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从大萧条到次贷危机看美国金融监管框架改革

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从大萧条到次贷危机看美国金融监管框架改革

作者:郑宇豪

来源:《管理观察》2016年第09期

摘要:发生于20世纪30年代的大萧条和开始于2008年的次贷危机,其共同点都表现为资产泡沫化,实体经济领域的经济衰退,并从局部地域开始逐渐向全球范围内蔓延,进而引发全球范围内的经济衰退。由此可见,在现代社会经济发展中,金融一直扮演了至关重要的角色,在积极促进经济发展的同时也带来了很多不可控的风险因素,严重时甚至会诱发金融危机。本文结合20世纪30年代的大萧条以来美国金融监管体制的建立发展过程,分析不同阶段分业、混业监管的特征,从而引出美国的金融监管框架,结合两次经济危机的背景对其存在的问题展开深入分析,并旨在推进相关工作的更好开展,为我国金融监管体制改革发展提供些许借鉴。

关键词:金融监管大萧条次贷危机美国监管框架改革

一、选题背景和意义

发生于20世纪30年代的大萧条和开始于2008年的次贷危机,其共同点都表现为资产泡沫化,实体经济领域的经济衰退,并从局部地域开始逐渐向全球范围内蔓延,进而引发全球范围内的经济衰退。在危机面前,相关专家学者也积极开展相关研究并进行深入探讨,强调对现行金融监管体系的研究,针对其中存在的问题漏洞展开分析,有针对性地提出改进优化建议。历经两次金融风险的冲击与考验,相关金融监管体制也在不断完善,其中以美国总统奥巴马于2010 年 7 月签署的《2010年华尔街改革和消费者保护法》最为著名[1],以法律条文的形式将诸多金融监管改革方案确定下来,也有助于切实推进对金融危机的反思与金融监管体制的改革,以便更好地应对未来市场经济风险挑战,营造平稳有序的市场运营秩序。

二、国内外研究现状

(一)国外研究现状

从20世纪30年代大萧条爆发后,美国开始实行凯恩斯主义经济思想,强调了政府的干预监管作用,主要以金融监管安全为研究主导。60年代后,转向重点研究金融体系自身的内在

脆弱性,发展到90年代后,安全与效率平衡发展的金融监管成为研究的新趋势。

(二)国内研究现状

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