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不善理财家庭如何做好资产配置
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不善理财家庭如何做好资产配置
作者：文熙
来源：《投资与理财》2018年第03期
陈先生是一家公司中层管理者，月收入15000元，年终奖约8万元。妻子是一名会计，月收入8000元。两人有一个6岁的儿子，即将上小学。
目前夫妻俩收入比较稳定，儿子平时学习英语和吉他，每月大概2500元学费。家庭每月基本生活开支约4000元，外出就餐和购物约2000元，一年旅游及其他娱乐消费约2万元。
为了方便儿子上小学，陈先生已经卖掉了市郊的住房，在市中心买入了一套小户型房，而且选择的是公积金贷款方式换房，因为目前公积金贷款利率仅为3.25%，按首付40%，贷款期限20年，夫妻俩每月的住房公积金总额用于还房贷绰绰有余。
而且陈先生家交完房产首付后，卖房钱还能剩60万元，加上原有的活期存款10万元、定期存款50万元，目前就有120万元的闲置资金。
平时，陈先生夫妇一直都忙于上班，又不善理财，目前除了银行定期存款，一直未做其他投资。因此，陈先生希望将120万元闲置资金进行一定的规划，来实现保值增值。
了解了陈先生家的财务状况后，认为夫妻俩的收入目前比较稳定，家庭的储蓄比率约为35%，财富积累还可以。
家庭开支方面，目前主要是家庭日常开销、娱乐和购物等，基本也都在可控范围之内。不过，随着孩子的上小学、初中、高中，家庭在教育方面的开支会增多。
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