理财规划师基础知识各章练习题答案解析1-8章
【理财规划师基础知识】各章练习题答案解析（1-8章）
第一章理财规划基础（2011.10.01修订）
一、单项选择题
1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划
C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划
D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划
【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入
B．是否购买了适当保险
C．是否享受社会保障
D．是否有遗嘱准备
【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标
3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划
B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划
C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划
D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划
【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
4．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划
B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划
C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划
D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划
【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
5．日常生活储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击
C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则
6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭
B．中年家庭
C．老年家庭
D．壮年家庭
【答案】D，【页码】P12, 【考点】家庭模型
7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
【答案】A，【页码】P19, 【考点】理财规划流程
8．下列违反客观公正原则的是（）。
A．理财规划师以自己的专业知识进行判断
B．理财规划过程中不带感情色彩
C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
【答案】C，【页码】P27, 【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则
9．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。
A．取消其理财规划师资格
B．终生不得执业
C．不得再次参加理财规划师职业资格考试
D．罚款
【答案】D，【页码】P32, 【考点】行业自律机构的制裁措施
10．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论
B．收益最大化理论
C．生命周期理论
D．财务安全理论
【答案】C【页码】P11, 【考点】个人理财规划的概念
11．青年家庭理财规划的核心策略是（）。
A．防守型
B．攻守兼备型
C．进攻型
D．无法确定
【答案】C，【页码】P10, 【考点】家庭类型与理财策略相匹配
12．理财规划的必备基础是（）。
A．做好现金规划
B．做好教育规划
C．做好税收筹划
D．做好投资规划
【答案】A，【页码】P14, 【考点】现金规划的重要性
13．在下列理财工具中，（）的防御性最强。
A．固定收益证券
B．股票
C．期货
D．保险
【答案】D，【页码】P16, 【考点】理财工具之二保险
14．单身期的理财优先顺序是（）。
A．现金规划, 消费支出规划, 投资规划
B．现金规划, 投资规划 , 消费支出规划
C．投资规划, 现金规划, 消费支出规划
D．消费支出规划 , 现金规划, 投资规划
【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划
15．理财规划的最终目标是要达到（）。
A．财务自主要功能
B．财务安全
C．财务自主
D．财务自由
【答案】D，【页码】P6, 【考点】财务自由的概念
二、多项选择题
16．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。
A．是否享受社会保障
B．是否有适当、收益稳定的投资
C．是否有充足的现金准备
D．是否有额外的养老保障计划
E．是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】ABCDE，【页码】P6, 【考点】财务安全的8个指标
17．家庭与事业形成期的理财目标有（）。
A．购买房屋、家具
B．子女出生和养育费用
C．建立应急基金
D．购买保险
E．建立退休基金
【答案】ABCDE，【页码】P13, 【考点】不同家庭类型的理财需求
18．理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。
A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性
E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
【答案】ABCE，【页码】P27, 【考点】正直诚信原则
19．以下属于理财规划组成部分的有（）。
A．现金规划
B．投资规划
C．风险管理和保险规划
D．教育规划
E．消费支出规划
【答案】ABCDE，【页码】P14, 【考点】理财的8大规划内容
20．建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。
A．电话交谈
B．互联网沟通
C．书面交流
D．面对面会谈
E．熟人介绍
【答案】ABCDE，【页码】P19, 【考点】建立客户关系的方式
21．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。
A．不得再次参加理财规划师资格考试
B．吊销执照
C．警告
D．暂停执业
E．罚款
【答案】BCDE，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施
22．下列关于理财规划的说法正确的有（）。
A．是简单的金融产品销售
B．强调个性化
C．经常以短期规划方案的形式表现
D．通常由专业人士提供
E．是一项长期规划
【答案】BCDE，【页码】P5, 【考点】理财规划的概念
23．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
A．整体规划
B．提早规划
C．现金保障优先
D．追求收益优于风险管理
E．消费、投资与收入相匹配
【答案】ABCE，【页码】P10, 【考点】理财规划的7个原则
24．退休期的理财需求分析包括（）。
A．保障财务安全
B．储蓄和投资
C．建立信托
D．准备善后费用
E．遗嘱
【答案】ACDE，【页码】P13, 【考点】退休期的理财需求
25．家庭消费支出规划主要包括（）。
A．住房消费规划
B．汽车消费规划
C．信用卡消费规划
D．教育支出规划
E．个人信贷消费规划
【答案】ABCE，【页码】P14, 【考点】家庭消费支出规划的具体内容
三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后括号内画“×”，
下同）
26．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）
【答案】×，【页码】P6, 【考点】理财规划的定义
27．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）
【答案】√，【页码】P10, 【考点】风险管理优于追求收益的原则
28．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）
【答案】×，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施
29．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）
【答案】×，【页码】P6, 【考点】财务安全与财务自由的关系
30．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）
【答案】×，【页码】P15, 【考点】投资规划的具体内容
第二章财务和会计
一、单项选择题
1．会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出，其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是（）。
A．支出效益的受益期间
B．支出投资的标的物
C．主营业务与非主营业务
D．支出金额的大小
【答案】A，【页码】P36, 【考点】
2．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。
A．958.16
B．758.20
C．1200
D．354.32
【答案】A【页码】P52, 【考点】第二节第二单元货币时间价值的计算
3．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付系列款项。
A．期初
B．期末
C．期中
D．期内
【答案】B【页码】P52, 【考点】普通年金的概念
4．某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。
A．3717.1
B．4000
C．3822.3
D．4115.6
【答案】A【页码】P52, 【考点】后付年金的现值
5．企业的财务报表不包括（）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．盈亏平衡表
【答案】D【页码】P60, 【考点】会计报表的一般分析
6．速动比率更一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。将存货扣除所得到的数字能更为准确地反映企业偿债能力。影响速动比例可信度的主要因素是（）。
A．流动负债大于速动资产
B．应收账款不能实现
C．应收账款的变现能力
D．存货过多导致速动资产减少
【答案】C【页码】P69, 【考点】速动比率
7．企业财务关系中最为重要的关系是（）。
A．股东与经营者之间的关系
B．股东与债权人之间的关系
C．股东、经营者、债权人之间的关系
D．企业与作为社会管理者的政会有关部门、社会公众之间的关系
【答案】C【页码】P58, 【考点】财务分析的目的
8．某制鞋厂2009年预计销售皮鞋X双，每双皮鞋的变动成本为20元，制造皮鞋的固定成本总额为4000000元，每双皮鞋的售价为60元，为使该制鞋厂2009年不至于亏损，X 至少应为了（）元。
A．5000
B．10000
C．15000
D．20000
【答案】B【页码】P85, 【考点】损益平衡点计算方法
9．确定企业会计核算必须符合国家的统一规定是为了满足（）的要求。
A．一贯性原则
B．重要性原则
C．可比性原则
D．客观性原则
【答案】C【页码】P38, 【考点】会计信息质量要求的8个原则
10．收入是指企业在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动中所形成的经济利益的总流入。在我国，收入的来源不包括（）。
A．销售商品取得的收入
B．对外投资的利益
C．提供劳务取得的收入
D．让渡资产使用权取得的收入
【答案】B【页码】P41, 【考点】收入的来源包括三个方面
11．资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时
间价值的说法错误的是（）。
A．时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域
B．时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值
C．只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值
D．时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比
【答案】A【页码】P53, 【考点】货币时间价值的三点注意
12．利润表是指总括反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表。以下关于其基本特点的叙述，错误的是（）。
A．利润表反映了企业一定期间经营成果
B．企业应按收付实现制填制利润表
C．利润表有利于管理者了解本期取得的收入和发生的产品成本、期间费用及税金
D．利润表能够反映企业利润的构成及实现
【答案】B【页码】P61, 【考点】利益表的特点
13．现金股利支付率是反映企业筹资与支付能力的指标之一。下面对于现金股利支付率的理解错误的是（）。
A．现金股利支付率＝现金股利或分配的利润/经营现金净流量
B．该比率越高，企业支付现金股利的能力越强
C．这一比率反映本期经营现金净流量与现金股利（或向投资者分配利润）之间的关系D．传统的股利支付率反映的是支付股利与净利润的关系，而按现金净流量反映的股利支付率更能体现支付股利的现金来源及其可靠程度
【答案】B【页码】P84, 【考点】现金流量分析中的筹资与支付能力
费用：制造成本、间接费用。间接成本：等值费用、营业费用（销售费用）、财务费用。
14．期间费用不包括（）。
A．制作费用
B．管理费用
C．财务费用
D．销售费用
【答案】A【页码】P41, 【考点】费用构成分析
15．现金流量表是以现金为基础编制的反映企业一定期间内由于经营、投资、筹资活动形成的现金流量情况的会计报表。以下属于现金流量表的基本特点的是（B）。
A．现金流量表反映某一时点上资金变动情况
B．现金流量表反映一定期间现金流动的情况和结果
C．现金流量表反映一定期间企业资产变动情况和结果
D．现金流量表按权责发生制填制，能够在很大程度上真实地反映企业对未来资源的掌握
【答案】B【页码】P62, 【考点】现金流量表的特点
二、多项选择题
16．债权人对于企业偿债能力十分重视，以下指标中反映企业偿债能力的有（）。
A．流动比率
B．速度比率
C．现金比率
D．存货周转率
【答案】ABC【页码】P68 【考点】反映偿债能力的指标
17．资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。资产具有以下几个方面的特征（）。
A．资产的实质是经济资源
B．资产是由过去的交易或事项形成的
C．资产的目的是未来为了某个会计主体带来经济利益
D．资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源
E．资产是可以用货币来计量的
【答案】ABCDE【页码】P40 【考点】资产的定义及特点
18．杜邦财务分析体系中，权益是一个十分重要的概念。权益乘数可以表述为以下计算公式（）。
A．权益乘数＝平均资产/平均所有者权益
B．权益乘数＝1/（1－资产负债率）
C．权益乘数＝资产/所有者权益
D．权益乘数＝总资产平均占用额/权益平均余额
E．权益乘数＝1＋资产负债率
【答案】ABD【页码】P77 【考点】杜邦财务分析体系中的主要指标
19．现金流量结构分析是指同一时期现金流量表中不同项目间的比较与分析，以揭示各项数据在企业现金流量中的相对意义。现金流量的结构分析可以分为（）。
A．流入结构分析
B．流出结构分析
C．流入流出比分析
D．经营成果与财务状况的分析
【答案】ABC【页码】P83【考点】现金流量的结构分析
20．以下说法正确的是（）
A．边际资金成本是追加筹资时所使用的加权平均成本
B．当企业筹集的各种长期资金同比例增加时，资金成本应保持不变
C．当企业缩小其资本规模时，无需考虑边际资金成本
D．企业无法以某一固定的资金成本来筹措无限资金
E．一般来说，股票的成本要比债券的成本大
【答案】AD【页码】P 【考点】
21．在筹资方式中，公司债券筹资与普通股筹资相比较（）。
A．普通股筹资的风险相对较高
B．公司债券筹资的资金成本相对较低
C．普通股筹资不可以利用财务杠杆的作用
D．公司债券利息可以税前列支，普通股股利必须是税后支付
E．债券要付息，股票不用，所以债券的成本高
【答案】BCD【页码】P 【考点】
22．成本是一个非常重要的财务数据。从企业的角度看，成本的作用包括以下几个方面（）。
A．成本是补偿耗费的尺度
B．成本是制定产品价格的依据
C．成本是衡量企业管理水平的重要标准
D．成本是企业经营决策的重要内容
E．成本是核算利润的重要指标
【答案】ABCDE【页码】P 【考点】
23．某企业只生产一种产品，单价为10元，单位变动成本为6元，固定成本5000元，销售1000件。欲实现目标利润1000元，可采取的措施有（）。
A．将单价提高到12元
B．将单位变动成本降至4元
C．将固定成本降至4000元
D．将销售增至1500件
E．将单价提高到10元
【答案】ABD【页码】P85 【考点】损益平衡点的计算:利润=销售收入-固定成本-变动成本;
24．会计核算要以会计信息为基础，会计信息质量对于会计核算有重要影响。下面原则中属于对会计信息的质量要求的原则的有（）。
A．相关性原则
B．及时性原则
C．重要性原则
D．明晰性原则
E．历史成本原则
【答案】ABD【页码】P38 【考点】会计信息质量要求的8个原则
25．利润是企业在一定会计期间的经营成果，是反映企业经营成晒的最终要素，以下不属于利润总额组成部分的有（）。
A．营业利润
B．投资净收益
C．补贴收入
D．营业外收支净额
E．主营业务税金及附加
【答案】ABCD【页码】P42, 【考点】利润的概念及利润总额的构成
三、判断题
26．个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（）
【答案】√【页码】P87 【考点】个人资产负债表的结构
27．在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（）
【答案】√【页码】P94 【考点】个人与企业会计财务管理的6点区别
28．企业在进行决策分析时，不论是进行长期还是短期财务决策都既需要考虑资金的时间价值又要考虑风险因素。（）
【答案】×,【页码】P,【考点】
29．一般来说，经营现金净流量为正，投资活动现金净流量为负，筹资活动现金净流量为正。（）
【答案】×【页码】P62 【考点】现金流量表分析之三,经营,投资,筹资活动的现金流关系
30．一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高。（）
【答案】√【页码】P75 【考点】市盈率的概念
第三章宏观经济分析
一、单项选择题
1．一个国家在某一时期（通常为一年）内所产生的所有最终产品和服务的价值总和称为（）。
A．GNP
B．GDP
C．NDP
D．NNP
【答案】B【页码】P100 【考点】GDP的定义,国民经济总体指标之一
2．下列关于国民生产总值说法不正确的是（）。
A．GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动
B．GDP是流量，不是存量
C．家务劳动、自给自足等非市场活动不计入GDP中
D．家务劳动、自给自足等非市场活动计入GDP中
【答案】D【页码】P100 【考点】理解GDP的5点注意
3．计算GDP的方法不包括（）。
A．生产法
B．收入法
C．支出法
D．成本法
【答案】D【页码】P100 【考点】GDP计算的3个角度
4．（GDP）=C＋I＋G＋（X－M），此公式运用的核算方法是（）。
A．生产法
B．收入法
C．支出法
D．成本法
【答案】C【页码】P101 【考点】按支出法计算GDP的公式
5．从收入角度出发，因为所有产出都是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收入这种方法被称为（）。
A．生产法
B．收入法
C．支出法
D．成本法
【答案】B【页码】P100 【考点】收入法计算GDP的概念
6．从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的（）处理，这样使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。
A．存货投资
B．固定资产投资
C．消费支出
D．政府购买
【答案】A【页码】P101 【考点】存货投资的概念
7．工业增加值=工业总产值－工业中间投入＋（）。
A．本期应交消费税
B．本期应交增值税
C．本期应交所得税
D．本期应交税额
【答案】B【页码】P104 【考点】工业增加值的公式
8．就业量等于潜在就业量时，失业率为（）。
A．正常失业率
B．自然失业率
C．潜在失业率
D．零失业率
【答案】B【页码】P105 【考点】自然失业率的解释
9．一国某年的就业量为A，潜在就业量为B，失业率为C，自然失业率为D，则以下分析正确的是（）。
A．当A=B时，C=0
B．当A=B时，C=D
C．根据奥肯定律，若C高于Dl%，则实际产出低于潜在产出2%
D．根据奥肯定律，若C高于Dl%，则实际产出低于潜在产出5%
【答案】B【页码】P105 P106 【考点】奥肯定律
10．劳动力流动性不足、工种转换困难所引致的失业，这些都属于（）。
A．自然失业
B．摩擦性失业
C．自愿性失业
D．非自愿性失业
【答案】B
11．人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于（）。
A．自然失业
B．摩擦性失业
C．自愿性失业
D．非自愿性失业
【答案】D
12．宏观经济政策的目标不包括（）。
A．充分就业
B．物价稳定
C．经济高速增长
D．国际收支平衡
【答案】C【页码】P125 【考点】宏观经济的四项目标
13．下列哪项不是财政制度内在稳定经济功能的表现?（）A．税收的自动变化
B．政府支出的自动变化
C．保持农产品物价稳定的政策
D．斟酌使用的财政政策
【答案】D【页码】P127 【考点】财政制度的自动稳定器功能有三项
14．（）是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
A．相机抉择
B．自动稳定器
C．财政政策工具
D．货币政策工具
【答案】B【页码】P127 【考点】财政制度的自动稳定器功能15．中央银行挂牌的贴现率，（）市场贴现率（即市场利率）。A．高于
B．低于
C．可以高于也可以低于
D．等于
【答案】C【页码】P131 【考点】调整再贴现率的概念
二、多项选择题
16．一个产业之所以称为产业，它所具有的特点是（）。
A．规模性
B．垄断性
C．职业化
D．社会功能性
E．聚合性
【答案】ACD【页码】P151【考点】产业的三个特点
17．影响行业兴衰的因素有（）。
A．技术进步
B．行业产品需求变化
C．政府的产业政策
D．相关行业的变动
E．社会习惯的改变
【答案】ACDE【页码】P156 【考点】影响行业兴衰的四大因素
18．从政策手段看，产业组织政策基本可分为（）。
A．市场结构控制政策
B．市场行为调整政策
C．直接改善不合理的资源配置
D．反垄断政策
E．直接规制政策
【答案】ABC【页码】P149【考点】从政策手段来看,产业组织政策分为三个方面
19．从具体政策内容看，产业组织政策基本可分为（）。
A．市场结构控制政策
B．市场行为调整政策
C．直接改善不合理的资源配置
D．反垄断政策
E．直接规制政策
【答案】DE【页码】第三版教材P190 【考点】
20．从政府干预产业技术进步的角度来看，产业技术政策主要包括（）。A．产业技术进步的指导性政策
B．产业技术进步组织政策
C．产业技术进步的激励性政策
D．产业组织政策
E．产业结构政策
【答案】ABC【页码】P150 【考点】产业技术政策
21．行业的生命周期通常可以分为（）。
A．创业阶段
B．成长阶段
C．成熟阶段
D．壮大阶段
E．衰退阶段
【答案】ABCE【页码】P155 【考点】行业生命周期的四个阶段
22．实行紧缩性财政政策一般会形成（）。
A．财政预算盈余
B．财政预算赤字
C．财政预算平衡
D．抵消以前年度的财政盈余
E．抵消以前年度的财政赤字
【答案】AE【页码】P128 【考点】参考斟酌使用的财政政策
23．属于经济周期理论的是（）。
A．心理理论
B．消费不足理论
C．投资过度理论
D．纯货币理论
E．外部因素理论
【答案】ABCDE【页码】P140 【考点】经济周期成因的7个理论
24．经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为（）。
A．古典型
B．增长型
C．中波型
D．大波型
E．小波型
【答案】AB【页码】P145【考点】经济周期波动的深度
25．根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素，可将行业分为（）。
A．完全竞争
B．不完全竞争
C．寡头垄断
D．完全垄断
E．不完全垄断
【答案】ABCD【页码】P153 【考点】行业分析中的四种市场结构类型
三、判断题
26．从理论上讲，用生产法、收入法和支出法计算出的GDP应该是一致的。（）【答案】√【页码】P100 【考点】国内生产总值的概念
27．在证券投资中进行GDP变动分析时必须着眼于历史，这是最基本的原则。（）【答案】×
28．通货膨胀是指价格水平的上涨。（）
【答案】×【页码】P107 【考点】通货膨胀的概念
29．财政赤字可以刺激经济增长。（）
【答案】×【页码】P130 【考点】
30．大凡能够成为政府产业结构政策重点支持发展的支柱产业。都需要具有较大的增长潜力。（）
【答案】√【页码】P149 【考点】产业结构政策之一
第四章金融基础
一、单项选择题
1．在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。乔顿模型是货币供给决定的一般模型。该模型中可以由中央银行决定的因素不包括（）。
A．基础货币
B．活期存款的法定准备金比率
C．定期存款的法定准备金比率
D．通货比率
【答案】D【页码】P182 【考点】乔顿货币乘数模型
2．（）是指流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和企业单位的备用金。
Ａ、M0
B．M1
C．M2
D．M3
【答案】A【页码】P165 【考点】货币的四个层次
3．货币的购买力，也就是一个国家货币对一切商品、劳务的购买力，它与物价水平的关系可以表述为（）。
A．货币购买力指数＝居民消费价格指数
B．货币购买力指数＝物价指数
C．货币购买力指数＝1/居民消费价格指数
D．货币购买力不受物价水平的影响
【答案】C【页码】P168【考点】物价指数与货币购买力的表达关系
4．以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为（）。
A．消费者价格指数
B．批发价格指数
C．零售物价指数
D．商品价格指数
【答案】A【页码】P167【考点】两大物价指数之一
5．对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题，“5C”方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用“5C”方法分析内容的是（）。
A．借款用途
B．品德
C．资本
D．商业环境
【答案】A【页码】P 【考点】
6．国家信用是以国家为债务人，从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式，以下不属于国家信用的作用的是（）。
A．国家信用可以调节财政收支的短期不平衡
B．国家信用可以弥补财政赤字
C．国家信用可以调节经济与货币供给
D．国家信用可以提高一国的国际地位
【答案】D【页码】P178【考点】国家信用
7．商业银行吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的，用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为（）。
A．存款准备金
B．备用存款
C．法定存款准备金
D．贴现金
【答案】A【页码】P181【考点】存款准备金的概念
8．政府发行公债后，如果政府公债的购买者是企业居民，那么这会使得这个社会的信用（）。
A．等量扩张
B．收缩
C．成倍扩张
D．不受影响
【答案】D【页码】P183【考点】政府的信用创造
9．通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普通上涨的货币现象，它会对经济生活中的许多方面产生影响，在长期看来，通货膨胀和失业（）。
A．交替存在
B．同时存在
C．此消彼长
D．不存在必然联系
【答案】D【页码】P172【考点】通货膨胀对就业的影响
10．通货膨胀对收入和财富具有再分配效应，一般意义上讲，通货膨胀的最大收益者是（）。
A．固定收入者
B．非固定收入者
C．企业家
D．政府
【答案】D【页码】P173【考点】通货膨胀对收入和财富再分配的影响
11．市场利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。一般来说，当资金运用的收益较高而运用资金的风险也较大时，市场利率会（）。
A．下降
B．不变
C．上升
D．不确定
【答案】C【页码】P185【考点】市场利率的概念
12．银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和（）。
A．区域性银行间拆借利率
B．银行国债市场利率
C．银行间隔夜拆借利率
D．银行间同业存款利率
【答案】B【页码】P188【考点】银行间利率有二种
13．如果汇率水平低于其实际价值，就认为该国货币（）。
A．高估
B．低估
C．升值
D．贬值
【答案】B
14．金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所，必须具备交易对象、交易主体、交易工具以及交易价格这四个要素，其中金融的市场交易价格是（）。
A．债券价格
B．利率
C．股票价格
D．汇率
【答案】B【页码】P198【考点】金融市场的4个构成要素
15．按照不同的划分标准，汇率有不同的分类。从汇率的制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为（）。
A．固定汇率
B．基础汇率
C．基本汇率
D．即期汇率
【答案】B
二、多项选择题
16．货币的基本功能是（）。
A．交换媒介
B．储藏手段
C．价值尺度
D．世界货币
【答案】AC【页码】P161【考点】货币的职能
17．国家直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资，其投资方式主要有（）。
A．在国外创办新的企业
B．与东道国或其他国家共同投资，合作建立合营企业
C．购买外国企业股票，达到一定比例以上的股权
D．投资者直接收购现有的外国企业
E．以投资者在在国外企业投资所获利润作为资本，对该企业进行再投资
【答案】ABCDE【页码】第三版P313【考点】国际直接投资的5种形式
18．影响货币价值的因素分为两大类，即货币因素和非货币因素，以下属于货币因素的是（）。
A．社会成员货币需求量
B．中央银行对货币供应量的控制
C．汇率的变化
D．投资者对于汇率的预期
E．消费倾向的变化
【答案】BC
19．金属本位制是本位货币与一定量的贵金属保持等价关系的本位制度。根据贵金属的种类，金融本位制又可以分为（）。
A．金本位制
B．银本位制
C．准金属本位制
D．复本位制
E．铸币本位制
【答案】ABD【页码】P169【考点】金属本位制
20．通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。根据物价上涨的速度，通货膨胀可分为（）。
A．温和的通货膨胀
B．有序的通货膨胀
C．疾驰的通货膨胀
D．超级通货膨胀
【答案】ACD【页码】P169【考点】通货膨胀的分类
21．利率是货币资金的价格，对于利率的决定不同理论有不同的解释，但是总体来说，决定和影响利率变动的因素主要有（）。
A．社会平均利润率
B．借贷资金的供应状况
C．央行的货币政策
D．预期通货膨胀
E．国际利率水平及汇率
【答案】ABCDE【页码】P189【考点】决定和影响利率变动的因素
22．利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循以下原则（）。
A．利率市场化过程中，应当采取渐进的原则
B．利率市场化之间应当建立健全金融市场
C．利率市场化过程中要有一个稳定增长的宏观经济环境
D．利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管
E．在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理
【答案】ABCDE【页码】第三版教材P246【考点】利率市场化的原则
23．外汇是以外币表示的用来清偿国际债权债务关系的支付手段和工具。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇包括（）。
A．外国货币
B．外币邮政储蓄凭证
C．外币有价证券
D．黄金
E．特别提款权
【答案】ABCE【页码】P190【考点】外汇的概念
24．我国银行间的外汇市场的交易品种主要有（）。
A．人民币兑换美元
B．人民币兑换日元
C．人民币兑换港币
D．人民币兑新加坡元
E．人民币兑换泰铢
【答案】ABC【页码】P196【考点】外汇市场
25．中央银行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预，下面有关这两者的说法错误的有（）。
A．所谓非冲销干预，是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量B．在浮动汇聚率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预不能达到调整汇率的目的
C．资本的流动性越强，中央银行的非冲销政策就会越有效，对经济的促进作用也就会越显著
D．有的时候不干预本身，也是一种干预行为
E．当中央银行对外汇市场实行冲销干预的时候，国内市场上的本币供应量不一定保持不变
【答案】BE【页码】P194【考点】中央银行对外汇市场实行干预的2种方式
三、判断题
26．在货币史上，金本位制早于银本制，自19世纪中叶后，金本位制逐渐被银本位制所取出代。（）
【答案】×【页码】第三版式教材P128【考点】金属本位制度的演变过程
27．在通货膨胀下，所有市场上的利率都是名义利率。（）
【答案】√【页码】P186【考点】名义利率和实际利率
28．存款总额与原始存款的比率（即存款乘数）将等于法定准备金比率的倒数。（）【答案】×【页码】P182【考点】存款货币多倍扩张
29．通货膨胀是一种有利于贫困阶层的收入再分配。（）
【答案】×【页码】P173【考点】不利于固定工资收入者,也不利于存货币的人
30．成本推动型通货膨胀动因之一，是由于货币幻觉和模仿效应造成的工资和物价的螺旋式上升。（）
【答案】√【页码】P170【考点】成本推动型通胀
第五章税收基础
一、单项选择题
1．目前，我国财政收入的（）左右是通过税收取得的。
A．90%
B．85%
C．75%
D．80%
【答案】A【页码】P234【考点】税收的基本情况
2．定额税率又称固定税率，是按征税对象的计量单位直接规定应缴纳税额的税率形式。由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人们的收入水平的提高而（）。
A．增加
B．减少
C．改变
D．不变
【答案】A【页码】P236【考点】定额税率的定义
3．对于费用扣除，各国的做法不尽相同：有的国家规定纳税人要按费用类另据实扣除；有的国家则规定有标准扣除额，纳税人的费用扣除不需要实报实销，统一按该标准进行扣除；还有的国家允许纳税人在上述两种办法之间自由选择。我国采用的是（）。
A．按标准进行扣除的办法
B．按费用类别据实扣除
C．允许纳税人在两种办法之间自由选择
D．采用其他的方法扣除
【答案】A【页码】P238【考点】关于费用扣除的规定
4．财产转让所得以转让财产的收入额减除财产原值和（）后的余额为应纳税所得额。
A．全部费用
B．所有费用
C．合理费用
D．其他费用
【答案】C【页码】P241【考点】个人所得税费用减除的标准
5．个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机动车辆关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区损赠，损赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的（）的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
A．50%
B．60%
C．30%
D．40%
【答案】C【页码】P244【考点】个人所得税减除标准的其他规定第一项
6．中国公民赵某，在某高级餐厅担任领班职务，2008年10月取得当月2500元，“服务明星奖”奖金2000元，则赵某当月应纳个人所得税（）元。
A．25
B．250
C．375
D．355
【答案】B【页码】P244【考点】个人工资薪金所得的计算
7．个人通过招标、竞拍或者其他方式购置债权以后，通过相关司法或行政程序主张债权而取得的所得，应按照（）项目缴纳个人所得税。
A．财产转让所得
B．财产租赁所得
C．其他收入所得
D．偶然收入所得
试卷名称： 理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5)
试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5) 1、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： A 2、题型：单选 分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： C 3、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道题 （）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职题干： 营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳
D. 衰落答案： A 5、题型：单选 题分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期 沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C 6、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户 答案： D 7、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案： D 8、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A. 汇率变动
理财基础知识第一章 理财规划基础练习题答案解析
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭
理财试卷复习资料基础知识
理财中心考试卷（基础60分） 姓名：岗位：考试成绩：分 一、单项选择题（每空格1分，共25分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。 A、2000年4月28 日 B、2000年10月1日 C、2001年4月28日 D、2001年10月1日 2、信托行为设立的基础是（C ）。 A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权 3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( D )。 A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、以上都是 4、受益人是由( D )指定的。 A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会与其派出机构 D、委托人 5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C ）处置权。 A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对 6、受益人自（C）起享有信托受益权。 A、自签订信托合同之日 B、自委托人指定受益人之
日 C、自信托生效之日 D、自信托终止之日 7、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、国务院 8、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。 A、1 亿元 B、2 亿元 C、3 亿元 D、5 亿元 9、下列关于受托人的表述，不正确的是( B )。 A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利 B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产 C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易 D、受托人必须保存处理信托事务的完整记录 10、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（D）。 A、银行贷款罚息 B、银行同期贷款利息 C、同业拆借利息 D、银行同期存款利息 11、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）。
个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
理财规划师基础知识习题1
第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作
2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄
投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。
小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险
目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结
第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限
个人理财规划基础 课后测试
个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后
B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变
理财规划师基础知识真题及答案
基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展
理财规划师考试基础知识
理财规划师考试 目录 1.考试简介 (1) 2.职业介绍 (1) 3.职业发展和前景 (1) 4.证书等级 (2) 5.报名条件 (2) 5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3) 6.报名材料 (3) 7.考试时间 (3) 8.考试科目 (4) 9.考试题型 (4) 10.考试教材 (5) 11.成绩查询 (7) 12.成绩公布 (7) 13.考试题库 (7) 14.工作内容 (8) 1.考试简介
2.职业介绍 3.职业发展和前景 4.证书等级
5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作6年以上。 (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 (3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作19年以上。 (2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 (3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 (本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历 证明、工作年限证明等材料原件及复印件。 不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当 地相关政府部门公告。 7.考试时间 2012年4月AFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 AFP考试 2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时 2.报名时间 2012年02月20日——2012年03月14日 2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 ①AFP考试 2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时 ②CFP考试 2012年07月07日(周六) 投资规划上午3小时 员工福利与退休计划下午1.5小时 个人税务与遗产筹划下午1.5小时 2012年07月08日(周日) 个人风险管理与保险规划上午2.5小时 综合案例分析下午3.5小时 ③EFP考试 2012年07月08日(周日)上午3小时 2.报名时间 2012年05月20日——2012年06月19日[2] 8.考试科目 2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试； 三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。
个人理财第一章讲解学习
第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
第一章-理财规划基础习题
第一章理财规划基础模拟题1 一、单项选择题 1理财规划的最终目标是要达到（D ）。A财务自主要功能B财务安全C财务自主D财务自由 2以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）0A、是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 3、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（A ）o A、应急款规划、房产 规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B、 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子 女教育规划C大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、 现金规划；子女教育规划D子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 4、退休期的理财优先顺序为（A ）o A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 5、日常生活覆盖储备主要是为了（ A ）0 A应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其 他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支 所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
6、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ D ）。 A、青年家庭B中年家庭C、老年家庭D壮年家庭 7、下列关于理财规划步骤正确的是（A）。 A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 8、下列违反客观公正原则的是（ C ）。 A理财规划师以自己的专业知识进行判断 B理财规划过程中带感情色彩 C因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 9 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括 （ D ）。A 取消其理财规划师资格 B 终生不得执业 C 不得再次参加理财规划师职业资格考试 D罚款
个人理财第一章个人理财概述
第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行 B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。 A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7．2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日
开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。 A．宏观经济因素 B．行业发展状况 C．企业经济效益 D．国际经济形势 9．高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．都有可能 10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。 A．本国公民 B．国内居民 C．常住居民 D．不包括外国人的常住居民 11．当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．大幅波动 12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。 A．国内生产总值 B．人均生产总值 C．消费物价指数 D．工业增加值 13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。 A．贴现率 8．转贴现率 C．再贴现率 D．同业拆借率 14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。 A．快速上升
个人理财试卷答案B图文稿
个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期 《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试考试班级： 使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社主编：王少东 出题范围：书本出题教师：黄素华 出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名： 一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托
理财规划基础
第一章理财规划基础 一、理财规划概述 理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 理财规划的定义强调以下几点： 1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。他不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位的、多层次、个性化的财务服务。 2、理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，并且往往差异巨大。这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式，而是因客户具体情况而异。 3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，她贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 4、理财规划通常由专业人士提供。 二、理财规划的目标与原则 理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 理财规划的具体目标：1、必要的资产流动性。2、合理的消费支出。3、实现教育期望。4、完备的风险保障。5、积累财富。6、合理的纳税安排。7、安享晚年。8、有效的财产分配与传承。 理财规划的原则：1、整体规划。2、提早规划。3、现金保障优先。4、风险管理优于追求收益。5、消费、投资与收入相匹配。6、家庭类型与理财策略相匹配。 三、理财规划的内容、工具与流程 理财规划的主要内容：1、现金规划。2、消费支出规。3、教育规划。4、风险管理与保险规划。5、税收筹划。6、投资规划。7、退休养老规划。8、财产分
金融基础知识作业(含答案)1-4
金融基础知识 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 得 分 教师签名 得 分 批改人 得 分 批改人
第一章 理财规划基础-作业
国家理财规划师培训随堂练习题 第一章理财规划基础 一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内) 1 理财规划的最终目标是要达到（）。 A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自主 D. 财务自由 2 财务自由主要体现在（）。 A. 是否有适当、收益稳定的投资 B. 是否有充足的现金准备 C. 是否有稳定、充足的收入 D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。 A. 平行 B. 下方 C. 上方 D. 右方 4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。 A. 基本收益 B. 财务独立 C. 额外收入 D. 财务自由 5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。 A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 追加投资储备 6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A. 是否有稳定充足收入 B. 是否购买适当保险 C. 是否享受社会保障 D. 是否有遗嘱准备 7 以下属于客户非财务信息的是（）。 A. 社会保障情况 B. 风险管理信息 C. 投资偏好 D. 工资、薪金 8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。 A. 客户家庭资产负债表分析 B. 客户家庭现金流量表分析 C. 财务比率分析 D. 客户婚姻、子女状况 10 持续理财服务不包括（）。
《公司理财》期末试卷A(含答案)
第 1 页 XXXX 学 院 2015 /2016 学年第 2学期考试试卷( A )卷 课程名称： 公司理财 适用专业／年级：2014级会计电算化 本卷共 5 页，考试方式： 闭卷 ，考试时间： 90 分钟 一、单项选择题 （本题共12小题，每题2分，共24分） 1. 以下企业组织形式当中创立最容易维持经营固定成本最低的是（ ） 。 A.个人独资企业 B.合伙制企业 C.有限责任公司 D.股份有限公司 2.公司的目标不包括以下（ ）。 A.生存目标 B.发展目标 C.盈利目标 D.收购目标 3.资产负债率主要是反映企业的（ ）指标。 A.盈利能力 B.长期偿债能力 C.发展能力 D.营运能力 4.企业的财务报告不包括（ ）。 A.现金流量表 B.财务状况说明书 C.利润分配表 D.比较百分比会计报表 5.资产负债表不提供（ ）等信息。 A.资产结构 B.负债水平 C.经营成果 D.资金来源情况 6.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元本金。 A ．450000 B ．300000 C ．350000 D ．360000 7.债券投资中，债券发行人无法按期支付利息或本金的风险称为（ ） A.违约风险 B.利息率风险 C.购买力风险 D.流动性风险 专业班级： 姓 名： 学 号： 密 封 线 装 订 线
第2页 8.某人将10000元存入银行，银行的年利率为10%，按复利计算。则5年后此人可从银行取出（）元。 A.17716 B.15386 C.16105 D.14641 9.股票投资的特点是（） A.股票投资的风险较小 B.股票投资属于权益性投资 C.股票投资的收益比较稳定 D.股票投资的变现能力较差 10.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（） A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 11. 在公司理财市场环境风险分析当中无法通过分散投资来消除的风险是（） A.系统风险 B.非系统风险 C.绝对风险 D.财务风险 12.流动比率的计算公式是（） A.流动负债/流动资产 B.流动资产/流动负债 C.流动资产/总资产 D.流动资产/负债总额 二、多项选择题（本题共6小题，每题3分，共18分） 1.公司企业的优点包括（）。 A.无限存续 B.容易转让所有权 C.有限债务责任 D.组建公司的成本高 2.公司理财的目标理论包括（）。 A.费用最大化 B.利润最大化 C.每股收益最大化 D.企业价值最大化 3.影响公司理财行为的外部环境因素有（）。 A.经济形势 B.法律制度 C.国内市场 D.企业规模 4.以下能反映企业盈利能力的指标有（）。 A.净资产收益率 B.总资产收益率 C.权益净利率 D.总资产净利率 5.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。 A.单利 B.复利
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识 第一章;理财规划基础 单选 1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题 A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析 答案：B 解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等 2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在( )。[2010年5月二级真题] A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标 c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具 答案; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其
相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。 3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。[2009年1 1月二级真题] ． A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备 C．意外现金储备D．医疗现金储备 答案：c 【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。 4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。[2009年11月二级真题] A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。 5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。 [ 2009年5月二级真题] A．日常生活储备B．意外现金储备 C．投资现金储备D．家庭支援现金储备 答案：c
银行理财产品销售资格考试试卷(答案)
理财产品销售资格考试试卷（答案） 姓名：分行： 一、单选题（共90题，每小题分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。 1.银行职业道德的基本原则是( )。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 [答案]D 2.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 [答案]A 解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。 3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。 A.忠于职守 （ B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 [答案]D 4.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低( )
A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 [答案]B ： 5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 [答案]B 6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( ) A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格 B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨 [ D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨 [答案]C 解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。 7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。 A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产 [答案]A
1.《金融理财》基础知识复习题(201304)
《金融理财》基础知识复习题 一、判断题（正确打√；错误打×） 1．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现， 因此，理财规划一经制订就不得改变。 ( ) 2．现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 ( ) 3．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 ( ) 4．对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( ) 5．职业道德作为-种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( ) 6. 理财规划师在执业过程中知悉客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。( ) 7. 资产负债表是分析客户家庭资产和负债在某个时期的基本情况。 ( ) 8. 收入支出表是分析客户家庭收入和支出在某个时期的基本情况。（） 9. 理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。（） 10.股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。( ) 11.国家经济增长主要来源于三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从 投资和消费来拉动经济增长。（） 12.生命周期理论是整个理财规划的基础。 ( ) 13.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（） 14.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（） 15.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（） 16.一般来说，建立家庭现金储备要包括日常生活储备和意外紧急备用金储备。( ) 17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。( ) 18.共同基金，就是我们国家的公募基金。 ( ) 19.构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。( ) 20.法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产 份额。( ) 二、单项选择题 21. 财务自由主要体现在【】