搜档网
当前位置:搜档网 › 投资理财报告书

投资理财报告书

投资理财报告书
投资理财报告书

理财规划书

2011级会计学14班张扬帆 20112527

1、基本情况

在大学度过了四年,以前从来没有过对自己的财务状况进行过详细的总结与规划,每个月初都生活的过于滋润,而到了月底钱包就有点入不敷出有时候甚至不得不借钱或者提前向家里索要生活费,长此以往,形成了恶性循环,尤其是在大四这种情况更加明显,幸运的是本学期参与了葛老师的投资于理财课程,从而认识到理财规划离自己并不遥远,并不像自己以前认为的那样与自己没有任何实际关系,通过每一周对自己的收支进行详细的总结思考,生活质量有了明显的提高,也没有了以前关于财务方面的无措与茫然,此课程对于我来说无异于当头棒喝、醍醐灌顶,生活也更加的具有节奏感.

市场经济时代财富观念愈加深入人心,银行网络中处处遍布着与理财有关的信息,理财是一辈子的事,越早对自己的财务进行更好的规划与管理,在之后的日子里我们将能得到更优异的效果而且生活的幸福程度也能大大提增,大学时代是我们理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期,因此,对于即将步入社会的我们,理财应是我们人生的必修课之一,在学校生活中我们能感受到周围同学形形色色的理财方法,有的人能更好的驾驭自己的财务,而有的同学总是觉得钱不够花,在生活费水平差不太多的情况下为什么会出现此种状况,这就说明了科学的理财规划能很有

效的改善我们的生活。

2、当前与未来的财务状况

现在生活来源主要依靠家里每月寄来的1500元生活费,作为中产阶级的家庭一员,这个金额也算是不错的但是在曾经的生活里还是经常嗟叹钱比时间流失的总是快一步,现在已经开始了有规划的消费,生活也得到了较为可观的改善,从前我在每个月初生活费刚来的日子里大手大脚,不计后果的透支生活费,过着今朝有酒今朝醉的生活,然后这就为后边的日子埋下了隐患,很多次不得不借同学的钱来度过月底。等下个月钱来了首先第一件事是还清债务,所以财力上就更加没有了保障,到月底又得靠借债度日,因此形成了恶性循环。如今接触了理财与规划之后,首先:你得办一张银行卡,定期存取款项;其次:你最好准备一个私人账簿,可以把每天的花销全部记录上去;再次:你得有一个每月消费计划,把自己每个月的生活费分成3份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了,你就可以按照自己的计划行事了,记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费,相应的你就可以多存一点钱转入下个月,行成一个良性循环的话,你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

对于未来的规划是首先将记账的好习惯坚持下去,然后就是将收入进行更合理的规划,在满足生活基本需求的前提下,将剩余的部分用于购买相对更加稳定的国家债券或者较为安全的基金,这样做的好处是在当前通胀率较高的情况下比将钱存入银行获得利息获得的收益高,而且相对股市风险较小,这样可以得到稳定而有效的长期收益,而不是让钱越来越不值钱。

3、风险承受能力分析

现在我在面对财务风险的时候有了比较充足的底气,由于每个月有计划的投资理财我能够在月底小小的积攒一笔钱,用于应对以

后生活的突发情况,以前的时候,由于花钱的无节制,在遇到生病或者同学聚会之类的情况下往往会将之后的钱提钱花光,因此不得

不找家里要生活费来填补漏洞,没有安全感,现在,通过学习投资

于理财,在应对突发情况时有了可以填补漏洞的资金。

4、理财目标

我希望在我的规划下有限的生活费既能满足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩;同时也能有部分节省,争取在毕业时有一笔

小小的创业基金,并且能够使自己的控制和管理能力得到大幅度提高,轻松面对未来所必须面对的养老,医疗,购房,教育等压力。5、理财规划方案

对于理财规划我是这么做的,总的来说分为三点

首先,对于父母给的生活费,坚持每周去银行取一次。这样

可以强迫自己花钱更有节制,不容易花钱缺乏概念,能够更加合理

的的控制消费。

其次,开源节流,学会更合理消费

比如买衣服的时候,可以等到双11之类的有打折活动的时候进行消费或者尽量在反季购买衣服这么可以省下很多生活费,衣服这方面的威胁会小一些。还有就是买东西的时候可以在赶集网之类的网站上进行购买,这样比较便宜。

最后,结合实际,适当兼职,增加阅历

比如刻苦学习获得奖学金,奖学金对每个同学来说都是一笔可观的财务收入,能使生活更加丰富多彩,同时,在节假日或者周末的时候,可以在不影响学习的情况下适当进行兼职,这样可以在一定程度上摆脱对父母的金钱依赖,减少父母压力同时还能获得丰富的社会阅历,为以后在社会上打拼做准备。

6、小结

个人投资于理财的方方面面,就在我们身边。作为大学生的我们应该养成独到的投资眼光和良好的理财习惯,并可以坐吃一个适合自己的理财方式。葛老师的讲解对我的学习帮助很大,那不是传统理论讲述的方式学习,而是通过实践,让我们对投资于理财有了一个更加明确的认识。老师讲述的很多投资、理财成功的案例,也使我增大了对未来投资理财的信心。使我对这个科目有了更加深的热爱。

个人理财报告

学院 经济管理学院

学号 20112527

姓名 张扬帆

班级 11会计学14班

后进行

个人投资理财市场现状分析—投资分析

个人投资理财市场现状分析 陈婧016109157 09营销1班 摘要:随着社会的进步,日子越过越好,人们口袋里的钱也越来越多,个人投资理财也越来越普遍,那我国个人投资理财的市场又是怎么样的呢?我国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场。虽然与发达国家相比,目前国内金融机构提供的理财服务大多停留在概念上,仍然存在很多问题和阻力,但是,我国经济发展与社会阶层结构的形成以及个人理财的功能,决定了它有着十分广阔的发展前景。 关键词:个人投资,市场分析 我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚, 1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通” , 国内首度出现以客户为中心的个人理财产品, 这是我国个人理财市场初步形成的开端。反观西方的个人理财市场, 我国晚了数十年。这一特点成为制约我国个人理财市场发展的因素之一, 但从另一个角度看, 起步晚却发展迅速, 说明蕴藏着巨大的潜力。近年来我国资本市场迅速发展, 个人财富累积额逐年上涨, 人们的理财需求旺盛, 这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。目前, 个人理财业务主要由各商业银行开展, 各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点, 重金打造自主理财品牌。但随着金融市场的进一步放开, 外资银行抢滩中国市场, 并把个人理财业务作为竞争焦点, 在未来一定时间内, 中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。 近几年,我国个人理财业务得到快速发展,银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展个人理财业务。但是,由于受到许多传统观念的制约,与国外成熟的个人理财市场相比,我国个人理财市场还比较落后。 目前,国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行,外资银行以及专门的理财公司(香港称作资产治理公司)。刚刚起步的国内商业银行所提供的个

大学生理财现状调查报告

大学生理财现状调 查报告

大学生理财现状调查报告 摘要:随着经济发展越来越迅速,通货膨胀越来越剧烈,人们迫切地希望寻找到资产保值的途径,这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生,这个特殊的群体,有自己的消费观和价值观,可是一般没有客观的经济来源,一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的,理财的目的在于学会使用钱财,使个人的财务处于最佳的运行状态,避免成为月光族,从而提高生活的质量和品位。为此,本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查,分析大学生的理财现状,并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。 一 .调查方法和内容 针对大学生理财现状的情况,我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查,涉及经济类,文学类,信息类的同学。此次发放问卷440份,收回有效问卷437,问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题,主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容,这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。 二.调查数据及结果分析

(一).大学生月生活费 在我们调查的437个人当中,月生活费在500元以下的占30%,这些同学的生活费来源主要是父母资助,支出主要用在个人饮食,基本上没有处于攀比而盲目消费的情况,一般不是“月光族”;大多数同学的月生活费在500-1000之间,所占比例为57%,这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职,其支出不但仅局限于个人饮食,还包括购买衣服和化妆品,这些同学成为月光族的概率为41%;在1000-1500元之间的较少,仅为11%,这些同学的生活费只依靠父母资助的占8%,50%的同学都会自己做兼职挣得生活费,剩余42%同学会寻找商机做些小生意,其支出还包括个人的娱乐消费,这些同学成为月光族的概率为33%;只有极少数同学的月生活费在1500元以上,占有2%的比例,她们有的完全依靠父母资助,一般属于家庭较富裕的情况,可是也有少数人是依靠自己努力挣取的,属于较有经济头脑的情况,这些同学成为月光族的情况极少。 (二).生活费来源 我们的调查结果显示,大部分同学的生活费来源于父母资助,共341个人,所占比例为78%;获得奖学金的同学占10%;依靠校内勤工助学的占6%,有校外兼职经历的占3%,自己做些小生意的同学占2%,其它来源占1%。大学给同学们提供了很多机会,如平时校园内的勤工俭学,发放传单,做点小生意;大学课程较

关于当今大学生投资理财现状的调查分析

关于当今大学生投资理财现状的调查分析 一、摘要 本次调查问卷的内容针对当今大学生人群对诸葛理财及其他理财产品的了解和使用情况展开,采用问卷调查的方法。本次调查问卷根据诸葛理财和其他理财产品的使用情况和了解情况设计的调查问卷。本文就是在完成调查问卷之后对调查问卷的结果进行分析。 二、调查背景和目的 1.调查背景 随着我国经济的不断发展,人们的生活水平不断提高,人们的理财观念也在不断增强。大学生作为一个具有强大活力的群体,相比高中生多一份自由,无论是在个人生活还是经济上面,相比走上社会的人少一分压力,在经济上也没有那么大的负担,在经济上有着自己的独立性,理念也发生着变化。网络营销能力秀的2017年国栋已经正式开始一段时间了,诸葛理财作为锻炼大学生网络营销能力的一项指标,已经有大多数的学生选择了参加。本次调查问卷不但可以了解到我想要了解的问题,同时我也通过调查问卷的方式完成了本次活动。 2.调查目的 通过调查身边大学生人群的投资理财观念和对理财产品使用情况,根据调查问卷的调查结果对理财平台提出比较具有建设性的意见。 三、调查时间 2017年4月2日——2017年4月12日 四、调查内容 1.了解被调查者所属的年级 2.了解大学生每个月的生活费 3.了解大学生的财务状况 4.了解大学生是否想理财去旅行 5.了解大学生对理财的认知 6.了解大学生假如生活费月底有剩余,将如何处理剩余的钱 7.了解大学生所知道的理财方式 8.了解大学生对诸葛理财的了解 9.了解影响大学生理财的因素有哪些 10.了解大学生在所有的理财计划中,更倾向于那种方式 五、调查对象 当今大学生 六、问卷分析 1.问卷题目设计思路 (1)题目 关于当今大学生投资理财现状的调查问卷 (2)设计思路 根据对当今大学生人群进行问卷调查,通过他们平时对理财产品的了解以及对理财产品的使用情况以及接受程度等情况进行调查。 2.问卷发放/回收情况分析 本次问卷调查,共发放问卷40份,回收32份,回收率80%,问卷有效率为80%。从问卷发放与回收的结果,我们可以得出:大学生对诸葛理财的了解情况比较少,理财观念和意识浅

民间融资理财的发展历程以及行业现状

成都民间融资理财行业从幕后到台前,经历了一个长时间的积淀和发展,民间融资自古以来就有,很多人感觉民间融资理财就是高利贷,其实是被妖魔化了,由我来给大家普及一下成都民间融资理财. 民间融资理财的发展历程以及行业现状 四川成都民间融资已进入平稳快速发展期 民间融资理财行业是为民间金融服务的行业,随着经济的发展,特别是市场经济的逐步开放,民间融资理财行业在四川得到了迅猛发展,它的发展经历了三个大的阶段。 一是萌芽期,四川地区民间融资理财是2008年从遂宁开始的,当时仅局限于遂宁当地,直到2010年初,才在成都出现。 二是初步发展期,契机是在2011年7月,四川省担保协会组织成立了四川省担保协会民间融资与担保分会,行业组织的成立和介入,使得民间融资理财行为逐渐步入规范化、阳光化的运作。 三是平稳快速发展期,从2012年下半年以来,在成都东大街,几乎天天都有民间融资理财咨询机构开业。民间融资服务得到了政府的肯定,国家对此给出了正面的评价,并希望它的操作更加规范化、阳光化。 截止目前,整个四川这种投资理财的法人单位有500多个,实实在在经营的有200个左右。在整个成都市有50余家规范的民间投融资理财机构。就我们来看,整个四川的民间投资理财行业是蓬勃发展的。 民间金融对银行等传统金融起到重要的补充作用 民间金融的良性化、高速化发展,也体现出了我国金融领域的开放性,民间金融对于整个金融行业来说有什么重要性和作用呢?我们认为把民间金融界定为一种补充金融,它的定位应该是银行类金融的补充。那我们要做的事情是什么呢?首先我们来看两个现象: 一个是中小企业融资问题。

提到中小企业融资难,这不仅是四川地区的一个问题,也是中国、乃至世界的一个难题。很多中小微企业有优质的项目,有良好的发展前景,但他们所面临的最大问题,就是资金的不足。特别是应急资金的缺乏,从传统的金融部门取得贷款需要较长的时间,也有较高的门槛,能真正获得传统金融贷款的中小微企业是非常少的。 二个是广大民众闲散资金的投资问题。 随着中国中产阶层的迅速增加,他们中的大多数都存在一种投资焦虑。民众辛苦一辈子,挣了些财富在手里,但是面对的投资环境是比较狭窄的:股市风险大,房地产投资又受到限制,放在银行,较高的通胀率又会导致资产的贬值。 在投融资领域就存在着这样的矛盾:一方面优质的中小微企业想发展,但缺少流动资金、应急资金,另一方面,广大居民的闲置资金找不到有效的投资渠道。 作为民间投资理财机构,我们要解决的就是:在这两者之间搭建一个有效的平台,通过民间金融渠道,让融资项目的资金需求和投资方的资金供应实现快速、高效的对接,我们认为:这是一个利国利民,利人利已,所有参与方共赢的一个好事情。 第三模式:“中介+担保”,最大限度保障资金安全 成都民间投资理财这个行业中有一种模式,叫作“第三模式”,这个“第三模式”是什么意思,与我国的其它的模式相比,又有什么区别和优势? 四川的“第三模式”是区别于青岛“五色土模式”和“河南模式”的操作模式,是在前两种模式的基础上,吸收多方面优势因素、结合市场需求,综合评判设计出来的。它的创始人是四川省担保协会的会长王永其先生。王会长对各地的民间融资做了很多实地调查研究,再根据四川的具体情况,最终设计出了这种模式。 这种第三模式,简单说就是“中介”加“担保”,它的具体操作是:理财公司作为独立的第三方居间公司,为中小微企业和个体工商户——即资金需求方和有闲置资金的广大居民——即资金提供方,在中间搭起一个桥梁,然后由第三方

投资与理财专业介绍

投资与理财专业介绍 一、职业面向 我院投资与理财专业培养以证券业务为主,银行、保险业务为辅的,掌握多种金融知识的,能在从事证券经纪业务的同时,为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。 通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练,毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作,而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。 二、培养目标 本专业培养具有较好金融理财意识,掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能,具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象,能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作,面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的,德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。

四、教学实施与保障 (一)、教学组织实施 (二)、教学条件保障 1.1.在第五学期选拔优秀高级职称2人 2.中级职称5人 3.方正证券培训师团队 投资理财实训基地设施处于全省前茅保险公司2家2.会计师事务所5家3.证券公司营业部20家 学生进入“方正证券班”,未出校门就解决就业问题 五、毕业与就业 (一)毕业标准 取得专业规定的学分;适应证券业从业要求,取得“证券从业资格证书” ;具备高职类学生英语应用能力,取得“英语B 级证书”或“英语三级级证”;具

备良好的计算机操作能力,取得“计算机等级考试一级证书”。 (二)就业辅导 专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在第1学年,专门开设有《职业生涯规划》课程,使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向,使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员,为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息,专业与学院也会定期组织专场校内招聘会,以降低学生就业成本。此外专业与方正证券签订合作协议,其省内17家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。 (三)近年就业情况 近三年来,投资与理财专业毕业生的平均就业在97%以上,专业对口率较高。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看,用人单位对我专业毕业生的表现非常满意,绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会,部分同学已经成长为单位的业务骨干。

投资理财自我介绍word版本

投资理财自我介绍 第一篇:投资理财工具介绍 投资理财工具介绍.txt15成熟的麦子低垂着头,那是在教我们谦逊;一群蚂蚁能抬走大骨头,那是在教我们团结;温柔的水滴穿岩石,那是在教我们坚韧;蜜蜂在花丛中忙碌,那是在教我们勤劳。1. 银行存款: 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构,并能获得一定利息,是最保守的理财方式。银行存款的主要分类: (1)活期储蓄存款:不确定在存期,可随时存取款,存取金额不限。(2)整存整取存款:就是一次存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型, (3)零存整取存款:就是每月分笔存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 (4)存本取息存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取利息,到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 (5)整存零取存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取本金,到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 (6)定活两便存款:就是不约定存期,在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。银行存款的主要特点: (1)安全性高:银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存

款机构是国营银行,基本上是以国家的信誉作担保,几乎没有违约风险。 (2)变现性好:所有储蓄基本上都是可以立即变现的,包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入,但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 (3)操作简易:相对于其他投资工具,储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等,流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多,存取业务非常方便,特别是atm自助终端,更是随时随地都可办理 (4)收益较低:相对其他投资品种,储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息,且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的,适合投资第一基本原则,即收益和风险是成正比的 2. 债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类: (1)按发行主体分类:国债、金融债、企业债。 (2)按券面形式分类: 记帐式国债:指将投资者持有的国债登记于证券帐户中,投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是:成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债:指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行,是以储蓄为

国内外家庭理财规划现状分 析

国内外家庭理财规划现状分析 一、国外家庭理财规划的发展 在发达国家,家庭理财规划几乎早已深入到每一个家庭,早在1999年底,美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见,经过长时间的发展与完善,国外家庭理财业务积累了很多成功经验。 国外发达国家理财规划的现状 在国外很多发达国家,以美国为例,他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管,这样使得理财业发展很完善,理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点: (1)相关的法制健全:美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好,主要取决于政府对资本市场的严格监管。 (2)理财的基础教育工作:金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视,具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中;像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧;建立相关法规条例保护投资者的利益。 (3)具有正确的投资理念:“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案,很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案,以实现资产保值增值的目标。 二、国内家庭理财规划现状 改革开放以来,中国经历了经济高速发展阶段,家庭财富迅速增长,但是却并未能让大多数人幸福指数增加。这种现象的产生有三个原因:第一,贫富差距大;第二,通货膨胀增速也快;第三,未来保障不确定。目前我国家庭理财规划现在呈现出: (1)我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机,缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机,如炒股炒房企图短时间获得暴利;对家庭理财规划缺少正确认识,忽略自身状况和理财目标

投资与理财专业简介

投资与理财专业简介 专业代码630206 专业名称投资与理财 基本修业年限三年 培养目标 本专业培养德、智、体、美全面发展,具有良好职业道德和人文素养,掌握经济学、金融学、证券投资、个人理财规划基本知识,具备证券投资、个人理财规划、计算机操作、点钞与电脑传票操作能力,从事金融投资分析与咨询、客户理财服务、金融机构柜台操作、金融产品营销与客户推广、企业资本运作与财务等工作的高素质技术技能人才。 就业面向 主要面向金融、证券、保险等行业,在投资、财会业务和管理岗位群,从事金融投资分析与咨询、客户理财服务、金融机构柜台操作、金融产品营销与客户推广、企业资本运作与财务等工作。 主要职业能力 1.具备对新知识、新技能的学习能力和创新创业能力; 2.具备从事企业的会计业务以及进行初步的投融资分析的能力; 3.具备能够为金融机构的客户提供一线综合服务,并具备一线金融业务管理及市场开拓能力; 4.具备为客户提供投资理财服务的能力; 5.掌握个人理财业务的基本知识、业务规范与操作规程; 6.掌握证券投资、风险投资和实物投资等现代投资的基础知识、基本分析方法和基本操作程序; 7.了解企业会计准则和会计制度,掌握现代企业会计核算方法和统计技术,熟悉

企业财务管理、经营管理基本知识。 核心课程与实习实训 1.核心课程 个人理财、证券投资实务、商业银行综合柜台业务、基金、期货、理财综合技能等。 2.实习实训 在校内进行个人理财方案设计、证券投资模拟操作、个人银行柜台业务操作处理、保险承保与理赔、风险管理策划、营销策划设计、期货投资模拟、基金理财策划、会计账务处理操作、银行会计模拟操作、金融理财产品模拟交易、电脑传票技术、点钞与反假货币技术、中文输入、会计电算化操作等实训。 在商业银行、证券公司、投资服务类公司等企事业单位进行实习。 职业资格证书举例 理财规划师证券从业资格证期货从业资格证银行业专业人员初级职业资格证基金从业人员资格证 衔接中职专业举例 无 接续本科专业举例 投资学

我国家庭理财研究_现状_原因及发展展望

我国家庭理财研究:现状、原因及发展展望 梅艳晓席彦群 (安徽工业大学管理学院 243002) [内容摘要] 本文通过对中国知网关于家庭理财文献的不同来源类型的趋势分析,发现学术界对该问题不看好,而实务界却仍热衷于家庭理财讨论的现象并探讨了该局面产生的可能性。通过进一步分析,我们认为家庭理财只有突破已有框架:即将家庭理财看作商业银行金融产品延伸的思路,而将眼光放在家庭发展对社会的稳定和发展上,家庭理财的发展才有希望。文中对家庭理财的内容构建与方法的应用也提出了自己的看法。 [关键词] 家庭理财 现状 原因 展望 [ABSTRACT] According analysis the data from cnki about family finical, we found that there are different from the academe to application layer. The academe didn’t put hope on family finical analysis, but the application layer talk hot on this area. For deeper analysis, we regard that the only way to family finical is to put our eye on effect on social development even than only look family financial as a field of the commercial bank. In this article, we also discussed on the content and the method & technical about family finical. [KEYWORDS] Family finical Situation Reasons Prospect 政府、企业和家庭作为社会构成的三个层次,其在运行中都涉及到以货币为媒介的社会资源的生产、分配与再分配的活动,这样,资金的管理行为——理财行为在这三个层次上都不可避免。在财政学(国家理财)和公司理财兴盛的今天,家庭理财的发展怎样?是什么造成了今天的局面?家庭理财有没有未来?未来的路在何方?都是本文要探讨的问题。 一、家庭理财研究现状——数据及表现 (一)数据获得 为揭示家庭理财研究的现状,笔者采用中国知网(cnki)检索的方式,获取相关数据,试图通过这些数据来透视研究的现状及问题。选用中国知网的数据是因为:第一,中国知网是中文数据库中最权威的数据之一;第二,中国知网的普及性强;第三,从数据的可获得性上,可以满足相关条件——比如可以按照具体的时间段,按照资源类型来获得相关数据等。在数据的获得上,按照CNKI所提供的查询条件,按以下规则查询: 1.数据获得方式:中国知网(cnki)检索范围控制条件:(1)具体日期。为了得到最新的数据,笔者以最近为起点,搜索了近6年的资料。因为是倒推,所以,选择了每年的7月1日到次年的6月30日。而没有选自然年度,以保证资料的最新;(2)其他:不选2.目标文献内容特征:主题:按照“家庭理财”“并含”“个人理财”和“家庭理财”“不含”“个人理财”两种形式 3.检索结果分类筛选:按照来源数据库,分别选择:(1)所有来源;(2)中国博士学位论文数据库和中国优秀硕士论文全文数据库;(3)重要报纸;(4)中国学术期刊网络数据总库四种来源检索。 根据以上检索条件,得到如下检索结果。

大学生投资理财现状

大学生投资理财现状 摘要:随着经济的发展,“个人理财”的观念得到了越来越多的人们的认同,而大学生,作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时,他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。 关键词:大学生;理财方式; 引言:近年来,一股个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这 样一群人,他们既是大学生,又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。了解大学生群体的理财方式,研究其理财行为特征,帮助他们树立起适度、科学的理财观念。 一.经济来源及消费情况 经统计,绝大多数大学生生活费的80%或以上来源于父母,也有少数同学主要依靠兼职打工,奖学金,助学金等赚取生活费。大学生每月的消费结构中,消费的主要项目是一日三餐,生活用品,通讯费。其次是娱乐项目(包括上网,购物,请客吃饭等)和学习项目(包括各类培训班,书报,文具等)。只有很少的大学生有进行投资理财的行为。 一方面,当前的大学生们用于满足基本生存需要的消费比重有所下降,而用于改善学习的消费比重在提高,用于满足精神文化需要的消费开始上升,另一方面,当前的大学生们日益重视健康消费,用于进行体育锻炼和保健的支出正在上升。健康消费和精神文化消费正逐渐成为主要的消费内容,而传统的物质消费(吃穿住行)或生存型消费也日益朝着更加营养,更加注重品位的方向发展。对许多大学生来说,就餐已经超越了填满肚子的范畴。大学生们走出校园食堂到外聚餐的费用与日俱增,麦当劳,肯德基以及一些价格不菲的特色小吃已成为当前大学生尤其是校园情侣们经常光顾的地方。 大学生作为即将步入社会的成年人,他们更加注重自己的外在形象。在这方面,女生的消费水平要高于男生。除去衣食住行消费,目前大学生的消费主要集中于以下几个方面。(一)休闲娱乐:在休闲及娱乐消费方面,大学生群体有着比其他年龄群体更为旺盛的需求。进入新世纪,大学生的这种需求显得愈加强烈。外出观光旅行,90年代在我国大学生中才开始流行,但发展的势头强劲,大学生已经成为青年旅游者中的主体。而在旅游内容上大学生们更注重自然风光和文化品位。大学生其他娱乐方式主要集中于上网,玩电脑游戏,看电影,以及跳舞.健身等,相应的娱乐支出也集中于此。但是,迪厅,茶楼,恋歌房等新兴的娱乐方式也正日渐受到大学生们的宠爱。此外,女生在这方面的支出要稍低于男生,这与女生们的休闲娱乐时间主要用于外出购物上了有较为密切的联系。而男生们的泡吧费用要远远高于女生.这也在一定程度上说明了当前大学生的精神文化生活是相对单调的。由于近年来“考证热”在大学校园的悄然兴起,大学生们在对有助于求职就业的各类考试却是毫不吝惜的,这主要表现在高年级尤其是即将面临毕业的学生身上。(二)耐用消费品消费(价值200元以上):文曲星、电子词典、随身听在当前大学生中的拥有比例是较高的。拥有价格上千元甚至数

中国人投资理财的十大死穴

中国人投资理财的十大死穴 赵筱赟2015-08-10 星期随着理财产品的丰富, 市场竞争也日趋激烈,不少人盲目追求高收益,而忽略了很 多风险。那么,一个普通的工薪阶层该如何避免走入投资理 财的死穴和误区?涨时多赚钱,跌时不亏钱,可谓众投 资者皆期许的美好愿望和梦寐以求的终极投资水平。 着理财产品的丰富,市场竞争也日趋激烈,在选择增加的前提下,不少人盲目追求高收益,而忽略了很多风险。那么, 个普通的工薪阶层该如何避免走入投资理财的死穴和误 区。 死穴之一:投机炒股中国股票市场在最近13 个月中过山 车般的跌宕起伏,彰显出这个独特投资者群体行为的“滚雪球效应”。上证综合指数在最近1 年中大幅飙涨了150%,但 在短短的三个交易周多一点的时间里暴跌了30%。当市场一路涨升时,国家一直引导着投资者队伍一路前行,政府希望中国股票的估值大幅上升。更高的股价也有助于中国的 国有企业降低负债水平,因为它们可以将自己持有的股票卖 出偿还借款。政府的宣传机器也为股票市场摇唇鼓舌, 与此同时,官方还放松了股市规则,从而可以让投资者融资 购买股票变得更加容易,这些举措既刺激了缺乏经验的小投 资者的需求,也刺激了投机大户的需求。在市场大牛期,

猪在风口上都能飞” ,这常使人产生错觉,似乎股市里有 个极大的馅饼,去晚了就没了。可股市里只是买卖很容易, 但要盈利,尤其持续盈利则谈何容易。在股市,你看不到对 手,但对手无处不在,等着你犯错误。投资者进入股市,根本目的当然是要赢利,要使财富增值。但股市中有“ 7 赔 2平1赢”的规律,这么多人赔钱,不能不说是这一规律使 然。为什么这么多投资者不懂或不相信这条规律?原因 有多种,重要的方面是心理上本能的偏误在不自觉地影响着 人们的行为。而股市幻觉又强化并放大了人们原本就有的行 为偏差。随着股票市场的暴跌,投资者现在需要面临更 多的麻烦。他们必须拿出更多的现金或者其他资产来应对追加保证金的要求,因为他们的借款是以他们持有的股票价值做担保的,而市场的暴跌则大大降低了抵押品的价值。 此同时,政府又出台了一个鼓舞人心的措施来支撑股指。在 7 月初,股市暴跌不久,上海和深圳证券交易所2,873 家上 市公司就有近一半公司停牌,不过这一比例后来降低到了 31%。此外,政府还限制了保证金交易,禁止恶意卖空, 官方威胁称,要依法处理违规者以及散步市场谣言的人。救 市举措包括中国21家最大券商同意向股票市场投入1,200 亿 元(190 亿美元),同时,社保基金也将入市。此外,禁止上市公司大股东在6 个月内卖出自己的股票。为了稳定市 场,新IPO 会造成投资者出售既有持股购买新股——也

我国个人理财市场的现状分析

我国个人理财市场的现状分析 一、我国个人理财市场的发展现状、特点 随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高,居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍,年均名义增长率达到30%,远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示,居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40%左右上升到60%多,目前仍在不断上升。 另一方面,财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体,重视私人资产在安全的前提下不断增值;但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上,他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务,这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查,在北京等八大城市,66%的高收入群对个人理财服务感兴趣,其中39%受访者明确表示需要个人金融服务,33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 二、我国个人理财市场存在的问题分析 (一)金融业分业经营制约个人理财业务发展 目前的银行个人理财业务,基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,还不算是真正意义上的理财。 (二)组织运行机制保障不完善 由于个人理财业务涉及的内容非常广泛,几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务,而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理,造成前台业务条块分割,无法实现为客户提供一站式服务。 (三)资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍,有些客户将大部分现金保留,以防应急,这样就会无形的损失资金的创造价值;有些把全部资产投资到股票或者房地产中,家中没有闲置应急资金,或者很少,这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的,在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候,要考虑个人家庭需要,每个家庭需建立家庭应

大学生投资理财存在的问题与发展建议论文

大学生投资理财存在的问题与发展建议论文 摘要:大学生是未来的建设者和接班人,大学生投资理财逐渐成为社会关注的热点,而大学生投资理财并没有理想中发展的完善,当前大学生投资理财存在较为严重的投资目的偏差、手段单一、意识薄弱等问题。本文在调查的基础上分析了大学生投资理财现状,提出了当前大学生投资理财存在的问题,并分析了主客观原因,最后提出针对性对策建议,以促进大学生树立正确的投资理财意识,促进大学生投资理财的发展。 关键词:大学生;投资理财;现状。 当前,我国正处于社会转型发展的关键阶段,大学生是时代的未来,从大学生的经济活动可以初步看到我国经济未来20年的发展趋势。大学生作为社会的生力军,相比高中生具有更多的经济自由,大学时期消费观念也是大学生人生发展的重要阶段,因此,学术界对大学生理财倾注了越来越多的关注。然而,当前大学生投资理财发展状况并不理想,没有进行投资理财的学生仍然占绝大多数,于我国市场经济未来的发展不利。因此,研究大学生投资理财现状及原因,帮助大学生树立正确的理财观念,引导大学生形成正确的价值观、人生观和世界观具有十分重要的现实意义。 一、大学生投资理财现状 1.大学生理对观念现状

当前,我国大学生理财己经初步形成了较为成熟的观念,主要体现在:一是在金钱方面的观念相对而言较为正确,能够正确对待金钱的得失,正确认识金钱的多少与个人和社会价值的体现并没有绝对的关系;二是在消费观念方面,传统的“享乐主义”思想己经得到极大程度的遏制,大学生对金钱的消费己经形成了初步的“计划”,但是也存在较为明显的盲目消费,攀比消费的情况;三是在投资理财方面,大学生当前的月生活消费总额的资金中,月生活消费资金在800元以下的大学生所占比重为8%,月生活消费资金在800元到1500元的大学生所占的比重约76%,月生活消费资金在1500元到2500元之间的学生所占的比重约为14%,月生活消费资金2500元以上的大学生所占的比重约为2%;四是在创业投资观念方面,尽管最近几年自主创业颇为流行,但是大学生普遍对行业以及资金来源等方式存在较少的认识,因此仍处于比较迷茫的阶段。 2.大学生收入水平及资金来源 资金来源 随着社会经济的发展,现代大学生己经不像传统大学生那样只能依靠父母的生活费作为唯一的经济来源,当代大学生课外打工、投资等也己经成为大学生经济的来源渠道。根据数据显示,当前大学生的主要经济来源有家教、发传单、超市营销等课外兼职工作,投资金融产品获取回报的投资理财工作,详细如表1所示。

银行理财产品的现状和发展前景

银行理财产品的现状和发展前景 摘要:目前,各商业银行竞相向市场推出了各具特色 的理财产品。本文在对国内银行理财产品市场的发展状况和银行理财产品下半年发展趋势进行了简要分析,并指出银行理财产品发展过程中应注意的问题,以期对我国商业银行理财业务的发展有所帮助。 关键词:银行理财;股权投资;创业板 、银行理财产品的发展现状 自2004 年初露锋芒以来,银行理财产品的样式种类、 发行款数与资金规模都开始急剧膨胀。2008 年,尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面,银行理财产品的销售仍然创下历史新高。2008 年各主要商业银行累计发售7799 期理财产品,新募集资金约合人民币23055 亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243 亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。无疑,银行理财产 品已稳居理财市场的第一位,规模超过其他类别理财产品的总和,成为推动国内理财市场发展的主要力量。 金融危机后,我国经济率先反弹,相关市场相继回暖,

银行理财市场也火热起来,2009 年一季度,各银行共发行理财 产品985 款,与2008 年一季度持平,其中家银 3 月份全国43 行共发行理财产品455 款,比2月增长三成,理 财产品 的发行呈现出回暖态势。2009年4月份,银行间理财产品市场共发售产品452 款,数量与3 月份基本一致,平均委托管理期限189 天。从期限结构看,短期产品依旧占据市场主流,全月共有301 款半年以内产品上市,占总数的七成。收益率方面,产品平均期望收益率2.42%,高于基准利率44 个基点。 从迄今为止银行理财产品的设计特点来看,绝大多数产 品都是看涨理财资金的最终投资方向。这些投资方向,按照中国社 会科学院理财产品中心的分类,已经涵盖了信用、利率、汇率、股票、商品、保险、混合等非常广泛的投资领域。 、2009 年下半年银行理财产品的发展趋势 1继续扩大境外投资。随着沪深股指的不断上行,整 个市场积聚的系统性风险也在逐步加大,资产的分散配置是投资者 需要考虑的一个重要方面。但是投资者仍然可以通过 现有的渠道实现全球化的资产配置,比如银行QD n产品。 从另一方面看,由于金融危机的影响,美元仍具有贬值空间。 因此,在资产全球化配置过程中应注重对非美元资产进行投 资,购买的资产尽量避免以美元计价。鉴于欧元、英镑对美元的升 值幅度均比人民币对美元的升值幅度更快,以欧元、英镑计价的资 产值得特别关注。 2参与股权投资。我国的经济高速发展,造就了大量

大学生金融投资情况调查报告

大学生金融投资现状调查报告 摘要大学生通过学习专业知识,对金融投资有了一定的了解。然而,部分研究表明多数大学生对金融投资的学习仅停留在课本上。为此,文章对在校大学生进行问卷调查,分析大学生金融投资的现状,总结大学生对金融投资的认识和实践经验,思考大学生参与金融投资的限制性因素,提出增强大学生金融投资实践的可行性方法。 引言随着社会的不断进步以及家庭生活的不断改善,大学生投资和消费水平也有了明显的提高。在金融投资活动中,大学生是一个比较特殊的群体,他们的金融投资行为应该更加引起我们的关注。因此,全面了解大学生投资状况,提倡健康有利的投资观念,对大学生养成良好的投资习惯和树立正确价值观有着深远意义。 调查情况 一、调查对象在校大学生80人。 二、调查时间2013-07-30——2013-08-20 三、调查形式网上发放问卷,收回有效问卷80份。 四、调查结果分析采用图表与文字结合说明调查结果。 1.你平均每月的生活费是多少

从图中可以看出大学生的生活费主要集中在1000以下,在1000以上占全体学生的12.5%,说明大部分同学的生活水平中等偏下,但通过合理的理财规划,将会有很大的零花钱盈余空间,因此学习理财规划,学会投资对同学们来说非常重要。 2.除父母提供外您是否还通过其它渠道挣钱?(多选) 从表中我们可以了解有将近一半同学是通过父母的钱来做为自己的生活费,没有通过其他渠道来赚点额外的生活费,作为大学生我们有必要去了解社会,为我们以后的就业做一下热身,能早点适应外面激烈的社会竞争。其他有通过其他渠道挣钱的同学中,做兼职的同学较多,做兼职投入的成本不多,花费的时间也不多,而奖学金的名额有限,对同学的门槛较高,而做投资收入的则更少,说明同学们对金融投资认识并不大。 3.对于结余的钱你是怎么支配的(有结余填写)

理财投资系列书籍介绍

理财投资系列书籍介绍 投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。以下是为大家整理的关于理财投资系列书籍介绍,欢迎阅读! 理财投资系列书籍介绍 理财投资书籍之入门篇 1.《富爸爸不公平的优势》(清崎) 2.《救救你的钱包;;如何在未来十年保护你的财产》(马克费奥伦蒂诺) 3.《30年,拿什么养活自己》(1)(高得诚) 4.《钱不要存银行》胜间和代 5.《小狗钱钱》(博多;舍费尔) 6.《财务自由之路》(博多;舍费尔) 7.《富爸爸穷爸爸》(清崎) 8.《富爸爸财务自由之路》(清崎) 9.《富爸爸投资指南》(清崎) 10.《邻家的百万富翁》(托马斯斯坦利;威廉丹科)

11.《穷人缺什么》(古古) 12.《金融的逻辑》(陈志武) 13.《为什么中国人不富有》(陈志武) 14.《非理性亢奋》(陈志武) 理财投资书籍之社科篇 15.《激荡三十年》 16.《大败局》 17.《不得往生》 18.《大江东去》 19.《艰难的制造》 理财投资书籍之基金类 20.《解读基金》(季凯帆) 21.《共同基金常识》(约翰博格) 投资风格比较保守的同学可以止步于此了! 理财投资书籍之股票投资理论篇 22.《穷查理宝典》 23.《巴菲特传;;一个美国资本家的成长》 24.《巴菲特致股东的信;;股东公司教程》 25.《巴菲特的投资组合》(罗伯特;哈格斯特朗) 理财投资书籍之大师们的论著 26.《证卷分析》(格雷厄姆和多德) 27.《聪明者的投资者》(格雷厄姆)

中国P2P平台投资理财现状分析_剖析

中国P2P平台投资理财发展分析与改进方案 李烜铕 云南大学经济学院经济学 20131030311 摘要:随着经济的发展,部分人们手中的资金也逐渐丰裕起来,传统的投资方式似乎并不能满足投资者投资保值的需要。而小微企业很难从银行中贷款。一方面是投资者的投资需求,一方面是小微企业的贷款需求。使得海外的P2P概念在中国短短的几年内成长迅猛。P2P是互联网金融(ITFIN)的一种。意思是:个人对个人。P2P金融指私人与私人间的小额假贷业务。由于其行业的法律规范缺失,使得用户信用征集困难,资金来源无法确认而且监管存在缝隙,用户资料安全存疑。导致集资诈骗的风险较高、投资理财存在相当的风险,并且往往这种风险难以控制。本文针对国内P2P行业的发展历程提供理论支持以及对存在的问题提出相应对策。 关键字:发展背景;P2P;发展现状;存在问题;应对措施; 一、 P2P平台投资理财的成长历程与现况 Zopa可以说是全球第一家P2P公司,,创立于英国,2005年3月。历经发展,如今Zopa的生意已扩至意大利、美国和日本等等国家,截止至2013年3月31日,Zopa一共发出了贷款288,446,740英镑,约合438,768,999美元。在世界范围内还有以下P2P公司具有相当的代表性,它们是Prosper与LendingClub,Auxmoney和Aqush。分别是美国,德国和日本的公司。 2007年P2P飘扬过海来到中国。后来的些许年,中国市场上的注册平台很少,很少有人进入这个行业。到了10年左右,才陆陆续续出现了一些敢于吃螃蟹的人。现在人人贷就是成立于2010年。从2011年开始一直到现在,网贷平台从量上迈入快速增长阶段,一批批网贷平台如雨后春算般涌现。所产生的金额在2012已超过百亿人民币。2013年后,P2P平台的发展之势不可阻挡,几乎以每天两家的数量进行扩张。 P2P平台以信息的提供为主要目标,开展连接借款者与放款者来促成借贷成功的业务活动。可以提高市场资金的流动性,改善资源配置,为市场上需要资金的中小企业或个人提供资金,与此同时也有效遏制了高利贷的发展,保障社会的稳定性。 (一)P2P平台的产生背景 P2P平台脱胎于民间借贷,如今还存在着春秋战国时期的民间借贷的记载。在08年那场席卷全球的金融危机下,中国国内的经融机构以及相关企业承受了不小的压力。并且中国当时还有着通货膨胀的影响。一系列的因素导致国内的银行持续收紧银根,这些因素使小微企业融资难度增加,阻碍了其发展。此时,民间融资为中小微企业提供了资金。到了2012,P2P网上金融借贷金额已经达到了4万亿,相当于商业银行总贷款量的1/10-1/5. P2P 投资理财的发迹的原因不是意外, 首先, P2P投资理财解决了地理空间限制,削减了线下交流

大学生投资理财调研报告

大学生投资理财调研报告 专业:工商管理 班级:工商1202班 姓名:赵敏 学号:201221056

目录 1大学生投资理财现象 2大学生投资理财的现状与问题 2.1当今中国的投资理财状况 2.2大学生投资理财的现状 2.3大学生投资理财种类 2.4大学生投资理财出现的问题 3大学生如何做好投资理财 3.1大学生加强投资理财观念 3.2金融公司提供合适的投资理财产品 3.3学校开展投资理财方面的课程 4大学生投资理财的现实意义 5 附:大学生投资理财调研表

1大学生投资理财现象 随着我国经济的不断发展,人们的生活水平不断提高,人们的理财观念也在不断的增强。现在家庭里面的独生子女较多,这样使得刚刚跨进大学的大学生手中有很多剩余的钱。金融业的不断进步,大学生们的理财意识也在不断加强。 大学生作为一个具有强大活力的群体,相比高中生多了一份自由,无论是在个人生活还是经济上面,相比走上社会的人少了一分压力,在经济上也没有那么大的负担。在改革开放后,我国的经济飞速发展,人们手中的剩余财富不断增多,理财意识也在不断增强。现在,大学生在经济上有着自己的独立性,他们的理念也在发生着变化。由于中国幅员辽阔,中国的经济水平在不同地区是参差不齐的,从整体上来谈中国大学生的投资理财不具有代表性和典型性,本次调研以大连理工大学城市学院的大学生为代表进行分析。 2大学生投资理财的现状与问题 2.1当今中国的投资理财状况 1.从投资理财公司来看:金融市场的不完善 在我国现今,一方面中国人的思想较为保守,一般人都希望自己的资金得到储存。另外一方面,又希望这些资金能够得到一定的利益,但是要求的回报额不大。但是由于中国的金融市场的不完善,人们对于投资理财是一种迟疑的态度。某些投资理财的公司进行的是一种捆绑或者变相的服务,使得某些消费者上当受骗,产生了一些不必要的损失。投资理财的公司或者企业在老百姓的心目当中的信用并不高。在中国经历过一个全民炒股的时期,由于股票市场的不完善,使得很多人在股票上的投资不但没有盈利反而大大的亏损。那么这些都是中国先进的金融市场不完善的诱因,投资理财因而也是小气候的,未在老百姓心中根深蒂固,非常信用。一些投资理财公司甚至用一些手段故意使消费者上当受骗,这样一来的投资理财的公司在消费者的心中的信誉度并不高。 2.从普通消费者来看:投资理财知识的匮乏 投资理财并不是一个在中国根深蒂固的词语,这是一个新鲜的词语,人们从接受到运用只有短短的几十年时间。由于投资公司本身的混乱,投资理财并没有在消费者的心目中稳固。此外,消费者本身对投资理财也存在着一些误区。首先,

相关主题