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我国网络银行反洗钱的难点及对策

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我国网络银行反洗钱的难点及对策

作者：丰翔

来源：《中国市场》2009年第48期

[摘要]网络银行洗钱已经成为犯罪分子洗钱的重要工具，本文从2007年发生的深圳“杜式”钱庄案为例。分析了我国网络银行反洗钱中存在的难点问题，如了解客户执行难、数据来源单一、反洗钱分析系统数据挖掘能力亟待提高等问题，并提出了解决问题的对策。

[关键词]网络银行；反洗钱；法律；智能监测

[中图分类号]D922

[文献标识码]A

[文章编号]1005-6432(2009)48-0026-02

1 网上银行反洗钱存在的难点

1.1 “了解客户”执行难

在国际反洗钱领域，对客户进行身份识别的制度称为KYC，即“了解你的客户”(Know Your Customer)。“了解你的客户”已经成为国际反洗钱规则和惯例的重要原则，在金融行动特别工作组的反洗钱《四十项建议》以及国际银行业反洗钱组织——沃尔夫斯堡集团反洗钱指导原则中也属核心内容。

传统的银行在面对客户取款时，客户会到银行柜台上填写相关票证，写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，银行工作人员会根据客户的身份，综合分析交易性质、金额、流向和频率等交易记录等信息，方可做出交易是否可疑的判断。在如此严密的业务流程控制下，频繁发生的大额交易很容易被察觉。而通过网上银行交易，其原始记录无纸化则增加了发现和分辨可疑支付交易的难度，只要在账户余额不透支的情况下，客户通过互联网可以随意的汇划资金，而且也无须注明用途。同时因为没有原始的单证，银行很难对其资金进行事中的监控和事后分析。

1.2数据来源单一

我国网络银行反洗钱的难点及对策

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