银行3类帐户介绍
银行３类帐户介绍
中国央行昨天发布通知称，要求改进个人银行账户服务，并加强账户管理。通知明确规定，银行要全面落实账户实名制，并建立账户分类管理机制。同时，央行鼓励对网上银行、手机银行一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。
新规！银行账户将分3类,差别竟这么大
银行账户将分三类
央行通知要求，银行对账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户管理。通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户，设为全功能Ⅰ类账户。存款人可以通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。此外，为满足存款人需求，还将开立Ⅱ类和Ⅲ类账户。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对Ⅱ类账户设置1万元人民币的单日支付限额。
Ⅲ类户与Ⅱ类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对Ⅲ类账户设置1000元账户资金限额，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。
简而言之，银行客户只要在任何银行拥有一个Ⅰ类户，即可在其他银行以更便捷的方式、如自助机具和电子渠道等开立Ⅱ类户、Ⅲ类户，但Ⅱ类和Ⅲ类账户在单日支付限额、账户余额等方面受限。
网银转账有望进入全免费时代
通知鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。央行相关负责人表示，明年4月1日以后，如银行对上述转账汇款业务还未减免手续费，央行将通过超级网银系统对相关银行收费,以督促它免费。
新规！银行账户将分3类,差别竟这么大
新年前夕央行还发出这些红包
1、开户更方便了。
今后通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。
只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。
PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。
2、特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。
3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务。
也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。
4、如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。
新规！银行账户将分3类,差别竟这么大
这些事情你也要知道
个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
新划分三类后，原有的银行账户怎么办？
对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
多了两类账户该怎么用？
业内人士用这样的大白话翻译：“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
银行保险营销方案
银行保险营销方案 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式：一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金
融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。
招商银行网上“企业银行”服务协议
附2 版本5 凭证种类:8052/凭证代码:100 凭证号： 招商银行网上“企业银行”服务协议 甲方（全称）：招商银行分（支）行 负责人: 地址: 乙方（全称）： 法定代表人或负责人: 地址: 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议： 第一条关于网上“企业银行”的定义及服务范围 网上“企业银行”是指招商银行向企事业单位客户提供的基于Internet网络或其他公用信息网（如“视聆通”等）的客户端软件，实现将需求指令自主提交到开户银行，从而实现支付、查询等业务需求的服务系统。 第二条网上“企业银行”的交易方式 网上“企业银行”采用数字交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为有效合法印鉴，并在网上“企业银行”业务中使用数字签名作为支付的有效印鉴；所有经数字签名确认的指令均视为乙方真实意思表示，对乙方具有拘束力。甲方根据乙方在其账户上的电讯指示进行交易和记录并以此制作借记凭证。甲乙双方均认可网上“企业银行”业务中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。 乙方选择对乙方经办人提交的交易申请以电话授权方式完成审批操作的，由乙方经办人通过数字签名发起交易申请，乙方审批人通过预留的联系电话拨打甲方95555电话，向甲方95555电话话务人员告知用户名并自行输入用户登陆密码，经甲方计算机系统验证用户名和密码无误后，由甲方话务人员按照乙方审批人的要求完成对该交易的审批操作。甲乙双方均认可甲方95555电话系统录音数据的合法性、有效性和安全性。 第三条服务费用的收付 乙方在使用甲方的网上“企业银行”服务后，应向甲方交纳相应的服务费、电汇费等费用。该等费用由甲方从乙方账户中直接扣收，乙方保证在该账户中保留足够余额，否则甲方
招商银行供应链系统功能
关于供应链系统建设情况的汇报 一、供应链系统建设的背景 （一）内部管理需求：强化统一管理，降低供应链业务的操作风险和操作成本。 操作风险和操作成本是制约当前供应链业务发展的瓶颈。供应链业务需对企业的货权、账款、资金流和信息流等进行严密的监测和管理，与传统融资业务相比，对操作风险的管理控要求较高，产生的操作成本也相对较多。如：保理业务应收账款的确认和勾兑、货押业务押品的出入库管理和订市、汽车经销商融资的合格证动态管控等。当前，这些操作只能通过分、支行依靠手工台账人工处理，复杂程度高，且缺乏统一标准和规范，在一定程度上制约了业务健康、快速发展。 供应链系统是加强统一管理，减少操作风险和成本的重要工具。借鉴平安、中信和光大银行等同业的成功经验，供应链系统的建设，在减少操作风险和成本方面有重大的作用。在宏观管理方面，实现可供应链统一管理和操作规范的标准化，实时监控各类供应链业务的发展情况和结构比率，便于业务整体风险的监测和战略布局。在微观操作方面，实现具体业务的无纸化电子作业，解决操作环节的风险控制问题，规范管理授信敞口、押品、价格波动、回款等关键信息和环节，降低操作风险，节约管理成本。同时，系统的标准化管理可以减少总、分行对于新兴供应链业务风险管理的担心，使一线的创新业务更容易得到推广。
（二）外部竞争需求：适应大数据时代互联网金融的变革，建立供应链金融市场竞争的IT领先优势。 互联网金融的发展引起供应链业务格局发生新的变化。基于大数据应用的互联网金融，凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘的核心竞争力，对传统供应链的获客和业务模式产生了冲击。互联网技术打破供应链业务中对货权、账款、资金流和信息流的传输和管理结构，推动线下业务向线上平台迁移，融资的效率大幅提升，产品创新和服务模式更加多变，线上供应链金融迎来了发展的黄金阶段。 供应链金融的IT优势将成为市场竞争的核心竞争力。线上供应链金融的发展，将带来客群定位、产品创新和业务模式的新一轮变革。在这轮变革中，银行的竞争力不再仅仅体现在客户基础、组织体系和网点服务能力等传统领域，而进一步反应在银行系统IT技术和数据整合等方面的软实力。供应链系统是供应链金融领域归集IT优势的集中体现，未来将成为市场竞争的核心竞争因素之一，也是最难以复制和模仿的核心竞争力。 二、供应链系统建设情况 2011年，我行全面调研供应链市场需求、发展趋势和同业经验，启动了供应链系统的建设。今年7月，全新开发的供应链金融系统（SCF）将上线应用。SCF在设计和开发过程中融合了当前最新市场需求和互联网金融的创新理念，涵盖供应链领域全流程的金融产品和服务，为营销、作业、和风险管理提供全方位的支持。
银行保险存在的问题及对策思考
内容摘要：银行保险合作作为世界经济一体化和金融服务融合的产物，已成为银行和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。目前，我国银行保险还处于起步阶段，分析我国银行保险的现状及存在的问题，并提出相应的对策，有利于进一步深化我国银行与保险公司之间的合作 关键词：银行保险存在问题对策 金融是现代经济的核心，银行、保险、证券是金融体系的三大组成部分。近年来，随着经济全球化、一体化的发展和市场环境的变化，世界范围内金融严格分业经营的界限正逐渐被打破。金融全能化、超市化经营的趋势在西方国家日益明显，特别是银行与保险公司之间建立了新型的合作关系。例如保险公司利用银行的分支机构网络开拓新的销售渠道，由银行代理销售保险产品，代收保险费，代付保险金，这是国际上早已盛行，且目前在中国普遍存在的银行保险合作形式 我国银行保险的现状 国内银行与保险公司的合作起步于年。当时一些新设立的保险公司如泰康、新华和华安等为尽快占领市场，纷纷与银行签订代理协议，开始尝试联手开拓市场，迈出了我国发展银行保险业务的第一步。。可见近一半的投保人为红利购买分红险，他们把购买分红保险当作了投资理财获取利润的投资方式，看作是储蓄的良好替代品。这种状况的出现主要是因为，银行代办人员存在着较为集中和普遍的不当宣传、讲解问题，他们将银行代理分红保险与银行存款、国债进行片面比较，一句“能保本有固定利息、有红利还不上利息税”的介绍，就把众多的储户变成了银行保险的投保人 保险公司销售的产品，其根本立足点还应该是保障性，银行保险产品的保障性本来就不强，加上多数投保人并不看重，红利就成了投保人的惟一理由。保险公司把主业放在理财而非保障，偏离了主业，以己之短搏人之长，自然是要吃亏的，保险业又一次自食了经营中短视行为带来的恶果。投保人一旦发现自己“被骗”，势必引起一场信用危机。投保人在潜意识中将银行代理保险产品与银行信誉联系在一起，是一种相当普遍的现象，银行保险的畅销，很大一部分原因就是银行以自己的信誉对保险产品进行了“保证”。因而这场危机不仅会危及保险公司，还会席卷在人们心目中形象高大的银行，有可能导致银行保险合作出现裂痕保险产品结构单一 各家保险公司的产品具有“同质性”。保险公司之间竞相提高约定的收益率，并且由于客户的需要，公司都争相开发短期分红储蓄产品，目前多为五年期产品。另外，现有的产品中缺乏与银行业务密切结合的产品，这样，合作双方不能充分发挥优势，制约了银保业务的进一步发展 代理技术手段落后 目前我国保险公司和银行大部分没有实现电脑联网各银行机构代理保险全是手工操作，银行网点受理客户业务后，给客户出具临时单据，在保险公司签署保单后，再转交给客户，保单流转缓慢，导致投保到承保的周期较长，影响了客户到银行购买保险的积极性的同时也不利于代理保险业务的发展和风险防范 人民银行监管存在真空 代理保险业务发展迅速，但起步较晚，人民银行在这方面的法规政策较少《商业银行法》仅对代理保险业务这项范围进行了规定，《商业银行中间业务暂行规定》也只作为普通的中间业务并进行参考分类及定义，没有针对性地具体管理规定，缺乏操作性，有些方面甚至无章可循，出现监管真空。比如，对保险代理手续费的支付，收取方式缺少规定，若保险公司用现金或存单等形式支付，容易造成银行私设小金库或公款私存而人民银行难以查处。同时，目前我国现行分业监管，而代理保险涉及到了混业经营的范畴，人民银行对保险公司无法进行监管，对保险公司在代理过程中的不规范行为，如保险公司的单独不正当对外宣传，难以
银行保险销售心得分享范文3篇
银行保险销售心得分享范文3篇 银行保险销售心得分享篇1 保险，对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋，食之无味，弃之可惜。为了改变这种窘境，也为了提升我网点在同业中的竞争力，我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员工进行了一次业务培训。我们都知道保险业务相较其它零售业务有着较为丰厚的回报，但极少时候能向客户营销成功。在这短短的培训中，我总结了不少营销心得。 第一，要把握市场，加强对产品的熟悉及了解程度。销售任何一件产品，作为其销售人员，必须首先掌握其产品性质及特点，除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定位，对于产品所对应的市场还应当有一个相当的了解。例如，保险相较其它储蓄产品最大的优势在于，在这频频加息的时代，保险产品会随着银行加息而增加分红，这样就避免了客户不用每次加息都要跑到银行来转存，避免了客户频频跑银行排队的麻烦和利息亏损的风险。银保产品还有一份意外保险的赠送，这就相当于既做了理财投资，又多了一份人生保障。 第二，主动营销。在办理业务的过程中，如果发现客户有闲置资金，当其确实没有什么急用之时，保险营销的手段就可以派上用场了。这时，应该跟该客户建议，如你可以相应将自己的一部分闲置资金做个中长期的理财，使得自己有限的资金得到最大化的收益。
第三，与客户开展充分的面对面的交流。在这一过程中，我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围外，尽量以提问的方式迅速了解客户的需求、客户的担忧，提问的问题尽量与产品有关，充分了解他们想要得到什么?可以怎样得到?以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，从而把适合的产品推荐给合适的目标客户。一般在保险营销中，客户最关注的是购买的产品是否能保本保息，其收益是否确实比定期高，保险期限要多长，是否可以提前支取，存到多久提前支取不会亏损，保险到期支取是否手续麻烦等。如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破，保险的营销将达到事半功倍的效果。要是对初次购买保险的客户，也可以建议其部分购买，做一个尝试对比定期的收益。这样也会增加客户对营销人员和该产品的信任程度。 第四，尽量站在客户的角度去营销，不要夸大其词，要用事实说话，用自己的情绪去感染客户，增强客户对自己的信任，才能达到说服的效果，这样做也使得销售的成功率会大大增高。第五，保持积极的工作心态。作为银行从业人员，我们每天都要与不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正
ERP在招商银行的实施
1.1、SAP系统的主要功能 1.财务–可通过实施符合法规要求的高效财务会计和报表、精简的财务运作 过程、管理应付帐款和应收帐款，从而实现卓越的财务业绩。该套件集成并可以支持金库管理和现金管理功能。 2. 制造–可协调全球制造履行过程与本地规划和执行过程。该系统可与不同 的车间系统相集成，让您了解内部状况和整个企业，从而优化分布式的制造资产、集成外包运作过程和推动精益生产。 3. 采购–通过简化与集中化采购到付款的流程，持续节省成本。借助于该套 件，可全面确保合同的合规性，最大限度地降低风险，同时可更了解供应商关系与绩效，节省更多成本。得益于精简的流程和更佳的洞察力，您可以更快地从IT 投资中获得回报，并更快地实现价值，从而改善公司的财务成果。 4. 产品开发–可迅速推出高质量的创新产品，从而满足要求。借助于该套件， 可推动开发创新产品，并与合作伙伴协作以缩短获得利润所需的时间，同时能确保推出的产品安全性。 5. 营销–充分利用所有的客户互动过程，获得对客户的卓越洞察力。然后， 可借助于此洞察力，以协调营销与销售活动，高效地赢取与留住合适的客户，并发展可获利的长期客户关系。 6. 销售–可集中资源，实施可促进增长和提高获利能力的销售战略。有了该 套件，即可使用相关信息，将销售人员的精力集中在获利能力最强的客户商机上。可提高销售团队的效率，缩短销售周期，并通过更有利的定价、准确的需求规划和收入预测来提高利润。 7. 服务–可在提供卓越客户服务的同时，密切控制提供服务的成本。可借助 于该套件，快速解决客户的问题，从而提高客户满意度和忠诚度；另外，还可优化服务资源的调配，并向现有客户交叉销售和追加销售，从而增加服务收入。 8. 人力资源–可高效管理人力资源的所有方面，并控制成本。借助于该套件， 可识别未来的领导人，从而善加管理他们的发展，并确保他们能在需要时马上进入角色。通过自动化HR 流程，可让HR 专家集中精力处理战略性任务，从而提高他们的效率和生产力。 9. 供应链管理–可感知全球网络中瞬息万变的供需动态，并作出适当的应对。 借助于该套件，可实现供需同步，与全球制造网络中的合作伙伴协作，并一体化物流和履行过程。 10. IT 管理–可借助于IT 技术实现创新，并提高企业竞争力。有了该套件，可降低IT 资 产的总体拥有成本，并向用户提供他们所熟悉的软件，以提高用户满意度，同时使用IT 技术以适应不断变化的业务需求。 SAP系统适用于广泛的企业事业单位。SAPR/3 作为其杰出代表，主要功能模块有： 销售和分销SD （Sales & Distribution）；
银保产品话术
客户类型分析及沟通 一、按年龄段划分 1、20-30岁： 先生，您现在事业处于刚起步阶段，应该对自己以后的十年或二十年做一个相对期的规划，以后用钱的地方很多，如买车、买房这都是以后必备的，所以您应该为自己准备一些储备金。我们这有一款理财产品，既能让您享受满期增值，又具有风险保障的功能。这是我们的宣传折页，您可以先了解一下。 2、30-40岁： 教育需求具有刚性，无论届时您是不是准备了充分的资金，您都要送孩子去念书的；现在考试小孩的是分数，考大人的是财富，要去念好的学校，准备足够的教育金是必须的啊。 先生，你现在事业有成,家庭一定发很幸福吧，想必你的孩子也很幸福吧。您小孩今年多大呀？。。。。。。。哦，已经上学了呀，那您有没有想为您的孩子存一笔教育金，我们这现在有一款理财产品，挺不错的，让我来给您简单的介绍一下。 3、40-50岁：先生，原来你已经快四十多岁了呀，真看不出来，您现在正处壮年，但也应该考虑一下您的养老问题了。您可以为自己准备一笔养老金，等到自己退休的时候也不会为自己的子女增加负担，而且现在年轻人压力都很大。我们这有一款理财产品，您可以先了解一下。 二、根据办理业务的种类区分 1、存活期的客户 “您所有的钱都存活期，现在1万元活期利息一年才36元，您不觉得可惜吗？现在有很多安全稳健的理财产品比存活期好多了。 2、存一年定期，经常来转存的客户 “您的钱年年都这么转存吗？麻烦利息又不高，其实现在有很多安全稳健的理财产品我给您介绍下吧” 3、办理三年期以上定期存款的客户 “您办三年期存款（或国债），一旦利率上调，您可享受不到啊。我们现在有款热销的理财产品，还有保障，我向您介绍一下吧。” 4、开卡、开户的客户 您拿这些钱开卡不如先拿一部分办这种银保理财产品试试，保值、增值还有保障，现在买的人挺多的，其余的钱用来开卡吧。 5、办理网银的客户 您办网银就为了买东西呀，这样简直是杀鸡用了宰牛刀。网银是一个相对独立的系统，在网上也可易办理我们建行的许多业务，诸如购买一些理财产品，交
银行保险产品销售话术
银行保险产品销售话术 人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注关于如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。 银行保险产品销售话术 柜员开口一句话： 先生，您好!我们信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息税，而且有投资分红收益，并送人身保障的投资理财产品，不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下? 针对子女教育需求市场 先生，其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的，那就是子女读书的钱。你觉得呢?你看，现在义务教育是到初中而已，到了高中或者大学就需要一大笔钱。这个产品就像教育储蓄一样，等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家，同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障，呵护您家庭幸福平安! 针对定期储蓄需求 先生，您有这么多定期储蓄，没有想着做其他理财投资吗?哦，有风险是吧。您看，我们信社目前和保险公司合作，推出了一款保本
有固定利息，而且有投资分红收益，并送人身保障的保险分红理财产品。一方面，可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益，是零风险的，另一方面，由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财，特别是像我们人保PICC这样的大公司，保证分红，令您享受投资收益的乐趣。 针对基金股票客户 先生，您平时都有炒股吗?赚得不少吧。唉，我以前也有玩，不过亏了不少就不敢再炒了。您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说，股票基金等投资产品都有一定风险，但这个理财产品是零风险的，绝对保本，而且定期返还后还有一定固定收益。在投资方面来说，每年享有PICC人保公司的红利收益，由保险公司来帮您赚钱，资金更稳健。而且更好的是，由于是保险产品，还会有高达5倍的人身保障，让您轻松投资之余，家庭更有保障! 为客户介绍产品的提问切入法 客户经理：先生，您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好? 客户：我觉得银行储蓄好，股票基金风险大。 客户经理：没错，的确。我们的钱都是血汗钱，赚得不容易。买股票连本都亏了的话，那还不后悔死。不过每个人都想着能赚多一点钱，这个也是可以理解的。先生，假设，如果您进行一个投资，稳赚不赔，您会投资吗? 客户：那当然了，有这么好的事谁不干。 客户经理：现在信社和PICC人保保险公司合作推出了一个新
2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍
2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
银行保险业务工作总结
银行保险业务工作总结 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们： 非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状： 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一：销售额度小，市场占比小。 引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在XX年###市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。 表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设
银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍
20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
银行保险营销方案_范文
银行保险营销方案 本文是关于范文的银行保险营销方案，感谢您的阅读！ 银行保险营销方案（一） 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式： 一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个
银保通介绍
银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。 系统架构 整个银保通系统按照功能划分 包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。 通讯模块和插件 为了保证系统的可扩展性,通讯部分的功能划分为 通用的通讯接口模块 针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件 插件作用 负责接受交易方的信息或向交易方发送信息 通讯接口 负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。 交易数据解析模块和数据转换模块 是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异 交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。 交易控制模块和交易流程整合模块： 交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。 交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。 （目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离解析）后进行处理。这就使得数据
交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。） 日志记录模块： 记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。 外围功能 除交易功能外的其他外围功能 包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等 工商银行产品介绍 为保险公司客户和个人客户提供以下多重服务： 1.投保。 即通过系统连接实现投保人信息的实时传递，并在得到保险公司的承保信息后，在工商银行柜面打印保险单。 2. 撤保 是指保险公司客户委托工商银行办理，在投保犹豫期之内，代投保人办理撤保事宜。 3. 查询业务 是指工商银行接受投保人委托，代为查询其购买的保险产品的相关信息，如保单号码、保险品种、购买份数、续期缴费时间等信息。投保人委托营业网点查询其购买的保险产品需持本人身份证件。 4. 保单部分保全业务 指在保险公司客户授权并委托的前提下，为通过工商银行分支机构购买保险的投保人变更非重要保险条款的部分保单保全业务。主要包括变更投保人、受益人、被保险人的地址、邮编、电话等信息。 5. 通知冻结/解冻业务 指投保人将所持保单作为质押物在我行办理保单质押贷款等业务时，与保险公司实时连接，根据其确认结果冻结有关保单资料，解冻则反之。 6. 代收代付保险金业务 指在保险单应缴费期内，代理收取客户交纳的保险费。
(金融保险)工商银行产品介绍
1中国工商银行 1.1 简介 中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之 一。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹 集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和商业流通，推进技术进 步和技术改造。 经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银 行。《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名 列全球1,000家大银行第6位。美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商 银行名列世界大企业500强第160位。 至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外 分支机构、1家合资银行和两家控股银行。 表1. 中国工商银行分支机构地域分布 1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。截至 年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824 亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，比上年增加1,556 亿元。
中国工商银行组织机构图 ·2·
1.2 业务状况 目前，中国工商银行的主要业务分为五大类： 表2. 中国工商银行业务状况 1.2.1业务收入现状及发展规划 对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。 中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了 交通、城建、电网、电信等基础设施建设； 流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产； 消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。 外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷 款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。 全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。 随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业 务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。如：网上银行，通存通兑，银行 卡、智能卡、电子银行等。
招商银行案例分析
问题3：请分析招商银行内部运营战略未来的改进方向包含哪些方面？ 首先，当分析招商银行的内部环境中的资源、能力和核心竞争力，了解公司能做什么，这样能更好地改进公司的内部运营战略未来的方向。 一、资源分析 1.技术资源：招商银行具有良好的硬件设施，拥有银行电脑员工队伍,并且拥有高性能的 电脑网络、电话银行业务、电子汇兑清算系统、数据仓库系统等技术资源。 2.创新资源：白金一卡通；财富账户（多币种存款帐户和投资帐户合一的综合管理平台） 3.人力资源：招商银行物质待遇激励员工，并且事业发展渠道激励人，同时招商银行行 给员工提供培训发展机会。以挑战性工作激励员工，以“生生不息”的招银文化激励人 4.声誉资源：中国本土最佳银行,中国最受尊重企业,中国十佳上市公司；一卡通是我国中 国银行在个人理财方面的一个创举 二、能力分析 “力创股市蓝筹、打造百年招银”的战略定位，领先的业务创新以及强大的持续创新能力，成功的以品牌营销为特色的市场营销，以人为本、任人唯贤的柔性管理，以“因势而变”、“一三五理念”为代表的鲜明的企业文化等，还有其他组成因素，如适宜的激励约束机制、高素质的员工队伍、成熟的风险控制理念、“因势而变、因您而变”的能力 三、竞争优势： 1.具有良好的规模效应； 2.已经成为国内著名的金融品牌，美誉度高，有大批忠诚客户； 3.非利息收入业务高速发展，信用卡业务突出； 4.经营管理水平优势明显，成长性在银行业中最高； 5.银行客户范围不断扩大，业务朝多元化发展； 6.电子银行平台技术领先。 其次，根据内部环境中的资源、能力和核心竞争力的分析，招商银行具体内部运营战略未来的改进方向如下： 1. 增加投入，促进零售业务的发展，增加业务种类； 将零售银行业务作为发展的战略重点，逐步推进零售银行业务管理体制和组织架构改革 中国银行业未来将面临三大挑战：资本监管趋紧、利率市场化、融资脱媒。而这三大趋势主要影响银行批发业务，对零售银行来说则充满机遇。从2009年开始，招行零售业务对全行利润贡献度，以每年10%的增速跃升，这在仍以息差为主要利润来源的中国银行业，无疑极为难得。但受制于零售业务的高成本，这样的增速面临越来越多的挑战。 2. 推行“招行”品牌和着重企业文化、企业制度的建立与完善。 随着各家银行的服务竞争日趋激烈，要持续打造招行的服务金字招牌，仅凭一招一式是远远不够的，必须构建体系化的服务平台，包括渠道、产品、队伍、组织、管理、品牌等，并要对这些要素进行有效的组织管理，最终形成服务品牌。除了进一步巩固和提升“一卡通”“金葵花理财”“一网通”“招商银行信用卡”等产品的品牌影响力，构建具有自身特色的品牌体系。还要着重企业文化和制度的建立，做好外在形象工程和内部工作，构建完善的服务管理体系，较真服务细节，让客户宾至如归，培养忠实客户。
招商银行数据接口说明
招商银行数据接口说明 第一章概述------------------------------------------------------- 3 1.1目的--------------------------------------------------------- 3 1.2文件生成日期------------------------------------------------- 3第二章文件结构--------------------------------------------------- 4 2.1非加密格式--------------------------------------------------- 4 2.1加密格式----------------------------------------------------- 4第三章文件描述--------------------------------------------------- 5 3.1 对帐单接口数据格式------------------------------------------ 5 3.2 支付结算接口数据格式---------------------------------------- 9 3.3 支付结算查询结果数据格式----------------------------------- 11 3.4 收方信息接口数据格式--------------------------------------- 14 3.5 代发接口数据格式------------------------------------------- 16 3.6 代发结果数据格式------------------------------------------- 17 3.7 代扣接口数据格式------------------------------------------- 18 3.8 代扣结果数据格式------------------------------------------- 19 3.9 信息数据格式----------------------------------------------- 22附录A术语说明--------------------------------------------------- 23 A．2系统代码--------------------------------------------------- 23附录B INI P LUS格式------------------------------------------------ 26 B．1概述------------------------------------------------------- 26 B．2格式说明--------------------------------------------------- 26 B．3示例------------------------------------------------------- 26附录C系统文件--------------------------------------------------- 27 C．1 本地信息文件---------------------------------------------- 27 C．2 使用频度文件---------------------------------------------- 28附录D XBASE格式文件格式------------------------------------------ 30 D．1 支付结算文件---------------------------------------------- 30
银行保险销售话术
趸缴、期缴话术 一、接触篇： 1、活期客户（长期在活期存折上有闲置资金的客户）趸缴 您好，我看您这笔钱很长时间没用了，都放在活期上，多不划算，利息损失了不少。如果你要是不用的话，我给您推荐一个新的保险理财产品，非常不错的，我给您介绍一下？ 2、零存整取的客户期缴 您办理零存整取业务？看来您很有储蓄观念，现在我们新推出一个类似于零存整取的保险理财产品，每年存一次，收益也很不错，您看我给您讲讲？ 3、定期客户趸缴 您看您这么多定期存款，我帮您打理一下。我建议您最好将您的钱进行合理的分配，分散放置，让您的收益最大化。我建议您拿出一部分继续存定期，剩余的办理一个很好的保险理财产品，多好啊？你看一下？ 二、说明篇： 1、这款保险产品只要一次性办理，期限为五年即可，到期一次性领取您所交 的保费加上固定收益，外加我们公司给您的分红和复利计息。同时拥有三重身价保障，既享受收益，又享受保障，是一份一举多得的好产品，真的很不错。 2、这款产品类似零存整取，每年一次，到期一次性领取您所交的费用外加公 司所给您十年的分红和红利累积，同时提供三重身价保障，最高四倍，到窗口就可以直接办理，非常方便。 3、这是一款集保障和收益于一体的多功能型保险理财产品，即可用于子女教 育、创业金、养老金等用途，是一款非常适合像您这样的客户来办理的保险理财产品，它交费时间由您选择，只需要每年交一次，像您这样的年龄按一万元来办理的话，不但每年有返还金，并且年年还有分红，复利计息，同时还有高额的身价保障，您说是不是特别的合适？ 三、促成话术：
1、赶上这么好的保险产品，一定不要错过机会，在窗口办理，非常方便，您看您办理多少？ 2、如果您现在办理这款产品，既可以固定收益又享受浮动收益，另外还具备多重身价保障，是不是非常的合适？给您自己还是给您孩子，是不是都是一份不错的攒钱计划？
招商银行三方存管业务操作流程
招商银行三方存管业务操作流程 一、开户及签约 招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通。 （一）客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。 （二）柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户”或选择“资产账户开户”(已有客户代码的客户),按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。 （三）复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。 （四）开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留，将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行。
特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。 二、补登处理 （一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。 1、柜员选择“资产账户新开币种”，按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。 2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。 （二）资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息。 1、柜员选择“三方存管账户补登”，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。 2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。 二、三方存管账户解约 客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需提前一天做结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。三方存管账户办理解约须同时满足以下条件：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。