【保险】女性保险知识攻略分享

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什么是女性保险？

女性保障(/nuxingbaoxian/)是为女性量身定制的保障产品。传统的保障男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保障责任也就一条适用投保人。女性保障就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保障责任更大地利用，真正让女性受益。经过这样专业资源优化之后，投保人不用支付和自己不相关的费用，所以女性保障大部分都是“低支出、高收入”。

女性买保障，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保障。专门的“女性保障”，就是针对女性特点，特别设计的保障产品,这些女性保障不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保障功能，降低了保费。

女性保障三大误区

现阶段市场上女性险大体上可以分为三大类：女性重大疾病险，保障范围涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保障，主要保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供的保障。由于保障范围相对较宽，导致部分女性认为只要选择一种较好的女性险，就可高枕无忧。

其实，女性险虽然与普通的重大疾病保障相比，保费要便宜得多，有一定的产品优势，但是任何一款产品的存在都有其特定的价值，不能因此而否认普通重疾险的价值。但女性在选择女性保障存在以下误区：

1.过分看重保障的投资功能，忽视保障的保障功能

部分女性不考虑自己的经济和财务状况，喜欢购买分红且高收益率的产品，侧重于激进的投资方式，只要是现金投资总喜欢和收益率挂钩。其实保障的优势不在于投资收益的高低，而在于保障功能。

2.注重家人成员保障，自身保障弱化

现代女性投保率总体要低于男性，即便是接受过高等教育和外企文化熏陶的女性也是如此。大部分家庭保单都是女主人充当投保人，而被保障人却往往是子女、丈夫，而不是自己。在她们的观念中，男性由于工作压力大等原因，容易患病和出现意外事故，应先购买保障。因此，就出现了女性的投保率低于男性的现象。

3.误认为保费越高越好，导致过度消费

部分女性在投保时存在贪多贪全的购买心理，误以为保费越高越好，保障就越全面。以重疾险为例，部分女性朋友认为，重疾险保障的疾病数量应该越多越好，全面保障才能更大程度上降低自己的风险。其实某些疾病的患病率极低，投保这样的重疾险，对于大部分消费者来说，没有实际意义。

女性保障购买年龄段建议

未婚年轻女性收入有限,购买保障时最好选够纯消费型的保障型产品,如重大疾病、意外保障等。很多保障公司都有类似的为女性设计的健康险产品,但是都以附加险形式出现。而在女性有了较高收入后,最好购买专门的女性重大疾病险,保障期限最好长一点。

到了30岁以后,大部分女性在关心身体以外,更加关心经济上的保障。这时候，经济上有了相当基础的白领女性应该适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保障产品。目前保障市场上,有一些保障产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计,有些产品有祝寿金,还有一些分红型保障产品也很适合女性需求,投保人不妨将这些产品搭配起来购买。

1.16-22岁女性

这个年龄段的女性还在求学阶段，年龄和身体各方面还未成熟，女性重大疾病几率小，

而教育金占的比重相对大。保障规划师建议，这个阶段应该考虑基本医疗保障以及教育保障，如有条件再增加重大疾病保障。

2.22-26岁女性

这个年龄段的女性刚刚走向成熟期，保障自己的地位增加。不过建议选取纯消费型的保障型保障，其中包括重大疾病、意外保障。如果资金能周转开，再看看自己缺少什么，根据情况附加险种完善自己保障计划。

3.26-30岁女性

这个年龄女士生活趋于稳定，大部分已结婚，妇科重大疾病的发病率大大增加。所以，一定要购买专门的女性重大疾病险，但是建议保障期限长一点的。另外，在这个阶段，女士开始出入美容院，并考虑增加小宝宝，建议增加整形意外保障和生育保障。

4.30-55岁女性

理财、养老成了这个年龄段女性的主话题，建议选用有理财性质的。现在市场上的分红型保障就是一款不错的选择。

女性保障购买技巧

保障公司()在开发男性产品和女性产品时，一定会考虑到某些客观事实，例如女性的生命周期普遍长于男性，女性在心理上与男性存在着较大的差距，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年，呈现出明显的上升和年轻化趋势，所以，在医疗保障方面,中宏的女性险种针对性相当强，重点关爱各阶层女性在不同年龄阶段的需求。

作为社会体系的重要组成部分，女性对社会责任认知和家庭观念与男性也有着较大的区别，尽管女性群体越来越独立,但当聪明女性意识到在社会和家庭中自己所扮演的角色无法由别人来替代时，她们对保障的需求就体现出来了，她们所希望的保障也显示出更大的个性化和差异性。尚未买过保障的年轻女性,在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，如能同时享有红利生息，就更值得考虑了。当踏上了工作岗位、有了家庭和孩子之后,女性朋友们可适当在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。

生育保障

生育保障是女性专属产品,从怀孕到分娩,女性将面临一系列这个时期特有的疾病风险,比如葡萄胎、宫外孕。因为生育风险只有女性才有,社保和普通医疗保障责任中一般都不包括因妊娠、流产、分娩、不孕症、节育、绝育手术、不孕不育治疗、人工授精、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症。

针对生育医疗风险,各家保障公司也设计开发了一些特殊的产品,比如中德安联的“安康和硕团体女性生育医疗保障”,不仅保障上述特殊疾病,对于因产期常规检查、分娩、人工流产和引产及相关并发症而发生的住院费用,也提供女性生育医疗保障金,成为众多关心员工福利保障计划企业欢迎的保障产品。

也有一些保障把母亲和孩子一同列入被保障人，为新生儿先天性重大疾病提供保障，比如长城爱相依母婴疾病险。这是一款以主险形式销售的险种,可以为孕期妇女避免不必要的保障消费。一张保单可保两人，保障责任包括妊娠特定疾病保障、分娩身故保障、先天性疾病保障及新生儿身故保障，涵盖了孕妇妊娠及分娩两个阶段的关键保障需求，以及新生儿0岁起近六年间的关键保障需求。女性妊娠特定疾病共有宫外孕、恶性葡萄胎等7种常见病，新生儿先天性疾病也包括7种疾病及5种手术，如特定先天性心脏畸形、唇裂及腭裂修补术等。

女性健康保障

女性健康保障(/nuxingbaoxian/)顾名思义就是为女性健康设计的一款产品。女性健康稍不同于男性健康。女性健康往往容易被一些妇科疾病，乳腺癌，宫颈癌等病威胁着。为了关爱女性，各保障公司设计了各种女性健康保障产品。女性保障是一种专门为女性设计的保障类型。涉及到的保障内容主要有三大类，第一类是针对女性生理健康的重大疾病保障；第二类是女性为了美而付出的代价进行赔付的保障，比如说意外整容手术等治疗所发生的费用；第三类是针对于女性生育时期保障费用的赔付。

当今，随着社会的不断发展，观念的日益更新，女性在家庭和社会上所发挥的作用已日趋重要，成为名副其实的“半边天”。今天的女性既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。从权威部门的调查结果看，越来越多的职业女性打算通过商业保障使自己获得良好的健康保障。

女性保障分类

当今女性在社会上担当着重要的角色，而保障却成为了时下女性的追捧，其实现在保障市场上每家保障公司都有自己的主推女性保障产品。慧择网根据女性保障，进行了大致分类。其中不难发现女性保障主要包含两大种类：一是保障型，二是投资型。当然既然从宽泛的传统险中脱颖而出，必定有强调个性的东西。而这些主要体现在保障型保障里，其又细分为三种。

第一种是重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保障金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保障金。

第二种是生育保障。将母亲和孩子一起列为被保障人，为女性生育、母婴安全等提供保障，如泰康附加女性生育险。

第三种是意外险。比如当女性因为意外等原因需要整形时，保障公司给付保障金。

女性医疗保障如何投保？

女性由于其特殊的生理情况在购买保障时一定要灵活搭配，选择适合自己的保障。那么女性医疗保障时该如何选择呢？不同的阶段，女性选择的医疗保障内容不尽相同。

孩童时期。

这个时期没有经济压力，没有社会责任，选择基本医疗保障就可以了，主要考虑意外保障。

单身年轻女性。

这个时候要开始关心身体健康和生活品质。已有一部分收入，但是收入不是很高，首先要购买社保，有了基本保障以后，可以考虑购买普通水平的医疗保障，有所保障，花钱也不是太多。

婚后的女性。

肩负着家庭的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。生活压力大，对身体，医疗的保障要求高，同时收入已经稳定可观，因此建议购买高保障的医疗保障，以减少风险可能带来的经济压力。

中老年的女性。

该年龄的女性不建议购买医疗保障，因为医疗保障与年龄有着很大的关系，这个年龄购买不但费率较高，也得不到什么切实的保障，因此不建议购买。

女性疾病保障如何投保？

一、尽量选择女性险

女性险要比普通的重大疾病保障便宜，在预算有限的情况下，优先挑选女性险，无疑是省钱又有效的好办法，而预算宽裕者，将女性险与普通的重大疾病保障搭配购买，不仅实惠，

而且保障的范围也更加全面。

二、产品选择要有针对性

女性重大疾病保险在特性上有很多不同，市民们在投保时应予以留意。女性重大疾病保险通常不是投保多少保额，就可以获得多少保险金，其中涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。而不同保险公司的女性疾病险可保的各类疾病的有效保额加起来所占基本保额的比例差别也非常大。因此，在各类疾病保险中，投保女性险尤其不能只考虑投保多少保额，而应算下针对每种疾病的有效保额，这才是理赔时能实实在在拿到的赔偿。

专家建议女性在购买疾病保险时尽量将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，不仅比较经济，而且可以获得的疾病保障可能更全面、针对性更强。

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