时代光华-家庭理财规划-试题及答案
单选题
1. 社会主义市场经济条件下的金钱观念是：√
A保有
B交换
C钱如流水
D以金钱为资本创造财富
正确答案：D
2. 以下哪项属于流动资产：√
A活期账户上存款
B房产
C基金
D定期存款
正确答案：A
3. 下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是：√
A年龄风险
B人事风险
C行业风险
D健康风险
正确答案：C
4. 对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：√
A要选择比较知名的、经营时间比较长的企业
B要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人
C选择适合自己的保险计划
D选择有高回报率的保险
正确答案：D
5. 假设一个人从22岁开始，每个月投资200元，投资年利率为复利10%，到60岁时，他的账户上应该有：√
A1006874元
B1003698元
C1000000元
D900000元
正确答案：A
6. 下列各项不属于基本生活费用？√
A化妆品
B基本的房屋支出
C水电
D柴米油盐
正确答案：A
7. 下列哪项属于投机型投资工具：√
A债券基金
B名人字画
C万能投资保险
D彩票
正确答案：D
8. 下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：√
A银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀
B债券：安全性高，收益比银行高，流动性好
C保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具
D股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高正确答案：C
9. （）是学习家庭财务规划最重要的第一步。√
A家庭财务合理化
B家庭财务数据化
C家庭财务集中化
D家庭财务分散化
正确答案：B
10. 个人财务规划步骤中不包括√
A财务风险
B财务自由
C财务自主
D财务健康
正确答案：A
11. 不适合作为选择基金管理公司的依据是：√
A选择规模较大的基金管理公司
B选择品牌比较好的基金管理公司
C选择在牛市中赚钱的基金管理公司
D选择在熊市中跌的比较少的基金管理公司
正确答案：C
12. 关于盈余比例的表述不正确的是：√
A盈余比率反映了控制家庭开支和能够增加净资产的能力
B盈余比率=（当月收入-当月支出）/当月收入
C盈余比率越低说明家庭财务越健康
D盈余比率为负数说明家庭入不敷出
正确答案：C
13. 国际标准资产分布是：√
A储蓄10%，有价证券50%，不动产40%
B储蓄50%，股票30%，不动产20%
C储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%
D储蓄30%，有价证券30%，不动产30%
正确答案：D
14. 关于家庭负债的理解不正确是：√
A没有债务的家庭是非常好的状态
B一定程度上的举债，可以用有限的资金扩张资本，可能会获得更丰厚的利润
C家庭中应该大力举债用于投资，才能有高回报
D举债会增加家庭的投资风险
正确答案：C
15. 既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金成为√A股票基金
B ETF基金
C LOF基金D指数基金正确答案：C
家庭理财规划书范本
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析
个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析 在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规 划，希望能够对大家有所帮助。 1.单身期个人理财案例 处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合 适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。 陈先生，27岁，某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。 陈先生理财规划分析： 从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部 分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。 房产方面，陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。 陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保 险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。 陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。 2.年轻家庭理财案例 处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基 金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。 30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪 税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流
时代光华考试题答案 家庭理财规划
时代光华考试题答案家庭理财规划 考试得分 93 课程考试已完成，现在进入下一步制订改进计划！本次考试你获 得6.0学分！ 单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是： 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： 1. A 30%
2. B 40% 3. C 50% 4. D 60% 正确 3.下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是： 1. A 年龄风险 2. B 人事风险 3. C 行业风险 4. D 健康风险 正确 4.下列各项不属于基本生活费用？ 1. A 化妆品 2. B 基本的房屋支出 3. C 水电 4. D 柴米油盐 正确 5.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：
1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不 能抵御通货膨胀 2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好 3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需 工具 4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可 抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确 6.下列关于投资股票的表述正确的是： 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老 金，都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议 来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但 不可全部相信 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：
1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.个人财务规划步骤中不包括 1. A 财务风险 2. B 财务自由 3. C 财务自主 4. D 财务健康 正确 9.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是： 1. A 自我实现需要对应财务自主 2. B 生理需要对应财务健康 3. C 安全需要对应财务安全 4. D 社交和尊重需要对应财务自主 正确 10.关于炒股的投资判断，正确的理解是：
家庭理财规划报告书范例
家庭理财规划报告书范例 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！ 安信证券芜湖九华南路营业部 20 XX年X月X日
第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况（单位/元） 收入支出 家庭月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活开销2500合计7000合计3300 每月结余3700 家庭资产负债状况
L安信证券 芜湖九华南路营业部ESSENCE SECURITIES 家庭资产负债状况单位/元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0其他贷款0 债券0 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出=200000/3300 = 60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入二3700/7000 = 0.53 一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53%,属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入二44400/84000 = 0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支, 提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。 第三部分理财目标分析 黄先生夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入一般，且无房产，是租房居住，无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
家庭理财规划案例教材
家庭理财规划案例 一、客户背景： 于先生在国企工作，月收入5000元，太太月收入约5000元，两人合计约1万元左右。另外，夫妻二人的年终奖金收入，分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元，无定期存款。两人共有两套住房，一套在上海野生动物园附近，面积72平方米，市价约60万元，目前空置。另一套用于居住，面积88平方米，市价约140万元。至今，两套住房的贷款本金余额总计还有45万元，共需还款4000元/月，两人目前基本生活花销3000元，娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右，另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险，自用车现在市价5万元，车险保费约4800元，另外，于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险，无任何个人商业保险。 二、理财目标： 1．2010年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。 2. 2009年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。 3. 选择合适的商业保险，增加家庭保障。 4. 资产顺利转移给子女。 三、理财规划假设： 年收入成长率 - 2％退休后收入替代率 - 25% 学费成长率 - 3％退休后支出调整率 - 75% 房租成长率 - 3％房贷利率 - 5.94% 车价增长率 - 2％
四、风险属性分析：
子小大眠 最重要特性获利性收益兼成 长 收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产10 总分60 结论： 风险承受能力71分属中高能力；风 险承受态度60分属中高态度。故于 先生先生属进取型投资客户，根据 他的风险属性，于先生的投资组合 的预期报酬率为8.8%，与之相匹配 的资产产品配置为： 五、财务分析： 家庭资产负债表（单位／元） 家庭资产家庭负债 活期及现金5,000 房屋贷款450,000 定期存款0 其他贷款0 基金0 房产（自用）1,400,000 房产（闲置）600,000 汽车5,0000 合计2,055,000 合计450,000 家庭资产净值 1.605,000
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 太平洋寿险邵阳中心支公司陈志耕 客户资料 申先生，40岁，妻子40岁，儿子小申15岁，初中刚毕业，与父母同住邵阳市。申先生在外资企业上班，目前月收入10000元，太太在某商业保险公司工作，月收入5000元，每月除基本生活支出2000元外，申先生夫妇还要给父母提供生活费1000元，夫妻每月另有交际相关的杂项开支费用1000元，以及每年年度旅游支出5000元，由于还有购车贷款余额本利合计60000元未清偿，每年固定偿还10000元（利率12%，尚有6期），现拥有股票型开放式基金50000元，定期存款25000元（利率4%），活期存款5000元（利率0.72%），商业保险方面，太太刚刚投保额度30万元的保险型寿险，年保费2400元（月扣200元），申先生则尚未进行个人保险规划。 理财目标 1、申先生夫妇计划购买一套三房二厅住房，与父母分开居住，目前该住房市场价格大约30万元，同类型住房的房租则约每月1000元，但因手边资金有限，不知道现阶段是选择租屋或购屋较划算？ 2、如果规划在3年后自行购房，假设申先生夫妇的收入是税后收入，股票型开放式基金年收益率为10%，房价每年上涨率10%，薪资成长率8%，以两人目前的财务能力，不知是否可行？又该怎样进行准备？ 3、以目前经济能力，对于儿子的教育问题，要做怎样的进一步考虑？ 家庭财务状况分析 家庭资产负债表 家庭现金流量表
家庭财务比率表 家庭财务比率分析 1、戴先生家结余比率=年结余/年税后收入=95400/186000=51.29%，说明申先生家的财富积累速度较快,在资金安排上面有很大的余地. 2、负债收入比率=负债/年税后收入=60000/186000=32.26%，清偿比率=净资产/总资产=172400/232400=74.18%,表明负债对申先生家庭目前消费与积累形成压力不大，家庭财务状况较好。 3、投资与净资产比率=投资资产/净资产=52400/172400=30.39%，相对于50%的参考数据,申先生应该适当提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,赎买一些理财产品,这样可以为自己增加更多的财富。 4、流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/5550=5.40,申先生家庭的流动性资产可以支付5个月的支出,申先生一家的收入比较稳定,还有追加投资的能力。 家庭整体财务状况评价 从背景资料看，如果不考虑三年内购房，申先生夫妇收入比较稳定，理财与投资相对比较合理。 在即期消费方面，如果不考虑三年内购房，申先生一家的的安排也是比较合理的，与邵阳的消费水平基本匹配。 从避险方面看，申先生年届中年，做为一家之主，申先生对自己的风险保障意识还应该加强，应该为
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
家庭理财规划案例论文
声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。 本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。同时客户不得向第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。 摘要
本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由的最终目标。必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。 第一章家庭成员基本资料 1、1家庭成员基本资料 江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。 与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。 作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6％,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。 江先生家庭目前有以下理财目标: 1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;
个人理财技巧(时代光华)单选题答案汇总整理+考题2套
个人理财技巧（时代光华） 单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民
9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标
家庭理财计划书三篇
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。 （三）家庭财务诊断
1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％ 流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％ 投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％ 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 （三）问题：XX是否需要重新出来工作？ 三、基本参数假设 投资报酬率：10％，退休期间5％ 收入增长率：5％ 通货膨胀率：5％
家庭理财规划书完整版
基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1: 家庭资产负债
资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产54万元 图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资6000元日常生活支出2500元 保姆工资支出600元 房贷支出1500元
时代光华_个人理财规划_课后测试
课后测试测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 理财投资最终的目标就是：√ A 实用 B 获利 C 赚钱 D 使金钱不贬值 正确答案： D 2. 理财的最高目标是一种：√ A 境界 B 自由 C 智慧 D 自由自在高品质的生活 正确答案： D 3. 21世纪最有发展前途的是：√ A 市场经济 B 计划经济 C 调配经济 D 知识经济 正确答案： D 4. 影响投资决策的因素不包括：√ A 投资的长短 B 财务状况的差别
C 时间 D 税收 正确答案： A 5. 资产配置是：× A 找到适合自己的投资系统 B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 D 以上都是 正确答案： C 6. 资产配置的过程不包括：√ A 明确资产组合中应包括的资产类别 B 确定资产组合的有效边界 C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合正确答案： D 7. 积极投资不包括: √ A 资产配置 B 行业配置 C 时间长短 D 个股选择 正确答案： C 8. 债券的特点不包括：√ A 风险性 B 返还性 C 流动性
D 安全性 正确答案： A 9. 要对发行机构支付一定的佣金的是：√ A 纪念性金币 B 纸黄金 C 黄金期货 D 黄金凭证 正确答案： D 10. 世界上最大的黄金市场是：√ A 纽约 B 华盛顿 C 伦敦 D 香港 正确答案： C 11. 世界最大的黄金期货交易中心是：√ A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所正确答案： D 12. 股票从根本上来讲反映企业的：√ A 实力 B 业绩 C 前景 D 资金
家庭理财规划书_
家庭理财规划书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 2014年6月5日
目录第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结
第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
时代光华理财销售业务培训课后测试
理财销售业务培训(答案见最后) ? 1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（6.67 分）? A ? 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 ? B ? 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 ? C ? 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 ? D ? 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ? ? 2、以下选项中，不是专区销售标准配置的是（）（6.67 分） ? A ?
“理财产品销售专区”标志 ? B ? 理财业务风险提示 ? C ? 高拍仪 ? D ? 销售人员资格公示 ? ? ? 3、理财销售录音录像资料至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（） 个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后）。（6.67 分） ? A ? 3 B ? 6.0 ? C
9.0 ? D ? 12.0 ? ? ? 4、“双录”都需要录的内容不包括（）（6.67 分）? A ? 营销推介 ? B ? 相关风险和关键信息提示 ? C ? 消费者确认和反馈 D ? 消费者撤销认购 ? ?
5、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险 投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（6.67 分） ? A ? 保证收益型理财计划 ? B ? 非保本浮动收益理财计划 ? C ? 保本浮动收益理财计划 ? D ? 保本固定收益理财计划 ? ? ? 6、以下产品不需要进行理财“双录”的是（）（6.67 分） ? A ? 银行自己发行的理财产品
B ? 代销的金融产品 ? C ? 代销国债和实物贵金属 ? D ? 存单 ? ? ? 7、对双录影像资料管理要求不包括（）（6.67 分） ? A ? 将录音录像资料至少保留到产品终止日起12个月后或合同关系解除日起12个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后 ? B ? 对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据 ? C
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告书 客户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理财师: 苏桂宏 完成日期: 2008-3-22
魏先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能
悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008年3月22日 目录 第一部分案例简介 第二部分家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分理财综合需求分析
家庭理财规划案例分析
理财规划书 第1页
作品简介 本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析： （1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化； （2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。 进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。 第2页
目录 第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4) 一、家庭成员的背景 (4) 二、家庭收支情况（收入均为税前） (4) 三、家庭资产负债情况 (4) 四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (4) 第二部分理财规划报告的内容 (5) 一、理财寄语及声明························································错 误！未定义书签。 二、摘要 (6) 三、基本情况介绍 (7) 1、家庭基本情况概述如下表 (7) 2、理财目标 (7) 四、宏观经济与基本假设 (7) 五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (9) 1、家庭税后收入的具体计算 (9) 2、家庭现金流量表 (10) 3、家庭资产负债表分析 (10) 4、家庭生命周期性分析 (11) 5、家庭应急准备金分析 (11) 6、家庭实物资产分析 (12) 7、家庭财务指标分析 (12) 8、家庭财务比率分析 (15) 9、家庭风险属性属性分析 (16) 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18) 1、静态分析方案 (18) 2、动态分析方案 (19) 七、理财目标规划 (20) 1、理财目标归纳 (20) 2、理财规划思路 (21) 八、理财规划的方案 (22) 1、现金规划 (22) 2、教育规划 (24) 3、消费规划 (26) 4、保险规划 (35) 5、退休养老规划 (41) 6、投资规划 (44) 7、财产分配传承规划 (52) 九、理财规划结果分析 (53) 第三部分 (56) 第3页
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说， 理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学，我们应该以 科学、理性的态度来对待它。现在，就来看看以下两篇关于理财的 方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤： 案例 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非 常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙， 一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划 自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急 想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适 的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 第二步
了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投 资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短 期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到 资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生 财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、 家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支 进行调整。 第三部 评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选 取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回 报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较 为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时， 又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄 增长由强变弱。