银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2020年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天

银行从业初级个人贷款复习题集第2971篇

2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习 一、单选题 1.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( ) 。 A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷款的签约与发放 【答案】：B 【解析】： 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A、操作风险 B、道德风险 C、逆向选择 D、信用风险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第3节>信用风险管理 【答案】：C 【解析】： 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。 3.在个人贷款业务中，出现( ) 情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。 A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的 、抵押人妥善保管抵押物的C． D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷后管理 【答案】：A 【解析】： 发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④

个人贷款管理知识及财务知识分析考题标准答案

2010上半年银行从业资格考试个人贷款考试单选试题及答案 一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．我国个人贷款业务以（）为主体。 A．个人住房贷款 B．个人教育贷款 C．个人汽车贷款 D．个人经营类贷款 2．采纳等额累进还款法时，关于收入增加的客户，可采取（）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。 A．增大累进额、缩短间隔期 B．增大累进额、扩大间隔期 C．减少累进额、缩短间隔期 D．减少累进额、扩大间隔期 3．以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）。 A．商用房贷款 B．无担保流淌资金贷款 C．设备贷款 D．有担保流淌资金贷款

4．下列关于二手个人住房贷款的讲法，正确的是（）。 A．房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 5．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的讲法，正确的是（）。 A．两种方法差不多上常用的个人住房贷款还款方法，分不适合不同情况的借款人 B．等额本息还款法优于等额本金还款法 C．一般来讲，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采纳等额本金还款法 D．银行更倾向于采取等额本金还款法 6．银行需要研究的重点是（）。 A．宏观环境 B．微观环境 C．银行内部资源分析 D．银行自身实力分析 7．个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。 A．技术变革和应用状况 B．信贷市场的潜在进入者 C．各级政府机构的运行程序

2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理重点归纳打印版小手册

2015年银行从业资格考试个人贷款知识点重点知识点整理小抄精讲讲义小抄打印版小抄 营销机构 (一)银行营销组织职责 1.不同级别的银行承担着不同的营销职责 总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。 分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。 支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。 2.银行营销组织模式选择： (1)职能型营销组织 (2)产品型营销组织 (3)市场型营销组织 (4)区域型营销组织 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：营销人员 (一)银行营销人员分类 1.客户经理是银行营销人员的主力：高级、一级、二级、三级和见习 2.中国银行业营销人员分类：分别按照职责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和层级八个方面来分 (二)银行营销人员能力要求 1.品质：诚信、自信心 2.技能：销售、观察分析、应变能力 3.知识：企业知识、产品知识 (三)银行营销人员训练 1.最佳营销团队：花时间训练——营销人员技能提高——建立互信关系——更多授权——团队高绩效; 2.差的营销团队：不花时间训练——技能低——互不信任——工作量增加——压力增大——无法授权——失败的一群人 3.经常组织减压训练 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网上银行营销 1.网上银行的特征 ①电子虚拟服务方式 ②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限 ④业务实时处理，服务效率高 ⑤设立成本低，降低了银行成本 ⑥严密的安全系统，保证交易安全 2.网上银行的功能 (1)信息服务功能 (2)展示与查询功能 (3)综合业务功能 3.网上银行营销途径 (1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站 (2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度 (3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传 (4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势 (5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量 (6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作单位营销 1.个人住房贷款合作单位营销 (1)一手个人住房贷款合作单位营销：银行与房地产开发商合作营销的流程 (2)二手个人住房贷款合作单位营销 2.其他个人贷款合作单位营销 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：网点机构营销 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银 行想象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠 道。 1.网点机构营销渠道分类 (1)全方位网点机构营销渠道 (2)专业性网点机构营销渠道 (3)高端化网点机构营销渠道 (4)零售型网点机构营销渠道 2.“直客式”个人贷款营销模式 所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销 售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户” 的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(2) 合作单位定位 1.个人住房贷款合作单位定位 (1)一手个人住房贷款合作单位 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开 发商。 目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银 行与房地产开发商合作的方式。 (2)二手个人住房贷款合作单位 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经 纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 (3)合作单位准入 2.其他个人贷款合作单位定位 (1)其他个人贷款合作单位 (2)其他个人贷款合作单位准入 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场定位 (1)银行市场定位的含义 所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处 的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产 品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确定恰当的位置。 (2)银行市场定位的原则 ①发挥优势 ②围绕目标 ③突出特色 (3)银行市场定位的步骤 ①识别重要属性 ②制定定位图 ③定位选择 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 ④执行定位 (4)银行市场定位策略 ①客户定位策略 ②产品定位策略 ③形象定位策略 ④利益定位策略 ⑤竞争定位策略 ⑥联盟定位策略 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场选择 (1)市场选择的意义 ①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。 ②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获 得最大回报并将优势保持下去。 ③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。 ④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力 投入到更有战略意义的客户群上。 ⑤市场选择使银行可以针对外部环境做出反应，例如，充分利用 竞争者的进入障碍，或者针对利益相关者或环境因素所造成的约束条 件做出反应。 (2)市场选择标准 ①符合银行的目标和能力 ②有一定的规模和发展潜力 ③细分市场结构的吸引力 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(3) 市场细分的原则、标准与战略 (1)市场细分的原则 ①可衡量性原则 ②可进入性原则 ③差异性原则 ④经济性原则 (2)市场细分的标准 个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心里因素、 行为因素和利益因素等。 (3)市场细分的策略 ①集中策略 ②差异性策略 银行市场细分的作用 (1)有利于选择目标市场和制定营销策略 (2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金 融产品的需求 (3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：银行市场细分的定 义 所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客 需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产 品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。所分出的市场 称为细分市场。 市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定 的过程。 [NextPage] 市场环境分析 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和 金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。 1.银行进行市场环境分析的意义 (1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势 (2)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况 (3)银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会 (4)银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险 2、银行市场环境分析的主要任务 银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大 分析任务的基础上应做到“四化”： (1)经常化 (2)系统化 (3)科学化 (4)制度化 3、银行市场环境分析的内容 (1)外部环境 ①宏观环境 A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 ②微观环境 A.信贷资金的供求状况 B.客户的信贷需求和信贷动机 C.银行同业竞争对手的实力与策略 (2)内部环境 ①银行内部资源分析 A.人力资源 B.资讯资源 C.市场营销部分的能力 D.经营绩效 E.研究开发 ②银行自身实力分析 A.银行的业务能力 B.银行的市场地位 C.银行的市场声誉 D.银行的财务实力 E.政府对银行的特殊政策 F.银行领导人的能力 4.市场环境分析的基本方法 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其 中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示 机遇，T(Threat)表示威胁。 [NextPage] 个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普 通住房的贷款。 (1)自营性个人住房贷款 (2)公积金个人住房贷款 (3)个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 (1)个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、 二手车 (2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求 的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 (3)个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 (4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 (5)个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 (6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的， 用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企 业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 (1)专项贷款 (2)流动资金贷款 二、按担保方式分类 1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合 规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。 主要都是固定资产、财产 2.个人质押贷款：质物出质，作为质押物获取贷款 主要都是金融资产、财产权利 3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款 4.个人信用贷款：无须提供任何担保的贷款 2010银行从业资格考试《个人贷款》重点冲刺(4) 个人贷款的性质和发展 1、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷 款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展 2、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 3、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 按担保方式分类 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个 人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。 1、个人抵押贷款 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指 贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条 件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。当借款人不履行还款义务 时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优 先受偿。 2、个人质押贷款 个人质押贷款是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物 出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息 的个人贷款业务。 3、个人保证贷款 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的 法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 4、个人信用贷款

个人贷款知识概括

第一章个人贷款概述 1.个人贷款是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费生产经营等用途的本外币贷款 2.借贷合同的一方是银行一方是自然人 3.个人贷款的意义：对银行而言：为银行带来收入；为银行分散风险（银行最忌讳贷款过于集中）宏观经济方面：融资；催化促进消费市场；推动生产。繁荣金融业 4.个人贷款特征：贷款品类多用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款最明显特征） 5.2010年我国第一部 ．．．出台的个人贷款管理法规《个人贷款管理暂行办法》个人消费类贷款 按产品用途分 个人经营性贷款 6.个人贷款款个人抵押贷款 个人质押贷款 按担保方式分个人信用贷款 个人保证贷款 （1）个人消费类贷款 ．．．．．．．：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款 （2）个人住房贷款包括 ．．．．．．．．：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。公积金住房贷款是专项住房贷款，不以盈利

为目的，低进低出，是政策性个人住房贷款 （3）个人经营性贷款．．．．．．． 包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、下岗失业小额担保贷款 （4）可以作为个人质押贷款的质物．．．．．．．．． 主要有：汇票、支票、本票、债卷、存款单、可以转让的基金份额、股权、应收账款、财产权、商标专用权 7、个人贷款产品的要素：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度 （1） 利率分为年利率00；月利率000；日利率0000 （2） 1年以内的短期个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限 （3）还款方式：到期一次还本付息、等额本息、等额本金、等比累进、、、、 到期一次还本付息：此种方式适用于期限在1年以内（含1年的贷款 等额本息：利息逐月递减，本金逐月递增，每月还款额一样 等额本金：指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。 等比累进还款法。借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义

银行从业资格考试个人贷款讲义 二、本科目教材和考试大纲简要分析 1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。 2.教材内容：全篇共八章内容 第一章个人贷款概述 第二章个人贷款营销 第三章个人住房贷款 第四章个人汽车贷款 第五章个人教育贷款 第六章个人经营类贷款 第七章其他个人贷款 第八章个人征信系统 附录：一、个人贷款的相关法律 二、个人贷款的监管政策和法规 第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展

二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 第二节个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 （1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 （2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 （3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 （4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 （5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 （6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 （1）专项贷款

商业银行个人贷款知识要点汇总

七章个人贷款 1 自用汽车、耐用消费品以及教育需求，以特定的消费目的为主，属于消费信贷范畴。 ③趋势：近年来，个人贷款中投资和经营需求逐渐上升，出现了证券交易和大宗商品贷款、外汇买卖贷款和个人经营性贷款等，个人贷款结构出现了多元化趋势。 2 3、个人贷款的种类 ①个人住房贷款 ②个人汽车贷款 ③个人综合消费贷款 ④国家助学贷款 ⑤个人经营贷款 ⑥信用卡贷款。 4 5、个人贷款的风险控制 ①使用个人信用系统

②选择合适的合作机构 ③实行五级分类管理 ④贷后检测与检查 ⑤通过二级市场出售贷款 6、个人贷款的信用评估 信用评估也称征信，是指信贷活动中的贷款人了解、调查、验证借款人的信用，评估其真实资信情况和如期偿还能力的活动。 7、影响个人偿债能力的主要因素 8、个人财务报表的分析 ①首先确定个人资产分析范围。 ②然后对流动资产、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私人财产、其他资产、个人收入、个人负债、其他信息进行分析。 9、个人财务报表综合分析及指标 该指标，强调了资产变现时间，说明了当借款人遇到危机时的清偿能力。 该指标，说明了借款人个人完全占有的可变现资产的比重。 +=现金可转让债券速动比率流动负债=调整后的所有者权益 调整后的所有者权益与资产比率调整后的资产总额

10、个人信用评估方法 ①Z值评分模型 ②“5C”判断法 ③信贷记分发。 11、个人信贷定价的一般原则 个人贷款定价，指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平，其原则： ①成本收益原则 ②风险定价原则 ③参照市场价格原则 ④组合定价原则 ⑤与宏观经济政策一致原则 12、影响个人贷款定价因素 ①资金成本 ②风险 ③担保 ④利率政策 ⑤盈利目标 ⑥市场竞争 ⑦规模 ⑧选择性因素 13、个人贷款定价模型 ①成本加成定价模型 贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润 =+++ ②基准利率定价模型 贷款利率优惠利率风险加点 =+ 或 贷款利率优惠利率（1系数） =+ 风险加点违约风险贴水期限风险贴水 =+ ③客户盈利分析模型 来源于某客户的总收入为客户提供服务的成本银行的目标利润 =+ 具体表述为：

初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)

初级银行从业考试《个人贷款》高频考点 汇总（一） 考点：个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1 . 个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。 2 . 个人贷款的意义： (1)对于金融机构： ①可以为商业银行带来新的收入来源 ②可以帮助银行分散风险。 (2)对于宏观经济： ①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用; ②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用; ③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。 考点：个人贷款产品的种类

一、按产品用途分类(2类) 1.个人消费类贷款(4小类)：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。 个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。 (一)个人住房贷款： 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。 2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。 3.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。 (二)个人汽车贷款 个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 l 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。 l 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 (三)个人教育贷款 l 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。

申请个人信用贷款必知的知识

申请个人信用贷款必知的知识 理财(Financialmanagement)，指的是对财务(财产和债务)进行 管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构 理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物 质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被 投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 个人信用贷款含义 所谓个人信用贷款值得是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力 为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是在半年到最长5年 不等。以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务，无需抵押和担保，但是需要一定的身份、住址及收入证明。不同的机构贷款的条 件要求、流程、审批额度都有些不同。 个人信用贷款一般不办理展期，如果确实因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以 展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。 个人信用贷款申请条件 1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民 事行为能力的中国公民; 2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本 息的能力; 3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录; 4、在贷款银行开立个人结算账户;

5、贷款银行规定的其他条件。 申请个人信用贷款提交的资料 1、本人有效身份证件; 2、居住地址证明(户口簿等); 3、个人职业证明; 4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明; 5、银行规定的其他资料。 依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一： (1)优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明。 (2)个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证;个人(或配偶)名下房产所有权证。 (3)牡丹白金卡客户资料。 (4)工商银行理财金账户客户证明资料。 (5)工商银行个人贷款借款合同文本。

2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套

2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十四套 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项。不选、错选均不得分。 1. （）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。 A. 自主审批 B. 审贷分离 C. 尽职调査 D. 诚信申贷 2. 下列不属于个人消费类贷款的是（）。 A. 个人教育贷款 B. 个人医疗贷款 C. 个人住房贷款 D. 个人商用房贷款 3. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A. 6个月 B. 一年 C. 二年 D. 三年 4. 以下不属于耐用消费品的有（）。 A. 电脑 B. 汽车 C傢具 D.健身器材 5. 个人贷款按担保方式分类，不包括（）。

A. 个人住房贷款 B. 个人质押贷款 C. 个人信用贷款 D. 个人保证贷款 6. 关于个人保证贷款以下说法错误的是()。 A. 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人向个人发 放的贷款 B. 个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方 C. 个人保证贷款办理时间短，环节少 D. 个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款 7. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个 人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()0 A. 原贷款期限 B. 展期期限 C. 该货款品种规定的最长贷款期限 D. 贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限 8. 贷款20万元，贷款年利率6%期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为 ()0 A.2220.41元;2666.67元 B.2666.67元;2220.41元 C.2330.41元;2777.67元 D.2777.67元;2330.41元 9. 贷款额度是指()o A. 借款人存在银行的以货币计量的贷款数额 B. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素

银行从业资格考试《个人贷款》知识点：个人抵押授信贷款要素（一）贷款对象 1.具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； 2.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份； 3.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力； 4.借款申请人无重大不良信用记录； 5.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款（以下简称原住房抵押贷款）转为个人住房抵押授信贷款； 6.各行自行规定的其他条件； 7.要具有真实明确合法的贷款用途。 （二）贷款利率 个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。 （三）贷款期限 （四）还款方式 1.可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。 2.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。提前还款目前一般采取柜台还款方式。 （五）贷款额度 1.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。 2.以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

3.贷款额度的计算公式：贷款额度＝抵押房产价值×对应的抵押率 4.抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。 银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素： （1）贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。 （2）借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。 （3）抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的管理风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些管理风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。 （4）贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，银行在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。 5.如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。其中，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。

个人消费类信贷业务基础知识

个人消费类信贷业务基础知识 一、基本信贷政策 （一）借款的基本条件 1、受理个人消费类贷款须具备的条件 个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。 2、借款人及担保人婚姻状况 对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人 或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。 3、借款人的信用状况 借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请： （1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的； （2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的； （3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。

由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。 4、借款人、担保人年龄的规定 （1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准； （2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁； （3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。 （二）贷款用途 禁止发放无指定用途的贷款。个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括： （一）支付自用住房的装饰、装修费用； （二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用； （三）支付境内外旅游费用； （四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；

2019银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第一章

2019 银行从业资格试题《个人贷款》章节专项练习第 一、单项选择题 1. 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是 ( A. 个人贷款的利率明显高于公司贷款 B. 个人贷款较公司贷款手续简化 C 。个人贷款的品种多、用途广泛 D. 个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同 2. 关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是 ( )。 A. 不但为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务 费收入 B .有助于满足城乡居民的有效消费需求 C. 扩大了商业银行的风险，但所以促动了商业银行对风险控制的 管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促动作用 A. 贷款品种多、用途广 B. 贷款便利 C. 还款方式灵活 D. 利率高 )。 3. 下列不属于个人贷款业务特征的是 ( )。

4.下列哪一家银行率先在国内展开个人住房贷款业务?( ) A.中国工商银行 B. 中国农业银行

C. 中国人民银行 D.中国建设银行 5. 下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是 ( )。 A. 指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B. 自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款 A. 财政贴息 B. 有效担保 C. 专款专用 D. 按期偿还 7. 以下关于个人消费贷款的说法中，不准确的是 ( A. 个人汽车贷款所购车辆按用途能够划分为自用车和商 用车 B. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监 护人发 放的用于满足其就学资金需求的贷款 C. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济 确实困难的本专科学生 (含高职学生 ) 、研究生以及第二学士 学位学生 发放的贷款 D. 个人消费额度贷款在额度有效期内，客户能够随时向银 行申请 使用 8. 保证人是指银行认可的，具有 ( 自然人。 )的法人、其他经济组织或 A.信用状况良好B.有充足的经济实力 会关系 C.代为清偿水平 D.法定社 9. 个人经营专项贷款的还款来源是 ( )。 6. 商业助学贷款实行的原则不包括 ( )。 )。

个人贷款大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）初级考试大 纲 通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。 考试内容 一、个人贷款业务基础 （一）掌握个人贷款的性质和发展； （二）掌握个人贷款产品的种类和要素。 二、个人贷款营销 （一）了解个人贷款客户定位； （二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。 三、个人贷款管理 （一）掌握个人贷款的流程； （二）熟悉个人贷款业务信用风险识别； （三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素； （四）了解押品管理的基本知识及流程。 四、个人住房贷款 （一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识； （二）掌握个人住房贷款的贷款流程； （三）熟悉个人住房贷款的风险管理； （四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。 五、个人消费贷款 （一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。 六、个人经营性贷款 （一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程； （四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。 七、个人征信管理 （一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能； （二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律； （三）掌握个人征信报告的基本内容。 附录: 一、个人贷款的相关法律 （一）《中华人民共和国民法通则》 （二）《中华人民共和国合同法》 （三）《中华人民共和国担保法》 （四）《中华人民共和国物权法》 （五）《贷款通则》 二、个人贷款的监管政策和法规 （一）《个人贷款管理暂行办法》 （二）《汽车贷款管理办法》 （三）与个人住房贷款相关的政策和法规 （四）与个人教育贷款相关的政策和法规

银行从业资格考试《个人贷款》真题第三部分

第1题 (单项选择题)(每题分) 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包 括（）。 A.住房制度改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展 正确答案：D, 第2题 (单项选择题)(每题分) 个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。 A. 3 年 B. 5 年 C. 1 年 D. 10 年 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题分) 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息 B.贷款利息 C.贷款违约金 D.贷款本金正确答案：A, 第4题 (单项选择题)(每题分) 以下不能反映红利能力指标的是（）。 A.资本周转率 B.销售净利润 C.成本费用率 D.资产净利润 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题分) 个人贷款调查应以（）方式为主。 A.电话查询 B.间接查询 C.信息查询 D.实地查询 正确答案：D, 第6题 (单项选择题)(每题分) 以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入 B.有助于满足城乡居民的有效消费需求 C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理 D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 正确答案：C, 第7题 (单项选择题)(每题分) 个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。 A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益 C.借款人经营产生的现金流获得的贷款 D.借款人清理固定资产所得的收入正确答案：C, 第8题 (单项选择题)(每题分) 个人消费贷款不包括（）。 A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人住房贷款

2019年银行从业考试个人贷款习题及答案(1)(1)

1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取()的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 正确答案：C 2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案：A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款，后买车 B.先购车，后贷款 C.边贷款，边买车 D.甲贷款，乙买车 正确答案：B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为()。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C 6.1999年2月，中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C 7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。

A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案：C 10.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的( )政策。 A.“三定二考核” B.“二定一考核” C.“三定四考核” D.“四定三考核” 正确答案：D 11.制定营销策略是银行( )的职责。 A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行 正确答案：A 12.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。 A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 正确答案：B 13.( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销 正确答案：C 14.个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括( )。 A.业务不合规，业务风险与效益不匹配 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.审批人对应审查的内容审查不严 D.未对贷款使用情况进行跟踪调查 正确答案：D 15.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( ) A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息 B.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息