基于手机的移动支付应用现状和发展建议

摘要：

当今社会，人民大众的生活和手机之间的联系越来越密切，尤其在中国踏入3G时代之后，手机的功能不单单包括语音以及短信等基本功能，作为新兴技术被引进的移动支付恰为一种通过手机代替现金和银行卡等进行支付的方式。但是因为标准和规划并不完善不系统，一直停滞不前。令人欣喜的是，今年6月份，中国移动终于与中国银联联姻，双方承诺共同制定合理的标准，这定会促进移动支付更大范围的普及。移动支付也将迈入喜闻乐见的进步发展阶段，促使消费者改变惯有的支付习惯，对金融业产生巨大影响，促使金融业进行变革。本文将就移动支付业务在我国的发展现状及未来的发展趋势进行探讨，在此基础上将对移动支付业务提出几点建议。ABSTRACT

Today social contact,phone masses between life and getting closer, especially after China entered the 3G era, mobile phone features, including voice and text messaging not only basic functions such as mobile payments emerging technologies being introduced just as a mobile phone instead of cash and bank cards, etc. way to pay. But because the plan is not perfect and not the standard system, has been stagnant. It is gratifying that in June this year, China Mobile and China UnionPay finally marriage, the two sides pledged to work together to develop a reasonable standard, which will promote a wider range of mobile payment popularity. Mobile payments will also progress into the development phase loved, prompting consumers to change their usual payment habits, have a huge impact on the financial sector, prompting changes in the financial industry. This article presents a mobile payment services in the development of China's current situation and future development trends are discussed, mobile payment services will make a few suggestions on this basis.

关键词：移动支付电子商务

Key words：mobile payment、Electronic Commerce

目录

一、移动支付有其发展基础 (2)

1、电子商务的蓬勃发展 (2)

2、智能手机的普及 (2)

3、移动互联网的发展 (2)

二、移动支付业务在我国的发展现状及存在的主要问题 (2)

三、移动支付业务未来的发展趋势 (3)

1、方便快捷 (3)

2、功能多样 (3)

3、效率高 (4)

四、应对建议 (4)

五、结语 (4)

一、移动支付有其发展的基础

（一）、电子商务的蓬勃发展

自六十年代从美国引进互联网之后，电子商务从原始的探索性发展逐渐过度到当前欣欣向上的态势，使得购物以及支付领域出现了发展性的变革。中国电子商务研究中心的统计数据表明，2008年到2012年期间，中国电子商务市场交易规模从3.15万亿增长到8.5万，并预计2013年将达到12.8万亿。基于这个数据，我们应该相信电子商务在未来十年内的发展还会似这般如日中天。另

一方面因为当今时代的流动性十分强大。为满足流动性购物需求，电商行业不得不顺应时代发展潮流发展移动电子商务。乘此春风，由于移动支付拥有快捷方便的优势，能够与电子商务互为表里。由此，我们才认为移动支付之所以能发展是因为电子商务提供了庞大且稳定的基础。（二）、智能手机的普及

继苹果Iphone系列的相继推出以及三星、魅族、小米等智能手机的发展，一场智能移动终端热潮在移动市场汹涌澎湃。据统计，今年4月，国内手机市场出货量3528.7万部，同比增长16.6%。其中智能手机出货量为1811.4万部。众所周知，智能手机有很大的需求弹性，但由于千元智能手机时代的到来，对智能手机的需求非但不会变小还会继续增大，这标志着，消费者会继续提高智能手机的普及率，而且预计渗透率将超过80%，因此可以促进移动支付的普及推广。（三）、移动互联网的发展

随着科学技术和社会经济的高速发展，对手机功能的要求提高了不少，尤其不限于通话的功能，用户更多的注重移动网络体验。并且人际隔离的现象也极少。正因如此移动互联网公司发觉智能手机已经等同于迷你个人电脑的事实，把握住这个商业时机，把共多的精力投入到移动互联网上，建造出一个既能满足消费需求、网络覆盖广泛且拥有优质网络体验的3G移动互联网。

据中国互联网信息中心显示，中国电话用户突破13亿大关，期中3G用户净增2364万户，总数已达1.5亿。由此可见，3G应用的发展会随着移动互联网的发展更上一层楼。此外，技术人员正在研发试用4G移动互联网，相信不远的将来可隆重推出。如今，网络与移动终端的联系因为智能手机高速的更新换代而变得越来越密切。智能手机在手，无论何时何地都可以和朋友互动，办公、处理各种业务、参加社区交流等。

二、移动支付业务在我国的发展现状及存在的主要问题

中国市场引进移动支付以后，中国银联和中国移动一直互相博弈目的就是为赢得移动支付的主营商地位，他们互相在对方的“势力范围”上攻城略地。在移动支付市场上，中国移动倡导2.4GHZ 标准，中国联通则主推13.56MHZ标准，因此才统一不了移动支付的标准。根据艾瑞咨询的统计数据，我国移动支付用户规模在2011年为1.9亿，占人口总量的14.6%；另外，我国移动支付市场交易规模2011年为481.4亿元；2011年，移动支付市场交易规模在我国居民消费支出总额中所占的比重为0.32%。由此显而易见的是，不管从移动支付的市场交易规模或者是移动支付用户数量来看，移动支付的发展状况都是不可观的。

在科技蓬勃发展的年代，这么便利高效的支付方式按理应该受到大家的追捧，却毫无缘故的与我们的预测大相径庭。究其原因，从中可以发现，因为缺乏统一的标准，规划也毫无规则，安全性问题凸显出来，以及狭窄的应用环境所以移动支付一直裹足不前。在远程支付方式上，在数据传输过程中，因为用户账号信息没能收到隐秘保护以及网络不稳定等因素，移动支付安全性的质疑和担忧在广大消费者心中生根发芽。另一方面在近场支付方式上，开放性环境以及移动支付自身强大的流动性决定了用户会使用手机交易。手机本身的轻巧便于携带的优点，再加上新的支付功能，甚至便于犯罪分子违法作案。移动支付缺少身份识别证明，一旦手机被盗，巨额的财产损失异常惨痛。

而且各个市场逐渐认识到移动支付美好的前景，导致了移动支付战场纷争不断，国内的应用环境更是硝烟弥漫。再中国移动投入巨额自主研发2.4GHZ标准之后，大型零售商也自顾自地宣传自己的移动支付方式，而作为第三方支付平台的快钱又推出“快刷”等移动支付方式。不兼容问题的出现正是因为移动支付市场多种方式的交叉混乱，也制造出用户无法解决的不必要的麻烦。所以由于移动支付提供的用户的体验不足，导致了移动支付的应用环境大幅缩小。

三、移动支付业务未来发展的趋势

今年6月份，中国移动终于和中国银联联姻，承诺相互合作，共同制造合理的移动支付标准。这表示中国移动全面支持推进13.56MHZ标准，放弃此前主推的2.4ＧＨZ标准。换言之，移动支付国标已经决定启用13.56MHZ方案。据中国银联有关人士透露，具体方案是手机SIM卡等为

银行卡账户载体，借助于移动通信网络，提供便民缴费、信用卡还款、在线购物等远程支付服务，甚至可以自动售货机、便利店、商场等贴有或者中国银联“闪付”标识的场所使用手机进行支付。标准一通过就预示着推广和普及移动支付不成问题，移动支付也将迎来大发展时期，人们通过“刷手机”进行消费则有望成为主流的支付手段。

为什么说移动支付有望成为未来支付的主流呢？国标已基本统一的消息一经发布，若干对移动支付垂涎已久的投资方，如：移动终端制造商、通讯企业、银行芯片制造商，就会加紧计划，建设和投资移动支付。并且，统一标准后，中国移动和中国银联这两家主要运营商将会对移动支付业务的整条产业链进行系统尔紧密的规划，尤其是在消费者担忧的安全性保

障方面会加大投资力度以及推广普及的力度。

除此之外，商品的市场份额在很大程度上也受到消费者心理的影响。乔布斯之所以可以成功地开拓出在电子领域属于自己的一片蓝天，引领IT界的潮流，一大部分原因是他拥有超越一切的创新性思维，与此同时，我认为对消费者心理的研究更是他优胜的一个砝码。苹果公司把握住消费者追求时尚、高效、奢侈的心理，成功地满足了来自于消费者各种挑剔的需求，满足消费者各种心理，一举晋升为全球利润率最高的IT业巨头。移动支付作为一种现代生活中的支付方式既快捷方便又时尚前卫，有利于现代人的生活质量的提高和幸福指数的增长。满足新时代的消费者体验时尚高效且新鲜的支付快感的需求，必定是基于中国银联和中国移动合作的移动支付业务的推广。移动支付有以下优势。

（一）、方便快捷

“一手交钱，一手交货”的传统方式式需要随身携带现金的。在交易量巨大的情况下，则非常不方便。虽然之后出现的刷卡消费避免了这一麻烦，但因为不同的银行卡需要针对不同的POS终端机，消费者又必须携带各种层出不穷的借记卡、信用卡，又在另一个程度上困扰着消费者。其他的支付方式例如：网上银行、财付通、支付宝等在支付时，又必须通过有网络的电脑才能完成。移动支付则避免了这种种的困扰。今天，智能手机普及率越来越高，只要人手一台手机，就可以不带现金，不带各种银行卡，只需登录自己的账号或者自站点刷一下手机就可以随时随地进行交易，既方便快捷又高效。这对于那些经常出差办公或是在外游玩的消费者更是福音了。（二）、功能多样

移动终端软件开发技术随着智能手机和互联网的优化升级变得更加成熟，移动支付功能日益丰富。在软件应用的发展的基础上，目前，可以完成电费、手机话费、水费、数字电视费、网上购物费用等日常生活费用的交费功能之外，甚至可以完成还款、转账、办理理财业务等金融功能。除此之外，移动支付还拥有预付费功能，通过移动支付，我们还可以在线预订火车票、机票、电影票等。

（三）、效率高

高科技技术逐步成熟发展，而在这个世界生活的我们已经习惯了快节奏的生活方式。我们无时无刻不在与机器打交道，这便使得自动化成为一种必要。移动支付通过移动运营商和银行的合作完成。在远程支付时，用户只需在手机上输入自己的账号和密码,移动手机就瞬间化身ATM机，就可以进行余额查询，支付消费费用。不再需要花费时间专门跑到银行、A TM机或者相关付费站点排长长的队来办理。而近场支付时，用户只需在POS机旁刷一下手机就可完成付费。时间地点和随身携带信用卡的限制得到克服，无论何时何地用户都可以支付费用完成交易。非常重要的是，用户可以充分利用等车，坐车等零碎时间进行购物完成支付，体验移动支付的高效率带来的优化高效生活。

四、应对建议

怎样才能让移动支付拥有更高的绩效来赢得市场份额呢？下面是一些应对建议。随着中国移动和中国银联的合作，为移动支付发展扫除了一份障碍。虽然移动支付标准已有统一的趋势，但是用户在考虑使用哪种支付方式时，思考的最多的问题还是有关安全性的事情，但在我们所处的初步

发展阶段，移动支付内部运作系统并没有达到成熟期，安全性还是一个有待加强的重要部分。从国家来看，不仅需要进行详细的立法工作去针对移动支付方式的各个方面，而且要协调好由此产生的产业链上各方的利益。移动支付方式的出现使得手机不再是单单的交流娱乐的工具，更是化身为信用卡的替身，因此立法机关要针对通过偷盗手机窃取用户信用卡财产信息这方面来重新制定相关法律法规，加大对手机偷盗，窃取手机钱包财产等行为的惩治力度，促使犯罪分子作案的成本提高，逼迫他们不能作案。

另一方面，这个环节最重要的移动运营商做好以下五件事。第一，要加紧对移动远程支付数据传送过程的加密应用程序研究开发，充分考虑密钥的安全性，使内部系统规划提高安全性、完备性，让病毒，黑客，违法分子无法攻破。第二，运营商应该考虑应用云计算技术来来保障用户的财产安全。即便用户手机不小心丢失又或者遭到偷窃，只要向相关运营商报失，云计算就会立刻中止该用户的手机支付功能。另外，用户只需要在运营商帮助下下载自己已经储存的相关信息即可找回自己的钱，将损失减少到最低。第三，要花费更多的时间精力资金投入到移动互联网的建设发展中，不断开发覆盖面广且高速的移动网络,。这有利于用户可以稳定又快捷地获取数据。第四，运营商要努力开发与智能手机相匹配的支付软件或者带有NFC功能的sim卡、芯片，尽量使用户在不更换手机的前提下享受移动支付的便利。第五，应该加快协调产业链各方利益，促进移动支付的应用场景的扩大，促进必要设备的改造效率的提高，积极向消费者普及业务知识，让用户切身体验移动支付的便利性并尽快习惯移

动支付方式。

五、结语

基于中国移动在移动支付领域与中国银联的合作，移动支付也是一个不可逆的发展趋势。现如今越来越高的科学技术水平、经济发展水平消费水平形成了一股无形的压力，促使电子商务蓬勃地发展，智能手机快速地更新换代，移动互联网不断优化升级，这些都提供了有力的基础，催促着移动支付的发展。另一方面，移动支付作为一种高科技生活下的支付方式，优势颇为明显：功能多样、方便快捷、效率高等，是适应现代人追求舒适、快捷、高效的支付方式的要求。只要移动支付的安全性得到运营商方面的保证以及诚信，再通过对移动支付有效的宣传和推广普及，用户能够轻松，最重要的是可以放心地体验高效便捷的移动支付手段，不再受制于支付现场冗长的队伍无聊的排队，节约了时间精力还能体会到移动支付的经济性，我们就有理由去相信，在不远的未来，用户对移动支付业务的信任会大大增加，支付方式则有望从钱包支付时代过渡到电子数据支付时代，迈入良好的发展期，在支付领域掀起一股改革浪潮，甚至成为未来支付的主流方式。

参考文献

[1] 陈滢,赵炜.浅析电子商务中的手机支付方式[J].江苏商论, 2011.

[2] 杨国明,杨丽影.移动支付产业链分析[J].商业时代,2011.

[3] 艾瑞咨询.中国移动联姻中国银联移动支付国标基本定局[R].2012.

[4] 中国电子商务研究中心.2012年中国电子商务市场数据检测报告[R].2012.

浅谈中国移动支付发展现状及前景

中国网络大学 CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)浅谈中国移动支付发展现状及前景 院系名称：网络学院 专业： 学生姓名： 学号：123456789 指导老师： 中国网络大学教务处制 2019年5月20日

浅谈中国移动支付发展现状及前景 【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。 关键词：移动支付发展现状发展前景

China Mobile Payment Development Situation and Prospects Analysis 【Abstract】With the continuous development of the Internet and e-commerce and the popularization of the financial means to pay our traditional constraints still become a great economic development of our country's unfavorable factors, at the same time, the rapid development of mobile communications for the mobile payment business development provides a solid basis, in this case, the mobile payment industry will naturally become a branch of a financial payment. With mobile payment in all walks of life to promote such as logistics, manufacturing, service industries such as public information, all kinds of innovative mobile technology continues to pay for the cost savings and improve the efficiency of the payment, the development of mobile payment industry began to march in forward. In this thesis, China's mobile payment for the study, a detailed analysis of the development status of China's mobile payment reveals the problems of development, put forward the strategic development of the final payment for the development of China's mobile industry has an important significance. Keywords: Prospects Current development Mobile payments

中国移动支付发展现状及前景分析

中国移动支付发展现状及前景分析 【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。 关键词：移动支付发展现状发展前景 China Mobile Payment Development Situation and Prospects Analysis 【Abstract】With the continuous development of the Internet and e-merce and the popularization of the financial means to pay our traditional constraints still bee a great economic development of our country's unfavorable factors, at the same time, the rapid development of mobile munications for the mobile payment business development provides a solid basis, in this case, the mobile payment industry will naturally bee a branch of a financial payment. With mobile payment in all walks of life to promote such as logistics, manufacturing, service industries such as public information, all kinds of innovative mobile technology continues to pay for the cost savings and improve the efficiency of the payment, the development of mobile payment industry began to march in forward. In this thesis, China's mobile payment for the study, a detailed analysis of the development status of China's mobile payment reveals the problems of development, put forward the strategic development of the final payment for the development of China's mobile industry has an important significance. Keywords: Prospects Current developmentMobile payments

移动支付行业市场规模及发展趋势分析

一、移动支付的定义及分类 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。 二、移动支付行业市场规模分析 2015年全球移动支付市场规模为4500亿美元，而2016年则预估达6200亿美元，同比增长37.8%。Apple Pay、Samsung Pay为抢食中国移动支付大饼，皆于2016年初与中国银联合作，透过软件升级即可使用手机上的移动支付服务。 图表2015-2019年全球移动支付市场规模 数据来源：产研智库 2015年中国电子支付业务保持增长态势，移动支付业务快速增长。2015年，银行业金融机构共发生电子支付业务1052.34亿笔，金额2506.23万亿元。其中，网上支付业务363.71亿笔，金额2018.20万亿元，同比分别增长27.29%和46.67%;电话支付业务2.98亿笔，金额

14.99万亿元，同比分别增长27.35%和148.18%;移动支付业务138.37亿笔，金额108.22万亿元，同比分别增长205.86%和379.06%。 三、中国移动支付行业市场格局分析 2016年2月18日，苹果公司旗下的移动支付产品Apple Pay正式在中国大陆落地，大量商家以及多家银行随即宣布支持Apple Pay支付。 移动支付开启3.0时代。 移动支付发展的这几年，经历了以支付宝为代表的支付“1.0时代”。继而，以微信支付为代表的社交支付，打破了支付宝一家独大局面，移动支付进入“2.0时代”。以智能硬件为终端的NFC(近场支付)虽已发展10年，但因诸多因素一直不温不火，此次Apple Pay上线是发展NFC支付的一个契机，移动支付有望开启“3.0时代”。 支付宝：或与苹果合作 就线下支付流程而言，Apple Pay的确要比微信支付和支付宝更加简单。举例而言，消费者在肯德基买一份套餐，用微信或支付宝支付时，要历经拿出手机、解锁屏幕、打开App、点击付款按钮、扫码、输入密码或指纹等过程。而用Apple Pay支付时，连手机屏幕都不需要激活，用户只需要拿出手机靠近收款设备、指纹识别或输入密码即可。 微信和支付宝仍将“死磕” Apple Pay的长处在于支付的便捷，以及由于与银行直联而获得了银行业的支持。假定Apple Pay未来大举抢食支付这块业务，那么微信如果失去了支付，还是微信，但支付宝如果失去了支付，就动摇根基了。因此，支付宝不惜一切代价来拓展社交，既是进攻，也是防守。 微信、支付宝、Apple Pay三者之间的关系非常微妙。毕竟支付业务不是腾讯的全部，如果Apple Pay借助腾讯系的产品孵化并壮大起来，受影响最大的反倒是支付宝。至少未来蚂蚁金服上市时，在描述市场竞争格局时，新增加了一个对手需要阐述如何一打二。 四、移动支付产业链分析 移动支付产业链参与者主要包括金融机构、移动网络运营商、第三方支付机构、商家和设备及解决方案提供商，特别是前三者，是主要的移动支付服务提供商。 移动支付跨越电信和金融两大行业，是一项创新的、具有打造产业链能力的业务。目前，手机支付产业链上存在基础设备制造和运营服务平台提供两条主线。基础设备制造商主要是发射端可实现远程、近场无线通信的手机制造商、SIM 卡制造商和接收端可实现远程、近场无线通信的销售点终端机制造商。运营服务平台则是金融机构、移动网络运营商和第三方支付机构。

移动支付国内外发展状况浅析

移动支付国内外发展状况 近年来，随着电子商务应用的日益普及和通信技术的不断进步，移动支付作为一种新兴的支付方式在世界各地快速发展，不仅成为移动运营商业务的重要增长点，也吸引了银行业金融机构、国际卡公司、互联网科技公司以及第三方支付机构等主体的参与。在其市场规模迅速壮大的同时，技术和商业模式也在不断探索、创新。 移动支付定义为移动电话的任何交易，即在移动电话上的金钱的所有权转移。基于这项技术，这种支付是远程的或近场交易。远程移动支付可以“随时、随地”，并可基于“个人-个人”（P2P）或“个人-商家”（P2B），如汇款和账单支付。远程交易可以通过SMS（短信）、WAP（无线应用协议）技术启动。另一方面，近场移动支付需要消费者的手机和阅读器间的信息交换，如商家和销售终端间的信息交换。通常情况下，近场交易需要在手机上安装近场通信（NFC）芯片 一、美国移动支付发展现状 虽然美国的通信技术和智能手机普及率都领先于全球其它地区，移动支付发展也很早，但美国却一直很缓慢地接受NFC近场支付这项技术。近些年来，亚洲和欧洲国家移动支付发展正在大步向前迈进，但美国却依旧保持着曲线发展的方式。 美国拥有稳定、成熟的支付系统，新的支付方式要进入市场，就会打破目前运行完好的支付生态系统，作为一项极具潜力的支付技术，却遭到传统成熟技术的排斥，很难进入支付市场打破平衡，这也就造成了美国移动支付发展比其它国家缓慢。虽然美国进行了许多移动支付新产品的尝试，如2011年的“谷歌钱包”计划，针对纽约市和旧金山推出基于NFC的试验，结果不尽如人意，有不可持续发展的状态。 二、日本移动支付发展现状 日本在移动支付发展领域处于全球领先地位，它的发展主要归功于日本移动通信NTT DoCoMo公司。早在2006年的时候，该公司就推出了非接触式支付方式，并于2007年推出3G手机，而NFC技术也是由飞利浦公司和索尼公司共同开发的，在移动支付方面的技术和应用方面都领先于其它国家和地区。 在这之前，日本就已经接受了手机不仅仅作为一种通讯工具有概念，而是一种“生活方式”工具，可以用来发电子邮件，浏览网页，下载音乐，玩游戏，消费观念已经改变，这样，接受手机支付功能自然也容易许多。 目前，手机支付在日本全国范围内进行大规模商业应用，其应用领域的广泛性，手机支付产品的丰富性，远领先于其它国家。 三、O2O与国内移动支付 O2O模式的核心很简单，就是把线上的消费者带到现实的商店中去——在线支付线下商品、服务，再到线下去享受服务。通过打折（团购，如GroupOn）、提供信息、服务（预

我国移动支付的现状及发展趋势

浅析我国移动支付的现状及发展趋势 【摘要】本介绍了了我国移动支付的发展现状以及移动支付的发展条件，并列出了影响我国移动支付的发展因素。最后总结了我国移动支付的发展方向及略建议。 【关键字】中国移动支付现状条件因素方向策略建议 一、我国移动支付的发展现状 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展。中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。 目前，我国移动支付产业已形成了较完备的价值链。广大商业银行、各主要移动通信运营商以及众多的第三方支付服务组织都积极参与进来，有力地促进了我国移动支付产业的发展。移动支付的应用范围已经涉及转账汇款、网上购物、公共缴费、手机话费、公共交通、商场购物、个人理财等很多领域。但受诸多因素的影响，移动支付主要应用于小额支付；另外，由于业务收益分成所涉及的环节较多，同时需要负担前期建设的基础费用，在目前业务发展未达到预期规模的情况下，整个行业仍处于非盈利状态。 从移动支付发展的外部环境来看，在政策法律方面，我国关于电子商务的法律法规体系逐步成熟，但在电子支付相关政策法律方面还不够完善，第三方电子支付组织的合法性尚未得到认可；在经济环境方面，近年来我国经济保持连续快速增长，居民消费水平不断提高，网络经济发展迅速，信息化得到较广泛的应用；在社会文化环境方面，我国手机用户群体不断增加，刷卡消费习惯逐渐形成，社会信用体系也在逐步完善；在技术环境方面，移动通信网络已经非常成熟，中国

近三年来我国移动支付发展变化分析

近三年来我国移动支付发 展变化分析 专业：中央银行学 小组成员：向念、卢凯迪、宁盈蕊 唐莲、罗雅琪 指导老师：陈靓秋 完成时间 2016年12月20日

近三年来我国移动支付发展变化分析 1移动支付的概述 1.1移动支付概况 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。 移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 1.2产生移动支付的背景 移动互联网的蓬勃发展催生了一批新事物，影响着各行种业，传统金融也受到了辐射，在此背景下移动支付应运而生。如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年就是移动金融发展的元年。《2014中国移动互联网用户行为洞察报告》指出，超过九成移动互联网用户表达了会进行移动端支付的意愿。 1.3移动支付的分类 1.3.1根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用;大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。 1.3.2根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料则是现场支付。 1.3.3根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付;另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID和NFC等。 1.4我国移动支付业务的发展特点 1.4.1业务发展推动有关法律法规的出台。 我国目前还没有出台专门针对移动支付业务的法律法规。中国人民银行于2005年颁布《电子支付指引(第一号)》，2010年6月出台《非金融机构支付服务管

我国移动支付的现状与发展

我国移动支付的现状与发展 作者：中国人民银行支付结算"］王关荣 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的发展而产生，二者互为依存，共同发展。由于支付是一种大众性的需求，而移动支付具有随身、实时、快捷的特性，具有广阔的发展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付服务的模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入, 达到更加广泛的便民和惠民效果，符合科学发展观的要求，既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构服务资源相对不足的矛盾。好外，针对我国广大农村地区的金融服务环境较差的状况，移动支付突破银行机构提供金融服务的传统模式，通过较低成本将支付服务网络覆盖到广大农村地区，有助于改善农村地区的支付环境，促进金融普及，对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。 所谓移动支付，就是用户使用移动终端进行支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等，但主要的还是使用手机，所以，移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来，显示岀强大的活力，用户数疑不断增加，业务范用逐步拓展，业务量快速增长。但用绕移动支付的讨论和争议也始终不断，例如移动支付的安全问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的发展前景非常广阔，市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场健康、规范、快速发展，是政府部门、从业机构等各方普適关注的重要问题。在此，我想结合我对移动支付的认识，从中央银行监管的角度谈几点看法。 一、我国移动支付的发展现状 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展o 中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。

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中国移动支付已经在哪些国家落地生根现在，日本也正在普及中国的移动支付，在东京著名繁华街区涩谷的一家商店内，顾客尝试用来自中国企业的“扫码支付”付款。下面来说说中国移动支付已经在哪些国家落地生根。 随着越来越多中国人在全球化潮流中走出国门，中国移动支付的种子也被带到世界各地。但出国人潮回流后，种子能否在当地生根发芽，这是中国移动支付“出海”的关键一步。 法国巴黎奥斯曼大街最大的两个商场——春天百货和老佛爷百货的商铺柜台上，支付宝和微信支付的标识随处可见。 春节期间，计划漫游欧洲的王进从德国转到法国，碰到记者时他跟女友提着大包小包在春天百货购物。王进说：“在德国购物全都是刷支付宝，现在我知道在春天百货购物也可以刷支付宝。” 春天百货里的一位营业员告诉记者，用支付宝的都是从国内到巴黎旅游的中国人，而且主要因习惯问题，其使用者以年轻人居多。 春天百货集团首席执行官保罗德塞萨尔在接受新华社记者采访时说，春天百货现在所有柜台都可以用支付宝支付，这让中国游客就像在国内消费一样。春天百货目前大约20%的顾客使用支付宝。 作为“新四大发明”之一的移动支付，在中国市场拥有数以亿计的用户，这是全球其他任何市场都难具备的规模优势。而在支付宝、微信和银联三大移动支付巨头中，支付宝和微信海外拓展进程更快。据蚂蚁金服介绍，其在欧洲近20个国家都有接入商户，包括英国、法国、德国、意大利和俄罗斯等。 通过一段时间的合作，尝到甜头的海外商家纷纷宣布将扩大推广中国移动支付。春天百货表示，与支付宝一年来合作良好，202X年将会展开更多合作，并于2月在巴黎奥斯曼大街和卢浮宫旁边的商场新开通微信支付。法国百货公司“老佛爷”则首先选择了微信支付。202X年9月，老

移动支付的三个发展趋势与五个技术

移动支付的三个发展趋势与五个技术 首先，从银联这个角度上和大家分享移动支付怎么从金融工具到服务模式的一些变化。现在我们感觉到移动支付不仅仅是一个工具，如果仅仅是从移动支付或者叫金融支付工具的角度来看移动支付的话，可能会局限我们的一些认识，或者会影响我们对整个移动支付推进过程当中的一些工作。 移动支付未来可能会往这三个方面发展： 第一、移动支付工具应用于更多的支付场景中。未来金融支付工具会从单纯的金融工具，发展为涉及一些行业垂直领域里面的一些服务，并在场景化、个性化方面发生出一些变化。实际上无论是商户、用户角度来看，现在已经明显感觉商户已经不仅仅关注于过去银联给商户提供的基本的服务功能，现在更多关注到提供的这些支付外附加的服务功能。从用户的角度来讲，用户不仅仅是为了消费一笔服务、或者获得一个服务、或者购买一个商品去支付一次现金，用户可能更希望的是在支付的过程当中，感受到支付工具到跟他的应用场景做一个有效的结合。实际上现在手机已经变成每一个人很紧密的一个部分，手机支付或者移动支付可能更多的是要为消费者在消费场景，或者在服务场景当中去实现一些支付的功能。移动支付环节的一个最大的变革，可能就是支付环节的彻底消失，这个可能是未来的一个方向。

第二、移动支付助力O2O产业实现线上线下的结合。O2O 不一定非常准确的能反映出移动支付的一些方向来，无论是从线上到线下，还是从线下到线上，其实这两个方向都不是非常重要的，重要的是线上和线下的结合，正是因为有了移动支付的工具，使得线上和线下结合起来。因为每一个人实际上生活在现在互联网时代，这两个世界当中可能都有一些它的作为，去获得需要的一些服务。如何把这两个场景更好的结合起来，我觉得这个可能是大家需要去关注的。简单的来说线上线下一体化，更多的关注于怎么从线上线下更加综合的为大家提供一些服务。 第三、移动支付的安全性将更为重要。过去我们会认为移动支付在发展过程当中，为满足其便利性的有点，在一定程度上就要牺牲一些安全性。或者注重了安全性，在一定环节就要牺牲掉便利性。但是随着一些新技术的出现，特别是云计算、大数据技术的高速发展，移动支付下一步会在便捷与安全两个方面实现同步提升。便捷与安全这两个对移动支付来说都十分重要的特性，在当前的科技发展的条件下完全可以有机的融合在一起。 移动支付的五个技术 基于上述移动支付三个未来发展趋势，下面的五项技术将对其未来发展提供有力的支撑。 第一、支付标记。支付标记化技术作为全球支付领域的最新前沿技术，其优势体现在三个方面：

移动支付现状及发展对策研究文献综述

文献综述 例数世界经济变革，每一次都伴随着货币的改革与支付形式的变更。如今科技的进步使得经济愈来愈趋于全球化、科技化，在以往最为基础的货币支付形式上衍生出了与科技紧密相关的移动支付，并且，移动支付这种支付方式逐渐跻身于主流支付方式中。移动支付的出现，为经济全球化提供了技术支持，使人们的支付渠道更加多变，支付方式更加快捷。 一、外国文献综述 Black Clifford (1995)的《网络付款的要求》以及Upkar Varshney(2002)的《移动支付》，这两篇文章均简单讲述了移动支付的定义以及基本概念，同时向读者介绍了非接触式付费方式的技术研究，以及移动支付的有关科学技术的解释。Terri Bradford（2007）在《复杂现状：日本、韩国和美国的移动支付产业》一文中，分别从日本、韩国和美国三国在发展移动支付产业方面不同的社会环境背景入手，详细的讲述了三个国家移动支付产业的发展现状，并且从资金、科技以及市场营运三个方面分析了三个国家分别具有不同的移动支付产业发展态势的原因。 二、国内文献综述 国内学者的研究更切合中国的实际，比如，刘婧雯（2014）在《移动支付的现状及发展探析》一文中，通过分析我国移动支付产业现在的发展现状以及中国刚开始移动支付产业的起步，条理清晰的总结了目前中国移动支付产业的现状，同时通过分析现状，对中国移动支付产业未来的发展作出预测。在《浅谈移动支付的现状与发展》中，李琪（2008）指出了中国目前的移动支付产业的发展现状，通过与国际上各国横向比较，简单明了的分析了几国之间的优势与劣势，同时以中国目前的发展走向为分析主线，简明扼要的从中国接触世界贸易，引入非接触式支付概念为契机，阐述了中国自主发展移动支付产业的情况。 三、中国移动支付产业的技术发展 吴霞（2013）通过在《基于J2ME的移动支付系统的设计与实现》一文中指出，2011年与2012年是中国移动支付行业无法忽略的两年，在这两年里，中国

手机支付国内外对比

随着智能手机日趋流行，手机的功能早已不是打打电话，发发信息就够了，其中，手机支付服务也开始在智能手机服务中突起。 根据华尔街日报的报道，搜索引擎巨擘谷歌公司(Google Inc.)周四对外宣布了其电子钱包业务计划，使用Android系统智能手机的消费者通过在收款台的终端机上感应一下手机，即可实现购物支付或兑换优惠券。谷歌的电子钱包Google Wallet和Google Offers将于今年夏天正式推出。 第二个国外主流移动支付服务，金融服务公司CashEdge本周正式推出了Popmoney服务。Popmoney高级副总裁尼尔·普拉特（Neil Platt）表示，目前只向两大金融机构提供该服务，今后数月里将扩充至七家。使用Popmoney，用户可通过短信或是电子邮件向商户付款。收款方将收到一串可用于提取现金的代码。这是第一项允许银行客户通过电子邮件或是电话号码付款的服务。普拉特表示：“我们认为，几年后这将成为每个支票帐户不可缺少的一部分。” 其实早在这两家公司之前，eBay旗下的PayPal早已在2006年4月正式推出了基于短信服务的手机支付服务，使美国和加拿大的用户可以随时随地通过自己的手机进行支付。借助PayPal手机支付的“短信购买”（Text to Buy）服务，他们只需以短信的形式发送商品代码，即可购买CD、DVD、鞋、服装等商品。 另外，由Twitter联合创始人杰克·多尔西（Jack Dorsey）创办的Square 是目前较为当红的移动支付企业，每天处理300万美元交易，它通过一个可以插入到iPhone耳机插孔中的小设备来进行操作，当信用卡在读卡器上划过时，就能通过一系列处理来完成支付。 至于国内，目前的手机支付就有阿里巴巴旗下的手机支付宝，她支持手机即时使用支付宝来支付，目前绑定的网银只有建设银行的卡通服务。当用户在支付宝有余额的时候，手机支付宝将十分方便，否则要想通过手机充值，就只能通过中国建设银行的卡通来充值，其中包括安全盾等一系列手续。 另根据东方网消息：6月8日，中国银联联合相关各方推出的“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”两项业务在京亮相。在依托现有银行卡交易清算系统基础上，中国银联建成了具有银联特色、开放式的无卡交易处理平台。只要手中持有银联标志的银行卡，不需要注册、开通网银、购买网银盾等一系列繁复的手续，就可以实现网络、手机支付（手机需要下载客户端）。目前，中国银联

未来移动支付是发展趋势

未来移动支付是发展趋势 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。如今，越来越多的人都在使用移动支付进行网上的各种支付、转账等服务。 随着移动互联网的普及，如今移动支付遍布在我们生活的每个角落，从大型商场超市、电影院，到餐厅、咖啡馆、街头特色小店、自动贩售机，再到飞机、火车、出租车等各类交通工具…无论是在“711”便利店购物，还是在“成都小吃”买酸辣粉，甚至是在街边的煎饼果子摊上买块煎饼，你都可以移动支付。 据统计，截至2014年6月，我国手机网民规模达到5.27亿，手机上网比例为83.4%，首次超越电脑上网比例，成为第一大上网终端。”业内人士认为，在这样的大环境下，移动支付越来越受到商家与普通消费者的欢迎。以支付宝为例，近3年来其移动支付的比例从3%上升到了54%。 “随着人们对手机越来越依赖和信任，移动支付在各方面的积累已经持续数年，爆发是必然的。” 目前，移动支付成为阿里、腾讯等互联网巨头角力的主战场。巨头们不仅在用户数的增长上互相较量，更是构建各自的生态系统轮回博弈。在产品建设方面，两者都处于初步发展的阶段，移动支付涉及线下很多消费场景，线上主要是建立在电商市场的布局之上。因此，支付宝凭借淘宝和天猫的优势是牢牢占据线上一把手的位置。而在线下，比如很多商场、百货或者餐饮、电影等消费市场方面的移动支付，支付宝和微信都在大力扩张。 从布局方面来看，目前两者的发展比较类似，比如与商场、百货以及打车软件的合作都旗鼓相当。 未来谁会在线下称王，关键就在于打造线下场景和培养用户习惯。像微信拥有那么多用户，然而如何留住用户，并让用户活跃，是问题所在。这也是长期竞争的结果，谁在这方面做得最好，谁就可能一统支付天下。专家认为，今后中国的移动支付市场不是由几家平分，而可能出现一家独大，其他几家争夺剩余份额的局面。 未来移动支付是发展趋势。专家认为，移动支付的市场蛋糕非常巨大，不仅第三方支付企业参与，传统的银联、商业银行也积极加入，另外O2O发展的火热也带动了各个企业在移动支付领域的布局。 对中国的九零后这一代甚至更晚的人群来讲，移动支付绝对是主流，其他的支付方式在个人支付、零售支付的领域可能都会逐步淡出。

移动支付发展现状及前景浅析

移动支付发展现状及前 景浅析 Modified by JACK on the afternoon of December 26, 2020

移动支付发展现状及前景浅析摘要：智能手机的普及，让人们可以逐渐摆脱台式机和笔记本，在移动中完成更多的消费、交易、和支付行为。无论是阿里巴巴支付宝侧重的远程支付，还是腾讯微信擅长的近场支付，都在冲击着传统零售支付体系，移动支付的巨大发展前景不言而喻，但移动支付在快速发展的同时，也面临着一些制约因素。关键词：移动支付；移动理财；网络安全；金融监管 一、移动支付的市场发展现状 二、移动支付给人们提供简单、快捷的支付方式，对于这样的一种支付方式，是符合中国消费者需求的一种支付模式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。国内智能机的广泛使用，手机网民高速增长，对于移动支付起到了催化作用，撬开了巨大商机。2015年中国第三方支付移动支付市场规模达到了163626亿，同比增长率为104.2%。自第二季度起，移动支付的规模首次超过PC端支付，之后差距逐渐拉大。不管是资本市场还是普通消费者，都体会到了移动支付的热度。顷刻间，从电商到线下零售商，从大型软件企业到独立服装代购者，各色产品纷纷接入微信支付，用户红利首先在移动电商及支付层面爆发开来。马化腾推动的“微信+财付通”的移动支付向目前全球最大的网络支付、马云引以为傲的支付宝发起了支付大战。双方展开了激烈的竞争，抢夺用户资源。 二、移动支付的发展趋势

未来几年内中国的手机支付产业链将保持40%左右的年增长率。来自易观智库的数据也证实了业界对中国移动支付市场发展前景将是一个可观的利润空间。根据易观智库预计，移动支付未来将进军以下两个战场。 （一）移动理财 支付清算是金融的最根本功能。解决了支付，各种资金配置活动就能展开。比如在互联网金融时代，以支付宝为代表的第三方支付服务的出现，就带来了阿里小贷、余额宝、P2P网络借贷和众筹融资等新兴金融组织或产品的兴起。现在，这一进化链，会在移动世界中发生。移动支付的兴起，又会催生出其它移动金融服务，包括移动理财。可以预见，不久的将来，在手机上理财，会像在电脑上理财一样普遍。已有雏形的移动理财模式，大致可分为几类：一是投资者通过移动支付企业购买传统金融产品，目前主要表现为互联网货币市场基金。这种模式在降低投资门槛、带来投资回报的同时，还融入了消费支付功能，比如腾讯微信与华夏基金合作的“理财通”。二是传统金融机构自己设立的电子平台，进一步向移动端拓展，利用移动支付方式对接其理财产品、保险产品，比如平安集团的“壹钱包”。三是P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融模式在移动场景中的应用。四是一些不规范的、处于灰色地带的投融资行为。这四种模式风险各不相同。前两者相对规范，但在公众大量涌入后，需要特别注意风险提示，避免在收益率等信息上误导投资者，因为即使货币市场基金也不是无风险的。第三种模式的风险在于整个行业良莠不齐，缺乏有效监管，可能出现“劣币驱逐良币”的现象。最后一类模式，则是地下民间金融的又一变种，其风险不言而喻。对收益率的过分强调，也很可能会影响移动

外国人眼中的移动支付竟上了2017高考作文题

出品|百度文库 作者|王真 2017年高考全国1卷作文考题材料中，提到近期一项对来华留学生的调查，他们较为关注的“中国关键词”居然有中国人习以为常的移动支付！可见一部智能手机就足以让留学生在中国自由出行。 2017年普通高等学校全国统一考试（Ⅰ套）语文真题 22．阅读下面的材料，根据要求写作。（60分） 据近期一项对来华留学生的调查，他们较为关注的“中国关键词”有：一带一路、大熊猫、广场舞、中华美食、长城、共享单车、京剧、空气污染、美丽乡村、食品安全、高铁、移动支付。 请从中选择两三个关键词来呈现你所认识的中国，写一篇文章帮助外国青年读懂中国。要求选好关键词，使之形成有机的关联；选好角度，明确文体，自拟标题；不要套作，不得抄袭；不少于800字。 这几年中国的经济的快速发展，甚至让很多留学在外多年的学子归乡时感叹，小时候对支付的印象是看着奶奶打开裹着好几层的旧手绢拿出零钱为你买一根冰棍；慢慢长大了，当你有些零花钱，你总会小心翼翼地放在最安全的荷包里；后来，你有了人生的一个钱包、第一张银行卡、第一张信用卡以及第一次丢钱的经历；再后来，你成了土豪，有了一个长款的皮夹，里面装着无数张象征着个人财富的银行业、会员卡和钞票… 而今天，你的一天可能是这样过的：麦当劳买早餐，手机打开微信支付；中午吃午餐，手机订餐支付宝支付；逛街累了喝瓶水，小商超收银台印着硕大的二维码；晚上打车回家，扫码支付车费……在国内一二线城市，只要绑定了手机的银行卡余额足够，你几乎不需要拿出钱包里的现金就能完成一天之中的大部分支付场景。而在中国的三

线及以下的城市，虽然现金支付仍然是主要交易方式，但移动支付也已经开始渗透。 与移动支付齐名的共享单车、网购和高铁一并被称为中国的“新四大发明”，其中三个都与互联网相关。中国移动支付发达到什么程度，到菜市场走一圈就能有所体会。 （这家公司可能在中国互联巨头的互联网金融战略推进中逐渐弱势，甚至消失）在“互联网女皇”玛丽·米克尔日前发布的2017年《互联网趋势》报告中，玛丽·米克尔认为中国的移动支付市场已经成为全球第一：中国移动支付的交易额，在2012年前，这个数值几乎为0，而在4年后的2016年，已快速增长至5万亿美元，即34万亿人民币，按照1000万/套的房子，可以买340多万套房，而同期美国的移动支付规模只有1120亿美元，只有中国的1/50。 观点一：中国移动支付：烧钱烧出来的全球领先地位 由于移动支付在国内市场几乎已经普及，上至商场超市，下至路边小摊小贩，几乎都会使用支付宝或者微信支付，甚至主流乞丐，为了更好的乞讨，胸前都挂着二维码… 中国移动支付发展迅速，在全球范围内领先，一个原因在于中国与欧美和日本等发达国家的消费文化不同，另一个原因就是国内阿里巴巴、腾讯和百度等巨头为了普及移动支付，不断烧钱。 客观的局面，在国内移动支付市场，已经形成了双寡头垄断的局面：根据2016年的统计数据，支付宝的份额最高，但在微信的蚕食下已经降低至54%，而微信的份额大概是37%左右。支付宝和微信为了争夺移动支付市场，不断在线下烧钱搞活动。

浅析我国移动支付发展现状、问题及未来趋势

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/4010076636.html, 浅析我国移动支付发展现状、问题及未来趋势 作者：彭心怡 来源：《今日财富》2018年第33期 近年来，随着移动支付的发展和智能手机的普及，移动支付这种新兴的支付方式得到了广泛的关注，并引领时代金融流通的新格局，纸币不再是唯一的支付手段，取而代之的是更加方便快捷的移动电子支付。用户只需通过一部智能手机再由第三方支付平台：如支付宝、微信、翼支付等APP来进行日常生活中的吃穿住行的支付服务。随着移动支付的普及与应用，大大提升了用户的支付体验，改变了用户的支付习惯，加快了用户和商户之间的支付效率，改变了人们的生活习惯，对我国国民经济增长有着较大的促进作用。 一、我国移动支付发展现状 对于移动支付的定义，近年来已经被广泛专家和学者关注并讨论，但至今都还没有一个官方的定义。目前大家普遍认可的定义是移动支付论坛给出的定义：“移动支付（或手机支付）是交易双方为了某种产品或服务，通过移动设备（如手机等）从移动服务商处兑换代表相等金额的数据，再将该数据通过移动终端转交给支付对象的一种新兴商业支付模式。”移动支付目前在我国发展势头良好，其最主要的原因是基于智能手机的普及，相关数据显示，截至目前，我国智能手机使用人数已经超过14亿，其欣欣向荣的发展也促进了其他相关行业的发展。 （一）移动支付的优势 相比于传统的现金支付，移动支付更加便捷方便，用户在进行交易的同时不用再担心收到假币造成损失，智能终端扫描二维码在短时间就可以完成安全支付。随着电子商务在我国的快速发展和应用，网上购物成为一种新流行，线上平台与商户强强联手在活动日折扣，都在我国呈现较好的发展，这样的支付体验既高效又快捷。提高了卖家和买家之间的交易速度，促进国民经济的发展。 （二）第三方支付平台在我国的发展 移动支付在我国的发展主要是利用第三方平台进行运作，目前在我国，微信和支付宝是用户最多的支付平台。根据相关数据显示，2017年偏好使用支付宝进行移动支付的用户比占65%，偏好微信进行支付的用户比为31%，在众多的第三方移动支付平台的激烈竞争中，支付宝和微信脱颖而出，成为其中的佼佼者，也许是因为我们日常生活中离不开淘宝和微信这两大应用了。支付宝最先在我国打开了移动支付的开端，起初是为了伴随淘宝的发展，后期因客户增多才独立出来，阿里巴巴集团才付出人力财力扶持这个部门，推出了二维码收付款的功能。随着二维码的普及，许多小商户都开通了二维码账户，方便了人们在日常生活中进行支付。

中国移动支付发展现状

中国移动支付发展现状 一、调查内容： （一）、移动支付概述： 一）、移动支付的定义 移动支付，是指由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用；是交易双方通过移动设备，采用无线方式所进行的银行转账，缴费充值、银证业商场购物和网上服务等商业交易活动。 通常移动支付所使用的移动终端是手机、掌上电脑、个人商务助理（PDA）和笔记本电脑。作为新兴的电子支付方式，移动支付具有随时随地以及方便、快捷、安全等诸多特点，消费者只要拥有一部移动终端设备，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。 二）、移动支付的分类 1、按获得商品的渠道分类 根据获得商品的渠道不同，移动支付分为三种类型： 1).移动服务支付：用户购买的是基于手机的内容或应用（如手机铃声、手机游戏等），应用服务的平台与支付费用的平台相同，即皆为手机，以小额支付为主。 2).移动远程支付：远程支付有两种方式，一是支付渠道与购物渠道分开的方式，如通过有线上网购买商品或服务，而通过手机来支付费用；二是支付渠道与购物渠道相同，都通过手机，如通过手机来远程购买彩票等。 3).移动现场支付：是指在购物现场选购商品或服务，而通过手机或移动POS机等支付的方式。现场支付分为两种：一种是利用移动终端，通过移动通信网络与银行以及商家进行通信完成交易；另一种是只将手机作为IC卡的承载平台以及与POS机的通信工具来完成交易。

2、按交易金额分类 根据交易金额的大小，移动支付分为两种类型： 1).微支付:指交易额少于10美元，通常是指购买移动内容业务，例如游戏、视频下载等。 2）．宏支付:宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付（微支付方式同样也包括近距离支付，例如交停车费等）。 3、按业务模式分类 根据业务模式的区别，移动支付分为手机代缴费业务、手机钱包、手机银行和手机信用平台等几类。 4、按接入方式分类 移动支付接入方式主要有五种：第一种是利用短信（STK）方式；第二种是语音方式IVR（Interactive Voice Response交互式语音应答）；第三种是利用USSD方式；第四种是使用WAP协议实现；第五种是利用WEB方式实现。目前主要采用的是语音、STK和WWW，其余两种则较少被使用。 三）、移动支付商业模式 1、以移动运营商为运营主体的商业务模式 当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，移动运营商会以用户手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户，用户所发生的移动支付交易费用全部从用户话费账户或小额账户中扣减。运营商为主体的运营模式具备以下特点：通过直接和用户发生交易关系，技术实现简便；发生大额交易可能与国家金融政策发生抵触，运营商需承担部分金融机构的责任。 2、以银行为运营主体的商业务模式 该模式下通过专线与移动通信网络实现互联，将银行账户与手机账户绑定，用户通过银行卡账户进行移动支付。该运营模式特点是移动支付业务不能够实现跨行互联互通，各银行只能为自己用户提供服务。 3、以运营商和银行或卡组织合作成立公司为运营主体的商业务模式 4、以独立的第三方为运营主体的商业务模式 第三方服务商独立于银行和移动运营商，利用移动通信网络资源和金融机构的各种支付卡，实现支付的身份认证和支付确认。通过第三方交易平台，用户可以实现跨银行移动支付服务。该业务模式下移动运营商、银行和第三方之间