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农业银行大堂经理考核办法

农业银行大堂经理考核办法
农业银行大堂经理考核办法

上虞支行大堂经理考核办法

一、大堂经理按岗位职级考核,职级考核决定其基本工资标准,各职级对应不同的基本工资标准。我行大堂经理职级分为:高级大堂级理(P4)、大堂经理(P2)、大堂助理(P1)、大堂引导员(L4)。

二、大堂经理的职级考核分为三方面考核:职责考核(40分)、绩效考核(50分)、其他考核(10分)。注:大堂经理考核达到对应职级分数只是基本工资达到对应的等级,正式职称确定需支行参考本考核分数和各项情况做认定。

三、职责考核(40分)

一、员工管理:

1、大堂经理必须着工作装、规范、整洁;规范佩戴工号牌、笑脸

牌。(1分)

2、大堂经理离岗不得超过15分钟,若确定需要长时间离岗,需

安排代岗人员。(1分)

3、大堂经理与客户接触交谈时,使用服务用语,不得对客户使用

藐视语、烦躁语、斗气语等服务禁语。(1分)

4、大堂经理必须留意员工着装情况,每次支行检查或神秘人检查

有员工因着装扣分,大堂经理将考核扣分。(最低1分,最高实际检查扣分)

5、大堂经理必须留意并督促员工使用服务用语,每次支行检查或

神秘人检查有员工因未做到优质服务扣分,大堂经理将考核扣分。

(最低1分,最高实际检查扣分)

6、大堂经理必须熟知各类零售产品知识,每次支行产品培训后,需转培训,确保每位临柜员工了解。督促员工学习业务知识,练习业务技能,每增加一个五星柜员年度统计加2分。

二、营业场维护:

1、确保营业厅内各类物品摆放整齐有序;(包括营业厅内各种宣传资料、供客户使用的各种单据及凭证等的摆放),确保营业厅内宣传资料的实时性和准确性,不允许出现过时的或不准确的宣传材料;确保营业厅内的电子信息显示屏、时钟日历、业务标识牌等准确完好;确保营业厅内的便民设施正常运行,达到我行规定的基本标准(笔墨出水流畅;老花眼镜清晰可见、可戴、可用;、辨伪仪器等设备的正常运转等)。对以上项目每天应至少检查两次,发现问题及时联系相关部门予以维修、更换。(最低1分,最高按实际检查扣分)

2、确实维护营业场次序井然,营业厅内客户较多时,要引导客户通过自助设备办理零售业务,并根据业务需要设置终端,及时处理客户的咨询、查询以及操作非现金类的零售业,及时劝阻各类不文明行为(吸烟等)营造温馨和谐营业环境和氛围。(1分)

3、确保各类自助设备正常运行,因设备缺钱、钞箱满、流水、回单纸用尽导致设备停用扣1分,其他故障需及时报修,并在故障设备贴出告示。(1分)

三、客户识别和服务

1、进行优质客户的识别。引导现有优质客户获得优先服务。

向识别出的潜在或待争取优质客户推介理财账户,将识别出的优质客户以及现金、非现金柜台识别出的优质客户引导到优质客户服务区接受客户经理服务。对于识别出来,但当日没有空闲或不愿接受理财服务的优质客户,须了解客户基本资料、向客户发送客户经理的名片,与客户约定今后的联系方式或表示欢迎客户随时进行咨询。客户离开后记录客户基本资料,日终送交派发名片的客户经理进行后续的销售跟进。(由网点负责人或运营主管检查每月大堂日记,若有连续1周为推荐客户,视为未做到,扣1分)

2、定期通过短讯平台、电话等方式告知本网点贵宾客户、理财产品兴趣性客户我行最新理财产品、基金、贵金属等理财、投资型产品。(1分)

四、突发事件处理

1、投诉处理,最先受理网点是本次投诉的第一责任网点,该网点大堂经理是本次投诉的第一责任人。大堂经理必须认真落实、跟踪本次投诉进程,直到投诉事件完成。(1分)

2、客户突发性事件,网点发生客户昏厥等突发事件,大堂经理需及时得当处理。因网点处理不当,大堂经理本月职责为零分。

四、绩效考核(50分)

大堂经理是第一个接触客户的人员,对产品的营销有独特的优先权,为平衡大堂经理与临柜员工的利益关系,不单独参加8大类产品绩效考核,大堂经理的绩效以网点产品总体完成进程记分。原则上,个人零售产品任务因在11月底前完成。

1、有效超级理财卡、有效对公代发工资户、智付通有效客户新增、有效个人网银新增、有效企业网银新增、掌上银行新增、三方存管、信用卡客户新增等八类产品每月底完成率M=当月份数/12,若M<当月份数/12,扣1分,若M>当月份数/11,加1分,若连续3个月M<当月份数/12,以后每月扣2分。

2、大堂经理因定期或督促管户人员对本行个人优质客户进

行电话、短讯等各种形式的回访,个人优质客户每减少1个扣1分,最多扣5分,个人优质客户净增超任务数,每多1个加1分,最多加5分。

3、大堂经理要及时录入本行员工的产品营销业绩,按期(每周)打印全行产品完成进程情况,并对每位员工产品营销进度在每周一晨会或周一晚学习时做出点评,使每位员式了解自已产品完成情况、了解本行产品完成情况(1分)

4、大堂经理每营销基金、贵金属X万元,加1分并计奖,每营销理财产品Y万元加1分并计奖,若每月无基金、贵金属营销,扣2分。

5、通过搜客系统、企业网银营销支撑等系统分析本网点客户产品覆盖情况,对电话、短讯等方式(非网点营销)营销成功的8大类产品参加计奖(需提前登记)。若网点目标客户4个以上产品覆盖率小于X%,扣1分。

五、其他考核(10分)

1、1、网点在每季度神秘人检查中名次在全省前10位的,每

次年度加分2分,名次在全省后50位的,每次扣年度总分2分。

2、网点在神秘人检查中名次在全市前10位,加季度分2分,名次在全市后10名的,扣季度分5分。

3、网点在支行每月检查中前3位的,加月总分2分,后5位的,却总分小于90的,扣2月总分2分。

六、计分解释

1、全年计分按季度统计,比重为:第一季度:40分,第二季度、第三季度、第四季度各20分。当月有年度加分的,添加到年度总分上。

2、季度计分按月统计,每月扣分后,第二月重新计分。当月有季度加分的,添加到季度总分上。

某大堂经理年度总分=第一季度总分/100*40+第二季度总分

/100*20+第三季度总分/100*20+第四季度总分/100*20+年度加分。

某大堂经理季度总分=(第一个月总分+第个月总分+第三个月总分)/3+季度加分。

某大堂经理每月总分=职责考核(40分)+绩效考核(50分)+其他考核(10)+月度加分

上述考核均由个人金融部负责,本办法未尽事宜个人金融部负责解释。

银行大堂经理考核办法

大堂经理考核管理办法 第一条为确保我行“赢在大堂"策略与零售银行战略得实施,提高我行大堂经理得基本素质与业务水平,为充分发挥营业网点大堂经理联系客户、服务客户得作用,提升全行服务品质,全面打造农行金融服务得品牌,建立外部以客户经理营销,内部以网点负责人、大堂经理维护,后台以柜面服务为支撑得零售业务服务体系,特制定本考核办法。 第二条本办法适用于平川区支行从事大堂经理工作岗位得人员。 第三条大堂经理得职级考核与基本工资: 1、年度综合考核就是专职大堂经理职级考核得依据.职级考核决定其基本工资标准。各职级对应不同得基本工资标准. 2、基本工资按标准发放. 3、职级考核:专职大堂经理得职级考核按自然年度考核,次年年初对上一年度进行综合考核并在分行大堂经理系列排名。 (1)综合考核排名前五位得,经分行零售银行部及人力资源部审定,可评定为高级大堂经理. (2)综合考核排名末三位得,经过专业测试不合格,不适宜从事专职大堂经理岗位工作得,予以末位淘汰。 (3)综合考核排名居中(1、2项之间)得,评定为初级大堂经理。 (4)新转岗从事大堂经理岗位工作得,在未参加综合考核前,基本工资按原标准执行。新入行从事大堂经理岗位工作得,在未

参加综合考核前,评定为见习大堂经理. (5)各职级大堂经理得具体基本工资档次与标准由分行人力资源部根据年度工资总额情况核定. 第四条大堂经理得考核分为两部分,其中职责考核占40分,业绩考核占60分,根据对大堂经理得综合考核结果计发绩效薪酬。 大堂经理综合考评得分=职责评分+业绩评分 1、职责考核 大堂经理履行职责情况,由网点负责人根据大堂经理得日常服务规范执行情况、网点服务质量管理与客户投诉处理、客户关系维护、大堂经理与柜员及客户经理得配合程度、大堂经理得日志记录情况、零售产品得营销宣传能力以及工作中得创新能力等指标进行考核,分值为40分。 一、维护营业现场 (1)、大堂告示栏得宣传告示摆放不整齐、美观,有过期告示得,发现一次扣1分. (2)、营业大厅宣传资料、客户意见簿及各类业务凭证等资料不齐备得,发现一次扣当事人1分。 (3)、自助设备在正常状态下发现因无现钞等造成不能正常运转得,发现一次扣当事人1分。 (4)、所需办公用品(如产品介绍、表格、凭条等)不齐备得,发现一次扣当事人1分。 (5)、不能按要求分流疏导客户造成大厅大量客户拥挤、秩序混

某银行客户经理等级管理办法

ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制,加强对客户经理的管理,提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力,充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性,形成有效的竞争和激励机制,促进各项业务的持续稳定发展,更好地推进我行精细化管理与职业化建设,特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务,承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表,负责开拓市场,了解客户需求,推介产品,争揽业务,同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务,在主动防范金融风险的前提下,建立、保持与客户的长期密切联系,实现业务稳步发展,并努力降低成本,增加收益,提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则,客户经理按年聘用,按季考核,能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核,对达到年度规定的业绩标准,考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法,在聘用期间,根据季度考核所达到的业绩标准,按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因,不适合一线营销工作岗位,经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员,不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为: 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定,聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前,均需达到分行对其岗位所要求的任职条件,并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查,合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员,分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能,做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”;已被聘用为各岗位的客户经理,对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

601288农业银行度财务报表及审计报告

601288农业银行2014年度财务报表及审计报告 负债 向中央银行借款18 80,121 104 同业及其他金融机构存放款项19 831,141 729,354 拆入资金20 224,923 174,363 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债21 372,493 306,259 衍生金融负债5 7,240 7,635 卖出回购金融资产款22 131,021 26,787 吸收存款23 12,533,397 11,811,411 应付职工薪酬24 40,511 45,573 应交税费25 48,873 51,755 应付利息26 192,876 163,328 预计负债27 13,902 4,723 已发行债务证券28 325,167 266,261 递延所得税负债15 43 8 其他负债29 139,825 130,004 负债合计14,941,533 13,717,565 股东权益 普通股股本30 324,794 324,794 其他权益工具31 39,944 -

资本公积32 98,773 98,773 其他综合收益/(支出) 33 2,265 (23,777) 盈余公积34 78,594 60,632 一般风险准备35 156,707 139,204 未分配利润36 329,989 243,482 归属于母公司股东权益合计1,031,066 843,108 少数股东权益1,553 1,429 股东权益合计1,032,619 844,537 负债和股东权益总计15,974,152 14,562,102 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第1页至第207页的财务报表由下列负责人签署:刘士余楼文龙张克秋 董事长执行董事财务总监 法定代表人主管财务工作副行长财会机构负责人二〇一五年三月二十四日 中国农业银行股份有限公司 银行资产负债表 2014年12月31日 (除另有注明外,金额单位均为人民币百万元) 本行 2014年2013年 附注七12月31日12月31日

农业银行大堂经理考核办法

上虞支行大堂经理考核办法 一、大堂经理按岗位职级考核,职级考核决定其基本工资标准,各职级对应不同的基本工资标准。我行大堂经理职级分为:高级大堂级理(P4)、大堂经理(P2)、大堂助理(P1)、大堂引导员(L4)。 二、大堂经理的职级考核分为三方面考核:职责考核(40分)、绩效考核(50分)、其他考核(10分)。注:大堂经理考核达到对应职级分数只是基本工资达到对应的等级,正式职称确定需支行参考本考核分数和各项情况做认定。 三、职责考核(40分) 一、员工管理: 1、大堂经理必须着工作装、规范、整洁;规范佩戴工号牌、笑脸 牌。(1分) 2、大堂经理离岗不得超过15分钟,若确定需要长时间离岗,需 安排代岗人员。(1分) 3、大堂经理与客户接触交谈时,使用服务用语,不得对客户使用 藐视语、烦躁语、斗气语等服务禁语。(1分) 4、大堂经理必须留意员工着装情况,每次支行检查或神秘人检查 有员工因着装扣分,大堂经理将考核扣分。(最低1分,最高实际检查扣分) 5、大堂经理必须留意并督促员工使用服务用语,每次支行检查或 神秘人检查有员工因未做到优质服务扣分,大堂经理将考核扣分。 (最低1分,最高实际检查扣分)

6、大堂经理必须熟知各类零售产品知识,每次支行产品培训后,需转培训,确保每位临柜员工了解。督促员工学习业务知识,练习业务技能,每增加一个五星柜员年度统计加2分。 二、营业场维护: 1、确保营业厅内各类物品摆放整齐有序;(包括营业厅内各种宣传资料、供客户使用的各种单据及凭证等的摆放),确保营业厅内宣传资料的实时性和准确性,不允许出现过时的或不准确的宣传材料;确保营业厅内的电子信息显示屏、时钟日历、业务标识牌等准确完好;确保营业厅内的便民设施正常运行,达到我行规定的基本标准(笔墨出水流畅;老花眼镜清晰可见、可戴、可用;、辨伪仪器等设备的正常运转等)。对以上项目每天应至少检查两次,发现问题及时联系相关部门予以维修、更换。(最低1分,最高按实际检查扣分) 2、确实维护营业场次序井然,营业厅内客户较多时,要引导客户通过自助设备办理零售业务,并根据业务需要设置终端,及时处理客户的咨询、查询以及操作非现金类的零售业,及时劝阻各类不文明行为(吸烟等)营造温馨和谐营业环境和氛围。(1分) 3、确保各类自助设备正常运行,因设备缺钱、钞箱满、流水、回单纸用尽导致设备停用扣1分,其他故障需及时报修,并在故障设备贴出告示。(1分) 三、客户识别和服务 1、进行优质客户的识别。引导现有优质客户获得优先服务。

交通银行客户经理考核管理办法

交通银行客户经理岗位等级管理办法 为完善我行市场营销体制,加强对客户经理的管理,提高客户经理队伍的整体素质和展业能力,充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性,形成有效的竞争和激励机制,促进各项业务的持续稳定发展,更好地推进我行精细化管 理与职业化建设,特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务,承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表,负责开拓市场,了解客户需求,推介产品,争揽业务,同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务,在主动防范金融风险的前提下,建立、保持与客户的长期密切联系,实现业务稳步发展,并努力降低成本,增加收益,提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则,客户经理按年聘用,按季考核,能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核,对达到年度规定的业绩标准,考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法,在聘用期间,根据季度考核所达到的业绩标准,按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因,不

适合一线营销工作岗位,经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员,不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为:客户经理等级行员等级 高级客户经理 5等 一级客户经理 6等 二级客户经理 7等 三级客户经理 8等 四级客户经理 9等 见习客户经理 9等 第五条客户经理实行资格认定,聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前,均需达到分行对其岗位所要求的任职条件,并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查,合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员,分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能,做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”;已被聘用为各岗位的客户经理,对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

银行审计案例分析

银行审计案例分析 2006-11-29 在此具体介绍三个典型案例的审计过程,这几个案例不一定能代表计算机应用的最新成果,介绍它们主要是为了提示具体操作思路和方法。 案例一——审查贷款利息计息计算的正确性 1.发现审计线索。审计人员在浏览某办事处对公系统的“计收贷款利息表”时,发现“积数调整”一项不断出现负金额,却没有发现正金额的调整数。依据审计经验,调整计息积数就相当于少计或多计利息收支,因此这种大量调减计息积数,就有可能会少计利息收入。 2.估计影响大小。在运用计算机辅助审计发现了线索后,应该有一个估计影响大小的步骤。经分析和计算,按影响大小和严重程度对已发现的线索进行排序,选择影响大或较严重的优先落实。对上述线索,审计人员利用通用审计软件的查找功能以“调整税数不为零并且利率不为零”为条件列出全部记录,结果共有139条记录,调整积数总金额达3亿多元、按现有利率计算,对利息收入的影响只有数万元,不能作为重要事项,但考虑到计算机运算具有连续性和高效性,有可能是一个全辖甚至是全省的问题,因此有必要证实是否确实存在。 3.核实电予数据的真实性。在着手进一步开展审计之前,有必要先核实电子数据是否真实。电子数据经过导出、转入等转换过程,难免出现一些差错,因此从电子数据中分析出的线索,应与纸质账表核对证实其真实性。审计人员查找了一笔2.L亿元金额的调整数,再查阅当日记账凭证,证实电子数据反映的业务记录是真实的。考虑到取得的电子数据可能没有完全包含1999年度全部情况,审计人员调阅全年贷款利息计息表。核实了3亿多元的调整数全部存在,进一步证实了电子数据的真实性和准确性。 4.了解大量调整积数的原因。依经验,贷款积数调整一般应该很少调整,这种大量调整应该有原因的。经询问,1996年中国农业银行河北省分行要求对1996年前后发生的贷款用两个会计科目分开进行核算,以明确划分领导人的责任。1999年11月省分行又要求将两个会计科目合并核算,因此需要结转贷款余额。在结转过程中,对公系统要求同时输入计息积数的调整天数,否则不能进行结转。因此产生了大量的计息积数调整金额。审计人员通过关联查询,证实绝大多数调整金额是因此而发生的。 5.核实利息计算是否准确。经询问银行人员,审计人员掌握了该办事处是按月计收贷款利息、按季计支存款利息的信息,再进一步询问进行这样的调整是否少计了一天利息?为什么只见调减计息积数,不见调增计息积数?银行人员回答这个账号调减的积数在那个账号补足,没有因此而少计利息收入。审计人员随即对11月18日调减2.1亿元积数的账号进行核实,发现10月21日至11月20日的计息期银行只计了30天积数,而实际应计算31天的积数。经复核,银行人员确认了少算一天积数的基本事实。 6.落实涉及面的大小。审计人员向对公系统管理人员询问:整个分行是否都使用这套系统?管理人员证实不仅分行都使用这套成都开发的系统,而且全省都是使用同一套系统。

中国农业银行私人银行业务服务营销策略研究

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/0f17493748.html, 中国农业银行私人银行业务服务营销策略研究 作者:孙永霖 来源:《商场现代化》2017年第03期 摘要:私人银行业务(Private Banking)是指商业银行以富人阶层客户为目标,以财富管理为核心,向社会富裕人士所提供的包含了顶级专业化的金融服务和金融产品,其业务范围涵盖财富管理、银行投资、信托等多个行业领域。改革开放以来,中国经济迅猛发展,国民财富快速积累,适逢中国商业银行处于战略转型时期,多方面条件创造了私人银行业务在中国的巨大市场。虽然国内的发展环境良好,但农行私人银行的发展存在着些许问题,面临严峻挑战。本文在借鉴国外私人银行业务发展所总结的先进经验基础上,引入市场营销学服务营销理念,通过分析中国农业银行的市场营销环境、发展现状和现阶段存在问题,结合银行营销策略、市场营销学等理论知识,研究出适合中国农业银行私人银行业务发展的服务营销策略,并给予中国其他商业银行在私人银行服务营销领域以发展启示。 关键词:中国农业银行;私人银行;服务营销 一、注重客户实际需求,制定差异化产品与服务 1.转变偏差营销理念,注重客户实际需求 中国农业银行私人银行业务发展缓慢的重要原因之一是之前长时间秉承“以产品为中心”的营销观念,与客户需求相背离。营销成功的基础在于满足顾客需求,私人银行顾名思义是“以客户需求为中心”的特定化业务,需要根据高端客户自身的实际情况、个性化财富管理需求、目标收益等具体条件,为其提供专门定制的差异化产品。国外私人银行发展迅速,广受赞誉的关键也在此,所以农行私人银行应充分分析和考虑客户的心理需求、金融需求和提高生活品位的需求(心理需求:被尊重需求,私密性需求,倾诉烦恼需求;金融需求:融资需求,资产安全需求,财富增值需求,财富传承需求;生活品味需求:爱好,收藏,精神生活等)。做到掌握客户实际状况并了解其诉求,保持与客户的联系,优化服务流程与维护客户关系。基于客户的需求研究创造出适合其的产品与服务,有助于农行私人银行快速打开国内市场。 2.制定令客户满意的差异化产品与服务 私人银行包含的服务范围非常广泛,涵盖资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询、遗产咨询和房地产咨询等,总体可以分为三大类:咨询、产品与服务。随着历史的变迁,私人银行客户对财富管理的需求也不断发生着变化,私人银行也需要根据客户需求变化来创新其产品与服务。通过了解每个客户的具体需求,将其所需服务挑选组合,研究创造出令其满意

大堂经理提升方案知识分享

学习资料 仅供学习与参考儒岙支行大堂经理提升方案 大堂经理是客户进入银行网点时最先接触的人员,代表着我们整个银行给客户的第一印象,对银行的整体形象和营业绩效起着最直观的影响。下面就新昌农商行儒岙支行的大堂经理提升提出以下几点方案。 一、完善大堂经理的定位。转变态度,化被动接受为主动服务,主动分流,主动营销。大堂经理在明确自已岗位职责和工作任务的同时,不再是悠闲地坐在咨询台被动接受客户的咨询而是要学会主动“走出去”战略。客户进入营业网点后,大堂经理应通过主动业务询问,根据客户需求,引导客户到相关区域办理业务。对客户的柜台业务办理和自助服务区办理进行初步分流;在于客户面对面交流与接触的第一时间,主动为客户提供相关的业务咨询服务,根据客户需求,主动宣传、推介各项理财产品和金融服务;同时指导客户了解和使用ATM机、叫号机、网上银行、手机银行、网银体验机等电子自助设备,并积极鼓励和指导客户使用离柜服务渠道,减轻柜面人员压力;学会有效识别,引导客户。大堂经理通过对客户问候及简单的业务办理咨询,对进入网点的客户或在网点等候区等候的客户进行初步的有效识别,并将识别出的优质客户和大客户进行推荐。 二、提高大堂经理的整体素质 目前我县大堂经理文化程度偏低,且年龄层次偏大,业务处理效率不高,甚至可以说是难以适应业务岗位的员工充实到大堂经理岗位,对一些客户提出的问题往往不能准确解答且多数需要借助柜面的帮助,侧面增加了柜面的压力。多数大堂经理仅是局限于维持大堂秩序,帮助部分老年客户填写相关资料或当客户出现不满情绪时,做一些简单的安抚工作,大堂经理的职责难以真正履职到位。我们儒岙支行率先实践了年轻柜员进行大堂经理轮岗制度,多数由新本科毕业的的大学生担任,年轻,激情,业务能力、交际沟通和业务营销能力强,从而更好地发挥了大堂经理的作用。建议我行把最优秀的人才配置到大堂经理岗位,从而为接触营销、业务处理、关系维护、高效执行奠定基础,大堂经理的的高素质和尽职尽责是业务开展的基础和关键。同时多创造大堂经理学习和培训的机会,并多与其他支行乃至其他银行大堂经理进行经验沟通和交流,共同保促进。

银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法

银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法 (试行) 第一章总则 【第一条】客户经理是商业银行重要的分销渠道。为实现商业银行经营管理价值最大化,建立符合现代商业银行经营管理需要的激励约束机制及绩效工资分配制度,充分调动客户经理的积极性,使客户经理的价值与建设银行的整体利益同步放大。特制定客户经理业绩考核及绩效工资分配办法。【第二条】本办法遵循创造价值最大化的原则,业绩考核力求公开、公正、公平,将日常工作量化,把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩,采取业务指标定量考核,基础管理综合考核,以业绩为主的考核办法。工资分配坚持“效率优先,兼顾公平”原则,部门将把创造的责任绩效在 部门内部进行二次分配。 【第三条】本办法适用于客户经理业绩考核及绩效工资分配。 第二章客户经理业绩考核 【第四条】客户经理业绩考核范围包括资产类、负债类、表外及中间业务类和新兴业务类,设置19项考核指标,体现了整体营销和综合营销观念,突出效益,量化指标。 【第五条】客户经理业绩考核指标及指标分值设置 具体指标及分值设置见表一。 【第六条】客户经理业绩考核指标均为月度考核指标,其分值权重实行动态管理,可根据业务发展需要和部门工作重点适时进行调整。客户经理业绩考核的总得分为表一中1至21项得分之和。 客户经理业绩考核及分值(表一)

第三章

【第七条】在对客户经理进行业绩考核的同时,还要对客户经理的日常管理工作进行综合考核,综合考核按月进行。其分值权重实行动态管理,可根据业务发展需要和我行工作重点适时进行调整。 客户经理综合考核的总得分为表二中1至9项得分之和。 【第八条】贷款管理考核。主要考核贷款调查评估质量(考核分数5分)、贷款档案资料完整性(考核分数10分)、客户走访记录(考核分数15分)、授信业务风险和逾期控制率考核分数为5分。 1、调查评估质量考核,季度考核分数5分。主要考核授信业务一次性报批合格率。客户经理经办的授信业务申报符合要求,没有因为调查报告内容不完整或主要情况不清被退回,属于一次性报批合格。每退一笔扣2分,退回率达50%以上以及材料有虚假成分的,本项不得分。 2、信贷业务办理完毕五日内,档案必须整理齐全交内勤处,法律文书完善并归档整齐的得10 分,若有缺漏或缺陷的,每缺漏一项扣0.5分,扣完为止。 3、客户走访要求客户经理对经办客户定期走访或回访每周不得少于1次,并有走访记录或登记客户经理日志,定期走访并记录完整的得15分;走访不及时或记录不完整的,走访每缺一次扣1分,记录少一次扣1分。重大事项没有报告或报告不及时的,本项不得分。采集到重大需求或重大事项及时汇报,使我行取得巨大收益或避免巨额损失的,可适当加1—30分。 4、授信业务风险和逾期控制主要考核客户经理对所经办授信业务形态的管理和监控,及时办理贷款收回再贷或续贷手续保持贷款正常形态、银行承兑及时兑付或保函按时退回的得5分;若由于客户经理自身原因,造成贷款逾期或银行承兑、保函等业务垫款的,每发生一笔扣30分,该项不够扣,可以扣综合考核总分。由于客户经理管理不善,造成贷款形态下降一个级别(按五级分类法),每发生一笔扣30分,该项不够扣,可以扣综合考核总分。 【第九条】日常工作考核。主要考核管理信息系统录入、贷款五级风险分类、完成报表、调查报告、负责全行临时性工作等工作情况,每项指标分数为5分。按照客户经理完成情况,酌情评分。 1、整个信贷系统信息录入及时、准确、完整,系统负责人得15分;对于重大信息未及时录入的,每次扣2分,扣完为止。经办人员办理完信贷业务,必须及时交内勤处进行计帐录入,当天不及时录入的,每次扣2分,漏一次,扣5分,此项直接在综合考核总分中扣分。 2、贷款五级分类及时、准确、会议记录完整的,五级分类负责人(内勤)得20分;经办人员不按时将分类材料上报五级分类负责人处的,延误的每笔扣经办人1分;经办人员上报的分类材料中,经五级分类负责人(内勤)检查发现有错误的,每处扣0.5分。凡市行对分类材料进行通报批评的,对五级分类负责人(内勤)和经办人每笔扣5分。由于分类结果不正确,被市行通报批评的, 五级分类负责人每笔扣5分。 3、完成报表、调查任务及相关调查报告每份1分;未完成或完成不及时的每次扣1分。负责 部门临时性工作每次加5分。此项直接在综合考核总分中扣分。

审计农业银行发现的主要问题

审计农业银行发现的主要问题 (一)财务收支方面。 1.2012年至2014年,总行及6家分行在工资总额外通过“职工福利费”、“劳动保护费”等科目列支伙食补贴、制装费等5.55亿元,其中2014年2亿元;总行还超过财政部规定标准,为职工多缴存住房公积金1.58亿元,其中2014年6043.47万元。 2.2014年,四川分行在未向担保方进行追偿情况下转让不良资产 3.65亿元;浙江和广东分行以低于抵质押物评估值的价格转让不良资产32.04亿元。 3.2013年至2014年,浙江、山东、江苏、上海4家分行存在少计收入、多计支出等损益不实问题,涉及金额2357.67万元,其中2014年225 4.88万元;山东、浙江、江苏3家分行存在会计核算不准确问题,涉及金额1.69亿元,其中2014年1.14亿元。 4.农业银行总行有109套住房从2010年至2014年底长期闲置;江苏分行至2015年5月底有131宗房产长期处于闲置或部分闲置状态;广东分行广州北秀支行2012年7月起租赁一处营业用房,因无法装修,至2014年8月一直处于闲置状态;农银财务有限公司于2013年计划撤销,其6799.5万港元存款等资产闲置近2年时间。 (二)重大决策制定和执行方面。 2014年,农业银行未经董事会审批,向农银租赁增资80亿元、向农银人寿保险股份有限公司(以下简称农银人寿)增资35.7亿元。农银人寿增资事项在未经该公司股东大会同意的情况下,先行支付增

资资金9.99亿元;2012年至2014年期间农银人寿董事会人数为9至10人,未达到公司章程规定的11人。 (三)业务经营方面。 1.2012年至2014年,农业银行涉农贷款增速放缓,3年平均增幅1 2.43%,低于同业平均增幅4.92个百分点;未严格执行涉农贷款统计制度,将367.14亿元非涉农贷款按涉农贷款进行统计;农银租赁涉农租赁合同金额仅占该公司全部租赁业务的8.46%,未能体现服务“三农”特色。此外,抽查发现个别分支机构存在涉农贷款利率上浮情况。 2.“金穗惠农通”工程部分电子机具闲置,其中浙江分行2014年及以前年度安装的15746台电子机具中,有4215台自2015年以来无交易记录;北京等6家分行2012年至2014年发放的惠农卡共计开卡491.42万张,至2014年底,有345.5万张开卡后无交易或已销卡。 3.2012年至2014年,为规避信贷规模管理,总行和部分分行通过购买境外子公司农银国际控股有限公司信托计划收益权等多种方式,向境内企业融资1420.3亿元(2014年540.6亿元),部分投向限制性行业和领域;2014年在工业和信息化部公布当年淘汰落后和过剩产能企业名单后,农业银行仍向其中33户发放贷款35.35亿元;江苏分行在2012年至2014年期间,通过定向理财方式向火电、造纸等限制性行业和领域的企业提供融资87.55亿元。 4.2012年至2014年,农业银行单户授信500万元以下企业贷款分别下降2.76%、10.27%和3.20%;浙江等6家分行未严格执行国家

农业银行个人网银

关于农业银行报告 一、农行支持的相关业务 银行业务:存款服务、综合贷款服务、自营及代客资金业务 外汇理财、人民币理财、金融租赁、人寿保险 代客境外理财、银行卡、投资银行 汇款及外汇结算、保管箱租赁 缴费服务、代发薪服务 出国金融服务、电子银行服务 私人银行、融资业务、金融机构服务 国内支付结算、国际结算 基金相关业务、企业理财服务 人名币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代 理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理 收付款项及代理保险业务等。 外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算; 外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售 汇;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;买卖和代 理买卖股票以外的外币有价证券;代客外汇买卖;资信调 查、咨询、见证业务。 电子银行

个人网上银行:注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上 外汇宝、电子工资单查询等服务。 企业网上银行: ①智博版企业网上银行:为企业客户提供了包括账户 管理、收款、付款、集团理财、现金管理、代发工资、 投资理财、自助循环贷款、预约票据、外币业务办理、 功能菜单定制等丰富全面的在线金融服务。 ②智锐版企业网上银行:为企业客户提供了包括账户 管理、付款、代发工资、投资理财等基本功能,具备功 能实用、操作简便,权限设置灵活等特点,可满足客户 日常的资金管理需求。 ③智信版企业网上银行:大大降低了网银的使用门槛, 仅需简单的注册即可享受到便捷的企业账户余额查询、 账户明细查询、网上交易状态查询和电子回单打印及验 证服务。 电话银行:具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。 掌上银行:为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、 账户管理、基金买卖、双利丰、理财产品等金融服务。 电视银行:电视银行是依托广播电视网,通过电视机与机顶盒作为客户终端实现联网操作,以遥控器作为操作工具办理各种金

最新银行大堂经理考核管理办法资料

附件1 商业银行大堂经理考核管理办法 第一章总则 第一条为确保零售银行战略的实施,提高我行大堂经理的基本素质和业务水平,提升全行服务品质,全面打造中信金融服务的品牌,建立外部以客户经理营销,内部以大堂经理、贵宾理财经理维护,后台以柜面服务为支撑的零售业务服务体系,特制定本管理办法。 第二条本办法适用于深圳分行从事大堂经理工作岗位的人员。 第二章大堂经理选聘的基本原则与管理 第三条各网点原则上配备一名专职大堂经理,全面负责大堂服务工作,网点达到一定规模后,分行可根据实际状况配备一名大堂经理助理协助大堂经理工作。节假日及午休时间各网点必须安排人员参与大堂轮值,保证营业时间大堂经理岗位无空缺,并正常履行服务、营销、疏导等职能。 第四条大堂经理岗位采取面向全体员工公开选聘和网点推荐相结合。选聘原则为公开公正、严格考核、择优聘用。 第五条大堂经理选聘的基本条件

热爱零售业务,善于与客户沟通。具有金融专业理论知识,超过一年的柜台或零售业务从业经验,持有AFP资格证书的优先考虑。 第六条大堂经理为专职岗位,除了可以兼任零售部经理外,不得兼任其他岗位。 第七条大堂经理的考核实行按季考核,定性考核与定量考核相结合,分行考核与支行(含分行营业部,下同)考核相结合,考评结果与绩效薪酬挂钩,并作为续聘和晋升降级的重要依据。 第八条大堂经理的日常管理由各网点负责,关系隶属网点零售银行部。分行零售银行部负责对大堂经理的业务指导,人力资源部、零售银行部等部门将根据业务发展和营销工作的需要,对大堂经理进行经常性的培训,并定期对大堂经理的工作日志、客户意见的调查处理情况等进行检查和指导。 第三章大堂经理的岗位职责与主要任务 第九条大堂经理的职责与任务 1、协助网点负责人管理全体柜面人员的服务及营业环境。 (1)要求柜面人员在营业开始前做好班前准备,确保临柜人员能以饱满的精神、统一的着装、整洁有序的办公区环境开始一天的工作。 (2)确保营业厅内各类物品摆放整齐有序;(包括营业厅内各种宣传资料、供客户使用的各种单据及凭证等的摆放),确保营业厅内宣传资料的实时性和准确性,不允许出现过时的或不

大堂经理考核办法

附件 招商银行上海分行大堂服务人员管理考核办法 第一章总则 第一条为了进一步加强营业厅大堂服务人员的管理,为广大客户提供统一、标准、规范、专业、满意的银行服务,提升我行服务和品牌形象,特制订本办法。 第二条本办法根据《招商银行营业厅服务管理办法》与《招商银行上海分行营业厅规范化服务实施细则》等有关规定对支行大堂服务人员的工作进行管理考核。 第三条本办法适用于招商银行上海分行大堂主管、大堂助理、引导员岗。 第二章岗位职责和任职资格 第四条大堂主管为营业厅销售和服务的负责人,直接管理营业厅内的所有销售人员(包括大堂助理、引导员、低柜理财专员),调度各类服务资源,组织本网点的阵地营销,负责整个营业厅的销售和服务管理,提升客户满意度。 第五条大堂主管的岗位职责包括: (一)决策落实

配合分管行长落实网点服务管理和销售目标,负责组织每日晨会、每月销售点评会,并根据销售业绩统计簿、客户意见簿、工作日志、日常监控抽查和营业厅设施检查等,撰写月度各岗位产品销售报告和服务质量分析报告,经支行领导签字后报分行零售银行部。 (二)服务管理 现场监督和管理营业厅总体服务质量,对各岗位服务中的不良现象及时制止、纠正,负责营业厅的服务考核。根据业务峰值协调窗口数量,降低客户排队等待时间,维护营业厅良好秩序。遇到客户投诉和其他突发性服务事件,负责第一时间受理并妥善处理,将影响程度控制在最小范围。与客户保持良性的接触,了解客户的意见、建议和有价值的信息。负责每日定时查阅客户意见簿,并及时回复与处理。 (三)销售管理 负责对引导员、大堂助理、低柜理财专员和合作单位驻点人员的管理。负责各个销售环节的衔接和业务指导,提升销售效率。为每个销售人员制定工作任务,督促其形成计划并指导其销售行为,保证销售目标的实现。每日对销售人员的目标完成情况进行统计,并对销售人员进行具体的绩效考核。 第六条大堂主管任职资格 (一)教育背景:本科或以上学历,金融、服务或营销类及相关专业(特殊情况可适当放宽)。 (二)从业经验:金融行业相关工作2年以上。 (三)技能技巧:熟练掌握零售业务的各项操作技能,熟悉会计

中国农业银行 二级分行 个人客户经理考核管理办法

中国农业银行XX二级分行2011年个人客户经理 考核管理办法(修订稿) 个人客户经理是网点金融服务和营销工作的排头兵,是名单制营销中与个人优质客户建立一对一联系的主要执行人,在网点贵宾客户维护管理及结构升级起着关键作用。为了树立个人客户经理的工作规范,激发该岗位人员的工作能动性,使其更加积极地做好个人优质客户的营销、拓展、维护和服务工作,提升我行对个人高端客户的服务水平,XX二级分行特制定本考核管理办法。 第一章总则 第一条个人客户经理,是指经过专业培训,具有较为丰富的各种金融专业知识,熟悉个人银行业务与个人理财工具,具有较强亲和力和个人银行产品营销与管理能力,专职从事为个人高端客户提供金融理财服务的人员。其主要职能为开发和维护高价值客户、协助客户升级、营销金融产品、传递市场信息,进而协助网点负责人有效提升网点的经营业绩和综合竞争能力。 第二条个人客户经理实行分级分类管理。根据综合素质、专业知识水平、产品营销能力、维护客户情况等将其划分为个人客户经理助理、个人客户经理二个级别。 第三条个人客户经理的管理和考核实行“分级管理、以能定岗、以绩定酬、优胜劣汰”的管理原则。 第二章个人客户经理的任职条件 第四条个人客户经理助理基本任职条件 一、取得中国银行业协会个人理财从业资格证书。 二、具有较好的政治思想素质和职业道德修养,遵纪守法,爱岗敬业,诚实守信,具有较强的团队合作精神,无不良记录和不良嗜好。 三、具有大专以上学历(含大专),具备银行工作经验,熟悉本行个人金融产品及相关专业知识。 四、身体健康、形象良好,具有较好的亲和力和较强的沟通能力,具有客户至上、服务为本的服务意识和良好的人际关系,掌握与客户沟通交际的手段和技巧,能够独立进行或参与团队进行客户开发和维

中国农业银行稽核处罚处理规定

中国农业银行稽核处罚处理规定(试行) 第一章总则 第一条为了保证国家金融、法律、法规、政策和中国农业银行各项规章、制度的正确贯彻执行,加强内部控制,提高经营效益,根据《中华人民共和国商业银行法》、国务院《关于违反财政法规处罚的暂行规定》、国家审计署《关于内部审计工作的规定》、中国人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》及中国农业银行各项规章、制度,制定本规定。 第二条本规定适用于对中国农业银行所辖的单位和个人在业务经营活动中违反国家金融、法律、法规、政策和中国农业银行各项规章、制度行为的处罚、处理。 第三条对违反国家金融、法律、法规、政策及中国农业银行各项规章、制度的单位和个人,依据事实情节,分别给予下列稽核处罚和处理: 1.责令限期纠正或建议停止部分业务; 2.收缴违规所得; 3.罚款; 4.赔偿经济损失; 5.通报批评; 6.建议撤销荣誉称号; 7.建议解聘专业技术职务; 8.建议调换和调离工作岗位;

9.建议给予行政处分; 10.移交纪检、监察部门处理; 11.其他处理。 以上稽核处罚处理可以并处。 第四条中国农业银行各级稽核部门是实施稽核处罚处理的执行机构。 第五条稽核部门在实施稽核处罚处理时必须客观公正、结论准确、处理适当。 第二章对存款业务违规的处罚处理 第六条未执行制度规定造成存款被骗支或被透支的,责令责任人限期追回被骗支和被透支款及占用利息,造成损失的,由责任人全部赔偿,并按被骗支、被透支金额的10%处以每笔不低于100元的罚款;蓄意让储户透支的,移交纪检、监察部门处理。 第七条开具空头存单(折)的,责令责任人限期追回存单(折),处以每笔1000~5000元罚款,并移交纪检、监察部门处理。 第八条吸收存款不入账,搞账外经营的,责令立即纠正,收缴其全部违规所得,并移交纪检、监察部门处理。 第九条搞虚假存款,人为调整存款结构的,责令立即纠正,对单位处以10000~50000元罚款,对责任人处以500~1000元罚款;骗取荣誉和奖金的,没收所得奖金及收入,通报批评并建议取消荣誉称号。 第十条明知是单位公款,仍以个人名义开立储蓄账户办理存款

中国农业银行农银私享·稳健·天天盈委托资产管理理财

中国农业银行“农银私享·稳健·天天盈” 委托资产管理理财产品 2020年一季度报告 2020年4月5日

§ 1理财产品简介 注:2019年末产品业绩基准为3.1%,最新的业绩基准请以产品说明书为主。 § 2理财产品的主要财务指标 注:以上总资产和杠杆比例是按照理财产品投资的资产管理产品的比例,对底层资产进行合并计算的数据。

§ 3理财产品的收益表现 期末理财产品的单位净值为 1.047611,单位增长率为4.76%。 § 4理财产品组合报告 1、期末理财产品资产组合情况 期末本理财产品投资于泰康之星5号资产管理计划(以下简称“泰康之星5号”)、泰康之星6号资产管理计划(以下简称“泰康之星6号”)、农行-人保委托资产专户一期(以下简称“人保一期”)、农行-太平资产委托专户一期(以下简称“太平一期”)、国寿委托资产专户一期(以下简称“国寿一期”)、中金甄享稳健5号单一资产管理计划(以下简称“中金甄享稳健5号”),上述六类资产均为固定收益类资产。具体情况如下:

本理财产品净资产中,44.44%为人保一期,本理财产品所持有的人保一期占该资管产品总份额的比例为100%。人保一期的组合情况如下:

本理财产品净资产中,44.35%为泰康之星5号,本理财产品所持有的泰康之星5号占该资管产品总份额的比例为51.94%。泰康之星5号的组合情况如下: 本理财产品净资产中,6.25%为泰康之星6号,本理财产品所持有的泰康之星6号占该资管产品总份额的比例为25.65%。泰康之星6号的组合情况如下:

本理财产品净资产中,4.45%为国寿一期,本理财产品所持有的国寿一期占该资管产品总份额的比例为68.16%。国寿一期的组合情况如下:

中国农业银行内部审计工作开展情况及其借鉴2

中国农业银行 --内部审计工作开展情况及其借鉴 第九小组成员: 吕骏菲银行三大风险 1027981459@https://www.sodocs.net/doc/0f17493748.html, 顾秋琳内部控制的背景 472372245@https://www.sodocs.net/doc/0f17493748.html, 何津凤公司治理 894683074@https://www.sodocs.net/doc/0f17493748.html, 倪文娟巴林银行 826768197@https://www.sodocs.net/doc/0f17493748.html, 曹亚婷农业银行在内部控制方面取得的成绩 378876213@https://www.sodocs.net/doc/0f17493748.html,

中国农业银行内部审计工作开展情况及其借鉴 【摘要】经济发展的新环境,对中国农业银行的发展提出了严峻的挑战。如何做好中国农业银行的审计工作,成为了农行面对的问题之一。农业银行系统上有总行,下有一级分行、二级分行、县级支行和营业网点,点多面广,人员数十万、资产数万亿,对这样一个大银行和经营风险的金融企业,内部控制显然是重要的。作为现代企业管理的理论和方法,健全的内控机制是公司治理的重要组成部分,对于完善内部管理、防控各种风险、保证稳健经营,其重要作用是毋庸置疑的。特别是在国内外诸多舞弊事件频繁发生,全球重视企业内部控制成为趋势的情况下,如何建立有效的内部控制机制,越来越受到农业银行各级行的高度重视。从对农业银行各级行的内外部检查所发现的问题来看,更充分地证明了内部控制是十分重要和非常必要的。对此,农业银行不仅有足够的认识,而且采取了积极的行动寻求有效内部控制的方法和途径。 【关键字】内部审计;风险;治理 西方商业银行、国内股份制银行积极关注内部审计体制建设,已经取得了一定的成功。越来越多的金融企业认为内部审计体制是保证审计价值实现的重要途径。随着我国金融体制改革的深化和金融对外开放的扩大,运用内部审计体制理论来指导农业银行内部审计工作,对提高银行的经营效率和效果具有积极的现实意义。内部审计是内部控制重要与否的“代言人”,作为保证受托责任履行的一种控制机制,首先需要保证和评价的就是内部控制的有效性。而内部审计又是控制的确认者,因此通过履行内部控制再控制职能,评价内部控制的有效性,可以找出内部控制缺陷,提出改善内部控制的建议,督促整改内部控制存在的问题,促进被评价行提高管理水平和免疫力,防控各种风险,确保稳健经营。 一、农业银行内控背景

银行客户经理考核管理办法

银行客户经理考核管理办法 第一章总则 第一条为推进我行管理和服务创新,进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念,改善金融服务,满足客户要求,拓宽业务领域,增强竞争实力,根据本行人事管理制度和实际,特制订本办法。 第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制,我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员(含各支行行长、营业部总经理)。 第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理与本行签订劳动合同,为本行在册员工。 第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分,协助代办规定的银行业务,与本行只存在劳务关系,不存在劳动关系。 第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度 第五条客户经理应具备以下基本条件: 具有良好的思想品德和职业道;熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务;有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。 第六条客户经理主要职责与任务: 开发客户;营销金融产品或服务;维护客户关系,开发客户潜在需求;收集市场信息,为开发新产品提供预测资料;对客户信息资料

进行科学的分析和管理;宣传与树立银行形象。 第八条客户经理行为规范: 忠诚本行事业,维护本行信誉,为本行及客户保密;遵规守纪,按章办事,严守纪律,不越权违规办事;加强修养,注意形象,文明礼貌,,城实守信;执行员工行为规范,提高服务工作质量有关规定。 第三章客户经理的聘用、考核及日常管理 第九条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核,取得客户经理任职资格。任职资格可采取两种途径确定: 1、由市行统一组织面试和笔试,根据面试和笔试结果,确定客户经理任职资格和等级; 2、对考试考核不及格,但个人****年累计日均存款在***万元以上的市场营销人员,可暂定为初级客户经理任职资格。一年后必须达到综合考试考核合格,否则,降为业务代办员; 第十条所有客户经理(含支行行长、营业部总经理)都必须参加任职资格考试考核,取得及格以上成绩即可取得任职资格。根据综合考试考核成绩,按照从高分到低分(或名次)确定高、中、初三级客户经理。 第十一条未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员,一律解除劳动合同,计算经济补偿金,如本人自愿,本行同意,可聘用为业务代办员,其管理和考核按本办法第四章执行,经济补偿金待离开本行时一次付给。

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