年收入60万中年家庭如何制定理财方案

年收入60万中年家庭如何制定理财方案

年收入60万中年家庭如何制定理财方案？现在工资水平提高了，年薪50~60万对一些高级管理人员来说也并不难实现。在这些高收入的人群中，一般年龄都在40岁左右，大多身体健康，正值事业的巅峰时期。从家庭角度来看，这样的家庭一般都比较殷实，手里存钱比较多，车房基本齐全。那年收入60万中年家庭如何制定理财方案？

顾勇今年40岁，就职于一家广告公司的业务经理年收入40万左右。妻子郭佳今年35岁，在一家外企公司任企划人员，年薪15万元。父母现已退休每月领取的退休工资维持老两口的生活略有节余，且享受公费医疗。儿子顾波波今年9岁读小学三年级。顾勇单位有小车暂无家庭购车需求，业余爱好是钱币收藏和投资，对证券市场有一定研究。顾雍妻子在房改中已购买了住房，前一时期搞装修，投入大部分资金，现已没有什么积蓄。岳父、岳母年近60岁，常湖北住农村靠顾勇一家提供生活费用，目前身体健康。

通过以上案例，我们可以根据顾勇先生家庭的资产和收入状况以及家庭所处的阶段，将顾勇先生的家庭理财组合应划分为三个单元。

第一部分:日常消费

由于顾勇先生所处的社会地位及经济收入状况，日常生活的费用标准应比一般城市家庭略高，支出约占家庭年收入的16.8%。这是比较合理的支出。

第二部分:教育投资

当今世界已进入知识经济时代，对子女教育的投资可谓“种瓜得瓜，种豆得豆”。在中年家庭投资中子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。顾勇

购买少儿两全保险，可以保证儿子的教育基金充沛。儿子18周岁时可领约3.8万元，19至21岁期间每年可领约2万元这笔款项用于支付儿子的大学各项费用。到儿子22岁时还能领到约4万元可作为儿子的创业资金。

中年家庭60万理财方案

第三部分:紧急备用金

与家庭现实状况相适应的家庭紧急备用金是每个家庭都不可以缺少的。但是这笔钱留多了会影响资金的运用效益留少了又达不到避险的目的甚至有可肩毋巴家庭经济搞得一团糟。顾勇夫妇各有父母，年龄尚不太老，身子骨也还硬阴。但随着双方父母年龄的增大，不可预料的事随时有可能发生，特别是疾病的发生。因此，顾勇先生每年都安排3万元作为家庭紧急各用金，并将5万元作为一个常数，以定活两便存款形式存入银行，以应对寸家庭中可能出现的紧急事清。每年紧急各用金剩余的钱，可作为家庭生活的调剂，即作为家庭计划外支出不足的弥补。当备用金中剩余资金超出一定范围时超出部分可进入风险投资。

第四部分:保险和意外保障

夫妻双方购买的重大疾病保险，能够保证在疾病发生时得到保证，这是很必要的，特别轰织寸年近中年的人来说。另外，顾勇先生因工作性质决定工作的流动性较强，搭乘飞机、火车、轮船、汽车等交通工具的频率较高，所以一份几百块钱的意外保险就育赓庆得几十万元的人身意外伤害保险保障。

第五部分:外汇与黄金投资由于顾勇先生已步入中年，投资应趋于中、低风险的品种，因此在证券投资方面应在基金方面多投入一些，股票投资要少一些。每年2万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金2万元兑换成美元

以定期存款形式存入银行都是旧咬合理的投资方式。上述投资可至女儿25周岁时截止。这种由美元与黄金构成的风险对冲什么样的变化，它现实的购买力即货币价值者刚容呈现较为稳定的状态。

中等收入家庭理财案例分析

中等收入家庭理财案例分析 中等收入家庭理财案例分析 理财案例 陈先生与妻子各有一份稳定的工作，两人年收入在15万左右，有一辆10万左右的私家车，女儿即将上小学。有一套正在还贷的房子，那么像陈先生这样的中等收入家庭理财方案该如何制定呢？ 陈先生这样的中等收入家庭理财案例当前开支和潜在开支都较大。女儿上学的教育费用是该家庭要准备的最大一笔开支。 理财建议 1.可以配置10%的保险。一般家庭做理财规划时，都会把保险考虑在内，因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。 2.可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的

保本型理财产品。 3.可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。 4.可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票、p2p互联网理财等，以获得较高的收益。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。老基金有历史业绩，有持仓情况，投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，所以其可选择性很强，更易于投资者判断，以从中选择最优的基金产品。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。 现在金融投资产品不少，P2P可以说是互联网理财界的一大主力军，相对比其他常规的投资产品来看，P2P投资的收益似乎是远远超过常规理财的，虽然在现在政策以及一些监管作用下，P2P投资平台的收益都有所下调，但是仍然遥遥领先，一直占领收益高位。

高净值家庭如何制定家庭理财方案

高净值家庭如何制定家庭理财方案 更多相关文章阅读 高净值家庭一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭目前中国高净值家庭的数量逐年上升据《xx年高端财富白皮书》相关数据显示中国的高净值家庭数量仅次于美国其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%下面jy135小编为大家整理了高净值家庭制定家庭理财方案的方法希望能为大家提供帮助 高净值家庭如何做好理财规划方案? 1、设定理财目标 理财目标分为短期、中期和长期短期目标一般指5年以内中期目标指520年长期目标指20年以上短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等中期目标的典型代表就是子女教育长期目标的典型代表就是退休计划 2、分析家庭财务现状 分为两部分：一是您未来的收入和支出二是您现在所拥有的资产和负债一般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债通过对财务状况的分析您需要得出两个数据： 1)在未来的时间里您预期的收入和支出以及收入和支出之间的结余或者不足;

2)您现在的可投资资产 结合前面两部分的分析您需要粗略算出为了实现您所设定的目标大约 需要一个什么样的收益率水平 3、确定家庭整体风险承受能力 现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试可以去测一下也可以在网上搜索评估表进行评估测试了解自己的风险偏好和风险承受能力以便自己选择合适对应的投资理财方式抗风险承受能力分为一下等级： 风险承受能力极低保守型低风险 风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险 风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险 风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险 风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险 而一些投资理财方式也有风险等级的标定所以明确了家庭的风险承受能力就可以合理地选择合适的投资理财产品 4、确定家庭资产投资配置方案 考虑三个方面因素：1)变现能力2)持有期间的现金流入3)风险与收益

家庭理财案例分享(很经典)

家庭理财案例分析报告

第一部分：案例简介 王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，3. 5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。 理财需求 （1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。 （2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。 （3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。 第二部分：家庭基本情况 一．家庭成员资料 二．近期家庭资产负债表（单位：万元）

三．家庭可支配年收入表（单位：万元） 第三部分：家庭财务分析家庭财务比率分析

从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。 保障缺失：王女士和未来的小孩还没有保险，而且王先生和其夫人的父母还没有保险。 财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。 理财需求:（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

低收入家庭理财的十个方法

低收入家庭理财的十个方法 在多数低收入家庭都面临收入少，消费却很高的问题，在现实中，认为低收入的家庭资金已经很低了，没有必要去理财，也根本就没有什么财可以去理了，其实在低收入的家庭中，理财显得更为重要，如果你学会很好的理财，就会成为有钱生钱的家庭，何乐而不为呢？当然低收入家庭要想理好财，以下十步务必清楚？ 理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。有了好的理财方法，低收入的家庭也可以攒下自己的钱，达到财务自由的境界。下面是一些理财的技巧？ 1、定时积极的存款 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 5、养成勤俭节约的生活习惯 在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 6、延缓损耗性开支 任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术 对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。 8、谨慎投资

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析 在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规 划，希望能够对大家有所帮助。 1.单身期个人理财案例 处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合 适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。 陈先生，27岁，某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。 陈先生理财规划分析： 从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部 分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。 房产方面，陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。 陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保 险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。 陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。 2.年轻家庭理财案例 处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基 金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。 30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪 税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流

家庭理财方案设计案例

中年（中高收入）家庭理财方案设计 第一部分客户理财规划基本资料 一、客户家庭背景资料张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入 30万元；妻子： 41 岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000 元、娱乐及旅游12000 元，儿子的教育费用约10000 元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值25万元的车（预计10使用寿命），且贷款到期总共需要还款额为135864 元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60 万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5 年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16 岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60 岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。 二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款，期限为2 年； 2、房贷置业，提升生活品质，5 年内购买一套更大的房子，大概价格在180 万元左右； 3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张先生的儿子学习成绩比较好，而且对儿子的期望也比较高，所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学； 4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。 第二部分客户家庭基本情况分析一、客户家庭收入支出分析根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下收入支出表，如表1：

月收入2万 要如何规划家庭理财计划

月收入2万要如何规划家庭理财计划 如果你一个月的月收入在2万的话，你是要把这两万块钱存起来?还是用来做理财投资?随着人民币不断的贬值，将每个月的工资全部存起来显得不划算，理财投资成为开源节流的好方法。接下来乐享宝小编就为您提些家庭理财建议： 1.稳健型投资。稳健型的理财投资，建议投资金额可维持在总可投资资金的40%-60%左右，可以投放一下银行理财产品、固定收益类产品、信托等。其中，银行理财产品收益率在4%-5.5%左右，投资门槛一般要5万起;固定收益类的产品，如稳利精选基金收益率在6%-11.5%，投资期限灵活，投资门槛20万起;而信托类产品，收益率大多为8%-11%，不过投资门槛相对要求高，一般在100万起。稳健型的投资产品一般投资门槛偏中上，如果资金紧张的话，要谨慎投资。 2.高风险投资。这类型的投资一般回报收益高，但是风险也高，建议投资比重不超过总可投资资金的30%为佳。比如像股票、期权、金融衍生品等，这些都是风险性大利润高的产业。要尽量控制在一个合理的投资范围内，这样如果发生风险的话，也不会影响家庭的生活质量，造成较大的损失。 3.其他的投资。剩余的资金，建议可以做零散投资，比如像余额宝、P2P网贷理财投资，黄金投资等进行长期投资。不过，现在市面上虚假项目很多，很多理财产品往往打着虚假广告欺骗投资人，因此，要仔细区分，以免上当受骗。小编建议可以选择投放乐享宝，乐享宝是大通资本旗下的金融信息服务平台。平台致力于通过互联网技术为中小企业、小额贷款公

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个人理财家庭理财规划方案

1 方案摘要 建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。

我国高收入家庭理财方案设计研究

内蒙古财经学院本科学年论文 我国高收入家庭理财规划设计研究 作者陈克超 院系金融学院 专业金融工程 年级07级 学号702020730 指导教师韩凤永 导师职称

容提要 我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。 关键词：高收入家庭投资理财设计资产组合

目录 一、我国理财事业的发展 (1) ㈠我国个人理财事业的发展 (1) ㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向 (2)

二、我国高收入家庭理财存在的问题 (2) ㈠银行理财部门存在的问题 (2) ㈡我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题 (2) 三、我国高收入家庭理财存在的问题 (3) ㈠常用的理财工具 (3) ㈡对高收入家庭理财设计研究 (4) 参考文献 (6)

我国高收入家庭理财规划设计研究 一、我国理财业务的发展 改革开放以来，随着经济的持续稳定发展，居民收入有了大幅度的增长，伴随而来的是人们对理财服务需求的日益增长，这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。但目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验，结合中国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的问题。 （一）我国个人理财业务发展概况

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标

个人理财家庭理财规划方案设计说明书

个人理财规划案列分析 1 方案摘要 刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。 有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。

家庭理财案例分析

家庭理财案例分析 一、赵先生家庭基本情况 赵先生35岁，经营一家高级西餐厅(个体户)，妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同:公积金账户3万元，养老金账户2万元。 二、赵先生家庭理财目标: 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让(假设西餐厅维持现有的投资收益率)，请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理, 三、家庭财务诊断:

赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。 四、理财规划建议 (一)子女教育规划 建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6 万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。但是，子女教育金没有时间和费用弹性，应该提早规划，且要配合保险规划进行，因为一旦保险事故发生，教育金的来源将被中断。 (二)保险规划 我们发现，赵先生只购买了大额的医疗保险，保障单一。赵先生作为家庭收入的重要来源者，建议还需要增加寿险保额，李女士增加重大疾病险。赵先生和李女士有社保，有了基本的家庭保障，建议每年投入46000元购买商业保险，已经投入20000元，追加保费26000元，赵先生增加10000万元终身寿险，3000元定期寿险。李女士追加10000万终身寿险(附加重大疾病险)，另外为孩子购买3000元的重大疾病险家庭保费总支出为43000+3000=46000元。 (三)投资规划: 赵先生无暇研究股票，也没有股票市场投资经验，建议赵先生将20万元股票出售。我们给赵先生做出以下投资建议: 1、首先建立应急基金:应急基金一般为家庭月支出的3-6倍，可以投放在银行活期存款、流动性好风险低的货币型基金。建议赵先生和李女士办理银行信用卡，利用信用卡的透支功能，充分利用信用卡最长56天的免息期。保证资产的流动性和收益性。

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基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1: 家庭资产负债

资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0 元保险10万元自住房产50万元 家庭净资产54万元 图1:家庭资产结构图r ■ V 16% 1旳 78%. 1）家庭资产结构分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。 表2:家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目金额家庭支出项目金额 工资6000元日常生活支出2500元 保姆工资支出600元 房贷支出1500元

高收入家庭如何理财规划养老

高收入家庭如何理财规划养老 高收入家庭如何理财规划养老 理财案例 马先生，今年40岁，外资企业主管，税后年收入18万。马太太，今年35岁，私人企业主管，税后年收入11万。生有一女儿，今年刚满13岁，准备上初中。双方父母都是国企退休职工，退休金能维持日常生活。活期存款有14万。自住商品房一套，市值150万，其中贷款100万。投资商品房一套，市值50万，无贷款，每月可收租金1500元。马先生介绍说，目前生活费月支出5000元，银行还贷6353元/月，小孩上兴趣班每月1000元，赡养父母每月支出1600元，没有其他的投资项目。请理财师支招，帮家庭制定科学的理财规划！ 理财建议 1、现金规划：留应急金买“日计划” 马先生家庭每月支出合计约1.4万元，需要预留6个月的家庭生活支出作为家庭应急基金，总计8.4万元。将剩余的5.6万元购买中行短期理财产品。 2、保险规划：意外险、定期寿险加重疾险 理财师建议，马先生夫妇作为家庭的顶梁柱，需要规避由于意外或者重大疾病带来的风险，确保家庭正常生活。除了企业为其购买的社会保险外，建议夫妇俩购买商业保险。马先生投保80万元的定期寿险，40万元的意外伤害险，附加意外医疗保险；其妻子投保60万

元的定期寿险，同时两人各自投保30万元的重大疾病保险。 3、养老规划：月投三千优质基金 马先生夫妇退休每月支出6000元，假定马先生60岁退休直到80岁，每年通胀率预计为3%，马先生所需养老金大约260万元。那么，马先生现在每月需要拿出3000元定期定额购买优质基金，投资20年，预期年报酬率15%，平均年物价上涨率3%，20年后预计能获得285万元，解决马先生的养老金问题。 4、教育金规划：瞄准低风险金融产品，例如教育金保险 马先生小孩准备上初中，教育金支出比例逐年增加。积累教育金可以通过投资基金，购买教育金保险等低风险金融产品来实现。建议马先生选择基金定投的方式来实现，每月定投2500，按照预期年复合收益率8%来计算，13年后预计能得到68 .65万元。足够实现小孩在国内上大学、读研究生的需要。

家庭理财投资

家庭理财投资

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浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇

目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)

摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长

家庭个人理财规划书介绍

理财规划书 理财规划书的假设前提 本理财规划的计算均基于以下假设条件： （一）年通货膨胀率为3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力

较大，经济增长预期下降，伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。 （二）定期存款的年利率为1.5% 根据央行于2015年10月24号的最新政策，我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为 1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。 （三）货币市场基金年收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准，加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。 （四）债券年收益率为3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% （五）股票型开放式基金年收益率为30% 股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各种政策的出台，规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。所以，我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。 目录 一、家庭基本情况和现状分析 (3) 二、家庭现状分析 (5)

家庭理财案例分析

一、xx家庭基本情况 赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支 1."5万元。配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同： 公积金账户3万元，xx账户2万元。 二、xx家庭理财目标： 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？ 三、家庭财务诊断： 赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊

浅谈家庭理财投资

浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇

目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)

摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长

2020年高收入家庭保险理财方案

高收入家庭保险理财方案 概述 对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。 保险规划 1.推荐原则 (1)尽量贴近客户的观念。客户偏好于消费型保险，所以理财师在挑选产品时，只选择了消费型险种，保障年限在30年之内。 (2)在预算范围内执行。理财师在产品设计上，尽量注意不重复保障、不浪费保费，尽量在客户的预算范围之内执行。 (3)尽量性价比卓越。在产品选择上，理财师大胆应用了客户自身年龄轻、身体状况好的条件，推荐选择最优质费率的产品，以降低保费，最大程度地做实保障。 2.怎么利用保险避税? 通过购买人身保险避税的说法目前还不具备可操作性。在国外，购买保险可以避税，但是国内的保险和税收环境与国外不同。通过保

险避税通常有两种方式，一种是个税递延型年金，一是遗产税，而这两者国内都没有开始实行。 他指出，在已征收遗产税的国家或地区，被保险人在投保之前需先评估自身名下资产，充分考虑到未来传承部分并结合当地遗产税税率，才能计算出未来应缴纳的税费总额，在我国尚未通过遗产税法案的前提下，能否征收、按照怎样的税率征收均是，现在谈论这个问题未免有点操之过急。 据大都会人寿的一份研究报告，xx年高净值家庭(可投资资产超过600万元)数量达到174万户左右，北京、上海、江苏、浙江、广东五省市占全国40%以上;可投资资产额保持增长，富裕人群投资倾向开始偏于保守，避险、保值成为主要诉求。 因此，尽管遗产税的靴子尚未落地，保险作为财富传承的一个重要手段正在受到各保险公司的重视，多家公司开始研发高端寿险产品或成立相关财富管理部门。郝演苏说，银行储蓄、证券与贵金属投资和保险理财构成财富管理的三驾马车，其中功能各有差异，但财富管理的本质属性完全相同，保险公司重视高净值人群出于财富分渠道管理的需要是必然趋势。

低收入家庭理财规划书

低收入家庭理财规划书 人们都习惯于把钱储蓄起来，因此在较短的时间内不会选择下调小额存款利率的办法。不过，即使不降利率，就目前的利息收益来看也是很低的了。但是相对于低收入的普通家庭来说，除了把部分余钱作为储蓄外，是否还有提高收益的其他办法呢?家庭理财规划方案?低收入家庭怎么投资理财?应该合理的罗列一份低收入家庭理财规划书来整体规划自己的财产。薪水不高、积蓄不多并不等于无财可理。改变理财观念，便将获得好收成。 任何一个家庭，在考虑理财规划方案之前，我们都必须客观地对自己的情况进行评估: 1.当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用? 2.当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用? 3.当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用? 要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。 对于所有的家庭来说，这都是科学理财的第一步。缩减每月不必要的开支，积累自己的财富，才能做到有财可理。虽然各地区物价水平有差异，但一般来说，每月支出最多不要超过月收入的60%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，有预算地进行，尽量不要超支。 一个家庭就怕没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。 家庭理财可依据自身风险承担能力，适当主动承担风险，以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度。要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，因而也必须承担更大的投资风险。一味地回避风险，将使自己的资产大大贬值，根本实现不了稳健保值的初衷。一段时间以来，借股市行情不好的机会，很多债券基金都热炒自己的“安全”概念。可