China's Basel III and Its Impact on Banking Sector

China’s Basel III and Its Impact on Banking Sector

Foreword

Basel III rules introduce stricter capital requirements for banks. As of this writing, Basel Committee member countries are working on translating the new rules into national laws and regulations. As a newcomer to the Basel Committee, China has been eager to make progress. On 3rd May 2011 the China Banking Regulatory Commission (CBRC) published its Guidelines for Implementing New Regulatory Standards in the PRC Banking Industrymore commonly known as "the New Standards". The New Standards are China's equivalent of the Basel III Accord announced by the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) and are sometimes referred to as "China's Basel III."

The Guidelines comprise five sections: overall aims and principles, the need to improve the banking industry's prudential regulatory standards, the need to improve the regulation of systemically important banks, the need to do more to implement Basel II, and future policy.

The New Standardsshow how keen the CBRC is to incorporate Basel III in its own regulatory standards, be it, for example, by adopting new rules for systemically important Chinese financial institutions or by adopting capital adequacy rules and leverage ratios that are even more stringent than those of Basel III.

This year, Chinese banking regulators announced that their banks will start implementing Basel III in 2013, much earlierthan the global deadline.

Outline of the New Standards

The CBRC's responseto Basel III is to impose the following regulatory standards on Chinese banksand then improve those standards.

1.Creating a distinction between SIBs and other banks

The New Standards distinguish between systemically important banks (SIBs) andother banks. SIBs can be identified largely in terms of four criteria: (1) size, (2)interconnectedness, (3) complexity, and (4) substitutability.

2.Improving methods of calculating capital adequacy ratios

Under the New Standards, banks' regulatory capital will consist of three tiers adding “coreTier 1”to classifications Tier 1 and Tier 2 necessitated by Basel III. In addition,the examinations to core Tier 1 will be applied strictly and a wider range of methods ofcalculating risk assets will be adopted.

Furthermore, the CBRC intends to optimize the methods the banks use to calculaterisk assets and widen the range of risks covered by regulatory capital. As a result, theweight of risks such as operational risk and those presented by dealing, securitizationand complicated OTC derivatives will be added.

3.Tightening capital adequacy rules

Once introduced, the three tiers will have capital adequacy requirementsof 5% (core Tier 1), 6% (Tier 1), and 8% (Tier 2) (Figure 1). Addedto this will be a reserve excess capital conservation buffer of 2.5% and acountercyclical capital buffer of

0–2.5%. In addition, SIBs will be subject to a 1%additional capital surcharge for the time being. As a result, they will have an overallcapital adequacy requirement of 11.5%, while other types of bank will have arequirement of 10.5%.

The 11.5% capital adequacy requirement forSIBs is the same as the current requirement for China’s major banks (namely, according to theCBRC's statistical classification, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC),Agricultural Bank of China (ABC), Bank of China (BOC), China Construction Bank(CCB), and Bank of Communications (BoCom)). The 10.5% requirement forother banks is basically the same as the current requirement for small and mediumsizedbanks. In this connection it is perhaps worth mentioning that in February 2007the CBRC issued Guidelines on

the Implementation of the Basel II Capital Adequacy Framework by China's Banking Sector. This formed the basis of a number of relatedpieces of legislation. According to these, the CBRC will regard a number of majorbanks as subject to Basel II after a

four-year adjustment period (i.e., from 2011).

The New Standards adopt a new leverage ratio of at least 4% of Tier 1 capital tototal (including off-balance sheet) assets (Figure 1), 1 percentage point more than theBasel III requirement of at least 3%.

Figure 1: New regulatory standards on capital adequacy rules and leverage ratios

4.Better liquidity rules

In addition to the liquidity coverage ratio (LCR) and net stable finance

ratio(NSFR) prescribed by Basel III, the New Standards contain rules intended to monitorliquidity risks. These include a liquidity ratio, a loan/deposit ratio, a core debt ratio, aliquidity gap ratio, deposit concentration, and an interbank funding ratio. As in thecase of the new capital adequacy rules, the banks will have a grace period beforethey are expected to comply with the new liquidity rules. In the case of the SIBs, thiswill be until the end of 2013; in the case of other banks, it will be until the end

of2016.

5.Stricter loan provision rules

Under the New Standards banks will be expected to have a loan provision ratio

(i.e.,a general loan provision ratio) of at least 2.5% and a provision coverage ratio (i.e., aratio of provisions for specific nonperforming loans) of at least 150%.

Furthermore, the CBRC will adjust its provision requirements by means ofdynamic provisioning and differentiation. In other words, it will require banks tomake correspondingly greater provision during cyclical uptrends but moderate this inline with the extent to which they drawn down those provisions during cyclicaldowntrends. China has therefore taken a lead in adopting dynamic provisioning,which has been seen as a means of dealing with pro-cyclicality, one of the issues thatreform of the international financial system needs to address. The CBRC will alsoadjust its classification of the different grades of provision in line with the quality andprofitability of banks' receivables.

In this connection it is perhaps worth mentioning that, according to the CBRC,China's banks have an average loan provision ratio of nearly 2.5% and an averageprovision coverage ratio of 230%. More than 50% of China’s banks are already incompliance with the new loan provision requirement and more than 80% are already incompliance with the new provision coverage requirement.

How Basel III will limit Chinese bank financing?

C oncerns are growing as how the China Banking Regulatory Commission’s (CBRC) implementation of “China’s Basel III”will limit Chinese banks’ financing.

The requirements stipulated are much higher than those specified under Basel II and Basel III. Implementation of the regulation is expected to fundamentally change Chinese banks’ means of financing.

Due to an ongoing global financial crisis and fears of a slowing economy, Chinese banks had focused more on achieving larger capital buffers than on issuing new loans in the market.Chinese banks had included subordinate note offerings to satisfy their core capital requirements. But this activity would not qualify under Basel III principles.Analysts noted that CBRC regulations previously took account of 100% of loans to SMEs in a bank’s core capital.

In the New Standards, the percentage has been reduced from 100% to 75% so that Chinese banks will be encouraged to make more loans to small or medium private enterprises, which is in line with the central government’s call to support the economy instead of the real estate or insurance markets.

Nonetheless, many analysts conceded the CBRC had also given Chinese banks a 10-year transitional period to close non-qualified capital instruments. This takes a lot of pressure off the P eople’s Republic of China banks.The CBRC may also allow Chinese banks to issue preferred shares in the future. This would be a new instrument in China.

It is believed that, on paper, most Chinese banks already meet Basel III standards, both for the core Tier 1 capital requirement of 4.5 and overall capital requirement of 10.5%.Indeed, local market participants did not expect any drastic banking reforms, such as the proposed rules in Europe and the UK, to be introduced.

China’s securities and commercial banking laws stipulate that commercial banking must be segregated from investment banking. Chinese banks are therefore generally well-capitalized, with no major political pressure for local regulators to separate proprietary trading (as in the V olcker rule) or conduct any major structural reform of the banking industry. Domestic lawyers predicted that Chinese regulators are likely to observe how international reforms develop before implementing any policy.

Even so, as Chinese banks increasingly operate in a globalized market, it will be hard to avoid being affected by US, EU and UK regulations. Overlapping extra-territorial rules will only increase costs and administrative burdens on banks.This will make China banks uncompetitive, or make the markets in which they operate in uncompetitive.

Financial services professionals have observed a trend of Chinese banks moving their operations from London to Luxembourg.This has been in order to escape regulations and perhaps downsizing their presence in New York to circumvent Dodd-Frank.But lawyers doubt that Chinese banks will leave the US, UK or EU completely. It is believed that Chinese banks will balance the costs of more stringent

regulatory compliance burdens against business opportunities.

We think the adoption of the New Standards is likely to put pressure on Chinese banks, which have been protected by regulated interest and exchange rates as well as restrictions on the entry of foreign companies, to increase their regulatory capital and change their business models. Reports in the Chinese media on the adoption of the New Standards have been largely in line with the CBRC's announcement and deny any need for large amounts of additional capital. While, on the other hand, US and European media have had very little to say about the adoption of the New Standards, there have been some quotes from Chinese academics that the measures will require some RMB4 trillion of additional capital over the next four years2.

Chinese banks are often criticized for low operational efficiency. There are also reasons to be worried about their earning perspectives based on high reserve requirement ratios (20% for large banks) and the ongoing interest rate liberalization reforms. However, in terms of capital adequacy and quality of capital, Chinese banks are doing well. According to Ba Shusong at Development Research Center of the State Council, most banks have already met the Basel III requirements that are scheduled to phase in by 2019.

Conclusion

As was mentioned above, the Chinese government has been implementing Basel IIand Basel III in parallel, and hopes that, by adopting the aforementioned rules forSIBs, China’s banking system will catch up with global financial regulations at asingle stroke. In addition, the CBRC’s desire to promote a healthy banking sector andto give China a greater say at international financial forums such as the G20 is evidentfrom (1) the fact that the New Standards’ capital adequacy requirements and leverageratio are more stringent than those of Basel III, (2) the fact that, if it introduceddynamic provisioning, China would be only the second country to do so (the firstbeing Spain), and (3) the fact that China is planning to adopt Basel III before theofficial deadline.

On the other hand, a number of issues remain unresolved, including the fact that,although the CBRC has been trying to induce the banks to change their businessmodel, it wants to preserve traditional banking. This raises the question how banks aretrying to, or should be trying to, generate revenue while still subject to restrictions oninterest rates and exchange rates. At the same time, the CBRC’s citing of Internetbanking, telephone banking, and credit cards as possible new sources of revenue maygive overseas financial institutions either operating in, or thinking of expanding into,China an incentive to market the latest financial technology and products. However,even if that proves to be the case, we would expect the CBRC to make compliancewith the New Standards a requirement for licenses to engage in these new areas andthereby avoid excessive competition.It will therefore be interesting to see what becomes of China’s moves to adoptBasel III.

A significant challenge for Chinese banks is in the areaof credit concentration. Unlike the US or the UK, wherethe banking sector’s downfall was largely influencedby excessive lending and poor due diligence at the loanand securitization level, Chinese banks tend to haveconcentrated exposures due to government directivesto lend to certain sectors. Despite this problem, China’scentral bank recently moved to increase rural lendingby cutting reserve requirements for an additional

379branches of Agricultural Bank of China, the country’s thirdlargest lender by market value. According to the People’sBank of China, this move follows a recent requirementsdecrease for 563 branches in eight provinces. This meansthat a total of ￥23 billion ($3.6 billion) could be available foradditional lending.

Analyzing major Chinese banks’ assets demonstrates thatthere are significant problems with their asset quality, inlarge part due to government pressure on lending policies,which has influenced levels of non-performing loans.According to analysis conducted by Bloomberg’s JonathanWeill, for example, ICBC, China’s largest bank in terms ofmarket capitalization, a third of its shareholder’s equityis comprised of bad loans dating to the 1990s. Chinesebanks’ exposure to the property market, municipalities,manufacturing, and small-medium sized enterprisesis their biggest source of credit risk. Local governmentrevenues have dropped dramatically

throughout 2011and 2012 as land sales have declined; this problemincreases the likelihood that governments will not beable to pay back their loans in a timely manner to banks.

If central authorities force banks to keep lending to localgovernments, this will only delay inevitable write-downs.

First quarter research, by Credit Suisse and StandardPoor’s, indicates that Chinese NPL levels are probablycloser to 8-12% rather than lower levels being quotedby Chinese bankers and regulators. In the past, bankshave rolled over bad loans or restructured them, allowingbanks to hide these figures from NPL ones. To continueto do that presently will be challenging in an environmentof slowing economic growth in China and decreasingliquidity in the system.

With manufacturing and other key Chinese datacontinuing to point to a growth slowdown, particularlyin light of several European countries in recession andan anemic recovery in the United States, Chinese banksprofits and capital adequacy will be under significantpressure. Whilst Chinese government officials will likelybe very proactive to help prop up Chinese banks if theyrun into more problems, monitoring their non-performingloan portfolios in a period of economic growth slowdownis important for all global market participants.

If commercial banks rush to meet the deadlines, bank credit extension will slow down. This will become a strong headwind for the Chinese economy. The last thing Chinese regulators (actually, U.S. and European regulators too) want to see is a hard landing. They have reasons to worry that when too many tightening measures are enacted at the same time, the combined result can turn a soft landing to a hard one.

利率风险管理与监管原则

利率风险管理与监管原则 1、1９９7年9月，巴塞尔银行监管委员会[1]发布了一份关于利率风险管理原则的文件,这是该委员会致力于处理国际银行监管问题工作的一部分。在制定这些原则过程中，该委员会借鉴了成员国监管指引的内容，采纳了银行业对征求意见文件(１993年4月发布[2])的意见,也采纳了对征求意见文件草稿的意见。此外,该文吸收了巴塞尔委员会发布的衍生产品业务指引［３]中的许多原则,这些业务在有关市场风险的资本标准模型的定性参数［4]中得到了反映。本文是１997年文件的修订版（曾经于200１年1月和２0０３年9月公开征求意见)，目的是辅助《新资本协议》第二支柱中有关银行利率风险的处理方法［5]。本概要尤其能反映出原则1２至15及附录C和D的修订内容。 2、本文中原则1至１3是利率风险管理的普遍性原则，与是否为交易账户头寸还是非交易账户头寸无关。这些原则涉及利率风险的管理机制,包括经营策略的制定、银行账户及交易账户中资产与负债的组合搭配、内部控制系统等，并特别回答了利率风险管理过程中有效计量、监测及控制利率风险的必要性问题。另一方面,原则14和1５则专门阐述了银行账户利率风险的监管处理方法。 3、这些原则是根据许多国际性银行现行做法总结出的普遍原则。当然，具体运用在一定程度上取决于各家银行的业务范围及其复杂性。在《新资本协议》中，这些原则构成了对国际活跃银行的最低标准。 4、各国监管当局在监测和处理利率风险时所采用的确切方法,将取决于一系列因素,包括其现场与非现场监管技巧、在监管中利用外部审计的程度等。委员会所有成员都同意:本文所列原则应当用于评估银行利率风险管理的充分性和有效性，用于评估银行账户利率风险的大小，用于培育监管当局处理上述风险的能力。 5、如同在其他领域一样，完善的控制至关重要。关键是，银行应具有全面的风险管理机制,以便有效地识别、计量、监测和控制利率风险，同时这一机制受到董事会和高级管理层的适度监督。根据成员国的经验及委员会在已出版文件中制定的原则,本文对上述要素进行了逐一阐述。 ６、本文列出了监管当局评估银行利率风险管理的若干原则。本文坚决赞成,银行内部计量系统应尽可能成为监管当局计量和处理利率风险的基础。这一原则对监管当局评估银行内部计量系统是否完善具有指导作用,同时对监管当局如何在断定银行内部计量系统不完善的情况下，获得有关银行账户利率风险信息具有示范作用。 ７、尽管委员会目前没有对银行帐户利率风险提出强制性资本要求，但所有银行必须拥有足够的资本以抵御风险,包括利率风险。如果监管当局认定，银行抵御利率风险的资本不足，就必须要求银行降低风险水平或增加资本,或二者兼为。监管当局应当特别关注“异常值银行”(即在遭受标准的利率冲击或类似情况后，经济价值下跌超过一级和二级资本之和20％以上的银行)的资本充足性。各监管当局也可决定提高对整个银行系统的资本要求。 ８、委员会将不断评估是否需要更加标准化的计量方法,并将在今后某一时期重新考虑这类方法。委员会知道业内计量和管理利率风险的方法在不断发展变化，对于现金流量和重新定价日期都不确定的产品，如许多与住房抵押有关的产品和零售存款方面，尤其如此。 9、委员会现在向各国监管当局发送本文件，相信这些原则能够提供一套有用的利率风险监管框架。从更普遍的意义上讲，委员会要强调的是,完善的利率风险管理对银行的审慎经营和促进整个金融体系的稳定都很重要。 １0、委员会在本文第三节到第十节中提出了以下十五条原则。监管当局将运用这些原则，评估银行利率风险管理的充分性和有效性，评估银行的银行账户利率风险,以及针对这种风险制定监管措施：董事会及高级管理层对利率风险的监控

常见古代瓷器器型辨识——瓶类

中国陶瓷文化略谈（附二）常见古代瓷器器 型辨识——瓶类 品瓷中国2018-09-13 07:07:00 常见古代瓷器器型辨识——瓶类 最近有不少朋友看我写的连载文章之后，迫不及待地跑到潘家园旧货市场去“实习”去了，结果可想而知，不出意外，基本上都是一头雾水。我的建议，学古陶瓷，还是以领略历史文化为主，不要收藏，多走走博物馆，多看看书。潘家园和其他收藏一样，是一个铜臭味极浓、尔诈我虞的场所，走走看看无所谓，出手需慎之又慎。接下来，我将用几集的篇幅，讲讲器型的简单辨识，包括瓶、尊、炉、壶、盘、盆、碗、罐、洗、枕、其他生活器皿和其他专用冥器等，使大家在走走看看的过程中，不至于特别陌生。 第一部分，讲讲瓶类。这也是在现存的古代瓷器中，保有量最多、最常见的。 瓶——盛酒、陈设、祭祀用器。唐代越窑青釉瓶、邢窑白釉、工艺精细、釉色纯正。宋代南北各地瓷窑大量烧制青、白、黑、青白、白地黑花、白地褐花、三彩和黑地铁锈花等装饰的瓶。造型有玉壶春瓶、梅瓶、净瓶、卷口瓶、盘口瓶、穿带瓶、瓜棱瓶、橄榄瓶、胆式瓶、葫芦瓶、多管瓶、贯耳瓶等。元代的八方瓶、四系扁瓶为独创之作，明代有天球瓶、葫芦扁瓶、宝月瓶、蒜头瓶，清代有棒槌瓶、柳叶瓶、转心瓶，等等形式各异的品种。 尖底瓶：新石器时代陶器，仰韶文化半坡类型最具代表性的器物之一，红陶质，手工制作。器形为小直口、细颈、长圆腹、尖底、肩部或腹部有对称的双系用以穿绳，器表有多绳纹，烧结程度较好，质地坚实。有专家说是汲水器，汲水时由于重力作用，瓶口会自然向下，待水将满时，瓶身自动倒转，口部向上。仰韶文化庙底沟类型及马家窑文化遗存中发现的尖底瓶略有不同见下图。庙底沟类型的尖底瓶为双唇、小口，器身瘦长，肩腹部无系。马家窑文化的尖低瓶为侈口、直颈、折肩、腹有双系以细泥橙黄陶制成，器表涂浅红色陶衣，以黑彩绘旋纹，纹饰充满动感，制作精细。 仰韶尖底瓶 马家窑尖底瓶

中国瓷器介绍

一，题目：中国瓷器之宋瓷 二，摘要：瓷器是一种由瓷石、高岭土等组成，外表施有釉或彩绘的物器。瓷器的成形要通过在窑内经过高温（约1280℃-1400℃）烧制，瓷 器表面的釉色会因为温度的不同从而发生各种化学变化。烧结的瓷器胎 一般仅含3%不到的铁元素，且不透水，因其较为低廉的成本和耐磨不透水的特性广为世界各地的民众所使用。中国是瓷器的故乡，瓷器的发明是中华民族对世界文明的伟大贡献，在英文中“瓷器（china）”与 中国（china）同为一词。而中国历代瓷器又以宋瓷最为有名。宋代 是中国陶瓷发展的辉煌时期，不管是在种类、样式还是烧造工艺等方 面，均位于巅峰地位。 三，关键词：起源发展特点分类代表 正文:. 我国白釉瓷器萌发于南北朝，到了隋朝，已经发展到成熟阶段。至 唐代更有新的发展。瓷器烧成温度达到1200°C，瓷的白度也达到了70%以上，接近现代高级细瓷的标准。这一成就为釉下彩和釉下彩瓷器的发展打下基础。宋代瓷器，在胎质，釉料和制作技术等方面，又有了新的提高，烧瓷技术达到完全成熟的程度。在工艺技术上，有了明确的分工。宋代闻名中外的名窑很多，耀州窑、磁州窑、景德镇窑、龙泉窑、越窑、建窑以及被称为宋代五大名窑的汝、官、哥、钧、定等产品都有它们自己独特的风格从宋代始，官、汝、钧、哥、定、龙泉等瓷窑的产品，形成了各自的特色和工艺，官窑、哥窑、汝窑以釉色润滑如玉、器型浑厚稳重、开片纹理疏密、布局有致而闻名,其中,汝窑为铁还原釉之景高成就，是青瓷之代表，制作精纯，釉色腴润，青色中尚隐含淡碧与浅粉红色，为任何青瓷所难及;官窑器色纯青，虽略逊於汝窑，但胎质之淘链，仍甚精细;哥窑亦属於青瓷之一种，但颜色每与米色相近，且以纹片出名;定窑以白瓷、刻花、印花而见长; 钧窑以釉色变化形成窑变的艺术效果,堪称一绝,其窑变最为著称，色彩鲜艳，光泽照人. 其中钧瓷的海棠红、玫瑰紫、好似晚霞般光辉灿烂，其“窑变色釉”釉色变化如行云流水.龙泉则以青釉.器型丰富为特色,翠绿晶润的“梅子青”则是是宋代龙泉窑中上好的青瓷。https://www.sodocs.net/doc/111459254.html, 在单纯的素色釉中，宋瓷不仅重视釉色的美观，并且追求釉的质地之美。由于釉料配方的发展，从以前的稀淡的石灰釉改变为粘稠的石灰碱釉，出现了如堆脂凝血的凝重深沉的质感。我们从宋代汝瓷、龙泉青瓷上可以看到这种效果，钧瓷也是如此、宋代越窑的青瓷在唐代就很有名，被誉为“如冰似玉”的美丽，但是从实物中看，真正取得如冰似玉效果的要算宋代的龙泉青瓷和青白瓷了。

古陶瓷的特征及种类1精品

【关键字】活动、历史、地理、政治、设计、方法、条件、成就、传统、地方、作风、密切、文明、透明、保持、统一、发展、建立、发现、了解、研究、特点、位置、突出、关键、局面、稳定、思想、地位、精神、基础、方式、特色、规模、结构、水平、关系、塑造、提倡、形成、丰富、管理、带动、创新、提高、中心、内心 古陶瓷的特征及种类 商朝殷虚的遗址中挖出的陶片、陶罐包括很多种款式，有灰陶、黑陶、红陶、彩陶、白陶，以及带釉的硬陶，这些陶器上的纹饰、符号、文字与殷商时代的甲骨文和青器有密切的关系。青器的成本高只能为贵族享用，广大民众的各种生活器皿只能采用陶器。因此可以了解商代制陶工艺也得到普遍的发展，带釉的硬陶在这个时期已经出现了，釉色青绿而带褐黄，胎质比较硬，呈灰白色。 陶器在此时已经不在局限於盛物器皿，应用范围较广，大略可分为日用品类、建筑类、殉葬类、祭祀礼器类。朝廷对於制陶工作也很重视。 秦汉-古代的建筑多采用木料来架构，不易久存，所以一些伟大的建筑，如秦代的阿房宫和汉代的未央宫，都无法完整保存下来，但仍可在残存的废墟中发现瓦当及汉砖等遗物，藉以略窥古代建筑的规模。 瓦当 屋檐最前端的一片瓦为瓦当，瓦面上带著有花纹垂挂圆型的挡片。瓦当的图案设计优美，字体行云流水，极富变化，有云头纹、几何形纹、饕餮纹、文字纹、动物纹等等，为精致的艺术品。 汉砖 汉砖上的雕饰，包罗万象，繁复美观。无论是彩绘或是浮雕图像都生动活泼，线条灵活;其中表现的故事都是当时社会的缩影，在四川省彭山发现的汉墓中，有一种圹砖是专供筑墓或建隧道使用的，在结构中似乎已经知道应用物理学上的圆柱中空的道理。 自古以来，我国社会崇尚厚葬，陶器可久藏不朽，成了最好的陪葬品，有模型房舍、乐器、鸟兽、以及人俑，秦汉时期的兵马俑最为有名，最近陆续出土狻为考古学者重视。 兵马俑 兵马俑多用模塑结合的方法制成，先用陶模作出初胎，再覆盖一层细泥进行加工刻划加彩，有的是先烧后接，有的是先接再烧，火候均匀、色泽单纯、硬度很高。 铅釉陶 铅釉陶是汉代陶艺的一种创新，有黄、褐、绿等色，绿釉较为流行，以铅为釉的基础，加上少许的氧化就可得到青绿色，熔点低只烧摄氏七百到八百度，，必且可以薄薄的匀挂在胎上。

中国陶瓷产区汇总一览表

中国陶瓷产区分布 中国是世界陶瓷制造中心和陶瓷生产大国，年产量和出口量居世界首位，日用陶瓷占全球70%，陈设艺术瓷占全球65%，卫生陶瓷占全球产量的50%，建筑陶瓷占全球产量的64%。作为中国陶瓷石膏模具石膏粉提供者，荆门市金九石膏为大家整理中国陶瓷产区精简概况： 1、江西景德镇：青花、粉彩、玲珑、颜色釉四大名瓷，日用陶瓷生产基地。 2、广东佛山：中国最大的建筑、卫生陶瓷生产基地、佛山市南庄镇为中国建筑陶瓷第一镇。 3、广东潮州：中国著名的工艺瓷生产出口基地，潮州枫溪区为全市陶瓷产业最密集的地区，有2500多家陶瓷企业。 4、福建德化：全国重要的陶瓷产区之一、全国最大的西洋工艺瓷生产出口基地，全县有1100多家生产企业，2万多经销点，陶瓷茶具80%外销产生于此。 5、福建晋江:福建陶瓷集中地之一，建筑陶瓷业为该地支柱产业，大约350家陶瓷企业。 6、福建省闽清县：陶瓷企业503家，高低压电瓷408家，建筑陶瓷95家，中国重要的电瓷生产出口和建筑陶瓷生产基地之一。 7、江苏宜兴：陶瓷之都、全市500多家企业，耐火材料企业200多家，主要有日用陶瓷、建筑陶瓷、卫生陶瓷、艺术陶瓷、工业陶瓷、耐火材料、陶瓷原辅料。 8、河北邯郸：中国著名的高档瓷器和民间陶瓷生产基地，20多家企业，主要集中在峰峰矿区，主要产品：象牙瓷、白瓷、青花瓷、陶瓷壁画和美术园林陶瓷等。 9、河北唐山：中国第一件卫生瓷诞生地、中国第一件骨质瓷诞生地，中国第一件地砖诞生地，中国近现代陶瓷机械领航者，陶瓷企业1000多家，日用陶瓷占全省70%,全国14%。 10、湖南醴陵：437家陶瓷企业，其中日用陶瓷215家、特种陶瓷215家，主要产品：日用陶瓷、特种陶瓷、建筑陶瓷、卫生陶瓷、五彩瓷、红瓷。 11、四川夹江：西部瓷都，陶瓷墙地砖为西部诸省之冠，建筑陶瓷企业123家。 12、江西高安：中国建筑陶瓷产业基地。 13、江西丰城：精品陶瓷生产基地。 14、辽宁法库：主要产品;地砖、内墙砖、日用瓷、艺术陶瓷、包装瓷、外墙砖、卫生洁具. 15、广东清远：30多家企业，主要产品：建筑、卫生陶瓷。 16、广西北流：中国陶瓷之乡、日用陶瓷企业56家、北流市日用陶瓷产量占广西的26.3%，出口量占广西的86%，成为我国新兴陶瓷产区和重要出口基地，是我国日用陶瓷四大产区之一。主要产品：日用细瓷、炻瓷、高档瓷三大类，包括中餐具、西餐具、茶具、咖啡具、航空瓷具、酒店瓷具、旅游礼品瓷具、艺术瓷具、微波餐具九大系列2000多个品种。 17、河南省陶瓷主要特点为：品种杂、数量多、质量一般、代表性产品少。 河南长葛作为年产5000万件的卫浴主产区 18、河北高邑：建筑陶瓷

中国陶瓷发展历史(最全版)

中国陶瓷发展史 中国就是瓷器的故乡,中国瓷器的发明就是中华民族对世界文明的伟大贡献,在英文中"瓷器"(china)一词也有"中国"的意思。大约在公元前16世纪的商代中期,中国就出现了早期的瓷器。因为其无论在胎体上,还就是在釉层的烧制工艺上都尚显粗糙,烧制温度也较低,表现出原始性与过渡性,所以一般称其为"原始瓷"。 瓷器脱胎于陶器,它的发明就是中国古代先民在烧制白陶器与印纹硬陶器的经验中,逐步探索出来的。烧制瓷器必须同时具备三个条件:一就是制瓷原料必须就是富含石英与绢云母等矿物质的瓷石、瓷土或高岭土。二就是烧成温度须在1200℃以上。三就是在器表施有高温下烧成的釉面。 原始瓷作为陶器向瓷器过渡时期的产物,与各种陶器相比,具有胎质致密、经久耐用、便于清洗、外观华美等特点,因此发展前景广阔。原始瓷烧造工艺水平与产量的不断提高,为后来瓷器逐渐取代陶器,成为中国人日常生活的主要用器奠定了基础。 中国瓷器就是从陶器发展演变而成的,原始瓷器起源于3000多年前。至宋代时,名瓷名窑已遍及大半个中国,就是瓷业最为繁荣的时期。当时的钧窑、哥窑、官窑、汝窑与定窑并称为五大名窑。被称为瓷都的江西景德镇在元代出产的青花瓷已成为瓷器的代表。青花瓷釉质透明如水,胎体质薄轻巧,洁白的瓷体上敷以蓝色纹饰,素雅清新,充满生机。青花瓷一经出现便风靡一时,成为景德镇的传统名瓷之冠。与青花瓷共同并称四大名瓷的还有青花玲珑瓷、粉彩瓷与颜色釉瓷。另外,还有雕塑瓷、薄胎瓷、五彩胎瓷等,均精美非常,各有特色。 多姿多彩的瓷器就是中国古代的伟大发明之一,"瓷器"与"中国"在英文中同

为一词,充分说明中国瓷器的精美绝伦完全可以作为中国的代表。而各个时期的陶瓷文化展现着不同的风采。 夏、商、周朝时期的陶瓷文化 商朝殷虚的遗址中挖出的陶片、陶罐包括很多种款式,有灰陶、黑陶、红陶、彩陶、白陶,以及带釉的硬陶,这些陶器上的纹饰、符号、文字与殷商时代的甲骨文与青器有密切的关系。青器的成本高只能为贵族享用,广大民众的各种生活器皿只能采用陶器。因此可以了解商代制陶工艺也得到普遍的发展,带釉的硬陶在这个时期已经出现了,釉色青绿而带褐黄,胎质比较硬,呈灰白色。 陶器在此时已经不在局限於盛物器皿,应用范围较广,大略可分为日用品类、建筑类、殉葬类、祭祀礼器类。朝廷对於制陶工作也很重视。 秦汉时期陶瓷文化 秦汉-古代的建筑多采用木料来架构,不易久存,所以一些伟大的建筑,如秦代的阿房宫与汉代的未央宫,都无法完整保存下来,但仍可在残存的废墟中发现瓦当及汉砖等遗物,藉以略窥古代建筑的规模。 隋唐朝时期的陶瓷文化 西元五百八十九年,杨坚篡北周并南陈,统一中原,改国号为隋,隋的朝代虽短,但在瓷器烧制上,却有了新的突破,不但有青瓷烧造,白瓷也有很好的发展,另外此时在装饰手法上也有了创新,如在器物上另外的泥片—贴花,就就是一例。 唐朝时期的陶瓷文化 到了唐代,瓷器制作可为以蜕变到成熟的境界,而跨入真正的瓷器时代。因为陶与瓷的分野,在乎质白坚硬或半透明,而最大的关键在於火烧温度。汉代虽有瓷器,但温度不高,质地脆弱只能算就是原瓷,而发展到唐代,不但釉药发展成熟,火烧

当前商业银行利率风险及其管理策略

当前商业银行利率风险及其管理策略 薛宏立吴莉芳 内容摘要：本文从分析商业银行全方位利率风险来源入手，解析了商业银行利率风险管理的现实逻辑，以及从现实逻辑中衍化出来的多角度的利率风险管理目标组合，进而分析了中国商业银行可以使用的四大利率风险度量工具和两大利率风险控制工具。最后，结合目前中国商业银行所处的金融环境和我国利率风险的特定结构，作者提出了一个对目前中国商业银行来说比较现实的利率风险管理策略框架。 关键词：商业银行利率风险管理策略 作者简介：薛宏立，山西太原人，经济学博士，中国光大银行资金部副处长。 吴莉芳，山西大同人，经济学博士，招商银行北京分行计划财务部。 商业银行的利率风险是指由于市场利率的不确定性而导致的商业银行净利息收入的波动或市场价值与预期值的偏离。长期以来，我国商业银行在利率风险面前一向处于被动地位，加之认为中央银行会对其遭受的利率风险损失进行弥补①，所以商业银行在防范利率风险方面意识淡薄，只重视经营风险，忽略利率风险。 今年8月份之前，央行已经三次提高存贷款利率。三次加息，表现为三种加息结构，三种加息结构对商业银行经营管理的影响从正面影响到基本中性影响，再到较大的负面影响，这是央行在向商业银行敲响利率风险管理的警钟②，也意味着利率风险管理将成为未来商业银行经营管理中的重中之重。 一、全方位的利率风险来源 中国商业银行利率风险的来源主要有以下五类： 1、再定价风险：资产与负债再定价的时间不一致引致的风险 自1996年以来持续8年的降息周期中，我国商业银行已经形成特定的适应降息环境的资产负债期限结构——利率敏感性负缺口。从负债方来看，由于存款利率期限结构逐步趋于平坦，1－5年存款利率期限溢价长期仅为81BP，居民存款结构呈现出显著的短期化趋势。2000－2006年，活期存款占比从33.08％上升为48.3％。从资产方来看，由于贷款利率期限结构逐渐陡峭化及国内长期融资对银行的严重依赖等原因，中长期贷 ①邓丽琳 . 我国商业银行的利率风险分析［J］. 新金融 . 2006.05。 ②中国人民银行在2005年11月7日发布的《中国金融稳定报告2005》中强调：在利率市场化和汇率机制不断完善的过程中，金融机构主体要学会认识和应对利率风险问题。

中国瓷器研究

中国瓷器研究 一、瓷器介绍 中国瓷器是从陶器发展演变而成的，原始瓷器起源于3000多年前。至宋代时，名瓷名窑已遍及大半个中国，是瓷业最为繁荣的时期。当时的汝窑、官窑、哥窑、钧窑和定窑并称为宋代五大名窑。被称为瓷都的江西景德镇在元代出产的青花瓷已成为瓷器的代表。青花瓷釉质透明如水，胎体质薄轻巧，洁白的瓷体上敷以蓝色纹饰，素雅清新，充满生机。青花瓷一经出现便风靡一时，成为景德镇的传统名瓷之冠。与青花瓷共同并称四大名瓷的还有青花玲珑瓷、粉彩瓷和颜色釉瓷。另外，还有雕塑瓷、薄胎瓷、五彩胎瓷等，均精美非常，各有特色。 多姿多彩的瓷器是中国古代的伟大发明之一，"瓷器"与"中国"在英文中同为一词，充分说明中国瓷器的精美绝伦完全可以作为中国的代表。 二、瓷器分类 最基本的分类和命名方法主要有这四种： 1、烧制时间 是最常用的一种分类和命名方法。它包含两个方面：一是划出“朝”，如唐瓷、宋瓷、明瓷、清瓷等；二是划出“年代”，一般用于明、清瓷器，如明洪武窑、明宣德窑等。 2、烧制地点 指总的烧制区域.如“越窑”泛指浙江余姚、上虞、绍兴地区的窑址，“耀州窑”泛指陕西铜川市的黄堡镇、陈炉镇、立地坡、上店及玉华宫等窑址,景德镇窑泛指景德镇. 3、烧制特征 胎质、釉色、装饰、形制和铭文是构成瓷器的五大要素。其中，釉色又是区别瓷器类别的一个重要标准。我国陶瓷在发展中经历了单色釉到多色釉（彩釉）的过程。单色釉包括青釉、白釉、红釉、蓝釉、黄釉、绿釉、黑釉等，而青釉又可分为粉青、天青、豆青等，白釉分甜白、青白，红釉有霁红、牛血红、豇豆红等。多色釉包括两种：一种用釉色与形状不一的色块构成釉面，如钧釉等；另一种用釉彩勾勒图案，如青花、粉彩等，习惯上又称为“彩瓷”。彩瓷具体又可分为釉上彩、釉下彩和双层夹彩（釉中彩） 4、烧制窑别 是我国封建等级制度最生动形象的反映。官窑器泛指官办窑厂专为皇室烧制的产品，始于唐五代，明清时盛况空前。民窑器则是民间窑厂烧制的各种产品。官窑器工艺精美、端庄华贵，民窑器则显得洒脱、生动,无拘无束. 总之，对我国古瓷的命名，最好应将时间、地点、窑别和器物特征这四者有机结合起来，如“明永乐景德镇官窑青花瓷”，这样才显得科学、全面、正确。 三、瓷器釉色 1、青釉 中国瓷器著名传统颜色釉。亦称“青瓷釉”。古代南方青釉，是瓷器最早的颜色釉。所谓“青釉”，颜色并不是纯粹的青，有：月白、天青、粉青、梅子青、豆青、豆绿、翠青等，但多少总能泛出一点青绿色。同时，古人往往将青、绿、蓝三种颜色，一统称为“青色”，例如许之衡《饮流斋说瓷》称：“古瓷尚青，凡绿也、蓝也，皆以青括之。”刘子芬《竹园陶说》中也说：“青色一种，常与蓝色相混。雨过天晴，钧窑、元窑之青，皆近蓝色。“惟千峰

中国陶瓷发展历史(最全版)

中国陶瓷发展史 中国是瓷器的故乡，中国瓷器的发明是中华民族对世界文明的伟大贡献，在英文中"瓷器"(china)一词也有"中国"的意思。大约在公元前16世纪的商代中期，中国就出现了早期的瓷器。因为其无论在胎体上，还是在釉层的烧制工艺上都尚显粗糙，烧制温度也较低，表现出原始性和过渡性，所以一般称其为"原始瓷"。 瓷器脱胎于陶器，它的发明是中国古代先民在烧制白陶器和印纹硬陶器的经验中，逐步探索出来的。烧制瓷器必须同时具备三个条件：一是制瓷原料必须是富含石英和绢云母等矿物质的瓷石、瓷土或高岭土。二是烧成温度须在1200℃以上。三是在器表施有高温下烧成的釉面。 原始瓷作为陶器向瓷器过渡时期的产物，与各种陶器相比，具有胎质致密、经久耐用、便于清洗、外观华美等特点，因此发展前景广阔。原始瓷烧造工艺水平和产量的不断提高，为后来瓷器逐渐取代陶器，成为中国人日常生活的主要用器奠定了基础。 中国瓷器是从陶器发展演变而成的，原始瓷器起源于3000多年前。至宋代时，名瓷名窑已遍及大半个中国，是瓷业最为繁荣的时期。当时的钧窑、哥窑、官窑、汝窑和定窑并称为五大名窑。被称为瓷都的江西景德镇在元代出产的青花瓷已成为瓷器的代表。青花瓷釉质透明如水，胎体质薄轻巧，洁白的瓷体上敷以蓝色纹饰，素雅清新，充满生机。青花瓷一经出现便风靡一时，成为景德镇的传

统名瓷之冠。与青花瓷共同并称四大名瓷的还有青花玲珑瓷、粉彩瓷和颜色釉瓷。另外，还有雕塑瓷、薄胎瓷、五彩胎瓷等，均精美非常，各有特色。 多姿多彩的瓷器是中国古代的伟大发明之一，"瓷器"与"中国"在英文中同为一词，充分说明中国瓷器的精美绝伦完全可以作为中国的代表。而各个时期的陶瓷文化展现着不同的风采。 夏、商、周朝时期的陶瓷文化 商朝殷虚的遗址中挖出的陶片、陶罐包括很多种款式，有灰陶、黑陶、红陶、彩陶、白陶，以及带釉的硬陶，这些陶器上的纹饰、符号、文字与殷商时代的甲骨文和青器有密切的关系。青器的成本高只能为贵族享用，广大民众的各种生活器皿只能采用陶器。因此可以了解商代制陶工艺也得到普遍的发展，带釉的硬陶在这个时期已经出现了，釉色青绿而带褐黄，胎质比较硬，呈灰白色。 陶器在此时已经不在局限於盛物器皿，应用范围较广，大略可分为日用品类、建筑类、殉葬类、祭祀礼器类。朝廷对於制陶工作也很重视。 秦汉时期陶瓷文化 秦汉-古代的建筑多采用木料来架构，不易久存，所以一些伟大的建筑，如秦代的阿房宫和汉代的未央宫，都无法完整保存下来，但仍可在残存的废墟中发现瓦当及汉砖等遗物，藉以略窥古代建筑的规模。

利率风险的管理方法.doc

利率风险的管理方法 利率风险(interest rate risk)，是指因利率变动，导致附息资产(如贷款或债券)而承担价值波动的风险。那有什么管理方法吗?下面我就和大家分享利率风险(interest rate risk)，是指因利率变动，导致附息资产(如贷款或债券)而承担价值波动的风险。，希望对大家有帮助! 1、利率敏感性缺口管理 利率敏感性缺口(IRSG)指的是一定时期内利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额。而利率敏感性资产(IRSA)和利率敏感性负债(IRSL)是指那些在某一时期内到期的或需要重新确定利率的资产和负债。利率敏感性资产主要包括浮动利率贷款、即将到期的或短期的贷款、短期投资、同业拆出以及买进的可回购协议等。利率敏感性负债主要包括活期和短期存款、同业拆入、出售的回购协议等。利率敏感性缺口用公式可表示为： 利率敏感性缺口=利率敏感性资产一利率敏感性负债 即IRSG=ISRA-ISRL 当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，称为正缺口;当利率敏感性资产小于利率敏感性负债时，称为负缺口;当利率敏感性资产等于利率敏感性负债时，称为零缺口。存在正缺口的银行称为资产敏感型银行，存在负缺口的银行称为负债敏感型银行，存在零缺口的银行称为敏感平衡型银行。 如果一家银行的利率敏感性缺口为正值，说明它的利率敏感性资产大于

利率敏感性负债。当市场利率上升时，该银行一方面需要对利率敏感性负债支付更高的利息，另一方面又可以从利率敏感性资产中获取更多的收益。由于利率敏感性资产大于利率敏感性负债，当所有利率同时以等幅上升时，利息收入的增长快于利息支出的增长，净利差收入就会增加。同理，当利率下降时，银行的净利差收入就会下降。如果银行的利率敏感性资产小于利率敏感性负债，利率敏感性缺口为负，那么当利率上升时，利息收入的增长慢于利息支出的增长，银行的净利差收入会下降;反之若利率下降，银行的净利差收入就会增加。 2、持续期缺口管理 持续期也称为久期，是由美国经济学家弗雷得里麦克莱于1936年提出的。久期最初是用来衡量固定收益的债券实际偿还期的概念，可以用来计算市场利率变化时债券价格的变化程度，70年代以后，随着西方商业银行面临的利率风险加大，久期概念被逐渐推广应用于所有固定收入金融工具市场价格的计算上，也应用于商业银行资产负债管理之中。 持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。 一般来说，当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而下降，随利率下降而上升;当持续期缺口为负，银行净值价值随市场利率升降而反方向变动;当持续期缺口=0时，银行净值价值免遭利率波动的影响。 利率风险的管理效果： (一)金融机构通过利率风险管理保障利息收益 银行和金融公司通常借入短期款项，贷出长期款项，希望能锁定长短期

瓷砖的分类及各种种类的优缺点..-共12页

瓷砖的分类 瓷砖按工艺分为：抛光砖、玻化砖、釉面砖、仿古砖、陶瓷锦砖、通体砖 一、抛光砖：抛光砖就是通体砖坯体的表面经过打磨/抛光处理而成的一种光亮的砖，属于通体砖的一种。相对通体砖而言，抛光砖的表面要光洁得多。抛光砖坚硬耐磨，适合在除洗手间、厨房以外的多数室内空间中使用。在运用渗花技术的基础上，抛光砖可以做出各种仿石、仿木效果。抛光砖易脏，防滑性能不很好。 ⑴、抛光砖的优点： 第一、无放射元素：天然石材属矿物质，未经高温烧结，故含有个别微量放射性元素，长期接触会对人体有害；抛光砖不会对人体造成伤害； 第二、基本可控制无色差：天然石材由于成岩时间、岩层深浅不同色差较大，抛光砖经精心调配，同批产品花色一致，基本无色差； 第三、抗弯曲强度大：天然石材由于自然形成，成材时间、风化等不尽相同，导致致密程度、强度不一；抛光砖由数千吨液压机压制，再经1200℃以上高温烧结，强度高； 第四、砖体薄、重量轻：天然石材因强度低，故加工厚度较大，笨重，增加了楼层建筑物的荷重，形成潜在威胁，成本上升，并且增加了运输、铺贴等困难。 ⑵、抛光砖的缺点： 有一个致命的缺点就是易脏，这是抛光砖在抛光时留下的凹凸气孔造成的。这些气孔会藏污纳垢，甚至一些茶水倒在抛光砖上都回天无力。也许业界意识到了这点，后来一些质量好的抛光砖在出厂时都加了一层防污层。

⑶、如何保养抛光砖： 1、定期中性清洁剂清洁表面、清除一般污渍，不可用任何强酸性的清洁剂，如洁厕净清洁洁厕净当时的清洁效果的确很好，但同时也烧坏了抛光砖的晶体层表面、使毛孔加大，从第二天开始，就变得越来越黑了，因为表层已经“烧坏”了，不抗污了。 2、中性晶面剂晶面护理。 3、特殊污渍如茶渍、果渍、咖啡渍、墨渍等.可采用高纯度的含量为27.5%以上的H2O2配合纸巾敷盖、浸泡2-3小时就能清除。 二、玻化砖：⑴、玻化砖其实就是全瓷砖。因为制造工艺的区别，其致密程度要比一般地砖更高，其表面光洁但又不需要抛光，所以不存在抛光气孔的问题。玻化砖是一种强化的抛光砖，它采用高温烧制而成。质地比抛光砖更硬更耐磨。区分玻化砖与抛光砖的主要区别就是吸水率。（吸水率越低，玻化程度越好，产品理化性能越好。）⑵、玻化砖是通体砖坯体的表面经过打磨而成的一种光亮的砖，属通体砖的一种。吸水率低于0.5%的陶瓷都称为玻化砖，抛光砖吸水率低于0.5%也属玻化砖（高于0.5%就只能是抛光砖不是玻化砖），然后将玻化砖进行镜面抛光即得玻化抛光砖，因为吸水率低的缘故其硬度也相对比较高，不容易有划痕。⑶、玻化砖是由石英砂、泥按照一定比例烧制而成，然后经打磨光亮但不需要抛光，表面如玻璃镜面一样光滑透亮，是所有瓷砖中最硬的一种，其在吸水率、边直度、弯曲强度、耐酸碱性等方面都优于普通釉面砖、抛光砖及一般的大理石。

中国国粹之瓷器

中国国粹之瓷器 汉服团整理提供 瓷器是一种由瓷石、高岭土、石英石、莫来石等组成，外表施有玻璃质釉或彩绘的物器。瓷器的成形要通过在窑内经过高温（约1280℃-1400℃）烧制，瓷器表面的釉色会因为温度的不同从而发生各种化学变化。烧结的瓷器胎一般仅含3%不到的铁元素，且不透水，因其较为低廉的成本和耐磨不透水的特性广为世界各地的民众所使用，是汉文明展示的瑰宝。 中国是瓷器的故乡，瓷器是汉族劳动人民的一个重要的创造。谢肇制在《五杂俎》记载：“今俗语窑器谓之磁器者，盖磁州窑最多，故相延名之，如银称米提，墨称腴糜之类也。”当时出现的以“磁器”代窑器是由磁州窑产量最多所致。这是迄今发现最早使用瓷器称谓的史料。 凡是用瓷土烧制而成的器物就叫瓷器。但当今对瓷器的具体定义，还没有取得统一的意见。 一般人认为，必非物质文化遗产《梅花篆字》瓷器须具备以下几条才能称之为瓷器：第一，瓷器的胎料必须是瓷土的。瓷土的成分主要是高岭土和化妆土，并含有长石、石英石和莫来石成分；含铁量低。经过高温烧成之后，胎色白，具有透明或半透明性，胎体吸水率不足1%，或不吸水。 1

第二，瓷器的胎体必须经过1200℃～1300℃的高温焙烧，才具备瓷器的物理性能。各地瓷土不同，烧成温度也有差异，要以烧结为准。 第三，瓷器表面所施的釉，必须是在高温之下和瓷器一道烧成的玻璃质釉。 中国是瓷器的故乡，瓷器是汉族劳动人民的一个重要的创造。瓷器的发明是汉民族对世界文明的伟大贡献，在英文中“瓷器（china）”与中国（China）同为一词。大约在公元前16世纪的商代中期，中国就出现了早期的瓷器。因为其无论在胎体上，还是在釉层的烧制工艺上都尚显粗糙，烧制温度也较低，表现出原始性和过渡性，所以一般称其为“原始瓷”。 中国瓷器是从陶器发展演变而成的，原始瓷器起源于3000多年前。至宋代时，名瓷名窑已遍及大半个中国，是瓷业最为繁荣的时期。当时的汝窑、官窑、哥窑、钧窑和定窑并称为宋代五大名窑，当时比较有名的还有柴窑和建窑。被称为瓷都的江西景德镇在元代出产的青花瓷已成为瓷器的代表。青花瓷釉质透明如水，胎体质薄轻巧，洁白的瓷体上敷以蓝色纹饰，素雅清新，充满生机。青花瓷一经出现便风靡一时，成为景德镇的传统名瓷之冠。与青花瓷共同并称四大名瓷的还有青花玲珑瓷、粉彩瓷和颜色釉瓷。另外，还有雕塑瓷、薄胎瓷、五彩胎瓷等，均精美非常，各有特色。 2

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利率风险管理的必要方法及重点【会计实务经验之谈】

利率风险管理的必要方法及重点【会计实务经验之谈】 什么是利率风险管理 所谓利率风险管理，是指商业银行为了控制利率风险并维持其净利息收入的稳定增长而对资产负债采取的积极管理方式。利率风险常常产生于资产和负债之间的成熟期差异，也产生于资产和负债之间的利率调整幅度差异。在80年代，利率风险管理的研究重点是利率变动对银行利差的影响。90年代以来，由于银行资产的多样化及企融衍生工具的发展，利率风险管理的任务转向分析利率变动对银行资产、负债的市场价值及资本净值的影响。 在当前我国利率市场化不断加快的形势下，利率风险管理应成为我国各商业银行资产负债管理的核心内容之一。各商业银行应建立起一套科学有效的现代利率管理机制，以从容地迎接利率市场化的到来，以免在利率市场化到来的初期因自身准备不足仓促上阵而陷于被动地位。 利率风险管理的方法 利率风险管理是西方商业银行资产负债管理的一项重要内容，是增加银行经营收益，稳定银行市场价值的主要工具。 利率风险管理是商业银行实现风险管理的重要组成部分。在利率预测和利率风险衡量的基础上，进行利率风险管理主要有两大类： 一类是传统的表内管理方法，通过增加(或减少)资产或负债的头寸，或者改变资产或负债的内部结构(例如构造免疫资产组合)，达到控制利率风险的目的； 另一类则是表外管理方法，主要是为现有资产负债头寸的暂时保值以及针对个别风险较大，或难以纳入商业银行利率风险衡量体系的某一项(类)资产或负债业务，通过金融衍生工具等表外科目的安排来对其进行”套期保值”。 利率风险管理的必要性 1、利率市场化与利率风险管理 由于国有商业银行利率内控机制不完善、国内资本有效配置机制尚未建立以及中国人民银行利率调控能力有待提高等原因，利率市场化改革进展比较缓慢。但我国利率市场化的程度已经较高，

中国瓷器的发展历程

中国瓷器的发展历程 工学院热能与动力工程2012级中国是瓷器的故乡，是陶瓷文化的发源地，素有“瓷器之国”之称。china在英文中是陶瓷之意，而China则是中国。西方人了解中国，正是从了解陶瓷、茶叶和丝绸开始的。 是的故乡，瓷器是汉族劳动人民的一个重要的创造。谢肇制在《》记载：“今俗语窑器谓之磁器者，盖最多，故相延名之，如银称米提，墨称腴糜之类也。”当时出现的以“磁器”代窑器是由产量最多所致。这是迄今发现最早使用瓷器称谓的史料。 早在欧洲掌握制瓷技术之前一千多年，中国已能制造出相当精美的瓷器。多姿多彩的瓷器是中国古代的伟大发明之一，可以说，瓷器就是中国的象征。 17世纪末至18世纪初威廉三世和玛丽皇后倡导了四种奢侈的嗜好，并影响了平民：园艺、绘画、东印度棉布、中国瓷器。可见，中国瓷器在世界上的影响力。 一、瓷器简介 瓷器是一种以瓷石，或掺以高铝质粘土等为原料，表面施釉后，以1200℃左右高温烧成的物器。 二、瓷器的发展 1、原始瓷

瓷器的前身是原始青瓷，它是由陶器向瓷器过渡阶段的产物。到目前为止，最早出土的原始瓷位于夏代初年山西夏县东下冯遗址以及夏末商初上海马桥文化遗址。西周后期至战国时期，原始瓷的发展在南方地区达到了鼎盛时期，而北方地区几乎绝迹。 到了汉代，艺术家和工匠们的创作材料不再以和金属为主，陶器受到了更为确切的重视。在这一时期，烧造技艺有所发展，较为坚致的釉陶普遍出现，汉字中也开始出现了“瓷”字。 东汉以来至魏晋时制作的瓷器，从出土的来看多为青瓷。这些青瓷的加工精细，胎质坚硬，不吸水，表面施有一层青色釉。这种高水平的制瓷技术，标志着生产已进入一个新时代。 在东汉中、晚期，原始瓷发展为瓷器，取得了我国陶瓷生产史上划时代的伟大成就．完成了陶瓷工艺的一大飞跃。 原始瓷从商代出现后，经过西周、到东汉，历经了 1600-1700年间的变化发展，由不成熟逐步到成熟。 商代原始瓷尊 河南郑州出土 高27cm 口径27cm 商代原始瓷瓮 通高27厘米，口径14cm，底径11.5cm 2、隋唐五代的瓷器

商业银行利率风险与管理

商业银行利率风险与管理 随着利率市场化改革的步伐进一步加快，中国商业银行面对的利率风险也进一步加大，对其加深认识及采取必要的管理手段变得尤为重要。借鉴发达国家利率市场化的实践经验，并有针对性地防范各种形式的利率风险，是目前各商业银行乃至政策性银行和相关金融机构面临的重要课题。 体制性风险的困境 与西方国家商业银行的利率风险相比，中国的利率风险更多地表现为体制性风险。在西方国家，中央银行是通过调整基；隹利率来影响市场利率的走势，商业银行是根据当时市场利率情况相应调整各自银行的借贷利率。而中国1952年来，利率始终是管制利率。利率水平的制定及利率结构的调整都集中于中央银行，国家不仅管理着整个存贷款利率水平，还管理着众多的各种存贷款利率结构。国家利率政策的调整是商业银行利率风险产生的直接原因。 而在防范风险和盈利的双重压力下，商业银行将越来越多的资金投向长期国债及存放中央银行作为备付金等形成无信用风险的资产，这对防范信用风险无疑是有效的，使无论是四大国有商业银行还是新型商业银行的不良贷款都明

显降低。但是，这样做的结果却引发了越来越大的利率风险。 首先，长期固定债券投资存在着巨大利率风险。从历史上看，以1978年为基期，中国商品零售价格指数至1999年已增长了2．6倍；以1986年为基期，居民消费价格指数至2001年增长2．3倍。在此期间，利率水平伴随物价经历了巨大起伏。目前中国实际处于通货紧缩阶段，因而居民消费价格指数与基：隹利率都处于历史低位。但是，从实际国情和决策层的政策取向来看，目前的通货紧缩难以持久。在不久的将来，经济可能会进入新的扩张时期，物价指数和基；隹利率也将随之上调，未来中国经济面临的通胀压力不可小视。 其次，商业银行存放中央银行备付金面临巨大利率风险。近年来，商业银行存放在人民银行的超额准备金不断增加。2001年商业银行超额准备金总额占全部存款的比例是7．6％，截止2002年3月末上升到7．9％，加上6％的法定准备金，现在商业银行吸收存款总额的约14％都放在人民银行，以获取1．89％无信贷风险利率。在积极的货币政策呼声越来越高的情况下，目前降低存款准备付金比率的可能性越大。 对于上述利率风险尤其是长期国债风险，商业银行应该认识到，并采取一定的风险管理对策。但是，中国利率风险管理方法和手段远跟不上形势发展的要求。长期以来，中国

中国瓷器发展史

中国古代陶瓷发展史 摘要：在中国古代文化史上，陶瓷是一种独特而重要的载体，它们保存了千百万年，记录下古代社会的诸多信息。中国陶瓷在历史上曾经享誉世界，具有悠久的历史和优秀的传统.成就卓著，本文从纵向阐述了各个时代陶瓷的发展和特征。 关键词：陶瓷发展、白瓷、青瓷 前言：陶瓷是中国对人类文化文明的重大贡献之一，在国际上久享盛誉，在历史上，中国有瓷国之称，陶瓷几乎贯穿了中国历史各个时期。从新石器时代一直到现代，没有间断过，因而它能够记载所有时期的历史信息，这是其他一些器物所无法比拟的。而且在中国传统的手工业中，陶瓷艺术是非常重要的一个门类。 中国陶瓷文化的发展历程 新石器时代早期,即距今7000-8000年,我国的先民就已经开始制作陶器。由于当时人类的社会生产力很低下，社会的物质文明程度不高，因而导致了新石器时代陶器的粗糙、古朴制作不精良的特点。在新石器时代晚期的仰韶文化、屈家岭文化、河姆渡文化、大汶口文化、龙山文化等十几个文化遗址[2]的挖掘中，出土了大量的陶瓷，其主要品种有灰陶、彩陶、黑陶和几何印纹陶等。原始彩陶器彩绘纹饰又多以几何形出现,手法粗糙,构图新颖流畅,表现了当时中国制陶的技艺水平。龙山文化的黑陶少有装饰,却整体浑圆端正,器壁薄而均匀,表现出惊人的技巧[3]。 夏至两晋时期 商朝陶器，总体上继承了新石器时代的样式，在种类上并没有多大的发展。 周代陶器的重要发展,是陶器应用到了建筑方面,如版瓦、简瓦、瓦当、瓦钉、阑干砖等。 两汉时期,釉陶大量替代铜质日用品,从而又使陶器得到迅速发展。汉代的釉陶已发展到很高阶段,这是由陶向瓷过渡的桥梁。 西晋时期,国家的稳定,越窑的青瓷的烧造又有了提高。 隋唐五代时期的陶瓷文化 隋唐时代是我国封建社会经济、文化突出发展的时期。陶瓷发展到隋唐，也进入一个繁荣成长的阶段。唐三彩是一种低温铅釉陶器，因经常使用黄、绿、褐三种色彩得名，一般作为陪葬品，分为器皿、人物、动物，是我国古代陶器工艺的精品。 宋、元时期的陶瓷文化 宋代是中国制瓷业极其辉煌的历史時期，各地新兴窑场不断，涌现出不少驰名中外的瓷窑。所谓五大名窑——定、汝、官、哥、钧,就是其中的典型代表[6]。定窑,也称粉定,以烧白瓷而著称,碗、盘制品彩覆烧工艺,口沿上不施釉,俗称“芒口”汝窑专为宫廷烧制御用青瓷器,烧造工艺达到了中国陶瓷史上的极致。官窑的瓷器釉色胎骨坚薄,釉色翠美清新,腴润如脂,纹片纵横,飘逸流畅。哥窑,又称章窑。瓷器造型端庄古朴,器身釉色滋润腴厚,传世者祢足珍贵。钧窑以烧制乳浊釉瓷为主,兼烧黑瓷及白地黑花瓷,以其“入窑一色,出窑万彩”的神奇“窑变”而闻名[7] 。宋瓷在工艺上取得较高成就，形成品种丰富多彩、造型简洁优美、装饰方法多种多样。官私名窑名瓷都风格各异，有的清秀、有的浑厚、有的典雅、有的绚丽、有的淳朴、有的民间色彩浓厚、百花争艳，个现独特的风格之美。 元代由于战乱，打击了制瓷业，但制瓷业工艺仍有新创新，出现了青花瓷和釉里红技法。明、清时期的陶瓷文化 明代以前陶瓷釉色以青为主，明代以降则白瓷为大宗，为瓷器的装饰创造了物质条件。 清初制瓷技巧更达到了历史的高峰，清代前期和中期，从整个社会来说，康熙、雍正、乾隆三朝的社会经济进人了一个繁荣时期，我国制瓷工艺达到了历史高峰，造瓷技术有更大进步，凡是明代已有的工艺和品种，大多有所提高或创新。 结束语：通过对陶瓷从古到今的变化发展历程的了解，其中既有辉煌的时期，也有衰落的阶