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面向中小企业的供应链金融产品

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中小企业的供应链金融产品

第一部分：供应链金融的概念和特点

供应链金融作为一种新型的银行服务产品，近年来在国内得到了迅速发展。供应链金融产品的推出和超常规发展，有其深厚的产业经济背景，同时也和金融实践的最新发展密切相关。从银行层面来看，它是是商业银行信贷业务的一个专业领域。对企业而言，它则是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。

那么，到底什么是供应链金融呢？

它指银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供应收账款融资及管理，或者向其分销商提供预付款及存货融资服务。概括的讲，供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，会将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因所具备的强势地位，往往在交货时间、价格、应收账款账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成企业资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

“供应链金融”理念就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的单个企业一旦获得银行的支持，资金也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

总结起来，供应链金融具有以下四个特点：

第一，还款来源的自偿性：

表现在通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。典型的应用

产品比如保理，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。

第二、操作的封闭性：

表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。典型的产品如动产抵/质押授信业务，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。

第三、以贷后操作作为风险控制的核心：

同传统业务相比，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。

第四、授信用途的特定化：

表现在银行授予企业的融资额度下，企业的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。

第二部分供应链金融产品介绍——存货融资产品

在企业的经营过程中，通常都是先付出资金、购入存货，再售出产成品、收回资金，由此构成一个经营循环。在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在，围绕这三种存在形式，银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。

首先，介绍存货融资产品，一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。这里我主要针对动产抵质押融资，从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项几方面进行介绍并举例说明：

一、动产抵质押

什么是动产抵质押呢？

(一)产品定义

动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押，银行为企业提供融资支持，并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。

这项项业务分为静态抵(质)押或动态抵(质)押两种操作方式。静态方式下企业提货时必须打款赎货，不能以货换货；动态方式下，只要总

货值不低于银行要求的最低价值，可以用以货易货的方式。也就是用符合银行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。

这项业务具有先下面三个优势：

(二)业务优势

第一、对于许多无法提供不动产抵押或第三方担保的中小企业，只要拥有银行认定的可进行抵/质押的货物(比如钢材、煤炭)，并交付给银行指定的仓储监管公司监管，就可以从银行获得融资。从而将原本积压在存货上的资金盘活，并且有利于扩大经营规模；

第二、这项业务不转移货物所有权，不影响正常经营周转；

第三、融资方式灵活多样，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、信用证、银行保函等；

第四、企业可以根据经营需要分批赎货，无须一次性筹集大笔的赎货资金。

(三)操作流程

该项业务的操作流程是这样的：

①企业、仓储监管方与银行签署《仓储监管协议》；

②企业向银行缴存一定保证金，并签署相关授信协议文本；

③企业配合银行落实抵押登记，监管人员落实日常监管；

④银行向企业提供融资；

⑤企业申请提货前，向银行保证金账户划付赎货款项；

⑥银行确认收到款项后，通知监管方释放所抵(质)押的货物。

(三)注意事项

银行在操作这项业务中一般会有如下规定，企业在申请授信时应予以关注：

1、银行一般会对能够进行抵质押的商品采取目录制管理，进入目录的商品必须具备品质稳定、变现渠道畅通、市场价格运行平稳等特点；

2、为防范跌价风险，银行一般会对抵质押物的价值打折后提供融资，通常不超过70%；

3、在授信期间内，银行会对产品价格变化进行盯视并配备价格补偿机制，当抵质押价格大幅下跌时会要求企业补货或补充保证金；

4、企业需要向监管公司支付一定金额的监管费，监管费通常按照银行审批额度的一定比例收取。

(四)举例说明

接下来，我将以一个实际案例对动产抵质押产品进行说明：

余先生从93年起涉足当时中国刚刚兴起的木地板行业，到了2000年正式设立了A木业公司，开始规范化生产经营。到2006年，企业建立完善的设计、生产、营销系统，保持了良好的市场竞争力和品牌效应，并形成了稳定的上下游供应链关系。

A公司上游主要为国内外木板材和夹板供应商，多年来合作关系良好，进货渠道稳定且有保障。在对上游的结算方式上，向国外采购主要采取TT方式，国内采购主要为现款现货；对下游销售则主要通过经销商，一般采取款到发货原则，应收账款规模很小。

银行经过调查，发现该企业流动资产中占压资金最大的是季节性存货部分，这部分存货用于单一产品生产，因此周转时间较长，资金在短期无法回笼。为此，银行业务人员推荐A公司使用动产抵(质)押产品，具体操作采用动态动产抵押方式，以企业木板材和木地板产品作为抵押物，并由银行认可的仓储公司入驻监管，银行用流动资金贷款和开立银行承兑汇票方式对企业给予融资。企业获得银行授信后，即用于向上游供应商购买原材料用于生产，待销售资金回笼后打款赎货，或者以货换货。

使用动态动产抵押产品，A公司一方面盘活了企业存货积压的资金，提高了资产周转率；同时保证了企业的原料供应，顺利实现了扩大生产的目标；此外，由于批量购置的原木存货价格上涨，又使企业盈利能力增强，并对其短期偿债能力的提升有了较大支持，可谓一举三得。2007年，A公司的门店比上年增加35%，实际销量增加46%，盈利增加50%，还投资建立了3家新工厂，为企业的进一步发展打下了良好的基础。

第二部分供应链金融产品介绍——预付融资产品

预付融资是银行以客户与上游厂商签订的商务合同为基础，通过签订三方协议，为客户提供预付款融资，包括先票后货业务、担保提货业务、未来货权质押开立信用证业务。其中先票后货和未来货权质押开

证业务在上游厂商发货之后一般会会转为动产抵质押。

预付融资具有以下三个共性的功能特点：

1、利用银行融资支付货款，减少自有资金占用；

2、利用预付结算方式批量定购，取得优惠价格，扩大盈利空间；

3、融资手续简便，无需提供其他抵质押物或保证担保。

一、先票后货

首先讲的是先票后货产品：

(一)产品定义

先票后货是指商品买方从银行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以银行为收货人的授信模式。

(二)业务优势

该业务对于借款企业而言，有如下优势：

1、企业融资不受已有存货规模限制，与存货融资相比，进一步将融资的时点前置到增量采购阶段；

2、利用少量保证金扩大采购规模，并可因大量预付货款获得较高折扣；

3、可提前锁定价格，防止涨价风险。

对上游供应商而言，有如下优势

1、可以实现大额销售；

2、取得预付账款，直接确认当期销售收入，有效改善当期现金流

3、有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益；

4、引入银行和第三方监管机构，协助供应商强化对经销商的信用考察和存货管理。

(三)业务流程

第一步①企业、供应商与银行三方签署《合作协议》；企业、监管方与银行签署《仓储监管协议》；

②企业向银行缴存一定比例保证金；

③银行直接将授信资金作为预付款支付给上游供应商；

④供应商收到货款后在银行约定时间内发货到银行指定地点，以银行或银行指定的监管方为收货人；

⑤企业将货物抵(质)押给银行；

⑥企业提货之前，向银行按比例划付赎货款项；

⑦银行收到赎货款通知监管方释放所抵/质押的货物。

下面我通过一个案例以更好地地对先票后货业务加以说明：

(四)案例

B公司成立于2000年，主营钢材贸易，是华东多家钢铁集团的区域代理商，向多家工程公司、建筑集团供应钢材。企业上下游客户稳定、购销顺畅，预付账款周期在一个月左右，销售资金回笼及时。

2007年底，钢材市场供销两旺。下游需求量显著增长，对B公司提出了更大的供货要求；同时，钢材市场的旺盛需求也使企业急需资金锁定货源，如果企业不能迅速锁定上游货源以满足下游需求，多年的供应链合作关系就可能破裂。

银行经过分析B公司的财务报表，发现公司流动资产占总资产86.5%，其中预付账款占比很高，占到总资产的53.4%的，针对B公司经营特点，银行建议企业借助与上游钢厂长期合作的信誉，使用先票后货产品进行融资，以银行承兑汇票作为主要付款方式。

具体操作流程为：由银行和B公司、上游钢铁集团签订三方协议，卖方承担到期未发货的退款责任。银行开立期限六个月、以上游钢厂为收款人的银行承兑汇票，并由银行送达收款人处签收。钢厂收款后发货到银行指定的监管仓库，B公司随后分批打款赎货。

B公司通过使用先票后货产品，仅动用少量保证金就完成了大批钢材的采购，不仅满足了下游需求，稳定了供应链关系；而且，在2008

年初钢材价格大涨的行情中利用融资购买的存货显著升值，仅升值收益占据了创造了当年利润的23%。

二、担保提货

(一)产品定义

担保提货是指商品买方从银行取得授信，用于支付预付货款；当买方需要提货时向银行补充保证金，商品卖方按照银行指示为买方办理提货的融资模式。该模式下，若买方最终未能向归还银行支付的融资款，则卖方对差额部分承担付款责任，该业务又叫卖方担保买方信贷或厂商银。

(二)担保提货业务的具有如下优势：

1、对借款企业而言，优势为：

(1)在购货阶段向客户提供融资，解决客户采购形成的资金缺口；

(2)不对所采购货物实施第三方仓储监管，减少操作成本；

(3)货权归属客户，不影响其日常经营。

2、对供应商而言：

(1)实现大额销售；

(2)取得预付账款，缓解资金压力，有效改善当期现金流入表现；

(3)有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益。

(三)操作流程

第一步①企业、供应商与银行签署《合作协议》；

②企业向银行缴存保证金或匹配自有资金，并签署相关授信协议文本；

③银行授信资金定向支付给上游供应商；

④企业划付赎货款项；

⑤银行通知上游供应商按协议约定发货；

⑥授信到期客户若未完全提货，供应商承担差额退款责任。

(四)举例说明

C公司成立于2001年6月，是一家以钢材销售、加工剪切、配送为一体的服务经销企业。该公司是国内多家钢铁集团的区域代理商，向多家工程公司、电器集团供应钢材，上下游交易关系稳定。

2004年，国内高级板材需求量持续增加，企业急需通过融资扩大生产和销售规模，但由于企业缺乏固定资产抵押和有效的信用担保，多次申请银行融资均未成功。

银行针对C公司预付账款占到总资产49.2%的情况，建议以向上游厂商支付预付账款后形成的未来提货权益为质押，使用担保提货模式融资，在三方签订合作协议并支付部分保证金后，由银行开立银行承兑汇票支付货款给上游厂商。企业需要提货时即向银行打款赎货，上游厂商按银行指令发货，企业无需提前进行存货管理。

C公司得到1800万授信后，以少量保证金完成了大批钢材采购，基本解决了资金缺口问题，并大大节省了存货管理成本。公司2005年度售收入比上一年增长了33%。

接下来，我将向大家介绍最后一项产品——未来货权质押开证

三、未来货权质押开证

(一)产品定义

未来货权质押开证是指，银行根据进口商的申请，在进口商按照银行规定交纳一定比例的保证金后对外开立信用证，信用证项下未来货权质押给银行，银行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务

(二)业务优势

(1)对借款企业而言，有以下4点优势：

1、解决企业向国外出口商采购终端商品或原材料形成的资金缺口；

2、信用证到期前，可选择进口押汇进行承接，延长授信总期限，缓解支付压力；

3、使用信用证进行结算，有利于争取更优惠的价格条件。

4、融资比例最高可达80%，可因大量采购获得较高折扣。

(2)对出口商而言，具有下列3点优势：

1、实现大额销售；

2、采用信用证方式结算，避免买方的信用风险；

3、可利用收到的信用证融资，缓解资金压力。

(三)业务流程

第一步①企业与出口商签订商品进口合同；

②企业向银行交存一定比例的保证金；

③银行向出口商开出信用证；

④出口商按合同约定装运货物，提交合格单据；

在银行收到单据，企业可选择两种操作，一种是补足保证金，银行放

单。

另一种是企业申请办理进口押汇，如办理进口押回则银行将指定报关行报关，并将货物置于指定监管公司监管之下，同时办理货物的抵质押手续。如企业需要提货则补入保证金，银行通知监管公司放货。

接下来，我用一个案例进行说明，以便于理解

(四)案例

D公司成立于2001年，从事油品等大宗商品的进口，主要采用信用证方式结算，2007年贸易量达到1.5亿美金。随着国内油品需求量大幅增加和国际油价的波动，公司计划大幅增加油品进口量，但由于缺乏传统的抵押担保，难以获得银行授信，严重影响了业务发展。

为此，银行向D公司推荐未来货权质押开证业务，企业只需交纳少量保证金，并将信用证项下未来货权质押给银行，即可对外开证。这一业务突破了传统交纳全额保证金、或以其他担保方式取得银行授信后开证的限制，提升了客户的贸易能力，大大提高了杠杆收益。

企业使用银行的未来货权质押开证业务一年半以后，贸易额增长50%，盈利增长45%。

以上是对存货和预付融资两项供应链金融产品的介绍，针对这两类产品我简要说一下银行的授信基本准入条和企业申请融资所需要的基础资料

先说准入条件

1、企业主营业务突出，主要管理人员具备较丰富的行业专业知识和从业经验；

2、企业销售状况良好，在当地同行业中具有较强的竞争力，经营特色鲜明，所经营的商品销售顺畅，无长期积压现象，周转速度快；

3、企业有稳定的购销渠道，与供货商有长期、良好的贸易合作关系；

4、企业商业信用及银行信用良好，无不良信用记录；

5、企业财务状况良好，资产负债率不超过当地同行业平均水平；

6、企业有真实的贸易背景，资金需求应为主营业务所需的短期流动资金需求。

接下来是申请授信的基础材料

1.经年检的营业执照；

2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡；

3.经审计的近三年财务会计报表、近三月银行对帐单；

4.货物的增值税发票，采购合同及下游销售合同；

5.仓库租赁协议或土地、厂房所有权证明、仓库监管方意见；

6.银行要求提交的其他有关文件。

第二部分供应链金融产品介绍——保理业务概述

一、保理业务的起源

“保理”一词来源于英文Factoring，它同人类早期的商业活动有着紧密相连的渊源关系，现代国际保理的出现可追朔到19世纪末叶。它最初由美国近代商务代理活动发展演变而形成，20世纪60年代传入欧洲大陆，并与欧洲国家传统的银行贸易融资活动相结合得以迅猛发

供应链金融简介

5.供应链上企业融资问题：银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念：简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处：（1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资；（2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务；（4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存融资 2.商业承兑汇票贴现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式：基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销

中小企业供应链融资模式

中小企业供应链融资模式研究摘要：当前，我国中小企业得到了迅速发展，成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量。但是，融资难是一个制约中小企业发展的关键因素，对国家整个经济的发展产生了一定的影响。供应链融资以供应链上中小企业和核心企业的真实贸易为基础，强调了对贸易本身的控制，而不是仅仅关注中小企业的信用和经营实力。供应链融资可以更好地解决中小企业融资难问题。关键词：中小企业；供应链融资；核心企业；第三方物流；融资模式一、中小企业融资困境中小企业融资难是困扰我国中小企业发展的难题，在一定程度上影响了我国经济的发展，其主要原因是中小企业自身信用不足，信用结构与银行信贷风险控制结构错位。（一）信息披露不充分，造成融资信用风险度量和信用风险评价的困难中小企业以家族企业最为常见，普遍存在着经营活动透明度差、财务信息公开性和真实性差、信息披露机制不健全的情况，导致了与银行和其他金融机构间存在严重的信息不对称，造成银行对中小企业存在防备心理，会更加严格地调查中小企业的背景。（二）融资成本收益配比不经济中小企业融资成本一般包括贷款利息、资产评估和登记费用、担保费、风险保证金等。其中，贷款利息一般在人行基准利率基础上

上浮30%以上；资产评估和登记费用一般占融资成本的20%；担保费用一般情况一年担保费率在3%；绝大多数金融机构在发放贷款时，以预留风险保证金的名义扣下贷款利息，中小企业实际得到的贷款只有申贷额的80%。另外，由于中小企业与银行对话没有话语权，因此中小企业成为银行吸存的主力军。部分银行为了赢得存款，要求中小企业放款后，做1个月定期才可提款。因此，高额融资成本成为中小企业融资的障碍。（三）中小企业非系统风险高于大型企业在传统融资决策中，中小企业信用等级低、贷款难度大。银行往往要求企业追加不动产等抵押物，或者追加担保。但实际上，中小企业大多数并没有什么银行能够认可的抵押物和有效担保。因此，势必造成中小企业在现代供应链中长期处于弱势地位，很难从银行获得资金支持，只能停留在低附加值产品的加工上；处于产业供应链的中游，企业效益受上游原材料厂商和下游成品厂商的双重挤压；融资难造成技术设备无力改造、技术人才无法引进，产品竞争力低下，在市场竞争中停滞不前，甚至举步维艰。二、供应链融资特点（一）供应链融资概念供应链融资是指银行通过调查评价整条供应链，基于对整个供应链管理和核心企业的资信和经营实力的掌握，将供应链的整体信用集中在核心企业信用上，对核心企业及供应链上下游多个企业提供更加灵活的金融产品和金融服务的一种融资模式。一般各行业供应

浅析中小企业供应链管理现状

浅析中小企业供应链管理现状近两年来，随着全球整体经济环境的下滑以及人力成本的不断升高，造成企业的利润也随之缩减，企业为提升盈利能力，增加自身的管理能力，也纷纷将提升自身管理和运作能力的计划提上议事日程，其中供应链管理的需求也随之热络起来。在讨论供应链管理的实施之前，我们先就供应链管理是什么做个简要的说明。所谓供应链管理的定义是围绕核心企业,通过对信息流,物流,资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中.它是将供应商,制造商,分销商,零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链模式。从上述定义我们可以看出，供应链管理的主要对象是信息流、物流、资金流，从供应链的范围来看，则可归纳为采购与供应管理、生产运营管理、物流管理三大领域。对于我国目前的中小企业供应链现状的理解，可从如下几个方面来进行描述。一是思想观念现状，缺乏成熟或完整的供应链管理思想来指导公司供应链的建设与运作，国内很多中小企业在其发展过程当中，大多是凭借着一定的产品特点，在国内尚不太健全的市场当中占据了一定的市场地位和份额，逐步成长和发展起来的。甚至有些不乏优质的企业，在长期的外在市场较快或较容易发展，所形成的虽然企业的产品声誉不错但企业本身的管理混乱的局面。此种情况所带来的问题是企业不太重视供应链的管理思想运用，导致企业无法更进一步做强做大。二是业务运作现状，由于没有成熟或完整的供应链管理思想对企业的供应链进行建设与指导，我国中小企业的供应链运作水平普遍处于较低的层次，利用供应链成熟度评维赢．打造世界级供应链https://www.sodocs.net/doc/1f13879505.html,

估模型，结合我们给企业所做的供应链咨询所获取的数据来看，中小企业的供应链运作水平多处于初级阶段（如下图中阶段1和阶段2）。三是运作效果现状，主要分为企业内部和企业外部两部分，对于企业内部而言由于关注程度和运作水平较低，中小企业的供应链运作效果普遍不佳，主要表现为交货的周期较长（合同交货周期延迟15－30天，有些甚至延迟60天左右），产品按期交货率较低（多处于60%左右），产品直通率较低（60%－80%，有些企业甚至更低），企业信息技术和电子商务发展的相对滞后，使得供应链管理中信息技术的含量偏低。对于企业外部而言供应链上下游企业的协同问题突出，部分核心企业基于单独成本和现金流优化的一些反映个体理性的财务策略往往以损害上下游的财务，利益为代价，并导致整个供应链的集体非理性。为了达到增加动产、提高现金流预测和降低资金成本的目的，供求双方却没有采取一致的行为优化他们的供应链融资行动。这些方法把需求商的风险降至了最低，但却使供应商的风险增至最高，这往往限制了短期融资途径，导致更高的资金成本。现金流不畅，无法得到足够的低成本资金，供货商不得不延迟订购原材料，缩减产能，维赢．打造世界级供应链https://www.sodocs.net/doc/1f13879505.html,

(金融合同)供应链金融服务方案-2篇

供应链金融服务方案供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破，我们应该如何写供应链金融服务的方案呢?下面小编为大家整理推荐了供应链金融服务方案，欢迎大家前来阅读。供应链金融服务方案范文一一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门) 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。 2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求; 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等; 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

八大供应链融资产品

八大供应链融资产品一、保理保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。优势： 1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力； 2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本； 3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表； 4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。业务办理流程： 1．卖方与银行签订保理合同； 2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 3．卖方企业将应收账款转让给银行； 4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5．银行向卖方发放融资款； 6．应收账款到期日前银行通知买方付款； 7．买方直接将款项汇入银行指定账户； 8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。二、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。优势： 1.应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率； 2．以应收账款为基础获得“资金池”服务； 3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。业务办理流程：

浅谈中小企业的供应商管理

浅谈中小企业的供应商管理某次和一家规模不大的企业老总交流时谈到供应商问题和管理，当时他诧异问道，“我们这规模的企业也能对供应商进行管理？”。毕竟在一般中小企业主观念中，基本自已都是被他的客户或品牌商“苛刻要求、处处压榨”、属于被管的一方，哪有实力轮到自己去要求别人、管理别人。实事求是来讲，中小型（员工数量不过千人或几百人）的企业想驱动供应商配合自己本厂的改善相比大集团而言困难许多。中小型企业无论在在外购数量、采购金额、议价能力等方面都没有大集团的优势。并且本身自己的企业管理水平就不高，自家找的供应商实力也较弱。照搬大集团、大公司的供应商管理模式估计只会引起供应商们群愤、未必能配合。在此笔者根据过往辅导某个中小企业的实际改善手段和大家分享中小企业如何有效推动供应商管理。在整个供应商管理项目中我把其区分为内部和外部两方面进行。内部改善 1）建立内部沟通渠道首先建立该企业的品管科、生管科(PMC)、采购科、生产科对于外购物料/外发加工信息沟通机制。由品管科统一对供应商的准时率、准数率、准质率进行统计分析；生管科负责提供供应商的准时率；仓库负责提供准数率；品管科、生产部各工序负责提供来料的品质问题，健立该企业内部的来料数据收集系统。要改善首先解决供应商来料数据的准确性，而很多中小企业恰恰是连数都抓不准，对供应商的改善就无从谈起。（供应商成本节省不在本文谈及，另择文再与大家交流） 2）确定改善的对象与计划根据该企业的采购或外发加工重点与自身产品关键要素，区分各外购物料的重要性与时间性。例如该企业通过分析在前期把改善重点放在纸箱、彩卡、

外发电镀上（经分析这三项造成生产异常因素比例较大）。在企业内部组织改善团队，确立供应商改善的计划与时间表。接着根据异常数据、采购金额、合作关系等确定先期要重点的供应商名单，逐项突破改进。 3）换用合适的定量包装该企业的某些外购/外发加工的物料改善前用大铁桶、麻袋盛装，存在着搬动过程中容易导致物料产生磨花不良、数量不容易准确、搬运不便利等弊端，并且常常因数量的不准确造成缺料或过量的成本浪费。在本辅导过程中建议其全面更换使用循环器皿，推行定量包装，降低包装成本（同时亦是为今后的看板方式作准备），使用的新器皿在企业各工序间、供应商处相互流通，确保各方的一致性。虽然前期因更换包装方式投入一定成本，但经核算不用二月成本收回，并大幅减少了过少或过量的浪费。 4）提高来料检查力度检查用精益的眼光看是不增值的行为。但基于该企业的现状，为避免来料的不良流入到车间造成的更大浪费，来料的不良已造成频繁的停机停线和品质异常。经在来料端人员工作量评估后，把IQC人数由2名增加为3名，同时完善来料的检查细项及把抽检频率提高，把问题堵于生产之前，做到问题出现可即时处理。 5）建立物料拉式补充方式根据物料金额、使用量、补货周期等因素对该企业所有物料进行分析，选定适宜的物料种类建立拉式补料方式，设立标准库存，统一由仓管科根据库存量进行申请补料。有效减少使用部门的申请作业浪费。当一款产品的物料采购种类减少时，企业人员可把更多时间放在更有价值的事情上，减少忙中出错的机率，并且有效降低库存占用资金。 6）改善仓储和发料方式优化仓库物料的目视化管理，建立先进先出机制；同时完善仓管的收入帐方式，确保仓库所有物料帐目明确，物料先进先出。并且运用在企业内部运

中小企业供应链融资模式探讨(doc 10页)

中小企业供应链融资模式研究融资, 中小企业, 供应链, 模式, 研究相关词条：融资, 中小企业, 供应链, 模式, 研究摘要：供应链融资作为一种新的融资模式，不仅是技术层面的问题，而且是银企双方在融资和信贷管理上的一种观念上的变革，它充分发挥了金融机构、第三方物流以及供应链中上下游企业各自的优势，从整个产业链的角度出发，在为中小企业提供了一种新的融资途径的同时，也带动了金融机构和物流企业的创新与发展，提高了整个产业链的竞争力，实现了多方共赢。供应链融资正成为中小企业融资的主流，也为企业拓宽融资渠道开辟了一条新的思路。关键词：供应链融资，中小企业，抵押，信息不对称如何解决中小企业融资难的问题一直以来都是国内学者研究的热点。供应链融资，为解决这一难题提供了新思路。供应链融资是指银行通过审查整条供应链，在对供应链管理程度和核心企业信用实力掌握的基础上，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。简单地说，就是

通过银行与企业间的通力合作，实现为企业拓宽融资渠道的一个全新方案。供应链融资在我国还处于起步阶段，并不十分成熟，随着经济发展，供应链融资还将有着巨大的发展空间。因此，系统地规划供应链融资，为解决中小企业融资难的问题提出一些建设性的意见，是当前一项很重要、很有价值的研究。一、中小企业融资难的成因 1、信息不对称。所谓信息不对称是指交易双方拥有不同的信息，就融资而言，主要指借款人拥有关于自身资信、资金使用等方面的信息，而贷款人却因搜集成本过高不能获得信息的这样一种状况。信息不对称使贷款人无法事先确认哪些借款人会发生违约行为，是否会发生偿付困难，放款以后是否会从事不利于贷款人的行为。为了保障资金安全不受侵犯，贷款人往往会放弃交易。而目前一般中小企业财务信息不公开，财务报表及其他信息披露可信度不高，甚至有的企业为达到融资目的，与审计机构串通舞弊，提供虚假财务报告。银企之间的信息不对称问题尤为突出。 2、缺乏可供抵押的财产。由于种种原因，我国中小企业往往缺乏可供抵押的财产。一方面，虽然中小企业资产总额较大，但由于负债比率高，企业拥有处置权利的自有资产总量较少。另一方面，企业拥有的资产往往不符合银行对变现能力、保值能力的偏好。企业真正能依靠资产信用取得的贷款数额是非常有限的。另外，从金融机构对抵押物的偏好看，金融机构在实际操作

银行供应链融资业务营销方案

银行供应链融资业务营销方案一、供应链融资业务概况（一）业务概况供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。（二）深圳供应链融资市场情况当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提

单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。二、我行现有供应链融资产品情况目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复

供应链金融(解读版)

供应链金融（解读版）一、供应链金融及其特征 “未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。 BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。这就是供应链金融实践的典型案例。这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。 1．供应链金融的价值所在。通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。我们知道，“资金流是企业的生命源泉”，当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。 2．供应链金融的概念及特点。 “供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。” 供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金融服务方案。通过为企业、渠道及供应链提供全面的金融服务，提升供应链的协同性，降低运作成本。具体

中小企业供应链管理的基本思想

XXX服饰公司供应链管理研究

XXX中小企业 GULOUXIA 目录：一、XXX为什么要加强供应链管理 1、供应链管理的基本思想 2、加强供应链管理对XXX的重要性二、XXX当前的供应链结构及亮点 1、XXX当前的供应链结构 2、XXX供应链管理的亮点三、XXX供应链管理的目标与现在所处的阶段 1、XXX供应链管理的目标

2、XXX供应链管理现在所处的阶段四、问题与建议（一）外部供应链 1、买手机制问题（1）什么是买手机制（2）XXX的买手机制及其问题（3）建议 2、外部资源整合问题（1）基本思路（2）XXX外部资源整合问题与建议 3、采购、生产提前期问题（1）基本思路（2）XXX的采购、生产提前期问题与建议 4、“期货”机制与客户定制问题（1）基本思路（2）XXX的“期货”机制、客户定制问题与建议 5、永不打折、促销与100%退换货问题（1）基本思路（2）XXX永不打折、促销与100%退换货方面的问题与建议 6、运输问题（1）基本思路

（2）XXX的运输问题与建议 7、强化终端问题（1）基本思路（2）XXX的强化终端问题与建议 8、配送效率问题（1）基本思路（2）XXX的配送效率问题与建议（二）部供应链 1、市场快速反应机制问题 (1)基本思路 (2) XXX的市场反应机制问题与建议 2、单品管理问题（1）基本思路（2）XXX的单品管理问题与建议 3、多品种、小批量趋势问题（1）基本思路（2）XXX多品种小批量趋势方面的问题与建议4、库存问题（1）基本思路（2）XXX的库存问题与建议 5、物流成本问题

中小企业供应链融资文献综述

中小企业供应链融资文献综述 1.国外研究现状国外众多学者对供应链金融的相关问题进行了一些阐述。 Gopfert和Neher(2001)发现仅有一小部分的企业将资金流管理视为供应链管理的一个重要组成部分，大部分的企业认为供应链管理仅仅是仓储、运输等传统物流职能的重新整合，他们较早提出了资金流的重要性。 Guerrisi (2001)通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展，发现资金转移技术相对落后，影响物流技术的发展。 Stemmler( 2003)分析了供应链金融管理长期得不到应有重视的主要原因。 Meynell (2003)和Waiters (2004)分别从不同的角度对供应链金融进行了定义:前者认为供应链金融管理是与物流平行的从买方发出订单到完成结算的所有与现金流有关的交易活动;后者从需求链和价值链的角度，将供应链金融管理定义为，通过创新各种金融产品和服务，有效集成供应链中的资源，为顾客创造价值的价值链管理。 Richard( 2004 )进行了案例分析，总结了Stanley公司的成功经验，具体说明了如何在企业中实行供应链融资管理，使物流与资金流相协调一致，从而提高企业绩效。 Klapper (2005) [13]就供应链中中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。。 Gonzalo Guillen(2006)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。

Demica(咨询公司)在2008年的一份调查显示，在过去的一年，银行的报告显示“65%业务量的增长来自于供应链金融，超过90%的顶尖银行为他们的顾客提供供应链金融服务”。 AllenN.Berger(2004)等人最早提出了关于中小企业融资的一些新的设想及框架，初步提出了供应链融资的思想。 Leora Klapper(2004)就供应链中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。 Gonzalo Guillen(2006)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。 2.国内研究现状我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分，在促进科技进步、缓解失业、扩大出口等方面起着不可忽视的作用。根据国家发改委的统计，中小企业共创造了60%的国内生产总值，60%的出口额，提供了75%的就业机会，并且有70%的中小企业将成为未来的大型知名企业。国内对供应链融资的研究始于20世纪80年代，但有影响力的成果并不多。近两年来，随着供应链融资实践的发展，理论研究也日益丰富。陈晓红、陈建中等(2008)通过系统论述供应链融资的理论基础和实物流程，为供应链融资相关主体开展供应链融资服务提供了参考，为政府推广供应链融资提供了决策依据。郭涛((2005)详细论述了应收账款融资的原理及融资优势；徐欣(2007)认为供应链融资有双重模式:物流企业以产业资本为主导模式和

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。一、供应链金融的国内发展现状我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局二、供应链金融的发展趋势（一）更多的市场主体参与传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。【业务流程】图表1：应收账款融资流程图

①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。【业务流程】图表 2：三方保兑仓业务流程卖方买方金融机构 ① ② ③ ④ ②

中小企业供应链管理问题的研究

中小企业供应链管理问题的研究准考证号：021*********姓名：徐欣【内容提要】随着我国经济的发展和经济全球化的加剧，中小企业在保持较快增长速度的同时，所面临的竞争环境越来越复杂，竞争的对手也越来越强。而供应链管理作为一种全新的管理模式，为广大中小企业提升核心竞争力提供了新的途径，同时网络信息技术和电子商务的飞速发展，极大地降低了中小企业实施供应链管理的信息技术成本，为中小企业实施供应链管理创造了比较优越的条件。然而由于种种原因，我国中小企业在实施供应链管理中面临一系列的问题，这些问题的存在势必会影响整个供应链绩效的发挥。因此，研究中小企业供应链管理，从供应链管理的角度来考虑企业的经营管理就显得尤为重要. 本文分析了我国中小企业实施供应链管理的现状及其面临的问题，同时对供应链管理提升中小企业竞争力的作用进行了深入的探讨，最后针对中小企业实施供应链管理面临的问题，从企业的内外部出发，提出了相应的对策建议。【关键词】：中小企业供应链管理企业竞争力

1 绪论 1.1研究目的和意义根据《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》，中小企业一般是指那些总资产低于40000万元、年销售额在30000万元以下、企业员工不足2000人的企业。目前中小企业己成为国民经济的重要支柱，随着我国经济体制改革的深化和对外开放格局的扩大以及经济全球化的加剧，中小企业在保持较快增长速度的同时，所面临的竞争环境越来越复杂，竞争的对手也越来越强。因此，如何迅速提高中小企业的竞争力，是当前中小企业及其经营管理者面临的一个重要课题。而供应链管理作为一种全新的管理模式，为广大中小企业提高核心竞争力提供了新的途径，同时网络信息技术和电子商务的飞速发展，极大地降低了中小企业实施供应链管理的信息技术成本，为中小企业实施供应链管理创造了比较优越的条件。然而由于种种原因，我国中小企业在实施供应链管理中面临着一系列的问题，这些问题的存在势必会影响整个供应链绩效的发挥，因此，研究中小企业供应链管理，从供应链管理的角度来考虑企业的经营管理就显得尤为重要。本文旨在通过供应链管理的相关理论，在分析我国中小企业供应链管理的现状及存在的问题的基础上，为我国中小企业成功实施供应链管理提供相关对策和建议，以达到提高中小企业竞争力的目的。其研究的现实意义就在于:第一，有利于加深中小企业及其管理者对供应链管理的认识和理解。目前我国绝大多数的中小企业对供应链及供应链管理并不了解，通过对中小企业供应链的研究，可以促使广大中小企业对供应链及供应链管理有一个比较全面的理解，从而为供应链管理在中小企业中成功实施奠定了思想基础.第二，有利于促使中小企业提高战略意识，完善企业经营模式。供应链管理要求企业站在战略的高度管理企业，同时要加强供应链中节点企业之间的合作伙伴关系，通过各节点企业之间的亲密合作来达到“双赢”或“多赢”，这就要求管理者具有战略眼光，具有长期规划的能力，能够站在战略的高度去思考和完善企业经营模式。第三，有利于提高广大中小企业的竞争力。国内外无数企业的实践证明，通过实施供应链管理，可以提高企业的竞争力，这已是一个不争的事实。这一理论同样对广大中小企业适用，对于

平安银行全套供应链融资解决方案

平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力 “供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力 “供应链融资-W计划 ”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。 “赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。精益求精，打造完美供应链金融服务深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。

供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。携手合作，共同提升供应链融资服务品质

面向中小企业的供应链金融产品

供应链金融简介

中小企业供应链融资模式

浅析中小企业供应链管理现状

(金融合同)供应链金融服务方案-2篇

供应链金融服务方案

八大供应链融资产品

浅谈中小企业的供应商管理

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