银行客户经理考试题库
银行试题
一、单选（10）
1、赎楼贷款借款人无须提供（C）
A、欠款清单
B、担保函
C、收入证明
D、交易书
2、赎楼贷款的还款方式为（C）
A、等额本息
B、等额本金
C、利随本清
D、按月付息，到期一次还本
3、港币贷款的最长期限为（C）
A、10年
B、15年
C、20年
D、30年
5、二套房首期款比例为（C）
A、80%
B、70%
C、60%
D、50%
1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A
A、必须
B、不用执行
C、可执行可不执行
2、下面哪类资料不属于客户的资产？D
A、房产
B、汽车
C、股票
D、厨艺
3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A
A、借款人存在不良信用记录。
B、个人投资经营贷款
C、员工亲属的贷款
D、结算大客户高管的贷款
4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C
A、汽车按揭贷款
B、房贷
C、个人投资经营贷款
D、其他消费类贷款
5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B
A、应该
B、不应该
6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D
A、合同交易价格明显不合理
B合作方集中还款
C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况
D借款人按时还款
7、一手别墅贷款最长期限是：C
A、10
B、20
C、30
D、45
8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供个月以上的社保缴纳证明？D
A、9
B、10
C、11
D、12
9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照标准叙做。A
A、普通住宅
B、商住两用房
C、商业用房
10、借款人存在连续（ B ）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。
A、3；
B、4；
C、5；
D、6。
1、当客户对我行贷款业务收费项目提出异议时，客户经理应根据（B）进行回复。
A. 分行服务收费业务价格表
B. 借款合同条款或补充协议的约定
C. 客户的实际需求
D. 同业或市场同类业务收费价格
2、（C）不得办理展期。
A. 个人投资经营贷款
B. 住房抵押贷款
C. 个人授信额度的期限
D. 第三方自然人保证贷款
3、在办理贷款重整业务时，客户经理需落实的条件，下列表述正确的是（D）
A.对于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做
B.对于采用保险公司出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保险公司同意继续履行担保义务后方可叙做
C.对于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，无产权纠纷后方可叙做
D.以上全对
4、关于零售贷款风险调级描述正确的是：（A）
A. 通过对贷款风险级别的动态调整，有效化解贷款风险
B. 只能由各管理部门通过各类检查或资产质量监控预警工作自上而下要求业务部门进行动态调整
C. 可由业务部门对符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类标准进行认定，无需上报审批
D. 以上全对
5、新增贷款应在发放后（A）进行初次贷后回访。
A. 6个月至12个月的时间内
B. 12个月以内
C. 12个月以上的时间内
D. 可由业务部门根据业务量自行确定的时间
6、关于呆账核销的注意事项表述正确的是（D）：
A.呆账申报核销应严格条件，集体审核
B.呆账申报核销应总结教训，认定责任
C.呆账申报核销应对外保密，账销案存
D.以上全对
7、在风险调级工作中，由（A）受理业务部门的动态调整分类申请，并对其分类结果进行认定。
A. 风险管理部
B. 个人信贷部
C. 零售贷款业务部门
8、根据个人征信系统使用管理规定，以下表述正确的是（A）
A.各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告
B.各级查询用户可经被查询人口头授权，查询使用其个人征信报告
C.各级查询用户无须经被查询人授权查询使用其个人征信报告
D.以上全错
9、根据我行个人征信系统管理办法，在征信用户发生变动后，征信管理员应于变更（A）向分行征信管理部门报备。
A.当日
B.次日
C.三个工作日内
D.当月
10、根据呆账认定条件，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（C）以上仍未收回的债权可申请呆账核销。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
1、借款人必须是年满周岁的具有完全民事行为能力的自然人。
A18 B20 C16 D22
2、申请人年龄加借款期限原则上不超过周岁，符合我行规定的VIP客户可延至周岁。
A65 70 B60 65 C 50 55 D 45 50
3、贷款基于抵押物担保额度或第三方担保最高限额和用途需求额孰低原则确定。
A期限 B金额 C额度 D用途
4、以住房为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的，以商铺、写字楼为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的，抵押物最高抵押率具体根据各时期执行标准执行。
A60 50 B 70 60 C 70 50 D 70 65
5、贷款用于购买汽车、大额耐用消费品、家居装修、度假旅游等消费需求，贷款金额原则上不超过总需求额的。
A60% B 50% C 70% D 80%
6、贷款用于教育助学，贷款金额不超过总需求额的。
A70% B80% C 60% D90%
7、贷款用于购买商业、办公用房的，贷款金额原则上不超过总需求额的。A60% B50% C70% D 80%
8、若是第三方担保方式，贷款期限原则上不得超过年，且贷款期限加借款
人实际年龄原则上不超过65岁（男）或60岁（女）。
A2 B3 C 1 D5
9、借款人个人信用报告中，无恶意欠款（连续期以上）记录、且个人最近24个月无不良还款记录。若借款人对信用报告内容提出异议，需提供相关证明资料，以便贷款人做进一步核实后做出判断。
A三 B四 C五 D 六
10、保证贷款最高限额：对不能套用行政级别的借款申请人，根据收入来源、还
款能力酌情额定贷款金额，但最高限额不超过万元。
A60 B 80 C70 D 50
1、目前我行个人商业用房贷款最长期限（ B ）年
A、5年
B、10年
C、15年
D、20年
2、目前我行个人商业用房贷款额度最高为抵押物成交价或评估价的（ B ）
A、40%
B、50%
C、60%
D、80%
3、我行个人商业用房贷款利率不低于同期基准利率（ B ）
A、上浮5%
B、上浮10%
C、上浮15%
D、上浮20%
4、二手商铺贷款期限与房龄之和原则上不超过（ B ）年
A、20年
B、30年
C、35年
D、40年
5、对经营以下哪种行业的商业用房，我行不强制要求借款人购买以我行为第一
受益人的房屋财产保险（C）
A、烟花爆竹
B、油气化工
C、文具销售
D、高电压作业
1、在我行车贷业务流程中，除了面签的特殊规定之外在贷款金额超过一定范围
的时候还需要进行家访，这一家访限制金额为：（ C ）
A 20W
B 25W
C 30W
D 35W
2、汽车贷款最长贷款期限为：（ D ）
A 一年
B 两年
C 三年
D 五年
3、直客式车贷最高贷款金额不超过（ C ）万元：
A 50万元
B 100万元
C 200万元
D 300万元
4、在车辆贷款中，可用来作为质押物的为：（ D ）
A 车辆
B 自有房屋
C 第三人房屋
D 存单或者国债
5、客户向我行申请二手车贷款,必须支付不低于实际购车价款 %的首期款项. （ C ）
A 、 30% B、 40% C 、50% D、60%
6、郑先生预购买一辆轿车，车身价格26万元，包牌价格为30万元，郑先生在
我行可申请汽车按揭贷款的最高贷款金额为：（）
A 、 20.8万 B、 13万元 C 、21万元 D、18.2万元
7、在直客式车贷业务中，对于属于我行优质客户的，最高可贷成数为成，
最长贷款期限为年。（ A ）
A、8成，5年
B、8成，3年
C、7成，5年
D、7成，3年
8、叙做直客式车贷借款人如属于“一般客户”的必须在贷款申请前已参加深圳社会劳动保险，且已参保时间不短于年，当前参保记录正常。（ B ）
A 、半年 B、一年 C 、两年 D、三年
9、“房车通”个人购车贷款最高贷款成数不超过净车价的成。（ C ）
A 、 6成 B、 7成 C 、8成 D、9成
10、经办行在报批单笔新车贷款时，统一使用产品码发起贷款。（ C ）
A、PLAA
B、PLAB
C、PLBA
D、PLFB
1、我行目前可接受的留学保证金贷款担保方式不包括： C
A、房产抵押
B、自然人保证
C、履约保险
D、存单质押
2、外汇留学贷款币种不包括：A
A、澳元
B、美元
C、日元
D、英镑
3、若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为：C
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
4、若以存单质押申请商业性助学贷款，质押率最高为：A
A、90%
B、80%
C、70%
D、60%
5、商业性助学贷款的期限最长不超过：B
A、三十年
B、十年
C、六年
D、三年
6、目前我行留学保证金贷款一般执行的利率标准为：D
A、基准利率
B、上浮10%
C、下浮10%
D、上浮20%
7、以下有关商业性助学贷款实行的原则，错误的是：B
A、部分自筹，有效担保
B、自主支付
C、专款专用
D、按期偿还
8、目前我行商业性助学贷款一般执行的利率标准为：A
A、上浮20%
B、上浮10%
C、基准利率
D、下浮10%
9、可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料不包括：D
A、境外院校的录取通知书
B、与国内中介签署的留学咨询服务合同
C、境外院校的学生证
D、受教育人本人的护照
10、若采用住房抵押方式申请留学保证金贷款，则放款前提条件为：B
A、凭抵押登记证明放款
B、凭抵押回执放款
C、凭正式评估报告放款
D、凭抵押合同放款
1、个人贷款档案指以下哪些档案资料（）
A．项目协议档案 B．单笔个人贷款档案 C．风险评审文件 D．以上都是答案：D
2、单笔个人贷款档案包括（）
A．一级档案 B．二级档案 C．A和B D．以上都不是
答案：C
3、贷款档案第一次移交时点为（）
A．贷款完成放款或额度通过后10天内
B．贷款发放或额度通过后5天内
C．贷款发放或额度通过后30天内
D．以上都不是
答案：A
3、贷款档案第二次移交时点为（）
A．贷款完成放款或额度通过后10天内
B．贷款发放或额度通过后5天内
C．贷款发放或额度通过后30天内
D．以上都不是
答案：C
4、贷款档案第一次移交是由（）与本机构档案整理员完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。
A．经办客户经理 B．档案中心 C．押品落实员 D．押品保管员
答案：A
5、贷款档案第二次移交是由（）与分行零售贷款档案中心完成实物档案与CCAS 影像件的同步移交手续。
A．经办客户经理 B．档案整理员 C．押品落实员 D．押品保管员
答案：B
6、CCAS贷款档案移交路径与纸质档案移交路径（）
A．必须一致且同步
B．可完成系统上的移交，再移交纸质档案
C．可完移交纸质档案，再完成系统上的移交
D．以上都不是
答案：A
7、押品管理中，以下哪些是客户经理的职责（）
①押品调查②押品估值③押品审查④押品检查⑤押品价值监控⑥押品保管
A．①②③⑤ B．①②④⑥ C．①②④⑤ D．①②④⑥
答案：C
8、叙做个人贷款业务须遵守“三个办法一个指引”中的哪个文件（）
A．《固定资产贷款管理暂行办法》
B．《流动资金贷款管理暂行办法》
C．《个人贷款管理暂行办法》
D．《项目融资业务指引》
答案：C
9、抵押物与多笔贷款关联是，还款顺序为（）
A．先归还高风险贷款，再归还关联的抵押贷款
B．先归还抵押贷款，再归还关联的其他贷款
C．无需考虑还款顺序
D．以上都不是
答案：A
10、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A．信用风险 B．操作风险 C．合规风险 D．市场风险
答案：C
二、多选（5）
1、借款人向我行申请汽车按揭贷款必须提供的资料包括（ ABCDE ）。
A、身份证件
B、收入证明
C、中行活期一本通存折
D、首期款收据
E、购车合同
2、借款人在我行叙做汽车贷款，必须为所购车辆购买汽车商业保险，借款人购买险种最低不少于：（ABDE ）
A 车辆损失险
B 盗抢险
C 自燃险
D 不计免赔险
E 第三者责任险
3、申请二手车贷款的车辆准入的条件是：（ ABCD ）
A、产权/处置权清晰
B、手续完备
C、无法律纠纷
D、具有真实的交易行为
4、单纯车辆抵押抵押贷款的客户群分为（ CD ）
A、纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户
B、政府机关及行政事业单位的公务员；
C、优质客户。
D、一般客户；
5、申请汽车贷款的借款人的房产要求可以包含：（ABCD）
A、具备合法手续的商品房
B、福利房
C、集资房
D、自建房
2、我行原则上不受理以下哪种类型的商业用房贷款（ABCD ）
A、无物理分割的大型商场
B、土地用途为工业、厂房用途的商铺
C、酒楼和酒店客房
D、桑拿（水会）
3、我行商铺贷款的主要对象包括以下哪几种（ABC）
A、社区商铺
B、沿街商铺
C、商业街
D、专业市场
4、以下关于个人商业用房贷款的说法正确的是（ABC）
A、属于投资经营贷款
B、客户经理必须现场调查
C、评估公司最迟应于放款前向我行出具正式评估报告
D、目前我行个人商业用房贷款的利率调整周期最长为一年
1、个人贷款档案包括以下（）
A．项目协议档案 B．单笔个人贷款档案 C．风险评审文件 D．文书档案答案：ABC
2、一级档案包括以下（）
A．押品权属证书 B．一级档案移交清单 C．押品契证资料收据 D．法人授权书
答案：ABC
3、项目协议档案包括以下（）
A．楼宇项目合作协议 B．担保公司合作协议 C．汽车经销商合作协议 D．地产中介合作协议
答案：ABCD
5、借阅档案档案资料时需要注意以下哪些（）
A．客户经理不得到档案中心借出档案。
B．借阅人一律不得进入档案库房。
C．留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专夹保管。
D．借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。
答案：ABCD
6、押品权属证书包括以下哪些（）
A．本/外币存单 B．产权证或他项权利证书 C．汽车抵押登记证 D．保险单/批单 E．收费权的权利证明
答案：ABCDE
1、留学保证金贷款可选择的还款方式包括：ABCDE
A、等额本息还款法；
B、等额本金还款法（递减还款法）；
C、按月付息到期一次还本法；
D、按月付息、分次还本法，每月还本金额由借贷双方协商确定；
E、到期一次还本付息法。
2、目前外汇留学贷款的币种包括：ABCDE
A、美元
B、英镑
C、日元
D、欧元
E、港币
3、以下关于留学保证金贷款的表述，错误的是：BC
A、留学保证金贷款原则上一个月内不得提前还款。
B、若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为80%。
C、若以存单质押申请保证金贷款，质押率最高为70%。
D、留学保证金贷款留学保证金贷款不得申请展期。
4、以下关于外汇留学贷款的表述，正确的是：ABCD
A、外汇留学贷款指我行向借款人直接用外汇发放的用于借款人本人或其法定
被监护人在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费或用于开立相应资信证明的贷款。
B、贷款币种为美元、英镑、日元、欧元、港币等五种币别。
C、单纯以第三方保证提供担保的，贷款期限最长不超过2年（含）。
D、贷款利率采取以伦敦同业拆借利率（LIBOR）为定价基准加点形式定价，总
行将根据市场情况及产品风险收益情况，对点数进行动态调整。
1、二手楼的还款方式包括：（A B C D）
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、按月付息到期还本法
D、按月付息、分两次等额还本法
2、下列哪些贷款品种需客户经理提供《零售贷款信息调查表》（A B C D）
A、抵押贷款
B、重按贷款
C、二手楼贷款
D、直客式贷款
3、赎楼贷款需提供下列哪些资料( A D )
A 担保函
B 评估报告
C 婚姻证明
D 欠款清单
4、目前我行指定的评估公司有（ A B C ）
A、世联评估
B、戴德梁行
C、同致诚
D、中联评估
5、以下资料（A B C D）可作为借款资产证明
A 银行卡消费记录
B 股票清单
C 基金对帐单
D 房产证明
1、以下哪些业务属于重点关注零售贷款业务？ABCD
A借款人存在不良信用记录：
B借款人为外籍或港澳台人士，或未在深圳参加社保的非深圳户籍农村户口人员，且未能提供当地纳税证明，或未能提供书面证明材料已在深圳居住工作满两年（含）的。
C贷款金额达到下列标准的零售贷款：
（1）贷款金额在人民币1000万元（含）以上个人消费类贷款；
（2）贷款金额在人民币500万元（含）以上商业用房按揭贷款；
（3）贷款金额在人民币200万元（含）以上其他个人投资经营类贷款；
（4）借款人及其配偶在我行的授信总量在人民币2000万元（含）以上。D涉嫌虚假零售贷款的贷款：
2、客户经理调查报告的撰写要求至少包括以下内容？ABCD
A简要描述借款人、抵押人、保证人基本情况，如上述人员为我行公司授信客户法人代表，说明该公司在我行授信限额核定情况、授信余额现状、授信方案上报背景等；
B简要描述抵押物情况；
C简要（可列表）描述上报的授信方案主要内容：借款人、授信金额、授信用途、期限、利率、费率、担保方式等；
D明确的授信结论
3、二手楼卖方为法人应提供的资料为：ABCD
A企业法人营业执照（核原件留复印件）；
B法人代表证明书；
C公司章程；
D董事会或股东决议等
4、根据《个人贷款管理暂行办法》，满足下列情形之一的个人贷款，借款资金可以直接发放至借款人账户？ABCD
A．借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过三十万元人民币的；B．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C．贷款资金用于个人生产经营活动，且金额不超过五十万元人民币的；D．法律法规规定的其他情形的。
5、按照我行零售贷款客户经理的分级管理制度，我行的客户经理分为以下几类？ABC
A类客户经理：可发起所有零售贷款业务品种;
B类客户经理：可发起所有消费类贷款;
C类客户经理
1、其他消费类贷款的还款方式有
A、等额本息还款法；
B、等额本金还款法（递减还款法）；
C、按月付息到期还本法（适用于两年期（含）以内贷款）；
D、按月付息、分两次等额还本法（适用于两年期（含）以内贷款）；
E、双方约定的其他方式。
2、个人其他消费类贷款是指我行零售贷款业务发起部门向借款人发放的，以商品房产（包括住宅、商铺、写字楼、厂房等）抵押方式、存单质押方式或第三方保证方式担保，用
于等消费类用途的贷款。
A购房、
B购车、
C商业助学、
D购买大额耐用消费品
3、其他消费类贷款的业务模式：即是我行全辖所有分支机构负责营销拓展业务，分行统一制订业务规章制度，指导分支机构开展具体业务及控制风险，由客户经理直接面对客户签订借款协议，分行集中审批。A统一管理
B分散经营
C直客接单
1、因下列哪些原因进入“黑名单”的客户，原则上禁止撤销（ABC）。
A.个人贷款曾被我行或他行核销的客户；
B.提供虚假申请资料，经审核认定存在“骗取银行贷款”嫌疑的客户；
C.其他主观上发生过恶意逃避银行债务记录的客户。
2、征信异议的主要种类（ABCD）
A.逾期信息不符类
B.结清信息不符类
C.否认逾期类
D.否认贷款类
3、属于“非诉讼催收”的催收保全的手段的是（ABCD）
A.电话催收
B.短信催收
C.信函催收
D.上门催收
E.法律催收
F.坏帐核销
4、以下那些属于贷后管理的主要内容(ABCDE)：
A.存量客户维护
B.不良客户催收保全
C.贷后回访
D.档案管理
E.个人征信异议处理
5、下列债权不得作为呆账核销(CD)
A、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死
亡，经依法对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，仍无法收回的债权；
C、借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权；
D、我行未向借款人和担保人追偿的债权。
三、判断（5）
1、个人商业用房贷款属于消费类贷款。（×）
2、目前我行个人商业用房贷款币种仅限于人民币。（√）
3、我行商业用房贷款期限最长10年。（√）
4、叙做个人商业用房贷款时，我行可完全委托评估公司对抵押物进行现场调查，我行客户经理可自行决定是否亲自上门调查抵押物。（×）
5、专业市场是我行商业用房贷款的主要对象。（×）
1、对于购买别墅（以房地产证登记用途为准）贷款，需由我行指定的评估公司出具正式评估报告（√）
2、在贷款报批时，只需报批人行征信报告和鹏元征信报告的其中一份即可（×）
1、客户经理可兼任押品落实员、押品保管员。（）
答案：×
2、抵质押品包括保证担保。（）
答案：×
3、CCAS档案移交路径与纸质档案移交路径无须一致、同步。（）
答案：×
4、一级档案除特殊情况下（如诉讼、期房转现房、贷款重组、外部审计等）原则上不办理借阅。（）
答案：√
5、客户经理可以到档案中心借出档案。（）
答案：×
1商业银行可以发放不指定用途的个人贷款。（错）
2对恶意违反我行相关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的情况，致使所经办贷款形成不良或存在重大风险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。（对）、
3、抵押物房产证上“房屋用途”仅注明“住宅”的，按照普通住宅的标准叙做。（对）
4. 个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过40年（对）
5、夫妻双方中的一方不得为另一方独立提供担保（对）
1、二手车贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。（对）
2、保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单不得撤销、减保或批改”字样；“每次保险事故赔付金额超过×××元（具体按照‘免通知赔付限额’填写）时，投保人必须征得第一受益人书面同意后，保险人才可向投保人支付车辆损失险赔款”字样。（对）
3、贷款资料的收集和初审可以由我行已经签约的保险公司、汽车经销商以及担保公司代为完成。( 对 )
4、直客式贷款所购车辆必须购买商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和车辆抵押权人为我行。（对）
5、二手车贷款年限最长为五年（错）
1、根据个人征信系统使用管理规定，各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询
使用其个人征信报告。（对）
2、黑名单客户在不良记录消除后可新增授信或增加授信额度。（错）
3、损失责任未认定或认定的责任人未处理的，呆账不得进行核销。（对）
4、贷后回访应按照贷款客户不同的分类，采取不同的贷后回访方式和侧重点。风险客户类贷款应侧重于满意度调查和收集客户需求。（错）
5、采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。（错）
6、留学保证金贷款可以申请展期。(×)
7、担保方式为第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足以
下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产；
保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录。（√）
8、商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总
额的80％. （√）
9、商业性助学贷款的期限最长不超过三十年。(×)
10、以第三方自然人担保的贷款，采取到期一次还本付息法还款方式的，我行以等同于
贷款本金的存款进行质押。（×)
四、简答（3）
1、落实哪些手续或担保措施，汽车贷款可以采取“先放款后抵押”的模式？
答：1、我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系后放款
2、直客式车贷选择“先放款后抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的
阶段性担保
3、我行可接受车辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽车经销商、专业担保公司和自然人。
4、直客式车贷，借款人若存入贷款金额的30％、最低人民币3万元存款质押给我行，办妥质押手续后可先行放款。
2、判断一笔汽车贷款交易是否真实、贷款偿还是否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节？答：应关注借款人的
收支匹配度——借款人每月的收入水平与其还贷金额的匹配
需求匹配度——借款人的用车需求与其购买车辆档次的匹配
人车匹配度——借款人身份与其购买车辆的品牌、档次的匹配
消费匹配度——借款人以往消费能力、消费习惯与购车档次的匹配
3、汽车贷款贷前调查的重点内容有哪些？。
答：根据汽车车贷款的特点和主要风险特征，经办客户经理在家访或约见客户访谈时，应重点对：购车行为真实性、购车必要性、购车价格真实性、借款人身份真实性、借款人居住及工作稳定性、借款人偿还能力、借款人信用状况等几个方面展开重点调查。
1“一手楼虚假按揭”贷款的主要形式（其中三项即可）
（1）内部关系人贷款。通过公司内部员工或员工亲属参与购房，并以个人名义向银行申请按揭贷款，由公司统一负责偿还。
（2）外部关系人贷款。通过关联企业（子公司、母公司、建筑单位或业务往来企业等）的员工或员工亲属以个人名义向银行申请按揭贷款，由房地产公司统一负责偿还。
（3）伪造贷款人资料。开发商借用或恶意使用他人身份资料申请按揭贷。
（4）开发商统一划拨首付款或还款。
（5）拔高楼价蓄意制造“零首付”。
（6）恶意重复售楼、售后再抵、抵后再售。
2请列举其他消费类贷款（自然人保证）保证人准入条件？（其中三项即可）（一）符合我行三级财富管理体系的私人银行客户，且成为私人银行客户连续3个月（含）以上；
（二）符合我行三级财富管理体系的的财富管理中心客户，且成为财富管理中心客户连续3个月（含）以上；
（三）符合我行三级财富管理体系的中银理财客户，且成为中银理财客户连续3个月（含）以上；
（四）政府机关等财政预算单位正式编制工作2年（含）以上的公务员；
（五）公立医院正式编制工作2年（含）以上的医生或行政管理人员；
（六）公立大学、中学、小学工作2年（含）以上的正式教师或行政管理人员；（七）金融、电信、邮政、电力、石化、烟草、航空、燃气、供水、广电、报业等垄断行业工作2年（含）以上及经我行项目核准企业符合我行准入条件的正式员工。
3、请列举二手车贷主要风险控制措施？（其中三项即可）
一、接单范围：车辆已使用年限（以车辆登记证书载明的车辆初次登记日为计算起点）原则上不超过4年，如果车辆使用年限超过4年，但保养情况良好，使用年限加贷款年限不能超过7年；车辆交易价格10万元（含）以上的七座以内进口或国产家庭乘用车辆；行驶公里数不超过10万公里；
二、车辆品质与价格评估：贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。对于事故车、水泡车、火烧车和营运或营运转非营运车辆一律不予受理（以评估报告结论为判断依据）；
三、车价认定与贷款金额限定：以交易合同价和我行认可的评估公司对车辆的评估价格作为车辆交易的认可价格，在此基础上以实际成交价五成/评估价六成孰低的原则确定我行最高贷款金额；
四、贷款担保对策：二手车贷款需采取贷款车辆抵押加我行认可的专业担保机构全程
担保或保险公司履约保险的保证措施；
五、贷款放款条件：我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系。放款后由担保机构跟进完成车辆的过户抵押登记手续，确保我行权益；
六、抵押物保险措施：在贷款期限内，购车人必须为贷款车辆购买汽车商业保险且我行为保险第一受益人。
2、请客户经理陈述其他消费类贷款存在的主要风险点。
一、贷款用途真实性较难核实，发生挪用的可能性较高，政策风险较高。主要风险控制措施：通过要求借款人提供贷款用途首付款证明资料等方式核实贷款用途。
二、采用第三方保证人担保方式的，由于我行无实质可控资产作为抵押，相对风险较高，适用于还款来源较为稳定的客户群，如公务员、医生、律师和本行员工。
1、请简述押品管理中涉及的岗位包括哪些？其中客户经理职责是什么？
参考答案：客户经理——>尽责审批人员——>抵押登记专员——>押品保管员——>分行档案中心档案管理员
客户经理在押品管理中主要负责贷前押品调查、估值，协助相关合同签定、办理公证、保险等手续，协助押品落实岗办理抵押登记，以及负责贷后押品检查、价值监控。
2、为保证贷款档案资料的真实性、有效性、完整性、逻辑一致性，请列举至少8项以上客户经理可采取的措施。
参考答案：（不限于以下）
1、见证原件
2、原件是否有效，如加盖公司章、交易或装修的房产是否真实存在
3、客户授权书是否有效，如查询个人征信、款项入账等
4、复印件与原件核对一致
5、身份证件是否有效，核实身份真实性
6、客户在借款申请表上签字确认
7、合同内容修改或涂改，借款人签字确认，经办行加盖更正章
8、法律文件、借款借据与借款申请表一致
9、共有人签字确认或签署同意抵押/出售等文件
10.、授权委托书的有效性、有效期及委托事项、权限是否明确
11、贷款资料、押品放置在铁皮文件柜保管
12、交接环节注意清点资料页数
13、法律文本是否均已签署日期
14、核对纸质件与影像资料一致
3、请分别简述合规风险对银行及其从业人员的影响。
参考答案：
1、对银行的影响：
（1）财务损失方面
?直接经济损失；
?金融监管部门的罚款；
?各种诉讼与非诉讼的赔偿；
?律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；
?股价下跌，融资成本增加；
（2）声誉损失方面
?在监管者面前失去信誉
?在公众、投资者面前失去信誉
?各种声誉风险相互关联造成的放大效应
（3）机会损失方面
?正常的战略实施步骤将被打乱
?与监管者的沟通和修复关系将更加复杂
?监督实施整改计划的资源占用
?失去准入资格，丧失巨大的业务机会
2、对银行从业人员的影响：
?国法制裁
?党纪处理
?组织处分
?从业资格的丧失
?分析留学保证金贷款和商业助学贷款的主要不同点。
要点：用途不同、贷款币种不同、放款模式不同、有无还款宽限期、可否展期等
?如客户申请30万元保证金贷款，期限9个月，执行基准利率上浮20%的利率标准，还款方式为利随本清，则客户应缴纳多少贷款利息？（同档次贷款基准利率为年息
6.56%。）
计算结果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元
?留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件？
保证人必须符合以下条件:
1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;
2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录；
3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。
1、零售贷款贷后管理的重要意义：
答案：
（1）能够提升客户服务水平，提高客户满意度。
（2）能够完善风险管理体系，将风险关口前移。
2、零售贷款抵押物处置需要符合哪些条件：
答案：
（1）借款人还款能力和还款意愿出现严重问题，即借款人明确表示丧失还款能力或拒绝继续履行合同的抵、质押贷款。
（2）贷款逾期超过90天，我行通过贷款申请资料中的地址、电话且穷尽一切办法无法联系借款人的。
3、贷后回访的主要内容：
答案：
（1）核实客户的联系方式，主要核实CCS系统中留存的手机号码和其他最少一种电话联系方式，以及核实家庭地址和账单寄送地址；
（2）了解借款人是否按时收到我行对账单和短信，账单和短信中数据是否正确，是否有改进之处等；
（3）关注抵、质押物价值的变化情况，密切留意影响抵质押物价值和安全性的因素；
（4）掌握借款人和担保人的资信状况和征信情况，及时了解客户还款能力、担保能力的变化，以便及时防范和控制风险；
（5）考察借款人和保证人的收入情况，包括通过了解各行业各职务收入情况清偿能力的变化；
（6）收集市场信息，了解客户需求，并视情况开展客户满意度调查。
1、请列举影响商业用房价值的主要因素
商务氛围、可视性、楼层、交通和停车条件、规划设计的科学性、硬件设施（面宽、进深、层高、排污等）、周边房地产市场发展趋势等等。
2、简要说明商业用房贷款有哪些特性
属于经营性贷款、贷款期限较短、贷款成数较低、贷款收益较高、贷款风险较复杂、必须现场调查、原则上竣工验收后放款等等
3、个人商业用房贷款的主要风险点有哪些
项目区位风险、开发商运做风险、借款人经营风险、返租包租风险、产权式商业用房风险、业态风险等
五、案例（1）——贷款重整
李四向我行申请二手楼按揭贷款，李四是深户，征信报告和查档单显示借款人未婚且名下无住宅。抵押物为住宅，面积为90平方米，成交价为100万元，世联询价单为90万元，长基正式评估报告净值为80万元，请问贷款金额最高为多少？
答：答案：56万元。
我行认可的正式评估报告净值不得高于指定评估报告询价，住宅的二手楼按揭最高贷款金额为成交价与评估价孰低的7成，因此计算公式为：80万元×0.7=56万元；
面积为90平方米对贷款金额并无影响；
李四为深户，未婚且名下无住宅，具备申请首套房贷的资格。
某客户在我行申请了一笔40万元的第三方自然人保证贷款，期限2年，采用按月付息一次性还本的灵活还款方式，贷款到期后客户本金出现逾期。客户向我行申请贷款重整，并提供了其收入证明和其名下的一套商品房（评估净值80万元）作为资产证明，请问：
1、在何种条件下我行可受理其贷款重整申请。
答案：
（1）以商品房抵押担保替换原第三方自然人担保
（2）采用等额还本法替换原按月付息到期还本的还款方式
（3）借款人具有稳定的收入来源，还款收入比不超过50％
2、贷款重整的金额如何确定。
答案要点：
根据借款人的月收入（还款收入比一般不超过50％）、房产的价值（一般抵押率不超过50％）、
原贷款本金（一般要求偿还10％的贷款本金）三者确定。
1、某借款人向我行申请一笔汽车消费贷款15万元，期限3年，由华融担保公司提供担保，具体情况如下：
（1）、身份证上显示借款人为湖北户籍。售车合同上显示车价为25万元，但是没有标明是包牌价还是净车价；
（2）、借款人提供一张某家私厂出具收入证明，未提供其它资产证明。
（3、征信报告上显示借款人无参保记录，无贷款记录。
请分析说明该笔贷款是否可以叙作及其原因，如需叙做，应如何完善？
答题要点：
（1）、借款人非深户，又没有提供在深圳的房产，不符合我行车贷要求。如需叙做，请借款人提供在深圳的房产或提供符合条件的保证人（在深有房产的保证人）。要求借款人提供暂住证或在深居住证明。
（2）、售车合同上没有注明是否净车价，按我行规定，视为包牌价，最高贷款金额为（25×0.91×0.7＝15.9万元）。借款人申请15万元符合我行规定。（3）、需打印单笔担保额度使用通知书，表示已经相应扣减担保公司的额度。
我行VIP客户王先生，其儿子明年将赴澳大利亚攻读硕士，名下有现金存款80万元，以及市值约100万且无抵押的本地房产一套。现向我行申请保证金贷款60万元，贷款期限两年。请问王先生可采用哪几种担保方式？每种担保方式至少应质押多少存款，具体应如何操作？（目前人行一至三年期贷款基准利率为年息6.65%）
存单质押和房产抵押。
贷款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元
存单质押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款本金和利息的695760元，并冻结该笔存单，贷款结清前不得提前解冻。贷款完成审批后可放款60万元至王先生名下的定期存折，并开具60万元的存款证明。
房产抵押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款利息的95760元，并冻结整本存折。同时王先生将名下的房产抵押给我行，抵押率60%。我行完成贷款审批并收到抵押登记回执后，可放款60万元至王先生名下的定期存折。可先解冻存折并为王先生开具60万元的存款证明，然后再次冻结整本存折，且贷款结清前不得解冻。
某银行客户经理等级管理办法
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
银行网申的自我评价
银行网申的自我评价 【篇一：最新银行校园招聘网申简历自我评价怎么写】 最新银行校园招聘网申指导—自我评价 每年临近各大银行校园招聘的时候，很多同学都会咨询关于自我评 价如何写的问题，很多考生拿捏不准，究其原因，一是对自己评价 有所顾忌：美化太多有王婆卖瓜之嫌，略带贬义又显得不够自信， 左右为难；二是对自己了解得不够，没有充分挖掘自身的闪光点， 或者说自己忽略了自己的优势。我们知道一个心理健康的人作出恰 当的自我评价，他们能体验到自己存在的价值，对自己的能力、性格、优缺点能客观评价；同时，能接受自己，对自己抱有正确的态度，不骄傲也不自卑。心理不健康的人常缺乏自知之明，对自己的 优缺点缺乏正确的评价，自高自大，自我欣赏，还有的是自暴自弃。在此，我从专业角度建议考生进行个人评价时，要站在银行的角度，要扬长避短地介绍自己，把问题往自己的优势方向引导。这样会给 银行留下好印象。不要急于证明我会怎么样，而应该思考银行想要 我怎么样。按照银行招人的目的来衡量自己是否适合，有哪些地方 需要突出或改进。伤其十指，不如断其一指的道理谁都懂，所以考 生在进行自我评价时，与其面面俱到，不如突出自己与工作最契合 的特质，在评价时，要注意层次清晰、有事实、有收获。 如一位考生这样介绍自己：“我认为我最大的特点是一个有效率且能 妥善处理事情的人。我认为我最适合的工作是在银行工作，母亲在 银行工作，从小的耳濡目染使我对银行工作有充分的了解。我有银 行实习的经历，并且做事有耐心且细心，责任心强，有优秀的沟通 能力，我对从事这方面的工作充满信心。实习期间得到同事领导的 好评，能有好的团队协作能力，能和同事和睦相处。” 本人认为以上 表述不妨改为：“父母的耳濡目染，使我从小就对银行有很深的感情，渴望到银行工作，并为此做了充足的准备：我有扎实的专业基础， 拥有软件和英语的双学位，学习能力较强；在银行实习的经历，对 银行工作流程有充分了解，切实体会到做事要耐心、细心，为客户 提供优质服务的重要性，使我的沟通能力得到提升；社团活动和项 目经历，锻炼了我的计划组织能力，做事更加专注，富有责任感。” 如此这般显得更为落落大方显示出考生确实适合银行这个岗位的工作。
银行新客户经理工作心得
银行新客户经理工作心得 篇一：银行客户经理培训心得体会 心得体会 三天培训转眼即逝，时间虽然不长，但我觉得收获很大，深受鼓舞。通过这次培训，我也感到很受教育，对我今后的工作和学习有很大的帮助和启发。 首先，作为一名年轻力量的员工，能够参加这次培训，感到荣幸的同时，也伴有一些压力。入行将近两年的时间里，对自己所从事的这份工作，憧憬很多，迷茫也很多，通过这次客户经理培训，使我形成了更深的客户维护和客户营销的知识框架，学习到很多新的理念和意识，更多的客户服务技巧，对自己的职业规划逐渐清晰，也对自己的职业目标更加有了信心。 其次，最大的感受就是自己比上学时还要认真听课，但仍感觉很吃力，因
为时间安排很紧凑，每天早八晚九的课程使得三天过得特别充实，当然有些知识在课堂上也没来得及消化及时，需要在日后的工作学习中慢慢吸收。 还有，感触最大的就是这不仅是一次客户经理培训，更是对我们全体学员进行了“团队建设”的精神洗礼。我们从第一节课开始就进行了分组设置，之后所有的情景演练和讨论都是以小组为单位进行，并进行积分，在培训进行的过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都希望为自己的团队争取更多积分，都在为着自己的团队而努力加油，做最优秀的团队，通过这样一个分组设置，无形中是对我们的团队精神培训，也让我深刻地认识到，在日常的工作过程中，要以我们整体团队为着眼点，注重团队精神和集体配合。“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有效地结合在一起，各自充分地发挥每个人的特长，为着一个共同的目标前进，才能
做到最好。 在当前的经济发展中，银行已从金融业转向金融服务业，但是，传统意义上的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行分群管理、差别化服务、针对不同客户群实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、站在客户角度分析挖掘需求、提供适合客户的方案和产品、帮助客户提高产品收益等等，才能留住客户，才可以打动客户的心，重而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的竞争资本。其实只要我们能创新思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。那么这样就要求我们每一个员工尤其是客户经理转变思想转变工作态度和方法，适应新的市场行业要求和挑战，不让自己进步，就会被淘汰。 在三天的学习中，真的很感谢马老
交通银行客户经理考核管理办法
交通银行客户经理岗位等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管 理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不
适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理 5等 一级客户经理 6等 二级客户经理 7等 三级客户经理 8等 四级客户经理 9等 见习客户经理 9等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
商业银行个人客户经理实战营销方法和技巧
商业银行个金客户经理营销实战课程 课程背景： 随着银行间市场竞争的日益激烈，客户的争夺与维护以及客户关系价值最大化的业务份额成为银行间竞争的焦点。随着流程银行的推行，银行前后台业务逐渐科学化地整合，科学的营销制度必然选择银行竞争的主要策略——客户经理制。因此，银行客户经理成为商业银行市场拓展的重要人力资源。其素质及技能的高低直接关系一家银行的市场营销的成败。 商业银行的个人贷款业务所占市场份额，逐步成为衡量各家银行综合竞争力的重要标志之一。而客户经理正是提高银行业务竞争力的核心要素，对业务经理的培训逐步成为商业银行提高市场竞争力的当务之急。 训练对象：商业银行个人业务客户经理 训练时间：两（天） 达到目标：了解商业银行个人产品的工作原理及工作流程，系统学习个人产品的营销管理体系，提高个人产品的现代营销理念，学习掌握个人产品的营销方法和技术，全面提高个金客户经理的工作能力和水平。 培训日程及大纲： 第一天 第一部分维护和利用原有客户资源，进行精准营销 一、个金客户经理精准营销的指导原则 原则一：关注客户全面需求而非单一产品 原则二：首先建立客户关系 原则三：接触过程中鼓励客户主动参与并于其中提升关系 原则四：明确销售战略 原则五：出色的实施 二、个金客户经理精准营销工作程序与指导 （一）确定目标客户 １、开始建立客户信息档案工作概述 １）高价值客户的定义 ２）高价值客户的确定方式 ２、确定客户等级的方法 １）应用“5C1S”评价法选择优质客户 ２）客户经理的准客户 ３）不予考虑的客户 ３、确定目标客户的方法 １）帐户余额排序 ２）检索客户帐户累计余额 ３）建立客户名单 ４）查看客户信息/建立客户信息档案
2019年银行对公客户经理岗位职责
2016银行对公客户经理岗位职责 银行对公客户经理职责 一、关于对公客户经理的工作岗位的问题 1、对公客户经理的工作职责： (一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。 (二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。 (三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。 (四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。 (五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。 (六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。 (七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。 (八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。 (九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。 (十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。 (十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。 (十一)完成领导交办的其他工作。 2、对公客户经理一日工作流程： (一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。) (二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。 (三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。 (四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。 3、实习网点对公客户经理的工作内容： (一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。 (二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。 (三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。
银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法
银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法 （试行） 第一章总则 【第一条】客户经理是商业银行重要的分销渠道。为实现商业银行经营管理价值最大化，建立符合现代商业银行经营管理需要的激励约束机制及绩效工资分配制度,充分调动客户经理的积极性，使客户经理的价值与建设银行的整体利益同步放大。特制定客户经理业绩考核及绩效工资分配办法。【第二条】本办法遵循创造价值最大化的原则，业绩考核力求公开、公正、公平，将日常工作量化，把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩，采取业务指标定量考核，基础管理综合考核，以业绩为主的考核办法。工资分配坚持“效率优先，兼顾公平”原则，部门将把创造的责任绩效在 部门内部进行二次分配。 【第三条】本办法适用于客户经理业绩考核及绩效工资分配。 第二章客户经理业绩考核 【第四条】客户经理业绩考核范围包括资产类、负债类、表外及中间业务类和新兴业务类，设置19项考核指标，体现了整体营销和综合营销观念，突出效益，量化指标。 【第五条】客户经理业绩考核指标及指标分值设置 具体指标及分值设置见表一。 【第六条】客户经理业绩考核指标均为月度考核指标，其分值权重实行动态管理，可根据业务发展需要和部门工作重点适时进行调整。客户经理业绩考核的总得分为表一中1至21项得分之和。 客户经理业绩考核及分值（表一）
第三章
【第七条】在对客户经理进行业绩考核的同时，还要对客户经理的日常管理工作进行综合考核，综合考核按月进行。其分值权重实行动态管理，可根据业务发展需要和我行工作重点适时进行调整。 客户经理综合考核的总得分为表二中1至9项得分之和。 【第八条】贷款管理考核。主要考核贷款调查评估质量（考核分数5分）、贷款档案资料完整性（考核分数10分）、客户走访记录（考核分数15分）、授信业务风险和逾期控制率考核分数为5分。 1、调查评估质量考核，季度考核分数5分。主要考核授信业务一次性报批合格率。客户经理经办的授信业务申报符合要求，没有因为调查报告内容不完整或主要情况不清被退回，属于一次性报批合格。每退一笔扣2分，退回率达50%以上以及材料有虚假成分的，本项不得分。 2、信贷业务办理完毕五日内，档案必须整理齐全交内勤处，法律文书完善并归档整齐的得10 分，若有缺漏或缺陷的，每缺漏一项扣0.5分，扣完为止。 3、客户走访要求客户经理对经办客户定期走访或回访每周不得少于1次，并有走访记录或登记客户经理日志，定期走访并记录完整的得15分；走访不及时或记录不完整的，走访每缺一次扣1分，记录少一次扣1分。重大事项没有报告或报告不及时的，本项不得分。采集到重大需求或重大事项及时汇报，使我行取得巨大收益或避免巨额损失的，可适当加1—30分。 4、授信业务风险和逾期控制主要考核客户经理对所经办授信业务形态的管理和监控，及时办理贷款收回再贷或续贷手续保持贷款正常形态、银行承兑及时兑付或保函按时退回的得5分；若由于客户经理自身原因，造成贷款逾期或银行承兑、保函等业务垫款的，每发生一笔扣30分，该项不够扣，可以扣综合考核总分。由于客户经理管理不善，造成贷款形态下降一个级别（按五级分类法），每发生一笔扣30分，该项不够扣，可以扣综合考核总分。 【第九条】日常工作考核。主要考核管理信息系统录入、贷款五级风险分类、完成报表、调查报告、负责全行临时性工作等工作情况，每项指标分数为5分。按照客户经理完成情况，酌情评分。 1、整个信贷系统信息录入及时、准确、完整，系统负责人得15分；对于重大信息未及时录入的，每次扣2分，扣完为止。经办人员办理完信贷业务，必须及时交内勤处进行计帐录入，当天不及时录入的，每次扣2分，漏一次，扣5分，此项直接在综合考核总分中扣分。 2、贷款五级分类及时、准确、会议记录完整的，五级分类负责人（内勤）得20分；经办人员不按时将分类材料上报五级分类负责人处的，延误的每笔扣经办人1分；经办人员上报的分类材料中，经五级分类负责人（内勤）检查发现有错误的，每处扣0.5分。凡市行对分类材料进行通报批评的，对五级分类负责人（内勤）和经办人每笔扣5分。由于分类结果不正确，被市行通报批评的， 五级分类负责人每笔扣5分。 3、完成报表、调查任务及相关调查报告每份1分；未完成或完成不及时的每次扣1分。负责 部门临时性工作每次加5分。此项直接在综合考核总分中扣分。
银行各种客户经理工作职责
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说： 1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。 2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。 3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。 4、总行行长：同上，以此类推就行了。 对公客户经理、高级客户经理 工作职责： 1、负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各项业务上的深度合作； 2、根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标； 3、撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素； 4、负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。 对私客户经理、零售客户经理： 工作职责： 1、负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务； 2、为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品； 3、负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成； 4、对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险； 根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。 外资银行的客户经理（对私）： 工作职责： 1、高端客户关系维护； 2、制定和运作个人购房贷款方案； 3、制定和推荐个人理财规划方案； 4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。 产品经理： 工作职责： 负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。 人员配置： 零售客户经理：在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。 对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。 信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
中国农业银行 二级分行 个人客户经理考核管理办法
中国农业银行XX二级分行2011年个人客户经理 考核管理办法（修订稿） 个人客户经理是网点金融服务和营销工作的排头兵，是名单制营销中与个人优质客户建立一对一联系的主要执行人，在网点贵宾客户维护管理及结构升级起着关键作用。为了树立个人客户经理的工作规范，激发该岗位人员的工作能动性，使其更加积极地做好个人优质客户的营销、拓展、维护和服务工作，提升我行对个人高端客户的服务水平，XX二级分行特制定本考核管理办法。 第一章总则 第一条个人客户经理，是指经过专业培训，具有较为丰富的各种金融专业知识，熟悉个人银行业务与个人理财工具，具有较强亲和力和个人银行产品营销与管理能力，专职从事为个人高端客户提供金融理财服务的人员。其主要职能为开发和维护高价值客户、协助客户升级、营销金融产品、传递市场信息，进而协助网点负责人有效提升网点的经营业绩和综合竞争能力。 第二条个人客户经理实行分级分类管理。根据综合素质、专业知识水平、产品营销能力、维护客户情况等将其划分为个人客户经理助理、个人客户经理二个级别。 第三条个人客户经理的管理和考核实行“分级管理、以能定岗、以绩定酬、优胜劣汰”的管理原则。 第二章个人客户经理的任职条件 第四条个人客户经理助理基本任职条件 一、取得中国银行业协会个人理财从业资格证书。 二、具有较好的政治思想素质和职业道德修养，遵纪守法，爱岗敬业，诚实守信，具有较强的团队合作精神，无不良记录和不良嗜好。 三、具有大专以上学历（含大专），具备银行工作经验，熟悉本行个人金融产品及相关专业知识。 四、身体健康、形象良好，具有较好的亲和力和较强的沟通能力，具有客户至上、服务为本的服务意识和良好的人际关系，掌握与客户沟通交际的手段和技巧，能够独立进行或参与团队进行客户开发和维
银行客户经理实习报告.
银行客户经理实习报告 银行客户经理 >实习报告 (一 20**年各项工作基本告一段落了, 一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项 >规章制度来进行实际操作。在我的努力下, 20**年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储 179万元,营销基金 150万元,营销国债 110万元,营销 >保险 5万元,营销外汇理财产品——汇财通 22万元。营销理财金帐户 25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。 一、加强学习,提高自身素质。 一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动, 不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月 21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户, 每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户, 可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在 80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理, 我认为不但要善于学习, 还要勤于思考。 11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等 4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量, 回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道, 我看到了我们行的差距, 还看到了我个人知识的欠缺, 回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划, 同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
陈毓慧《银行行长及客户经理：大客户策反与关系营销技巧》XXXX11
银行行长及客户经理 《大客户策反与关系营销技巧》 -----银行服务营销专家陈毓慧老师主讲 【课程对象】：银行行长、网点负责人、客户经理 【课程时间】：实战版4天，浓缩版2天 【课程大纲】： （领导开训:强调学习的意义和纪律） 导言、关于学习的效率及学习方法分析 头脑风暴：您碰到哪些关于资源、整合、沟通、营销、谈判等问题？每人提出工作中的难题，老师将这些难题作为案例在整个课程中巧妙地穿插，分析。 第一章、银行大客户营销策略（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练） 一、关系营销策略 二、高层营销策略 三、资源整合策略 四、海量营销策略 五、体验营销策略 六、技术壁垒策略 七、网络利用策略 八、团队配合策略 九、攻心为上策略
（二）、沟通引导的目的 （三）、高效沟通谈判六步骤 （四）、沟通引导实用策略 四、银行产品呈现技巧 （一）、影响产品呈现效果的三大因素 （二）、产品推介的三大法宝 （三）、FAB呈现技巧 （四）、银行常见产品呈现技巧 1、网银呈现技巧 2、银行卡呈现技巧 3、小额贷款呈现技巧 4、分期付款呈现技巧 5、保险产品呈现技巧 6、基金产品呈现技巧 7、黄金产品呈现技巧 8、其它个金产品呈现技巧 五、客户异议处理技巧 （一）、处理异议—异议是黎明前的黑暗 （二）、追根究底—清楚异议产生的根源 （三）、分辨真假—找出核心的异议 （四）、自有主张—处理异议的原则 （五）、化险为夷—处理异议的方法 （六）、寸土寸金—价格异议的处理技巧 （七）、客户核心异议处理技巧 1、情感与精神层面不满足； 2、不认可公司、产品 3、不认可营销服务人员；
银行客户经理竞聘自我评价
银行客户经理竞聘自我评价 篇一 我自2006年7月毕业于山西财经大学后,加入了农行建东支行,现实习期满一年,现在到了转正之时，下面将我一年的学习情况汇报如下:热爱农行,工作积极,认真学习总省分行下发的各种文件,认真贯彻执行工行的政策、方针、决议,认真学习贯彻“三分一统”的思想,积极参与工行的发展改革。 我先后参加了一个月的支行业务培训、人行的反假币考试,并取得了优异的成绩。我刻苦锻炼基本技能,虚心学习,勤学好问,认真做好笔记,下班后苦练基本功,努力学习业务知识,在个人储蓄、网上银行、基金、保险、银行卡等方面我都已有了比较深人的学习。在过去的一年,我一直在努力,我为加入农行而自豪。我信奉敬业进取、追求卓越、永不言败的精神,我愿和所有的伙伴一起与农行共同发展。 工作xxx以来，在各级领导的教导和培养下，在同事们的关心和帮助下，我在思想、工作、学习等各方面都取得了一定的成绩，个人综合素质也得到了一定的提高，现将本人这一年来的情况作简要总结汇报。 在思想上，本人坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规，认真学习马列主义，毛泽东思想，邓小平理论，江泽民“三个代表”重要思想，自觉树立高尚的世界观、人生观，树立社会社会主义荣辱观，用先进的思想武装自己，使自己一步步地向着先进前行。当然，在今后的日子里，我也会不断
加强学习，以适应社会发展的需要，不断的提高自己的政治理论素质，以适应社会经济发展的客观要求。 在业务上，努力夯实专业基础，扩大知识面，力求更好的完成自己的本职工作。五年的大学学习，学到的更多的是专业基础知识，而实践经验、社会经验则十分匮乏。但是科室宽松融洽的工作氛围、良好的学习发展机遇，让我很快完成了从学生到职员的转变。能够正确面对挫折，辨证的看待问题。工作中能够始终保持一种积极向上的心态，努力开展工作。在工作中，我针对自己的本职工作，系统的进行专业知识的学习，还注重加强对医疗知识的了解和掌握，促成自身知识结构的完善和知识体系的健全，让自己尽早、尽快的熟悉工作情况，少走弯路。 过去的一年，是不断学习、不断充实的一年，是积极探索、逐步成长的一年。当然，我还存在着经验不足，考虑问题不够全面等缺点，我将会在今后的工作中，严格要求自己，加强学习，认真总结经验教训，克服不足。在今后的工作中，我将努力找准自己的定位，尽自己的所能为医院作出贡献，为社会创造真正的财富。 篇二 我是。从入行至今从事前台柜员的工作。在前台的工作中，我一直保持着谦虚地态度，认认真真学习业务，兢兢业业工作，用积极热情的态度对待每一位客户。前台的工作让我熟练掌握了个人业务操作和会计制度，积累了宝贵的经验，
银行客户经理岗位职责
银行客户经理岗位职责 社会犹如一条船，每个人都要有掌舵的准备。下面是小编整理的银行客户经理岗位职责，供你参考，希望能对你有所帮助。 【第1篇】银行客户经理岗位职责 1、向客户宣传、介绍、销售公司的产品，达成公司各阶段的销售任务。 2、参加公司组织的各项销售活动，进行营销活动的推广、实施。 3、维护公司各销售渠道，进行营销活动的推广、实施。 4、维护客户关系，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务。 【第2篇】银行客户经理岗位职责 1、负责纂写和收集与民营银行设立相关的各种资料; 2、负责向银监会报送各种银行设立资料; 3、负责与潜在客户进行面对面沟通，对客户的资信状况做出全面了解，向客户推荐适合的融资方案; 4、独立完成与客户的沟通和协议的达成，并配合银行后台履行协议; 5、负责指导见习金融顾问与客户的沟通，培训见习金融顾问专业知识和洽谈技巧; 6、完成上级领导交给的其他工作。 【第3篇】银行客户经理岗位职责 1、服务于银行VIP客户，协助银行理财经理为银行高端客户提供专业的贵金属 销售服务; 2、协助银行组织、策划、执行市场推广活动，完成公司规定的销售指标; 3、根据产品规划组织需求调研及组织产品可行性分析。 4、制定产品需求开发计划，撰写产品功能需求说明书，负责需求的跟踪和需求的控制。 5、熟悉掌握产品业务系统，制定产品业务规范，整理、完善产品文档、业务流程及相关内容。 6、制定区域内阶段性的工作计划，完成销售报表的填报; 7、负责部门间的协调，产品项目的实施及推进，负责产品的案例设计、产品培训及拓展等工作的支持和配合。
8、完成领导交办的其他工作; 【第4篇】银行客户经理岗位职责 1、对所辖银行定期走访，及时准确处理银行委托的商户装机工作; 2、将公司各项产品在银行进行落地推广; 3、做好重点客户维护工作，进行电话拜访和上门拜访; 4、研究公司产品，落实产品培训及推广工作，收集竞争对手的市场情况，制定营销方案; 5、跟进项目实施流程，落实项目售前、售中、售后服务工作; 6、完成领导交办的其他工作。 【第5篇】银行客户经理岗位职责 1、根据公司产品类型，开发客户渠道，寻找潜在客户，完成公司业绩指标; 2、负责潜在客户的拜访及上门客户的接待、安排及业务洽谈; 3、贷款客户的合同签订及相关手续办理、跟进; 4、老客户的维护，续贷客户的跟进、续签手续办理; 5、完成上级安排的其他工作。 银行客户经理岗位职责相关文章： 1.客户经理岗位职责 2.银行客户经理岗位职责 3.银行客户部经理岗位职责说明 4.客户经理岗位职责范文 5.银行客户经理的行为准则 6.银行个人客户经理工作总结 7.广告客户经理岗位的具体职责概述
银行客户经理考核管理办法
银行客户经理考核管理办法 第一章总则 第一条为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。 第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理)。 第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。 第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。 第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度 第五条客户经理应具备以下基本条件: 具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。 第六条客户经理主要职责与任务： 开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料
进行科学的分析和管理；宣传与树立银行形象。 第八条客户经理行为规范： 忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。 第三章客户经理的聘用、考核及日常管理 第九条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。任职资格可采取两种途径确定： 1、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级； 2、对考试考核不及格，但个人****年累计日均存款在***万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。一年后必须达到综合考试考核合格，否则，降为业务代办员； 第十条所有客户经理（含支行行长、营业部总经理）都必须参加任职资格考试考核，取得及格以上成绩即可取得任职资格。根据综合考试考核成绩，按照从高分到低分（或名次）确定高、中、初三级客户经理。 第十一条未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员，一律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自愿，本行同意，可聘用为业务代办员，其管理和考核按本办法第四章执行，经济补偿金待离开本行时一次付给。
银行客户经理自我评价
自我综合评价 1、学习能力，新业务 2、外部沟通能力 3、客户专业服务，技术服务以外的服务不足 4、团队协作和团结能力较强，团队激励措施不足 5、持续保持积极向上的工作状态 6、性格强势，不能充分听取同伴的意见 7、不善于寻求协助 1.拓宽信息渠道，善于发现和捕捉市场机会 2.主动引导客户，及时发现客户的替在需求 3.关注同业的优良产品和服务，并不断改进自身的产品和服务 4.关注客户的财务敏感度和服务敏感度，通过合适的渠道向客户提供适用的产品与服务 5.通过提供专业化服务等多种方式加深与顾客的关系，建立友谊 6.注重服务细节，给予客户超出预期的体验 7.认真解读客户资料，深入了解客户的经营或财务状况，及时发现潜在风险 8.区分不同产品和业务的风险属性，制定有预见性、可控性和保障性的应对措施 9.在决定前充分思考和研究，制定多个备选方案，选择最优方案 10.严格按照制度和程序办事 11.领会上级指示精神，抓住要领，付诸行动 12.设产清晰的目标和实现目标的进度表，合理安排时间，按照事件的轻重缓急开展工作 13.让同事也充分了解事情的重要性与紧迫性，依靠团队的智慧与力量完成任务 14.准确把握本团队的行动目标和努力方向，明确自己的职责 15.努力在团队工作中发挥自身的特长 16.乐于和同伴分享自己的工作心得和成果，为他人提供所需要的帮助 17.积极支持配合团队其他成员工作，充分协作 18.主动与他人联系，与团队保持沟通，争取上级和同事的支持 19.坦诚表达自己对工作的看法，同时注意表达的方式方法 20.善于倾听和换位思考 21.善于发现和欣赏他人的优点 22.积极参与团队活动，主动承担集体事务 23.充分了解变革的背景、意图、目标和内容 24.根据客观环境的变化调整自己的工作方式和方法 25.及时发现、汇报变革中遇到的经验和问题，支持变革顺利开展 26.不苛责他人，多一份理解和宽容 27.用宽广的心胸与同事相处 28.善于调节和控制个情绪，始终保持良好的心态和奋发向上的精神风貌 29.虚心听取批评和意见 30.对待差错或失误，先从自己身上找原因，敢于承担责任 31.保持对新生事物的敏感和不断学习进取的状态 32.乐于请教，不耻下问，主动学习借鉴他人所长 33.坚定理想信息，尽职尽责，廉洁自律 34.经常给自己设定挑战性的目标或标准 35.与同事友好相片，保持融洽的关系
银行客户经理岗位职责
银行客户经理岗位职责 【第1篇】银行客户经理岗位职责 1、向客户宣传、介绍、销售公司的产品，达成公司各阶段的销售任务。 2、参加公司组织的各项销售活动，进行营销活动的推广、实施。 3、维护公司各销售渠道，进行营销活动的推广、实施。 4、维护客户关系，为客户提供优质的贷前、贷中及贷后服务。 【第2篇】银行客户经理岗位职责 1、负责纂写和收集与民营银行设立相关的各种资料； 2、负责向银监会报送各种银行设立资料； 3、负责与潜在客户进行面对面沟通，对客户的资信状况做出全面了解，向客户推荐适合的融资方案； 4、独立完成与客户的沟通和协议的达成，并配合银行后台履行协议； 5、负责指导见习金融顾问与客户的沟通，培训见习金融顾问专业知识和洽谈技巧； 6、完成上级领导交给的其他工作。 【第3篇】银行客户经理岗位职责
1、服务于银行VIP客户，协助银行理财经理为银行高端客户提供专业的贵金属销售服务； 2、协助银行组织、策划、执行市场推广活动，完成公司规定的销售指标； 3、根据产品规划组织需求调研及组织产品可行性分析。 4、制定产品需求开发计划，撰写产品功能需求说明书，负责需求的跟踪和需求的控制。 5、熟悉掌握产品业务系统，制定产品业务规范，整理、完善产品文档、业务流程及相关内容。 6、制定区域内阶段性的工作计划，完成销售报表的填报； 7、负责部门间的协调，产品项目的实施及推进，负责产品的案例设计、产品培训及拓展等工作的支持和配合。 8、完成领导交办的其他工作； 【第4篇】银行客户经理岗位职责 1、对所辖银行定期走访，及时准确处理银行委托的商户装机工作； 2、将公司各项产品在银行进行落地推广； 3、做好重点客户维护工作，进行电话拜访和上门拜访； 4、研究公司产品，落实产品培训及推广工作，收集竞争对手的市场情况，制定营销方案； 5、跟进项目实施流程，落实项目售前、售中、售后服务工作；
银行客户经理绩效考核实施办法
银行客户经理绩效考核 实施办法 企业管理类精品资料 Enterprise management information
银行客户经理绩效考核实施办法 第一章总则 第一条为有效实施我行优质公司客户群体战略，进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，增强我行业务拓展竞争力，提高综合经营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。 第二条客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，及时组织和协调相关的技术和部门，为客户提供“全方位、多功能和一站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。 第三条客户经理，是指我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。 第四条客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。 第五条客户经理在行政上接受所在单位负责人的领导，业务上接受市分行专业处室的指导，绩效考核由市分行客户经理领导小组负责考核。 第六条本办法适用于公司业务客户经理、机构业务客户经理和个人业务客户经理。 第二章客户经理的资格及聘任 第七条客户经理实行等级制。根据客户经理的个人工作能力、工作业绩以及所负责客户综合贡献额等，将我行的客户经理划分为：资深客户经理、高级客户经理（二级、一级）、客户经理（二级、一级）和助理客户经理四等六级，其他营销人员为见习客户经理。其中资深客户经理和高级客户经理按总、省行规定执行，由市分行公开招聘和聘任，客户经理和助
对公客户经理自我评价
对公客户经理自我评价 篇一:银行客户经理工作自我鉴定 在工作中，大家总会越到很多题目，那末，在这一进程中，都有哪些收获呢,我们可以通过写工作自我鉴定来总结自己的得与失，并指导今后的工作顺利展开。下面来看看银行客户经理工作自我鉴定怎样写, 时间飞逝，转眼间，一年的工作又告一段落了。回顾这一年来的工作情况，我始终严格要求自己依照公司的规章制度来工作，勤勤奋恳，脚踏实地的进行实际操纵，在我的努力下，今年未有发生一次责任事故，我感到非常兴奋，同时这也是对我个人工作能力的一种肯定，为此，我就个人今年的工作情况进行以下总结: 一、加强学习，进步本身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断进步自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习优良客户辨认引导流程能成功的辨认优良客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲谈中了解到，他是我行的老客户，天天都要来银行办理业务，并恳切的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优良客户的服务，他很兴奋的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查 询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一位客户经理，我以为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、复兴实业银行等4家贸易银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优良服务、复兴实业银行的人民
币理财产品、招商银行为优良客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制定了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。 一年来，我前后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，不管在哪个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、忘我奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动搜集优良客户资料，补登优良客户信息记录表9 0多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极其客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的着名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任弄好所内工作，利用自己所学把握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查 好各项安全措施，关好水电等再离所。从没遭到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，终究使顾客满意而回。所里常常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲授填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要吩咐他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。 在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同道，同道们有了甚么样的题目，只要问我，我都会仔细的予以解答。当我也有题目的时候，我会