理财之道-分析报告

西安交通大学城市学院

《理财之道》财务模拟分析报告

院系：管理系

专业与班级：会计304班

组名：阿里宝宝有限责任公司

姓名：牒鑫

学号：13121108

时间： 2016-6-1

《理财之道》财务模拟分析报告

摘要：《理财之道－财务管理电子系统》是一套财务管理技能的综合训练平台，通过对企业的财务运作管理的模拟，将企业运营中普通应用的财务知识、工具、模型、方法与国内外成功企业的财务管理经验融入到虚拟企业的经营管理中，使学生在模拟运营中快速掌握财务管理这一专业化极强的学科知识，并使复杂、抽象、枯燥的财务知识趣味化、生动化和形象化。《理财之道》模拟实战系统采用国际领先的商业模拟实战训练模式，全程在分组对抗与模拟实战的形式下学习与训练财务管理技能。参训学生分组组建成相互竞争的团队，每个团队分别组建一家模拟企业，在模拟企业的环境下进行对抗实战，通过熟练掌握对抗系统的操作流程来全面加深财务管理知识的理解和运用，提升财务管理的实战技能。

关键词：理财之道模拟企业

前言

《理财之道－财务管理电子系统》提供一个模拟的市场环境，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、财务经理、人力资源经理、投资经理、生产经理、财务助理等角色，全面体验企业的规划、创立、发展、成长的各个阶段。企业发展中的各项财务管理工作以及其他企业运营管理工作等各个方面的经营决策，均由团队成员根据市场发展与竞争形势的变化独立完成，最终通过平衡计分卡的综合评价分数来全面衡量模拟企业的经营绩效。

在运营前，企业将拥有一笔创业资金，团队管理的企业是个有机整体。经营团队应合理设计组织架构并分配各自的管理职责。首先，需要制定重要的战略规划和经营目标。在运营过程中，设法使企业具备最佳前景，实现战略计划，努力达成经营目标。在训练结束时，争取使企业在所有企业中表现最佳。

一、主要成果展示

1、综合表现：

从图中可以看出，我们组的综合表现一直处于行业水平之上，并且从第一季度开始就处于上升阶段，虽然在第三季度之后有所下降，但总体水平还是不错的。

这是团队合作的结果。

2、市场表现：

市场表现体现了该团队拿到了多少订单，从另一个角度看，也表明一个团队报价水平，即投入多少广告和单价的制定。从上图中，可以看出，我们组在第一季度表现的不是很好，但之后一直在增长并在行业水平之上。在下面的饼图，我们组的市场占有率为5.85%，处于第五位，可以说明我们组的市场表现还是不错的。

3、财务表现：

第一季度

第三季度

第四季度

4、成长表现：

通常意义上的企业成长表现包括两个方面：一是“量”的扩大，表现为经营规模的扩大。一是“质”的变革和创新，表现为经营资源性质的变化，结构重组等。在这里主要是根据“量”的扩大来体现成长表现。从成长表现曲线图中可以看出我们组的成长表现呈现出一个不错的发展态势。

二、对抗过程战略分析

第一季度主要是生产决策。通过查看产品报价即需求量，我们购置了一间厂房，三条低端生产线。因为在第一季度主要是低端产品的市场，并且中高端市场不明朗。所以在这一季度我们只生产低端产品。

在产品生产上，三条低端生产线全部满额生产，共生产出1500套产品。在产品报价上，我们运用成本分析对产品的成本进行了计算，并仔细的研究了客户的订单需求量，定价限额及市场竞争状况，根据各个订单的订单量、回款周期，单个产品成本做了相应的报价。

系统配送后我们拿到了1号订单419套产品和25号332套产品，销售毛利较高，但存货压力较重，存货749件。

第二季度，根据市场需求，中高端产品开始出现。

因为我们在第一季度买了三条低端生产线，并且存货压力较大再加上中高端产品的需求，所以我们决定卖掉一条低端生产线，买进一条中端和高端。由于资金不够，我们就去银行进行了借款。将四条生产线进行投产，共生产1000套低端产品，500套中端产品和600套高端产品。产品报价也是非常谨慎，考虑了各方面

的因素。销售状况如下图所示：

市场份额较第一季度有所上升，存货压力减少，中端产品全部卖出，高端产品卖出了527套，销量也不错。由于中高端产品利润较高，在第二季度的盈利表现也

在上升，并高于行业平均水平。

在第三季度时，由于第二季度的销量不错，因此我们组决定扩大生产，在购资金回收期长的价格定高些，短的价格定低些，并投入较多的广告费用，以此来争取到更多的订单。较第二季度大胆些，投入更多生产，高风险有高回报在第三季度也拿到了不错的订单。

此时，市场表现和成长表现继续上升，但由于价格较低并且回收期较长，在这一季度的盈利表现有一点点的下降。因此我们去购买了债券。

第四季度，此时我们已有两个厂房三条低端，两条中端，一条高端生产线，还有两条生产线的空余，以免造成浪费，并且根据市场需求分析在第四季度各种产品的市场还是不错的，我们决定再买一条低端和一条中端生产线。在产品报价上，降低价格，扩大广告投入，争取多拿订单。因此第四季度的订单量也是不错。

在整个对抗赛中，我们组巧妙的运用财务管理的知识，将理论运用于实践，虽然结果不是很好，拿了第九，但我们还是真真切切的感受到了虚拟的对抗赛，了解了一个公司经营需要考虑众多的因素，为以后的实战打下基础，积累经验。

在理财之道－财务管理电子对抗系统中，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、

财务经理、资金经理、投资经理、成本经理、财务助理等角色，了解不同岗位的工作职责和分工，并完成相应的决策，运用所学知识技能，进行相互对抗，努力提升企业绩效。

在对抗的过程中，我们总结以下几点经验：

1、厂房的选择。

在系统中有三种厂房的选择，包括租房，直接购买，融资租赁。我们选择了融资租赁。用这一方法，可以增加资金的利用率，有更多的资金用来购买设备和原料。

2、生产设备的选择。

明确在什么时段买什么设备很重要。设备的价格及生产能力不同，要根据公司生产规模的需要以及现金状况，购买所需要的生产设备。

3、产品的报价及广告的投入

产品的报价及广告投入的多少直接关系到公司能拿到多少订单，在第一第二季度，产品价格可以相对高些，广告投入要多些。在第三第四季度，价格要下调，广告投入可以减少。在后两个季度，市场需求变大，相应的竞争也变的更加激烈，由于打开了市场广告可以减少投入，但还是要保证相当的比例。

总的来说要想多拿到订单就要低定价，高广告投入，薄利多销。

《理财之道》的感受

姓名：牒鑫

学号：13121108

班级：会计304班

职务：投资经理

1.岗位认知：投资经理分析经济形势，设计投资项目。优秀的投资者要有敏锐的洞察力以及较强的风险控制能力，将风险降到最低，确保回报最大。

2.工作内容

分析经济形势，负责投资项目的市场调研、数据收集和可行性分析；设计投资项目,并预测财务，分析风险；

为投资项目准备推介性文件，编制投资调研报告、可行性研究报告及框架协议相关内容，并拟订项目实施计划和行动方案；参与谈判投资项目，建立并保持与合作伙伴、主管部门和潜在客户的良好的业务关系；参与直接或间接管理投资项目，监控和分析投资项目的经营管理，并及时提出业务拓展和管理改进的建议。

3.职业要求

教育培训：金融、经济、财务及相关专业硕士以上学历；已通过CPA者优先；熟悉投资管理和项目管理相关的专业知识，并能熟练掌握运用投资项目财务评估、绩效分析、行业分析等方法。

工作经验： 3年以上从事投资或相关研究的实际经验，参与过完整的股权投资项目管理；精通财务金融方面的知识，熟悉投融资分析、

风险评估和各种投融资流程，了解相关的法律和政策；具备较强的宏观经济、行业或上市公司分析能力，具备敏锐的洞察力和较强的风险控制能力。

4.自我评价：这次比赛中，我们出现的最大问题是在重视市场占有率的同时忘记考虑现金流量的影响因素，导致营运能力较差。应收账款周转率和流动资产周转率这两项指标并不是很合理。应收账款周转率是评价应收账款流动性大小的一个重要指标，我们公司这一指标过低，说明资产的流动性弱，限制企业销售量的扩大，影响企业的盈利水平。流动资产周转率反映的是流动资产的效率，而我们对企业流动资产的利用效率不是很好。但是，流动资产周转率多少算好，是没有一个确定的标准的，我们应该根据公司历年的财务数据来进行分析。还有一个问题是没有利用发行股票，债券等融资渠道，融资渠道主要依靠银行借款和票据贴现。解决流动资金的同时忘记考虑所投资的项目是否能够产足够的报酬，使收益减去财务费用后仍是正数。

理财规划和资产配置报告书

冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议

免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。

家庭投资理财报告

家庭投资理财报告 成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 众所周知，美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值，中国排名前十的富豪中，大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见，投资理财是财富积累的有效途径，特别是在银行存款利率不断降低的情况下，其重要性日益凸显。 普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论，但同样可以通过不断的学习和实践实现财务自由。目前，笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下，为实现风险风散，将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P 产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历，其中既有亏损的教训，也有获得收益的喜悦。 1 股票投资 笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多，最高时也仅达到流动资金的1/4，但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初，笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股，持有3年上市流通后，以接近10

元的价格卖出，这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。 虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头，但在随后多年的投资中，不仅没有收获任何回报，反而交了不少学费，直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年，由于缺乏投资经验，又受到某证券投资软件的吸引，在高位买入其推荐的股票，结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训：绝不可盲目迷信任何所谓的权威，成功的投资本质上缘于独立的思考和选择，在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月，我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空，之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年，股市已处于极度萧条的状态，不少投资者选择将资金投入到房地产中，鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是，在多数人都不好看时，股市才更安全。 2015年6月股灾发生时，我们吸取了2007年的惨痛教训，果断卖出手中持有的基金和股票，保住了前期胜利的果实。 多年的投资经验表明，投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面：高杠杆和高泡沫。以前，投资者利用自有资金炒股，即使遭遇熊市，仍能耐心持有，等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股，一旦股市下行遭遇平仓，很可能血本无归。所以，始终要记住股

关于理财产品的调查报告范本

关于理财产品的调查报告范本背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。 信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。 理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券

市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。 招商银行的股票走势 目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。 招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、

证券投资分析报告(1)

证券投资分析报告 潞安环能 （601699）

基本面分析 一、宏观经济分析 从国家统计局十月份公布的数据来看，2013年前三季度国内生产总值为386,761.70亿元，按可比价格计算，同比增长7.7%。前3季度GDP增长分别为7.7%、7.5%和7.8%，呈V形态势。增长回升保证了政府目标的实现，但对投资的依赖加深，也加剧了日益严重的产能过剩；化解产能过剩要靠市场机制。进出口的波动值得关注，服务贸易出现大量逆差，更暴露了中国经济中的结构性问题。鼓励对外直接投资和增加设备出口贷款，就能扩大国产品出口和促进服务贸易发展，这是促进经济转型的有效途径。中国（上海）自由贸易试验区的成立是扩大开放、倒逼改革的重大举措，其总体方案确有不少亮点，但也是机遇和风险并存。 影响宏观经济的主要因素有以下几个方面： ①经济周期 从中周期角度来看，我国的新一个中周期从2009 年一季度由6.1%起步，目前正是处于漫长的复苏期的中段。2013年前三季度国内生产总值为386,761.70亿元，按可比价格计算，同比增长7.7%。总体国民经济增速略有回升。初步核算，前三季度国内生产总值386762亿元，按可比价格计算，同比增长7.7%，其中，一季度增长7.7%，二季度增长7.5%，三季度增长7.8%，呈V形态势。分产业看，第一产业增加值35669亿元，同比增长3.4%；第二产业增加值175118亿元，增长7.8%；第三产业增加值175975亿元，增长8.4%。三季度环比增长2.2%。 此外，前三季度，固定资产投资（不含农户）309208亿元，同比名义增长20.2%（扣除价格因素实际增长20.2%），增速比上半年加快0.1个百分点，可见固定投资增速。前三季度的进出口总额30604亿美元，同比增长7.7%，增速比上半年回落0.9个百分点；出口16149亿美元，增长8.0%，回落2.4个百分点；进口14455亿美元，增长7.3%，加快0.6个百分点。进出口相抵，顺差1694亿美元，从出口增速略有回落，对外投资增长加快。从前三季度的各种数据还可看出货币供应持续增长，流动性比较宽松。

家庭理财规划报告书案例分析

家庭理财规划报告书 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划” ，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变 化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 2010 年12 月1 日

目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2 、女儿大学教育金规划 3 、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万

理财之道-分析报告

西安交通大学城市学院 《理财之道》财务模拟分析报告 院系：管理系 专业与班级：会计304班 组名：阿里宝宝有限责任公司 姓名：牒鑫 学号：13121108 时间： 2016-6-1

《理财之道》财务模拟分析报告 摘要：《理财之道－财务管理电子系统》是一套财务管理技能的综合训练平台，通过对企业的财务运作管理的模拟，将企业运营中普通应用的财务知识、工具、模型、方法与国内外成功企业的财务管理经验融入到虚拟企业的经营管理中，使学生在模拟运营中快速掌握财务管理这一专业化极强的学科知识，并使复杂、抽象、枯燥的财务知识趣味化、生动化和形象化。《理财之道》模拟实战系统采用国际领先的商业模拟实战训练模式，全程在分组对抗与模拟实战的形式下学习与训练财务管理技能。参训学生分组组建成相互竞争的团队，每个团队分别组建一家模拟企业，在模拟企业的环境下进行对抗实战，通过熟练掌握对抗系统的操作流程来全面加深财务管理知识的理解和运用，提升财务管理的实战技能。 关键词：理财之道模拟企业 前言 《理财之道－财务管理电子系统》提供一个模拟的市场环境，参加训练的所有学生分组组成多家企业，并在一个共同的环境下相互对抗竞争，小组成员分别担任企业的总经理、财务经理、人力资源经理、投资经理、生产经理、财务助理等角色，全面体验企业的规划、创立、发展、成长的各个阶段。企业发展中的各项财务管理工作以及其他企业运营管理工作等各个方面的经营决策，均由团队成员根据市场发展与竞争形势的变化独立完成，最终通过平衡计分卡的综合评价分数来全面衡量模拟企业的经营绩效。 在运营前，企业将拥有一笔创业资金，团队管理的企业是个有机整体。经营团队应合理设计组织架构并分配各自的管理职责。首先，需要制定重要的战略规划和经营目标。在运营过程中，设法使企业具备最佳前景，实现战略计划，努力达成经营目标。在训练结束时，争取使企业在所有企业中表现最佳。 一、主要成果展示 1、综合表现：

银行经营分析报告

银行经营分析报告 银行经营分析报告 上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的 32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户， 4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。 7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结： 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，

理财规划报告书模板

附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司

目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

《公司理财与投资》案例分析报告(doc 12页)

《公司理财与投资》案例分析报告(doc 12页)

《公司理财与投资》案例：美国安然事件 超高增长的阴暗秘密——制造概念吸引投资者，通过关联企业间的“对倒”交易不断创造出超常的利润，巨额债务 和风险却隐而不彰——一部财务报表操纵大全。 ——安然公司是一个典型的“金字塔”式关联企业集团，共包含3000多家关联企业。 这在美国巨型公司中并不鲜见。促使安然崩溃原因的关键，在于安然与这些关联企业的关联交易及相关信息披露上 均出现极大问题。 ——第一，安然关联企业及信托基金以安然的不动产(水厂、生产设施等)作抵押，向外发行流通性证券或债券。但 在这些复杂的合同关系中，通常包括一些在特定情况下安然必须以现金购回这些债券或证券的条款。不幸的是，在 美国加利福尼亚州2000年以来延绵不绝的电力供应危机及其给能源市场带来的震荡中，这些条款达到了“触发”的 门槛，安然的现金情况于是急剧恶化。 ——第二，安然将许多与关联企业签署的合同保为秘密，把大量债务通过关联企业隐藏起来，运用关联交易大规模 操纵收入和利润额，采用模糊会计手法申报财务报表。这些欺诈、误导股东的手法于2001年11月被披露后，市场对 安然完全丧失信心，投资者将安然股价推到低于1美元的水平。这是

——从1985到1986年，美国联邦能源监管委员会开始进行解除监管的改革，不但放开价格管制，而且允许能源用户 可以签订长期能源供应合同。这些措施大大加剧了美国能源市场的竞争局面。1989年，价格改革覆盖了石油开采和 提炼的每一个环节。随着盈利波动性的上升，安然的债券一度被降为“垃圾债券”。 ——在市场剧变之际，安然公司面临的挑战包括： ——如何寻找业务增长点来扩大规模，并保持利润增长的稳定性？——如何维持稳定的现金流以巩固偿债能力？ ——如何寻找一个健康的财务杠杆率，既有利于融资需要，又能保持管理层对投资项目的稳定控制？ ——安然采取的策略之一，便是利用关联企业结构，并“革新性”地使用财务手段来避免直接的企业负担，同时灵 活地扩大企业规模。其进行扩张的手法和对关联企业的运用，随着安然倒闭，正逐步为人所知。 财务游戏 LJM二号与安然之间的协议金额面值高达21亿美元。在IT业及通信业持续不振的情况下，安然在2000年至少从互换 协议中“受益”5亿美元，2001年“受益”4.5亿美元。这些收益其实正好对应于其相应的宽带资产贬值。但安然只 将合约对自己有利的部分计入财务报表，并把这些受益算作收入——这其实不是什么收益，只是一个财务游戏

银行理财产品用户分析报告

银行理财产品用户分析报 告 Newly compiled on November 23, 2020

银行理财产品用户分析报告 目录 ii. iii.

i.研究方法 主要是根据已有的调查问卷进行对用户对银行理财产品的看法。由于用户群体分析没有官方数据，因此调查数据可能会有一定偏差。 ii.相关定义理财产品用户：本报告中的用户指一年内购买过理财产品、正在 持有理财产 品以及已经签约持有的理财产品投资群体。本报告仅研究了银行理财产品（其他类型机构理财产品资料难以获得）。 风险偏好：本报告中风险偏好分析对于理财产品风险的划分采用年化收益率方法，收益率越高，风险越高；反之越低。 家庭总投资：家庭投资于资本市场及货币市场的人民币数额，不包括房地产投资。 高净值人群：和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。 的行为称为认购 iii.报告摘要 大部分人拥有本科及以上的学历，仅大学本科学历的人占到%。因此购买理财产品的人文化水平相对较高。 目前，自己去银行买的人数占到大多数，可见投资者还是比较倾向于实体业务带来的安全感，另一方面也可以反映出来网上购买的理财产品发展潜力尚有空间。

根据麦肯锡所做的预测，到2015 年，我国高净值人群将超过190 万人，其可投资资产近58 万亿元，远超目前大资管行业规模。因此只要能在产品设计上满足高净值人群的需求，资金供给端无忧。 一、用户基本情况分析 1、年龄构成情况： 2、性别构成情况

可以看到，大部分人拥有本科及以上的学历，仅大学本科学历的人占到%。因此购买理财产品的人文化水平相对较高。

二、用户基本意向分析 选项比例 A.债券和票据类产品% B.信托贷款类产品% C.新股申购类产品% D.境内资本市场类产品(类基金产品)% E.结构性产品%产品% G.其他% H.对以上类型不清楚但想了解% I.对以上类型不清楚也不想了解%

招商银行投资分析分析报告

招商银行投资分析报告

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

招商银行（600036）投资分析报告 1.宏观分析 1.1银行股面临的国内外形势 ●国际资金看好中国经济增长并有较强升值预期。H股一年多来大幅上涨及H股相对A 股的溢价或许是国际资金看好中国经济增长并有较强升值预期的佐证。 ●国有银行外资战略股东三年后才能退出降低了短期风险。 ●国内经济高速平稳增长为银行稳定增长奠定坚实基础06年GDP增速达10%以上，同时宏观调控较为平稳，不会引发经济大起大落，银行资产质量稳定提高，从而银行业绩平稳增长。 ●混业经营及降税预期使中国银行股仍在一定吸引力。在外部环境较好、估值水平通常地看处于合理水平的情况下，可以说，银行股下跌并无太大空间。 1.2风险因素 1.2.1 基本面风险 （1）不良资产增长导致的计提准备上升。 因为贷款是平稳增长的，竞争格局稳定、利率汇率市场化是渐进的，从而利差稳定。只有在彻底市场化到来之时，才会存在绝对估值大幅下降的可能。“十一五”期间仍是渐进地推进市场化，不会彻底放开。目前宏观经济稳定增长，大起大落的可能性不大，从而整体上银行不良资产增长在可控制程度之内。 （2）银行管理转型风险。 我国银行业正在进行IT、流程改造，这是一项长达5 年以上的浩大工程，也是利益重新调整分配的改革，是银行管理理念的全新尝试。转型同时还要与已经转型的国际同行进

行激烈的业务竞争。其挑战是较大的，转型风险也是较大的。 1.2.2 市场预期改变 部分地由于中国经济持续增长，由于升值预期，由于国有银行引入境外战略投资者，并在三年后可以退出，国际市场掀起了前所未有的投资中国银行业的热情，境外投资者预期也将获取可观回报。利益使然，应该说三年内市场对银行股的预期应该不会有颠覆性的反向变化，而我国经济环境、金融政策、改革进度也是支持的。除非是将银行股估值定为全球最高之后的捧杀可能。国内投资者预期回报率高，可能不会积极选择按预期增长的股票（或回报率不是太高的股票），反而导致平稳增长没有意外的银行股价低迷不振。但这种情况或许由于国际市场影响及国内投资者的丰富而正在改变。 1.2.3 招行的风险 招行的主要风险包括我国的经济增长放缓、利率不及预期以及信用卡市场出现问题等。 2．行业分析 中国银行业目前仍以批发业务为主（消费贷款占比在20%以下），中间业务收入占比低（基本上在15%以下，分业经营是重要原因），总资产回报率较低（低于1%），管理架构仍不是集中和扁平化的，业务及管理的数据化模型化仍处于初级阶段。面对国际先进银行，中国银行业的差距是明显的，压力及挑战是巨大的，而留给中国银行提高竞争力的时间也是紧迫的。 中国银行业都在进行转型，方向基本上是一致的，如业务结构逐步增加零售、中间业务比重，管理方面以IT作支撑再造业务流程，监管约束加强，银行经营模式从粗放向精细转变。但我们现正处于一个较高的经济增长阶段，这是我们银行业能够较快提高竞争力的重要外部环境。如果配以渐进的利率汇率、引入外资的改革方式，混业经营突破，税负降

家庭理财规划报告书王先生

家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定

1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿

投资理财报告书

理财规划书 2011级会计学14班张扬帆 20112527 1、基本情况 在大学度过了四年，以前从来没有过对自己的财务状况进行过详细的总结与规划，每个月初都生活的过于滋润，而到了月底钱包就有点入不敷出有时候甚至不得不借钱或者提前向家里索要生活费，长此以往，形成了恶性循环，尤其是在大四这种情况更加明显，幸运的是本学期参与了葛老师的投资于理财课程，从而认识到理财规划离自己并不遥远，并不像自己以前认为的那样与自己没有任何实际关系，通过每一周对自己的收支进行详细的总结思考，生活质量有了明显的提高，也没有了以前关于财务方面的无措与茫然，此课程对于我来说无异于当头棒喝、醍醐灌顶，生活也更加的具有节奏感. 市场经济时代财富观念愈加深入人心，银行网络中处处遍布着与理财有关的信息，理财是一辈子的事，越早对自己的财务进行更好的规划与管理，在之后的日子里我们将能得到更优异的效果而且生活的幸福程度也能大大提增，大学时代是我们理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期，因此，对于即将步入社会的我们，理财应是我们人生的必修课之一，在学校生活中我们能感受到周围同学形形色色的理财方法，有的人能更好的驾驭自己的财务，而有的同学总是觉得钱不够花，在生活费水平差不太多的情况下为什么会出现此种状况，这就说明了科学的理财规划能很有

效的改善我们的生活。 2、当前与未来的财务状况 现在生活来源主要依靠家里每月寄来的1500元生活费，作为中产阶级的家庭一员，这个金额也算是不错的但是在曾经的生活里还是经常嗟叹钱比时间流失的总是快一步，现在已经开始了有规划的消费，生活也得到了较为可观的改善，从前我在每个月初生活费刚来的日子里大手大脚，不计后果的透支生活费，过着今朝有酒今朝醉的生活，然后这就为后边的日子埋下了隐患，很多次不得不借同学的钱来度过月底。等下个月钱来了首先第一件事是还清债务，所以财力上就更加没有了保障，到月底又得靠借债度日，因此形成了恶性循环。如今接触了理财与规划之后，首先：你得办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

理财市场产品分析报告

理财市场产品分析报告

理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.

图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源） 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 高品质生活财富传承财富传承财富安全子女教育发展事业其他0 1020304050607080901002011 2013 11-13年度中国高净值客户财富目标 其他 事业的进一步发展子女教育保证财富安全财富传承高品质生活创造更多财富

银行投资价值分析报告

银行投资价值分析报告 目录 第一章：中国农业银行简介 第二章：项目背景分析 第三章：投资环境分析 第四章：中国农业银行财务分析 第五章：项目价值分析 第六章：项目风险分析 第七章：中国农业银行融资策略 第八章：投资价值分析结论 第九章：投资项目说明 附件

第一章中国农业银行简介 中国农业银行 法定中文名称:中国农业银行(简称:农业银行) 法定英文名称：AGRICULTURALBANKOFCHINA(缩写：ABC) 法定代表人：项俊波 注册及办公地址：北京市海淀区复兴路甲23号 邮政编码：100036 网址：https://www.sodocs.net/doc/085346524.html, 中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。截至2006年末，本行共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，在岗员工452464名。 2006年，农业银行各项业务保持良好发展势头，主要经营指标创历史最好水平，综合实力、市场竞争力、抗风险能力明显增强。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币。 第二章中国农业银行项目背景分析： 金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。 改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

个人理财分析报告

理财规划书 企管103班 组员：黄静 廖毅萍

一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，卖价分别为50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，卖价为45万，每年花费1万元够买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，打算长期收藏；妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学费与生活费支出为2万元。

（二）风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期，张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼，及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%，比例过高，可以适当的增加消费，提高生活品质。净资产相对较多，可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于温和保守型投资者，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

中国农业银行银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056

一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益

xx银行股票投资分析报告

xx银行股票投资分析报告 据悉,如今朋友们都喜欢搞一些投资,通过投资一些项目来赚取费用,股票市场是目前市场上最为流行的一种投资理财方式。银行产业是比较稳定的收入,不少朋友会投资银行类股票,下面为大家推荐xx 银行股票投资分析报告,朋友们可以关注本文进行了解。 一、银行行业现状分析 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分,中国现阶段的银行可以分为三类:中央银行、商业银行、政策性银行。 近年来,中国银行业改革创新取得了显著的成绩,整个银行业发生了历史性变化,在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用,有 力的支持中国国民经济又好又快的发展。 截至xx年底,我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元,比上年增长19.9%;负债总额89.5万亿元,比上年增长19.2%;所有者权益5.8万亿元,比上年增长31.2%。银行业金融机构资产规模市场份额进一步发生变化。从机构类型看,资产规模较大的依次为:大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行,占银行业金融机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。城市商业银行和城市信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银行金融机构、外资银行资产份额比上年分别上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13个百分点,大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资产份额分别下降2.11、0.71个百分点。

但是不可否认,中国许多银行还背着沉重的历史包袱,不良资产情况仍十分严重。据银监会统计,到xx年底,中国银行业金融机构不良贷款合计为2.4万亿元,占全部贷款的15.19%。其中,国有独资商业银行不良贷款为1.59万亿元,不良率达16.86%;股份制商业银行不良贷款也有1540亿元,不良率为6.50%。[5]而且上述不良率的水平,已经包含了近几年各银行贷款高速增长所带来的稀释作用。在这种情况下,中国银行的资产充足率普遍较低。 中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷,员工队伍素质和知识技能结构有待提高,管理信息系统也还远未完善。而且,中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰,授信决策并不完全建立在资信因素上。扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还经常是影响授信决策的重要因素。 二、银行行业的基本特征分析 (1)银行体系对风险的缓冲并不主要依靠资本机制,而主要依靠政府信用。 从根本上改变以政府信用为依托的风险缓冲机制。国家继续持有国有大银行绝大部分股权以及实际控制权。另外,由于没有存款保险制度,缺乏制度化的清算退出机制,中国的银行监管实际上不能允许出现任何形式的银行倒闭。这种事实上的政府保险背后所依托的仍然是政府信用。

投资的理财案例分析报告

客户姓名：李先生、赵女士规划团队：三人行

团队口号：驰骋赛场勇争赢， 投资理财我最行！ 制作时间：2014/11/4

摘要 投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。 关键字 李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标 目录 一、案例简介 二、家庭基本情况分析 （一）家庭成员基本信息 （二）家庭基本财务状况 1、家庭资产负债表 2、家庭月度税后收支表 3、家庭年度收入支出表 4、家庭现金流量表 三、金融假设 四、财务分析 （一）家庭财务指数分析

（二）家庭财务规划中的不足 五、理财目标 （一）短期目标 （二）中期目标 （三）长期目标 （四）附表 六、风险测试 （一）主观因素 （二）客观因素 七、家庭成员保险规划 八、购房投资规划 九、子女教育投资规划分析 十、养老退休规划 十一、总结 一、案例简介 李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。 李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室

的房屋用于出租，每月租金2000元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。 李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。 李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。 除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。 一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。 目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。 2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，