中小企业融资案例汇总5606825829

目录

某服装公司成功中小企业融资案例分析 .............. - 2 -青岛某纺织公司融资.............................. - 4 -融资外包成功案例解析............................ - 5 -武汉中小企业融资案例............................ - 6 -深圳“评信通”融资平台.......................... - 7 -支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式- 9 -当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式......... - 15 -宁波银行中小企业融资经典案例介绍 ............... - 17 -宁波某机械厂融资案例........................... - 18 -

某服装公司成功中小企业融资案例分析

某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。

背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。

1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。

借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2008年6月24日，现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。

借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。

2、企业的经营规模小和自有积累少

财务状况（单位：万元）

2004年2005年2006年3月

资产总额849 793 809

流动资产800 738 701

应收帐款385 499 416

存货233 117 128

流动负债450 174 199

其他应付帐款420 153 121

负债总额450 428 430

长期借款0 254 231

所有者权益399 365 379

未分配利润177 143 157

主营业务收入2069 3734 903

净利润117 96 14

资产负债率（％）53 54 53

流动比率（％）178 424 352

存货周转率（％）1616 1988 693

应收帐款周转率（％）505 845 197

销售净利率（％）

该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60％。根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60％以上，可见其资金回笼较有保证。

借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司2005年和当前的实际资产负债率实际为35％和38％。

另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。

3、企业和借款人表面的还款能力不足。

借款人企业近年月均净利万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企业将个投贷款计入了长期借款，日常还款在企业成本费用中列支，因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常，无逾期现象，借款人实际还款能力较有保障。

4、对企业经营的风险分析

一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生，因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。

二是经营风险。多年来，我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低，盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。

三是抗风险能力较弱。尽管相对于企业负债水平而言，该司长短期偿债能力较强，但自有积累仍较薄弱，企业整体的抗风险能力较弱。

5、还款能力和贷款可行

从过往还款情况看，借款人具有承担300万元个投贷款的还款能力。从当前授信总量上看，如加上本笔贷款，借款人在我行个投贷款总余额将达至287万元，仍低于原发放的300万元，而实际上我行已将其生产厂房和办公场所两项房产纳入抵押，在担保较有保障的情况下增加适度的授信，实际是加大了对借款人信用风险的约束和我行授信风险的保障程度。

这笔贷款最终被银行审批发放了，而其中还有以下的一些因素和情况起了关键的作用。

（1）该公司一直在贷款银行做国内和国际结算业务，贷款行对该司的经营情况十分熟识，贸易的真实性有保障；

（2) 该借款人的经营稳健，在当地纺织出口行业的口碑很好，上游行业的关系良好，加上其家庭和睦稳定，没有其他个人的投资项目；

（3）该司在贷款银行的各种原始资料真实完善，各种抵押物的产权证明材料齐全。

青岛某纺织公司融资

企业简介：

青岛某纺织公司于2006年2月注册成立，企业注册资本50万元人民币。该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息咨询。公司多年从事纺织品的进出口贸易，2006年随着人民币升值，公司领导层准确感知进口业务，特别是进口棉花原料巨大的市场利润空间，企业逐渐转型从事棉花的进口业务，并于美国、印度、南非等多个棉花主产国家和地区的主要供货商建立了良好的合作关系。公司为保证进口棉花的品质，于2007年3月在印度成立办事处。2008年由于全球经济危机的影响，企业棉花进口量较往年有所降低，但仍进口5100吨，累计实现购付汇750余万美元，全年实现销售收入7045万元。

2008 年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司及时调整经营策略，主攻内地市场的棉花贸易，在稳健的经营过程中进一步巩固了公司与上下游企业的良好合作关系，仍然保持5000余吨的棉花进口量，累计购付汇750余万美元。2009年一季度，累计进口棉花600吨，实现购付汇量100万美元。

融资需求：企业融资需求贸易融资方面，主要集中在减免保证金开证。企业长年经营进口棉花，对市场有准确把握。但由于进口棉花为大宗货物交易，必然产生大额贷款、各项海关赋税，导致占压进口企业大量资金，加大企业的资金压力。

融资方案：鉴于企业的业务、财务情况及棉花进口这一大宗货物进口的交易特点，中信银行为其量身指定了贸易融资方案：对于企业直接从国外进口的货物，中信银行为其办理未来货权质押减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，进口货物从装船、到港到入库放货全程由监管单位监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。对于保税区交易货物，中信银行为其办理保税融通减免保证金开证业务，引入第三方物流单位，标的物入监管单位仓库后由其实施监管操作，中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。未来货权质押业务确保了我行对质押物的转移占有，保税融通业务确保了中信银行对货权的转移占有，有效地控制了企业的信用风险，又为申请企业的业务发展提供了充足的资金支持。

融资外包成功案例解析

对于投资方式而言，以股本或与股本相关的股权投资主要有以下几种：上市中小企业融资、扩张型中小企业融资、上市前私募中小企业融资、管理层收购等。企业扩张(如重置设备、引进技术、开发产品和扩大生产规模)而进行的扩张中小企业融资被称之为扩张型中小企业融资，为投资对象的持续发展提供了长期的资金及公司治理结构的支持。很多中国企业中小企业融资都属于扩张型中小企业融资方式。

“中小企业融资外包”运用“评估规划推介”模型，为中国企业提供了一套全程中小企业融资解决方案。ZS教育集团中小企业融资的成功正充分证明了这一点。

珠三角的经济腾飞带动了当地民办教育的发展，有很多正行进在这条路上的民办教育机构、企业却并不顺利。当一位拥有四所私立学校教育企业家找到我们时，已是筋疲力尽。这家ZS教育集团已有十年的历史，发展至今，旗下四所私立学校的学生已超过8000人，总资产约3个亿，已形成良好的社会声誉和广泛影响。集团借势想进一步扩建校舍，实现规模化办学。然而这位看上去比实际年龄苍老的教育企业家，为了筹集资金，绞尽脑汁。虽然该教育管理公司拥有土地、校舍等固定资产，却受教育法的限制，校产不能用于抵押贷款，收费权的质押也不为银行和担保公司要求的反担保措施所接受。

毫无疑问，银行贷款和担保中小企业融资这条路行不通。经过分析发现，《民办教育促进法》的出台为民办教育的蓬勃发展拉开了序幕，国家政策的大力支持无疑是个契机。ZS 教育集团在其核心管理团队的带领下，打造出自身的核心竞争力和区域品牌。近几年的财务状况显示，该集团拥有稳定的现金流，资产负债率和速动率都表现出良好的盈利能力。

融勤国际根据对企业的诊断分析和中小企业融资规划的专业操作，结合丰富的渠道资源，为其选定了欧洲某投资机构BM投资集团，该投资机构长期以来始终关注中国教育产业并拥有成功投资中国教育业的经验，对教育业相较其他行业投资回报期较长但收益稳定的特点表示认可和接受。对于投资方而言，该项目最大的吸引力在于??ZS教育集团良好的盈利能力和偿债能力，以及团队管理层优良的素质和卓越的教学理念，使ZS多年来保持着良好的声誉和品牌效应，生源状况始终呈现稳定并上升的趋势。基于各方面系统及审慎的评估及调查，融勤国际最终促成该教育集团与BM投资签订了5000万人民币的投资意向书，ZS教育集团成功的跨出了资本运作的第一步。

同样，河北某生产制造企业JHM利用融勤国际为其量身定做的中外银行的互保，成功的从国内商业银行取得了亿元人民币贷款。继而，该企业通过与境外投资机构合作，取得了境外银行2000万美元的备用信用证用于境内银行抵押贷款，从而解决了企业购进国外先进生产设备，扩大企业生产制造能力所需资金的问题。

武汉中小企业融资案例

便装、布鞋，记者面前的董志江一身轻松，此时，他领导的武汉迪源光电科技有限公司正在快速壮大。位于流芳工业园的2栋厂房已经封顶，今年底5条新的LED生产线将会投产。

不过，这仅仅只是董志江8亿元工程的一部分。

6个月完成2亿元中小企业融资

哪里来这么多钱？2006年，董志江和搭档靳彩霞从美国回到武汉的时候，资金并不多。从当年8月开始，他依托武汉光电国家实验室，不到半年时间建成了第一条LED生产线。

去年四、五月份，大量的订单飞来，迪源发布了中小企业融资扩产的消息，风投机构立刻蜂拥而至，美国天地基金注入了第一笔资金。时隔不久，来自四川的九洲集团投入2000万元。此后，本地的光谷基金，信产部旗下的盈富泰克基金纷纷把大把的钱投向迪源。“这个项目本身的特性需求大投资，几千万元都是少的。”董志江说，“大家都很看好这个项目。钱来得太汹涌，在中小企业融资的后期我们已经开始劝别人少投入一些，企业不能一口吃成一个胖子。”

大约6个月的时间，迪源完成了2亿元的中小企业融资，一些后来者被婉拒在门外。董志江说，不能什么钱都要，要选择志同道合的投资机构。投资迪源的机构，都和光电产业沾边，九洲集团正在向LED封装产业发展，已成为迪源光电下游产品的合作伙伴。

四项核心技术是手中王牌

董志江握在手里的王牌，是公司拥有的4项发明专利核心技术。“在全国范围内，能够制造LED产品芯片的厂只有5家，而能够造出大功率芯片的，仅有我们一家。”

这名年已四旬的光电子专家，一有时间就要穿上防护服，泡在无尘无静电的车间里。在回国之前，董志江已在美国这样度过了11年。

1995年，董志江离开武汉邮科院赴美，最初在大学工作，后来转入企业，但是一直与光电器械、LED有关。2006年回国创业之前，已升任美国AlphaPhotonics股份公司的一个大部门老总，并担任发光二极管项目首席科学家。此时的他，对企业的研发、销售烂熟于心，萌生了回国创业的冲动。

董志江说，所谓大功率LED芯片技术，实际上就是可以替代灯泡的半导体光源技术，通过先进技术将电能转化为可见光，最大“本领”是省电。

2007年，迪源光电的大功率LED芯片项目，入选湖北省重大科技专项，同时列入国家863计划。生产的芯片已广泛用在手机、电脑、汽车、城市夜景工程等照明灯上。

办企业像养鸡，不断换大笼子

“我们下一轮中小企业融资的计划是4至5亿元，这个项目的总投资要达到8亿元左右，产值则可达30亿元。”说起自己的梦想，董志江比较激动，“这个目标三、四年间可以完成。”

此时记者问他，发展太快会不会翻船？董志江自信地说，“在盘子扩大的同时，我们的控制没有任何问题。”

董志江形象地说，办企业就像养鸡，一步一步的来。孵蛋的时候，笼子很小；小鸡破壳之后，就要换大一点的笼子；小鸡长大之后，笼子还要换成更大的。随着企业的壮大，我们会逐步改变公司的构架，适应它的成长。

今年以来，从行政到技术人员，迪源的招兵买马已经开始。董志江说，8亿元的二期工程完成之后，将形成国内最大的大功率芯片生产基地，并带动300亿元的封装和中下游应用产业。

深圳“评信通”融资平台

为帮助中小企业解决融资难题，深圳市信用协会等单位设立了“评信通”一站式融资平台，中小企业通过该平台可以加速与银行的“配对”从而获得资金。

深圳市信用协会相关负责人告诉记者，深圳市信用协会联合深圳市信用评级协会，整合银行、评级机构、担保公司等多方面资源，共同搭建了“评信通”这一中小企业融资平台。深圳市信用协会由中国人民银行深圳市中心支行主管，由国家开发银行深圳市分行等１９家银行共同发起成立，是深圳市第一家信用自律组织，其丰富的银行资源成为“评信通”的最大优势。

记者在现场看到，“评信通”一站式融资平台的操作流程主要有５个环节，包括企业申报材料、评级机构对企业进行调查和筛选、出具信用报告及融资建议书、组织融资项目推介会及项目后续跟踪。深圳市信用协会相关负责人告诉记者，通过有效的调查和筛选后，参加推介会的都是具备一定质量的企业，同时推介会上也有多家银行出席，这就使一家企业可以同时和多家银行进行融资沟通，企业融资成功率就会提高许多。

不少前来参加“评信通”组织的推介会的企业认为，“评信通”最吸引人的地方就是企业不用预付费，便可享受融资顾问服务。在推介会上，企业和资信评级公司向银行介绍企业情况和需融资项目，银行根据自己的要求选取客户，企业可在融资成功后再向资信评估公司缴纳服务费。

２００８中国（深圳）国际金融博览会由中国国际贸易促进委员会、中国国际商会、深圳市政府主办，共有３００余家中外金融机构参展，展位达５００多个。

由人行深圳市中心支行指导，深圳市信用评级协会等搭建的“评信通”中小企业一站式融资平台已经成为深圳中小企业的一融资渠道。中小企业可通过寻求第三方评信机构推荐，而获得银行贷款。

在４日的金博会上，深圳市海能达科技发展公司、深圳市中讯天成科技等公司获得深圳中行、深圳建行提供贷款支持。据悉，截至１１月底，该融资平台启动以来，已有１４家企业通过该平台累计获得贷款１．４２亿元。

信用评级协会相关人士称，信息不对称是中小企业融资难的一个原因。在中小企业市场中，银行难以非常容易就寻觅到相对优质的中小企业，而这些企业也不能全面了解到各家银行的信贷政策。通过“评信通”中小企业融资平台，信用评级公司通过充分调研，了解企业的真实情况后，再向银行推荐。

“有融资需求的企业在评信通网站上提交融资申请表，提出融资需求。评级公司会挑选一些有融资前景的企业后签署融资顾问合同，经过调研后，为企业度身制定融资方案，撰写融资建议书。随后，评级公司会通过项目推荐会向各家银行推荐。”该人士称，企业在获得融资之前不需要支付任何费用，融资成功企业会向评级公司交纳融资顾问费。

昨日，获得１２００万元资金支持的深圳市中讯天成科技有限公司总经理郑伟称，在确

定通过该平台融资后，１５个工作日评级公司就制定了融资方案，在“评信通”面向全市的融资推荐会上向全市６０多家中外资银行推荐，并得到深圳建行的关注。

“我们计划用银行贷款再订购５０台设备，预计２０１１年可增加营业收入１０００万元，细分市场份额将由２５％提升到４０％。”郑伟如是表示。

记者了解到，“评信通”中小企业融资平台启动两年来，有４００多家企业递交融资申请，深圳市６０多家中外资银行参与了该平台组织的十多次融资推荐会。截至２０１０年１１月底，有７８家企业通过银行初选，进入各家银行的审贷流程，１４家企业累计获得贷款１．４２亿元。

深圳建行中小企业中心主任尹小雄对记者表示，通过这个平台，能让银行找到此前一些忽略的优秀中小企业。目前该平台仍处于摸索发展阶段，预计今后该平台将成为深圳中小企业重要的融资渠道。

支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式

融资难是中小企业发展中的一个重大瓶颈问题,自2008年以来，中国人民银行深圳中心支行指导深圳市信用评级协会、深圳市信用评级协会搭建了“评信通”中小企业融资平台，充分利用深圳信用评级公司的专业优势，以市场化运作模式，不要政府补贴，不增加银行成本，为银行筛选出优质中小企业客户。试图探索一条制度创新的新路，创立中小企业融资的深圳模式，从根本上缓解中小企业融资难问题。“评信通”运转两年来，取得了很大成绩，但要进一步发展，为更多的中小企业服务，还需要得到市政府的大力支持。

一、“评信通”推出的时代背景

深圳市目前有30多万家中小企业，占全市企业总数的%，创造全市GDP的%，吸收全市就业人数近87%。但获得的贷款只占贷款总量的10%－15%，能得到的政府补贴也只占5%左右，受到风险投资青睐的家数仅1‰。深圳中小企业有三十多万家。融资需求旺盛，未满足的贷款需求应不低于目前的全市贷款额。深圳中小企业规模小，多为私营企业，家族企业，信息少，风险大，调查成本高。全市三十多万家企业，仅有四万多家办理了贷款卡,每年年审的两万多家，多数中小企业融资游离于银行系统之外。

信息不对称是中小企业融资难的根源。

中小企业融资难问题实际上暴露了目前银行在信贷投放上面临因信息不对称而造成的困境。其结果是银行信贷资金向大企业倾斜，而这些贷款的质量往往却是差的。根据深圳市不良贷款余额大户统计，深圳前120家不良贷款余额大户近100亿人民币，户均亿。这些企业均属大型企业，占大型企业所有贷款余额的%，高于深圳市贷款不良率的平均水平。大型企业未必就是银行的优质客户。

在中小企业融资市场上，由于信息不对称，中小企业不能顺利融资，银行不能顺利放款，其实质是银行贷款的有效需求不足，也就是说，银行不能在市场上获得真正能满足其信贷要求的优质客户。

二、解决中小企业融资难的问题需要制度创新

在现有体制下，银行要对中小企业顺利进行融资，解决信息不对称问题，需要克服以下难题。一是银行没有甄别中小企业人力资源安排。由于中小企业规模小，信息不透明，在人手紧缺的情况下，银行自然偏向有政府担保，资金需求量大的地方融资平台。二是银行没有调研中小企业的成本支出。据测算，调研一家中小企业的成本是同等金额的大企业贷款的五倍。在中小企业获贷率很低的情况下，银行无法从大量的中小企业融资申请中选择企业进行贷前调查。三是中小企业无法准确按照银行要求准备相关资料，揭示其风险状况。为银行贷前调查准备相应的资料，准确描述自身企业的经营状况、盈利模式、公司治理结构，揭示行业风险和经营风险，需要熟悉银行贷款流程的专业人员完成，而中小企业以家族企业为主，内部缺乏相应专业人员。

近年来，各家银行纷纷推出了：“商贷通”、“速贷通”、“生意通”、“金色池塘”等等中小企业融资产品，但这仅仅是产品层面上的创新，至于什么样的客户能成为银行有效客户，享受这些融资产品，这一根本问题仍未得到解决。

中小企业融资难的问题的解决需要制度创新。

目前，这一问题有望在深圳率先得以突破。

三、“评信通”－－缓解中小企业融资难的深圳模式

在目前的信贷投放制度安排下，中小企业游离于现有银行体系的主流视野之外，缺乏一个沟通借贷双方的中间层，这一中间层要有足够的人力、财力承担沙里淘金式的客户筛选过程，同时还具备专业的贷前调查能力。

2008年起，深圳人行指导深圳市信用评级协会和深圳市信用协会联合组建“评信通”中小企业融资平台，充分利用深圳信用评级公司的专业优势，以市场化运作模式，不要政府补贴，不增加银行成本，为银行筛选出优质中小企业客户。

“评信通”融资平台是在中国人民银行深圳市中心支行直接指导下建立起来的。作为国务院明确的国家社会征信体系建设、社会信用管理的主管部门，中国人民银行一直致力于社会诚信体系的建设。中国人民银行深圳市中心支行2005年和2008年分别推动成立了深圳

市信用协会和深圳市信用评级协会。其中，深圳市信用评级协会是全国第一家信用评级协会，拥6家单位会员和200余位个人会员。6家单位会员是目前国内评级行业的龙头，占有国内评级市场80%以上的市场份额，200多位个人会员由6家评级公司的分析师和客户经理组成，他们都通过了人民银行深圳中支组织的信用分析师资格考试，具有过硬的专业知识和丰富的从业经验。深圳市信用协会是深圳市19家银行共同发起设立的信用自律组织，目前有250多家会员，其银行会员包括深圳市所有中资银行和部分外资银行。

“评信通”的运作模式如下：

1）有融资需求的企业在评信通网站（）上提交融资申请表，提出融资需求；或直接向评级公司提交申请。

2）评级公司与经筛选有融资前景的企业签署融资顾问合同。

3）评级公司安排融资顾问和分析师，对需融资企业进行现场访谈，为企业度身定制融资方案，撰写融资建议书。

4）召开全市各银行参加的项目推荐会，由评级公司分析师、企业财务总监介绍企业情况，并接受各银行提问。

5）各银行对感兴趣的企业深入接触，与符合信贷要求的企业签署贷款合同。

6）融资成功的企业向评级公司交纳融资顾问费；未获得融资企业的有关信息纳入信用评级协会融资企业数据库，再择机进行下一次推介。

“评信通”网站启用后，中小企业融资非常便利，只要登录网站在网上提出融资需求，该平台就会自动安排人员办理业务，安排分析师到企业现场访谈，撰写融资建议书，安排融资推荐会。企业可在“评信通”的网站上查询到本企业融资申请的处理流程，流转到哪一步，由哪位分析师处理，何时上项目推荐会等信息。

四、“评信通”对中小企业融资的制度创新

在解决中小企业融资难的问题上，一般的解决思路是，政府扶持、成立政府背景的担保公司、补贴担保费等行政手段，这种模式受制于政府财力，并且对扶持对象的选择有很大的道德风险。“评信通”中小企业融资平台运营模式有浓郁的深圳特色，以市场化方式缓解中小企业融资难问题，创新之处表现在以下几个方面：

（1）贷前调查的风险代理化

“评信通”中小企业融资平台的运营模式由评级公司对需融资企业进行风险代理，企业顺利获得融资款后才支付融资顾问费，为企业提供顺利融资前零成本的一站式金融服务。与贷前调查的外包不同，“评信通”的模式中，银行自始至终免费享受评级机构的推荐服务，获取合格客户后也不用向评级机构付费。企业在获得融资前也不用支付任何费用。这种银企双方在融资前均不用支付费用的风险代理模式极大地降低了中小企业的融资门槛。

（2）“评信通”融资推荐会——审贷模式的“一对多”化

深圳市有中外资银行60多家，1000多家银行网点，企业要跑完这些网点是不现实的。“评信通”的评级机构分析师为企业度身定造出融资方案后，经“评信通”融资平台的项目推荐会直接向全市银行推荐，是银企平等的交易形式。这种“一对多”的形式，拉近了银企的距离，银行节约了贷前调查的时间和成本，企业增加了和银行接触的机会，极大地提高了企业融资的效率和成功率。真正做到了银行共享信贷客户，这在世界金融领域都属首创。（3）融资中介服务的专业化

中小企业大多属于家族式经营，财务人员以企业主亲属为主，素质偏低，难以顺利配合承担银行完成尽职调查。“评信通”融资平台的分析师均通过深圳市信用评级协会的专业资格考试，能够为企业融资提供专业化服务，为企业度身定做融资方案。

（4）灵活便捷的网上实时响应机制

建立了评信通网站以及顺畅的工作流控制，融资顾问和分析师在线实时反馈企业融资需求，节约了客户宝贵时间。

（5）市场化运作，利益驱动，实现多赢

不只是简单动员、号召，更主要的是通过利益的重新分配，融资平台参与各方都获得相应利益，即中小企业得到了资金，银行低成本地得到了客户，评级公司通过融资顾问服务，得到一定收益，实现了银行、企业、评级公司的三赢。

以信用评级公司为主体搭建的“评信通”中小企业融资平台系国内首创。到目前为止，类似“评信通”的方法和制度设计在国内尚无二例。

2008年12月，“评信通”中小企业融资平台在国家专利局注册了注册商标。

与其他融资平台相比，“评信通”具有以下特点：

（1）电子商务式融资平台。“评信通”建立了专门的融资网站，可实现网上报名、网上提交融资所需资料、网上查询融资进度、网上安排融资推荐会。这种一站式网上业务办公流程、将企业申请融资手续化繁为简、企业能及时、便捷地了解融资进度、大大提高了企业申请融资的积极性。

（2）后收费模式。一般的融资中介服务都需要企业支付贷前调查费用，而“评信通”融资平台约定企业在获得融资前无须支付任何费用，大大地降低了中小企业的融资门槛。

（3）响应速度快捷。“评信通”约定在签订合同后15个工作日内完成尽职调查、撰写融资建议书并向全市银行推荐有关融资项目。

（4）引导银行序竞争。中小企业在融资实践中，与银行相比，往往处于弱势地位。通过召开全体银行参加的项目推介会，就象是贷款项目拍卖会。拍卖的机制和竞争气氛，引导银行开展有序竞争，有助于企业获得贷款，并取得有利的贷款条件，如较低的利率或较低的抵押担保要求。

五、“评信通”实施效果显著

“评信通”中小企业融资平台启动两年来，有400 多家企业递交融资申请，深圳市60 多家中外资银行参与了该平台组织的十多次融资推荐会。截至2010 年10月底，有78家企业通过银行初选，进入各家银行的审贷流程，9家企业累计获得贷款8900万元。

2008年11月21日，“评信通”中小企业融资平台启动及贷款签约仪式在2008中国

（深圳）国际金融博览会上举行。陈应春副市长宣布“评信通”中小企业融资平台正式启动。

在签约仪式上，中国银行深圳分行和深圳市雅比纺织公司签署了700万元的贷款合同，这

是“评信通”中小企业融资平台成功运行的第一笔贷款。

2009年12月4日，在2009中国（深圳）国际金融博览会上，宁波银行深圳分

行、渣打银行深圳分行、中行深圳分行、深发展深圳分行、深圳分行同深圳市顺达数码资讯

有限公司、深圳市昌恩电子有限公司、深圳市禹龙通电子有限公司、深圳市安捷伦电子科技

有限公司等四家企业，签署金额超过1500万的贷款合同。

2010年以来，建设银行深圳分行、东亚银行深圳分行、建设银行深圳分行、国家开发

银行深圳分行、招商银行小贷中心分别同深圳市鱼仔贸易有限公司、湖南省嘉禾县南岭水泥有限公司、深圳市中讯天成科技有限公司、深圳市和伦广汽车维修有限公司、深圳市稻谷香饮食有限公司签订了总额达6500万元人民币的贷款合同。

“评信通”的成功运作受到深圳市政府高度关注，相关部门大力向中小企业推介“评信通”融资平台。随着“评信通”网站正式启用，越来越多的中小企业认识到了“评信通”的好处，越来越多的银行与“评信通”合作。

六、“评信通”存在的问题及建议

“评信通”运行两年来，虽然有了一些成功的案例，取得了一些成绩，但效果仍不理想，主要存在下列问题：

1、市场推广不力

“评信通”融资平台网站今年六月正式推出运行，虽然深圳市信用评级协会和深圳市信用协会做了一些广告推广工作，但效果不理想，许多企业不知道“评信通”融资平台，上网站申报融资需求的企业不多，该平台强大的后台处理能力没有得到发挥，融资申请处理电子商务化的构想未能实现。

建议：市政府相关网站上加载“评信通”网站链接，以扩大影响面，使更多的企业了解“评信通”，使用“评信通”。

2、“评信通”未嵌入政府中小企业融资服务的流程

目前，“评信通”还仅限于评级协会为银行提供优质客户，市、区、街道各级地方政府对其并不了解，该平台强大的融资功能不为各级政府所了解和使用，未能作为各级政府有力工具为当地经济服务。

建议：充分认识“评信通”制度创新的意义，将“评信通”作为解决中小企业融资难问题的深圳模式大力宣传推广，嵌入政府中小企业融资服务的流程，在各级政府建立“评信通”服务窗口，将其作为中小企业的首要选择，发挥该平台以全市银行为后盾强大的处理能力，为广大中小企业提供快捷高效的服务。

在深圳经济特区特定的环境下，“评信通”作为制度创新的产物，创立了缓解中小企业融资难的深圳模式，我们希望，这一模式能最终取得成功，对深圳的二次创业，对深圳的金融体制改革作出切实的贡献。

当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式

目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：

综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

信用担保贷款目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

无形资产担保贷款依据《中华人民共?国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

票据贴现融资票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

金融租赁金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

典当融资典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

宁波银行中小企业融资经典案例介绍

宁波市某商贸公司成立于2004年，注册资本160万元，是一家代理销售美的电器的商贸类小企业。该企业为宁波市美的电器的总代理，凭着美的的品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。

每年的夏季以及年底为企业的销售旺季，特别是临近年终的时候，为配合各大商场的年末促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中了流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自己的客户群极为不利。绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。

于是企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：一是抵押额度未能达到企业的融资需求。由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;二是企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也

是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。

在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务。之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过宁波银行的贷易融和押余融两款产品的拾配就解决了。

一、贷易融是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。

贷易融的一些主要特点正好迎合了企业的融资需求：

1、授信期限长：一次授信，两年有效。

这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在两年里面享受银行的贷款额度，为企业节省了时间。

2、贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。

在企业急需资金的情况下，急企业所急，省略繁琐的手续，迅速为企业解决资金缺口问题。

3、财务费用省：循环的授信额度，额度内随借随还。

额度内随借随还，企业就可以根据资金回拢的情况来安排融资期限和融资金额，最大程度地掌握了向银行融资的主动权, 大大节省了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。

二、押余融是针对已取得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分发放的保证循环授信额度。

押余融的额度可达抵押差额部分的100%, 差额部分只需提供抵押所有权人的保证即可，这就正好可以解决企业房产抵押额度未能达到融资需求的问题。

最后经过洽谈，该企业以其自有房产抵押获取了贷易融授信额度230万元，并以抵押品剩余价值申请押余融100万，这两个产品的配套使用满足了企业的融资需求，使企业走出了在销售旺季资金周转不灵的窘境, 并为企业今后的业务发展提供了有力的资金保障。

宁波某机械厂融资案例

宁波某机械厂成立于2005年，注册资金50万。该厂专业制造称重传感器的钢制弹性体，生产工艺先进，产品销路较好。该厂企业主陈微海今年虽然只有33岁，在该行业已从事15年，18岁从学徒工开始做起，最终自己独立办厂，从业经验非常丰富。而且该企业主吃苦耐劳、自身技术能力较强，经常亲自开发设计模具。更为难得的是他善于思考、总结，面对复杂的经济环境，往往能在关键时刻做出有利于企业发展的决策。

08年7月开始，企业主感觉到经济环境的逐渐恶化，及时采取了调整产品结构，谨慎引入新客户等等措施，以保障企业在恶劣经济环境下的稳定发展。但是由于经济大环境及上下游企业的影响,企业的资金周转终究受到了一定的影响, 同时,由于今年上半年企业订单不断增加, 在种种压力下,企业出现了流动资金不足的情况，无法及时补充原材料，使正常的生产经营受到了影响。

于是企业主找了好几家国有银行申请贷款，但由于没有任何可用于抵押的房产，仅有的固定资产只有机器设备等生产资料，因此无法得到银行的贷款支持。

后经朋友介绍说宁波银行“政策很灵活”，便抱着试试看的心情找到了宁波银行。宁波银行的业务人员在听取了企业主遇到的困难后，马上进行了实地的信贷调查。虽然该企业不能提供适合的抵押物, 但通过贷前调查、分析，业务人员发现这是一家具有较大发展潜力的企业，对企业主的品质也十分认可。于是，针对该企业无抵押、无担保的情况，用专保融产品予以解决。专保融是向小企业提供的由我行签约担保公司保证的授信业务，由专业担保公司保，企业无需另行提供抵押物。业务人员联系了签约的专业担保公司，三方达成协议，最终企业以专业担保公司担保的方式从宁波银行获取了150万的贷款。

企业获得宁波银行的资金支持后业务发展非常迅速，截至2008年11月，企业的销售收入已达972万。接着宁波银行又根据企业的实际经营情况，增加其授信额度，并推荐企业使用企业网上银行产品，为企业带来了极大的便利。

从以上的案例不难看出，宁波银行的“金色池塘”小企业全面金融服务产品确实是为小企业精心设计的产品。根据小企业的生命周期,对资金周转速度要求较高，以及融资需求有“短、小、频、急”的特点,开发了便捷融、贷易融、押余融、友保融、专保融、诚信融、透易融等融资类产品，为小企业提供了资金融通的新渠道。根据小企业客户群体在消费过程中存在着尽可能掌握现金流动情况的消费心理，开发了能够实时通知帐户变动情况的即时灵帐户信息服务，真正实现了零成本财务顾问。同时特色积分增值服务，又为小企业客户提供了现金流增值的新方式。“金色池塘”真正做到了全方位满足小企业客户的金融需求。

宁波银行自成立以来一直专注于中小企业市场的开拓和服务工作，并结合经济及市场的发展和中小企业客户的群体特征，为其提供更适用的产品，更贴心的服务。主打品牌---“金色池塘”中小企业全面金融服务, 是对中小企业金融服务的一大创新，是资金融通新渠道, 零成本财务顾问, 现金流增值新方式。宁波银行的“金色池塘”中小企业全面金融服务方案不但将小企业的各项结算和融资需求进行了汇总分析及细化，而且专门成立了经营中小企业业务的独立团队，并辅之以专业的考核办法和完整的产品体系，能更好地满足中小企业的金融需求。

中小企业客户具有“数量众多、分布广泛”等特点，根据小企业的生命周期,融资需求有“短、小、频、急”的特点，在该目标客户群消费流程中存在着尽可能掌握现金的消费心理，对资金周转速度要求较高。

“金色池塘”为宁波银行针对广大中小企业客户开发的集融资、理财等于一体的全面金融服务产品，具体包括业链融、透易融、诚信融、友保融、专保融、便捷融、贷易融、押余融等融资类产品、即时灵账户信息服务和特色积分增值服务。通过一系列融资产品，为客户提供更便捷的融资新渠道、现金流增值新方式，较有效地解决了广大中小企业主融资过程中融资难的问题。同时通过即时灵账户信息服务和特色积分增值服务为客户及时提供账户变动情况和账户管理服务，方便客户不断提高资金管理和营运能力，真正实现零成本财务顾问功能。

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融资产品一览 :

产品定义融资额度融资期限担保方式

便捷融向企业名下有房地产的小企

业提供的抵押项下的公开授

信额度最高可达500万

元

授信期限最长

为二年

企业自有房地

产抵押

贷易融对于企业名下没有房地产的

小企业提供的,可由第三人(包

括自然人和其他企业)房地产

进行抵押的公开授信额度。

同上同上房地产抵押

押余融针对已在我行取得抵押授信

的小企业，对应抵押差额部

分，只要提供相应的保证担保

的循环授信额度。最高可达抵押物

评估价值与他项

权利价值差额部

分的100%.

授信期限最长

为一年

由抵押物所有

权人提供保证

担保

友保融向小企业发放的,由一般企业

保证的循环授信额度。友保融额度最高

可达300万元

授信期限最长

为一年

具有担保能力

的企业担保

专保融向小企业提供的,由与我行签

约的担保公司保证的授信业

务。专保融业务敞口

金额最高可达

200万元

业务期限综合

确定

担保公司保证

担保

诚信融向小企业发放的短期信用贷

款。最高达50万元业务期限综合

确定

连带责任担保

透易融核定账户透资额度，允许企业

在结算账户存款不足时直接

透支. 最高达50万元额度有效期最

长为一年,额度

在有效期内循

环使用.

业链融向为优质大中企业、政府机

关、事业单位提供商品和服务

的小企业提供的，以应收账款

进行质押并作为主要还款来

源的短期流动资金贷款。单笔贷款最高可

达应收账款80%

额度最长达一

年，单笔贷款最

长达6个月

应收账款质

押、连带责任担

保

中小企业融资案例汇总

目录 某服装公司成功中小企业融资案例分析..................... - 2 - 青岛某纺织公司融资.................................. - 4 - 融资外包成功案例解析................................ - 5 - 武汉中小企业融资案例................................ - 6 - 深圳“评信通”融资平台............................... - 7 - 支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式......... - 9 - 当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式 ................ - 15 - 宁波银行中小企业融资经典案例介绍...................... - 17 - 宁波某机械厂融资案例............................... - 18 -

某服装公司成功中小企业融资案例分析 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。 背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2008年6月24日，现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少 财务状况（单位：万元） 2004年2005年2006年3月 资产总额849 793 809 流动资产800 738 701 应收帐款385 499 416 存货233 117 128 流动负债450 174 199 其他应付帐款420 153 121 负债总额450 428 430 长期借款0 254 231 所有者权益399 365 379 未分配利润177 143 157 主营业务收入2069 3734 903 净利润117 96 14 资产负债率（％）53 54 53 流动比率（％）178 424 352

中小企业融资系统解决方案

中小企业融资系统解决方案 市德信创业投资管理 价值整合资本运营商

中小企业融资系统解决方案 长期以来，广大中小企业因其资产规模小、经营记录差、部控制弱、融资经验少等诸多原因，整体融资能力较差。主流融资体系是以国有企业及大型企业为主要对象设计运行的，没有专门针对中小企业的融资服务体系。中小企业的融资难、特别是贷款难问题，已成为制约其发展的主要瓶颈。 实践中，中小企业融资具有透明度低，资信度不高，用于抵押、质押的财产存在一定的瑕疵，资金需求量少、急、频等特点；而银行相对门槛较高，融资手段变通性差，难以直接满足中小企业的融资需求。 为帮助广大中小企业突破资金瓶颈、实现快速发展、做强做大，德信公司采用创新的融资模式，整合各方面社会资源，为中小企业度身定做了个性化、系统化的融资解决方案，加快融资进度，显著降低了融资门槛，提高了融资成功率。 融资模式简介： ?融资主体：从事合法生产经营的中小民营企业，或该企业的法人代表、股东及高管个人，以及个体工商户的业主个人（以制造业为主，不排除服务业）。 ?融资用途：用于中小企业或个体工商户的生产经营流动资金需求及其他合理的资金用途。 ?融资金额：企业融资金额一般在200—1000万元（企业资产/经营规模大，则融资金额可以进一步增加）；若以个人为融资主体，则每个人申请金额一般在100万—800万之间，每家企业申请人不超过3人。 ?担保措施：由银行认可的专业担保公司提供担保（具体由德信公司负责安排落实）。 ?反担保措施（即融资主体为担保公司提供的反担保）： ?不动产抵押——主要是指由于产权不清晰或没有产权证、银行难以认可的物业等。 ?动产质押——主要是指车辆、设备等。 ?股权质押——主要是指融资企业的股权（由于非上市公司的股权难以得到中立第三方的有效监管，故银行一般不接受公司股权作为担保措施，但担保公司可以接受）。 ?贷款期限：1—3年。 ?还款安排：银行利息的收取是按月或按季的，本金的偿还可以按月等额偿还，或在融资到位后半年/一年后开始按月偿还，具体的还款方式要根据融资主体的实力、融资用途、还款来源以及贷款银行的意向为准，协商确定。

企业融资成功案例.doc

企业融资成功案例 企业融资成功案例篇1 2011年下半年，由温州民企老板跑路事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据

贷款担保公司成功案例

贷款担保公司成功案例 徐先生2001年收购了一家印刷厂，当时家里倾其所有支持他投 入办厂，经过三年的努力工厂在“高质、精美、信誉”的发展方针下，在业界和客户中具有较高的声誉，工厂也有拥有了1000余万价 值的印刷设备。为了提升企业自身实力，2003年徐先生又一次性投 入700余万元购置了先进的海德堡四色印刷机，企业订单迅速增长，徐先生喜悦的同时又有了新的焦虑，完成订单价所需流动资金出了 较大缺口，为此他跑遍了所有可提供贷款业务的银行，因徐先生最 大的资产是印刷设备，家里仅有一套小面积住房，无法提供银行贷 款所需的抵押物。徐先生真正体会到中小企业贷款太难了，就在徐 先生感到求贷无门的时候，抱着试试看的心态与中小企业信用担保 公司取得联系，担保公司上门了解工厂经营情况后，可接受该企业 提供印刷设备抵押，并提供了详细的融资计划，会同银行深入企业 调查分析，根据企业需求很快为企业提供担保向银行贷到了300万元，在担保公司的支持下，徐先生把握了发展机遇。合作过程中担 保公司根据企业的特点，为徐先生的企业提供全方位的融资策划， 帮助企业降低融资成本提高融资效率，使企业少走弯路。2005年在 担保公司和银行的支持下，徐生又投入1000余万购入了最先进的海 德堡霸对开五色胶印带上光系统印刷机。目前徐生的印刷厂在广州、深圳等地均设了办事处，在珠海印刷行业居于领先地位。 现在每提到徐生取得的业绩，他总是感慨的说：没有担保公司的支持就没有我们企业的今天，感谢中小企业信用担保公司为我们中 小企业撑腰，对中小企业的融资，担保公司真正做到了“雪中送炭”。 高女士，由于近日看中一套三环上的房子，因准备作为婚房，故需凑齐首付购买此套房产，但是手头资金并不能满足首付要求，非 常着急，从亲戚朋友那里也短时间凑不齐这笔首付，于是去银行咨 询是否可以贷款，由于银行对贷款要求比较苛刻，银行建议高女士 到晟泰伟业投资担保(北京)有限公司来咨询，第二天高女士就来到

中小企业融资案例汇总

目录 某服装公司成功中小企业融资案例分析 (2) 青岛某纺织公司融资 (4) 融资外包成功案例解析 (5) 武汉中小企业融资案例 (6) 深圳“评信通”融资平台 (7) 支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式 (9) 当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式 (15) 宁波银行中小企业融资经典案例介绍 (17) 宁波某机械厂融资案例 (18)

某服装公司成功中小企业融资案例分析 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。 背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2008年6月24日，现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少 财务状况（单位：万元） 2004年2005年2006年3月 资产总额849 793 809 流动资产800 738 701 应收帐款385 499 416 存货233 117 128 流动负债450 174 199 其他应付帐款420 153 121 负债总额450 428 430 长期借款0 254 231 所有者权益399 365 379 未分配利润177 143 157 主营业务收入2069 3734 903 净利润117 96 14 资产负债率（％）53 54 53 流动比率（％）178 424 352

中国众筹融资的十三个案例(DOC 24页)

中国众筹融资的十三个案例 众筹从国外引进国内将近2年，截止到目前，国内股权众筹平台就20家左右，其中发展较快的天使汇为100个创业项目募集了3亿元，原始会成功融资1亿元。众筹2014持续升温。 众筹源于国外crowdfunding一词，顾名思义，就是利用众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为小微企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。 股权众筹尽管股权众筹发展迅速，但这种模式却挑战了现行法律法规。目前我国法律对股权众筹的规定完全是一片空白。 根据《公司法》规定，有限责任公司的股东人数不得超过50人，非上市股份有限公司股东人数不得超过200人，这就使得股权众筹的融资对象有了上限。此外，向“不特定对象发行证券”以及“向特定对象发行证券累计超过200人”的行为又属于公开发行证券，《证券法》规定必须通过证监会核准，由证券公司承销。有限合伙企业介于合伙与有限责任公司之间的一种企业形式，由一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人所组成，由二个以上五十个以下合伙人设立。

2014年7月下旬，证监会新闻发布会上称会证监会已完成多轮行业调研，股权众筹融资的相关监管规则正在抓紧研究制定中。 众筹在国内还是初期阶段，各种众筹融资的案例很多，但成功运做的项目却是凤毛麟角。接下来分享国内众筹的十个经典案例： 案例一：美微创投-凭证式众筹 朱江决定创业，但是拿不到风投。2012年10月5日，淘宝出现了一家店铺，名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江，原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡，但这不是简单的会员卡，购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益，还可以拥有美微传媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日开始在淘宝店里上架公司股权，4天之后，网友凑了80万。 美微传媒的众募式试水在网络上引起了巨大的争议，很多人认为有非法集资嫌疑，果然还未等交易全部完成，美微的淘宝店铺就于2月5日被淘宝官方关闭，阿里对外宣称淘宝平台不准许公开募股。 而证监会也约谈了朱江，最后宣布该融资行为不合规，美微传媒

一个小微企业的融资租赁样本案例

江苏泰州三洋纸业老板高峰，很后悔自己了解金融租赁太晚。“如果早知道，早使用，我的企业早就转型升级了。” （1）高峰的感受来自亲身经历。 2002年就开始办厂，高峰的企业却是“起了个大早，赶了个晚集”。从2002年到2009年，7年时间里，三洋纸业产值仅从起步时的300万元提高到2009年的700多万元。然而，2010年开始，三洋纸业开始了跳跃式发展：2010年产值1000万元，2011年2000万元，“2012年可以做到5000万元，明年估计能到1亿元。”裂变发生在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以服务小微企业为市场定位的小微金融机构之后。 （2）结缘金融租赁 高峰结缘江苏金融租赁公司，纯属偶然。三洋纸业创业初期购买的生产设备，效率低，无论工人如何加班加点，订单总是“吃不完”。为了提高产能，2010年高峰花了200多万元，从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。从此，“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。高峰想得到大客户更多的订单，但大客户给订单的前提是，三洋纸业必须上一条生产线。上一条生产线，要投入1000多万元，哪里去找这笔钱？高峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板，“可以做啊，金融租赁公司就能帮你解决。”昌昇集团老板的话，让高峰将信将疑。 三洋纸业所处的印刷行业，是江苏金融租赁业务发展中，与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域，而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁合作多年，拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息，通过初步甄别和提供担保，直接向江苏金融租赁公司提供

客户资源的重要供应商之一。 在江苏金融租赁公司寻找客户资源的多元化市场营销模式中，与“公司直销团队直接营销的"直销模式"”、“与商业银行合作，进行资源共享的"银租合作模式"”、“与省市金融办、开发区管委会等政府职能部门、行业协会等合作的"政租合作模式"”、“与小贷公司、担保公司、咨询公司、进出口代理商等中介公司合作，利用其渠道优势有序高效开发市场的"高效营销模式"”相比，与昌昇集团这样的设备制造商、销售商合作，由熟悉客户情况的供应商向江苏金融租赁公司提供客户资源的“厂租合作模式”，是江苏金融租赁公司最重要、也是最能体现租赁业务特色的低风险营销模式。仅江苏金融租赁公司去年所做的717个项目中，就有300多个项目是由厂租合作模式带来的。 当昌昇集团这样的供应商成了江苏金融租赁公司收集客户信息的重要渠道时，三洋纸业在昌昇集团的介绍下，认识江苏金融租赁公司，并结下不解之缘，就是水到渠成的事了。 （3）10天做成项目 “昌昇集团把我的信息提供给江苏金融租赁后，没想到去年9月，江苏金融租赁就派了3名专业人员到工厂考察。”高峰说，专业人员来三洋纸业，主要是“三看”，看会计报表、看我的人品和我的产品以及看公司股权结构是否清晰。随后，就着手“三落实”，落实设备所有权，确保物权能到位、可追索；业务品种以直接租赁为主，落实资金用途，防止挪用；加强与供应商的合作，落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。“仅仅10天时间，江苏金融租赁就将1000万元资金打给了供应商昌昇集团，昌昇集团收到项目资金后，立即派人到我厂安装生产线。”

中小企业融资担保案例.doc

谢谢你的观看 谢谢你的观看中小企业融资担保案例 中小企业融资担保案例篇1： 珠海健发轻纺有限公司是一家从事多功能非织造布生产的企业，成立于2000年，其主要产品为土工布和复合土工膜，广泛应用于铁路、高速公路、水利、地铁隧道、垃圾填埋、围海造地等国家基建工程。该企业成立之后，一直发展比较平稳，2005年该企业中标广州地铁，因为工程量较大，广州地铁要求企业必须有足够的库存，健发一下子就面临流动资金的压力，为缓解资金紧张情况，健发联系过银行，但银行对抵质押物要求较严，健发达不到银行的标准。在这关键时刻，我司及时伸出了援手，在仔细分析了健发的生产经营情况之后，我司的反担保措施采取了动产抵押的办法，将企业的生产线及运输车辆抵押给我司，为企业提供了150万贷款。从此之后，健发走上了稳步发展之路，我司对该企业的扶持也先后增加到190万和250万，反担保措施也陆续增加了存货和租赁厂房使用权质押等。在我司的支持之下，该企业的股东勇于创新，看准了国内高端防水市场，于2005年8月新成立了珠海金力防水技术有限公司，该公司持有三项高分子防水专利，主要产品为高分子复合自粘防水卷材、埋贴式高分子防水卷材、绿化储排水垫(用于屋面种植)。经过两年的发展，该公司获得07年度广东省高新技术企业的称号，主打产品获建设部07年全国建设行业科技成果推广项目。08年以来，金力防水公司先后中标广佛地铁、重庆轻轨、浏阳河隧道、武广客运专线等国家重点建设项目，企业发展前景一片大好，但资金问题接踵而来，我司急企业所急，继续发扬雪中送炭的精神，为企业提供500万的融资担保，使企业顺利渡过难关。如今的金力防水公司已经名声在外，先后被珠海电视台、广东电视台、中央台的新闻联播等各级媒体报道过，企业已经驶上了高速发展的快车道。 中小企业融资担保案例篇2： 余欣是一家服装公司的老板，2005年10月，他由于生意上的需要，兼并了一家本地的小服装厂，本来值得高兴的事情，却没让余欣高兴起来：两个工厂相隔太远，而且人员的骤增，给生产、销售、人事等各个环节就带来了很多麻烦。就拿财务一项来说，每个月到发工资的时候都得两边跑好几趟，仔细核算账务。 秘书小刘无意中跟余欣提起的一套企业管理ERP软件让他很心动，而办公室老王天天来找他，说想增加一套性能高点的服务器和存储设备。于是余欣就打电话问了问，一套软件加服务器，要40多万元!而且工程师也说了，可能还要根据公司的情况对软件进行二次开发。总算下来，没有50万元可能下不来。这下余欣犯难了：上次公司需要一套造价60万元的模具，自己都没舍得买。但ERP和服务器这些的确也是必须的，于是余欣试图向银行贷款100万元解决模具和软件的问题。 但是，余欣腿都快跑细了，也没有结果。在当地，服装企业多达上千家，

小微企业融资模式及方案

小微企业融资模式及方案 中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。 这里必须要说明的是，中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分，并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处，在很大程度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。 一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则 众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务，银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。 小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长，培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业，并形成小微企业金融的差异化服务。 由此，为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：

供应链融资成功案例

供应链融资成功案例 【供应链融资成功案例】解析： 第一：背景资料 我国“十二五”规划中，已经将山东、浙江和广东等三省列为“海洋经济发展试点”，海洋经济发展的大幕已经拉开。渔业（即水产业）按作业水域可分为淡水渔业和海洋渔业。渔蛋白占世界总的动物性蛋白质供应比例约为16%，与人们的生活密切相关。金融支持是我国渔业经济发展的助推器。世界各国海洋经济发展实践表明，金融支持对渔业的产业整合和优化升级都发挥着先导性作用。但我国渔业产业链中，大量企业通过银行信贷、上市或自身资本积累等方式进行融资，渔业中小企业的融资难问题一直是困扰企业经营和发展的长期性问题。近年来，我国银行业重视发展供应链金融业务，在一些行业的实践取得较为突出的成效，为解决中小企业的短期融资（流动资金）问题提供了可行的模式。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与农、林、牧等产业具有本质的区别。在我国以海洋经济战略的大背景下，本文重点分析供应链金融的应用模式，针对渔业供应链特点来设计供应链金融模式和运作方法。 第二：我国渔业金融现状 在渔业产业化过程中，渔业科技创新和成果的转化、以及企业新技术应用、市场拓展等过程中，渔企都会产生强劲的融资需求。经济发展国家的金融市场较为成熟，多种融资方式可为渔业经济的发展提供强有力的支持。 在我国，近年来国内已经普遍认识到金融支持对渔业发展的关键作用，但受制于渔业金融是风险性最高的农业金融，在金融市场日益市场化的今天，银行对渔业的支持反而减少了，值得人们深思。渔业的融资需求难以得到银行的青睐，主因在于渔业具有高风险、高投入、

高产出的特点，融资具有周期长、季节性强、风险大等特点，而金融机构则是风险厌恶者。所以流动资金短缺一直是困扰加工、经销企业的难题，而核心企业的资金短缺，则必须会影响到对上游供应商的预付款，出现长时间拖欠货款，最终导致资金链紧张。上游企业的资金短缺导致生产积极性的下降，可见资金的充足程度是整条供应链运作是否通畅的关键所在。 近年来，供应链金融在国内外都得到较快发展，为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了创新的解决方案，其成功的关键在于较好地解决了中小企业融资的信用风险控制问题。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与制造流通业存在较大的区别，需要分析渔业供应链金融的应用模式与应用条件。 第三：渔业金融 世界各国海洋经济发展的理论和实践表明，金融要素对海洋经济区开发、海洋产业整合和优化升级都发挥着先导性作用，其金融支持方案具有层次性、连续性、区域适应性等特点。CoffeyandBaldock（2000）分析了欧盟渔业部门资助的资金来源结构；Larkin等（2004）认为海洋渔船回购项目的资金既可以来自联邦或州政府拨款，也可以通过私人投资和某些形式的合并获得；Karmakar（2009）分析了NABARD支持海洋食品产业的多种信贷和非信贷机制；Winskel（2007）分析英国海洋能源开发中，私人资本以风险投资的方式发挥重要作用。 随着我国海洋经济发展战略的提出，金融支持的相关研究开始增多，但多限于对策、政策等战略层面。王迅（2006）重点分析金融支持海洋渔业发展中的不适应性表现，并针对此不适应性提出了对策建议；王世表、李平（2007）重点探讨了渔业信贷中存在的问题，认为需通过优化渔业信贷投向、完善多元化投资体系、加快渔业信用体系建设等措施促使渔

小微企业融资成功案例

小微企业融资成功案例 >篇一：小微企业融资途径成功案例>>（5028字） 2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。

小微企业融资现状及发展研究

小微企业融资现状及发展研究

小微企业融资现状及发展研究 摘要 对发达国家和发展中国家而言，小微企业的发展不仅可以增进经济的发展，在社会的安定和谐发展方面也有着重要的作用。从现有的小微企业总数来看，不论是在对GDP做出的贡献，在促进就业缓解就业问题和社会安定方面都是不可替代的。但小微企业在生产运行中能得到的金融资源却仍很匮乏。因此本文力图在小微企业融资难这一问题上展开论述进行分析找出解决方法。首先，先确定了目前对于小微企业和企业融资等的概念界定，并探讨了目前状态下小微企业的融资方式，引出小微企业融资难问题，并分析产生的原因。然后选取建设银行针对小微企业的金融产品结合实际案例进行分析，阐述小微企业借助融资产品解决了小微企业的生存危机。本文最后按照分析的相关原因和实际案例做基础，对解决小微企业融资难提出了若干解决办法。 关键词：小微企业，融资难，对策及建议

Status and Development of small and micro enterprise financing. ABSTRACT For both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important role. From the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are irreplaceable. But the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is scarce. Therefore, in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this issue. First, make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the causes. Then select the Construction Bank for and micro enterprises financial products combined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro enterprises. Finally, a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed solutions. Keywords: small and micro business，financing difficulties，strategies and suggestions

信用担保中小企业融资案例(2).doc

信用担保中小企业融资案例 中小企业融资担保案例篇1 北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商，成立于1999年初，注册资本1000万元人民币。 该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材，几乎涵盖了户外生活的各个方面，产品品种已经超过500多个，1500多种花色，销售终端数量超过350个。2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后，该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期，因此急需短期流动资金用于采购商品，增加库存。为抓住机遇，满足市场需求，A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元人民币，并找到中担投资信用担保有限公司(简称中担信保)为其提供中小企业融资与担保服务。 接到担保申请后，中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。公司连续几年保持了5000万元以上的年销售收入，由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成，自有10家连锁经营网点。由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用，且其产品生产以外包加工为主，因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产，反担保较难落实。考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度，其法定代表人个人拥有住宅房产，中担信保在为其出具的中小企业融资策划方案中，将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押都列入反担保措施中。虽不足以覆盖贷款额，但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担信保对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查，这深得企业的赞许。2006年9月，A 公司在某银行成功中小企业融资1000万，不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口，同时，也为企业的进一步发展建立了一条稳定的中小企业融资渠道。 中小企业融资担保案例篇2

小微企业融资模式案例-京东供应链金融

小微企业融资模式案例-京东供应链金融 供应链金融主要为信用融资，并且产业链条中确定具体信用。传统方式条件下，金融机构主要利用第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。而京东主要采用互联网金融方式，将供应链金融作为金融业务基础内容。京东主要采用差异化定位及自建物流体系等战略，已初步构建以大数据为核心的京东供应链体系，其能够为上游供应商提供一定陈大哥的贷款以及理财服务，并且为下游消费者提供赊销以及分期付款服务。具体可以分为以下类型：采购订单融资、入库环节入库单融资、结算前应收账款融资、担保、保单业务扩大融资、协同投资信托计划、资产包转移计划、消费者分期付款、消费者投资理财等，涉及应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托计划、京东白条、校园白条、保险、理财、黄金等产品。京东主要客户包括上游的供应商以及下游的个人消费者，精准的大数据分析技术能够有效增加京东东供应链金融业务工作效率。 “京保贝”主要是京东将数据分析技术和互联网技术相结合的互联网保理产品，其服务群体主要为京东供应商，融资门槛相对低，无需采用抵押以及担保方式，还能3分钟即可到账。同时该产品可以随借随还，而客户能够根据自身的实际情况选择相应的融资期限。当前“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商，其单笔融资从万元到上亿元不等，这样可以有效满足不同规模企业的实际融资需求，而参与融资的客户贸易量增长超过200%。 “京小贷”能够在一定程度上有效缓解京东商城内开放平台商家的融资难的问题，其主要为纯信用融资服务，并能够实现全程线上操作、1秒到账以及随借随还。当前“京小贷”初步实现对于京东体系内供应商和商家全面覆盖，到2016年底，“京小贷”累计为5万多店铺提供相应的贷款资格。 除上述基于信用的贷款融资模式之外，京东金融还于2015年9月推出了动产融资服务。“动产融资”方式主要依据传统金融企业尚未采用的在售货物质押为切入点，其主要为专业仓储服务为核心内容，有效整合品牌商至零售商的全部供应链信息，然后将其作为基础内容为相关货物质押提供一定的授信。“动产融资”受到小微供应商欢迎程度高。截至2016年动产融资已放贷金额大于80亿元。 为了企业获得更多的信贷融资服务，很多企业已将京东金融作为企业金融发的重

小企业融资成功案例分析-2019年文档

小企业融资成功案例分析 中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。 案例一 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。 背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限），主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于2019年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至2019年6月24日，现余额约为220万元。另于2019年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2019年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公司产品100%外销，2019年出口额约200万美元，2019年出口额250万美元，2019年出口额450万美元。2019年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少

该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60％。根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60％以上，可见其资金回笼较有保证。 借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司2019年和当前的实际资产负债率实际为35％和38％。 另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。 3、企业和借款人表面的还款能力不足。 借款人企业近年月均净利6.8万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企业将个投贷款计入了长期借款，日常还款在企业成本费用中列支，因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常，无逾期现象，借款人实际还款能力较有保障。 4、对企业经营的风险分析 一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生，因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。 二是经营风险。多年来，我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低，盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。

青岛三家中小企业融资案例解读

青岛三家中小企业融资案例解读中国银行：融货、融信为企业融资 企业简介：青岛某外贸企业 在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力10万吨以上，消耗各类农副产品原料20多万吨，冷库总容量10000吨，日速冻和保鲜能力800吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品畅销日、韩、欧盟、北美等50多个国家和地区。目前就业人员达5000人。 2008年该企业共销售收入23亿元，净利润亿元。所属企业全部通过了ISO9001和ISO14000双认证，企业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业500强，中国食品工业100强，全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市AAA级信誉企业等荣誉称号。 该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达6000万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。2009年签订订单月6200万美元，本年度集团计划实现销售收入26亿元。 融资需求：该公司需融资人民币1亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。 融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为该企业提供流动资金贷款、贸易融资授信相结合的融资方案，以支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。授信条件为集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保公司担保等方式解决。具体融资金额3900万元，其中流动资金贷款2900万元，贸易融资1000万元，贸易融资授信以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的融资渠道。 融资方案特色及解决问题： 1.融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。 2.融信达业务：凭出口商提供的出口单据、投保中长期出口信用险的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议等，向其提供出口应收账款买入业务。解决中小企业出口融资难问题。 3.税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理融资。加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。 ***************************************** 兴业银行：特色方案助进出口企业融资 企业简介：青岛某物流公司 公司于2003年在青岛保税区注册成立，注册资本500万元，原股东于2007年10月将全部股份出让给某股份有限公司，目前公司主要经营：物流分拨，普通货运，仓储；国际贸易、转口贸易、区内企业之间贸易及贸易项下加工整理；橡胶机械、橡胶工艺及配方的技术服务；国际货运代理。拥有集实验、培训、展示、生产为一体的智能密炼实验中心和现代化的保税仓库。

小微企业融资现状及发展研究完整版

小微企业融资现状及发 展研究 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

小微企业融资现状及发展研究 摘要 对发达国家和发展中国家而言，小微企业的发展不仅可以增进经济的发展，在社会的安定和谐发展方面也有着重要的作用。从现有的小微企业总数来看，不论是在对GDP做出的贡献，在促进就业缓解就业问题和社会安定方面都是不可替代的。但小微企业在生产运行中能得到的金融资源却仍很匮乏。因此本文力图在小微企业融资难这一问题上展开论述进行分析找出解决方法。首先，先确定了目前对于小微企业和企业融资等的概念界定，并探讨了目前状态下小微企业的融资方式，引出小微企业融资难问题，并分析产生的原因。然后选取建设银行针对小微企业的金融产品结合实际案例进行分析，阐述小微企业借助融资产品解决了小微企业的生存危机。本文最后按照分析的相关原因和实际案例做基础，对解决小微企业融资难提出了若干解决办法。 关键词：小微企业，融资难，对策及建议 Status and Development of small and micro enterprise financing. ABSTRACT For both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important role. From the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are irreplaceable. But the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is scarce. Therefore, in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this issue. First, make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the causes. Then select the Construction Bank for and micro enterprises financial products combined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro enterprises. Finally, a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed solutions. Keywords: small and micro business ，financing difficulties， strategies and suggestions