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我国汽车保险理赔服务的弊端与对策[1]

我国汽车保险理赔服务的弊端与对策[1]
我国汽车保险理赔服务的弊端与对策[1]

我国汽车保险理赔服务的弊端与对策

[摘要] 在全球保险业务中,汽车保险具有举足轻重的地位。近年来,我国已经开始进入汽车时代,汽车保险业务经营的好坏,不仅事关保险公司自身的经济效益和发展,也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现,对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的作用。如何借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式,提高工作效率,降低服务成本,已成为摆在我国汽车保险从业人员面前亟待解决的问题。

一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点

国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多,而且分工很细。保险公司与外部机构基于各自的利益,为达到使客户满意这一共同目的,特别重视相互之间的合作.他们既各司其职,又特别注重信息、资源的共享,主要体现在以下几个方面:

(一)查勘、定损环节方面的合作

查勘、定损工作作为理赔服务的第一环,实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关,它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、晶牌效应等诸多方面,所以,保险公司都非常重视这一环节。为了应付大量繁琐的查勘、定损工作,发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。

(二)信息技术开发环节的合作

1.提高查勘调度的合理性和时效性。美国第四大车险经营公司Progressive公司,采用GPS定位技术确定查勘人员位置,通过智能排班系统,查勘人员在很短时间内被派到出险现场,另外,通过电脑网络,查询修理厂的排班情况,及时为客户提供送修服务。

2.提高查勘定损的准确性。德国安联集团一直使用 Audatex系统(现属于美国ADP公司),近期还使用 Glassmatix估损系统,保证了车险理赔的规范、透明

3.提高接报案的及时性和方便性。日本安田火灾海上保险公司在车险理赔中使用24小时工作的事故受理报告系统,该系统与全国各地的14个理赔中心及全国252个理赔终端的远程计算机系统对应,客户从任何理赔终端都能得到保险公司的处理结果,并在7日内得到赔款。

4.提高查勘定损效率。在我国的台湾地区,车险理赔已经开始启用远程定损系统,通过因特网传送,实现保险公司定损员既可以当场定损,又可以进行网上远程定损,客户和修理厂还可以上网查询定损结果和配件价格、甚至购买配件等功能。

(三)提供多样化服务环节方面的合作

为客户提供全方位、多层次的服务是现代车险理赔的一大特点,其中,衍生服务已成为竞争的主要手段。在这方面做得最好的当属美国。作为全球最大的保险市场,美国保险公司与银行、电信、医院、警署、维修厂、玻璃店、救援公司、急救中心等外部机构的合作非常普遍。自上世纪90年代初开始,美国还出现了一种专门为汽车保险公司做损余处理的公司。大量专业机构的存在不仅提高了保险业的总体水平,而且促进了保险保障质量的提高和保险服务成本的降低。

二、当前我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析

车险是我国国内保险市场上规模最大的单险种业务,是我国财产保险业务的骨干险种。其业务量占财产保险的一半以上。2003年,全国产险保费收入达892.4亿元,有 544.6亿元来自车险。2003年,我国产险公司中,车险已决赔案件数高达766万多起,赔付率高达60.87%,车险查勘、理算工程量大、成本高。在我国目前保险市场手续费高、费用率高、资金利用率低的状况下,车险在2003年的经营中已出现了全行业亏损的严峻局面。有效地改变目前我国的车险理赔服务模式,挤压理赔水分,降低理赔服务成本,已成为改变目前我国车险经营亏损局面的重大课题之一。

(一)我国的理赔服务模式

由于机动车辆具有流动性的特点,要求保险公司在经营,特别是在提供服务方面要建立和完善与机动车辆特点相适应的服务体系或者服务机制,做好机动车辆出险后的处理工作。这种服务体系或机制主要是围绕在保险车辆出险后及时的援救、查勘、定损和修复方面,同时,还包括处理涉及第三者责任的案件。目前,我国较为成熟和流行的模式是以保险公司自主理赔为主导的理赔服务模式,其特点为:

1.各自建立自己的服务热线,对被保险人实行全天候、全方位的服务,通过热线接受报案。

2.各自建立自己的查勘队伍,自身配备齐全的查勘车辆和相应设备,接受自身客户服务中心的调度和现场查勘定损。

3.各自建立自己的车辆零配件报价中心,针对车险赔付项目所占比重高,对车险赔付率和经营利润影响大,同时又是最容易产生暴利的零配件赔款,各家保险公司都非常重视,组织专人从事汽车配件价格的收集、报价和核价工作。

4.查勘定损的某个环节或服务辐射不到的某个领域才交由公估公司、物价部门、修理厂、调查公司等外部机构去完成。

(二)目前我国汽车保险理赔服务模式的利弊分析

1.自主理赔。即由保险公司的理赔部门负责事故的检验和损失理算。这种方式在我国保险业发展初期曾发挥了积极作用,同时也明显带有一系列特定历史时期的烙印。随着中国社会的改革开放和市场的发展变化,特别是加入WTO以后,全球经济一体化对中国产生了巨大影响,国际上先进的理赔估损方法和理念不断传人国内i被保险人的保险消费意识也不断提高,这种模式的弊端便日益凸现出来,主要表现在:

(1)资金投入大、工作效率低、经济效益差。对于保险公司自身来说,从展业到承保,从定损到核赔,每个环节都抓在手里,大而全的模式造成效率低下。庞大的理赔队伍,加上查勘车辆、设备的相应配置,大量的人力、物力处理烦琐的估损理赔事务,导致其内部管理和经营核算的经济效益差,还常常出现业务人员查勘看不过来、估损定不过来、材料交不过来的不正常现象。这种资源配置的不合理性与我国保险公司要做大做强、参与国际竞争,培养核心竞争力、走专业化经营道路的要求相比,是不相适应的。

(2)理赔业务透明度差,有失公正。汽车保险的定损理赔不同于其他社会生产项目,其涉及的利益面广、专业性强,理算类别多,这就要求理赔业务公开、透明。保险公司自己定损,就好比保险公司既做“运动员”,又当“裁判员”,这对于被保险人来说,意味着定损结果违背了公正的基本原则和要求。对于这种矛盾,即使保险公司的定损结论是合理的,也往往难以令被保险人信服,导致了理赔工作中易产生纠纷。尤其是在信息不对称的市场中,这种弊端就愈加突出。

2.物价评估。即公安交通管理部门委托物价部门强制定损。这种方式用得比较少,因为保

险双方当事人都不认可、不欢迎。中国保监会也曾发文予以抵制。

3.保险公估。即由专业的保险公估公司接受保险当事人的委托,负责汽车的损失检验和理算工作,这是国际上通行的做法。这种做法的好处有:

(1)可以减少理赔纠纷。由没有利益关系的公估人负责查勘、定损工作,能够更好地体现保险公司合同公平的特点,使理赔过程公开、透明,避免了可能出现的争议和纠纷,防止以权谋私。

(2)完善了保险市场结构。由专业公司负责查勘、定损工作,能够更好地体现社会分工的专业化,同时可以促进保险公估业的发展,进一步完善保险市场结构。

(3)可以促进保险公司优化内部结构,节省大量的人力、物力、财力。由于保险公司是按实际发生的检验工作量向公估公司支付检验费用的,因此能更如实反映经营的真实情况,避免保险公司配备固定的检验人员和相关设备可能产生的不必要的费用开支和增加的固定经营成本。

三、我国保险市场环境的变化对汽车保险理赔服务模式的变革要求

(一)政策和法律环境的变化

1.监管机关加大保险市场开发力度,保险市场空前活跃。随着我国加入WTO,中国保险市场已面临着全面开放的压力。为迎接这种挑战,实施全面、协调、可持续性发展,把中国的保险业做大做强,中国保监会采取了一系列积极的措施,保险市场出现了前所未有的变化。保险主体迅速增加,保险公司的经营区域也全面开放,车险条款费率制度的改革在全国全面推开,保险中介机构更是犹如雨后春笋般出现。借鉴国际经验,在更高层次上加强保险公司与专业保险中介机构发展业务合作关系成为中国保险业提高竞争力的必由之路.

2.新的《道路交通安全法》的实施带来的机遇和挑战。 2004年5月1日起实施的

《道路交通安全法》,对汽车保险的理赔服务提出了更新更高的要求。该法规定了实行机动车辆第三者责任强制保险制度,强调以人为本,尊重生命,交通事故中受伤人员的赔偿标准将大幅度提高;实行事故现场的快速处理,在道路上发生交通事故,未造成人身伤亡,当事人对事实成因无争议的,可即行撤离现场,恢复交通,自行协商处理损害赔偿事宜。可以预见,随着法定保险的实施,车辆承保数量将大幅增加,出险案件量也将随之上升;同时新法的实施,对现场查勘的要求和技能也将大大提高;2004年查勘工作量势必大幅度提高。如何适应新的法律条件下的汽车保险理赔服务,成为每家产险公司都必须面对的问题。

(二)竞争环境的变化

1.保险人供给主体空前增加,竞争压力加大。2004年,保险市场中有个非常突出的变化,就是保险供给主体大为增加。取消保险公司区域性经营,分支机构批设放松,使得原被限定在一定区域经营的保险公司,纷纷在全国各大、中城市设立机构,保险市场的竞争已达到白热化。费率大幅下降,利润大幅下滑,车险经营已出现大面积亏损。

2.保险公司理赔服务明显滞后于承保,多数保险公司内部提倡与中介机构合作。随着保险市场中供给主体的增加,将会出现这样一种状况:无论是新成立的保险公司还是新进入的外资保险公司分支机构,在运作初期由于成本等硬约束,都不可能自给自足的配备与其承保的标的相应的专业理赔人员;由于新的供给主体的增加,原有的保险公司利润下降,从而使其所拥有或储备更多的理赔人员变得不经济;新的供给主体将使原已不足的合格理赔人员更加稀缺,使用、储备理赔人员的成本上升,理赔人员的流动性加大。当承保业务迅速发展以后,理赔工作不配套往往会影响保险业的发展。实践证明,像过去那样单纯依靠保险公司内部的理赔人员处理理赔案件,已经满足不了日益发展的理赔工作的需要。理赔与承保的不同步发展,成为保险公司为提高经济效益亟待解决的一个重要问题。借鉴保险发达国家的经验,加强与中介机构的相互合作,日益成为众多保险公司的制度性安排。

3.客户对服务需求的不断提高。我国已经开始进入汽车工业时代,汽车已成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分,人们对汽车的消费越来越普遍,服务要求也越来越高。保险公司为了车险业务的发展,也把满足投保人的服务需求,作为竞争的重要手段。只有在同等的成本条件下,提供比竞争对手更好的保险服务,才能在竞争中处于有利地位。社会分工日益专业化,为保险公司降低交易和服务成本提供了良好的契机。

四、发展我国车险公估业的对策

(一)积极争取政府的支持

利用政府资源促进行业和企业的发展,是每个行业和企业都值得关注和研究的课题。专业的公估机构应催请保监会尽快明确公估公司的法律地位,使其能作为专业机构独立履行自己的职责,不受交警、物价等行政执法部门的干扰。

(二)顺应市场变化,满足市场需要

机动车辆损失与其他保险损失相比存在金额相对较小的特点,所以,从经营角度看,保险公司能够支付的检验费用有限。公估公司在收费方面切勿“狮子大开口”,而应当以专业和优质服务获取较大的业务量,通过较大的业务量来降低成本和收费。否则,其结果只会迫使保险公司不得不以本公司的内部力量进行检验。

(三)提高服务水平,拓宽服务领域

为了更好地拓展市场,公估公司之间应注意加强合作与交流,应在以下方面为保险公司提供专业的技术支持:

1.研究如何降低修理成本。公估公司应通过日常的公估定损,对在我国使用较广的几种主导车型的事故发生概率、损失和修理费用等方面进行统计、分类和研究,并通过修复各种碰撞试验车辆和实际事故受损车辆,来确定汽车的受损程度和可修复性,从中找出最适当的维修方法,然后将这些研究成果提供给各修理厂家并向委托人公开。

2.形成修理零配件的报价体系。目前,我国汽车修配市场,汽车零配件价格较为混乱,正厂件和副厂件价格相差数倍,保险公司和车主难以准确区分各类零配件的等级,使修车质量得不到保证。为此,公估公司应加强与各汽车商及其零配件商的联系和沟通,对零配件的价格和零配件供应商的相关情况进行收集和整理,并及时颁布,形成高效、准确的零配件报价体系。

3.制定修理费的工时定额。在零配件价格确定后,如何准确确定人工费用将直接关系到修理成本。公估公司应与当地的汽车维修协会联系、沟通,结合当地的人员工资水平、费用水平和修理厂的等级,共同制定修理费的工时定额,为确定汽车修理的人工费用提供

价格依据。

(四)培养专业人才,注重职业道德

车险公估是一个具有较强专业性的工作,公估人员应具有必要的机动车辆维修专业知识、保险专业知识、法律知识、医学知识、相当的表达能力、谈判技巧,同时更应具备良好的职业道德。在我国,车险理赔领域存在一个突出的问题是缺乏良好的社会信用环境,经常出现理赔人员被修理厂或者被保险人收买,与其串通,损害保险公司利益的现象。所以,公估人能否树立良好的信用是公估人制度存在和发展的另一个关键因素,甚至可以说是决定性因素。

(五)注重技术支撑,打造专业品牌

车险公估不同于其他财产保险公估。车险公估的标的物单一,但品牌繁多,车辆损失核定和零配件价格复杂,出险率高、流动性强、出险地点不确定,第三者责任事故频繁、事故医疗费用审核、伤残等级的认定事宜多,导致车险理赔工作量大,投入资金多,经营成本高,使机动车辆保险的理赔成为保险业运用高技术手段的试验田。目前,利用IC卡及其技术支持系统进行风险管理和风险评估,利用电脑进行远程核保核赔的先进技术在我国已开始推广。车险公估公司要努力推进和完善这些新的技术手段,提高车险公估的技术含量,保证保險公估的专业品质,增强公估业的竞争力。

(六)提升管理水平,使效率效益并重

车险是个精细管理化险种,风险小且相对稳定,可控性大。必须不断加强管理,降低成本,提高效率,才能取得良好的效益。公估公司应在车险理赔管理方面多做总结和交流,形成自己的管理特色和优势。

汽车保险理赔论文

郑州科技学院 汽车保险与理赔(论文) 题目 _____浅析我国汽车 消费贷款保险 学生姓名于军剑 专业班级 10级汽修班 学号201013001 完成时间 2012年 6月6日

浅析我国汽车消费贷款保险 摘要 目前我国已进入消费信贷时期。汽车消费消费信贷保证业务适时出现,并为关系各方所看好,但事实的发展状况不尽人意。我国汽车消费贷款保证保险(车贷险)开办于1998年,短期内得到迅猛发展。,过快的膨胀中却蕴含了诸多问题,导致车贷险亏损严重,到2004年保监会叫停车贷险,对车贷险市场进行整顿。究其原因,除了受宏观政策和基础环境因素的制约外,主要是业务各方对该险种关键问题认识不一致,如汽车消费信贷保证保险业务的实质、保险公司在该业务经营中的属性和该险种费率的本质等,从而导致各方难以形成一统一的利益共同体,难以有效的运行此项业务。为此,澄清相关的概念,建立各方共赢的技术是十分必要的。目前保监会又发布了《关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知》,将发展车贷险做为积极扩大内需,促进车辆消费的重要保障举措。本文回顾了我国汽车消费贷款保证保险的发展过程,分析了汽车消费贷款保证保险中的问题,并针对车贷险市场存在的缺陷提出了现阶段发展我国车贷险建议,以助于促进我国汽车产业持续、健康、稳定发展。 关键字汽车消费贷款;保证保险;个人征信;信用风险;信用体系

目录 摘要................................................... I 1 汽车消费贷款的概念 (1) 1.1 我国汽车消费贷款保证保险的历史及现状 (1) 2 我国汽车消费贷款保证保险面临的问题 (3) 2.1 银保合作难度问题 (3) 2.2 保险费率问题 (3) 2.3 业务经验问题 (4) 3 发展汽车消费信贷保证保险业务的建议 (4) 3.1 协调好业务所涉及的各方关系 (4) 3.2 规范业务流程 (5) 3.3 是加强保险公司之间的合作 (5) 4 机制创新 (6) 5 组织创新 (6) 结束语 (7) 参考文献 (8)

汽车理赔知识概要

汽车保险理赔知识大集合 汽车保险理赔知识大集合1、常见的哪些违章行为不能获得保险赔偿?答:1、无有驾驶证的;车证不符的。 2、驾驶员饮酒、吸毒、被药物***后驾车发生保险事故。 3、保险车辆肇事逃逸。 4、非经营性的单位和私有车辆用做营业用途(俗称黑车。 2、车辆出险后,我能自行修理,再向保险公司索赔吗? 答:这恐怕不行。保险合同有明确规定,出险后48小时内向保险公司和交警部门报案,保险公司会及时查勘现场,不会耽误您修车和索赔时间,您可以依据我公司的定损标准尽快修车,这样就不会给理赔造成不必要的麻烦。 3、飞来的小石子将我车上的挡风玻璃或车窗玻璃碰碎,保险公司负责赔偿吗? 答:您的保险意识可真强,心也细。我正要向您推荐玻璃单独破碎险,在车损险部分,玻璃单独破碎属于除外责任,保险公司不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃单独破碎险后,保险公司就负责赔偿。 4、保险车辆被盗抢,缺少哪些证明会增加免赔率? 答:车辆被盗抢的情况下,如果被保险人丢失了行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每一项都将增加0.5%的免赔,丢失车钥匙增加5%的免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。 5、车辆被盗抢期间,车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失保险公司负责赔偿吗? 答:保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间,无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失属免除责任。

6、驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡,该不该赔付? 答:在交通事故中,凡在保险责任范围内导致司机、乘客的意外伤亡,如果您投保了车上责任险,由保险公司负责赔偿。驾驶员在行驶过程中紧急刹车不属保险责任范围,由此导致的本车人员伤亡,保险公司是不承担赔偿责任的。 7、当保险车辆发生交通事故时,交通部门出具的责任认定书对赔款的计算起什么作用? 答:您的驾驶技术一定很好,同时您问了一个非常重要的问题,交通部门出具的责任认定书是计算赔款的重要依据,其中规定了事故双方须承担责任的比例,这也是保险公司承担赔偿的责任比例,同时责任 比例也决定了保险公司的对您的免赔率。例如甲、乙两车发生碰撞,交警裁定甲车负主要责任并承担80%的损失,乙车负次要责任并承担20%的损失,这意味着甲车承担的损失为(甲车损失+乙车损失80%,另外20%由乙车承担,保险公司的赔款将在此基础上扣除归乙车承担的那20%后进行赔付。如果您的车投保了不计免赔险,那么在车损和三者的赔付中就不扣面配费了。 8、购买了盗抢险的车被盗后可以立即拿到赔款吗? 答:保险车辆全车被盗后,要经县级以上公安刑侦部门立案证实,并向保险公司报案,满三个月未查明下落,保险公司才会进行赔偿。 9、我买了辆旧车,能否按购买时的价格投保? 答:可以,但是一旦发生事故,您将得不到足额的赔偿。因为修复时使用的是新零件而不是旧零件,发生事故后,保险公司只能按与新车购置价的比例减除不足额投保部分,这样您的利益得不到充分保障,所以,您尽量选择按新车购置价投保。 10、如何解释比例赔付?

汽车保险论文

摘要 越来越多的人通过投保汽车保险来保障自身的人身财产安全,然而一些投保人缺乏对汽车保险条例的认识,在出现事故时往往会遭到保险公司的拒赔,带来不必要的损失及事故纠纷。本论文对保险条款中的拒赔条例进行详细解读,并对现实生活中的案件进行了详细分析。 关键词:缺乏认识;保险拒赔;拒赔条例

Abstract More and more people through the insurance auto insurance to protect the personal and property safety, however some of the insured automobile insurance regulations lack of understanding, in accidents tend to be subject to insurance company repudiation of claims, bring needless loss and accident disputes. The insurance clauses in China regulations detailed interpretation, and real life cases were analyzed in detail. Keywords:lack of awareness; insurance exclusions; twelve ordinance

绪论 近年来,我国已经开始进入汽车时代,随着汽车社会拥有量不断提高,各类车辆事故保险理赔量大幅增加,车辆维修以及保险理赔过程中发生的保险拒赔案件也呈上升趋势,并成为当前保险业发展的障碍。 在现实生活中经常发生一些车辆保险拒赔案件,给许多车辆保险投保人带来很多不必要的损失。其中主要是由于当今社会的复杂性,保险公司为了避免不良分子利用汽车保险进行骗保,对于在现实生活中容易产生空挡的情况而颁布了许多特殊的条例,来保障公司利益。在车辆保险拒赔案件中,投保人缺乏对保险条例的认识,对许多的特殊保险条例不知道,没有很好的认识以至于在发生事故后遭到保险公司的拒赔,带来不必要的损失及纠纷。 第一章当今汽车保险行业现状 目前,大多数发达国家的汽车保险业务在整个财产保险业务中占有十分重要的地位。美国汽车保险保费收入占财产保险总保费的45%左右,占全部保费的20%左右。亚洲地区的日本和台湾汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例更是高达58%左右。 在我国各保险公司中,汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的50%以上,部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的60%以上。保监会统计显示,2010年1-8月,全国车险保费收入705.92亿元,同比增长18.9%,占财产保险公司业务的比重为67.7%。 随着汽车保险行业的不断发展扩大,保险条例及保险合同的不断完善,使许多投保人对现在的保险条例更加深入的了解。然而,有些投保人在投保时面对保险条例及保险合同的多和复杂没有仔细的阅读,就签订了保险合同,以至于在日后生活中发生了许多保险拒赔的案件。 第二章汽车保险拒赔案件的分析 一、案例一

汽车保险理赔常见问题与解决方法.doc

汽车保险理赔常见问题与解决方法 2020年4月

汽车保险理赔常见问题与解决方法本文关键词:常见问题,解决方法,保险理赔,汽车 汽车保险理赔常见问题与解决方法本文简介:随着我国经济的不断发展,人民生活水平有了明显改善,汽车已经成为人们生活必不可少的代步工具。社会统计数据显示汽车购置量急剧攀升,引发了很多的问题,给保险公司在汽车理赔方面的业务带来机遇和挑战。汽车保险理赔是保障车辆持有人在购买车辆保险并出现了相关车辆受损的问题时应享有的权利,也是判定一个保险公司理 汽车保险理赔常见问题与解决方法本文内容: 随着我国经济的不断发展,人民生活水平有了明显改善,汽车已经成为人们生活必不可少的代步工具。 社会统计数据显示汽车购置量急剧攀升,引发了很多的问题,给保险公司在汽车理赔方面的业务带来机遇和挑战。汽车保险理赔是保障车辆持有人在购买车辆保险并出现了相关车辆受损的问题时应享有的权利,也是判定一个保险公司理赔能力的标准,正确处理好汽车保险理赔中出现的问题,重视投保人的利益,提高自身的承保能力对于整个保险

行业的发展是一个良性循环。于近看,有利于提高行业的服务效率;从远看,增强了社会主义现代化建设的稳定性;所以单从这些意义上来看,当前应该认真分析汽车保险理赔中仍然存在的问题,然后就问题专题专治,制定出合理有效的解决办法。 1 汽车保险理赔涉及的主要内容 车险理赔是汽车发生交通事故后,投保人按照理赔保险合同的内容寻求保险公司给予理赔的一个过程。理赔工作的基本流程包括:报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付。目前我国常见的汽车保险有:交强险和商业险(基本险+ 附加险)。交强险专门针对除自己车辆以外的人身、财产投保,且根据事故责任认定分为有责金额和无责金额。商业险则是在基本险的基础上,附加更为广泛的内容,保护车辆持有者的投保事项。 2 汽车保险理赔中常见的问题 随着保险险种的不断增加,投保的参与人数和金额都成放大化趋势,带给了保险市场绝佳的发展机遇,资金源源不断地注入,促使很多的保险公司借机会发展壮大。汽车

汽车保险与理赔A卷

汽车营销学院 2011---2012学年 第一学期 《汽车保险与理赔》期末试卷 A 卷 适用专业:保险实务 适用班级:103401、103402 1 分) 1.经营汽车保险业务收取保费和保险事故发生后负责赔偿损失的人是( ) A .汽车保险人 B.汽车投保人 C.被保险人 D.受益人 2. 交强险死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿的费用包括:( ) A. 护理费 B. 康复费 C. 营养费 D. 整容费 3. 汽车保险投保单为保险合同的要件之一。一般包括( )内容。 A .投保人.被保险人和驾驶员情况 B .保险汽车情况 C .投保险种和期限.特别约定 D .以上答案都正确 4. 车辆损失险可按照( )方式确定保险金额。 A .新车购置价 B .实际价值 C .协商价格 D .以上答案都正确 5. 《机动车辆第三者责任保险》条款规定,保险车辆驾驶员在事故中负次要责任的,赔款计 算时需增加的免赔率为( ) A. 15% B. 10% C. 8% D. 5% 6. 保险车辆发生保险事故后,以下哪些费用保险人不予负责?( ) A.停车费 B.保管费 C.罚款 D .施救费 7. 投保了《家庭自用汽车损失保险》的保险车辆,保险期间遇冰雹,车辆被砸伤,则( ) A. 可以赔付,没有免赔 B. 可以赔付,免赔30% C. 可以赔付,免赔15% D.不属于保险责任事故,不能赔付 8. 2007年1月投保了交强险.商业第三者责任险.车损损失险的的保险车辆,保险期间内被一捷达车追尾,经交通管理部门认定,捷达车负事故全部责任,保险车辆不负有事故责任,事故造成捷达车损失1000元,保险车辆损失3000元,则:( ) A. 保险车辆交强险负责赔偿捷达车损失400元,捷达车方负责捷达车600元的损失和保险车辆剩余的3000元损失 B. 保险车辆交强险负责本车损失400元,捷达车方负责捷达车1000元的损失和保险车辆 剩余的2600元损失 C. 保险车辆交强险.商业险均不负责赔偿,捷达车方负责捷达车1000元的损失和保险车辆3000元的损失 D. 以上均不正确 9. 交通事故中的财产损失一般情况下仅包括( ) A.车辆、财产的直接损失; B.现场抢救人身伤亡善后处理的费用; C.停工、停业等所造成的财产间接损失。 D.停车费、罚款 10. 批改作业所签发的书面证明称为( ) A .投保单 B .保险单 C .保险凭证 D .批单 11. 汽车保险的保险责任是( ) A .负责赔偿由于汽车质量原因造成汽车本身的损失 B .负责赔偿由于汽车质量原因造成第三者的损失 装 订 线 班级 : 姓名: 学 号

汽车保险与理赔重点知识

汽车保险与理赔重点知 识 文档编制序号:[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

《汽车保险与理赔》重点知识 1、基本概念:保险利益;近因原则;交强险;机动车损失险;第三者责任险。 保险利益:是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益关系(经济利害关系) 近因原则:就是判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系,从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。 交强险;机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险,属于责任保险的一种。 机动车损失险; 第三者责任险:1.受害人受害人指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车车上人员。 2.第三者 排除四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的与事故相关的其他人员或者车辆。 3.损失 直接损失指保险财产在遭受火灾、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑起、雪灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成直接损毁的经济损失,属于保险责任,保险人对保险财产的直接损失负责赔偿。 2、汽车保险合同的特征 1、是双方有偿合同 2、是一种最大诚信合同 3、是一种射幸合同(机会性合同) 4、是一种附和合同 5、是一种不要式合同 3、汽车保险产品种类 (一)交强险 (二)商业保险 1、基本险 (1)车辆损失险(2)第三者责任险(3)盗抢险(4)车上座位责任险 2、附加险 (1)玻璃单独破碎险(2)自燃损失险(3)无过失责任险(4)车载货物掉落责任险(5)车辆停驶损失险(6)车身划痕险(7)新增设备损失险(8)不计免赔特约险。 4、汽车保险合同不能漏掉的内容 1、必读条款:细则 2、保险责任:承保范围;给付时间、条件、金额 3、责任免除:保险公司不承担保险责任的任何情况 4、客户义务:如实告知义务;及时缴费;退保。 5、汽车保险的基本原则 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 6、保险利益构成的条件 (1)必须是法律上认可的利益 (2)必须是经济上可确定的利益 (3)必须是客观存在的利益 7、保险利益的意义

《汽车保险与理赔》案例题与答案 ()

试题库——案例分析题 (共50题) 1.2001年11月某出租车司机张某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任险。投保一个月后,张某驾驶出租车行驶到北二环路安定门桥附近时,前机盖在行驶中突然翻动,机盖与前风挡玻璃相撞,造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在紧急情况下,司机张某采取制动,又致使该车左前部与道路中央护栏相撞,造成前保险杠、左侧大灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后,经交通事故科民警现场查勘,认定张某负全部责任,自负修车费用,并赔偿护栏损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。试问,保险公司应赔偿张某哪些损失?依据是什么? 2.桑塔纳2000轿车,非营运,保险价值15万,初登日期98年6月,2005年5月投保,盗抢险保险金额为9万元,2005年8月丢失,提供材料有县级以上公安部门出据的车辆盗抢未破案证明,车辆报停手续,行驶证原件,驾驶证复印件,购车发票原件、车钥匙3把。计算赔付。若盗抢险保险金额为5万元,计算赔付。(按年折旧) 3.案情简介:2002年8月,某市多日连降大雨。加拿大某国际公司驻该市代表处的代表因公务回国,由司机王某驾车送他到机场。行至一立交桥底时,前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时,暴雨刚下过不久,雨水还不断的向桥底部汇集,没过了王某的汽车底盘。为及时赶上班机,并尽快摆脱困境,王某打着发动机想将车开道地势较高的路面。岂料此时积水已较深,发动机启动过程中,有部分积水被吸入汽缸,导致曲轴连杆折断。该车已投保了车辆损失保险,于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。问:作为保险公司的理赔人员,您应如何处理客户的索赔并说明理由? 4.被保险人王某将自己的轿车在某保险公司购买了车辆损失保险,保险期限为2004年1月11日至2005年1月10日。2005年1月9日上午8:30保险公司接到王某的报案,称:1月8日王驾驶轿车夜间11:30在市区环城路行驶时前部与一大型箱式货车追尾,货车已趁夜色逃逸,目前被保车辆已在郊区某修理厂。1月9日上午10时,受保险公司委派,查勘定损人员随即赶到修理厂,发现该轿车前部受损,需更换保险杠、左右大灯、左右转向灯、左右雾灯、散热器、冷凝器等部件,预计费用1万元;经修理厂对该车作进一步拆检后发现,发动机因过热已严重损坏,需更换活塞、缸体、曲轴、连杆等部件,这部分修理费用为4.2万元。问:作为保险公司的查勘定损人员,您应如何处理客户的索赔? 5.2003年11月25日晨,徐某驾驶一辆捷达行驶到一弯路时,由于天冷路滑,徐

汽车保险与理赔论文

汽车保险与理赔 结 课 论 文 论文题目:车险理赔及发展 班级: 姓名: 学号:

摘要:在汽车保险经营的许多环节中,车险理赔成为许多人关心的重点问题。由于理赔是保险服务的重要环节,但很多人对如何才能获得赔偿不甚了解,因而造成自身经济的损失。各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入,特别是金融危机的冲击下,提高汽车保险理赔服务和如何提高理赔服务质量已经成为保险发展的重要问题。 关键词:汽车保险;汽车理赔;理赔服务;理赔细则 1 概述 汽车事故理赔:汽车事故理赔是指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后,保险人依据保险合同的约定解决保险补偿问题的过程。理赔工作是保险政策和作用的重要体现,是保险人执行保险合同、履行保险义务、承担保险责任的具体体现。保险的优越性及保险给予被保人的经济补偿在很大程度上都是通过理赔工作实现的。 1.1汽车事故理赔有以下几点意义: (1)通过汽车事故理赔,被保人所享受的保险利益得到实现,即如果发生交通事故,并且通过签订保险合同的方式,在安定缴纳一定保险费用时,事故中所产生的车辆损失人员伤亡等会及时扥到损失补偿的权利。 (2)通过汽车保险理赔,使人民生活安定、社会再生产得到保障,交通事故往往伴随着经济损失,汽车理赔能使被保人心灵上得到慰藉并得到相应的补偿,为重建家园、安定生活、社会稳定发展起到积极的作用。 (3)通过汽车保险理赔,汽车保险承担的质量得到检验。汽车保险承担手续是否齐全以及保险费是否合理等是平时不容易察觉的,当发生赔偿事件时上述问题就容易暴漏,只有通过汽车保险理赔才能有利于承保工作的改进、合法和业务的提高。 (4)通过汽车保险的理赔,汽车保险的经济效益得到充分体现。在商业交易过程中,买卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后, 因一方违反合同规定,直接或间接给另一方造成损失,受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔偿要求,以弥补其所受损失就是索赔。违约的一方,如果受理损害方所提出的赔偿要求,赔付金额或实物,以及承担有关修理、加工整理

汽车理赔问题及对策

汽车保险理赔中的问题及 对策 近年来,我国汽车产业发展迅速,汽车保险业雨后春笋般兴起。在汽车险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题日益突出,不仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益,而且使得我国本来就不很成熟的车险市场更是雪上加霜。要从根本上解决我国汽车保险理赔中的问题,需要投保人或被保险人、保险公司、保险监管部门、保险行业协会以及整个社会的共同协作,形成一股巨大的合力。为了进一步规范产险市场竞争秩序,促进汽车保险市场健康、快速的发展,解决这些问题已迫在眉捷。 1、汽车保险理赔中存在的问题 当前我国汽车保险理赔主要存在诸多问题,比如高赔付率、纠纷增多、欺诈骗赔现象层出不穷等。 汽车保险业务高赔付率。由于汽车消费数量的不断增加,新车司机购买保险之后,驾车的安全意识不强、驾驶技能不熟练,缺少临危处置经验,导致汽车业务的赔付支出增加。另外,各大产险保险公司为了抢占市场分额,留住客户,对于某些客户不合法的理赔要求,不愿太多的追究,照样赔付支出,造成赔付率连年增加。有资料显示, 2002—2010 年间,我国车险业务的赔付率一直保持在 50%之上。2006 年最低,为 50.62%,其它年份赔付率均超过了 55%行业安全线。2003 年和 2008 年分别高达61.49%和61.47%。这些材料说明,近年来我国车险业务已处在整体欠佳、行业亏损的边缘。 车险业务理赔纠纷增多。由于我国在车险理赔方面的法律、法规和保险某些条款不够完善,在出险车辆选择修理厂及配件等方面还缺乏统一的标准。即使同一品牌,各4S 店配价价格本身存在差异,保险即使按同一标准报价,也会产生理赔纠纷。 车险业务理赔纠纷主要表现在以下方面: (1)车辆定损差价纠纷。很多被保险人的车辆出险之后,选择去4S店维修,孰不知4S店的维修价格目前在市场上基本处于垄断地位,所以4S店给出险汽车维修配件往往高于产险公司的定损价,造成其中的差价车主只能自己来承担,而产险公司只按照自己的定损价来赔付被保险人,这就引起了被保险人与产险公司的车辆定损差价纠纷。另外,部分被保险人受利益的驱动,出险后,谎报损失,做假证,销毁相关证据等手段,造成的事实与产险公司掌握的实际情况不一致,也可能引发车辆定损差价纠纷; (2)车险理赔时效纠纷。从投保人或被保险人角度,投保人或被保险人

汽车保险与理赔论文.

《汽车保险与理赔》 期末论文 专 业:交通运输 班 级: 姓 名: 学 号: 二〇一二年十一月 2009级1班 陈荣 200930550101

目录 二手车评估专题 (3) 一摘要 (3) 二车辆现场勘察与市场调研 (3) 2.1现场勘察的车辆概况 (3) 2.2现场查勘结果总结 (16) 2.3市场调研情况 (16) 三评估方法与结果 (18) 3.1重置成本法 (18) 3.2现行市价法 (19) 事故车勘查定损专题 (21) 一案情介绍 (21) 二查勘前的准备 (21) 三查勘过程 (21)

二手车评估专题 一摘要 我这次评估的二手车为三菱帕杰罗4G54,据实验室黄伟强老师介绍,由于该车年份较久(1995年出厂),所以各类证件都没有保存到现在,车架号已被磨掉,车牌也没有,现有车牌是另行挂上的,他只记得发动机号为4G54,排量2.0升。本人估计,该车应是发生过严重碰撞,导致车架有换过或大修过,因此车架号被磨掉,另外,车前保险杠有凹陷的痕迹及车身多处有凹痕及刮痕,也说明该车有碰撞过。由于1995年出厂,已是使用了将近17年,且行驶了将近16万公里,若根据2000年原国经贸资源[2000]1202号《关于调整汽车报废标准若干规定的通知》,有15年的使用年限,该车已是报废,但若根据新的机动车强制报废标准规定,小、微型非营运载客汽车和专项作业车无使用年限限制,报废行驶里程参考最大值为60万公里,车主只要定期到技术服务机构对车辆进行检查,并符合最低标准即可继续使用,不符合就要修理并再次检查,因此该车依然具有评估价值。调查方法有现场查勘及市场调研(网上搜索),评估方法选用重置成本法及现行市价法。 二车辆现场勘察与市场调研 2.1现场勘察的车辆概况 汽车外观: 车身外观大体还好,车漆也有六七成新。

汽车保险理赔案例

汽车保险理赔案例

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汽车保险理赔案例 理赔原则一:受损必须发生在暴雨中 读者安先生打来电话投诉,7月11日早晨,他开着自己的别克车出门,路上为躲避对面来车而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。车子熄火了,有着多年驾驶经验的安先生没有再启动发动机,而是立即向保险公司报案请求拖车。在随后的检修中,别克发动机内还是有一些小部件被发现损坏。保险公司的理赔人员表示,这辆车的损失保险公司不能赔。安先生很不理解:自己并没有在水中启动车,保险公司为什么不赔?其实,保险公司理赔处的工作人员并没有给安先生解释清楚,拒赔的关键在于出险的时间不对。据记者了解,目前在各保险公司的车损险条款中,对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。但是否暴雨天气,需要气象部门的证明——24小时内降水超过50毫米为暴雨。7月10日由于是全市范围的大面积暴雨,保险公司大多表示不再需要车主去气象部门开证明,都会按照定损情况进行理赔。但发生在第二天的车辆涉水事故,很多保险公司明确告诉记者,该事故已经不属于直接由暴雨造成的损失事故,所以不会进行赔偿。 车主提示:开车最好不要轻易通过水坑 在非暴雨、洪水的日子里,最好还是躲着水坑走。否则不小心陷在水里,造成车辆浸水损失,很可能得不到保险公司的赔偿。 理赔原则二:水中熄火后,再次启动造成车辆损失不赔 一家保险公司的理赔人员透露,这次因暴雨涉水受损的报案车辆中,超过一半的车辆会不同程度地遭到保险公司拒赔。“约有90%的司机在水中熄火后会再次启动车辆。”除了太平洋财险,几乎所有的保险公司都在车险合同的免责条款中规定:“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责。”这正是7月10日暴雨中受损的很多车辆得不到保险公司全额赔偿的原因。记者采访维修厂和保险定损人员后了解到,发动机是否受损和损害程度是保险定损人员作出判断的主要依据。有的保险公司定损人员就明确表示:发动机水中受损的一概不赔。其理由为,只要不在水中启动车辆,造成发动机缸体损坏的可能性不大。 “如果是正常的被水淹,一般会造成车内装饰浸水、电线短路、排气管、进气管和发动机泡水生锈等损失。这类损失一般在修理厂需要进行清理、烘干、小范围换件等工作,保险公司都会负责赔偿。但是如果是在水中启动了车,即使当时车能够行驶,但由于启动时水进入了缸体,发动机内压缩的不再只是空气,还有水,那么曲轴和连杆在做功时就容易被严重损

汽车保险论文

美国欧洲日本汽车保险险种分析介绍 44110214 孙唯淋 现如今我国的汽车产业飞速发展,汽车保险也走进了我们的生活当中。但由于我国汽车产业发展起步较晚,汽车保险制度还并不成熟。所以借鉴汽车产业比较完善国家的保险制度与险种是势在必行的。本论文将从美国欧洲(以德国为例)日本三方面来介绍一下各国的保险险种。 一美国 在美国,保险有最基本的责任险〈Liability Insurance〉及面面俱到的全额保险〈Full coverage〉。但是一般说来,主要的有责任〈liability〉、碰撞〈collision〉、意外〈comprehensive〉及无保险或保险不足驾驶人的保险〈Uninsured and underinsured motorist coverage〉、个人伤害防护〈Personal injury protection,简称PIP〉等保险项目。 1. 责任险〈Liability〉:一般分为身体伤害保险(Bodily injury liability)及财产损害保险(Property damage liability)等两部份,主要是给付对方的财物及伤害。责任险为美国大多数地区法律规定的强制保险。身体伤害保险主要给付对方医疗,复健及殡葬费用,有些也给付法律费用及精神损失。理赔金额上限越高,费用越贵。而财产损害保险(Property damage liability)部份则赔偿车祸时对方车辆及财物损失,包括修理及更换费用。 2. 撞车(Collision):此保险给付你自己因撞车所引起的损失(过失在己方)。该保险有扣除额〈deductible〉,例如若保US$500的扣除额,车祸损失的前US$500 为自付额,之后才是保险公司理赔的范围,直到保险的上限。扣除额(自付额)越高,保费越便宜。这项保险不在美国任何州的强制保险范围内,但是如果您的车是用贷款购买的,贷款公司可能会要求您购买此保险。 3. 意外险(Comprehensive):不管汽车因任何不明对象或天灾所造成损失,如窃盗、爆胎、车窗玻璃破裂、地震、淹水等皆可获得赔偿,但有扣除额〈deductible〉。这项保险不在美国任何州的强制保险范围内,但是如果您的车是

我国汽车保险理赔服务的弊端与对策

[摘要] 在全球保险业务中,汽车保险具有举足轻重的地位。近年来,我国已经开始进入汽 车时代,汽车保险业务经营的好坏,不仅事关保险公司自身的经济效益和发展,也影响到 保险职能作用的发挥及社会效益的实现,对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的 作用。如何借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车 保险理赔服务模式,提高工作效率,降低服务成本,已成为摆在我国汽车保险从业人员面 前亟待解决的问题。 一、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点 国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多,而且分工很细。保险公司与外部机构基于各 自的利益,为达到使客户满意这一共同目的,特别重视相互之间的合作.他们既各司其职,又特别注重信息、资源的共享,主要体现在以下几个方面: (一)查勘、定损环节方面的合作 查勘、定损工作作为理赔服务的第一环,实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少 的第一关,它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、晶牌效应等 诸多方面,所以,保险公司都非常重视这一环节。为了应付大量繁琐的查勘、定损工作, 发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。 (二)信息技术开发环节的合作 .提高查勘调度的合理性和时效性。美国第四大车险经营公司公司,采用定位技术确定查勘 人员位置,通过智能排班系统,查勘人员在很短时间内被派到出险现场,另外,通过电脑 网络,查询修理厂的排班情况,及时为客户提供送修服务。 .提高查勘定损的准确性。德国安联集团一直使用系统(现属于美国公司),近期还使用估损系统,保证了车险理赔的规范、透明 .提高接报案的及时性和方便性。日本安田火灾海上 保险公司在车险理赔中使用小时工作的事故受理报告系统,该系统与全国各地的个理赔中 心及全国个理赔终端的远程计算机系统对应,客户从任何理赔终端都能得到保险公司的处 理结果,并在日内得到赔款。 .提高查勘定损效率。在我国的台湾地区,车险理赔已经开始启用远程定损系统,通过因特

汽车保险理赔的基本流程和常识

汽车保险理赔的基本流程和常识 汽车保险理赔的基本流程和常识 一、保险理赔的基本流程 出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外,还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故,另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场,保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程:(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观,拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。 (11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。 (16)车主将车辆交于维修站维修。 以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨,车主一定要注意做好前期工作,避免事后理赔时麻烦被动。 其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况,然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔,尽量减少损失。同时,车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时,关于价格问题要与保险公司及时沟通,避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失,应及时通知保险公司,由保险公司进行二次查勘定损,这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏,应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验,确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理,保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后,在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。 最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端:(1)在发生交通事故后喜欢私了,也就是说怕麻烦,觉得去理赔就是浪费时间,宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间,往往是两头得不到赔偿,苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时,最好不要私了,更不能忍气吞声。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间,又增加了自己的理**,因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折

汽车保险理赔的分析专科毕业论文

、 专科毕业论文题目:汽车保险理赔的分析

摘要 车险已经成为与社会公众关系最紧密、感受最直接、利益最明显的保险业务领域之一。其中最引人注意的是车险理赔问题,理赔服务质量的好坏,直接关系到消费者对保险行业的感观,涉及到行业的信誉和形象。现如今存在的车险“理赔难”的问题值得深思,探讨如何采取有效措施解决理赔难的问题。在车险经营的许多环节中,车险理赔成为许多人关心的重点问题。因为理赔是保险服务的重要环节,它经营的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量。现在很多公司为了取的业务规模,不断降低费率,利用应收等一系列的非法手段去争取市场。面对这些不良的现象,各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入,特别是金融危机的冲击下,提高汽车保险理赔服务和如何提高理赔服务质量已经成为保险发展的重要问题。 综合理赔难的形成是一个复杂的过程,同样,解决车险“理赔难”问题,是一项庞大的系统工程,需要集行业之力内外兼修。除了保险公司自身应当克服其不足之处,还需要保险监管部门、保险行业协会、广大客户以及整个社会的共同努力。 本文参考人保财险的理赔程序及综合国内外车险理赔难的各个角度去分析,把我国现在存在的现状和弊端以及采取怎样的措施让车险理赔更好的发展,怎样使我国车险理赔正常有序的为人民服务做出了分析。 关键词:汽车保险,理赔,理赔服务流程,对策

Abstract Auto insurance has become the public most closely with feelings, interests, the ost direct the most obvious insurance field. One of the most notable is the insurance claims, claims the service quality, directly related to consumers on the insurance industry 's sense, related to the industry 's reputation and image. The present insurance" claims to" questions worth thinking, to explore how to take effective measures to solve the difficult problem of claim. insurance is an effective way of dealing with risk, namely people may be carried through the risk and obtain the corresponding security. Because the claim insurance service important link, its operation is directly related to the insurance company's management quality. Now many companies in order to get the business scale, continue to lower rates, use of accounts receivable and a series of other illegal means to strive for the market. undesirable phenomenon, the insurance company to claim links have attached great importance to and vigorously into, especially under the impact of the financial crisis, improve the car insurance claims service and how to improve the quality of service of insurance claims has become an important problem for the development of. Comprehensive claims to formation is a complex process, the same car insurance, solve "claims to" problem, it is a huge systematic project, need to set the power sector both inside and outside. company should overcome its shortcomings, also need the insurance regulatory department, the insurance industry association, the majority of customers so that the joint efforts of the whole society. This reference to PICC Property insurance claims process and integrated domestic and foreign auto insurance claims to all the way to analysis, our country exists now and the drawbacks of the current situation and how to take measures to make the claim better development, how to make our country insurance claims in the normal and orderly service for people to make an analysis. Key words:ar insurance, auto claims, claims service process, problems, countermeasures

汽车保险与理赔重点知识

《汽车保险与理赔》重点知识 1、基本概念:保险利益;近因原则;交强险;机动车损失险;第三者责任险。 保险利益:是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益关系(经济利害关系) 近因原则:就是判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系,从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。 交强险;机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险,属于责任保险的一种。 机动车损失险; 第三者责任险:1.受害人受害人指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车车上人员。 2.第三者 排除四种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的与事故相关的其他人员或者车辆。 3.损失 直接损失指保险财产在遭受火灾、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑起、雪灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成直接损毁的经济损失,属于保险责任,保险人对保险财产的直接损失负责赔偿。 2、汽车保险合同的特征 1、是双方有偿合同 2、是一种最大诚信合同 3、是一种射幸合同(机会性合同) 4、是一种附和合同 5、是一种不要式合同 3、汽车保险产品种类 (一)交强险 (二)商业保险 1、基本险 (1)车辆损失险(2)第三者责任险(3)盗抢险(4)车上座位责任险 2、附加险 (1)玻璃单独破碎险(2)自燃损失险(3)无过失责任险(4)车载货物掉落责任险(5)车辆停驶损失险(6)车身划痕险(7)新增设备损失险(8)不计免赔特约险。 4、汽车保险合同不能漏掉的内容 1、必读条款:细则 2、保险责任:承保范围;给付时间、条件、金额 3、责任免除:保险公司不承担保险责任的任何情况 4、客户义务:如实告知义务;及时缴费;退保。 5、汽车保险的基本原则 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 6、保险利益构成的条件 (1)必须是法律上认可的利益 (2)必须是经济上可确定的利益 (3)必须是客观存在的利益 7、保险利益的意义 (1)消除投保人利用保险进行赌博的可能性 (2)防止道德风险的发生 (3)限制保险补偿的程度 8、最大诚信原则的基本内容 (1)告知:双方当事人就标的物的有关重要事实如实通告对方。 (2)保证:保证是指双方当事人对某种事情的作为或不作为的允诺,或担保某一事项的真实性,可分为明示保证和默示保证。 (3)弃权和禁止反言 弃权:是指保险合同当事人一方放弃他在合同中可以主张的某种权利。

汽车服务论文

《汽车服务工程》 论文题目:我国汽车保险理赔服务模式 姓名:顾国栋 学号:070909101 班级:09汽车(一)班

我国汽车保险理赔服务模式 内容摘要:中国有一句俗话:“天有不测风云,人有祸福旦夕”,不幸事件一旦发生,就会造成人身伤亡、财产损毁的结果。面对生活中存在的各种各样的风险事件,保险是人们应对风险的一种有效方式[4]。在车险经营的许多环节中,车险理赔成为许多人关心的重点问题。现在很多公司为了取得业务规模,不断降低费率,利用应收等一系列的非法手段去争取市场。面对这些不良的现象,各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入,特别是金融危机的冲击下,提高汽车保险理赔服务和如何提高理赔服务质量已经成为保险发展的重要问题。 关键字:保险、汽车理赔、理赔服务 一、保险的定义及其特性[4] 保险是在一定的生产方式下的经济补偿机制和制度,是以合理计算的风险分摊金为基础,集合多数对同等风险有取得保障需要的人,建立集中的专用基金,对约定灾害事故发生所致的经济损失(或人身伤亡)进行补偿(或给付)的合同行为。 保险的定义 1、保险是以保障经济安定为目的的补偿机制,以经济损失为前提。经济损失时符合客观事实的,而不是人们准管臆断的。在现在社会中,经济损失即发生货币收支不平衡,一般是由人身或财产方面发生种种危害而使经济上收入减少,支出增多,破坏收支平衡的局面,而其责任和后果完全由经济单位或个人承担,使经济稳定。此时保险就是适应这种需要而产生的,对约定事故的损失给予补偿或给付以维持经济单位或个人的货币收支平衡。它本质上是一种损失补偿机制。其作用市保障经济生活的安定。 2、保险是以经济单位或个人的互助共济关系为必要条件。 3、保险的分摊金,即保险费是依据一定的数据技术和利计算出来的,即保险是一种损失分摊方法,以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金,使少数成员的损失由全体被保险人分担。 4、保险是一种合同行为,即通过签订保险合同,明确双方当事人的权利与义务,被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿,保险人则有收受保费的权

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