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保险出单及核保实务讲义

保险出单及核保实务讲义
保险出单及核保实务讲义

第一节填写投保单

确定保险方案后,业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。

(一)工作流程

1.为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,业务人员应查验投保人所带证件。

2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。

3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证:投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。

4.约定驾驶人员时,需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。

5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等,要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。

6.被保险人地址要尽量详细,对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地,投保人为“自然人”时填写投保人常住地址,需要精确到门牌号码。

(二)投保单可采取以下方式填写

1.投保人亲自填写。

2.投保人口述,由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。

3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具,投保人利用此类工具,自助录入,打印后由投保人签字。

4.投保单的填写必须字迹清楚,如有更改,投保人应在更正处签章。

5.投保人为“自然人”,不是由投保人办理投保手续时,或投保人为“法人或其他组织”时,应由投保人出具“办理投保委托书”,载明“授权委托xxx 以本投保人名义办理xxx车辆的所有投保事宜”。投保人为“法人或其他组织”时,在委托书上加盖单位公章;投保人为“自然人”时,由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。

“办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。

(三)填写投保单

1.投保人信息填写要求

保险出单及核保实务讲义

第一节填写投保单 确定保险方案后,业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。 (一)工作流程 1.为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,业务人员应查验投保人所带证件。 2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。 3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证:投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 4.约定驾驶人员时,需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。 5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等,要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。 6.被保险人地址要尽量详细,对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地,投保人为“自然人”时填写投保人常住地址,需要精确到门牌号码。 (二)投保单可采取以下方式填写

1.投保人亲自填写。 2.投保人口述,由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。 3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具,投保人利用此类工具,自助录入,打印后由投保人签字。 4.投保单的填写必须字迹清楚,如有更改,投保人应在更正处签章。 5.投保人为“自然人”,不是由投保人办理投保手续时,或投保人为“法人或其他组织”时,应由投保人出具“办理投保委托书”,载明“授权委托xxx 以本投保人名义办理xxx车辆的所有投保事宜”。投保人为“法人或其他组织”时,在委托书上加盖单位公章;投保人为“自然人”时,由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。 “办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。 (三)填写投保单 1.投保人信息填写要求

人身保险核保核赔课程考核大纲终审稿)

人身保险核保核赔课程 考核大纲 文稿归稿存档编号:[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

课程名称:人身保险核保核赔 一、课程性质与目标 (一)课程性质和特点 《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程,该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程,是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。 (二)课程目标与基本要求 学生通过本课程的学习,能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路,掌握各险种的核保要点,掌握针对不同人的核保思路,提高其核保实务能力;能够掌握人身保险理赔基础理论,掌握正常理赔案件的处理流程,通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。 通过本课程的学习,要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识,掌握核保与理赔的基本流程,在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。 (三)与本专业其他课程的关系 《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。从层次上讲,《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程,属于理论与实践相结合的一门课程。以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。 二、课程考核内容与考核目标 第一章核保基础知识 (一)学习目的和要求

通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义,了解核保的起源与发展。 (二)课程内容 第一节核保的起源与发展 第二节核保的概念、意义和原则 一、核保的概念 二、核保的意义 1.公平性——维持差别费率的公平原则 2.预防性——防止逆选择和道德风险 3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。 4.竞争性——利于业务人员的展业 三、核保的原则 1.保证经营安全 2.实现长期利润 3.促进业务发展 (三)考核知识点 核保的概念,核保的意义,核保的原则。 (四)考核要求(要求、分值占比、题型、考试方式) 1.核保的起源与发展 2.核保的概念、意义和原则(重点) 第二章人身保险核保 (一)学习目的和要求 通过本章教学使学生掌握人身保险核保的风险因素评估、承保方法的应用及核保结论的判断,熟悉核保的流程及投保书、生存调查报告的书写。

精编【金融保险】保险出单及核保实务

【金融保险】保险出单及核 保实务 xxxx年xx月xx日 xxxxxxxx集团企业有限公司 Please enter your company's name and contentv

第一节填写投保单 确定保险方案后,业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。 (一)工作流程 1.为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,业务人员应查验投保人所带证件。 2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。 3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证:投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 4.约定驾驶人员时,需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。 5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等,要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。 6.被保险人地址要尽量详细,对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地,投保人为“自然人”时填写投保人常住地址,需要精确到门牌号码。 (二)投保单可采取以下方式填写

1.投保人亲自填写。 2.投保人口述,由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。 3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具,投保人利用此类工具,自助录入,打印后由投保人签字。 4.投保单的填写必须字迹清楚,如有更改,投保人应在更正处签章。 5.投保人为“自然人”,不是由投保人办理投保手续时,或投保人为“法人或其他组织”时,应由投保人出具“办理投保委托书”,载明“授权委托xxx 以本投保人名义办理xxx车辆的所有投保事宜”。投保人为“法人或其他组织”时,在委托书上加盖单位公章;投保人为“自然人”时,由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。 “办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。 (三)填写投保单 1.投保人信息填写要求

《保险原理与实务 》题集含答案

《保险原理与实务》复习题 第一章保险概述 (单项选择题) 1.既具有储蓄和投资的作用,又具有理财特征的是( B )。 A.财产保险 B.人寿保险 C.信用保险 D.再保险 2.保险的作用在于集散风险、( A )。 A、分摊损失 B.承担赔偿责任 C.控射风险 D.化解风险 3.符合保险人承保条件的特定风险称为( A )。 A.可保风险 B.客观风险 c.特殊风险 D.政治风险 4.纯粹风险引起的事故构成保险危险的( C )。 . A.结果 B.原因 C.基础 D.前提 5.“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是( A )。 A.人寿保险 B.财产保险 c.信用保险 D.再保险. 6.从法律角度看,保险是一种( C )。 A.风险转移 B.财务安排 C.合同行为 D.损失分摊 7.可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临( D )。 A.纯粹的风险 B.对等的风险 c.巨额的风险 D.同样的风险 8.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件表明损失的发生具有( A )。 A.分散性 B.规律性 C.可测性 D.稳定性 9.保险通过集合多数人的保费,补偿少数人的损失,体现出保险的( B )。 A.补偿性 B.互助性 C.可测性 D.规律性 10.在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是( C )。 A.纯粹风险 B.同等风险 c.同质风险 D.对等风险 11.保险费率的厘定是保险产品定价的( A )o A.基础 B.规律 C.必须条件.. D.结果 12.保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是( A )。 A.保险标的的风险状况 B.保险监管的要求 c.市场供求的变化 D.市场竞争对手的行为 13.保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的( D )基础之上的。 A.保费 B.互助 C.经济损失 D.保险基金 14.用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失,并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( C )。 A.公积金 B.保险费 C.保险基金 D.保障基金 15.保险基金的主要来源是( A )。

保险出单岗述职报告

保险出单岗述职报告 篇一:保险出单岗位职责 出单岗位说明书 篇二:出单岗自查报告 自查报告 尊敬的各位领导、同事们: 我叫XXX,现为XXX保险公司出单员,自XX年10月14日进入公司工作,到现在已经有近5个月的时间。我从一个对保险行业知之甚少的新人成长至今,期间受到了许多同事的热心帮助和领导的悉心关怀,现在的我已经完全成为了一名财险人员,已经全身心地投入到了财险工作当中。借着这次公司“XXXX,XXXX”活动的东风,我对我的工作做了全面的回顾和自查,发现了一些潜在的、之前未及时察觉的问题,现作如下报告: 一、工作态度。作为一名出单员,我深知在工作中要时刻抱着认真谨慎的态度对待每一份保单、每一步的系统录入,绝不允许出错。因为我知道这不仅仅是我的工作需要,还是对每一位保户应负的责任。然而,我再自查当中发现,由我操作输出的保单也曾出现几次差错,导致需要作批单修正,这说明我仍然缺乏精益求精的精神,还是没有做到事无巨细。 二、工作技能。我跟随公司的几位出单员系统的学习了

系统操作技能,现在可以独立承担各类车型的出单工作,但是与经验丰富的前辈相比,仍然存在很大的差距,尤其是处理批量出单业务、车队业务时经常会应付不及,今后我的操作技能还需要多加练习。 三、专业知识。由于我的工号没有非车险出单权限,所以平时对非车险的专业知识学习得很少,对非车险的承保政策也缺乏研究。这是我工作中最大的不足,因为非车险是财险范围中占比非常重要的一部分,详尽、系统的学习非车险的专业知识是我今后工作之余的重点。 在以上三个方面以外,我的工作中还存在一些细节问题,比如:工装上下身不统一、不注意办公环境的整洁等等。在今后的工作中,我一定严格按照中支的要求,时刻对照自查,全面塑造和提升我的职业能力,为我XXX保险公司的业务发展添砖加瓦! 报告人:XXX 篇三:人保个险部新员工个人工作总结 精诚团结共赢未来人保个险部新员工个人工作总结能作为一名人保公司的员工,我非常荣幸,也非常自豪,荣幸是因为人保公司融入了我,使我认识了许多朋友。自豪是因为我在一个平凡的岗位为公司的员工和客户服务。进入人保公司已经一年多时间了,从刚刚进入公司到个险部,在老员工的带领下,我开始对保险行业有了一个认识和了解,并

简明医学核保实务

人保健康简明医学核保实务手册 人保健康核保实务 一份保险契约的订立,通常需要经过危险选择的多次过程,由业务人员在业务拓展过程中所作的危险选择,称为“第一次危险选择”,这在整个危险选择过程中占最重要的地位。由于业务人员在新契约拓展过程中,直接与投保者接触,对其一般状况、既往症、职业、家族病史、生活方式、投保动机及其他契约上的重要事项等了解最清楚,因此,如能慎重地收集投保人的有关信息,并作正确的报告,即可达成良好的危险选择效果。 第一次危险选择的意义 业务员直接或间接地与投保人、被保险人接触,依健康、环境、职业、道德等方面的因素,综合考虑,将欲投保的被保险人进行分类筛选,带回真实、完整的投保资料,将达到良好的第一次危险选择效果。良好的第一次危险选择,具有以下重要意义: 1、避免逆选择,促进保险公司的健全经营。通过业务人员与保户的直接接触,对健康状况不佳,投保动机不纯,具有道德危险者予以排除,以维持保险的公平合理性,促进保险公司的健全经营。 2、提高工作效率。减少进行剩下危险选择人力、物力和时间的浪费,提高新契约作业的工作效率。 3、减少合同纠纷。发生理赔时,不致于因投保当时某投保要件反映不详,而影响赔款的准确、及时给付,减少纠纷和误解,提高公司信誉。 4、服务保户。良好的危险选择,可使利益与保户共享,能达到服务与回馈保户的目的,并可因而增强信誉,巩固业务来源。 5、有利于拓展市场。公司的信誉提高,使销售市场能得以顺利开拓。 第一次危险选择的步骤 - 0 -文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.

第一次危险选择是在业务员业务拓展的过程中完成的,业务员必须具有良好的业务习惯及危险选择意识。业务员的第一次危险选择通常经过以下步骤: 1、面晤:和投保人,被保险人直接见面,了解投保动机,并引导投保人如实填写投保单、健康告知及声明书。 2、观察:详细观察被保险人的健康状况及生活环境,有异常、缺陷或不适当的应注意记录。 3、询问:对投保目的、投保历史、被保险人告知的既往症、家族史、职业、收入及资产等方面的情况进行询问,以确定投保险别及保额是否适当。 注意事项 第一次危险选择是保险公司进行其它危险选择的基础,为了达到危险选择的目的,提高工作效率,在进行第一次危险选择时,应注意如下事项: 1、排除道德危险 ①业务员一定要亲自面见被保险人; ②对投保动机不良者应婉言谢绝; ③无可保利益者不予受理; ④投保金额要与经济能力相适应; ⑤生活习惯不良与环境因素恶劣者应予婉拒。 2、投保书的准确填写 ①业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知; ②投保书要由投保人亲笔填写; - 0 -文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.

保险核保与理赔期末复习重点

保险核保与理赔 1.风险分类 (1)纯粹风险: 是一种只有损失可能性的风险。大数法则 适用于纯粹风险。 (2)投机风险:既可能造成损失也可能产生收益的风险。 其结果有三种可能:损失、无损失和获利。 2.风险管理:风险识别、风险衡量、风险评估、风险控制 3.可保风险:是保险人可接受承保的风险。一般承保纯粹风险 可保风险的条件: (1)大量同质的风险存在 (2)损失必须是确定的或可以测定的 (3)损失必须是意外的 (4)保险对象的大多数不能同时遭受损失 (5)保险费必须经济合理 4.核保的含义: 在人身保险中,保险公司必须对投保的保险标的(即人的生命或身体)风险加以审核、筛选、分类,以决定是否接受投保,承保的条件如何,采用何种费率,以使同风险类别的个体危险达到一致(同质化),从而维护保费的公平合理,这一危险选择的过程叫核保。 5. 保险合同的基本原则: 补偿原则、保险利益原则、近因原则、最大诚信原则、代位求偿原则、重复保险分摊原则 与核保密切相关的是保险利益原则和最大诚信原则。 6.核保过程 7.核保结论 核保人员根据定量的危险程度分类后,对每一类危险做出是否承保以及以何种条件承保的决定,这种决定就是核保结论。 标准体:以标准保险费率承保的被保险人群体的总称 次标准体:指其死亡率相对于标准死亡率而超出一定比率以上的投保体的总称。

延期体:是指目前的额外危险过高,且发展趋势不明,核保无法判定其危险程度的风险。对此类风险保险公司暂不承保,即延期处理。 拒保体:是指客户的额外死亡率持续高出正常人太多甚至无法估计,保险公司对此类风险通常不能接受投保,在医学上拒保的对象多为愈后不良的疾病。此外,对于投保动机不纯、存在明显逆选择倾向等道德风险的投保者,社会背景复杂与暴力团体有来往者,曾有不良投保记录者(如曾被拒保、解除合同等)、职业风险过高者(如特技演员、试飞员等),通常采取拒保的方式。 8.核保所需考虑的健康因素: 1.年龄、性别 2.体格 3.现病症及既往病史 4.家族史(1)寿命(2)疾病(3)家族背景及家族习惯 9.团体保险的特点: (1)团体保险的对象为团体; (2)团体保险形式——以一张保单保障同一团体内被保险人; (3)成本低、保障高; (4)定价简单; (5)保费是以“经验费率"为基础; (6)手续简便 10.人身保险合同区别于一般合同的特征: 人身保险合同是有名合同、要式合同、附和性合同、有偿合同、双务合同、最大诚信合同 11.保险医学和临床医学的异同: (1)研究对象。两者研究的对象均是人的生老病死,所不同的是,保险医学的具体对象是参加了人身保险这一特定社会经济活动的群体,而临床医学则多是自然人群中的患病人群或身体有不适感的人群,即两者研究的是不同人群的生死、健康和伤害情况。 (2)运用的方法。两者都是依据医学科学理论,运用医学的技能和方法。但是临床医学是判定受检者可能的疾患,保险医学是运用数理统计学,是对特定人群的死亡率和健康损害可能性(概率)以及发生时间的统计研究。 (3)研究目的。临床医学是医疗行为,以治病救人为目的;保险医学是经济学行为,以经济利益为目标。(4)研究内容。临床医学的研究内容主要是疾病的病因、发病机理、诊断及治疗;保险医学研究的内容主要包括人身保险经营中的危险选择和危险测算、伤残鉴定、保险金的给付调查、死亡调查等。12.理赔结论 (1)正常给付。 (2)通融给付。 ①由于公司在展业、服务方面确实存在不足而无充分理由拒赔,客户一旦提出诉讼公司无望胜诉的; ②给付后确实能巩固和促进业务的发展,不会产生连锁反应,造成工作被动的; ③给付后不会造成不当得利,引发道德风险; ④理赔员应详细说明通融理由、通融处理方法及拟通融给付金额,并按规定的程序,在规定的权限 内逐级审核上报。 (3)解约给付。 ①合同自始无效; ②对于条款中列明全部或部分退还保费或退还现金价值的; ③按保险法规定应全部或部分退还保费或退还现金价值的。 (4)预先给付。 ①预付赔款的条件:在合同签署当地具有重大影响、责任明确的重大意外伤害保险以及补偿性的医 疗保险事故,可视其具体情况申请预付赔款; ②预付赔款的处理:各分支机构如有需要预付赔款的案件,应及时上报上级公司审批。上级公司接 到申请后,如同意预付赔款,可授权分公司对案件进行快速审核,所缺的各项单证及资料可在事

保险公司业务操作流程实务车险.doc

车险业务操作流程 一、展业 (1) 二、录入投保单 (2) 三、批改 (2) 四、核保 (4) 五、签发保险单、批单 (5) 六、业务补录 (8) 七、手续费处理 (9) 八、承保业务档案管理 (10) 九、接报案 (13) 十、事故调查 (14) 十一、定损、核价 (16) 十二、缮制赔案 (17) 十三、核赔 (18) 十四、结案处理 (20) 十五、理赔案件管理 (21) 十六、代理业务管理 (21) 十七、单证保管 (22) 十八、业务检查 (23) 十九、业务统计 (23)

机动车辆保险业务从承保到理赔过程中,可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理,将有利于对业务管理过程进行控制。 一、展业 展业是业务外勤(含代理人员,下同)动员客户投保的过程。工作流程如下: 1、业务外勤进行展业宣传(即为客户策划投保的动员过程),或在保险单到期前一个月通知客户续保; 2、业务外勤协助客户填写投保单(参见投保单填写规范); 3、业务外勤审核投保单,并核对行驶证等重要客户资料; 4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人; 5、初级核保人审核投保单及有关材料; 6、初级核保人安排验车事宜(参见验车规定); 7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。 业务外勤初级核保人

二、录入投保单 录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下: 1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名; 2、出单人员录入计算机; 3、出单人员将投保单内容录入后,申请核保,生成投保单号码; 4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务; 5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人; 6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。 拒保业务退回业务外勤;需修改业务退回出单人员。 出单人员 三、批改 批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为:一般批改(批改Ⅰ)、特殊批改(批改Ⅱ)。工作流程如下:

人身保险核保核赔课程考核大纲模板

课程名称:人身保险核保核赔 一、课程性质与目标 (一)课程性质和特点 《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程,该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程,是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。 (二)课程目标与基本要求 学生通过本课程的学习,能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路,掌握各险种的核保要点,掌握针对不同人的核保思路,提高其核保实务能力;能够掌握人身保险理赔基础理论,掌握正常理赔案件的处理流程,通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。 通过本课程的学习,要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识,掌握核保与理赔的基本流程,在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。 (三)与本专业其他课程的关系 《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。从层次上讲,《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程,属于理论与实践相结合的一门课程。以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。 二、课程考核内容与考核目标 第一章核保基础知识 (一)学习目的和要求 通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义,了解核保的起源与发展。 (二)课程内容 第一节核保的起源与发展 第二节核保的概念、意义和原则 一、核保的概念 二、核保的意义 1.公平性——维持差别费率的公平原则 2.预防性——防止逆选择和道德风险 3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。 4.竞争性——利于业务人员的展业 三、核保的原则 1.保证经营安全 2.实现长期利润 3.促进业务发展 (三)考核知识点 核保的概念,核保的意义,核保的原则。 (四)考核要求(要求、分值占比、题型、考试方式)

(2)--《保险原理与实务》试卷I答案及详解

《保险原理与实务》试卷Ⅰ 答案与详解 一、名词解释 1.风险因素:是指引起或增加某种损失原因产生的损失机会的条件,或致使损失严重程度增加的因素。 2.再保险:也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。 3.告知 :是指投保人在与保险人签订的保险合同成立时,就保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面的陈述。 4.保险利益:保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。 二、单项选择题 1.B.详解:风险因素是引起损失的间接因素,风险事故是导致损失发生的直接因素,该案中电线老化是风险因素,火灾是风险事故,人身伤亡是损失。 2.A.详解:王某在投保时指定张某为其受益人,保险金不按照《继承法》履行,也不用来偿还债物。 3.A.详解:保险合同是附和合同,保险合同的大多数内容是保险人写好的。投保人只能就保险合同的内容进行选择,要么接受,要么放弃。投保方处于弱势的一方。为了保护投保方的利益,当合同双方发生争议时,做有利于被保险人的解释。 4.B.详解:《保险法》第36条规定:投保人在交纳首期保险费时,除合同有约定外,投保人自保险人催告之日起超过30日,或者超过约定的期限60日的未支付保险费的,合同中止。 5.C.详解:保险合同的成立与生效不同,保险合同的生效是指依法成立的保险合同对合同主体产生法律约束力。合同的成立并不意味着合同生效,因此,合同成立意味着产生法律约束力。 6.A.详解:经被保险人提出,保险人接受委付后,关于保险标的的所有权益和义务转移给保险人 7.B.详解:按照我国《保险法》的规定,被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出索赔的,保险人解除保险合同,并不退还保险费,这是保险人法定解除保险合同及法律后果情形之一。 8.C.详解:保险金额大于实际损失的,为超额保险,发生部分损失时,保险人按实际损失赔偿。 9.C.详解:简易人寿保险的保险费和保险金额都相对低,保费的缴纳方式采用一个月交 或者一周交纳,有利于防止因保费未及时交纳而导致合同效力的中止,适合低收入阶层获 得保险保障的一种保险。 10.D.详解:重大疾病的治疗会给被保险人带来巨额的医疗费用支出,保险金采用定额 给付方式更有效的为被保险人转移费用上的风险,满足客户其支付高额费用的需求。11.D.详解:人身意外伤害保险和财产保险既有区别又有联系,他们之间的相似在于事故的发生和财务处理等方面很类似。

核保核赔专业技术职务任职资格

核保核赔专业技术职务任职资格考试大纲节选 (2011版) 中国人民财产保险股份有限公司 教育培训部2011/7

核保核赔专业技术职务任职资格 考试大纲(保险基础知识部分) 保险基础知识 考试指定教材: 《保险基础知识》(修订版) (郭颂平、赵春梅编著首都经济贸易大学出版社2006年) ※一、风险概述(第一章) 【考试目的】 通过考核,检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、目标和方法等内容的程度,以提高其对风险的识别能力和风险管理理论水平。 【考试内容】 掌握:1、风险的含义和分类 2、可保风险的定义和要件 3、风险管理的概念 熟悉:1、风险的构成要素和特征 2、风险管理的程序 3、风险管理的目标和方法 了解:1、各种风险的内涵 2、风险单位及其划分 ※二、保险概述(第二章) 【考试目的】 通过考核,检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度,以提高其保险基

础理论水平。 【考试内容】 掌握:1、保险的定义和特征 2、保险的要素 3、保险法的主要内容和体系结构 4、保险的功能 熟悉:1、保险与相似制度的比较 2、保险的分类 了解:1、有关保险的基本概念 2、保险的起源与发展 ※三、保险合同(第三章) 【考试目的】 通过考核,检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险合同的概念,保险合同的要素以及保险合同的订立、变更和终止的程度,以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。 【考试内容】 掌握: 1、保险合同的含义和特征 2、保险合同的要素 熟悉: 1、保险合同的种类 2、保险合同的订立 3、保险合同的形式 4、保险合同的生效、有效与无效 5、保险合同的变更与终止 了解: 1、保险合同的解释 2、保险合同纠纷的处理 ※四、保险的基本原则(第四章) 【考试目的】 通过考核,检验考生对保险的基本原则的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度,以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。 【考试内容】

汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书

汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书

汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书 实训目的和基本要求: 通过本实训教学环节,使学生增强对汽车保险与理赔实际工作的了解,将理论学习与实践知识有效地加以结合,通过对理论知识的分析研究,培养学生的实际动手能力和操作能力,增强其日后的就业竞争力。本实训要求学生了解汽车保险与理赔实际工作的基本原理,以及汽车保险与理赔实际工作的流程和报告的写作。 实训的原理与方法: 根据职业岗位、能力本位的要求构建基于工作过程的汽车保险与理赔实训课程体系。即按汽车保险与理赔实际工作过程要求设置教学项目,把整个课程教学内容分成3个单元模块9个项目。每个项目采用真实的工作任务,按“资讯、查勘、定责、实施、检查、评价”六个环节实施一个完整的汽车保险与理赔实训项目教学。在汽车保险与理赔实训教学过程中学生要以真实任务的承担者角色来完成学习和训练,使学生的专业技能得到加强,增强学生从事保险行业的信心和就业竞争力。

实训中以模拟现场化的教学讲授为基础,使学生对汽车保险与理赔实务工作的做法和要求先有一个基本的了解;在此基础上,引导学生广泛开展实务案例的分析和讨论,在此过程中澄清和巩固一些要点和难点;同时结合大量实例要求学生进行具体操作或训练,初步掌握汽车保险与理赔的内容和方法;如果条件许可,可以组织学生到公司去参观学习。 在实训教学中贯彻行-知-行的教学理念,实施项目导向、任务驱动、案例教学等有利于增强学生实际能力的实训教学方法。加强实训教学过程的技能性、开放性和职业性,形成一种“发现问题—解决问题—归纳总结”等适合高职特点的实训教学过程。做到理论实践一体化教学,实训学习任务与实际工作 任务一致,实训学习环境与实际工作环境一致,实训学习过程与实际工作过程

保险经纪人考试保险原理与实务试题及答案(三)

保险经纪人考试保险原理与实务试题及答案(三) (一)单项选择题 1.一般地,投保人确定保险需求的首要原则是()。 A.高额损失原则 B.高额收入原则 C,需求原则 D.补偿原则 2.所有参加保险的人为自己办理保险而合作设立的法人组织是()。 A.股份有限保险公司 B.相互保险公司 C.劳合社 D.专业自保公司 3.表明保险公司有足够偿付能力的净资产与负债的比率是()。 A.2:1 B.1:1 C.3:1 D.1:2 4.一般地,保险公司的保费与净资产的比率不应超过()。 A.2:1 B.1:1 C.3:1 D.1:2 5.《保险法》规定保险公司当年自留保费不超过资本金加公积金的()。? A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.4倍 6.保险人在承保中,对常规风险,通常用()承保。 A.基本条款 B.附加条款 C.特约条款 D.免责条款 7.保险合同的客体是指()。 A.保险利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险期限 8.保险理赔中应遵循的首要原则是()。 A.重合同、守信用原则 B.实事求是原则 C.公平原则 D.补偿原则 9.通融赔付具体体现了()。 A.重合同、守信用原则 B.实事求是原则 C.公平原则 D.补偿原则 10.保费准备金一般是根据()提取的。 A.加权平均法和比例法 B.利润的一定比例 C.经验法 D.固定金额法 11.2001年3月,中国保监会放开四家寿险公司“投资连接保险”的资金投资于证券投资基金的比例可达()。 A.15% B.5% C.10% D.100% 12.()是保险公司用于满足年度超常赔付、巨额损失赔付以及巨灾损失赔付的需要而提取的责任准备金。 A.总准备金 B.公积金 C.保费准备金 D.总准备金 13.按保险公司法的规定,从历年的利润中提存的是()。 A.注册资本 B.公积金 C.保费准备金 D.赔款准备金 14.按我国《保险法》规定,保费准备金提取的比例是当年入账保费的()。 A.20% B.30% C.40% D.50% 15.赔款准备金中最为确定的是()。 A.未决赔款准备金 B.已发生未报告赔款准备金 C.已决未付赔款准备金 D.总准备金 16.保险要在时间上分散风险则要求提取()。 A.未决赔款准备金 B.已发生未报告赔款准备金 C.已决未付赔款准备金 D.总准备金 17.保险人把投保人历年缴纳的纯保费和利息收入积累起来,作为将来保险给付和退保给付的准备金是()。 A.寿险责任准备金 B.已发生未报告赔款准备金 C.已决未付赔款准备金 D.总准备金 18.保险资金运用的首要原则是()。 A.安全性原则 B.收益性原则 C.流动性原则 D.社会性原则 19.反映保险企业投资规模的指标是()。 A.资金运用率 B.资金运用盈利率 C.投资收益率 D.利息率 20.衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是()。 A.资金运用率 B.资金运用盈利率 C.投资收益率 D.利息率 21.下列关于被保险人发出损失通知的方式的说法正确的是()。 A.可以是口头的,也可以采用函电等其他方式,但随后应及时补发正式的书面通知 B.可以是口头的,不必补发正式的书面通知 C.必须是书面通知形式 D.可在任何时间以任何方式通知保险公司 22.()是保险人将其承担的保险业务转移给其他保险人进行分担的保险。 A.再保险 B.共同保险 C.重复保险 D.不足额保险

人寿保险的核保过程及各环节的风险管理)

人寿保险核保过程及各环节的风险管理摘要:核保的过程就是一个危险选择的过程,整个程序一般分为:销售人员的风险选择,体检医师的危险选择,生存调查的危险选择,核保人员的危险选择。在危险选择的各环节中,风险管理必不可少,风险防范和管理是经济单位对风险进行识别衡量和分析,选择最佳风险管理技术,以最小的成本获得最大的安全保障的决策过程。下面通过人寿保险的核保过程谈各环节的风险管理。 关键词:核保危险选择风险管理 在危险选择的过程中,风险管理必不可少,风险防范和管理是经济单位对风险进行识别衡量和分析,选择最佳风险管理技术,以最小的成本获得最大的安全保障的决策过程。以下通过人寿保险的核保过程谈各环节的风险管理。 销售人员核保 保险合同的确立,通常要经过多次的危险选择过程,而销售人员在业务拓展过程中所做的危险选择,称为“第一次危险选择”。销售人员的核保,其整个过程并非是在短时间完成的,而是和整个展业,促成过程密切相关、逐步深入的其主要内容包括,首先是面唔:销售人员一定要和投保人、被保险人见面,从而了解投保动机,确定投保人、被保险人、受益人之间的关系,分析购买保险的目的。其次详细观察被保险人的健康状况及生活环境。然后询问被保险人的健康情形、职业及告知等做技巧性询问,一般包括投保的目的、投保历史,被保险人的既往病史以及家族史、职业等等。然后了解投保人的经济

能力,一方面评估投保人的续期缴费能力,一方面评估投保人所购买的所有保险的累计保额是否合适,购买超额保险会诱发一些道德风险。通过良好的销售人员核保寿险公司可以避免逆选择,健全经营。可以提高核保销率。还可以减少保险纠纷,提高公司的信誉和形象。此外,良好的危险选择,可使利益和客户共享,最终达到回馈客户的目的。 因此,销售人员作为整个风险评估过程中的第一核保人员,应该具有敏锐的洞察力,以及较高的职业素质,作为后续阶段危险选择的基础,在展业的过程中应该尽力排除道德风险对非善意投保者、无可保利益者应与婉拒。详细观察被保险人的体型外貌等对被保险人健康状况进行初步掌握,并判断是否需要体检。应认真填写销售人员报告书,如实说明此次危险选择的结果,对被保险人的健康状况,职业,生活环境等详细如实说明,为专职核保人员审核提供准确的依据。 体检医师的核保 健康危险对人的寿命影响极大,因此从保险经营角度来看这种保险比较容易促使被保险人作出逆选择,因此为了更多保户的利益,保证保险公司的健全经营,必须对保额较高或有潜在健康危险因素的被保险人进行身体检查。体检医师首先要听取告知从而了解被保险人的投保险种、投保金额以及被保险人的年龄、既往病史、家族史、现病史、职业、生活环境、医疗状况及常用药物对其身体健康状况影响的各种因素。然后再进行一些必要的检查,准确掌握被保险人的健康状况,避免逆选择。体检医师的核保是核保工作的需要,核保的目的在

核保手册试题含答案

核保手册试题答案 (2004版) 1、核保又称风险选择或风险评估,是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病就绪及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选,根据风险程度决定是否承保及承保条件。 2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量,使公司承保合同的保险事故发生率维持在 精算的范围内,从而确保公司持续、稳健经营。 3、寿险核保的意义在主要有如下两点:公平性:维护不同风险不同费率的原则、安全性:控制道德风险,维护寿险公司持续、稳健经营。 4、核保是保险公司的风险控制关口,一份保险合同的订立必须经过多环节的风险选择,确定合理的承保条件。 5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为第一次风险选择,在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。 6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面:排除道德风险、指导投保方准确填写投保单等投保资料、完成业务员报告书。 7、业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知;投保单要由投保人亲自填写;必须由投保人和被保险人亲笔签字,被保险人为未成年人时应由其法定监护人签本人名字;投保单内容不得有遗漏。 8、核保人员收集的基本资料,主要内容有:1投保单、2业务员报告书、3体检报告、4、财务报告、财务证明资料、5生存调查资料、6补充问卷、7公司系统已有的有关投保人、被保险人资料、8其他资料,如病历等。 9、核保人基本风险因素的审核,主要内容有:1、投保目的、2、被保险人、投保人的财务

状况、被保险人健康状况、被保险人的职业、生活环境、被保险人的生活习惯、嗜好、被保险人已购买保险的情况、被保险人是否亲笔签名等。 10、生存调查:是指:在保险合同成立前后,由公司调查人员收集投保方的各项资料,为核保决定提供依据的风险调查过程。生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险事同成立后的调查。 11、保险利益是指:投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 12、根据《保险法》第五十二条的规定,投保人对下列人员具有保险利益:本人、配偶、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 13、投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系,主要关系类型有:雇佣关系、 债权债务人关系、其他合法、合理的经济利益关系。 14、投保高额意外险、定期死亡险时,除审核投保人与被保险之间是否存在保险利益外,还应着重审核受益人与被保险人的关系。 15、社会福利机构为一些未成年人及残疾人投保生存或健康保险,在征得被保险人或法定监护人同意后,视为具有保险利益。 16、投保目的是判断投保人选择险种以及与该被保险人的实际保障需求是否相一致的重要项目,投保目的主要包括个人生活保障和商业保障。 17、被保险人从事的职业与其职业及其死亡率有很大的关系,职业风险主要存在于以下三个方面:职业意外事故、职业生活习惯、职业健康危害。 18、现从事危险职业,且以往因职业病或职业事故病休2月以上的,除按职业加费表进行加费外,累计风险保额不得超过10万元。 19、凡投保单中告知从事危险职业(该职业意外伤害职业费率在5级以上)且累计风险保额在30万元以上的填写《高风险职业问卷》,核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。 20、危险职业承保累计风险保额限额规定

2014年核保师考试《保险基础知识》考试大纲

2014 年核保师考试《保险基础知识》考试大纲考试指定教材: 《保险基础知识》(2014 版) (郭颂平、赵春梅编著首都经济贸易大学出版社2014 年版)一、风险概述(第一章) 【考试目的】 通过考核,检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、目标和方法等内容的程度,以提高其对风险的识别能力和风险管理理论水平。 【考试内容】 1、风险的含义和分类掌握: 2、可保风险的定义和要件 3、风险管理的概念 熟悉:1 、风险的构成要素和特征 2、风险管理的程序 3、风险管理的目标和方法 了解:1 、各种风险的内涵 2、风险单位及其划分 二、保险概述(第二章) 【考试目的】

通过考核,检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识,测试 其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度,以提高其保险基础理论水平。 【考试内容】 掌握:1 、保险的定义和特征 2、保险的要素 3、保险法的主要内容和体系结构 4、保险的功能 熟悉:1 、保险与相似制度的比较 2、保险的分类 了解:1 、有关保险的基本概念 2、保险的起源与发展 三、保险合同(第三章) 【考试目的】 通过考核,检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认 识,测试其熟悉或掌握保险合同的概念,保险合同的要素以及保险合 同的订立、变更和 终止的程度,以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。 【考试内容】 掌握: 1 、保险合同的含义和特征 2、保险合同的要素

熟悉: 1 、保险合同的种类 2、保险合同的订立 3、保险合同的形式 4、保险合同的生效、有效与无效 5、保险合同的变更与终止了解: 1 、保险合同的解释 2、保险合同纠纷的处理 四、保险的基本原则(第四章)【考试目的】 通过考核,检验考生对保险的基本原则的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度,以提高其运用保 险基本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】 掌握:1 、保险利益的含义和确立条件2、保险利益原则的应用 3、最大诚信原则含义 4、违反最大诚信原则的法律后果 5、损失补偿原则的含义及意义 6、代位求偿原则的含义与意义 7、重复保险的含义及要件熟悉:1 、保险利益原则的含义 2、最大诚信原则的内容 3、损失补偿原则实施的限制 4、分摊原则的含义及意义 5、近因原则的应用 了解:1 、坚持保险利益原则的意义 2、坚持最大诚信原则的原因

寿险核保核赔基础知识

《新人培训手册》第三章:寿险核保核赔基础知识 第一节寿险核保知识 一、寿险核保的定义 寿险核保是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估,决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法,又称“危险选择”,俗称“核保”。 二、寿险核保的目的 1、有利于商业寿险公司避免市场风险 每一名客户投保时,都会做出不利于保险公司的选择,这种选择称为逆选择。比如年青人选择投保生存保险,老年人选择投保死亡保险。 此外,有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益,这种不纯的投保动机,称为道德风险。比如,投保人在投保时,故意隐瞒病情,或虚报年龄等。 2、有利于商业寿险公司永续经营 保险公司经营的目的是为了盈利,保险公司的主要利润来源于“三差”,即“死差益”、“利差益”、“费差益”。如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险,公司的盈利就得不到保障。 核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率,良好的危险选择可使公司产生死差益,带来良好的经济效益,提高市场竞争力。 3、有利于客户获得真正公平的待遇 通过核保,可以维护客户之间的公平。相同的保费,要得到相同的保障才合理;而身体不健康,甚至已经患了重大疾病的人,交同样的保费,获得保险赔付的机会高,甚至达到100%,对于身体健康者,这是不公平的。 三、寿险投保规则 以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。 1、一般投保规则 一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则,对于每一被保险人,无论投保何种险别,或投保几种险别,均应符合该规则。

例如,投保年龄的确定:无论投保何种险别,或投保年龄按实足周岁年龄确定。 2、特殊投保规则 特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则,被保险人在投保个人寿险时,应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则,并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。 例如,重大疾病保险的投保规则要求,凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人,一律拒保重大疾病保险。 该投保规则是投保人或被保险人应遵循的一些规则,对于保险人则为核保规则,是决定是否承保的根据和确定承保条件的标准。 四、核保工作流程 1、第一线的核保 业务员的选择在整个危险选择中,占最重要的地位,因为在业务拓展过程中,直接与投保人和被保险人接触,对其情况最了解,尤其是免体验,业务员扮演尤为重要的角色。 稳定经营:通过良好的一线核保,保险公司可获得大量良质契约,达到稳健经营的目的。 提高效率:遇到劣质客户,可在一线时就拒之门外,避免二、三、四次选择浪费时间和人力。 拓展市场:可以规范经营,减少合同纠纷,提高公司的声誉,创立品牌。 我国的《保险法》第16条规定: “……投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同……” 从《保险法》的规定可以看出,业务员在与客户接触时,肩负着重要使命。 第一次核保有以下四个步骤: 面晤→观察→询问→报告 在进行第一次核保时,业务员要特别注意以下几个方面: (1)要亲自见被保人,了解投保动机及被投保人的职业与经济能力、生活习惯与环境因素等,以排除道德风险。

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