大和银行案例分析

巴林银行风险管理案例分析知识交流

巴林银行风险管理案例分析 一、案例简介 （一）巴林银行的历史 巴林银行是英国历史最悠久的银行之一，于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立，至1995年已有233年的历史，最初从事贸易活动，后涉足证券业，19世纪初成为英国政府证券的首席发行商。此后100多年，巴林银行在证券、基金、投资、商业银行业务等方面取得了长足发展，成为伦敦金融中心位居前列的集团化证券商，连英国女皇的资产都委托其管理，素有“女皇的银行”的美称。 1993年，巴林银行的资产有59亿英镑，负债56亿英镑，资本金加储备4.5亿英镑，海内外职员4000人，盈利1.05亿英镑；1994年，巴林银行税前利润高达1.5亿英镑，管理300亿英镑的基金资产，15亿英镑的非银行存款和10亿英镑的银行存款，其核心资本在全球1000家大银行中排名第489位。 （二）巴林银行的倒闭 就是这样一个具有233年历史、在全球范围内掌控270多亿英镑资产的巴林银行，竟毁于一个年龄只有28岁的毛头小子尼克·里森之手。里森未经授权在新加坡国际货币交易所（SIMEX）从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，这远远超出了该行的资本总额（3.5亿英镑）。 1995年2月26日，英国中央银行英格兰银行宣布——巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后，这家拥有233年历史的银行以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。这意味着巴林银行的彻底倒闭，但荷兰国际集团以“巴林银行”的名字继续经营。 （三）巴林银行的破产过程 1992年，28岁的尼克·里森被巴林银行总部任命为新加坡巴林期货有限公司的总经理兼首席交易员，负责该行在新加坡的期货交易并实际从事期货交易。

商业银行经营与管理案例分析全集

目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位

21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐

日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商

历年中国银行春季校园招聘面试真题及答案解析

历年中国银行春季校园招聘面试真题及答案解析例题一： 你最大的缺点是什么？因缺点导致你出现过哪些失误？ 【参考答案】 我觉得我最大的缺点是说话太多，总急于表达自己的观点。我同学常笑话我有些好为人师，爱抢话头，对此，我很不以为然。后来我在一家银行实习的时候，为了多卖出几份理财产品，在与客户的沟通中，我总会打断客户说话的机会，急于推销产品。一个月下来，我发现自己费尽口舌，业绩也不是特别的好。还好主管及时点醒了我，他告诫我要注意控制自己的表现欲，不要人为地剥削了客户的说话权，这样很容易引起客户的不满。 为了克服这个缺点，我也采取了一些办法，比如我会在笔记本上写一句话：“少说多听”，提醒自己多注意记录、总结别人的观点，同时，在自己发表意见的之前，我也会先打草稿，列出要点，避免重复性的发言，给别人留出更多的发挥空间。在日常的交流中，我会注意适当控制自己说话的时间，提高说话的水平，学着做个耐心的倾听者。 例题二： 你是如何安排自己的学习的？ 【参考答案】 学习是一个学生的学生时代最重要的事情，作为学生，必须把学习列为首要任务。古人云，凡事预则立，不预则废。在学校期间，我为自己制定了具体的学习目标，以便和有针对性的学习。 学业上我对自己的要求是，专业课程最重要，成绩一定要，同时学习我感兴趣的非专业课课程。较难的课程如微积分等课前预习，课后复习和练习题目，对于较为简单的课程尽量在课堂上充分理解和学习，按时完成老师的作业。对于我感兴趣的非专业课程，我会选修，在完成专业学习后，我会安排周末和空闲时间进行自学。 在不同的学年，我会按照学年的学习侧重点不同，制定不同的安排。大一系统学习各科基础知识，阅读各类书籍；大二大三重点学习专业技术，并且注意实操锻炼，参与社团活动，读专业知识书籍；大四，专注实习和毕业论文答辩的准备，并持续阅读有关管理类书籍，拓宽知识面，不局限于课本知识。 计划和目标是指引自己、帮助自己学习的一个有利工具，然而是否有效，最重要的还在于坚

银行操作风险管理实施办法审批稿

银行操作风险管理实施 办法 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】

ⅩⅩ银行操作风险管理实施办法 第一章总则 第一条为建立和完善ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“本行”操作风险管理体系，加强对操作风险的管理，促进全面风险管理体系建设，全面贯彻和落实《ⅩⅩ银行股份有限公司操作风险管理政策》（交银董〔2010〕13号，下称“管理政策”）的有关规定，特制定本办法。 第二条本办法是操作风险管理政策的延伸，由总行风险管理部根据操作风险管理政策的相关原则进行制定与更新，并由总行风险管理委员会批准。 第二章组织架构及职责分工 第三条操作风险管理的组织架构分为公司治理层面和职能管理层面两个层次。公司治理层面由董事会、监事会、高级管理层组成操作风险管理的领导机构。职能管理层面由业务经营部门、条线管理部门、风险管理部门和内部审计部门组成操作风险管理“四道防线”。上述机构和部门的职责分工按照《ⅩⅩ银行股份有限公司操作风险管理政策》（交银董〔2010〕13号）的有关规定设置执行。 第四条为有效落实操作风险管理工作，总行风险管理部下设操作风险管理二级部门，专职负责全行操作风险的管理工作； 分行风险管理部下设操作风险管理岗，负责分行层面的操作风险管理工作；总行条线管理部门应指定相关的二级部门，承担本条

线操作风险的日常管理工作；分行条线管理部门也应指定具有一定业务和风险管理经验的人员负责具体的操作风险管理。 第五条总行风险管理部下操作风险二级部的主要职责包括： (一）拟订本行的操作风险管理政策、实施办法和程序，并在总分行范围内组织落实操作风险管理政策及其办法的实施； (二）作为全行操作风险管理的牵头部门，组织协调、协助总行各业务管理部门、各分行，对操作风险进行识别、评估、控制、缓释、监测与报告； (三）牵头拟定及修订全行层面的操作风险偏好和关键风险指标，审核全行层面的操作风险容忍度； (四）监测全行操作风险并牵头管理重大操作风险事件； (五）推动操作风险管理工具在本行的实施，制定操作风险管理工具的方法论，并对其进行持续研究和更新； (六）针对条线管理部门的新产品/新业务自评估结果进行审查，并提出相关意见； (七）按照监管规定和本行实际状况制定操作风险资本计量的具体方法，为未来操作风险资本的高级法计量做好准备； (八）建立操作风险管理信息系统，并负责系统的日常运行和维护； (九）为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平；

1 巴林银行和日本大和银行破产事件

1 巴林银行破产事件 1995年2月17日，世界各地的新闻媒体都以最夺目的标题报道了同一事件：巴林银行破产了。巴林银行集团是有着232年历史的老牌英国银行，在全球拥有雇员1 300多人，总资产逾94亿美元，所管理的资产高达460亿美元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第489位，许多的英国王室显贵，包括英女王伊丽莎白二世和查尔斯王子都是它的顾客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行经历了1986年伦敦金融市场解除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支柱。然而，巴林银行长达两个世纪的辉煌业绩，却在1995年2月毁于一旦。 巴林银行破产的直接原因，是其新加坡分行的一名交易员——尼克〃里森的违规交易。里森，事发时刚刚满28岁。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具部转投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奋、机敏过人，里森得到重用，升任交易员，负责巴林新加坡分行的衍生产品交易。期货交易的成功使里森深受上司的赏识，地位节节上升，以致被允许加入由18人组成的巴林银行集团的全球衍生交易管理委员会。 里森的工作，是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货套利活动。然而，里森并没有严格地按规则去做，当他认为日经指数期货将要上涨时，不惜伪造文件筹集资金，通过私设账户大量买进日经股票指数期货头寸，从事自营投机活动。然而，日本关

西大地震打破了里森的美梦，日经指数不涨反跌，里森持有的头寸损失巨大。若此时他能当机立断斩仓，损失还是能得到控制，但过于自负的里森在1995年1月26日以后，又大幅增仓，导致损失进一步加大。 1995年2月23日，里森突然失踪，其所在的巴林新加坡分行持有的日经225股票指数期货合约超过6万张，占市场总仓量的30%以上，预计损失逾10亿美元之巨。这项损失已完全超过巴林银行约5 41亿美元的全部净资产值，英格兰银行于2月26日宣告巴林银行破产。3月6日，英国高等法院裁决，巴林银行集团由荷兰商业银行收购。 2 日本大和银行事件 1995年9月26日，日本大和银行宣布一位44岁的交易员井口俊男被指控因长期非法从事以美国国债为标的物的交易，导致11亿美元的巨额亏损。美国联邦和纽约州银行管理当局联合下令，限令大和银行在美国的17家分行及大和信托投资公司必须在3个月内结束在美国的一切业务，撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重新开展金融业务。大和银行数年来对经营信息特别是巨额亏损秘而不宣，导致国际金融社会对日本金融业失去了信心，竞相对日本的海外金融机构的融资征收高达1%的保险费，增大了日本海外金融机构的经营成本，再加上国内大藏省对金融机构自有资本率的要求越发严格。致使日本海外金融机构纷纷从欧洲金融市场撤回。

2018中国银行校园招聘营销岗面试经验

2018中国银行校园招聘营销岗面试经 验 银行招聘网为广大报考银行的同学们提供银行最新的、最权威的招考信息、笔试、面试资料，这里的考试信息应有尽有，笔、面试资料也是琳琅满目的，供各位考生选择，帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！ 2018中国银行校园招聘面试通知已陆续发布，银行常见面试形式无非是半结构化和无领导小组讨论，建议考前充分了解每种面试形式的技巧和应对方案。中公金融人小编为各位考生整理中国银行营销岗的面试问题、面试经验分享，帮助考生了解具体的岗位面试考情，顺利通过中国银行校园招聘面试！ 更多有关银行校园招聘网申、笔试、面试技巧 银行的哪些岗位属于营销岗？ 客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理（理财客户经理），对公客户经理和个贷客户经理。 （1）对私客户经理主要是服务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，工作职责主要是维护老客户、开发新客户、拉存款、销售银行产品等，要具备存款、国债、基金、股票、保险、黄金、外汇、期货等多种金融理财知识，为客户客户提供理财咨询和建议。靠热情、周到、专业的服务来赢得客户的信赖。 （2）对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机关事业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、发放对公贷款。 （3）个贷客户经理主要负责营销和办理个人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。 中国银行营销岗面试经验分享： 面试过程：

一面结束后的当天晚上（9点半左右）结果就会在深圳分行招聘主页上公告出来。参加二面（客户经理岗）的人数是249人，面试地点还是深圳。二面形式是无领导小组讨论，大概是5-6个考官，8位面试者组成一个小组。提前20分钟签到，然后时间差不多的时候，会有工作人员引导大家按组去面试的办公室外面等候。面试的整个过程大概每组需要45分钟。进去以后面试官会请面试者坐下，然后工作人员会给每个人发一个文件夹，包括一支笔、一页案例、两页草稿。主考官宣读要求后，大家先花5分钟阅读案例，然后按编号顺序各自发表1-2分钟的个人意见，20分钟讨论并由一位同学做最后结论。 我们组的题目是：小刘去一家公司面试，秘书将其带至一会议室，并交付一叠资料，要求一个小时内看完，面试内容就是该资料。半小时后，一员工推门入，接到一电话，要急着出去，于是他跟刘说，麻烦你帮忙清理一下会议室，20分钟后要开会。 问：若你是小刘，会怎么办，是继续阅读资料还是开始打扫会议室。 我们组的成员大家表现都非常好，不管是个人意见还是讨论环节，我感觉大家都很厉害。讨论结束之后大家推举我做总结陈词，在大家的帮助下，我觉得完成的还算不错，没有框大瓢。二面之后，最大的感受就是团结力量大，那种共同奋斗的感觉，是一条壕里的战友啊！此外就我了解到的其他组的题目涉及外企是否应当本土化、信贷等，具体不详。 面试官问的面试题： 1.别人对你的评价是什么? 2.有过什么社会实践经历? 3.想在银行做哪方面的工作? 4.愿不愿意去郊县的支行? 5.是不是很喜欢做领导的感觉? 6.在社团活动中一直担任领导的角色，是不是在任何场合都喜欢这样? 7. what is the difference between the cash basis and credit basis.? 8.商业银行怎么改革? 注：以上来源于考生分享，仅供参考

商业银行操作风险的案例分析

商业银行操作风险的案例分析 一、操作风险的基本内容 1998年巴塞尔银行监管委员会发布了名为《操作风险管理》的咨询文件，之后操作风险作为一个单独的风险范畴引起人们的重视。2004年巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，将操作风险纳入风险监管范围，为其设定最低资本要求。操作风险已成为与信用风险、市场风险并列的银行业三大风险。 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统及外部事件所造成损失的风险。2007年6月中国银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》，确定了操作风险的定义。 二、商业银行操作风险的国际案例 案例一：巴林银行。1995年2月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后，以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。巴林银行总损失为13亿美元；资本损失100%；从违规到灾难发生的时间为三年；违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损；违规者为新加坡附属机构交易员；操作风险发生的原因在组织因素上，治理、管理、文化多元、沟通失败；在政策因素上，违反政策、不合规、职责不清；在人员因素上，雇员不当、雇主判断失误。 具体分析巴林银行倒闭的原因，首先，巴林银行没有将交易与清算业务分开，允许里森既作为首席交易员，又负责其交易的清算工作。在大多数银行，这两项业务是分立的。因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱。这是一种制度上的缺陷。其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失达到5，000万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目，资产负债表也明显记录了这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻信了里森的谎言。里森假造花旗银行有5，000万英镑存款，也没有人去核实

橘郡(orange-county)破产案例分析

橘郡破产分析

目录 序言 (3) 1介绍 (4) 2投资组合 (7) 2.1政府机构债券 (7) 2.2组合债券 (8) 2.3盈利与亏损 (8) 3总结与启示 (13)

序言 在现代金融历史上，由于金融投机导致的重大亏损什么破产事件并不鲜见，比如1995年的巴林银行破产事件，因为一个交易员而导致了整个公司破产震惊了当时的金融界，再比如1993年的德国金属公司因为石油期货合约亏损导致15亿美元损失，而中国民众最熟悉的重大金融亏损案如2004年的中航油事件以及2008年的中信泰富事件都产生了巨大的亏损，下表列举了近二十年亏损数额最大的前12个著名事件。 1 法国兴业银行7 2 交易员逾越权限交易欧洲股债指数 期货 2008 2 Amaranth公司66 交易员交易天然气，做错方向2006 3 长期资本管理公 司（LTCM） 40 俄罗斯倒债造成交易亏损1998 4 佳友商社26 交易员逾越权限交易铜期货亏损1996 5 加州橘郡17 利用债券与衍生性金融商品希望搞 大投资基金，造成亏损 1994 6 德国金属公司15 交易石油期货合约亏损1993 7 霸菱银行14 交易员逾越权限私自交易，出现亏 损造成银行倒闭 1995 8 大和银行11 未经授权的交易造成亏损1995 9 爱尔兰联合银行 6.91 交易员隐瞒外汇交易损失2002 10 蒙特娄银行 6.63 交易天然气，做错方向2007 11 中国航油新加坡 公司5.50 原总裁从事石油期货投机亏损，被 迫债务重组 2004 上表中列举的破产案例中，可以发现就连政府部门也会牵扯在内。上图排列第五的加州橘郡就是这样的一个政府破产案例。近60年来，美国的县级破产案将近500件，但与以往不同的是，橘郡破产涉及金额较之以前破产的县涉及的金额大得多，亏损额高达16.9亿美元，是美国有史以来金额最大的县级地方政府破产案。为什么政府组织也会因为金融投资而破产？为什么会产生如此大的亏损？是什么原因导致的亏损？本文将从金融衍生品方面对橘郡破产进行分析和总结。

中行面试要准备的材料和面试过程

中行面试要准备的材料和面试过程 您需要后才可以 | 银行是一个充满机遇又富有挑战的行业，是无数小伙伴心目中 理想的归宿地，这也使得应聘银行的竞争异常激烈，必须过五关斩六将才能笑到最后。下面我们一起看看中行面试要准备的材料和面试过程，希望大家认真阅读! 笔试 统一笔试共分为四个部分：英语(60分钟100题)、综合知识(30分钟50题)、行测(60分钟59题)和性格测试(25分钟90题)。形式 为机考，四个部分独立计时，屏幕右上方有倒计时，时间结束后自动交卷。每部分均可返回检查试题(如果你时间够充裕的话)，前三部分做完最后一题系统会给出你每道题的答题状态，让你检查有没有遗漏，等到时间结束了才会交卷，第四部分性格测试大家一般都是提前交卷的，不过提前交卷时系统会再三跟你确认是否真的要提交试卷。另外，系统有一个标记功能，就是你可以把不会的或者不能确定的试题先标记着，等你做完其它试题再回头看(不过由于时间比较紧张，一般没 有时间回头检查，不建议使用标记功能，因为容易遗漏题目，如果遇到不会的果断放弃，蒙一个答案，转向下一题)。

面试 工行的面试1个半小时……又是辩论又是无领导最后还半结构化，能说会道实在是很重要啊。还有一点很重要，在面试的时候如果考官问你接到几个offer了，能说多少就说多少，不要怕工行有什么顾虑，工行的员工都很傲气，他们相信你一定会选择工行的，所以你说的越多他们就会觉得你越优秀，而不会担心你会流失。 更多相关文章推荐： 1.中行面试资料准备 2.中行的面试着装和面试形式经验分享 3.中行北分面试过程 4.真惊奇关于中行湖北分行面试通知笔试和面试 5.关于中行志愿和面试的问题 6.中行面试

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分

红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

银行案例分析

案例分析 案情介绍： 82岁的秦老太在银行排队取号准备办理业务时，人群却突然发生了拥挤，秦老太被撞倒在地，并遭到踩踏造成骨折，经鉴定构成十级伤残。近日，江苏省南通市港闸区人民法院对这起违反安全保障义务责任纠纷案作出一审判决，银行管理不当承担三成补充赔偿责任，赔偿秦老太各项经济损失合计1.2万余元。 2016年8月，家住**街道的秦老太来到附近的一家银行取钱，在排队等候取号时，因取号机出现故障，队伍排成了一条长龙。银行工作人员尝试修复并没有修好后，遂宣布不用取号，直接到窗口排队办理业务。 早已等得不耐烦的人群瞬间一拥而上，像潮水一般争先恐后地涌向窗口。而秦老太因为年事已高、行动不便，一下子就被突如其来的人流撞倒在地，同时还有多人被绊倒压在了秦老太身上。 被人扶起后，秦老太当时仅感觉左大腿有些酸胀，本以为忍一忍就好了，也就没有到医院进行检查。但没想到此后几天疼痛愈发难忍，秦老太便在家人陪同下到医院进行检查，经初诊、复诊，被诊断为左髋臼骨折，构成十级伤残。骨折后，秦老太的生活不能完全自理，由子女轮流服侍了几个月，出行只能靠轮椅、拐杖。 秦老太认为，自己摔倒受伤是由于银行管理不当造成，遂一纸诉状将银行告上了港闸区人民法院，请求赔偿医药费、护理费、伤残赔偿金等各项损失3万余元。 法庭上，银行辩称，秦老太是被他人挤倒并踩伤，与银行无关，请求驳回原告的诉讼请求。 港闸法院经审理认为，虽然造成秦老太受伤的直接原因是第三人拥挤、踩踏，但发生拥挤、踩踏事件的原因是银行未能妥善组织管理，银行未尽到安全保障义务，存在一定的过错。本案直接侵权人为具体挤倒、踩踏秦老太的第三人，现银行不能确定也无法找到，导致秦老太无法向第三人主张权利，银行应在其能够或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任，酌定以三成为宜。银行在承担赔偿责任后，如能找到本案直接侵权人可向其追偿，遂作出上述判决。 一审判决后，双方均没有提出上诉，截至日前，该判决已生效。 来源：https://www.sodocs.net/doc/0f18447383.html,/a/150106444_118776 案件焦点： 银行等公共场所管理人的安全保障责任以及责任比例

由光大乌龙指事件引发的对操作风险的思考

金融风险管理 个人论文 论文名称：由光大乌龙指事件引发的对操作风险的 思考 学院：金融管理学院 专业：保险 学号：1146036 学生姓名：刘宏玲 2013 年12 月

目录 摘要 (2) 1 光大乌龙指事件 (3) 1.1 光大乌龙指事件始末 (3) 1.2“乌龙指”事件暴露出来的问题 (4) 2 操作风险相关概念 (5) 2.1操作风险的含义 (5) 2.2操作风险的类型 (5) 3有关操作风险的其他案例 (5) 3.1德国最愚蠢的银行 (6) 3.2大和银行债券投资舞弊案 (6) 3.3几个案例的共同点 (6) 4操作风险管理的建议 (7) 4.1个人对操作风险的管理 (7) 4.2企业对操作风险的管理 (7) 4.3国家相关部门对操作风险的管理 (7) 5操作风险管理中可能遇到的问题 (8) 参考文献 (9)

摘要 随着今年8月光大证券乌龙指事件的发生，风险管理问题由幕后走向台前一再引起人们的关注。这是一个有关操作风险的事故。但操作风险的类型太多，也很难管理，所以这篇论文也不可能面面俱到的解释清楚，只能以小见大，以点概面，仅从对光大乌龙指事件等几个案例进行分析来探寻背后存在的有关操作风险的问题，并提出自己的一些看法及建议。 关键词：光大乌龙指，操作风险，风险防范，监管 研究框架： 光大乌龙指事件发生（提出问题）操作风险分析 （分析问题） 建议 （解决问题）

由光大乌龙指事件引发的对操作风险的思考 1光大乌龙指事件 1.1光大乌龙指事件始末 图1 光大乌龙指事件始末 资料来源：《光大乌龙之殇》

2013年8月16日11点05分上证指数出现大幅拉升大盘一分钟内涨超5%。最高涨幅5.62%，指数最高报2198.85点，盘中逼近2200点。11点44分上交所称系统运行正常。下午2点，光大证券公告称策略投资部门自营业务在使用其独立的套利系统时出现问题。有媒体将此次事件称为“光大证券乌龙指事件”。 证券交易由本身的工作性质决定：光大证券“乌龙指”事件是在短时间内生成高频高额交易，在目前的技术水平下的每日风险敞口控制无法发挥作用，但不排除随着计算机运算能力的提升，风险敞口也可以做到实时控制。 1.2“乌龙指”事件暴露出来的问题 1.2.1光大的内部监管机制可能不够完善 从2012年光大证券的年度报告中可以看到，在内部的监督上，光大证券已存在 风险管理部人员配置不足的问题，这说明光大证券本身并不注重风险的管理，从 而暴露出了光大证券的内部监管机制可能存在缺失。 1.2.2系统管理问题 光大原本计划在2013年完成技术上的改造，即联合业内开发商柜台系统使用大 库存扩容改造。但改造尚未完成，却发生了乌龙指事件。证监会披露：光大证券 的交易系统自2013年7月29日上线运行后到事发运行的15个交易日，其系统 的订单重下功能根本没有预先测试过。所以发生了错单的事件。 1.2.3信息披露机制可能存在问题 事件刚发生时，光大在遭到群众质疑的时候仍持否定态度，没有主动站出来承认 错误，而是想尽办法进行隐瞒。市场信息不公开，不透明，这本身就会带来很多 内幕交易的产生。这给很多有不良动机的人创造了牟利的机会。 1.2.4证监会也存在一定程度的过失 证监会审查不严，监督不够。没有严格的监管，就会给一些错误的发生制造了机 会，况且人人都是享乐主义者，如果稍微放松了监管，在各个环节上每个人都松 一点，错误积少成多，就一定会有爆发的那一天。 在对证券市场的监管上存在很大的漏洞，对突发事件的应急处理效率低下，风险 防范意识有待加强。

银行风险案例文档

案例1银行自查理财旁氏骗局操作风险管理温州案例在目前经济形势较为严峻复杂的情况下，银行此前一些已经得到治理的违规，甚至违法现象开始显露。洪女士就亲身遭遇了这样的事情。在银行大厅购买了理财产品，在盖有银行公章的文件上签字画押，一切都和在其他银行办理业务一样。但是，资金却并没有进入银行，而是进了客户经理的腰包。洪女士的个案发人深省。 让她更难以接受的是，挪用她资金的客户经理与其已相识多年。这位客户经理大展旁氏骗局手段，将洪女士的资金用于放高利贷。与洪女士有类似遭遇的客户有多名，被挪用的资金总量多达数千万元。正是由于企业资金链出现问题，客户经理才露出蛛丝马迹。 根据当地公安局一名警官介绍，涉事的银行客户经理夏某目前已被刑事拘留，批捕手续也已经在办理中。 对于洪女士而言，现在最紧要的就是收回理财资金。目前洪女士已与夏某所在的某股份制银行某支行协商还款问题。问题的另一关键是，为何事件就发生在营业大厅而银行却称毫不知情？银行的操作风险防范在新的经济环境下会引发哪些思考？ 银监会历来重视操作风险管控，早在2007年就颁布了《商业银行操作风险管理指引》对商业银行的操作风险的定义、量化、防范等方面进行规范。在目前的经济形势下，银行的操作风险管控将面临新的压力与挑战。 案例2贷款风险分类案例分析 ×××进出口公司于2010年7月向XX银行申请一笔出口商品收购贷款，金额为5000 万元，银行于7月15日发放该笔贷款，由某AA级企业提供担保，期限一年，到期日为2011年7月15日。贷款到期后，由于借款人经营状况不佳，无法按时足额偿还本息，因此办理接新还旧，期限一年，到期日为2012年7月15日。但保证企业不愿意继续提供担保，故在评定兴沪进出口公司为BB级企业的情况下仍然办理了信用放款。该行贷款分析人员在2012年9月对该笔贷款进行风险分类时发现该笔贷款又已到期，借款人财务状况恶化，现金净流量为负1500万元，仍然无法归还贷款本息。 案例3借款单位和担保单位不具备借款和担保资格 2××4年11月10日，S大学为建教师住宅楼，以本校住宅筹建办公室名义向某银行借款人民币100万元，期限1年，该笔贷款由该大学基建处担保。贷款到期后信贷员门催收，发现借款单位住宅筹建办公室已解散，而该校基建处又新官不理旧帐。学校领导班子换届后推说对当时的贷款情况不清楚，目前没有资金来源还款。贷款已逾期两年形成呆滞贷款。 案例4抵押物重复抵押，导致一方抵押无效 Z公司于1995年元月向甲银行申请贷款500万元，以其下属单位所有的营运车牌作为抵押物。甲银行批准其贷款，期限半年。抵押物车牌交由甲银行保管，但未做抵押登记。贷

操作风险案例分析

第六章操作风险案例分析 一、分析案例，思考法国兴业银行案对我国金融机构的启示？ 答：1、我国银行业最大的问题也是“操作风险”控制 《巴塞尔新资本协议框架》特别强调了银行业的三大风险：信贷风险、市场风险还有操作风险。过去我国银行业比较强调信贷风险，因为呆帐很高，收不回来就是信贷风险。但是，目前我国银行业必须要全面地控制风险，不仅要强调信贷风险，更要重视市场风险和操作风险。像兴业银行诈骗案就完全属于操作风险。片面强调银行的最大风险是信贷风险，不是一个全面的、也不是一个科学的看法。市场波动就会带来风险，这是正常的。目前我国银行业在经济增长很好、市场比较平稳的年份，不会出现问题，但是如果宏观经济出现波动，市场出现大规模波动的时候，可能就会面临一些风险。因此，总体上来说，我国银行的效率是在提高，整个金融部门的效率在提高，但是单个银行破产风险在增加。另外，如果以后我国银行业也深入参与国际市场交易的话，风险控制不健全，那么这个漏洞可以大到不光让一家银行倒闭，可能会引发一个经济体的金融危机，特别是在目前人民币升值风险很大，海外市场风险很大的时候，我们银行走出去一定要比较谨慎。 2、金融机构内部风险控制须铁腕执行 从巴林银行悲剧到现在的法兴银行悲剧，事隔10多年的事，但有着惊人的相似之处：一是都是在金融衍生品市场中翻了跟头；二是给这两家国际大行造成灭顶之灾的不是什么大人物，而是两个交易员；三是这两个交易员的共同问题都是交易活动超过了自己的授权许可；四是他们的错误行为一直得不到及时的发现，最终导致一发不可收拾。金融衍生品市场确实是一个高风险的市场，但从金融衍生品市场产生和发展的动因来看，恰恰是为了管理金融市场中的风险。交易员之所以有机会超出权限进行交易，是因为这些企业对金融衍生品市场的风险熟视无睹，只看到金融衍生品市场的高收益，而忽视了高风险，忽视了对风险的认识与管理。另外，这几个交易员以前往往有得手的违规操作经历，这些经历让这些交易员盲目自信，甚至使管理人员对这些交易员持迷信的态度。法国兴业的交易员热罗姆?凯维埃尔，实际上自己就是监管者，他曾经在法国兴业银行的安全控制部门工作过，他利用在安全控制部门的工作经历和获得的知识来逃避监管，用编造的交易掩盖他的非法交易活动。堡垒的倒塌往往来自内部。该案件对股指期货的参与各方，特别是证券公司和期货公司的内部风险管理和控制体系敲响了警钟。备战股指期货，应该将完善内部风险管理系统作为一项具体而重要的工作去抓。 3、法兴案巨亏善后，值得我国金融机构借鉴 随着包括法国巴黎银行、法国农业信贷银行等欧洲银行，表达对收购法国兴业银行的兴趣，后者在金融衍生品上遭受欺诈交易而巨亏一事，事实上已告一段落。后续调查尽管仍在进行，但法兴毕竟没有如巴林银行般倒下，考虑到中资银行和其他中资金融机构，对进军环球金融市场的雄心，如何借鉴法兴应对足以灭顶的衍生品交易亏损，重要性不言而喻：中航油已提供了负面经验的参照，但法兴可谓是相当漂亮的脱困正面榜样。法兴在向公众和股东披露亏损时，采取了延期披露，其间花了三天时间，关闭其可能高达500亿欧元的头寸。500亿欧元是什么概念？欧洲没有一家金融机构的净资产能达到这一规模，一旦斩仓迟疑，则破产的厄运将不可避免。再次，管理层证明了其对衍生品的风险有足够的认识。法兴上下对衍生品亏损表现出的高度警戒和及时处理手法，却毋庸置疑。在呈杠杆放大的衍生品交易面前，斩仓时间，在很大程度上决定了遭遇亏损的金融机构逃出的机会。对于中资金融机构而言，虽然要建立对衍生品交易的认识，并形成自身投资风格或风险偏好，不可能一蹴而就，但起码有一点是能够考虑立即跟进的，即建立严密的亏损控制和善后程序，包括如何尽快谋求平仓，如何披露及何时披露信息。 4、要加强金融机构内部控制与外部监督 本次事件一方面表明在广泛依赖技术手段管理风险的情况下，也要注意加强对内部人员的管理，防止因人的因素而使风险控制措施失效。另一方面，也表明金融企业要高度重视外界监督的积极作用。在法兴事件中，来自欧洲期货交易所（EUREX）的警示信息如果能够得到积极重视，相应监管人员详细核实凯维埃尔的交易部位及其宣称的对冲风险的相关交易部位，就可能会及早发现该交易员违规交易的事实，减少可能带来的损失。因此，国内金融机构在强化内部风险控制体系和完善人员管理的同时，也要高度重视外部监督带来积极作用。为更好地强化风险控制，监管部门、交易所都可以更多发挥其外部监督的职能。 5、决策层要强化在股指期货上的审慎态度 股指期货等金融衍生品，是市场深化的产物，有助于提高市场效率，有助于对冲风险。这也是我国积极筹备股指期货的初衷。但事实证明，股指期货是一柄双刃剑，它既有上述积极的一面，也蕴含了巨大的风险。因此，决策层目前应该做的是，本着对投资者负责、对市场负责、对金融安全负责、对国家经济稳定负责的态度，沉下心来，扎扎实实地打好基础，特别是要从方方面面扎好防范风险的“篱笆墙”。 1

现代金融实务与案例题型5(案例分析)

《现代金融实务与案例》题型5（案例分析） 案例一：信用贷款违规发放 案例内容: 信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。 2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。 案例思考 1企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？ 2结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。 3结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。答案参考： 1企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？ 企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级才享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以上的存款大户企业的条件。 2结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。 资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能力和获利能力。 损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总体上了解企业经营业绩和获利水平。 现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。 3结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。 本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格，均存在风险。银行应在贷款发放过程中采取以下对策： 通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策： 首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。 其次，要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内控体制和机制。要建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审 慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。 再次，要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系， 要建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检 查制度。注意使用外部审计力量和市场中介；进一步发挥 业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业 检查力度。 总之贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、 贷时审查和贷后检查。 案例二：金融监管之剑必须高悬-巴林银行破产事件 案例内容: 1巴林银行破产事件 1995年2月17日，世界各地的新闻媒体都以最夺目 的标题报道了同一事件：巴林银行破产了。巴林银行集团 是有着232年历史的老牌英国银行，在全球拥有雇员1 300 多人，总资产逾94亿美元，所管理的资产高达460亿美 元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第489位， 许多的英国王室显贵，包括英女王伊丽莎白二世和查尔斯 王子都是它的顾客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行 经历了1986年伦敦金融市场解除管制的“大爆炸”，仍 然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支柱。然而， 巴林银行长达两个世纪的辉煌业绩，却在1995年2月毁 于一旦。 巴林银行破产的直接原因，是其新加坡分行的一名交易员 ——尼克·里森的违规交易。里森，事发时刚刚满28岁。 1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具部转投巴林，被派 往新加坡分行。由于工作勤奋、机敏过人，里森得到重用， 升任交易员，负责巴林新加坡分行的衍生产品交易。期货 交易的成功使里森深受上司的赏识，地位节节上升，以致 被允许加入由18人组成的巴林银行集团的全球衍生交易 管理委员会。 里森的工作，是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货 套利活动。然而，里森并没有严格地按规则去做，当他认 为日经指数期货将要上涨时，不惜伪造文件筹集资金，通 过私设账户大量买进日经股票指数期货头寸，从事自营投 机活动。然而，日本关西大地震打破了里森的美梦，日经 指数不涨反跌，里森持有的头寸损失巨大。若此时他能当 机立断斩仓，损失还是能得到控制，但过于自负的里森在 1995年1月26日以后，又大幅增仓，导致损失进一步加 大。 1995年2月23日，里森突然失踪，其所在的巴林新加坡 分行持有的日经225股票指数期货合约超过6万张，占市 场总仓量的30%以上，预计损失逾10亿美元之巨。这项损 失已完全超过巴林银行约541亿美元的全部净资产值， 英格兰银行于2月26日宣告巴林银行破产。3月6日，英 国高等法院裁决，巴林银行集团由荷兰商业银行收购。 2日本大和银行事件 1995年9月26日，日本大和银行宣布一位44岁的交 易员井口俊男被指控因长期非法从事以美国国债为标的 物的交易，导致11亿美元的巨额亏损。美国联邦和纽约 州银行管理当局联合下令，限令大和银行在美国的17家 分行及大和信托投资公司必须在3个月内结束在美国的一 切业务，撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重 新开展金融业务。大和银行数年来对经营信息特别是巨额 亏损秘而不宣，导致国际金融社会对日本金融业失去了信 心，竞相对日本的海外金融机构的融资征收高达1%的保险 费，增大了日本海外金融机构的经营成本，再加上国内大 藏省对金融机构自有资本率的要求越发严格。致使日本海 外金融机构纷纷从欧洲金融市场撤回。 思考题 1、金融监管的基本原则是什么？ 2、金融业为何要实行审慎的监管？请举例说明金融监管 的必要性。 3、巴林银行的倒闭是由于金融监管不到位还是内部监控 机制欠缺导致的？为什么？ 答案参考： 1、金融监管的基本原则是什么？ 由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国 在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异。但有些一般 性的基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个 过程。 （一）依法管理原则 （二）合理、适度竞争原则 （三）自我约束和外部强制相结合的原则 （四）安全稳定与经济效率相结合的原则 2、金融业为何要实行审慎的监管？请举例说明金融监管 的必要性。 通过上述案例，我们必须实行审慎的监管，主要得到了如 下启示： 1金融市场主体面临着越来越广泛的风险 上述两个案例表明：第一，近20年来，金融市场主 体虽然面临着比以往任何时候都要多得多的机遇，但同时 也面临着比以往任何时候都要多得多的风险。第二，金融 风险并不是小金融机构的专利，一些大金融机构同样也存 在着巨大的金融风险。第三，金融风险的成因日趋复杂， 信贷风险与市场风险正呈现相互渗透的趋势。第四，不要 过于迷信专家和数学模型。 2健全的内控机制是防范金融市场风险的关键 巴林银行破产和日本大和银行事件不是偶然的，要想