中国工商银行发展史

中国工商银行发展史

一、中国工商银行的正式成立

1978年12月党的十一届三中全会召开以后，我国金融体制改革的步伐加快。随着各类金融机构的恢复建立和金融服务需求的多样化，为解决中国人民银行(简称人民银行)既承担货币政策制定和金融监管职能，又从事具体业务经营的矛盾，1983年9月国务院正式决定人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。经过紧张筹备，1984年1月1日，中国工商银行(简称工商银行)正式成立，这标志着我国国家专业银行体系的最终确立。

(一)工商银行成立的背景

改革开放之前，我国主要实行高度集中的计划经济体制。与此相适应，社会的投融资体制是以财政为主、银行为辅，纵向分配社会资金。就金融体系而言，基本上是人民银行“一统天下”的格局。1978年12月党的十一届三中全会召开，我国开始确立改革开放政策。随着改革开放的不断推进，经济社会日益发展，城乡居民收入逐步增加，对金融服务提出了更多的需求。这种局面与当时财政为主、银行为辅，一家银行包揽天下的投融资体制产生了矛盾，原有的金融体制迫切需要进行改革。1979年10月，我国改革开放的总设计师邓小平明确

提出了“必须把银行真正办成银行”的着名论断，由此拉开了我国金融体制改革的帷幕。

为满足多样化的金融服务需求，1979年，中国农业银行(简称农业银行)、中国银行和中国人民建设银行(简称建设银行)先后恢复设立。同时批准成立了中国国际信托投资公司，城市和农村信用社等也在各地蓬勃发展起来。但是，我国统一有序的中央银行制度尚未建立，金融领域出现了群龙无首、无序竞争的局面。当时的人民银行承担着中央银行和专业银行双重职能，在农业银行、中国银行分设后，仍从事工商信贷和城镇储蓄两项业务。人们曾形象地比喻，人民银行既当裁判员，又是运动员，在金融管理方面不能处于超脱的地位。各家专业银行在自身利益驱动下，加上自我约束机制不健全，纷纷抢占活动地盘，争相发放贷款，导致信贷投放出现失控局面，从而影响了国民经济的调整与发展。

随着金融体制改革的逐步深入，1983年9月17日，国务院正式下发了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，提出“中国人民银行专门行使中央银行职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务，以加强信贷资金的集中管理和综合平衡，更好地为宏观经济决策服务”。同时决定“成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务”。

(二)工商银行成立前后的紧张筹备

自1983年下半年起，在一系列文件的指示下，人民银行与工商银行之间分设及相关机构、业务和人员等划转工作有序展开。1983年10月，人民银行批复同意工商银行总行内部机构设置为14个，人员编制为500人。同月，人民银行办公厅向各省、市、自治区分行下发《关于加挂中国工商银行牌子等一些具体事项的通知》，确定了从1984年1月1日起，各省、市、自治区分行及分行以下各级人民银行机构加挂中国工商银行牌子，采取“一个机构，两块牌子，资金分开，两套账目”的过渡办法。同时，对机构分设工作，人民银行要求有步骤、分层次、分地区地进行。自1984年开始，各省、市、自治区先后开始了人民银行和工商银行的分设工作。经过一年的积极努力，至1985年初，全国除青海、海南(当时尚未建省)两省外，其余各省、市、自治区都完成了人民银行与工商银行的机构分设任务。

根据国务院的决定，人民银行开始向新成立的工商银行划转工商信贷和储蓄业务。截至1983年末，人民银行划转工商银行的流动资金贷款约占同期国家银行流动资金贷款余额的%，划转工商银行的固定资产贷款约占同期国家银行固定资产贷款余额的%，划转工商银行的城镇储蓄存款约占同期国家银行储蓄存款余额的%。此外，划转给工商银行的工商企业存款余额达亿元，并完成了相关资金账户的划转工作。

当时考虑到工商银行成立后办理的工商信贷和储蓄业务，是从人民银行分离出来的，为了保证业务持续开展，实现“边营业边建行”

的目标，在总行领导班子的配备问题上，采取了“人随业务走”的办法。经国务院决定，由当时人民银行主管信贷业务的副行长朱田顺担任工商银行董事长，人民银行主管储蓄和会计业务的副行长陈立担任工商银行第一任行长、党组书记，人民银行储蓄局局长尹志海、工商信贷局副局长张肖、科技局局长田同五同时调任工商银行副行长。还决定，人民银行相应业务司局的副司局长调任工商银行总行各部室主任，工商银行总行各部室的工作人员，则由各部室主任与人民银行各司局长协商调剂，从人民银行的相关司局中抽调人员来充任。至于各省、市分行领导班子的配备，各地大多抽调人民银行分行主管业务工作的第一副行长担任工商银行分行行长，抽调人民银行分行主管信贷、储蓄、会计及财务的副行长担任工商银行分行副行长。

人、工两行分家之际，各级人民银行的办公用房都比较紧张。工商银行总行机关成立时，只能另外寻找办公地点。经过多方联络，租下了北京市西城区服装公司新建的一栋6层小楼的3至6层的闲置厂房，面积为2800平方米(现位于三里河月坛南街32号)。因时间紧、任务重，只是对闲置厂房进行了简单的装修、改造。经过全体员工夜以继日工作，前后仅用3个月就完成了装修、改造和引热力等事宜，从而保证了总行成立大会召开之际，有了自己的办公场所。有人曾戏称，工商银行总行机关的办公地点是一所“租来的指挥部”。当时总行机关200多人就挤在这个临时租来的办公场所里工作，利用服装厂的地下室作为临时食堂，条件非常艰苦。建行之初，工商银行各级分支行的营业办公条件也和总行相似，没有一家分支行新建营业

办公大楼，都是因陋就简，能挤则挤，能省则省，而是把主要精力放在了业务的开拓创新上。

(三)工商银行的正式成立

1983年12月30日，工商银行成立大会在北京召开。来自财政部、人民银行、中国银行、农业银行、建设银行及中国人民保险公司等部门的领导出席了成立大会。原人民银行已离退休的老行长也前来祝贺。全国人大副委员长荣毅仁和国务委员、国家经委主任张劲夫出席大会并作了重要讲话。张劲夫首先代表国务院对工商银行的成立表示祝贺。他在讲话中强调，“中国工商银行是城市经济体制改革和金融体制改革的产物。工商银行肩负着支持经济发展，推动技术进步和企业技术改造的重任。相信你们一定会不辜负党和人民的重托，迅速发展起来，为国民经济发展集聚更多资金，为全社会提供更好的服务”。工商银行成立大会开得很简朴，但却非常隆重。当时借用了中国科学院的小礼堂，人民银行和工商银行总行机关来了两三百人参加，没有鲜花，没有纪念品，也没有举行宴会，总共花了几百元钱。陈立老行长后来回忆称：“创业艰难啊，简朴一些是应该的，但遗憾的是当时连一份小小的纪念品也没有准备，开会的场景现在只留下了一张模糊不清的黑白照片了。”工商银行正是凭借这种艰苦奋斗的创业精神和勤俭办行的优良作风，在改革中诞生、起步、成长，一步步走向辉煌。

1984年1月1日，《人民日报》和新华社每日电讯都发表了重要消息，向世人宣布了中国工商银行的正式成立。《经济日报》在头版头条显着位置发表了题为《银行体制的一项重要改革》的社论，祝贺中国工商银行的成立，指出“工商银行的成立是我国经济工作中的一件大事，是银行体制的一项重要改革”。

(四)工商银行成立的历史意义

工商银行的成立，在我国金融改革史上是一个标志性的事件，具有重大的历史意义。

第一，中央银行体制的确立，是我国改革开放后建立中央银行和商业银行两级银行制度最核心的一环，也是我国金融体制改革最主要的成就之一。由于工商银行的成立，使人民银行最终摆脱了具体的工商信贷和储蓄业务经营，完成了向中央银行的飞跃，实现了我国银行业组织制度上的第一次政企分离。

第二，工商银行的成立，标志着我国国家专业银行体系的最终建立。如果说我国改革开放后重建农业银行，分设中国银行、建设银行，拉开了金融组织体制改革序幕的话，工商银行的成立则为这项改革画上了完美的句号。可以说，1984年1月1日工商银行的正式诞生，是新中国中央银行制度得以确立、国家专业银行体系最终形成的一个标志性事件。

二、国家专业银行时期的工商银行

工商银行成立后的第一个10年间处在国家专业银行时期，企业化改革取得了巨大成绩，通过广泛吸纳社会资金，充分发挥了融资主渠道作用;坚持“择优扶植”信贷原则，以支持国有大中型企业为重点，积极开拓，存、贷、汇等各项业务取得了长足发展，成长为中国第一大银行;信用卡、国际业务等新兴业务从无到有，电子化建设初见成效，经营效益不断提高，较好地完成了国家赋予的宏观调控任务和政策性贷款任务，有力地支持了国民经济发展和改革开放的推进。

(一)积极实施以搞活城市行为中心环节的企业化改革

1984年10月，党的十二届三中全会通过了《中共中央关于经济体制改革的决定》，明确提出增强企业活力是经济体制改革的中心环节，并确定推进专业银行企业化改革为整个金融体制改革所面临的重要任务。1986年1月，国家体改委、人民银行在广州联合召开沈阳、广州、重庆、武汉、常州等5城市金融体制改革试点座谈会，正式部署了专业银行等的企业化改革。此后，包括工商银行在内的国家专业银行开始了长达近10年的以“企业化”为目标方向的管理体制改革。从1986年起，工商银行以城市行为基本经营核算单位，下放“六权”(业务经营权、信贷资金调配权、利率浮动权、干部任免和奖惩权、劳动组织和工资奖金形式的决定权、利润留成支配权)，实施了以搞活城市行为中心环节的管理体制改革。在管理机制上开始尝试建立权责利相结合的责任约束机制以及以“目标经营”和“利润留成”为主要形式的激励机制，开始建立自我约束的资金管理体制和

贷款风险管理责任制。建立了会计管理基础和财务预算体系，开始讲求经济效益与成本核算。初步建立了稽核管理基础，建立了严格的管理制度和业务检查制度。经营机制开始向企业化转变。

(二)各项主要业务快速发展，经营效益不断提高

这一时期，工商银行各项主要业务伴随国民经济高速发展的金融需求，以范围、规模的迅速扩大和对国民经济各领域全方位渗透为特征，存贷款业务和结算业务快速发展，资金实力迅速壮大，经营效益不断提高。1984年成立当年，工商银行各项存款余额亿元，各项贷款余额亿元，当年利润亿元。经过10年发展，截至1993年末，工商银行各项存款余额亿元，比1984年增长了倍，年均增长%;各项贷款余额亿元，比1984年增长了倍，年均增长%;1984年至1993年，10年共实现纯利润亿元，年平均实现纯利润亿元;截至1993年末，工商银行各项存款余额占国内银行业存款总额的%，各项贷款余额占国内银行业贷款总额的%，获得并保持了中国第一大银行的地位，为促进国民经济的发展和改革开放的推进作出了巨大贡献。

(三)机构人员不断增加，营业办公条件逐步改善

为适应经济社会快速发展对银行服务的需要，工商银行的营业网点和人员规模不断扩增。1984年末，工商银行境内机构19199个，人员万人，自用固定资产(原值)亿元。截至1993年末，境内机构已达34002个，比1984年末增长了%;人员达万人，比1984年末增

长了%。为了改善营业办公条件和解决职工住房问题，在利润留成水平低、财务力量较弱的条件下，工商银行通过增产节约、统筹兼顾，建造了一批营业办公大楼和职工住房，增添了一批交通工具、办公用具和电子机具。截至1993年末，全行固定资产余额(原值)达亿元，比1984 年末增加亿元，增长了倍。

此外，专业银行时期，工商银行通过开展以“行风”教育和提高服务质量为主要内容的员工队伍建设和企业文化建设，全行员工的综合素质不断提高。建行初期，在传承人民银行“三铁精神”(铁账本、铁算盘、铁规章)的基础上，结合实践创造性提出了“求实创新、吃苦耐劳、顾全大局、团结奋进”的“工行精神”; 建立了统一的企业形象识别系统;创建了企业文化建设的载体。在随后的企业化经营阶段，工商银行坚持“经营效益高、资产质量高、自身信誉高”的“三高”观念，促进全行逐步形成严谨规范、诚实守信、创新进取、务实敬业的工作作风和行为准则，有力推动了向商业银行的过渡转变。

三、国有商业银行时期的工商银行

1994-2004年间，工商银行处于国有商业银行时期。在渡过由国家专业银行向国有商业银行转变的调整发展期之后，自2000年起，工商银行加快向商业银行目标的改革步伐，提出并坚持“效益、质量、发展、管理、创新”的“十字方针”，狠抓质量效益，全面加强管理，从严治行，经营管理理念发生了根本变化，全行改革发展取得了重大突破。建立了以质量和效益两大类指标为中心的新型经营管理体系，

促进了全行资产质量、经营效益的根本性好转，在资金实力、业务创新、跨国经营、信息化建设、机构改革、内部控制及风险管理等诸多方面均取得了较好成绩，为工商银行的股份制改革奠定了坚实基础。

(一)率先实行统一法人制度，构建现代商业银行经营管理体系

1993年以后，我国按照建设社会主义市场经济体制的改革目标和基本框架要求，不断深化改革、扩大对外开放。1993年12月，国务院发布了《关于金融体制改革的决定》，以治理整顿金融秩序为主题，提出了新一轮金融体制改革的目标和措施。随着政策性金融和商业性金融的分离，包括工商银行在内的国家专业银行开始向国有商业银行转变。根据1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》有关规定和商业化、集约化经营管理的要求，工商银行在业内最早实施了统一法人体制，推行了“下管一级、监控两级”的分支机构监控模式，建立健全了集中统一的授权授信、资金管理、信贷风险控制、经营管理综合考核、全面成本管理及内部控制等制度，并逐步形成了以客户为中心的营销管理制度与机制。持续加快电子化、信息化建设，在“9991工程”顺利完成后，工商银行又实现了总行对全系统的集中管理和实时监控。

(二)集中精力消化不良资产包袱，资产质量发生根本好转

这一时期，工商银行的经营管理以防范和化解资产风险为首要任务，实施了贷款进入和退出战略，大幅度调整信贷结构，实行贷款新

老划断，严格控制新增贷款质量，积极防止存量资产劣变，大力度压降不良贷款，努力消化非信贷不良资产。1999-2000年间，根据国家的统一部署，工商银行累计向华融资产管理公司剥离了不良资产及转股债权4077亿元。扣除表内应收利息和“债转股”中的正常贷款因素，工商银行实际剥离不良贷款本金2942亿元。2000-2004年间，在国家政策支持下，工商银行经过艰苦努力，利用自身创造的经营效益，清收、消化了大量的不良资产，实现了不良贷款余额、不良贷款率的“双下降”。按贷款质量五级分类管理标准，到2004年末，工商银行的不良贷款率已降至%，比1999年最高峰时的%下降了个百分点。自1999年以后，工商银行的新增贷款不良率始终控制在%以内，达到了国际商业银行的优良水平。

(三)坚持业务开拓创新，经营效益明显改善

国有商业银行时期，工商银行积极拓展优质业务市场，存款、贷款业务保持了较快增长态势，中间业务有了突破性发展;持续推进跨国经营战略，组建了中国工商银行(亚洲)有限公司(简称工银亚洲)和工商东亚金融控股有限公司(简称工商东亚)，海外机构与业务快速发展，国际业务经营效益有了较大提高;通过全面实施品牌战略，确立了牡丹卡业务品牌。与此同时，按照现代商业银行的经营要求，工商银行从进一步提高经营效益出发，对原有机构、人员进行了大幅度精简; 根据经营模式向以客户为中心转移的需要，按照业务和管理流程再造的要求，调整了总行和各级分支机构的内部机构设置。2000年

工商银行一举扭转了此前连续6 年经营性亏损局面，营业利润开始逐年增长。到2004年，工商银行境内外机构实现营业利润746亿元，5年间累计实现营业利润2277亿元，年平均实现营业利润455亿元。

(四)经营结构发生积极变化，各项主要业务继续保持国内同业领先地位

国有商业银行时期，工商银行通过积极调整，资产、负债及收入结构发生了很大变化，推动了经营结构和经营模式战略转型的实施。资产结构方面，工商银行原来信贷资产占绝对比重的格局发生了变化，非信贷资产占总资产的比重逐步提高;负债结构方面，被动性负债虽仍占据主导地位，但主动性负债已开始有所发展; 收入结构方面，单一依靠信贷利差收入的盈利模式有了较大改变，中间业务收入、债券投资和资金交易收入所占比重不断提高，存贷款利差收入的比重有所下降。

截至2004年末，工商银行总资产和总负债分别占国内银行业总资产及总负债的%和%，其中人民币各项存款余额占国内银行业人民币各项存款余额的%;人民币各项贷款余额占国内银行业人民币各项贷款余款的%。2004年，工商银行办理进出口结算业务额亿美元，占国有商业银行(包括工商、农业、中国、建设及交通5家银行)进出口结算业务总额的%。2004年，工商银行银行卡发卡量为亿张，占全国金融机构银行卡发卡量的%，占当年银行卡交易额的%;年末银行卡人民币存款余额为亿元，占全国金融机构银行卡人民币存款余额

的%。工商银行作为中国最大的商业银行，还跨入了世界企业500强行列。在《银行家》、《欧洲货币》、《环球金融》、《亚洲货币》等国际权威媒体和机构开展的评优评级中，工商银行先后获得了“中国最佳银行”，“中国最佳零售银行”、“中国最佳个人网上银行”、“亚洲区最佳贸易项目融资银行”等重要奖项，开始树立国际化大银行的良好形象。

此外，在员工队伍建设和企业文化建设方面，工商银行主动迎接经济金融全球化和建设现代商业银行的多方面挑战，着眼于经济金融工作大局和工商银行改革发展的总体要求，坚持狠抓领导班子建设和干部队伍建设，全面实施“百千万”人才工程，探索建立市场化人力资源管理机制，开展了大规模、系统化、分层次的员工培训。工商银行重视以人为本、服务为本、信誉为本的企业文化建设和群众性理论研究。在提出并坚持“十字方针”的基础上，形成了“五种观念”，培育了“六种精神”，逐步形成具有工商银行特色的企业精神和经营理念。

四、向股份制商业银行的历史性转变

为顺应我国加入世界贸易组织(WTO)后金融业面临的机遇与挑战，自2002年起，工商银行为实施股份制改革做了大量准备工作。2005年4 月，国家正式批准工商银行的股份制改革方案，工商银行财务重组随之启动。10月，工商银行股份有限公司正式成立。2006年10月，工商银行股票开始面向海内外公开发售，并实现了在上海、

香港两地同步上市，由此完成了工商银行发展史上的一次“脱胎换骨”的彻底转变。

(一)财务重组顺利实施

2001年12月，我国正式加入WTO，由此拉开了更宽领域、更深层次对外开放和经济体制改革的序幕。面对金融业即将全面开放带来的机遇和挑战，我国银行业的首要任务是抓住入世后5年过渡期的宝贵时间，加快自身改革和发展。2003年9月，国务院国有独资商业银行股份制改革试点工作领导小组成立。10 月，党的十六届三中全会通过《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，明确提出选择有条件的国有商业银行实施股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。2005年4月18日，国家正式批准了工商银行的股份制改革方案，工商银行股份制改革工作正式展开，财务重组随之进入了实质性阶段。工商银行财务重组包括资本重组和不良资产的处置，其中资本重组以国家注资和发行次级债两种方式进行。4月21日，国家通过中央汇金公司动用外汇储备向工商银行注入资本金150亿美元(折合人民币1240亿元)。同时，财政部保留与中央汇金公司等额的原拨资本金1240亿元作为工商银行资本金，从而使工商银行核心资本金达2480亿元，核心资本充足率达到6%。为了补充附属资本，进一步改善资本结构，提高资本充足率，同年8月，工商银行以组建承销团的方式成功发行了首期350亿元的次级债券。在进行资本重组的同时，工商银行部署实施了不良

资产的第二次剥离工作。在国家有关部门的支持和配合下，经过全行上下周密安排，工商银行最终顺利完成了2460亿元损失类资产剥离和4590亿元可疑类贷款转让工作。

(二)工商银行股份有限公司正式成立

经过紧张筹备，2005年10月25日，工商银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会、第一届董事会第一次会议和第一届监事会第一次会议在北京召开。会议通过了新的公司章程(草案)、“三会”议事规则(草案)，选举产生了第一届董事会和监事会，聘任了高级管理人员，初步建立了规范的公司治理架构。工商银行改制后名称由中国工商银行变更为中国工商银行股份有限公司，简称“中国工商银行”。第一届董事会选举姜建清担任工商银行股份有限公司董事长、杨凯生任副董事长、行长;第一届监事会选举王为强担任工商银行股份有限公司监事长。同时，工商银行抓紧完成了股份公司设立最后环节的法律手续等，举行股份公司成立大会的时机已经成熟。

根据国务院的决定，并经银监会批准，工商银行股份有限公司于2005年10月28日正式成立。当日下午，成立大会暨揭幕仪式在北京隆重举行。成立大会由杨凯生行长主持。人民银行周小川行长和工商银行股份有限公司姜建清董事长为股份公司揭幕。揭幕仪式后，周小川行长、财政部李勇副部长和姜建清董事长先后在成立大会上致辞。国有独资商业银行股份制改革领导小组成员单位，国内外金融同业，中介机构，工商银行董事会、监事会、高级管理层成员，各分行、

各部门的负责人和员工代表，老领导和老员工代表，共计约1000人出席了成立大会。

工商银行的全部业务、资产、负债和机构网点、员工，均纳入股份制改革的范围，整体重组后全部进入股份有限公司。工商银行股份有限公司的成立，标志着工商银行进行了整体的彻底改制。

(三)成功引入境内外战略投资者

引入合格的境内外战略投资者，促进股权结构的多元化，使公司治理机制更加完善合理，是工商银行股份制改革的重要步骤之一。工商银行对引入战略投资者问题高度重视，成立了由总行股份制改革办公室牵头的战略引资工作小组，进行了大量的前期准备工作，并与潜在的战略投资者进行了广泛而深入的接触。经过综合权衡和艰苦谈判，工商银行最终确定由美国高盛集团、德国安联集团和美国运通公司组成的高盛投资团作为战略投资者。2006年1月27日，工商银行与高盛投资团在北京成功签署了战略投资与合作协议。根据协议，高盛投资团将出资亿美元入股工商银行。随后，工商银行又成功引入了全国社会保障基金理事会作为股东。6月19日，工商银行与社会保障基金理事会成功签署了战略投资与合作协议。高盛投资团和社会保障基金理事会的成功引入，是工商银行改制重组的重要成果之一，为工商银行公开发行上市，进而迈向国际资本市场打下了坚实基础。

(四)实现上海、香港两地同步上市

2006年3月至10月，工商银行为IPO做了大量前期准备工作。3月22日，工商银行上市项目准备工作会议召开，标志发行上市准备工作正式启动。6 月29日，工商银行A股主承销商选聘会议召开。7月20日，工商银行A股发行工作启动大会召开。自7月中旬以后，工商银行A+H股同步发行上市方案进入报批程序。9月，工商银行完成了招股说明书的审定与披露，随之进入境内外路演阶段。从9月底至10月中旬，工商银行管理层分为红、蓝、橙3队路演团，分别由姜建清董事长、杨凯生行长和李晓鹏副行长带领，先后在境内外展开了预路演、路演活动。境外路演前后历时9天，行程遍及亚洲、欧洲和美国的18个重要城市。10月18日(北京时间)，工商银行红、蓝、橙3队路演团成员分别在美国洛杉矶、荷兰阿姆斯特丹和北京进行大型网上路演，这是国内首次在境内外三地同时进行网上路演。在境内外路演过程中，各地投资者表现出了积极的态度，对工商银行材料介绍和管理层的专业表现比较满意，并普遍认为工商银行作为中国银行业的龙头企业，风险管理能力突出，经营稳健，对认购工商银行股份表现出较大的兴趣，多家投资者表达了与工商银行合作的愿望。

借助境内外成功路演的良好氛围，2006年10月16日，工商银行股票开始面向内地和香港公众投资者公开发售，两地市场机构和散户投资者积极认购。A 股网上发行锁定资金超过6500亿元，创A 股网上锁定资金最高纪录。香港公开发行首日申购场面热烈，成为香港历史上申购人数(申请份数)最多的发行项目，共吸引资金规模近4250亿港元(约合546亿美元)，成为历史上香港公开发行部分冻结

资金规模最多的项目。随着境内外路演活动的圆满结束，10月20 日，工商银行以视频会议形式，在北京、香港和旧金山三地同时召开了首次公开发行上市定价和股票配售工作会议，股票统一定价与配售工作随之展开。在此基础上，工商银行决定在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。10月23日，工商银行选定了在沪、港两地交易所公开挂牌上市的股票代码，A股股票代码为601398，H股股票代码为1398，公司中文简称为“工商银行”，英文简称为“ICBC”。10月27日，工商银行在沪、港两地同时公开上市，开创了A+H股同步上市的先河。按照上市当日工商银行A股收盘价和H股收盘价对应的市值计算，在A股和H股全额实行绿鞋后，A+H股总市值达到1419亿美元，成为当时全球排名第五位的上市银行。工商银行首次公开发行上市创造了资本市场上的多个历史之最，刷新了28项纪录，被时人誉为“世纪IPO”。

此外，在股改上市期间，工商银行全体员工传承独具特色的优秀企业文化精髓，不断突破自我，敢于超越，锻造提升核心竞争力，形成了“团结一心、顾全大局、无私奉献、严谨务实、勇于创新”的股改精神。在经历2008年全球金融危机的洗礼之后，工商银行已经成长为全球市值最大、盈利最多、成长性最好的国际性大银行之一。如今，随着建设“三个之最”国际一流现代金融企业的目标、愿景逐渐清晰，“工于至诚，行以致远”价值观的基本确立，工商银行初步构建起自己的企业文化体系。

中国工商银行借款合同范本(完整版)

合同编号：YT-FS-6280-74 中国工商银行借款合同范 本(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

中国工商银行借款合同范本(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 银行借款是指企业向银行或其他非银行金融机构借入的、需要还本付息的款项，包括偿还期限超过1年的长期借款和不足1年的短期借款，主要用于企业购建固定资产和满足流动资金周转的需要。 中国工商银行借款合同 公路借款人： 住所(地址)： 法定代表人： 贷款人： 住所(地址)： 法定代表人(负责人)： 签订时间：年月日

签订地点： 借款人因公路建设项目，向贷款人申请人民币贷款万元，期限为年。根据我国有关法律规定，经双方当事人平等协商，自愿签订本贷款合同(以下简称“本合同”)。 第一条定义与解释 1.1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1.1.1 “银行营业日”指贷款人所在地法定工作日。 1.1.2 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1.1.3 “借款人”指依据本合同借用贷款的人，包括其继承人、受让人。 1.1.4 “贷款人”指依据本合同发放、管理贷款的银行，包括经办贷款和实施账户监管的银行。 1.1.5 “提款期”指借款人依据本合同第6.1条提取贷款的期间，包括推迟提款的期间。 1.1.6 “还款期”指借款人依据本合同第6.7条归还贷款的期间，包括贷款展期的期间。

中国工商银行实现信息化案例

中国工商银行实现信息化案例 客户基本情况 中国工商银行是国有四大商业银行之一，拥有10家海外金融机构，2.83万个国内机构，42.9万员工，资产超过四万亿元。2001年中国工商银行分别被英国《银行家》、美国《全 球金融》杂志评为2001年度”中国最佳银行”。2002年在著名财经杂志英国《银行家》按一级资本对全球1000家大银行的排序中，名列第10位，在美国权威财经杂志《财富》按营业收入对世界500强企业的排序中，名列243位。 由于工行所属的机构与金融网点众多，对全行的固定资产进行实时有效的管理面临着许多困难：采用层层上报数据的方式周期长，且由于机构的复杂容易造成数据混乱。 瑞软解决方案 瑞软公司针对工行的实际情况，结合业务发展的不同需要，为其设计了三套系统（企业地理分布资源管理系统、财务管理系统、台帐管理系统），来综合管理全行的部分业务数据、财务、台帐信息等内容。 其中企业地理分布资源管理系统（GISERP）作为企业资源管理的前端平台，提出了数据集中统一管理、采用地理分布形式进行业务管理的理念，以达到数据实时共享、功能结构清晰、可扩展性强等目的。 在服务端，系统配备数据库服务器、地图服务器、文件服务器、WEB服务器等四台逻辑服务器。其中数据服务器存储业务数据，地图服务器提供地图信息，文件服务器保存地图及多媒体文件，WEB服务器提供WEB服务。 在客户端，提供浏览器(C/S)与专用客户端(C/S)两种形式。 本系统集成实现C/S(客户端服务器)与B/S(浏览器服务器)两种结构。两者业务逻辑以及基本功能是相同的，只是表现形式不同，因此两种结构在许多地方代码完全可以重用，例如数据库、地图数据组织与传送、业务数据传送等。 我们利用COM技术以及ASP技术，并采用多层分布式架构实现了该应用方案。使其具有如下优点： ①多层分布式的架构大大增强了系统的扩展性与灵活性。 ②从结构上实现了动态负载平衡。 ③最大限度的利用COM技术重用了代码，缩短了开发周期，同时增强了系统的代码可维护性。 ④实现了地图数据的集中存放，大大降低了用于购买地图极其支持软件的费用。 软件功能（模块）

(完整版)中国工商银行2009～2011年发展战略规划

中国工商银行2009～2011年发展战略规划 中国工商银行总行策划部 北京容大博通投资咨询有限责任公司

本行以审慎和进取的态度联合北京容大博通投资咨询有限责任公司编制本规划，旨在推动中国工商银行以科学发展观为指导，实现稳健可持续发展，不断提升核心竞争力。由于2009～2011年国际国内经济形势错综复杂，本行未来经营面对诸多不确定性因素，因此本规划制定的今后三年经营指标，尤其效益类指标是基于对未来经营环境的特定判断基础之上的指导性而非指令性指标，在规划执行过程中，本行将根据外部形势变化对相关指标作必要的调整。

目录 第一部分首个三年规划的执行情况及主要经验 (1) 一、首个三年规划主要发展指标的执行情况 (1) （一）八项核心经营指标实现了规划目标值 1 （二）五项主要发展指标超过规划目标值 3 （三）效率指标不断提升 4 （四）结构调整目标完成情况较好 5 二、首个三年规划的主要经验与不足 (7) （一）首个三年规划执行情况的总体评价 7 （二）首个三年规划顺利完成的主要经验 8 （三）首个三年规划执行中的主要问题与不足11 第二部分今后三年经营环境分析 (13) 一、对今后三年国际经营环境的基本判断 (13) 二、对今后三年国内经营环境的基本判断 (14) 三、对今后三年同业市场走势的基本分析 (16) （一）国际银行同业今后三年走势及与本行的比较 16 （二）国内同业的基本发展趋势 17 （三）我行同业竞争的优劣势分析19 第三部分今后三年发展的指导思想和主要目标 (23) 一、工商银行的发展愿景 (23)

二、今后三年发展的指导思想与原则 (24) 三、发展的总任务与今后三年的阶段性任务 (25) （一）提升核心竞争力，巩固发展市场领先地位25 （二）推进经营转型，增强可持续发展能力27 （三）深化体制机制改革，形成更加完善的现代金融企业制度27 四、今后三年主要的发展战略 (28) （一）实施结构调整工程28 （二）实施金融创新工程31 （三）实施服务提升工程32 （四）实施品牌提升工程33 （五）实施渠道再造工程34 （六）实施客户拓展工程36 （七）实施区域协调发展工程36 （八）实施综合化、国际化工程 38 （九）实施全面风险管理工程39 （十）实施人才战略工程40 五、2009～2011年三年规划的目标体系 (42) （一）核心经营目标43 （二）主要发展目标44 （三）结构调整目标45 （四）效率目标46

中国工商银行网上托管服务平台用户服务协议委托

中国工商银行网上托管服务平台用户服务协议 甲方： 乙方：中国工商银行股份有限公司资产托管部 为明确双方的权利和义务，规范双方业务行为，甲方、乙方本着平等互利的原则，就网上托管平台服务相关事宜达成本协议。 第一条定义 网上资产托管业务信息服务平台（简称网上托管服务平台）是中国工商银行资产托管业务统一的信息数据平台，一方面统一与用户的数据收发途径，另一方面为用户提供信息服务，实现与用户的双向信息交流。 托管服务平台对用户的身份认证采用USBkey用户证书认证机制，每个托管用户对应一个USBkey证书。 托管用户指申请使用我行网上托管服务平台的企事业单位或个人。 第二条甲方权利、义务 一、权利 （一）甲方自愿申请使用乙方网上托管服务平台，经乙方同意后，将有权根据申请项目的不同享受相应的服务。 （二）服务有效期内甲方有权办理托管用户注销手续。 （三）协议终止或在服务有效期内中止时，甲方须退回用户证书。 （四）因网络、通讯故障等原因，甲方不能通过网上托管服务平台办理业务时，可使用传真代替。 (五)甲方对乙方托管数据交换服务如有疑问、建议或意见时，可拨打电话、登录乙方网站或到乙方管理机构进行咨询和投诉。 二、义务 （一）甲方办理网上托管服务平台业务，须遵守《中国工商银行电子银行章程》。 （二）甲方办理网上托管服务平台申请、注销、变更等手续，应提供相关资料，填写相关申请表,甲方应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整。 （三）甲方必须指定专人妥善保管和使用用户证书，不得提供给未指定的其他人使用，并对所有使用用户证书和密码进行的操作负责，由此产生的电子信息记录均作为处理网上银行业务的有效凭据。 （四）甲方用户证书在有效期内损毁、锁码、遗失或密码泄露、遗忘，应及时到乙方办理更换、解锁、挂失或密码重置手续，办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。 （五）甲方在使用网上托管服务平台过程中，所提供的资料信息如有更改，应及时办理有关手续，办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。 （六）如甲方发现乙方对其网上托管服务平台指令的处理确有错误，应及时通知乙方。

中国工商银行金融科技研究院——银行信息系统技术体系发展历程及未来趋势展望

银行信息系统技术体系发展历程及未来趋势展望 中国工商银行金融科技研究院 2020年9月

版权申明 本报告中的原始数据来源于官方统计机构和市场研究机构已公开的资料，但不保证所载信息的准确性和完整性。本报告的版权为中国工商银行金融科技研究院所有，并受法律保护。转载、摘编或利用其他方式使用本报告文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，编者将追究其相关法律责任。

目录 一、银行信息系统技术体系发展历程 (1) （一）分散式架构 (2) （二）集中式架构 (2) （三）分布式+集中式的双核架构 (3) 二、银行信息系统面临的机遇及挑战 (5) （一）新一轮科技革命给金融业带来新机遇 (5) （二）商业银行竞争加剧及互联网企业的跨界渗透，要求银行信息系统必须满足快速创新需要 (6) （三）银行业务线上化及多样化对银行信息系统弹性可扩展提出了更高要求 (8) 三、银行信息系统技术体系发展趋势分析 (9) （一）系统云化将是大势所趋 (9) （二）分布式技术将在银行业广泛应用 (13) （三）人工智能技术将全面规模化应用 (18) （四）开放式生态将是银行信息系统的普遍特征 (20) 四、展望 (22) 参考文献 (24)

一、银行信息系统技术体系发展历程 从20世纪80年代开始至今，我国银行业信息化历程已有四十年历史。虽然相对于发达国家来讲，我国银行业务信息化起步较晚，但发展速度很快，目前我国一些大型商业银行的信息化程度已经处于全球领先水平。 “银行信息系统”是指银行为实现银行业务处理自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化，通过采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，改造银行业传统的作业方式，建立起集业务处理、信息管理和经营决策为一体的银行IT系统。银行业IT的发展是整个信息技术领域发展的一个缩影，纵观四十年发展史，我国银行信息系统发展的技术架构大致经历了三次变迁（图1）。 图1：我国银行信息系统架构演进

中国工商银行国内信用证业务管理办法(修订)资料

附件一： 中国工商银行国内信用证 业务管理办法（修订） 第一章总则 第一条为推动国内信用证业务健康发展，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》（银发[1997]265号）等有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 第三条国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。 第四条国内信用证必须以人民币计价。 第五条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。 第六条国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。 第七条银行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。 第八条受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人 －3－

与开证行之间的契约关系。 第九条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。 第十条本办法所称开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。议付行是指接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构。委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。 第十一条本办法适用于我行所有境内分支机构办理的国内信用证业务。本办法所称“信用证”均指国内信用证。 第二章开证 第十二条开证申请人应具备下列条件： （一）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织； （二）资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力； （三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。－4－

中国工商银行笔试题目(完整版).doc

银行校园招聘笔试内容一般包括行测，英语，综合知识（经济学、财会、货币银行学），还会涉及所考银行的相关知识以及近期实事政治。 （员工守则部分） 一、单项选择题 1、中国银行员工应当、勤勉、诚实履行自己的职责。D A、合规； B、合法、 C、、敬业； D、依法 2、中国银行员工应当根据的授权范围履行职责。C A、中国人民银行； B、中国银监会、 C、银行； D、我国法律法规 3、中国银行员工不得利用职务便利为以及前述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。A A、亲属、朋友；B本人、亲属；C、本人、朋友；D、本人、家属 4、中国银行员工必须遵守国家和银行的规则，不得对外或对银行内部无关人员泄漏国家和银行秘密。B A、机密； B、保密； C、秘密； D、绝密 5、业务关联方按照规定给予的合法折扣、或其他奖励，均属银行所有，员工在收到后应及时报告上级并上缴银行处理。C A、现金； B、存单； C、佣金； D、支票 6、除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等组织中兼职或领取报酬。B A、非营利性； B、营利性； C、人民团体； D、行业协会 7、中国银行员工应当严格遵守相关法律、法规、规章、监管规定、适用的以及银行章程、规章制度、操作规程等业务管理规范和要求。A A、国际惯例； B、国家规定； C、同业惯例、 D、银行惯例 8、中国银行员工不得利用职务或在银行工作的便利，为和前述人员投资或担任高级管理人员的机构办理业务提供优于一般客户的特殊条件和程序。D A、本人、朋友； B、本人、亲属； C、亲属、朋友； D、本人、亲属、朋友 9、中国银行员工必须坚持原则，不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。C A、总量授权； B、因人授权； C、授权有限、 D、差别授权 10、中国银行员工对行内监察稽核部门或外部依职权进行的各种检查，应依照规定予以配合。D A、中国人民银行； B、银监局； C、税务机构； D、审计机构 11、中国银行员工违反《中国银行员工守则》的规定，给银行造成损失的，无论该员工是否仍在银行工作，银行都将保留的权利。 A、索赔； B、处分； C、免职； D、解除劳动关系 二、多选题 1、中国银行员工，要牢记并遵守的基本职业规范为：ABCDE A、爱行敬业； B、勤勉俭朴； C、客户至上； D、诚实守信； E、依法合规； F、尽职尽责 2、未经授权或批准，员工不得将银行相关资料对外或银行内部无关人员展示。ABCDEF

中国工商银行案例分析

中国工商银行案例分析 一、发展历程 中国工商银行股份有限公司于1984年成立。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达112家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户，个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元，增长28.9%；个人网上银行实现交易额9.77万亿元，增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。 二、商业模式分析 (1)战略目标 工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式

及引领市场的创新精神。工行致力于继续以业务创新的理念，通过以下战略措施加强工行的独特性： ?进一步发展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产结构多元化; ?稳健发展本行的信贷业务，积极改善本行的信贷结构; ?通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户服务水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力; ?通过战略性地提升传统分行网络，并加强电子银行业务，以进一步增强销售和市场推广能力; ?继续加强风险管理及内部控制能力; ?充分利用与战略投资者的合作关系; ?完善与绩效挂钩的激励机制，加强培训，提高员工绩效。 (2)目标与客户 2011年6月末，企业网上银行客户273万户，比上年末增长14.2%；个人网上银行客户突破1亿户达1.07亿户，增长11.4%。并荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”称号。 (3)产品或服务 ①、个人金融服务：投资理财、便利金融、个人贷款、存款服务、理财金账户；②、企业金融服务：对公存款、融资业务、票据业务、财智国际、清算和结算服务、理财产品、企业电子银行、投资银行业务、资产托管业务、机构金融业务、企业年金业务、中小企业服务、更多金融服务；

工商银行信息化建设年工作计划【可编辑版】

工商银行信息化建设年工作计划 工商银行信息化建设年工作计划 工商银行信息化建设201X年工作计划 一、201X年工作重点及今后信息化建设规划 201X年，随着我国金融市场全面开放的时间日益临近，工商银行的综合改革进入了攻坚阶段，全行以建设现代化商业银行为目标，加快处置不良资产，完善管理体制和经营机制，努力建立现代商业银行公司治理制度。我行的信息化建设将紧密围绕全行的工作重点，突出"安全、发展"两大主题，加大技术创新和管理改革的力度，以安全生产运行为核心，大力推进全功能银行系统开发，优化生产运行和应用研发体系，完善信息科技治理机制，以高度集成的技术平台，提供更加优质高效的信息系统服务，推动全行金融产品创新和经营管理再造的进程。 （一）201X年科技工作重点 1、大力提升生产运行质量和管理水平，保证全行生产系统安全稳定运行，推进两大数据中心整合工程，建立全行集中的主机核心业务生产运行体系。 2、确保按计划完成全功能银行系统201X年版本的开发和投产任务，实现国际业务、牡丹卡、会计核算、网上银行等业务应用的新突破；深入开发信贷管理应用，加快电子银行平台的集约化建设，加强网上银行与柜面业务两个平台的互通；拓展海外分行业务系统功能，实现境内外业务联动。 3、系统整合科技资源，优化科技体系架构；完善科技治理机制、进一步提高科技管理的规范化、信息化水平；进一步加大对科技人员

在技术和管理方面的培训力度，增加总行直管科技人员数量，壮大总行管理的产品研发人员队伍。 （二）工商银行信息化建设规划根据工商银行确定的今后一个时期的改革目标和基本任务，我行信息化建设到201X年末，建立满足我行经营管理需要、具有国际先进技术和管理水准的信息科技体系，全面发挥信息科技的优势，推动我行向现代化商业银行的根本转变。 1、全面完成数据中心整合工程，形成高度集成的信息处理平台，把全行生产运行管理提高到国际先进水平，保持生产系统的稳定运行。 2、建立完善的产品研发体系，实现全功能银行系统整体功能的应用，使其成为满足我行竞争需要的、具有国际一流业务和技术水准的业务处理系统。 3、架构功能强大的数据仓库，建立集及时反映、经营监测和决策咨询为一体的信息管理系统，推进全行经营管理的全面升级。 4、完成全行生产运行、应用开发、科技管理体系的整合，建立与现代商业银行要求相适应的科技治理机制，实现科技管理的信息化、集约化。加强科技队伍建设，进一步增加总行直管的生产运行管理、技术人员、产品研发人员数量，保证我行信息科技的持续发展。

中国工商银行的主要领导人

董事会 目前本行共有董事十六人，其中设董事长和副董事长各一名，独立董事六名。董事 会设董事会秘书一名。中国工商银行股份有限公司董事会向股东大会负责，负责执行股 东大会的决议，决定本行的经营计划、发展战略和投资方案以及股东大会授权的其他事 项等。 董事 姓名职位 姜建清董事长、执行董事 杨凯生副董事长、执行董事、行长 王丽丽执行董事、副行长 李晓鹏执行董事、副行长 环挥武非执行董事 汪小亚非执行董事 葛蓉蓉非执行董事 李军非执行董事 王小岚非执行董事 姚中利非执行董事 许善达独立非执行董事 黄钢城独立非执行董事 M·C·麦卡锡独立非执行董事 钟嘉年独立非执行董事 柯清辉独立非执行董事 洪永淼独立非执行董事 董事会秘书 姓名职位 胡浩董事会秘书 董事会专门委员会 本行董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会和关联交易控制委员会等六个专门委员会。各专门委员会成员构成如下： 战略委员会 战略委员会由九名董事组成，包括姜建清先生、杨凯生先生、M?C?麦卡锡先生、许善达先生、黄钢城先生、柯清辉先生、环挥武先生、汪小亚女士、姚中利先生，董事长姜建清先生为战略委员会主席，独立董事M?C?麦卡锡先生为战略委员会副主席。 审计委员会 审计委员会由七名董事组成，包括许善达先生、黄钢城先生、钟嘉年先生、柯清辉先生、洪永淼先生、李军先生和王小岚先生，独立董事许善达先生为审计委员会主席。 风险管理委员会 风险管理委员会由九名董事组成，包括黄钢城先生、王丽丽女士、M?C?麦卡锡先生、钟嘉年先生、洪永淼先生、葛蓉蓉女士、李军先生、王小岚先生和姚中利先生。独立董事黄钢城先生为风险管理委员会主席。 提名委员会 提名委员会由八名董事组成，包括黄钢城先生、杨凯生先生、许善达先生、M?C?麦卡锡先生、柯清辉先生、洪永淼先生、葛蓉蓉女士和王小岚先生，独立董事黄钢城先生为提名

中国工商银行各部门职能全版.doc

中国工商银行总行部门主要职能 1 办公室组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。 2 财务会计部主要负责制订全行财务与会计基本政策，年度综合经营计划、财务计划和中间业务计划，编制财务报告，负责全行财务管理和境内外分行经营绩效考评工作。 3 资产负债管理部负责对全行资产、负债、资本的总量和结构进行计划、控制与调节，以实现全行发展战略和经营目标；负责管理全行的市场风险，全行本、外币流动性管理，全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。 4 管理信息部负责全行经营管理信息收集、加工、处理和发布。制定和完善全行信息披露和报告制度，负责全行性数据信息的披露和统一管理；负责全行性信息处理平台和数据仓库的规划、建设、推广和应用；负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护和

评级评优及排名工作。 5 投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案。 6 金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策和综合经营计划，综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具，在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。 7 机构业务部主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作，目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其他非法人性质的机构。 8 个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。 9 资产托管部主管全行资产托管业务，包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管。负责制定我

中国工商银行个人网上银行

中国工商银行个人网上银行 中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 中国工商银行个人网上银行适用对象 凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 中国工商银行个人网上银行特色优势 1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 中国工商银行个人网上银行实用手册 ·工行电子银行章程 ·电子银行个人客户服务协议 ·电子银行企业客户服务协议 ·个人网上银行交易规则 ·企业网上银行交易规则 ·电子银行收费标准 工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银 工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。 中国工商银行个人网上银行业务介绍 ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点： 一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。 二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。 三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。 四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站! 中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣! 扩展阅读：

中国工商银行电子化历程

期末论文 课程名称网络支付与结算 题目名称中国工商银行的电子化历程 学生学院广东工业大学商学院 专业班级电子商务10 学生姓名杨百川 学生学号 4110000045 2012 年 10 月 8 日

本文从电子化的建设与发展等几个方面对中国工商银行的电子化历程做了浅述，工行借助网络技术的发展，工行不断拓展电子银行服务渠道，创建了包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多种产品功能完善的电子银行体系。

一、中国工商银行概述 (3) 二、中国工商银行的电子化历程 (3) 1.中国工商银行网上银行系统e-Bank (3) 2.工商银行新一代网上银行系统（e-Bank）的发展建设历程 (3) 3.电子技术发展 (4) （1）网上银行 (4) （2）三年“集中”路 (5) （3）“集中”的效益 (5) （4）高层次发展源自创新 (5) （5）转战海外 (5) 三、总结 (6)

一、中国工商银行概述 中国工商银行：中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。 二、中国工商银行的电子化历程 1.中国工商银行网上银行系统e-Bank （1）e-Bank是当前国内最具影响力与代表性的新一代网上银行系统，纵观工商银行网上银行建设整个发展历程：工商银行在1998年至2000年末将近三年的探索与发展历程中，在业务需求快速变化、要求不断升级的冲击下，遇到了诸如系统效率低、稳定性差、新型业务二次开发迟缓等方面的困难。在2000年末开始，工商银行着手新一代网上银行系统建设。 商业目标：建设国内业务最全、利用率最高、占比最大、重点优质客户重点发展的新一代网上银行系统。 （2）工商银行新一代网上银行建设，有着以下几个显著的特点： 可扩充性；对各种过渡状态的适应能力；呼应业务上的需求，侧重考虑网银在线交易系统的统一交易通道机制；个性化服务机制；通信服务机制；分行特色服务支撑机制；兼顾内容平台和交易平台的统一网站页面风格策略。 2.工商银行新一代网上银行系统（e-Bank）的发展建设历程 （1）2001年6月第一期（e-Bank3.0）正式上线运行 基于新的Liana技术体系架构，构建一个业务需求进行快速响应与实现的核心交易平台，这一平台实现了对全行范围内业务应用资源统一的访问通道； 以这一平台为基础，建立起企业网上银行，快速响应工行大企业客户内部网络结算的业务需求。 （2）2001年11月第二期（e-Bank3.1）正式上线运行 对复杂的银行业务进行抽象，提炼大量原子级交易与业务模版，进一步完善与发展这一核心交易平台，为未来新业务需求的快速实现打下坚实的基础；同时在这一核心交易平台上建立个人网上银行系统，并对企业网上银行系统进一步完

中国工商银行招聘考试全新试题完整版附有答案

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中国工商银行招聘考试全新试题（精华版） 一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少 C.增加 D.上下波动 2.中国央行首要调控的货币是（） A.M-1——、M2和M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（） A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其它情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（）。

A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 A.9% B.7.43% C.10.8% D.9.89% 9.假定某储户8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 C.22.50元 D.18.50元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行5月20日向某公司发放贷款100

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中国工商银行存款计息凭证（收账通知） 中国工商银行贷款计息凭证（付账通知） 年月日 第号委托收款凭证（回单） 的 回 单 位 或 收 账 通 知此 联 是 付 款 人 开 户 银 行 交 给 收 款 人 的 出 付 款 通 知 的 回 单 位 或 付 账 通 知此 联 是 付 款 人 开 户 银 行 交 给 付 款 人

中国工商银行转账支票（回单或存根） 中国工商银行进账单（回单或收账通知） 的回单位或收账通知 此联是付款人开户银行交给收款人 的回单位或付账通知 此联是付款人开户银行交给付款人

中国工商银行信汇凭证(或取款收据) 应解汇款编号 委托日期 年 月 日 商 业 承 兑 汇 票(存根) 汇票号码： 签发日期 年 月 日 第 号 汇 款 人 全称 收 款 人 全称 帐号 帐号 汇出 地点 汇出行名称 汇出 地点 汇出行 名称 汇款 金额 人民币 (大写)： 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 款项内容 上列款项已代进账，如有 错误，请持此联来行面洽。 汇入行盖章 年 月 日 上列款项已照收无误 已盖章 收款人盖章 年 月 日 科目(借)…………………… 对方科目(贷)……………… 汇入行解汇日期 年 月 日 复核 出纳 记账 收 款 人 全称 付 款 人 全称 帐号 或住址 帐号 开户银行 行号 开户银行 行号 汇票金额 人民币(大写) 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 汇票到期日 交易合同号码 备注： 本汇票已经本单位承兑，到期日无条件支付票据款。 付款人盖章 负责： 经办：

中国工商银行打包放款合同(完整版)

合同编号：YT-FS-5155-86 中国工商银行打包放款合 同(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

中国工商银行打包放款合同(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 合同编号：（）字第_____号 借款人：_____ 贷款人：中国工商银行_____分行 借款人和贷款人根据国务院颁发的《借款合同条例》，共同签订本打包放款合同，并共同严格遵守。 第一条借款人在本合同有效期内，按照《中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法》（以下简称《办法》），向贷款人申请信用证项下出口打包放款（以下简称“贷款”）。 第二条贷款金额：（大写）人民币____ （小写）人民币____ 第三条贷款用途：仅限用于有关信用证项下出

口商品的备货备料、生产和出运，不得挪作他用。 第四条贷款期限：从____年____月____日起至____年____月____日。 第五条放款 一、借款人每次放款前必须向贷款人提交信用证正本，贷申请书和借款凭证。 二、每份信用证项下的放款金额为信用证总金额（当时银行买入价）的____％。 第六条利息 一、借款利息为年利率____％，利随本清／按季结息。 二、借款人授权贷款人，在结息日主动从借款人信用证项下的押汇收入，结汇收入或存款帐户中扣收上述利息。 第七条还款和提前还款 一、借款人授权贷款人，在借款人办理出口押汇或信用证项下单据议付时，从押汇收入或结汇收入中扣收该使用证项下打包放款的本金和其他费用。

浅谈网上银行服务质量_以中国工商银行网上银行为例

１４８ 《商场现代化》２００７年１２月（下旬刊）总第５２５期 （２）网络层面 安全联动设备——安全联动设备是Ｉｎｔｒａｎｅｔ中安全策略的实施点，起到强制用户准入认证、隔离不合格终端、为合法用户提供网络服务的作用。由安全管理平台提供标准的协议接口，同交换机、路由器、防火墙、ＩＤＳ等各类网络设备实现安全联动。 （３）用户层面 安全客户端——安全客户端是安装在个人电脑和服务器上的端点保护软件。安全客户端负责收集不同用户的安全软件的状态信息，包括对防病毒软件信息的收集。同时，安全客户端可以评估操作系统的版本、补丁程度等信息，并且把这些信息传递到安全管理平台，没有进行适当升级的主机将被隔离到网络修复区域，从而保障网络的安全运行。与传统的解决方案不同，安全客户端通过对用户终端设备信息的搜集，可预先识别和防止用户对网络的恶意行为，排除潜在的已知和未知的安全风险。 ２．统一安全管理平台的工作原理 统一安全管理平台的工作原理如图２所示。 统一安全管理平台系统实现终端用户安全准入的工作流程如下：（１）用户终端试图接入网络时，首先通过安全客户端上传用户信息 至用户认证服务器进行用户身份认证，非法用户将被拒绝接入网络。（２）合法用户将被要求进行安全状态认证，由安全管理平台验 证补丁版本、病毒库版本等信息是否合格，不合格用户将被安全 联动设备隔离到隔离区。 （３）进入隔离区的用户可以根据企业网络安全策略，通过安全 修复系统安装系统补丁、升级病毒库、检查终端系统信息，直到 接入终端符合企业网络安全策略。 （４）安全状态合格的用户将实施由安全管理平台下发的安全设 置，并由安全联动设备提供基于身份的网络服务。 四、结束语 保障Ｉｎｔｒａｎｅｔ安全、有效运行，是一项复杂的系统工程。它既 是一个技术问题，但更是一个管理问题，所谓“三分技术，七分 管理”。所以，除了采用上述技术措施之外，加强网络安全的管 理：制定有关规章制度；确定安全管理等级和安全管理范围；制订有关网络操作使用规程和人员出入机房管理制度；制定网络系 统的维护制度和应急措施；对工作人员结合机房、硬件、软件、数据和网络等各个方面的安全问题，进行安全教育，提高工作人 员的保密观念和责任心；加强业务、技术的培训，提高操作技能 等，也将起到十分有效的作用。 参考文献： ［１］思科系统网络技术有限公司．思科自防御网络［ＥＢ／ＯＬ］． ［２００６－０４－０３］．　ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｉｓｃｏ．ｃｏｍ／ｇｌｏｂａｌ／ＣＮ／ｓｏｌｕｔｉｏｎｓ／ｉｎｄｕｓｔｒｙ／ ｓｅｇｍｅｎｔ＿ｓｏｌ／ｓｍｂ／ｓｍｂ＿ｉｔ／ｓｅｃｕｒｉｔｙ／ｃｉｓｃｏ＿ｓｅｌｆ＿ｄｅｆｅｎｄｉｎｇ＿ｎｅｔｗｏｒｋｓ＿ｏｖｅｒｖｉｅｗ．ｈｔｍｌ ［２］微软中国技术支持中心．网络访问保护平台体系结构［ＥＢ／ ＯＬ］．［２００４－１１－１５］．　ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｍｉｃｒｏｓｏｆｔ．ｃｏｍ／ｃｈｉｎａ／ｗｉｎｄｏｗｓｓｅｒｖｅｒ２００３／ ｔｅｃｈｉｎｆｏ／ｏｖｅｒｖｉｅｗ／ｎａｐａｒｃｈ．ｍｓｐｘ 近几年，随着通信技术的飞速发展和Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的不断普及，越来越多的企业意识到仅仅依靠产品的差别已经很难获得竞争优势，企业将更多的注意力投向服务的差别。网络为现代顾客及消费者提供了更加便捷和个性化的服务，为顾客提供了全新概念的服务工具，其优势表现为全天候，及时，互动，这些特性迎合了现代顾客的个性化需求。 随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展己经 成为银行业新的竞争焦点。 服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。如何提高在线服务质量来增加顾客在线交易的次数与金额，并增加顾客的忠诚度来保留与吸引顾客， 是所有网上银行非常关心与重视的话题。一、网上银行的分类及特点网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Ｉｎｔｅｒｎｅｔ　技术，通过Ｉｎｔｅｒｎｅｔ　向客户提供　开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。按照服务对象的不同，网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行。个人网上银行向个人消费者提供金融服务，企业网上银行向企业消费者提供金融服务。此外，按照经营组织形式的不同，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。分支型网上银行是指现有的实体银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的“网上银行” 。它是原有的银行业务与互联网信息技术相结合的产物，是实体银行的一个特殊分支机构或营业点。纯网上银行（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ　Ｏｎｌｙ　Ｂａｎｋｉｎｇ）又称为虚拟银行（Ｖｉｒｔｕａｌ　Ｂａｎｋ）， 起源于美国１９９６年开业的安全第一网上银行（ＳＦＮＢ－Ｓｅｃｕｒｉｔｙ　Ｆｉｒｓｔ　ＮｅｔｗｏｒｋＢａｎｋ）。纯网上银行本身就是一家银行，独立提供在线银行服务。一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。在现金的收付上，仍需依赖现有的ＡＴＭ网络或邮政系统。我国网上银行的建设始于９０年代后期，虽然起步较晚，但从一开始就呈现出一些特点。首先，我国网上银行模式都是传统银行与网上银行结合的产物，其业务基本依赖于母行，尚无纯网上银行；其次，许多银行在发展网上银行业务的初期，利用的是非银行专有的域名或网站，至今仍有一些银行将其产品和服务的广浅谈网上银行服务质量 ——以中国工商银行网上银行为例 王　春　北方民族大学商学院 西北第二民族学院校级科研项目：西北第二民族学院科学研究项目（２００７Ｙ０１７） ［摘　要］　随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展已经成为银行业新的竞争焦点。服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。 ［关键词］　网上银行　服务质量　服务质量测评纬度

中国工商银行借款合同模板(完整版)

合同编号：YT-FS-6496-41 中国工商银行借款合同模 板(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

中国工商银行借款合同模板(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 借款人： 住所(地址)： 法定代表人： 贷款人： 住所(地址)： 法定代表人(负责人)： 签订时间：年月日 签订地点： 借款人因公路建设项目，向贷款人申请人民币贷款万元，期限为年。根据我国有关法律规定，经双方当事人平等协商，自愿签订本贷款合同(以下简称“本合同”)。

第一条定义与解释 1.1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1.1.1 “银行营业日”指贷款人所在地法定工作日。 1.1.2 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1.1.3 “借款人”指依据本合同借用贷款的人，包括其继承人、受让人。 1.1.4 “贷款人”指依据本合同发放、管理贷款的银行，包括经办贷款和实施账户监管的银行。 1.1.5 “提款期”指借款人依据本合同第6.1条提取贷款的期间，包括推迟提款的期间。 1.1.6 “还款期”指借款人依据本合同第6.7条归还贷款的期间，包括贷款展期的期间。 1.1.7 “宽限期”指允许借款人迟延履行义务而不视为违约的期间。 1.1.8 “项目”指公路。 1.1.9 “建设期”指从项目开工之日起至项目完工之日。