银行客户经理考试试题

10、借款人存在连续（B）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。

A、3；

B、4；

C、5；

D、6。

1、当客户对我行贷款业务收费项目提出异议时，客户经理应根据（B）进行回复。

A.分行服务收费业务价格表

B.借款合同条款或补充协议的约定

C.客户的实际需求

D.同业或市场同类业务收费价格

2、（C）不得办理展期。

A.个人投资经营贷款

B.住房抵押贷款

C.个人授信额度的期限

D.第三方自然人保证贷款

3、在办理贷款重整业务时，客户经理需落实的条件，下列表述正确的是（D）

A.对于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做

B.对于采用保险公司出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保险公司同意继续履行

担保义务后方可叙做

C.对于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，无产权纠纷后方可叙做

D.以上全对

4、关于零售贷款风险调级描述正确的是：（A）

A.通过对贷款风险级别的动态调整，有效化解贷款风险

B.只能由各管理部门通过各类检查或资产质量监控预警工作自上而下要求业务部门进行动态调整

C.可由业务部门对符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类标准进行认定，无需上报审批

D.以上全对

5、新增贷款应在发放后（A）进行初次贷后回访。

A.6个月至12个月的时间内

B.12个月以内

C.12个月以上的时间内

D.可由业务部门根据业务量自行确定的时间

6、关于呆账核销的注意事项表述正确的是（D）：

A.呆账申报核销应严格条件，集体审核

B.呆账申报核销应总结教训，认定责任

C.呆账申报核销应对外保密，账销案存

D.以上全对

7、在风险调级工作中，由（A）受理业务部门的动态调整分类申请，并对其分类结果进行认定。

A.风险管理部

A、凭抵押登记证明放款

B、凭抵押回执放款

C、凭正式评估报告放款

D、凭抵押合同放款

1、个人贷款档案指以下哪些档案资料（）

A．项目协议档案B．单笔个人贷款档案C．风险评审文件D．以上都是

答案：D

2、单笔个人贷款档案包括（）

A．一级档案B．二级档案C．A和B D．以上都不是

答案：C

3、贷款档案第一次移交时点为（）

A．贷款完成放款或额度通过后10天内

B．贷款发放或额度通过后5天内

C．贷款发放或额度通过后30天内

D．以上都不是

答案：A

3、贷款档案第二次移交时点为（）

A．贷款完成放款或额度通过后10天内

B．贷款发放或额度通过后5天内

C．贷款发放或额度通过后30天内

D．以上都不是

答案：C

4、贷款档案第一次移交是由（）与本机构档案整理员完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A．经办客户经理B．档案中心C．押品落实员D．押品保管员

答案：A

5、贷款档案第二次移交是由（）与分行零售贷款档案中心完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A．经办客户经理B．档案整理员C．押品落实员D．押品保管员

答案：B

6、CCAS贷款档案移交路径与纸质档案移交路径（）

A．必须一致且同步

B．可完成系统上的移交，再移交纸质档案

C．可完移交纸质档案，再完成系统上的移交

D．以上都不是

答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客户经理的职责（）

①押品调查②押品估值③押品审查④押品检查⑤押品价值监控⑥押品保管A．①②③⑤B．①②④⑥C．①②④⑤D．①②④⑥

答案：C

8、叙做个人贷款业务须遵守“三个办法一个指引”中的哪个文件（）

A．《固定资产贷款管理暂行办法》

B．《流动资金贷款管理暂行办法》

C．《个人贷款管理暂行办法》

D．《项目融资业务指引》

答案：C

9、抵押物与多笔贷款关联是，还款顺序为（）

A．先归还高风险贷款，再归还关联的抵押贷款

B．先归还抵押贷款，再归还关联的其他贷款

C．无需考虑还款顺序

D．以上都不是

答案：A

10、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A．信用风险B．操作风险C．合规风险D．市场风险

答案：C

二、多选（5）

1、借款人向我行申请汽车按揭贷款必须提供的资料包括（ABCDE）。

A、身份证件

B、收入证明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收据

E、购车合同

2、借款人在我行叙做汽车贷款，必须为所购车辆购买汽车商业保险，借款人购买险种最低不少于：（ABDE）

A车辆损失险

B盗抢险

C自燃险

D不计免赔险

E第三者责任险

3、申请二手车贷款的车辆准入的条件是：（ABCD）

A、产权/处置权清晰

B、手续完备

C、无法律纠纷

D、具有真实的交易行为

4、单纯车辆抵押抵押贷款的客户群分为（CD）

A、纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户

B、政府机关及行政事业单位的公务员；

C、优质客户。

D、一般客户；

5、申请汽车贷款的借款人的房产要求可以包含：（ABCD）

A、具备合法手续的商品房

B、福利房

C、集资房

D、自建房

2、我行原则上不受理以下哪种类型的商业用房贷款（ABCD）

A、无物理分割的大型商场

B、土地用途为工业、厂房用途的商铺

C、酒楼和酒店客房

D、桑拿（水会）

3、我行商铺贷款的主要对象包括以下哪几种（ABC）

A、社区商铺

B、沿街商铺

C、商业街

D、专业市场

4、以下关于个人商业用房贷款的说法正确的是（ABC）

A、属于投资经营贷款

B、客户经理必须现场调查

C、评估公司最迟应于放款前向我行出具正式评估报告

D、目前我行个人商业用房贷款的利率调整周期最长为一年

1、个人贷款档案包括以下（）

A．项目协议档案B．单笔个人贷款档案C．风险评审文件D．文书档案

答案：ABC

2、一级档案包括以下（）

A．押品权属证书B．一级档案移交清单C．押品契证资料收据D．法人授权书

答案：ABC

3、项目协议档案包括以下（）

A．楼宇项目合作协议B．担保公司合作协议C．汽车经销商合作协议D．地产中介合作协议

答案：ABCD

5、借阅档案档案资料时需要注意以下哪些（）

A．客户经理不得到档案中心借出档案。

B．借阅人一律不得进入档案库房。

C．留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专夹保管。

D．借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。

答案：ABCD

6、押品权属证书包括以下哪些（）

A．本/外币存单B．产权证或他项权利证书C．汽车抵押登记证D．保险单/批单E．收费权的权利证明

答案：ABCDE

1、留学保证金贷款可选择的还款方式包括：ABCDE

A、等额本息还款法；

B、等额本金还款法（递减还款法）；

C、按月付息到期一次还本法；

D、按月付息、分次还本法，每月还本金额由借贷双方协商确定；

E、到期一次还本付息法。

2、目前外汇留学贷款的币种包括：ABCDE

A、美元

B、英镑

C、日元

D、欧元

E、港币

3、可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料包括：ABD

A、境外院校的录取通知书

B、与国内中介签署的留学咨询服务合同

C、受教育人本人的护照

D、境外院校的学生证

4、以下关于留学保证金贷款的表述，错误的是：BC

A、留学保证金贷款原则上一个月内不得提前还款。

B、若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为80%。

C、若以存单质押申请保证金贷款，质押率最高为70%。

D、留学保证金贷款留学保证金贷款不得申请展期。

5、以下关于外汇留学贷款的表述，正确的是：ABCD

A、外汇留学贷款指我行向借款人直接用外汇发放的用于借款人本人或其法定被监护人在

境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费或用于开立相应资信证明的贷款。

B、贷款币种为美元、英镑、日元、欧元、港币等五种币别。

C、单纯以第三方保证提供担保的，贷款期限最长不超过2年（含）。

D、贷款利率采取以伦敦同业拆借利率（LIBOR）为定价基准加点形式定价，总行将根据

市场情况及产品风险收益情况，对点数进行动态调整。

1、二手楼的还款方式包括：（A B C D）

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、按月付息到期还本法

D、按月付息、分两次等额还本法

2、下列哪些贷款品种需客户经理提供《零售贷款信息调查表》（A B C D）

A、抵押贷款

B、重按贷款

C、二手楼贷款

D、直客式贷款

3、赎楼贷款需提供下列哪些资料(A D)

A担保函B评估报告C婚姻证明D欠款清单

4、目前我行指定的评估公司有（A B C）

A、世联评估

B、戴德梁行

C、同致诚

D、中联评估

5、以下资料（A B C D）可作为借款资产证明

A银行卡消费记录B股票清单C基金对帐单D房产证明

1、以下哪些业务属于重点关注零售贷款业务？ABCD

A借款人存在不良信用记录：

B借款人为外籍或港澳台人士，或未在深圳参加社保的非深圳户籍农村户口人员，且未

能提供当地纳税证明，或未能提供书面证明材料已在深圳居住工作满两年（含）的。

C贷款金额达到下列标准的零售贷款：

（1）贷款金额在人民币1000万元（含）以上个人消费类贷款；

（2）贷款金额在人民币500万元（含）以上商业用房按揭贷款；

（3）贷款金额在人民币200万元（含）以上其他个人投资经营类贷款；

（4）借款人及其配偶在我行的授信总量在人民币2000万元（含）以上。

D涉嫌虚假零售贷款的贷款：

2、客户经理调查报告的撰写要求至少包括以下内容？ABCD

A简要描述借款人、抵押人、保证人基本情况，如上述人员为我行公司授信客户法人代表，说明该公司在我行授信限额核定情况、授信余额现状、授信方案上报背景等；

B简要描述抵押物情况；

C简要（可列表）描述上报的授信方案主要内容：借款人、授信金额、授信用途、期限、利率、费率、担保方式等；

D明确的授信结论

3、二手楼卖方为法人应提供的资料为：ABCD

A企业法人营业执照（核原件留复印件）；

B法人代表证明书；

C公司章程；

D董事会或股东决议等

4、根据《个人贷款管理暂行办法》，满足下列情形之一的个人贷款，借款资金可以直接发放至借款人账户？ABCD

A．借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过三十万元人民币的；B．借款人交易对

象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C．贷款资金用于个人生产经营活动，且金额不超

过五十万元人民币的；D．法律法规规定的其他情形的。

5、按照我行零售贷款客户经理的分级管理制度，我行的客户经理分为以下几类？ABC

A类客户经理：可发起所有零售贷款业务品种;

B类客户经理：可发起所有消费类贷款;

C类客户经理

1、其他消费类贷款的还款方式有

A、等额本息还款法；

B、等额本金还款法（递减还款法）；

C、按月付息到期还本法（适用于两年期（含）以内贷款）；

D、按月付息、分两次等额还本法（适用于两年期（含）以内贷款）；

E、双方约定的其他方式。

2、个人其他消费类贷款是指我行零售贷款业务发起部门向借款人发放的，以商品房产（包

C、借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权；

D、我行未向借款人和担保人追偿的债权。

三、判断（5）

1、个人商业用房贷款属于消费类贷款。（×）

2、目前我行个人商业用房贷款币种仅限于人民币。（√）

3、我行商业用房贷款期限最长10年。（√）

4、叙做个人商业用房贷款时，我行可完全委托评估公司对抵押物进行现场调查，我行客户

经理可自行决定是否亲自上门调查抵押物。（×）

5、专业市场是我行商业用房贷款的主要对象。（×）

1、对于购买别墅（以房地产证登记用途为准）贷款，需由我行指定的评估公司出具正式评

估报告（√）

2、在贷款报批时，只需报批人行征信报告和鹏元征信报告的其中一份即可（×）

1、客户经理可兼任押品落实员、押品保管员。（）

答案：×

2、抵质押品包括保证担保。（）

答案：×

3、CCAS档案移交路径与纸质档案移交路径无须一致、同步。（）

答案：×

4、一级档案除特殊情况下（如诉讼、期房转现房、贷款重组、外部审计等）原则上不办理借阅。（）

答案：√

5、客户经理可以到档案中心借出档案。（）

答案：×

1商业银行可以发放不指定用途的个人贷款。（错）

2对恶意违反我行相关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的情

况，致使所经办贷款形成不良或存在重大风险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。（对）、

3、抵押物房产证上“房屋用途”仅注明“住宅”的，按照普通住宅的标准叙做。（对）

4.个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过40年

（对）

5、夫妻双方中的一方不得为另一方独立提供担保（对）

1、二手车贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行

鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。（对）

2、保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单不得撤销、减保或批改”字样；“每次保险事故赔付金额超过×××元（具体按照‘免通知赔付限额’填写）时，

投保人必须征得第一受益人书面同意后，保险人才可向投保人支付车辆损失险赔款”字样。（对）

3、贷款资料的收集和初审可以由我行已经签约的保险公司、汽车经销商以及担保公司代为完成。(对)

4、直客式贷款所购车辆必须购买商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和车辆抵押权人为我行。（对）

5、二手车贷款年限最长为五年（错）

1、根据个人征信系统使用管理规定，各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询

使用其个人征信报告。（对）

2、黑名单客户在不良记录消除后可新增授信或增加授信额度。（错）

3、损失责任未认定或认定的责任人未处理的，呆账不得进行核销。（对）

4、贷后回访应按照贷款客户不同的分类，采取不同的贷后回访方式和侧重点。风险客户类贷款应侧重于满意度调查和收集客户需求。（错）

5、采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。（错）

6、留学保证金贷款可以申请展期。(×)

7、担保方式为第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足

以下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产；保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录。（√）

8、商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总

额的80％.（√）

9、商业性助学贷款的期限最长不超过三十年。(×)

10、以第三方自然人担保的贷款，采取到期一次还本付息法还款方式的，我行以等同

于贷款本金的存款进行质押。（×)

四、简答（3）

1、落实哪些手续或担保措施，汽车贷款可以采取“先放款后抵押”的模式？

答：1、我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系后放款

2、直客式车贷选择“先放款后抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的阶段性担保

3、我行可接受车辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽车经销商、专业担保公司和自然人。

4、直客式车贷，借款人若存入贷款金额的30％、最低人民币3万元存款质押给我行，办妥质押手续后可先行放款。

2、判断一笔汽车贷款交易是否真实、贷款偿还是否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节？

答：应关注借款人的

收支匹配度——借款人每月的收入水平与其还贷金额的匹配

需求匹配度——借款人的用车需求与其购买车辆档次的匹配

人车匹配度——借款人身份与其购买车辆的品牌、档次的匹配

消费匹配度——借款人以往消费能力、消费习惯与购车档次的匹配

险第一受益人。

2、请客户经理陈述其他消费类贷款存在的主要风险点。

一、贷款用途真实性较难核实，发生挪用的可能性较高，政策风险较高。主要风险控制措施：通过要求借款人提供贷款用途首付款证明资料等方式核实贷款用途。

二、采用第三方保证人担保方式的，由于我行无实质可控资产作为抵押，相对风险较高，

适用于还款来源较为稳定的客户群，如公务员、医生、律师和本行员工。

1、请简述押品管理中涉及的岗位包括哪些？其中客户经理职责是什么？

参考答案：客户经理——>尽责审批人员——>抵押登记专员——>押品保管员——>分行档

案中心档案管理员

客户经理在押品管理中主要负责贷前押品调查、估值，协助相关合同签定、办理公证、保险等手续，协助押品落实岗办理抵押登记，以及负责贷后押品检查、价值监控。

2、为保证贷款档案资料的真实性、有效性、完整性、逻辑一致性，请列举至少8项以上客户经理可采取的措施。

参考答案：（不限于以下）

1、见证原件

2、原件是否有效，如加盖公司章、交易或装修的房产是否真实存在

3、客户授权书是否有效，如查询个人征信、款项入账等

4、复印件与原件核对一致

5、身份证件是否有效，核实身份真实性

6、客户在借款申请表上签字确认

7、合同内容修改或涂改，借款人签字确认，经办行加盖更正章

8、法律文件、借款借据与借款申请表一致

9、共有人签字确认或签署同意抵押/出售等文件

10.、授权委托书的有效性、有效期及委托事项、权限是否明确

11、贷款资料、押品放置在铁皮文件柜保管

12、交接环节注意清点资料页数

13、法律文本是否均已签署日期

14、核对纸质件与影像资料一致

3、请分别简述合规风险对银行及其从业人员的影响。

参考答案：

1、对银行的影响：

（1）财务损失方面

?直接经济损失；

?金融监管部门的罚款；

?各种诉讼与非诉讼的赔偿；

?律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用；

?股价下跌，融资成本增加；

（2）声誉损失方面

?在监管者面前失去信誉

?在公众、投资者面前失去信誉

?各种声誉风险相互关联造成的放大效应

（3）机会损失方面

?正常的战略实施步骤将被打乱

?与监管者的沟通和修复关系将更加复杂

?监督实施整改计划的资源占用

?失去准入资格，丧失巨大的业务机会

2、对银行从业人员的影响：

?国法制裁

?党纪处理

?组织处分

?从业资格的丧失

?分析留学保证金贷款和商业助学贷款的主要不同点。

要点：用途不同、贷款币种不同、放款模式不同、有无还款宽限期、可否展期等

?如客户申请30万元保证金贷款，期限9个月，执行基准利率上浮20%的利率标准，还款方式为利随本清，则客户应缴纳多少贷款利息？（同档次贷款基准利率为年息

6.56%。）

计算结果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

?留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件？

保证人必须符合以下条件:

1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;

2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录；

3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。

1、零售贷款贷后管理的重要意义：

答案：

（1）能够提升客户服务水平，提高客户满意度。

（2）能够完善风险管理体系，将风险关口前移。

2、零售贷款抵押物处置需要符合哪些条件：

答案：

（1）借款人还款能力和还款意愿出现严重问题，即借款人明确表示丧失还款能力或拒绝继续履行合同的抵、质押贷款。

（2）贷款逾期超过90天，我行通过贷款申请资料中的地址、电话且穷尽一切办法无法联系借款人的。

3、贷后回访的主要内容：

答案：

（1）核实客户的联系方式，主要核实CCS系统中留存的手机号码和其他最少一种电话联系方式，以及核实家庭地址和账单寄送地址；

（2）了解借款人是否按时收到我行对账单和短信，账单和短信中数据是否正确，是否有

改进之处等；

（3）关注抵、质押物价值的变化情况，密切留意影响抵质押物价值和安全性的因素；

（4）掌握借款人和担保人的资信状况和征信情况，及时了解客户还款能力、担保能力的

变化，以便及时防范和控制风险；

（5）考察借款人和保证人的收入情况，包括通过了解各行业各职务收入情况清偿能力的

变化；

（6）收集市场信息，了解客户需求，并视情况开展客户满意度调查。

1、请列举影响商业用房价值的主要因素

商务氛围、可视性、楼层、交通和停车条件、规划设计的科学性、硬件设施（面宽、进深、层高、排污等）、周边房地产市场发展趋势等等。

2、简要说明商业用房贷款有哪些特性

属于经营性贷款、贷款期限较短、贷款成数较低、贷款收益较高、贷款风险较复杂、必

须现场调查、原则上竣工验收后放款等等

3、个人商业用房贷款的主要风险点有哪些

项目区位风险、开发商运做风险、借款人经营风险、返租包租风险、产权式商业用房风险、业态风险等

五、案例（1）——贷款重整

李四向我行申请二手楼按揭贷款，李四是深户，征信报告和查档单显示借款人未婚且名下无

住宅。抵押物为住宅，面积为90平方米，成交价为100万元，世联询价单为90万元，长基正

式评估报告净值为80万元，请问贷款金额最高为多少？

答：答案：56万元。

我行认可的正式评估报告净值不得高于指定评估报告询价，住宅的二手楼按揭最高贷款

金额为成交价与评估价孰低的7成，因此计算公式为：80万元×0.7=56万元；

面积为90平方米对贷款金额并无影响；

李四为深户，未婚且名下无住宅，具备申请首套房贷的资格。

某客户在我行申请了一笔40万元的第三方自然人保证贷款，期限2年，采用按月付息一次

性还本的灵活还款方式，贷款到期后客户本金出现逾期。客户向我行申请贷款重整，并提供

了其收入证明和其名下的一套商品房（评估净值80万元）作为资产证明，请问：

1、在何种条件下我行可受理其贷款重整申请。

答案：

、1、以商品房抵押担保替换原第三方自然人担保

、2、采用等额还本法替换原按月付息到期还本的还款方式

、3、借款人具有稳定的收入来源，还款收入比不超过50％

2、贷款重整的金额如何确定。

答案要点：

根据借款人的月收入（还款收入比一般不超过50％）、房产的价值（一般抵押率不超过50％）、原贷款本金（一般要求偿还10％的贷款本金）三者确定。

1、某借款人向我行申请一笔汽车消费贷款15万元，期限3年，由华融担保公司提供担保，具体情况如下：

（1）、身份证上显示借款人为湖北户籍。售车合同上显示车价为25万元，但是没有标明是

包牌价还是净车价；

（2）、借款人提供一张某家私厂出具收入证明，未提供其它资产证明。

（3、征信报告上显示借款人无参保记录，无贷款记录。

请分析说明该笔贷款是否可以叙作及其原因，如需叙做，应如何完善？

答题要点：

（1）、借款人非深户，又没有提供在深圳的房产，不符合我行车贷要求。如需叙做，请借

款人提供在深圳的房产或提供符合条件的保证人（在深有房产的保证人）。要求借款人提供

暂住证或在深居住证明。

（2）、售车合同上没有注明是否净车价，按我行规定，视为包牌价，最高贷款金额为

（25×0.91×0.7＝15.9万元）。借款人申请15万元符合我行规定。

（3）、需打印单笔担保额度使用通知书，表示已经相应扣减担保公司的额度。

我行VIP客户王先生，其儿子明年将赴澳大利亚攻读硕士，名下有现金存款80万元，以及市值约100万且无抵押的本地房产一套。现向我行申请保证金贷款60万元，贷款期限两年。

请问王先生可采用哪几种担保方式？每种担保方式至少应质押多少存款，具体应如何操作？

（目前人行一至三年期贷款基准利率为年息6.65%）

存单质押和房产抵押。

贷款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存单质押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款本金和利息的695760元，并冻结该笔存单，贷款结清前不得提前解冻。贷款完成审批后可放款60万元至王先生名下的定期存折，并开具60万元的存款证明。

房产抵押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款利息的95760元，并冻结整本存折。同时王先生将名下的房产抵押给我行，抵押率60%。我行完成贷款审批并收到抵押登记回

执后，可放款60万元至王先生名下的定期存折。可先解冻存折并为王先生开具60万元的

存款证明，然后再次冻结整本存折，且贷款结清前不得解冻。

工商银行客户经理序列考试模拟题

2008个人客户经理资格认证模拟考试 判断题 1: 现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。 错 2: 当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。 错 3: 理财中心应设专门的优质客户信息档案管理员。 对 4: 银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。 错 5: 客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。开立存款证明 错 6: 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。 错 7: 一年期、三年期、五年期教育储蓄均按同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。 错 8: 客户在开立活期一本通、定期一本通存折时必须预留密码。 对 9: 总行规定从2004年3月份开始，一律停止存折业务的异地通业务及应急付款业务。 对 10: 开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。 错 11: 速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。 对 12: 某网点发现了一名优质客户，但由于客户经理正在接待客户，未能与该优质客户见面。那么，客户经理跟进工作必须在业务发生后的3个工作日内进行

错 13: 当客户没有能力或决定权购买，客户经理应该停止进行反复的解释。 对 14: 一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。 错 15: GDP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。 对 16: 对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。 错 17: 个人外汇买卖业务电话交易的起点金额为100美元： 对 18: 牡丹灵通卡作为人民币借记卡只能在中国境内使用。 错 19: 借款人申请二手房贷款时，客户经理需要注意：房龄在10年（不含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。 错 20: 同一理财金账户卡只能签订一款定活通理财协议。 对 单选题 21: 关于失业保险金制度说法正确的是（） A:失业保险金标准低于该城市城市最低工资标准。 B:失业保险基金全部来源于用人单位。 C:失业保险金的标准由中央政府确定. D:失业人员最长可领取12个月的失业保险金 标准答案： A 22: 根据我国现行的法律规定，对有权查询、冻结个人储蓄存款的执法机关表述最完整的是（）。 A:人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦察机关 B:人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱

历年银行客户经理面试真题 及答案

银行客户经理面试问题题库 1、请介绍一下你自己（封面必考）？ 2、就你申请的这个职位，你认为你还欠缺什么？ 3、你在接受别人指导时，会不会感到难受或受到伤害？ 4、你为什么报考我们银行？ 5、你进了银行会怎么做? 6、在一次事件中，明明是顾客做错了，但顾客却一味认为是你错，你该怎么做? 7、你如何看待加班? 8、与上级意见不一时，你将怎么办? 9、你对薪资的要求? 10、在完成某项工作时，你认为领导要求的方式不是最好的，自己还有更好的方法，你应该怎么做? 11、给我三个理由，为什么我必须要录取你 12、说说看什么叫股改？你认为股改要成功最关键因素在那里？ 13、试述中美日三国央行总裁名字 14、如果未来利率上涨，请问你会如何处理手上的股票跟债券？为什么？ 15、何谓成功？请你阐述成功的意涵。 16、成功的人，都有那些共同的人格特质？ 17、为什么要做客户经理？你将如何做好？ 18、说说看金融控股的意义？金融控股的特色为何？

19、外汇存底是怎么来的？外汇存底为什么不拿回来国内好好使用？ 20、你对中国经济发展的前景是悲观或乐观？ 21、新加坡是个蕞尔小国，在国际上却是颇受注目。你认为新加坡为什么能走出自己的道路？新加坡最近发展赌场业务，准备取代马来西亚的云顶乐园，以及发展财富管理中心业务，准备取代瑞士与卢森堡，你的看法如何？ 22、说说看黄金有哪些用途？为什么国家印钞票必须有一定比例的黄金做后盾？ 23、说说看资本主义与社会主义的主要差别？ 24、你认为银行体系的钜额呆帐都是如何造成的？ 25、说说看世界上有那些地方是免税天堂(tax heaven)？ 26、你为何选择参加本行面试？你认为本行有哪些特色吸引你？ 27、你对政府发行国债做国家建设有何评论？现在的20~30年期公债，必须由你们这一代筹钱来还给债券投资人。这是普世现象，你有什麽评论？ 28、我国金融业，像是银行、证券商，你知道他们的主管机关分别是那个机关吗？ 29、有没有上网流览过本行的网站？你知道本行行长是谁吗？你知道本行去年存放款规模是多少吗？ 30、如果主管要你在三个月内开发三十位新客户，你打算怎么做，才能达成目标? 31、有个人对领导不满，发表了对领导不利的帖子，你怎么看待这件事? 32、你负责的银行网站，出现了问题，客户很有意见，你怎么处理? 33、什么是避险基金?站在基金经理人的观点，避险基金有那些操作策略?

银行客户经理营销话术

银行客户经理营销话术 1.客户经理转介绍 客户经理：您好，您存这么多钱，有没有想过配置点理财呢？ 客户：都做了，基金、理财、保险全买过。 客户经理：您买了这么多产品，那投资经验算是非常丰富了。我们现在有一款产品正好适合您。 客户：是什么？ 客户经理：赢家理财！这款产品有四个账户，可以满足您多种投资爱好，投一次钱可以享受四个账户的分红。具体细节您可以到我们理财经理那了解一下，他们可以跟您分析得更加详细。 2.推信用卡 客户经理：李姐您好，最近油价又涨了吧？刚好我们新推出了一个与中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返现，并能享受加油回馈，这样可以为您节省一笔资金哦！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！ 3.推网上银行 客户经理：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧？如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们行的网上银行。除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了。而且在网上转账的手续费会比柜台低很多。您带身份证了吧？我帮您把这项业务开通吧！ 客户：不用了，网上银行不安全，我听说过好多起事故了。

客户经理：您应该没听说过我行的网上银行出事故吧？我们银行是第一家电子银行，在管理和技术方面都还是很先进的。我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的网上银行，也从来没出过事故啊！您就放心的用吧！ 4.推电话银行 客户经理：您好，上次不是给您开通了网上银行吗？您怎么还是到银行来转账呢？是不是网银出了什么问题？ 客户：没什么问题，还是不太放心。 客户经理：那这样吧，我给您开通我们的电话银行，特制为您的手机号码才能拨打我们客服中心的电话，以后您转账不方便，就可以通过您的手机拨打我们的客服电话，这样也可以转账汇款了，手续费和网银一样的便宜。以后您在没有银行，没有电脑的地方就可以通过电话银行进行转账汇款，挺方便的，我现在就为您开通吧！ 5.大客户 客户经理：您好，请问您炒股吗？ 客户：炒啊！在其他银行。 客户经理：其实您可以把您股票账户转到我们银行来，这样也算您的总资产。如果您的总资产在5万到50万之间，您就可以成为我们的金卡客户，所有手续费都是打五折的，享受金卡优先办理业务，而且在外地取款还免手续费呢？ 如果您的总资产在50万到300万之间，您就可以成为我们的金葵花客户，办理业务都是在贵宾室，在全国各地办理业务都是免手续费的，有一对一的贵宾理财经理为您规划您的资产，并且还有更多的增值服务呢！另外，建立第三方存管后，我们行还有非常精美的礼品相送。要不我现在就为您申请一张，你看哪天有时间再把三方存管牵过来吧。

银行客户经理年度工作总结(完美版)

银行客户经理年度工作总结 我于20xx年4月接到省分行的调令，调任xxx支行客户经理。在xxx支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下： 20xx年二季度我在xxx支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp(金融理财师)资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。 到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡

献度和忠诚度。 担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。 存在的主要问题： 一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动

银行客户经理考试试题2 答案

试题（2） 一、填空题 1、借款人正常经营并产生利润是偿还债务的前提条件，盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险就越小，反映借款的盈利能力的财务比率主要有：盈利比率、效率比率、杠杆比 率、流动比率。 2、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、中提出： 并购重组等多种方式投资银行业金融机构。民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至 20% 以上。支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由 20% 降低为 15%。 3、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意支持主营业务适合融资租赁交易产品的大型民营企见》中提出：业以及民营租赁公司，作为金融租赁公司主要出资人，投资融资租赁公司。 4、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意鼓励银行业金融机构根据民间投资特点，积极开展见》中提出：融资模式、服务手段和产品创新，提供多层次金融服务，支持民营企业发展，重点满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就

业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小型微型企业 的融资需求。． 四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企、《5业支持实体经济的指导意见》中提出：强化服务小微企业的市场定位，中小商业银行应始终坚持“服务中小”，各法人机构应坚守“立足当地、 立足基层、立足社区，服务小微”的市场定位毫不动摇。省外城市商业银行成都分行必须严格履行成立之初为小微企业服务的监管承诺，将吸收的存款资金全部用于四川、用于当地发展。 四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企、《 6业支持实体经济的指导意见》中提出：各银行业金融机构小企业金融服务专营机构、专营支行定位必须是服务于小微企业客户群，其贷存比至少应达到60%以上,必须达到小微企业贷款“两个不低于” 要求，小微企业户数、贷款余额至少应达到其全部企业贷款户数、贷 款余额的60%以上。 7、小微企业客户经理要深入小企业实地调研考察，认真做好调查研究，主动贴近客户，贴近业务，贴近市场，及时准确了解小微企业 经营发展中的困难和需求，提高小微企业金融服务水平。 8、各银行业金融机构应继续推进以降低小微企业融资成本为目的的服务模式创新，努力降低小微企业融资成本。严格遵守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”原则，切实履行社会责任，主动让利企业，降低企

银行公司客户经理考试题及答案

银行公司客户经理考试 题及答案 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】

公司业务部“战领特训营之产品特训篇” 中银集富和发债业务知识试题 团队：姓名：得分： 一、单选题： 1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为（） A 、保本保收益 B 、保本浮动收益 C、非保本浮动收益 D 、非保本保收益 2、中银集富对客户评级的准入标准是（） A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+ 3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是（） A、轻资本业务，满足客户资金需求。 B、利率水平市场化 C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。 D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。

4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和（） A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财 5、北金所委托债权模式是指（） A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是 6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于（） A、投资 B、投向 C、融资 D、资产 7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模（）及以上，经营和财务状况良好（不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外） A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元 8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效（） A、落实登记 B、落实前提

银行客户经理工作业绩

银行客户经理工作业绩 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢 邮储银行XX市分行城区营业部XX 支行客户经理XXX，作为我行自2008年成立客户经理队伍起的第一批专职客户经理，在近三年的工作中通过不断学习总结、实践积累，客户从无到有，从少到多，营销业绩得到了稳步提升，特别是商贸市场商易通客户的拓展，共发展商易通100多部，在整个XX市分行名列前茅，成为其营销工作中的一大亮点。 XXX所在的豪德支行位于市区最大的综合性五金建材商贸市场--豪德贸易广场，XXX通过一家一户上门陌生拜访，耐心细致的与客户沟通，详细介绍我行商易通产品的优势，亲自演示我行商易通的使用方法，并注意日常回访和维护服务，从而最终赢得了客户的信任和认

可，成为我行的忠诚客户，通过服务和回访提高了客户价值，提升了营销业绩。有一次，通过陌生拜访的经营陶瓷地砖的陈老板，原先一直都是通过农村信用社转账汇款，通过安装我行商易通后，感觉非常方便，由于对XXX的服务非常满意，不仅他自己在我行的活期存款很快达到了日均10万元，还将我行的商易通介绍到另一个经营卫浴洁具的商户，这家商户安装商易通后，又将自己的隔壁介绍给XXX安装商易通和POS机，最终这几个商户都成了我行的优质客户。 由于我行发展商易通业务初期没有配备专业的商易通客户经理，而部分客户由于我行维护不及时造成商易通开通率和使用率较低的情况，有一次，XXX 在上门营销时发现一客户已经安装我行商易通，但由于不会使用和操作致使商易通机具闲置，并且很少到我行办理业务，XXX耐心地为客户演示，直到客户能熟练掌握操作为止，该客户之后经常

来我行办理业务，在我行的活期账户余额也迅速达到日均10万元以上，并且办理我理我行信用卡金卡。 还有一个客户，由于自己的商易通机具出现的故障无法正常使用，XXX回访及时为其更换了新机具，此后该客户的日均活期余额超过了200万，达到高端华商联盟客户。 这样类似的事例在XXX的日常营销工作中还有很多很多。 XXX除了做好商贸市场的客户拓展外，还在注重自身业务学习和参与省行的各项营销活动。先后取得了银行从业资格公共基础和个人理财资格证书，CHFP国家理财规划师职业资格和基金销售人员资格；并且积极参与省行校园营销和“X“计划等各种营销活动，与同事配合成功策划了XX技师学院“投篮就邮礼”校园投篮比赛，发展淘宝卡、腾讯QQ卡180多张；两次参加市行组织的营销尖兵全市客户经理商贸市场实战培训班，率领自己的小组团队夺得优胜团

银行客户经理考试题库

银行试题 一、单选（10） 1、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 2、赎楼贷款的还款方式为（C） A、等额本息 B、等额本金 C、利随本清 D、按月付息，到期一次还本 3、港币贷款的最长期限为（C） A、10年 B、15年 C、20年 D、30年 5、二套房首期款比例为（C） A、80% B、70% C、60% D、50% 1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A A、必须 B、不用执行 C、可执行可不执行 2、下面哪类资料不属于客户的资产？D A、房产 B、汽车 C、股票 D、厨艺 3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A A、借款人存在不良信用记录。 B、个人投资经营贷款 C、员工亲属的贷款 D、结算大客户高管的贷款 4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C A、汽车按揭贷款 B、房贷 C、个人投资经营贷款 D、其他消费类贷款 5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B A、应该 B、不应该 6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款 C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款 7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30 D、45 8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供个月以上的社保缴纳证明？D A、9 B、10 C、11 D、12 9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照标准叙做。A A、普通住宅 B、商住两用房 C、商业用房 10、借款人存在连续（ B ）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。

银行客户经理个人年终工作总结

银行客户经理个人年终工作总结 银行客户经理个人年终工作总结 2020-04-29 忙碌在工作的岗位上，不停的工作，为了开拓银行新业务，奋斗在岗位上，坚持做好工作，完善自己的事情，让客户放心也让我们银行放心。 工作不怕累，而是怕没有结果，这才是让人心累的，以前没有在这个岗位上没有多少感受，看到前任在岗位上忙碌觉得其实不是多么难，但是到了自己手上却发现完全不是这个道理这是一次艰难的考验，为了弥补工作差距，我们改变方针策略，到各个单位公司去询问有没有人愿意办理业务，虽然这样的效果不怎么好，并且费时但是我却发现能够很好的开拓员工的积极性，让他们愿意去拼搏。 很多员工在电话里面不愿意详细沟通，导致最后办理业务也很少，这就给他们很多的问题，有了很多的责任和压力这给大家有了非常大的压力，把压力分散到每一个员工身上，让他们知道工作的紧迫，这让我们部门工作效率得到了很大提升，我们银行，很多人因为太过安逸稳定导致缺少积极奋斗之心和吃苦耐劳之心，这就给我们工作增加了很多阻碍，破局的关键还是在于我这个经理，兵熊熊一个，我要的不是一个厉害而是要整个部门的人都厉害所以我要做到将熊熊一窝，让我们部门重新焕发出生机有新的变化，这才是我要做的。 每天会分配给各个员工相关的资料和数据，让他们更具数据来联系客户，成绩好的可以继续留在公司办公，成绩差的就去扫楼，放下身段，放下面子才能够作好事，做成事。我把压力变动里让部门的人知道去工作中全力突破每一个客户，得到他们的认可，要的不是饭桶而是精英，用淘汰制，培养部门成员的积极能力，用各种奖励给予他们工作回报，这让他们工作起来有信心，也有安慰，至少这不是白忙活。每一个人的工作责任都非常重要，每一个人需要忙碌的事情都非常累没有特殊，为了就是把绵羊变成大自然里面凶猛的狼群。 同时对于自己的工作我从来都不是骄傲自满的，取得的成绩也大多是部门所有人努力的结果，我在其中做到的是居中指挥调度，并没有参与其中，这也是我工作的意义所在，责任不同，工作的性质不同，需要的努力也不同，对于工作我

银行面试真题与答案(客户经理)

历年银行客户经理面试真题及答案 1、给我三个理由，为什么我必须要录取你 【参考答案】 1）热爱这个专业职业 2）进取心和持之以恒的精神 3）喜欢与人沟通，有耐心有责任心。 2、说说看什么叫股改？你认为股改要成功最关键因素在那里？ 【参考答案】 股改即上市公司股权分置改革，是通过非流通股股东和流通股股东之间的利益平衡协商机制，消除A股市场股份转让制度性差异的过程。 从官方角度来看，解决股权分置是关系到中国股市未来发展的大事，顺利解决股权分置问题，才能提高中国证券市场的资源配置效率，才能让中国股市起死回生。从单个上市公司的角度来看，解决股权分置可以进一步实现同股同权，进一步提高上市公司治理结构。但对于投资者呢？投资者得到了什么？ 首先，股改并不能提高上市公司的质量，公司还是那个公司，资产也还是那些资产。其次，股改并没有使投资者得到超额补偿。虽然各公司都详尽办法出各种不同的对价方案，以取悦投资者，但我们应该看到，对价只是对流通股股东以前投资成本的一部分返还，并不能弥补投资者多年的亏损。那么投资者到底得到了什么？应该说得到了一个概念??G股的概念，让大家多了一个炒做的题材；另外，多了一个信念??政府必定救市的信念，让大家恢复了对中国市场的信心。 对于股改，我想中国政府真的是有点迫不得已，其实非流通股不流通又有何

妨？只是市场不答应。假使不给补偿，股市就一路下行，投资者就看不到股市的希望。于是，在股改这场讨价还价的战争中，投资者胜利了，股改进行了，补偿拿到了，但这却偏偏又给了很多心术不正的人以机会。 3、试述中美日三国央行总裁名字 【参考答案】 中国，周小川；美国，本·伯南克；日本，福景俊彦。 4、如果未来利率上涨，请问你会如何处理手上的股票跟债券？为什么？【参考答案】 如果未来利率上涨，资金就会从股市和债市流出，进入货币市场，所以，股市和债市将出现回落行情。因此，需要卖出手头的股票和债券。 5、何谓成功？请你阐述成功的意涵。 【参考答案】 成功就是达成所设定的目标。成功其实是一种感觉，可以说是一种积极的感觉，它是每个人达到自己理想之后一种自信的状态和一种满足的感觉！总之，我们每个人对于成功的定义是各不相同的！而到达成功的方法只有一个，那就是先得学会付出常人所不能付出的东西！ 6、成功的人，都有那些共同的人格特质？ 【参考答案】 1）热情；2）信念；3）策略； 4）清楚的价值观；5）活力； 6）凝聚力；7）善于传送讯息。 7、为什么要做客户经理？你将如何做好？

陈毓慧《银行行长及客户经理：大客户策反与关系营销技巧》XXXX11

银行行长及客户经理 《大客户策反与关系营销技巧》 -----银行服务营销专家陈毓慧老师主讲 【课程对象】：银行行长、网点负责人、客户经理 【课程时间】：实战版4天，浓缩版2天 【课程大纲】： （领导开训:强调学习的意义和纪律） 导言、关于学习的效率及学习方法分析 头脑风暴：您碰到哪些关于资源、整合、沟通、营销、谈判等问题？每人提出工作中的难题，老师将这些难题作为案例在整个课程中巧妙地穿插，分析。 第一章、银行大客户营销策略（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练） 一、关系营销策略 二、高层营销策略 三、资源整合策略 四、海量营销策略 五、体验营销策略 六、技术壁垒策略 七、网络利用策略 八、团队配合策略 九、攻心为上策略

（二）、沟通引导的目的 （三）、高效沟通谈判六步骤 （四）、沟通引导实用策略 四、银行产品呈现技巧 （一）、影响产品呈现效果的三大因素 （二）、产品推介的三大法宝 （三）、FAB呈现技巧 （四）、银行常见产品呈现技巧 1、网银呈现技巧 2、银行卡呈现技巧 3、小额贷款呈现技巧 4、分期付款呈现技巧 5、保险产品呈现技巧 6、基金产品呈现技巧 7、黄金产品呈现技巧 8、其它个金产品呈现技巧 五、客户异议处理技巧 （一）、处理异议—异议是黎明前的黑暗 （二）、追根究底—清楚异议产生的根源 （三）、分辨真假—找出核心的异议 （四）、自有主张—处理异议的原则 （五）、化险为夷—处理异议的方法 （六）、寸土寸金—价格异议的处理技巧 （七）、客户核心异议处理技巧 1、情感与精神层面不满足； 2、不认可公司、产品 3、不认可营销服务人员；

银行客户经理工作总结10篇

银行客户经理工作总结10篇 银行客户经理工作总结银行客户经理工作总结（一）： 银行客户经理个人工作总结 20xx年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自我，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，XX年我个人没有发生一次职责事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品--汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在那里我总结一下我在这一年中的工作状况。 一、加强学习，提高自身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，用心参加行里组织的各种学习活动，不断提高自我的理论素质和业务技能。个性是之后到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，透过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每一天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还推荐他开理财金帐户，能够享受工行优质客户的服务，他很高兴的理解了我的推荐，并留下了联系电话。我查询了他的存款

在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了推荐把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。 一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不一样的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自我高标准、严要求，用心为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能用心协同所主任搞好所内工作，利用自我所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进

银行企业金融客户经理试卷

所在分行：姓名：考号： 银行企业金融客户经理试卷 （考试时间90分钟，试卷总分120分。） （注：应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。) 1、在中国，良好的银企关系非常重要，通常体现在（D） ①企业融资渠道畅通 ②企业收付款更加便利 ③获得服务更加全面 A、仅①② B、仅②③ C、仅①③ D、①②③ 2、我行集团结算中心能够支持多少层级的集团关系？（C） A、1 B、2 C、3 D、4 3、预制证书有效期为多长？（D） A、2年 B、3年 C、4年 D、5年 4、虚拟子账户是在主账号后面加上几位的子账号序号（D） A、1 B、2 C、3 D、4 5、现金管理是一种（C ），非标准化银行产品，不是金融产品的简单组合，而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。 A、网络化和数字化金融服务 B、科技含量的现代化金融服务 C、综合性金融服务 D、个性化金融服务 6、精灵信使：包月计费，包月费10 元，包月条数20 条，超过20 条超过部分(B)元/条。 A、0.2元 B、0.3元 C、0.4元 D、0.5元 7、本行智能通知存款提供按照约定为企业客户自动将活期账户资金转为通知存款，满七天实现资金按七天通知存款利率利滚利，不足七天支取按（D ）利率计息。 A、七天通知存款 B、活期存款 C、协议存款 D、一天通知存款 8、（C ）是现金管理的核心内容。 A、账户管理 B、收付款管理 C、流动性管理 D、投融资管理 9、（A ）也称现金总库，通过确定核心账户和成员单位账户以及资金归集下拨方式，实现对资金的集中管理。 A、现金池 B、票据池 C、司库 D、现金库 10、以下关于集团服务说法正确的是（C ）

银行客户经理工作总结(优秀篇)

银行客户经理工作总结（优秀篇） 导语：银行客户经理(BCM)可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。以下是小编整理银行客户经理工作总结的资料，欢迎阅读参考。 银行客户经理工作总结：20xx年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自我，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，XX 年我个人没有发生一次职责事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品--汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在那里我总结一下我在这一年中的工作状况。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，用心参加行里组织的各种学习活动，不断提高自我的理论素质和业务技能。个性是之后到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，透过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每一天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还推荐他开理财金帐户，能够享受工行优质客户的服务，他很高兴的理解了我的推荐，并留下了联系电话。我查询了他的存款

在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。 作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了推荐把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不一样的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自我高标准、严要求，用心为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能用心协同所主任搞好所内工作，利用自我所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项

银行面试真题——客户经理

银行招考客户经理面试题级答案 1、请介绍一下你自己。 一般人回答这个问题过于平常，只说姓名、年龄、爱好等，这些在简历上都有。企业最希望知道的是求职者能否胜任工作，包括：最深入研究的知识领域、个性中最积极的部分、做过的最成功的事等，围绕着你能给企业带来什么。 2、就你申请的这个职位，你认为你还欠缺什么？ 对于这个职位和我的能力来说，我相信自己是可以胜任的，只是缺乏经验，这个问题我想我可以进入公司以后以最短的时间来解决，我的学习能力很强，我相信可以很快融入公司的企业文化，进入工作状态。”企业喜欢能够巧妙地躲过难题的求职者。 3、你在接受别人指导时，会不会感到难受或受到伤害？ 我会接受别人的意见，更重要的是，我能接受建设性的批评而没有抵触情绪。即使主观上尽全力而为，我也还会出现失误，还需要别人把我引回正确的方向上。我明白，如果我想在公司有所发展，我必须首先要证明自己服从管理。

4、你为什么报考我们银行？ 在面试前应对这家银行的历史做一些了解，以中国建设银行举例。 首先，中国建设银行成立于1954年，是具有良好历史的一家银行，早在1961年，邓小平总书记就说过：‘建设银行的工作很重要，是为国家看门的。’其次，建设银行拥有良好的管理机制。第三，建设银行有培养人，锻炼人，提高人的工作环境。基于以上3点我选择了建设银行。 5、你进了银行会怎么做? 我会先了解银行的基本情况和银行业务,邮储与其他商业银行的异同点。要奉公守法,稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。工作态度认真,服务态度要好,才能建立强大的客户群,虚心请教,多学多问,尽快掌握业务知识,提高业务能力,才能应付繁忙的柜面业务.尊敬领导,团结同事。 6、在一次事件中，明明是顾客做错了，但顾客却一味认为是你错，你该怎么做? (1)首先，我会保持冷静。作为一名工作人员，在工作中遇到各种各

银行客户经理考试题库

题目BC 一、单选（10） 1、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 2、赎楼贷款的还款方式为（C） A、等额本息 B、等额本金 C、利随本清 D、按月付息，到期一次还本 3、港币贷款的最长期限为（C） A、10年 B、15年 C、20年 D、30年 4、赎楼贷款借款人无须提供（C） A、欠款清单 B、担保函 C、收入证明 D、交易书 5、二套房首期款比例为（C） A、80% B、70% C、60% D、50% 1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A A、必须 B、不用执行 C、可执行可不执行 2、下面哪类资料不属于客户的资产？D A、房产 B、汽车 C、股票 D、厨艺 3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A A、借款人存在不良信用记录。 B、个人投资经营贷款 C、员工亲属的贷款 D、结算大客户高管的贷款 4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C A、汽车按揭贷款 B、房贷 C、个人投资经营贷款 D、其他消费类贷款

5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B A、应该 B、不应该 6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款 C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款 7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30 D、45 8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供个月以上的社保缴纳证明？D A、9 B、10 C、11 D、12 9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照标准叙做。A A、普通住宅 B、商住两用房 C、商业用房 10、借款人存在连续（B ）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。 A、3； B、4； C、5； D、6。

银行客户经理客户维护与营销技巧培训

55银行客户经理客户维护与营销技巧培训 课程背景： 常言道“善谋者得天下”。市场如战场，市场只钟情于智者，智者为尊，智者为胜，智者为王。银行客户经理如何让自己成为智者，成为赢家呢？很多客户经理的烦恼在于：“信任期”的客户已用完，“结识期”和“熟悉期”的客户无法快速提到“促成期”，“维护期”的客户太多，不知从哪开始下手。销售任务的风向标又经常变，就更让人把不住脉搏，于是，客户经理疲于应付，仿佛无头苍蝇，更别说什么营销技巧！而纵观各大银行那些获得高业绩和高收入的客户经理都是最善于做老客户维护和管理，同时巧妙运用营销技巧，让自己成为市场中的赢家的。本次培训着眼客户经理当下之急，谈客户维护讲营销不留死角，让您变成人人都爱的客户经理。 课程收获： 1、营销产品之前先学会营销自己 2、分析老客户维护的盲区和关键点 3、掌握顾问式营销与交叉营销技能 4、提升优质客户的识别开发与关系管理能力 课程时间：2天 参与对象：银行理财经理、客户经理、大堂经理、柜员等 课程大纲： 第一模块：真诚营销自我显魅力 一、积极的心态--心态决定命运 1、银行营销要有好心态 2、不同的心态决定不同的人生 二、似火的热情--热诚赢得一切 1、热情是一种力量 2、让热情升温

三、诚实的信用--诚信是营销之本 1、获得客户信赖的秘方 2、大诚信，小技巧 四、丰富的知识--知识就是力量 1、行业基本知识 2、职业辅助知识 五、高超的技能--进入职业营销时代 1、职业营销 2、魔鬼营销 六、良好的习惯--习惯成自然 1、好习惯靠培养 2、习惯引领工作 七、稳定的情绪--喜怒哀乐进口袋 1、自我情绪控制法 2、不能打开的“潘多拉魔盒” 第二模块：客户关系管理与维护 一、客户维护目前存在的盲区 1、个性化服务较少，被动服务较多 2、客户定位、细分标准不合理 3、缺乏一套有效的过程管理机制 4、重要客户过度经营，潜在客户忽略经营 5、中高端客户易流失，忠诚度不高 二、客户分层分级管理与维护 1、一级客户—保姆式维护 2、二级客户—跟踪式维护 3、三级客户—售后式维护 4、四级客户—批量式维护 三、存量客户维护方式 1、售后服务 2、财富诊断 3、情感关怀

2020年度银行客户经理工作总结(最新版)

2020年度银行客户经理工作 总结(最新版) The work summary can correctly understand the advantages and disadvantages of the past work; it can clarify the direction and improve the work efficiency. ( 工作总结) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改

2020年度银行客户经理工作总结(最新版) 时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20XX年工作情况汇报如下： 一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支

持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx 市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。 二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效

最新历年银行客户经理面试真题(及答案)

银行面试问题题库 A\如果主管要你在三个月内开发三十位新客户，你打算怎么做，才能达成目标? B\有个人对领导不满，发表了对领导不利的帖子，你怎么看待这件事? C\你负责的银行网站，出现了问题，客户很有意见，你怎么处理? D\什么是避险基金?站在基金经理人的观点，避险基金有那些操作策略? E\谈谈互联网对金融行业影响的认识? F\你有什么问题要问我？ 1、请介绍一下你自己 2、就你申请的这个职位，你认为你还欠缺什么？ 3、你在接受别人指导时，会不会感到难受或受到伤害？ 4、你为什么报考我们银行？ 5、你进了银行会怎么做? 6、在一次事件中，明明是顾客做错了，但顾客却一味认为是你错，你该怎么做? 7、你如何看待加班? 8、与上级意见不一时，你将怎么办? 9、你对薪资的要求? 10、在完成某项工作时，你认为领导要求的方式不是最好的，自己还有更好的方法，你应该怎么做? 11、给我三个理由，为什么我必须要录取你

12、说说看什么叫股改？你认为股改要成功最关键因素在那里？ 13、试述中美日三国央行总裁名字 14、如果未来利率上涨，请问你会如何处理手上的股票跟债券？为什么？ 15、何谓成功？请你阐述成功的意涵。 16、成功的人，都有那些共同的人格特质？ 17、为什么要做客户经理？你将如何做好？ 18、说说看金融控股的意义？金融控股的特色为何？ 19、外汇存底是怎么来的？外汇存底为什么不拿回来国内好好使用？ 20、你对中国经济发展的前景是悲观或乐观？ 21、新加坡是个蕞尔小国，在国际上却是颇受注目。你认为新加坡为什么能走出自己的道路？新加坡最近发展赌场业务，准备取代马来西亚的云顶乐园，以及发展财富管理中心业务，准备取代瑞士与卢森堡，你的看法如何？ 22、说说看黄金有哪些用途？为什么国家印钞票必须有一定比例的黄金做后盾？ 23、说说看资本主义与社会主义的主要差别？ 24、你认为银行体系的钜额呆帐都是如何造成的？ 25、说说看世界上有那些地方是免税天堂(tax heaven)？ 26、你为何选择参加本行面试？你认为本行有哪些特色吸引你？ 27、你对政府发行国债做国家建设有何评论？现在的20~30年期公债，必须由你们这一代筹钱来还给债券投资人。这是普世现象，你有什麼评论？ 28、我国金融业，像是银行、证券商，你知道他们的主管机关分别是那个机关吗？