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银行合规案防考试题库(150题)

银行合规案防考试题库(150题)
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银行合规案防考试题库(150题)

一、单选题

(在以下各题所给出的选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。)

1.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发[2012]61号)规定,根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪,是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类,其中银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的,为第

( A )类案件。

A. 一

B. 二

C. 三

D. 四

2.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发[2012]61号)规定,根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪,是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类,其中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的,为第( B )类案件。

A. 一

B. 二

C. 三

D. 四

3.《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发[2012]61号)规定,根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪,是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类,其中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的,为第(C )类案件。

A. 一

B. 二

C. 三

D. 四

4.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》(鄂农信发[2013]22号)规定,受到记过处分的,应同时扣减( C )个月的绩效收入。

A. 一

B. 二

C. 三

D. 六

5.案件风险信息报送流程规定:案件风险信息的报送时点是案件风险信息发生后( D )小时以内。

A. 36

B. 48

C. 72

D. 24

6.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是:( B )

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《巴塞尔新资本协议》

7.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的?( D )

A.要不断完善稽核体制,充实稽核力量,加强对稽核队伍的培训,提高政治业务

素质

B.业务主管部门和稽核部门应对业务单位,特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查,建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度

C.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价,要强调有效性、严肃性和独立性。

D.以上全是

8.防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的?( D )

A.建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度,要明确具体操作程序和规定

B.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的,要即行调离原岗位,并对其进行审计

C.要及时、深入了解情况,对行为失范的员工要及时进行教育,情节严重的,要依法依规严肃处理

D.以上全是

9.防范操作风险“十三条”意见对举报查实的违法违规违纪的奖惩是如何规定的?(D )

A.对举报查实的案件,举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的,要予以重奖

B.对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的,要有特别的激励机制和规定C.违法、违规、违纪的管理人员,一经查实,一律调离原工作单位,并严肃处理D.以上全是

10.操作风险防范“十三条”中,“KYB”原则的中文含义是:( C )

A.了解你的业务B.了解你的客户业务单据

C.了解你的客户业务D.了解你的客户

11.案防责任体系主要包括( D )方面。

A.落实案防“三个第一责任人”

B.落实各业务条线案防责任制

C.落实岗位案防承诺和岗位互控责任制

D.以上全是

12.法人农村中小金融机构案件防控的第一责任人是( B )。

A.主任(行长)B.理(董)事长

C.监事长D.分管负责人

13.依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》(鄂农信发[2013]24号),市州

合规题库汇总

《合规手册》复习题库 *单选题 1、建立有效的( D ),严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效的纠正措施,及时改进经营管理流程,适时修订相关政策、程序和操作指南。 A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度 2、( D )是员工所有职业行为的前提。 A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规 3、坚持( B ),要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度,做到清正廉洁,坚守底线。 A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真 4、坚持( A ),服从领导,听从指挥。在工作中做到不找任何借口,加强责任心,对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通,千方百计高效高质完成任务。 A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎 5、员工应当培养正直的品行,将( A )的核心价值观贯穿于职业行为的始终。 A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越 6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、( D )”的原则。 A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据 7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽,未能完整有效地履行其岗位职责,应发现或未发现业务中存在的风险,导致不良资产产生的行为指的是( B )。 A.渎职 B.未尽职 8、严禁长款隐匿,短款自补不报,或以长补短,属于(C )十禁行为之一。 A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理 9、案件中不涉嫌触犯刑法,但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为,且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是( C ) A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人 10、与客户(或他人)串通,参与(或配合)其利用银行资金从事不正当资金交易是公

信用社银行合规部各种岗位职责

信用社银行合规部各种岗位职责

信用社(银行)合规部各种岗位职责 经理(副经理)岗位职责描述 (副职协助工作,按分工做好岗位职责工作) 一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作,组织本部门人员完成计划工作任务。 二、拟订工作计划、工作实施方案,提出工作措施,报批后组织实施。 三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法,报批后组织实施。 四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求,对单位制订的规章制度、文件、开办新业务、重大事务决定的合规性、合法性进行审查,提出意见建议,出具合规评价书、风险评估意见书、法律意见书。 五、对辖内机构落实法规制度和执行业务操作规程、事务办理规程进行合规评议,提出合规意见,出具的合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。负责联社及所属营业机构的合规管理、风险管控和法律工作进行管理、检查、指导工作。 六、对单位和下级机构出现的合规性问题进行调研、评价,提出合规意见、建议,提出加强合规管理、风险管控、案件防范工作意见建议,出具合规意见书、风险评估意见书、法律意见

书。 七、制定并执行风险为本的合规管理计划,包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。 八、组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。 九、协助相关培训和教育部室对员工进行合规培训,包括新员工的合规培训,以及所有员工的定期合规培训,并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。 十、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估合规管理程序和合规指南的适当性,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。 十一、保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估合规执行意见和监管要求的落实情况。 十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料,定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。 十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求,做好工作调研,提出工作意见、建议,报批后执行。 十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律,讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

2019银行合规文化知识考试题库doc

银行合规文化知识考试题库一、填空题: 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。 答案:75% 2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司,并且资本充足率不低于%,核心资本充足率不低于3%。 答案:6 3、合规是商业银行的共同责任,并应从商业银行做起。 答案:全体员工全体员工 4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。 答案:3 5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行,申请人应当具有拨付营运资金的能力,拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币,拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的%。 答案:60 6、在金融创新过程中,负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施,清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。 答案:董事会下设的风险管理委员会 7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的

行为予以处罚,并采取其他相应的监管措施。 答案:银监会 8、董事会和高级管理层应确定合规的基调,确立、等合规 理念,在全行推行的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识,促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。答案:全员主动合规合规创造价值诚信与正直 9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 答案:董事会 10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性,确保各项管理政策和程序的一致性。 答案:信用风险市场风险操作风险 11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策执行情况的机构是。 答案:商业银行董事会 12、合规负责人的职责中,主要包括、、。 答案:全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 13、商业银行应建立诚信举报制度,鼓励员工举报、或的行 为,并充分保护举报人。 答案:违法违反职业操守可疑 14、在合规管理建设中,商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操

银行法律合规部工作思路和计划

银行法律合规部工作思路和计划 20xx年,我部在深入领会董事长关于”1112.5556”战略、”12345”行动、”亮剑行动”等重要讲话精神的基础上,积极转变合规工作的思路,从”管理型”合规向”管理+服务型”合规转化,在认真做好合规风险管控工作基础上切实为发展提供合规支持,兼顾分行稳健急用和快速发展的需要,特制定20xx年分行合规部工作思路和工作计划。 一、提高思想认识,转变工作思路,兼顾中台部门的综合管理和业务支持功能 (一)运用整合的思维,使管理与执行一体化、易行化、标准化。部门将积极探索富有成效的管理方法,提高”复杂问题简单化,简单问题流程化,流程问题制度化”的办事能力,使管理和执行具有更强的可操作性。 (二)简化工作机制,强化中台部门的业务支持、服务功能 。为简化传统业务非格式法律文本的审查机制,部门对一批送审频率高、无统一格式的文本,如循环贷款补充协议、担保业务框架协议、强制公证补充协议等进行了集中梳理,并建议相关条线管理部门拟定统一的示范文本供经营机构参考。从目前运行的结果来看,示范文本既能较好的规避文本不规范所引发的法律风险,同时也缩短经营机构撰拟文本

的时间,提高了出账效率。 此外,为顺应分行大力发展投行业务、推进”投贷联动”、撬动资产业务转型的工作思路,部门着力强化对新业务、新产品的法律合规风险识别、评估、转移、缓释、规避的能力,通过引进外部律师事务所,获取更专业、更系统、更全面化的法律支持,为分行业务发展提供更有力的法律合规保障。 二、持续推进合规案防长效化、纵深化建设,严守制度底线。 1、组织案防项目的实施。坚持”统一组织,分级实施,突出重点,滚动覆盖,强化整改,落实责任”的原则,有效协调,推进全年案防工作的开展和落实,使之常态化、规范化的工作始终贯彻下去。进一步落实各级领导人员在案件防控中的职责,切实发挥自身在案防中的作用。 2、加强非现场监测和指导,强化现场跟踪落实。充分发挥合规风险报告、案防报告的作用,主动识别、评估和监测合规风险,加强非现场监测资料的收集和分析,跟踪案防项目实施情况,对发现的问题督促整改,强化问责。在非现场监测的基础上,有针对性地选择支行进行现场跟踪检查。 3、加强案件风险预警,尤其是面临突出的信用风险和操作风险,我行以贯彻落实”两加强、两遏制”为契机,以完善风险监测体系为保障,保证发现的问题早预警、早发现、

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行合规风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》,制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。 第三条本指引所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 本指引所称合规,是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。 本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门,是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。 第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。 第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。 第六条商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。 董事会和高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念,在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识,促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。 第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。 第二章合规管理职责

银行业金融机构高管人员案防知识考试答案

江西省银行业金融机构高管人员案防知识考试试卷 一、填空题 1、银行业金融机构重大突发事件报告实行行政领导负责制,重大突发事件报告由主要负责人签发。 2、案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内。 3、银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则,不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。 4、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。 5、如经调查确认案件风险信息不构成案件,银行业金融机构应立即向监管部门报送案件风险信息撤销报告。 6、一案四问制度是指一问案发当事人之责,二问不严格执行制度的相关工作人员之责、三问与作案人交多的知情人之责、四问案发单位两级领导之责。 7、商业银行明确关键岗位及控制要求,关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。 8、银行业案件防控工作中的“三挂钩”是指案件风险防范及整改工作与科学的激励约束机制挂钩,将案件风险整改与评级挂钩,将案件风险整改与市场准入监管挂钩。 9、银行业金融机构的调查实行专案负责制,银行业金融机构在发送案件后,应当根据案件的性质和金额组成由相应层级管理人员负责的专案组,承担案件的调查工作。 10、银行业案件防控工作双线问责是指严格追究责任人和相关领导的责任,同时追究经营管理和内审稽核的失职责任。 二、单项选择题。 1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 A、《商业银行操作风险管理指引》

B、《商业银行资本充足率管理办法》 C、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 D、《巴塞尔新资本协议》 2、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的可降低的操作风险 A、可规避的操作风险 B、可降低的操作风险 C 、可缓释的操作风险 D、应承担的操作风险 3、“四位一体”的案件防控长效机制是指制度、教育、监督、查处 A、制度、教育、监督、查处 B、制度、教育、监督、查罚 C、制度、教育、监督、整改 D、制度、教育、监督、整治 4、银行业金融机构案件处臵三项制度是从2011年1月1日执行起。 A、2010年4月1日 B、2010年10月1日 C、2011年1月1日 D、2012年1月1日 5、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是建立完善公司治理结构 A、建立完善公司治理结构 B、建立完善内部控制体制 C、加强外部监督体制建设 D、以上都不是 6、商业银行对关联方的授信,应当按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行。 A、不低于 B、不高于 C、不优于 D、高于 7、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制 A、建立有效的制衡机制 B、建立有效的组织体系 C、建立有效的运行机制 D、建立有效的激励约束机制 8、下列关于商业银行操作风险说法错误的是只要商业银行采取好的措施,购买好的保险,就不会有操作风险的发生 A、商业银行可以通过业务外包来转移操作风险,但商业银行仍

合规风险试题库与参考标准答案

合规风险防控知识题库 一、单选题 1、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是(C)。 A、商业银行上级管理部门; B、人民银行相关管理部门; C、银行业监督管理部门; D、工商行政管理部门。 2、(C)对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A、商业银行行长;B商业银行分管副行长; C、商业银行董事会; D、商业银行监事会。 3、(D)应监督高级管理层合规管理职责的履行情况。 A、商业银行行长; B、商业银行董事长; C、商业银行监事长; D、商业银行监事会。 4、(A)应及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。 A、商业银行高级管理层; B、合规管理部门; B、合规管理部门负责人;D、合规管理岗位。 5、(B)应定期向高级管理层提交合规风险评估报告。 A、合规管理部门; B、合规负责人; C、合规管理岗位; D、分管合规的领导。 6、合规负责人(B)分管业务条线。 A、可以; B、不得; C、直接; D、间接。 7、商业银行应建立合规管理部门与(B)在合规管理方面的协作机制。 A、内部审计部门; B、风险管理部门; C、信贷管理部门; D、人力资源部门。 8、商业银行合规管理职能的履行情况应受到(A)定期的独立评

价。 A、内部审计部门; B、纪检监察部门; C、事后监督部门; D、风险管理部门。 9、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知(D)。 A、董事长; B、行长; C、监事长; D、合规负责人。 10、商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向(C)备案。 A、上级行; B、人民银行; C、银监会; D、工商部门。 11、商业银行应当按照(C)规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。 A、商业银行总行; B、银行会; C、中国人民银行; D、国务院。 12、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起(C)予以处分。 A、半年内; B、一年内; C、二年内; D、三年内。 13、商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的。由银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处(D)罚款。 A、10万元以上50万元以下; B、30万元以上100万元以下; C、50万元以上150万元以下; D、50万元以上200万元以下。 14、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正,有违

银行,法律合规工作总结

银行, 法律合规工作总结篇一:XX 年风险合规部工作总结 XX村镇银行风险合规部 XX年工作总结 XX年,风险合规部在行领导的正确带领下,全面贯彻年初全行工作会议的讲话精神,自觉践行依法合规经营理念,提高员工合规意识。由于我行成立时间短,业务基础相对薄弱,如何在保障业务发展的同时,推动我行合规文化建设,确保全行合规、稳健经营,不出现重大违规事情,将是风险合规部下一步的工作要点。 一、XX年工作总结 1、按照“急用先行”原则,完善内控制度建设。整章建制一直是我行持续重视的工作。今年以来,在行领导的指导和帮助下,我部门制定了《XX村镇银行房地产抵押自行协商估价管理办法》、《XX 村镇银行信贷业务档案管理实施细则》等制度,这些制度的制定与出台,有利于提升我行房地产抵押与信贷业务档案的管理;同时,我行结合业务部门在经营活动中的实际情况,先后修订了《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》、《XX村镇银行股份有限公司贷款管理委员会工作规则》等规章制度,起草了《》、《》等制度的讨论稿,进一步完善了内控制度建设。 2、严格贷款审核,提升审批效率。XX年,我部门以《XX 村镇银行股份有限公司信贷操作规程》等信贷制度为理论依据,严格贷款发放、授信用信等各项信贷业务的审查审批工作。截至

XX 年12 月,我部共审各类业务笔,组织召开信贷管 理委员会次,累计审核贷款万元。为提高信贷审批效率,我部设立了贷款审批登记薄,对各营业点上报审批的贷款进行登记与管理;同时,我部门加强与各营业点的联系与沟通,在确保贷款风险可控的前提下,简化客户签字频率,优化审批流程。 3、强化合规检查,有效防范风险。XX 年,我部门按季度组织人员对各营业点进行合规检查,通过现场检查、查看监控录像、查阅信贷档案、谈话了解等办法,及时发现和纠正了一些违规行为。同时,针对客户经理对风险点的认识未能有效提高,对贷款贷前、贷后调查不够深入等情况,我部门结合实际情况,制定了《贷前调查表》、《风险预警表》等,引导员工深入开展贷前调查,按月对存量贷款进行风险排查与预警,有效防范了信贷风险。 4、强化员工风险培训与学习,增强风险防范意识。XX 年,风险合规部在培训与学习方面一是组织全行客户经理开展了多次不同形式的合规培训与教育。培训的主要内容包括贷款调查的方式、步骤以及注意事项、贷款风险案例的讲解与分析、贷款发放过程中应注意的法律风险等。二是通过OA 下发各类合规风险文件、法律风险文件以及信贷操作过程中 的注意事项等,有效帮助客户经理提升对风险点的认识,增强风险防范意识。 5、加强不良贷款清收处臵工作。XX 年以来,我部门一方面加

商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议 引言:随着加入世贸组织过渡期的结束,中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此,完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。 一、合规风险管理的内涵及作用 合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动,它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。 因银行业经营风险的特点,在吸取大量银行案件的教训后,银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视,合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月,巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件,对银行的合规管理提供了框架性指导,以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序,推进银行机构的稳健经营。 合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险,持续修订合规管理制度,采取惩戒措施,避免违规事件发生,持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设,建立和完善合规管理工作体制、机制,对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。 二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题 长期以来,我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理,更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置,与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距,目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题: (一)合规风险管理意识普遍比较淡薄 由于认识上的误区和理念上的偏差,商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄:一是重业务拓展,轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标,注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,加大了银行合规经营风险。二是重事后管理,轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施,试图以严厉的处罚遏制风险的出现,而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理,轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念,即重视对基层操作人员的管理,忽视对高层管理人员的约束,似乎只有基层操作人员才有引发合规

信用社银行案防知识考试复习题中层岗试题36页

信用社(银行)案防知识考试复习题(中层岗试题) (一)单项选择题(请将正确答案字母填入括号内) 1.柜员卡密码设置更换频率应当做到以下哪项的要求,柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。() A. 每天更换 B. 不定期更换 C. 每月更换 D. 每周更换 2.“四位一体”的案件防控长效机制是指哪“四位一体”()A.制度、教育、监督、查处 B.制度、教育、监督、查罚 C.制度、教育、监督、整改 D.制度、教育、监督、整治 3. 商业银行发现重大违规事件应按照以下哪项的规定向银监会报告。() A. 重大事故报告制度 B. 重大事项报告制度 C. 重大案件报告制度 D. 重大事件报告制度 4.凡有农村信用社工作人员参与**的,一律给予以下哪项处理或解除劳动合同的处理。() A. 经济处罚

B. 待岗 C. 开除 D. 警告 5. 2019年7月,银监会办公厅明确案件防控工作必须建立完善“三项制度”,其中“三项制度”表述错误的是() A. 赔罚制度 B. 走人制度 C. 移送制度 D. 免责制度 6. 继续深入开展以“四个回头看”为核心内容的“深度排查、严查严防”行为,其中“四个回头看”表述错误的是() A. 回头看整治情况 B. 回头看制度落实情况 C. 回头看排查情况 D. 回头看违规和案件查处情况 7. 对客户的业务请求和咨询实行以下哪项负责制;对不属于职责范围的,应告知客户联系人和联系电话,或进行记录并及时将结果回复客户。() A.“行长(主任)负责制” B. “首问负责制” C. “客户经理负责制” D. “内勤主任负责制”

8. 下列哪项属于件责任追究的特别规定中从轻、减轻追究相关人员责任的情况() A. 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的,根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。 B. 在暴力胁迫情况下行为失当,事后积极补救的。 C. 有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。 D. 以上都是 9. 下列哪项不属于农村中小金融机构案件防控工作规划的目标() A. 规范 B. 强化 C. 提升 D. 总结 10. 下列哪类人不属于案件专项治理工作需排查的“九种人”() A. 有“黄赌毒”行为的 B. 个人或家庭经商办企业的 C. 小额资金购买彩票的 D. 无故不能正常上班或经常旷工的 11.柜员临时离柜应及时签退系统,做到以下哪项规定,凭证、现金入柜保管。() A. 人离章收 B. 交接清楚 C. 四双制度

银行合规考试试题答案

银行合规考试试题答案 一、单项选择题(每题2分,共40分) 1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。以下哪项不属于“三大支柱”()。 A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、安全运营答案:D 2、某商业银行负责人就读EMBA课程,为提高案例分析真实性,决定用该行未经审计的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析,这份报告只限于课堂讨论使用,此行为()。 A、违反了“内幕交易” B、为课程需要做法正确 C、涉及不当披露 D、违反了“商业秘密和知识产权保护” 答案:C 3、商业银行在销售理财计划时,正确的做法是() A、为了取得销售业绩,夸大收益,不提风险 B、为客户着想,如客户达不到起点金额,请示领导后,可以低于理财计划起点金额销售 C、本着优质服务的意识,如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字,则代客户签字。 D、以上都不对 答案:D 4、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位,以下做法最恰当的是() A、柜员管理B 、账户管理 C 、存取现金D、有价单证及重要空白凭证管理

E、以上说法都正确 答案:E 5、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上,重点抓好内部控制的“六个环节”,这“六个环节”具体指什么?() A、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 B、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、事后监督 C、授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、监控录像 D、授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 答案:D 6、银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求中“1”指什么?() A、印鉴密押,包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理,以及事后检查 C、人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理 D、加强对库房的管理 答案:D 7、()是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、客户身份识别 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 答案:A 9、按照《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》中的相关规定,银行发现员

银行员工合规心得体会

银行员工合规心得体会 银行是一种高风险的行业,由于银行业的特殊性,直接与金钱打交道,为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作,即使是擦边球,也会逐渐变成大风险,所以合规已成为银行发展前行中不可或缺的一部分。作为一名会计主管,合规经营,防控风险更是我的职责所在,应从以下几点提升自身的修养,确保我行的合规建设: 一、了解合规文化的内涵 合规文化"的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念,使其"合规"成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。 二、认识合规的重要性 对于银行来说,发展和合规是个永恒的话题。合规既是发展的前提,又是发展的不竭动力。银行所面临的三大风险中,市场风险和流动性

风险基本上是不可控,但操作风险是可控的,怎么避免操作性风险最本质的方法就是要合规。只有合规才能避免我们农行出现客户纠纷,才能减少损失,同时提高客户对这个品牌的信任度,才能使我行更健康的发展。 三、加强业务知识学习、提升合规操作意识。 作为一名银行业普通的员工,切实提高业务素质和风险防范能力。加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立,是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。所以在日常的工作当中,面对每一位需要授权的业务的客户都要核查身份,多问几个问题,核对柜员办理业务的真实性和准确性,以此来防控风险。 四、增强自己的团队意识 在网点中,我们就是一个互助的团体,我们也是一家人,要求大家对于不会的、不懂得、有疑惑的应该及时的向师傅请教。宁可慢一点,也不能恣意妄为。你是团队中的一员,你要对大家负责,所以要从自身做起,严格遵守规定,同时要监督别人。只有每一个人都合规了,我们网点才能合规,才能为我行的发展贡献自己的一份力。

商业银行风险管理与合规

商业银行风险管理与合规 一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类: (一)信用风险:由于各种不确定因素的影响,使银行在信贷经营与管理过程 中,实际收益目标与预期收益目标发生背离,有遭受信贷损失的一种可能性。1.相似概念:信贷风险(在信贷过程中,由于各种不确定性,使借款人不能按时偿还贷款,造成银行贷款本金、利益损失的可能性,是一种狭义上的信用风险。 2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围,信用风险包含信贷风险,还包括其他表内、表外业务,如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。(二)操作风险:由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部 事件所造成的损失的风险。 操作风险包括四类:人员因素引起的操作风险;流程因素引起的操作风险;系统因素引起的操作风险;外部事件引起的操作风险。 相似概念:操作性风险:仅包括由人员因素,亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型,但我们不能将操作性风险等同于操作风险。 (三)市场风险:市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风 险。 市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中,分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 市场风险发生时,往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失,因此,市场风险往往又被为系统性风险。市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避,因此市场风险又称为不可分散风险。 (四)流动性风险:资产流动性风险和负债流动性风险。 资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回,进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要,从而给商业银行带来的风险。 负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金,由于内外因素的变化而发生不规则波动,对其产生的冲击并引发相关损失的风险。 (五)法律风险:商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性,包 括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行性能力。 (六)国家风险:经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中,由于 别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。 凡是跨国境的信贷,不论其接受信贷的对象为该国政府、私人企业还是个人,都有可能遭受不同程度的国家风险,因而国险比主权风险或政治风险的概念更宽。国家风险包括主权风险和非主权风险。

农商银行合规部工作总结(共6篇汇总).doc

第1篇农商银行风险合规工作总结 风险合规工作总结 风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标,大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围,加强风险防范,确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下 一、抓好合规队伍建设,提高履职水平 为加强我行风险合规经理队伍建设,建立健全风险合规工作激励约束机制,推动风险合规管理水平提升,根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定,按照风险管理全面性原则,实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”,在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知,各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理,由我部审查任职资格,最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。我部按照要求每月召开风险合规经理例会,并组织学习培训。 二、加强合规管理工作 1、抓好合规审查。制定了《**农商银行合规审查管理办法》,通过召开会议和内网传达,学习合规审查的范围,掌握合规审查的流程,明确合规审查的分工。201*年对各部门草拟的多个管理制度(办法)、合同和协议等进行了合规审查,合计**份,对其中的**份出具了合规审查意见书。 2、及时下发合规风险提示。为有效规范业务操作,规避风险,发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。 3、处理各部门、支行的法律咨询。针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询,我部及时与我行的法律顾问沟通,律师为我行提供律师回复函**份,对各部门草拟的**多个管理制度(办法)、合同和协议等进行了法律审查。 4、组织签订《员工合规责任状》。为增强我行员工合规意识,落实合规职责,杜绝违规行为,使各项行业法规及内部规章制度得到全面有效的贯彻落实,201*年*月组织全行员工***人签订了《员工合规责任状》。 5、开展非法集资风险专项排查活动,并组织员工签订禁止参与非法集资承诺书。按照银监部门和省联社相关文件精神,我部从*月份开始,在全行开展非法集资风险专项排查活动,印发了多种宣传页,制作了专题展板与横幅,在**开展室外专题宣传活动,宣传讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例,并组织各支行电子屏幕滚动播放相关宣传。在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时,组织***名员工签订了《禁止参与非法集资承

银行上半年合规案防类考试题库

##银行上半年合规案防类考试题库 一、填空题 1、银监会“七不准”是指:不准以贷转存、()、不准以贷收费、()、不准借贷搭售、不准一浮到顶、()。 2、银监会“八项整治重点”是指:以贷转存、存贷挂钩;();以贷收费、浮利分费;转嫁成本、增加负担;();强制捆绑、不当搭售;高息揽存、借道收息;套餐服务、蒙骗客户。 3、银监会“四公开”原则是指建立项目、()、效能和()“四公开”的业务管理制度,促进金融服务行为的持续规范和服务质量的持续提升。 4、“不规范经营”自查自纠工作按照()、消耗资本收息收费两条主线进行检查。 5、小微企业“两禁两限”政策是指:“除银团贷款外,商业银行不得对小型微型企业贷款收取()、资金管理费,严格限制对小型微型企业收取()、咨询费等费用”。 6、不准转嫁成本是指按照()的原则,依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。 7、不准一浮到顶是指在充分反映资金成本、()和管理成本的基础上制定利率价格,不得毫无根据地将贷款利率一浮到顶。

8、根据总行通知要求,自##年3月8日起,除零售银行部和投资银行中心可继续收取与贷款无关、且能举证的理财业务资产管理费外,其他()、咨询服务费、资产管理费三类费用暂停。 9、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中提出:要把握“();贷款计价,收息合规;市场公允,契约约束”三个原则。 10、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中强调:将整治不规范经营活动与()、合规经营的理念相结合。 11、根据分行机构案防考核管理办法,各单位应()定期召开案防工作会议。 12、“一案四问”制度是指:问();问()的相关人员;问与作案人交往较多的知情人;问发案单位两级领导人之责。 13、今年,分行将继续开展“啄木鸟合规行动”活动,通过对()的学习梳理,进一步查找本条线的管理制度、业务流程、产品设计等方面的缺陷漏洞和()环节,并积极提出建议,进行完善,以有效提高制度执行力。 14、营业机构负责人严禁任何形式的()经营和各种形式的()。 15、案件风险事件发生后,银行业金融机构应立即向河北银监局报送案件风险信息,案件风险信息报送时点为案件风险事件发生后()小时内,案件信息报送时点为案件

银行合规考试题库

一、单选 1、投标者和招标者不得相互勾结,以排挤竞争对手的( A )。 A、公平竞争 B、恶意竞争 C、有意竞争 D、无意竞争 2、监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时,应当出示( A )。 A、检查证件 B、身份证 C、通知书 D、处罚书 3、经营者利用广告或者其他方法,对商品作引人误解的虚假宣传的,监督检查部门应当责令停止违法行为,消除影响,可以根据情节处以( C ) 以下的罚款。 A、一万元以上十万元 B、一万元以上五万元 C、一万元以上二十万元 D、一万元以上十五万元 4、当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服的,可以自收到处罚决定之日( C )起内向上一级主管机关申请复议。 A、五日 B、十日 C、十五日 D、二十日 5、召开股东会会议,应当于会议召开( A )日前通知全体股东;但是,公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。 A、十五 B、二十 C、三十 D、十 6、股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议,以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议,必须经代表( D )以上表决权的股东通过。 A、半数 B、三分之一 C、四分之三 D、三分之二 7、公司分配当年税后利润时,应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之( A )以上的,可以不再提取。 A、五十 B、二十 C、三十五 D、十 8、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以( B )。 A、登记 B、不登记 C、处置 D、占有 9、不动产登记,由不动产( B )的登记机构办理。 A、上一级 B、所在地 C、同级 D、其他 10、申请人对人民法院驳回破产申请的裁定不服的,可以自( B )向上一级人民法院提起上诉。 A、裁定送达之日起五日内 B、裁定送达之日起十日内 C、裁定做出之日起五日内 D、裁定做出之日起十日内 11、关于债权人会议主席的产生,下列表述符合《企业破产法》规定的是:( D )。 A、由债权人会议成员选举产生 B、由债权人会议成员从有表决权的债权人中选举产生 C、由清算组从有表决权的债权人中指定产生 D、有人民法院从有表决权的债权人中指定产生 12、附利息的债权自( D )时起停止计息。 A、破产程序终结 B、破产宣告 C、破产申请 D、破产申请受理 13、法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之( B )。 A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十 14、公司的发起人、股东在公司成立后,抽逃其出资的,由公司登记机关责令改正,处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之( D )以下的罚款。 A、五十 B、二十五 C、三十五 D、十五

银行合规管理的重要性研究

银行合规管理的重要性研究 银行合规管理的重要性研究 早在20世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该,事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理,有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。为此,自1991年开始,许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化,加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。 中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对中资银行内控机制建设的引导和监督评价,取得了很好的成效。今年,银监会通过不断加大监管力度,强化案件综合治理,促使中资银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露,银行业空前重视依法合规经营。银监会刘明康主席多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。 与此同时,随着中资银行各项改革的持续推进,银行治理结构不断完善,组织架构和业务流程再造逐步深入,也为中资银行合规风险管理机制的构建创造了最为有利的时机。迫切需要中资银行借鉴国际银行业合规风险管理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立合规部门,建设和培育有效的合规风险管理机制,科学梳理并修订各项业务的操作规章,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节,乃至每一位员工。 一、国际银行业合规风险管理机制建设的新动态 上世纪90年代,一些国际性大银行基于“合规应从高层做起”这一基本理念,高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善,逐渐形成了较为成熟的合规文化,从而为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。但进入21世纪后,从美国安然公司、世通公司等公司丑闻,到20xx年一些大银行所遭遇的声誉风险,使得国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸,在金融全球化的大背景下合规仍然是银行的一个高风险领域。 1、国际银行业空前重视合规风险管理机制建设 随着国际银行业对合规重要性的认识逐步到位,合规作为一门独特的风险管理技术,已得到全球银行业的普遍认同,合规风险已与银行其他风险一道被纳入到银行全风险管理框架之中。同时,国际银行业的合规职业队伍开始崛起,合规人员日益发展成为一个专业化的职业阶层,合规人员占银行从业人员的比例也在不断上升。据不完全统计,合规

商业银行合规风险管理经验做法

商业银行合规风险管理经验做法 商业银行合规风险管理经验做法 一.合规风险管理的功能“思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成,并开始在我行经营管理实践中发挥功能,功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程。我们已经认识到健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提,合规的功能除了体现在战略层面外,还能广泛应用于日常业务运作的协助.顾问和监控;此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉,这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂。在我行的探索和实践中,合规风险管理初步发挥了以下功能一确保法律.规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律.规则和准则,才能避免遭受法律制裁.监管处罚以及随之而来的声誉损失。不仅如此,法律.规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结,有其内在科学性。自觉学习.运用和遵守上述规则,有利于银行提高经营管理水平,在避免信用风险.操作风险和市场风险的同时,提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻”,银行高级管理层.专业技术人员和操作人员不可能像法律.合规风险管理人员一样对法律.规则和准则有全面深刻的把握,他们既有可能判断失误,过失违规;也有可能裹足不前,错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律.规则和准则进行跟踪和解读,明晰尺度,并最终将其“翻译”成为极具操

作性的规程和手册,为建立长效的遵章守制机制奠定基础。此外,合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋,并促使管理层在决策时主动在监管要求.合规以及商业利益问寻求到均衡,以将违规风险降至最低。二整合流程,促进业务发展的功能。如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端,仍只是部门银行,而不是流程银行”,我行正试图以合规为契机,整合流程,明确各职能部门在流程中的位置和作用。为此,总行合规部负责对重要规章的审查,以及规章执行后的评价等,以确保不同部门颁布的规章能和谐统一,能够对同一业务有相同的规定,而不是相互矛盾使基层无所适从;我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则,使行内规章符合法律上的逻辑规范。此外,合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理,积极创建“权责明确,衔接紧密,授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”,但是合规不能只说“不”,如果一项业务只是某一点上存在不合规,不能因此就否认整个业务的可行性,应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术,既“挑刺”,更要“拔刺”,在防范风险的基础上优化方案。只有这样,合规的价值才能体现,合规的功能才能发挥,合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长久的生命力。三良好企业文化的培育和形成

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