旧城改造贷款管理方案计划办法建行
旧城改造贷款管理办法
目录
第一章总则
第二章贷款条件
第三章贷款金额、期限、还款方式及科目核算第四章贷款的担保及保险
第五章贷后管理
第六章附则
第一章总则
第一条旧城改造释义
本办法所称旧城改造是指实施主体根据城市规划和政府制定的相关配套政策，对城市中原有房宅、工矿、商贸、城中村等进行土地综合整治、安置房项目建设及相关配套设施建设。
第二条旧城改造贷款释义
本办法所称旧城改造贷款是指我行向政府授权（批准）承担旧城改造项目职能的企业法人（以下简称“借款人”）发放的，用于旧城土地综合整治、安置房项目建设及相关配套设施建设的贷款，不得用于缴纳土地出让金和支持商业性项目开发建设。
第三条合规要求
各分行开办“旧城改造贷款”业务，应报请当地监管部门同意。
第二章贷款条件
第四条地区条件
建设银行支持旧城改造贷款地区应符合以下条件：
（一）符合国家政策导向，地方政府旧城改造配套政策优势突出；
（二）试点区域土地市场规范，房地产市场发展平稳，金融环境良好；
（三）分行管理水平较高。
第五条借款人条件
借款人申请旧城改造贷款，除符合《中国建设银行信贷业务手册》的有关要求外，还应具备以下条件：
1．借款人为依法注册成立的企业法人，具有健全的组织架构，股权关系清晰，财务制度规范，已按规定办理年检合格手续；
2．借款人具有旧城改造主体资格，符合政府有关部门关于承担“旧城改造”主体资格的要求，能够出具政府有关部门赋予其旧城改造职能的文件；
3.在建设银行信用评级AA级（含）以上的客户，或信用等级在A级（含）以上的总行级重点客户、总行级战略性客户及其成员企业和AAA级客户全资子公司；
4. 行政主管部门对该借款人核定的经营期限或存续期限长于贷款期限；
5. 如贷款用于安置房建设项目，借款人应具有建设行政主管部门核准颁发的房地产开发企业资质证书（安置房采用委托代建方式的除外）；
6. 借款人经营管理和财务状况良好，具有较强的盈利能力和偿债能力，在我行开立基本结算账户或一般结算账户；
7. 借款人信用状况良好，无不良记录；如为新设项目法人，其控股股东应有良好的信用状况，无不良记录；
8. 借款人及其控股集团总公司须承诺在规定期限内无法完成拆迁时，无条件归还我行贷款；
9. 借款人不属于政府融资平台客户；
10. 建设银行认为必须满足的其他条件。
第六条项目条件
（一）基本条件
旧城改造项目是指实施主体根据城市规划和政府制定的相关政策，对城市原有房宅、工矿、商贸、城中村等进行土地综合整治、安置房项目建设和相关配套设施建设，以财政返还的专项资金（借款人改造土地成本费用）及借款人的其他合法收入作为我行的还款来源。
（二）旧城改造贷款的项目条件：
1．遵守国家法律法规，符合国家的土地、环保、产业等相关政策；
2．符合国家、省、市关于旧城改造等政策制度规定；
3．按规定履行了关于旧城改造项目的合法管理程序并取得相应的批准（核准、备案）文件；
4．符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等，已纳入当地政府年度改造实施计划；能够出具政府有权部门关于土地规划的文件或证明材料；涉及土地性质变更的能够出具有关政府部门关于用地性质变更的文件或证明材料；
5．安置补偿方案合法合规，能够出具合法有效的房屋拆迁许可文件；
6．项目资本金比例不低于项目总投资的30%，借款人为我行总行级重点客户、总行级战略性客户、AAA级客户或其全资子公司，资本金比例可放宽至20％；资本金应同比例提前到位，且能够提供已投入项目资本金的相关证明材料；
7．具有明确、合法、可靠、充足的还款来源，在贷款期内所产生的现金流及相应收入能够保证按时归还我行贷款本息。若借款人能取得后续商业性项目开发建设资格的，应以其他合法收入归还旧城改造贷款，不得以后续我行可否提供房地产开发贷款支持作为办理旧城改造贷款的主要依据；若借款人未能取得后续商业性项目开发建设资格，应及时以土地招拍挂后财政返还的专项资金（借款人改造土地成本费用）或其他合法收入归还我行贷款。
8．不得介入多个项目打捆、改造建设内容不清晰、存在拆迁纠纷的旧城改造项目；
9．建设银行认为必须满足的其他条件。
第三章贷款金额、期限、还款方式及科目核算
第七条贷款金额
贷款金额应综合考虑“旧城改造”项目土地拆迁费、平整费、补偿费、安置房建设以及具备安置特性的集体物业以及公共服务设施等所需费用据实、合理确定，一般最高不得
超过费用总额的70%；借款人为我行总行级重点客户、总行级战略性客户、AAA级客户或其全资子公司，可放宽至80％。
第八条贷款期限
贷款期限应根据项目拆迁改造期限、拆迁难度等因素综合考虑，原则上不得超过二年。对于涉及安置房建设项目的，一般不得超过3年，最长不超过5年。
第九条还款方式
贷款应采用按月或按季还息，项目建成后，每年至少两次偿还本金，利随本清。
第十条核算科目
贷款按照期限不同，分别计入“134940短期旧城改造贷款”、“134945中长期旧城改造贷款”核算码。
第四章贷款的担保及保险
第十一条还款要求
严格落实还款来源，确保项目现金流和其他合法收入全额覆盖贷款本息。土地出让资金回收时间应与贷款期限匹配，政府相关部门及借款人须向我行书面承诺。
第十二条贷款担保
“旧城改造贷款”应采取合法有效的担保措施，优先采取抵质押担保方式，对抵质押担保不足的，可采取保证方式，原则上不得采用信用方式。未经我行同意，不得转让本项目
建行个人征信客户授权书
附件2： 个人征信客户授权书 尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。 中国建设银行股份有限公司： 一、本人同意并不可撤销地授权：贵行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息（包含本人因未及时履行合同义务产生的不良信息）。 二、本人同意并不可撤销地授权：贵行可以根据国家有关规定，在办理涉及本人的业务时，有权向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存本人的信用信息，并用于下述用途： （一）审核本人贷款、贷记卡（信用卡）、准贷记卡申请； （二）审核本人作为提出贷款申请或特约商户申请的个人、组织或机构的负责人、法定代表人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人； （三）对已向本人或本人担任法人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人的个人、机构或组织发放的贷款、贷记卡（信用卡）、准贷记卡进行贷后风险管理； （四）向本人提供的其他贵行合法经营范围内的业务。 三、如果贵行超出本授权书范围进行数据报送和查询使用，则贵行应承担与此有关的法律责任。本授权书有效期至本人业务结清之日止。 四、若本人在贵行业务未获批准办理，本授权书及本人信用报告等资料无须退回本人。 五、本授权书内容与相关业务的合同条款不一致的，无论相关合同在本授权书之前或之后签署，均应以本授权书的内容为准，但相关合同条款明确约定是针对本授权书内容所做修订的除外。 本人声明：本人已仔细阅读上述所有条款，并已特别注意字体加黑的内容。贵行已应本人要求对相关条款予以明确说明。本人对所有条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人自愿作出上述授权、承诺和声明。 本人姓名： 证件名称及号码： 签署日期：年月日 （为保护您的合法权益，请您完整填写空白项内容。）
建行授权委托书格式
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授权委托书 致：中国建设银行股份有限公司福建营业部/支行/分理处：兹授权本单位工作人员，身份证件号码：，携带本单位有关资料前往你行办理账户开立及产品签约等相关手续。授权事项为以下第 项，共项（其中，单个项目中有多个选择项的，请在所选择的事项前“□”内打“√”）： 壹、该账户简称为，预留印鉴中的单位名称与账户简称一致。 贰、该账户预留印鉴中个人名章为：签章式样如： 叁、确定该账户对账服务方式。 肆、账户（□变更内容/□撤销/□展期/□开户许可证补（换）发）。 伍、账户印鉴（□变更/□挂失补办/□注销）。 陆、对公账单自助服务（含电子回单柜）（□开通/□注销/□变更/□其他）。 柒、结算卡□主卡或□子卡（□开卡/□修改密码/□密码重置/□基本信息维护/□关联账户维护/□交易对手维护/□损坏换卡/□挂失换卡/□解除挂失/□销卡）。 捌、支付密码器申请（□开户/□跨行注册/□更换密钥/□重新指定/□解锁/□停用/□重新启用/□作废/□在本账号下增加密码器）和支付密码账户申请（□新增/□停用/□删除）。 玖、账户通兑功能（□开通/□终止）和通兑额度（□设置/□修改）。 拾、对公一户通（□签约/□开户/□解约/□销户）、周期归集（□设置/□变更/□注销）和存款自动或约定转存（□设置/□变更/□注销）。
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中国建设银行代收业务合作协议【通用】.doc
附件6: 协议号： 中国建设银行代收业务合作协议 甲方： 法定代表人（负责人）： 住所：邮政编码： 联系方式： 乙方：中国建设银行股份有限公司 负责人： 住所：邮政编码： 联系方式： 为明确双方责任，本着互惠互利、共同发展的原则，经甲、乙双方友好协商，就甲方委托乙方代收费用事宜达成以下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。 第一条定义 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： 客户：指委托乙方办理代收业务的企事业单位或其他单位，即甲
方。 代收业务第三方签约：甲方办理代收业务前，其代收业务的被扣款对象作为第三方在乙方系统中进行同意乙方按照甲方指令从其存款账户扣划相应款项至甲方账户的签约登记。 网上渠道浏览器方式：指客户通过登录建行网站，通过对公网络登录入口进入后使用对公网络服务的方式。 网上渠道直联方式：客户内部系统与建行对公网络系统主机实现联网，客户直接使用其内部系统接受银行系统提供的服务。 签约账户：指客户签约代收业务用于收取资金的账户。 个人存款账户：用于被扣款对象支付代收资金的个人银行账户，建行个人存款账户包括个人银行结算账户和非个人银行结算账户的个人储蓄账户，个人存款账户介质包括龙卡借记卡、准贷记卡和建行储蓄存款凭证等。其他商业银行个人存款账户应按照其它商业银行相关制度执行。 单位存款账户：用于被扣款对象支付代收资金的单位银行账户，建行单位存款账户包括单位银行结算账户等。其他商业银行单位存款账户应按照其它商业银行相关制度执行。 第二条甲方委托乙方办理代收业务，乙方根据甲方代收交易文件在指定日期内，将甲方向其扣款对象收取的资金从其扣款对象指定的个人存款账户或者单位存款账户，转入甲方签约账户。 第三条甲乙双方的权利和义务 （一）甲方的权利和义务 1、甲方应按照乙方规定的代收业务办理程序正确填写《中国建设银行代收业务签约申请表》等相关表格，并提供有关资料；甲方应
中国建设银行信贷授权管理办法共9页文档
中国建设银行信贷授权管理办法 第一章总则 第一条为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。 第二条信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。 第三条信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。 第四条本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。 第五条信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。 第二章信贷经营管理等级的确定 第六条信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。
第七条信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。划分信贷经营管理等级的标准如下： Ａ级总分≥９０分 Ｂ级９０分＞总分≥７０分 Ｃ级７０分＞总分≥５０分 Ｄ级总分＜５０分 第八条建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。 第九条建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。 第十条各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式： （一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。 （二）二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门负责审核所属下级行上年度各项考核指标的执行情况，并提出确定所属各行信贷经营管理等级的初步方案后，报信贷管理委员会审批。 第十一条信贷经营管理等级每年确定一次。信贷管理委员会批
如何着力建设银行合规风险管理机制复习过程
如何着力建设银行合规风险管理机制 一、国外商业银行合规风险管理情况 目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。 目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。基于这一认识，各国监管机构大力倡导银行建立自身的合规文化，致力于促进银行建立一个有效的合规风险管理的组织体系，以提高合规的有效性。同时，在这个过程中也不断反思和完善商业银行的合规机制和合规文化。 举例来说，美国货币监理署等监管机构针对美国近一，两年出现的大银行违规现象，反思其对这些大银行风险监管的有效性问题。今年5月6日，美国货币监理署代署长朱莉?¤威廉姆斯在一次演讲中谈到，声誉风险是当今最令人困惑，最难管理，也是最令人畏惧的风险，这些声誉风险危机导致许多银行经营管理者受到重创，不断遭受法律诉讼甚至控告，员工士气受挫，监管机构因此而加大监管力度，银行遭受巨额罚款，一些战略举措被迫放弃或搁置等。他认为，不能孤立地看待声誉风险，要关注银行是否具有一个合理的，包括有效的结构性治理决策环境；一个识别，监测和控制有关风险的权利制衡机制，以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行认可。更为重要的是银行高层的示范作用，也就是高层所设定的基调如何，银行高层的行为是否有力地支持银行明文规定的宗旨和倡导的价值观，银行董事会是否有反映银行承受风险能力的道德准则和书面政策，高级管理层是否切实贯彻并传达给每一位员工，并以身作则，在业务活动中恪守高度的道德准则。 也正是在过去十几年的国际金融市场和国际银行业的风风雨雨的发展过程中，随着银行业和监管机构对合规重要性认识的逐步到位，全球银行业的合规职业队伍开始崛起，合规工作日益成为一个专业化的职业阶层，合规这一职业甚至成为近几年全球银行业加薪最快的职业。一些国际性活跃银行的专职合规人员占银行从业人员的比例在0.5-1%之间，如德意志银行专职合规人员约600多人，占其全球6万从业人员的1%，荷兰银行专职合规人员500多人，占其全球10.5万从业人员的0.5%。
总公司授权委托书
总公司授权委托书 篇一 法人授权委托书 ： 为了进一步规范分公司日常工作，根据业务需要，我公司决定在市设 立分公司，代表我公司从事工作。依据《公司法》和总公司对分公司管理要求，委托，身份号，为分公司负责人，全权处理授权范围内本公司在市的事宜，本公司将根据相关规定加强管理，并对其从事的负责。 授权范围： 1、业务引进; 2、代表总公司进行谈判和相关协商工作; 3、根据特别授权代表总公司签订合同(合同签订前应取得总公司特别单独授权); 4、员工聘用(可选)：代表本公司聘用员工，并按国家规定办理相关手续。 此委托有效期自200 年月日起至200 年月日止。 分公司地址： 联系电话(手机)： 单位名称(公章) 年月日 篇二
授权委托书 委托单位名称：新疆房地产开发有限公司 所在地址：新疆乌鲁木齐经济技术开发区 法人代表：，身份证号：，职务：董事长 受委单位名称：新疆房地产开发有限公司阿勒泰分公司 所在地址：新疆 负责人：，身份证号： 一、委托事项： (1)、委托受托单位代表委托单位对受托单位在的购房人在中国建设银行阿勒泰地区分行申请办理的按揭贷款提供阶段性担保。 (2)、阶段性担保期限：购房人按揭贷款正式发放至购房人在房屋登记部门正式办妥贷款抵押手续，并将房屋他项权证正式移交中国建设银行阿勒泰地区分行止。 二、委托权限： 1小区楼盘按揭贷款相关的合同、协议的签定工作，并代表委托单位行使和履行与“金源名门”商住小区楼盘按揭贷款相关的权利和义务。 2、委托单位委托同志为受托单位有权签字人，全权代表委托单位与中国建设银行阿勒泰地区分行签订与“商住小区楼盘按揭贷款相关的合同、协议的签字事宜。 三、委托时限： XX年 4月 17 日至 XX 年 4 月 17 日我公司愿意履行以上授权的相关规定，并行使由此产生的相关权利和履行+由此产生的相关义务，特此承诺。
商业银行全面风险管理的问题与对策基于中国建设银行的分析要点
商业银行全面风险管理的问题与对策 黎代福 ! 厦门大学管理学院福建厦门３６１００５" 摘要#目前商业银行风险管理的问题主要体现在风险文化的建设不足$风险管理组织结构的%形似&而非 %神似&$风险管理技术与方法落后$风险管理人才严重匮乏等’本文建议(需要建立多种资本参与的商业银行产 权体系$构建垂直管理的全面风险管理组织架构$制定风险管理目标和政策$健全事项识别机制$提升风险量化 管理为核心的风险管理技术水平$树立科学的风险应对策略观$建立完善的内部控制体系$建立全面风险管理信 息系统与严密的监控体制$建立良好的风险控制激励和考核机制与培养高素质的风险经理队伍 关键词#商业银行风险管理内部控制 作者简介# 黎代福! １９７１－" (男(广东深圳人(厦门大学管理学院博士研究生 一$商业银行推行风险管理中存在的主要问题 ! 一" 风险管理文化的理念尚未建立风险存在于商业银行经营的每一项业务$每一个环节和每一个时刻无论银行的风险管理规章制度如何完善(变化多端的市场随时都可能出现风险这就要求商业银行要将风险管理理念渗透到每个部门$每个岗位和每个工作环节(并逐渐内化为员工的职业态度和工作习惯(扎根于整个银行的运作行为之中(力求最大限度地发挥各级员工在风险管理方面的主动性$积极性和创造性
(在整个银行形成一种风险控制的文化氛围(形成一种风险防范的道德评价和职业环境但是(良好的风险管理文化是一个长期培养的过程(需要董事会的承诺(管理层的推进(以及银行在日常经营活动中形成的可为与不可为的界限风险管理文化从某种意义上讲(更多的是精神层面的内涵(难以直接观察到(一旦形成就可以一直影响下去中国建设银行虽然在股份制改造期间一直强调风险管理文化的建设(有意识地引导员工对风险管理的认同感但在实际工作中(让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点(时刻警觉(形成防范风险的第一道屏障(还存在相当的困难要倡导和强化全员风险管理文化(提高风险意识(还需要长时间的培养和引导 ! 二" 风险管理的组织结构从%形似&到%神似&尚待进一步优化建设银行在股份制改造过程中(根据银监会的要求(按现代商业银行风险内控管理的全面风险管理$集中管理和垂直管理的原则(初步建立了相应的矩阵型的风险内控管理组织结构 在全面性原则方面(内部控制决策层设立了风险内部控制委员会$合规合法委员会(并且在管理层$执行层和监督层设置了具体的风险管理和监督部门(如风险管理部$信贷管理部审计部$监察部等在独立性和程序性原则方面(风险管理已经开始逐步独立于其业务发展部门和支持保障部门(审计部门完全独立于银行业务发展$综合管理和支持保障等部门(直接向银行决策层负责这种风险管理组织结构的设置(能够保证银行风险管理事前授权审批$事中执行和事后审计监督的独立性(体现了现代商业银行风险内部控制管理的 程序性和独立性原则但是(风险管理在组织结构方面尚有待优化# ! １" 风险管理仍集中在信用风险领域(还没有将市场风险和操作风险纳入重要的管理领域! ２" 由于管理体系$机构设置等方面的原因(建设银行的风险管理工作仍较为分散(各个业务部门%各自 为政&$ %分头管理& 风险管理部门并未能总揽全部风险管理工作(对于分散在各个部门的风险管理并未起到检查和督导作用(只能任由各部门%自立门户&$
中国建设银行操作风险管理探讨
中国建设银行操作风险管理探讨 mba毕业论文提纲怎么写，小编为你提供一篇关于中国建设银行操作风险管理探讨的毕业论文作为您的参考，希望您喜欢！ 摘要： 操作风险是指由不完善或失败的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，它是商业银行实际工作中一个重要而生动的议题。国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过XX 年时间。20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，引起了业界对操作风险的关注。巴塞尔银行监督管理委员会（bis）在XX年6月颁布的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，从而带动了国际金融界对操作风险的广泛研究和讨论。中国银行业监督管理委员会于XX年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。 当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，XX 年10月27日，建设银行在香港成功上市，意味着建设银行将面对来自证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理念和方法，引入国际先进的操作风险管理技术，尽快建立起完善
的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。 *从操作风险的基本内涵、特征、分类和国内外监管机构对操作风险管理的基本要求出发，通过分析比较国内外商业银行操作风险管理的现状，透过损失事件调查，发现建设银行在操作风险管理理念、认识、运作机制、技术手段等方面存在的差距和不足，阐明加强操作风险管理的重要性和必要性。最后，作者主张从六个方面入手，建立有效的操作风险控制机制、运行机制和传导机制。即：制定清晰的操作风险管理政策，构建公司治理下的分工明确、相互牵制的操作风险管理组织架构，培育全员风险管理文化，推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设，加快操作风险识别评估，强化问责和激励机制。 关键词：操作风险；内部控制；建设银行 abstract 导论 第一章操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进 第一节操作风险的定义和特征分析 第二节操作风险分类及应用举例 第三节商业银行操作风险管理的历史演进
建设银行授权委托书
建设银行授权委托书 致：中国建设银行股份有限公司福建营业部/支行/分理处： 兹授权本单位工作人员，身份证件号码：，携带本单位有关资料前往你行办理账户开立及产品签约等相关手续。授权事项为以下第项，共项(其中，单个项目中有多个选择项的，请在所选择的事项前"□"内打"√")： 壹、该账户简称为，预留印鉴中的单位名称与账户简称一致。贰、该账户预留印鉴中个人名章为：签章式样如： 叁、确定该账户对账服务方式。 肆、账户(□变更内容/□撤销/□展期/□开户许可证补(换)发)。 伍、账户印鉴(□变更/□挂失补办/□注销)。 陆、对公账单自助服务(含电子回单柜)(□开通/□注销/□变更/□其他)。 柒、结算卡□主卡或□子卡(□开卡/□修改密码/□密码重置/□基本信息维护/□关联账户维护/□交易对手维护/□损坏换卡/□
挂失换卡/□解除挂失/□销卡)。 捌、支付密码器申请(□开户/□跨行注册/□更换密钥/□重新指定/□解锁/□停用/□重新启用/□作废/□在本账号下增加密码器)和支付密码账户申请(□新增/□停用/□删除)。 玖、账户通兑功能(□开通/□终止)和通兑额度(□设置/□修改)。 拾、对公一户通(□签约/□开户/□解约/□销户)、周期归集(□设置/□变更/□注销)和存款自动或约定转存(□设置/□变更/□注销)。 拾壹、对公网络系统(□开通/□维护/□恢复/□注销)和网银盾(□增加/□变更/□注销)。 拾贰、对公批量付款(□开通/□变更/□注销)。 拾叁、短信银行(□签约/追加账号□删除账号/□变更/□注销)。 拾肆、该注册验资(或增资验资)账户的预留印鉴样式如下： 拾伍、。 本授权书自授权人签章之日起生效，至本授权书所授事项办理完结后终止。
建行授权委托书
建行授权委托书 授权委托书 中国建设银行: 1. 兹授权我单位人员身份证号码电话和身份证号 码电话携带我单位有关资料原件前往你行办理账户相 关业务（共计项〔大写〕）。 □开立账户□预留印鉴□支付密码签约□短信银行 签约□简版网银签约□高级版网银签约□通存通兑签约□现金管理系统签约□变更预留印鉴□变更账户信息变更热线联系人□变更重空购买人员□销户□网银销户□其它 2. 今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买 重空经办人： 本授权书宣告，在下面签字的XXX 公司、总经理、XXX 以法定代表人身份合法代表本单位（以下简称“投标人” ）授 权：XXX为XXX公司的合法代理人，授权代理人在XXXXXXX 工程的招标中，以本单位的名义，并代表本人与贵单位进行磋商、签署文件和处理一切与此事有关的事务。代理人的切行为均代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。 热线联系人一：财务主管1（单位负责人）姓名办公电话
移动电话 热线联系人二：财务主管2（单位负责人）姓名办公电话 移动电话 热线联系人三：财务主管3（单位负责人）姓名办公电话 移动电话 购买重空经办人员：姓名身份证号码 因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银 行股份有限公司（下称贷款银行）借款，需由本人向贷款银行 提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为： 3. 若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供 变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直有效。 我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上 授权真实有效。 申请单位（行政公章）：本人（姓名）（身份证件号码）系囗被保险人之法 定代理人囗指定受益人囗继承人囗其他单位（保单号）下 所载之：囗被保险人现根据贵公司规定全权委托在年月日至先生/ 小姐（身份证件号码： 申请单位法定代表人（负责人）签字：
建设银行贷款委托书
建设银行贷款委托书 1.兹授权我单位人员身份证号码电话和身份证号码电话携带我单位有关资料原件前往你行办理账户相关业务（共计项〔大写〕）。 □开立账户□预留印鉴□支付密码签约□短信银行签约□简版网银签约□高级版网银签约□通存通兑签约□现金管理系统签约□变更预留印鉴□变更账户信息□变更热线联系人□变更重空购买人员□销户□网银销户□其它 2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一：财务主管1（单位负责人）姓名办公电话移动电话 热线联系人二：财务主管2（单位负责人）姓名办公电话移动电话 热线联系人三：财务主管3（单位负责人）姓名办公电话移动电话 购买重空经办人员：姓名身份证号码 3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直
有效。 我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上授权真实有效。 申请单位（行政公章）： 申请单位法定代表人（负责人）签字： 年月日附：经办人及法定代表人（负责人）身份证原件、复印件 注：被授权人为本单位员工 建设银行贷款委托书 [篇2] （注：1、此委托书为参考格式，委托人可根据自身的实际情况增加委托事项； 2、此委托书必须经公证机构公证，公证事项为该委托书的真实性，既有该委托书系委托人本人亲自签署的意思表示） 委托人：，，年月日出生，身份证号码：，身份证住址：。 受托人：，，年月日出生，身份证号码：，身份证住址：。 我（们）与受托人系关系。我（们）因购买位于达州市通川区野茅溪南岳居委（东城街道办事处胡家
坝社区）“凤翎锦绣”7幢1单元23楼5号的房屋，特委托作为我（们）的代理人，办理以下事项: 一、代为签订《商品房买卖合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》 二、代为向银行申请个人贷款，与银行签订借款合同等法律性文件，办理借款合同、授权委托书等法律性文件的公证事宜（如果合同中附有强制执行条款，我（们）愿意办理赋予强制执行效力的公证），并向银行及公证处提供我（们）的相关材料。 三、代为与担保公司签订与个人贷款有关的合同等法律性文件，并办理费用缴纳等所有相关事宜。 四、代为在银行开立我（们）名下的储蓄卡，作为此笔贷款的委托扣款账户。 伍、代为签署委托银行查询我（们）在中国人民银行个人信用信息基础数据库中征信记录的申请。 六、代为办理上述房屋的预购商品房预告登记手续、抵押预告登记手续、抵押登记手续，并领取相关的证明文件。 七、签署因为办理上述各项事项需要的全部文件。 受托人在办理上述委托事项范围内所签署的文件及发生的全部费用，委托人均予以承认并同意承担。 委托期限：至上述委托事项办结为止。 受托人有转委托权。
2020年建行授权委托书
2020年建行授权委托书 授权委托书一 建设银行 : 1.兹授权我单位人员身份证号码电话和身份证号码电话携带我单位有关资料原件前往你行办理账户相关业务(共计项〔大写〕)。 □开立账户□预留印鉴□支付密码签约□短信银行签约□简版银签约□高级版银签约□通存通兑签约□现金管理系统签约□变更预留印鉴□变更账户信息□变更热线联系人□变更重空购买人员□销户□银销户□其它 2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一：财务主管1(单位负责人)姓名办公电话移动电话 热线联系人二：财务主管2(单位负责人)姓名办公电话移动电话 热线联系人三：财务主管3(单位负责人)姓名办公电话移动电话 购买重空经办人员：姓名身份证号码 3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直
有效。 我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上授权真实有效。 申请单位(行政公章)： 申请单位法定代表人(负责人)签字： 年月日附：经办人及法定代表人(负责人)身份证原件、复印件 注：被授权人为本单位员工 授权委托书二 致：建设银行股份有限公司福建营业部/支行/分理处：兹授权本单位工作人员，身份证件号码：，携带本单位有关资料前往你行办理账户开立及产品签约等相关手续。授权事项为以下第项，共项(其中，单个项目中有多个选择项的，请在所选择的事项前“□”内打“√”)：壹、该账户简称为，预留印鉴中的单位名称与账户简称一致。贰、该账户预留印鉴中个人名章为：签章式样如：叁、确定该账户对账服务方式。 肆、账户(□变更内容/□撤销/□展期/□开户许可证补(换)发)。 伍、账户印鉴(□变更/□挂失补办/□注销)。 陆、对公账单自助服务(含电子回单柜)(□开通/□注销/□变更/□其他)。
风险导向审计在建设银行风险管理中的应用
风险导向审计在建设银行风险管理中的应用 湖南总审计室课题组 尹利芳屈小平唐昌明杨汉武徐超华 [摘要] 随着建设银风险管理体制改革的日益深化，内部审计部门如何将风险导向审计应用于银行风险管理过程和促进其完善，以履行和发挥内部审计在风险管理中的职责与作用，这是内部审计提升审计价值实现增值服务的重要途径。课题组就建设银行内部审计与风险管理的关系、建设银行风险管理现状及内部审计如何具体应用于银行风险管理过程，如何促进完善银行风险管理进行了研究。 【关键词】风险导向审计风险管理应用伴随着一系列重大财务舞弊案件的发生，审计失败屡屡发生。为了适应审计环境的变化，风险导向审计作为一种重要的审计理念和方法，受到审计业界的关注。为从根本上提高审计人员评估风险和发现舞弊的能力，中国注册会计师协会根据国际审计风险准则的发展，结合我国国情，修订了审计风险准则，要求注册会计师在审计中使用现代风险导向审计方法，实施风险评估程序，降低审计风险，提高审计质量。并且修订的审计准则体系于2007年1月1日起在境内的所有会计师事务所开始施行。同时，建设银行风险管理发展迅速，它已逐步成为经营活动的核心领域和主要工具，风险管理已经融入经营管理的战略思
考、流程设计、组织框架和经营产品中。在发展过程中，风险管理逐步形成了整套管理体系，包括识别风险的标准、方法、工具，处理风险的渠道、方法、计量模型以及其相应的风险文化观念等，但是，主动、全面风险管理的模式尚未真正建立。作为组织风险管理框架体系中的内部审计如何利用风险导向审计的工具方法来完善组织的风险管理过程呢？本文以建设银行为例，对现代风险导向内部审计如何应用于风险管理进行初步探讨。 一、风险导向审计内涵 （一）风险导向审计概念 风险导向审计是指审计人员在对被审计单位的内部控制充分了解和评价的基础上，通过审计风险模型对风险进行量化，判断、分析被审单位的风险所在及其风险程度，把审计资源集中于高风险的审计领域，针对不同风险因素状况、程度采取相应的审计策略，加强对高风险点的实质性测试，将审计的剩余风险降低到可接受水平，从而达到降低检查风险，节约审计成本，提高审计质量和效率的目的。 （二）风险导向审计的发展 随着社会经济的发展，审计方法适应审计环境的变化经历了三个发展阶段：一是审计发展早期，为了促使受托责任人在授权经营过程中做出诚实、可靠的行为，审计的
中国建设银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 中国建设银行股份有限公司网上银行企业客户服 务协议 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________ 说明：本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与 义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用 时请详细阅读内容。
甲方：中国建设银行股份有限公司三峡分行 _ 支行（分理处） 乙方：______________________________________________________________________ 为促进电子商务的发展，加快企业资金结算速度，提高结算效率，同时规范双方业务行为，甲、乙双方本着平等互利的原则，就中国建设银行股份有限公司（以下简称“中国建设银行”）网上银行企业客户服务相关事宜达成如下协议，协议双方应遵守〈〈中国建设银行股份有限公司网上银行业务章程》及本协议。 第一章总则 第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： （一）网上银行客户：指甲方网上银行的企业客 户，包括普通客户、高级客户、VIP客户。 网上银行普通客户拥有中国建设银行认证中心颁发的证书（简称“ CCBCA）,企业的管理人员可以通过网上银行进行账务查询、解付E票通等； 网上银行高级客户拥有中国金融中心颁发的证书（简称“CFCA ）或中国建设银行认证中 心颁发的证书，证书保存在特定证书载体上，安全性更高，除了享受普通客户的服务外，还可签发、解付E票通，进行代发代扣业务，并且可以通过网上银行对子公司的账务进行实时监控，在集团公司内部及相关企业间自助办理结算； 高级客户具有一定的级别或者交纳服务费后，可升级成为VIP客户，VIP客户除可享受高 级客户的同等服务外，还可享受甲方提供的报表统计、主动通知等VIP级的服务。 （二）客户证书：普通客户的证书是中国建设银行认证中心颁发的证书；高级企业网上银 行客户和VIP客户的证书是由中国金融认证中心颁发的证书或中国建设银行认证中心颁发的证 书，该证书储存在IC卡或USB Key存储介质中； （三）企业客户服务系统：指甲方网上银行为企业客户提供的服务系统； （四）签约账户：指企业客户指定的本单位可以通过网上企业客户服务系统进行管理的账 户，该账户需通过甲方营业柜台的签约认证后成为网上可交易账户； （五）授权账户：高级客户通过网上企业客户服务系统，将签约账户的管理与操作权限在 一定范围内授予另一高级客户，此账户称为授权账户；授权账户的登记需经过对外发出授权和 对方接受授权两个过程实现，发出授权方可以主动收回对外发出的授权。 （六）错误：指银行未能执行、未能及时执行或未能正确执行客户交易指令的情况。 第二条乙方申请成为网上银行客户后，在企业客户服务系统中登记的各签约账户在甲方分支机构营业柜台办理原有各项业务的手续不变。 第三条甲乙双方认可网上企业客户服务系统通过客户证书、交易密码产生的交易行为的
建设银行授权委托书
中国建设银行___________ : 1.兹授权我单位人员______________ 身份证号码___________________________________ 电话和身份证号码 电话携带我单位有关资料原件前往你行办理账户 相关业务（共计项〔大写〕）。 □开立账户□预留印鉴□支付密码签约□短信银行签约□简版网银签约□高级版网银签约□通存通兑签约□现金管理系统签约 □变更预留印鉴□变更账户信息□变更热线联系人□变更 重空购买人员□销户□网银销户□其它 2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一: 财务主管1 （单位负责人）姓名办公电话 移动电话 热线联系人二: 财务主管2 （单位负责人）姓名办公电话 移动电话 热线联系人三: 财务主管3 （单位负责人）姓名办公电话 移动电话 购买重空经办人员：姓名身份证号码 3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直有效。 我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上授权真实有效。 申请单位（行政公章）： 申请单位法定代表人（负责人）签字： 年月日 附：经办人及法定代表人（负责人）身份证原件、复印件 注：被授权人为本单位员工
中国建设银行___________ : 1.兹授权我单位人员______________ 身份证号码___________________________________ 电话和身份证号码 电话携带我单位有关资料原件前往你行办理账户 相关业务（共计项〔大写〕）。 □开立账户□预留印鉴□支付密码签约□短信银行签约□简版网银签约□高级版网银签约□通存通兑签约□现金管理系统签约 □变更预留印鉴□变更账户信息□变更热线联系人□变更 重空购买人员□销户□网银销户□其它 2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一: 财务主管1 （单位负责人）姓名办公电话 移动电话 热线联系人二: 财务主管2 （单位负责人）姓名办公电话 移动电话 热线联系人三: 财务主管3 （单位负责人）姓名办公电话 移动电话 购买重空经办人员：姓名身份证号码 3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直有效。 我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上授权真实有效。 申请单位（行政公章）： 申请单位法定代表人（负责人）签字或签章： 年月日 附：经办人及法定代表人（负责人）身份证原件、复印件 注：被授权人为本单位员工
中国建设银行信贷风险管理策略的研究
中国建设银行信贷风险管理策略的研究 摘要 当前我国商业银行普遍存在不良信贷资产高、风险隐患大的问题，严重削弱了商业银行的竞争力，危及了商业银行的生存与发展，潜在风险很大，引起了社会的高度关注。强化信贷风险管理、提高信贷资产质量、降低不良贷款比率成为当前商业银行面临的紧迫而又繁重的任务。因此，研究分析中国建设银行信贷风险管理现状及策略选择，不仅对中国建设银行的信贷业务发展具有理论和现实意义，对促进我国商业银行尤其是国有商业银行信贷风险管理也有重要的现实意义。 本文首先介绍了信贷风险及信贷风险管理的基本原理。然后运用理论与实践相结合的方法，结合本单位的实际情况，详细分析了中国建设银行信贷风险现状，并从宏观和微观角度深入研究了中国建设银行信贷风险形成的原因及信贷风险管理中亟待解决的问题。最后在借鉴西方商业银行信贷风险管理先进经验的基础上，从信贷风险管理程序的优化、先进管理技术、决策支持系统、客户信用评级和授信方案的评审体系的建立等方面就中国建设银行加强信贷风险管理的策略进行了有效的探讨，提出了一些切实可行的建议。 本文以期在对中国建设银行信贷风险管理策略个体研究的基础上，能够对我国商业银行提高信贷风险管理水平提供借鉴方面具有一定的创新性。 关键词：中国建设银行信贷资产信贷风险信贷风险管理决策支持系统 1．1课题的背景、目的和意义 1绪论 1．1．1课题的背景近年来，我国商业银行普遍存在不良信贷资产偏高，信贷风险隐患大的问题，严重削弱了商业银行的竞争力。截至2005年末，中国建设银行公布的不良贷款率为3．84％，而国际上运作较好的商业银行不良率一般为1％--2％，有的甚至在1％以内，如德国商业银行，2002年末不良率仅为o．35％，1998年美联银行不良率为o．62％。相比之下，我国商业银行普遍不良率高，信贷资产质量较差。因此，加强银行信贷风险管理，降低商业银行不良贷款率，提高信贷资产质量，已成为当前我国商业银行面临的一项紧迫而又繁重的任务。 信贷风险是中国建设银行面临的最主要的经营风险之一。中国建设银行作为我国四大商业银行之一，在国民经济中起着举足轻重的作用，关系到国民经济安全。 中国建设银行规模庞大，一旦发生支付危机，将导致连锁性信用恐慌，造成金融动荡，影响社会稳定，给国民经济带来巨大的危害。同时，中国建设银行已于2005年10月在香港上市，上市后将面l临更多的竞争和挑战，尤其是国际上先进商业银行的竞争冲击。因此，在这样的大环境下，建设银行要想在激烈的竞争中获得生存与发展，就必须加强自身信贷风险管理，降低不良贷款率，不断提高信贷资产质量。 1．1．2课题的目的和意义通过对中国建设银行的信贷资产状况进行分析，可以发现近年建设银行呈现出贷款总额持续增长、不良贷款率持续下降的趋势，表明该行信贷业务正较好发展，资产质量不断优化。同时，与工、农、中其他三大行相比，建设银行的不良率也是最低的。但实际上，在建设银行内部不但仍然存在着明显的信贷风险，其隐藏的风险也很多，原因是多方面的：一是不良信贷资产的快速降低，并非完全建立在改善银行运作机制和银行治理结构的基础上，而是通过扩大贷款总量这个分母稀释，或者是通过技术上的处理一定程度上降低了其账面上的不良信贷资产数额；二是建设华中科技大学硕士学位论文银行贷款历史相对较短，且是一家以中长期贷款为主的特色银行，中长期项目贷款的比重大，从账面上反
建行开户授权委托书
建行开户授权委托书 1.兹授权我单位人员身份证号码电话和身份证号码电话携带我单位有关资料原件前往你行办理账户相关业务(共计项〔大写〕)。 □开立账户□预留印鉴□支付密码签约□短信银行签约□简版网银签约□高级版网银签约□通存通兑签约□现金管理系统签约□变更预留印鉴□变更账户信息□变更热线联系人□变更重空购买人员□销户□网银销户□其它 2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一：财务主管1(单位负责人)姓名办公电话移动电话 热线联系人二：财务主管2(单位负责人)姓名办公电话移动电话 热线联系人三：财务主管3(单位负责人)姓名办公电话移动电话 购买重空经办人员：姓名身份证号码 3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直有效。 我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上
授权真实有效。 申请单位(行政公章)： 申请单位法定代表人(负责人)签字： 年月日附：经办人及法定代表人(负责人)身份证原件、复印件 注：被授权人为本单位员工 建行开户授权委托书 [篇2] 中国建设银行： 本人（身份证件号码）系（或单位负责人），现授权本单位员工（身份证件号码）代理本人向你行申请办理本单位下述相关事宜： □ 账户开立□账户变更□账户撤销□印鉴预留□印鉴变更□印鉴挂失□ 其他（必须注明具体委托事项）：该代理人在办理上述授权事项时所产生的民事责任由本单位承担。代理人签字样式： 本授权委托书自年月日至年月日止特此授权。 授权人签字（盖章）： 授权单位（盖章）：附：
（1）授权人的身份证件（复印件） （2）代理人的身份证件（复印件） 建行开户授权委托书 [篇3] 中国建设银行股份有限公司安阳分行： 我是法定代表人，为业务需要，特授权贵行办理我公司开发项目商品房销售个人住房（商用房）贷款事宜，进行借款合同、抵押合同等贷款全部过程中的有关事项的签订。 附：委托人、被委托人身份证复印件 法定代表人（签字）： （公章） 被委托人（笔样）： 年月日 建行开户授权委托书 [篇4] 致：中国建设银行股份有限公司达州来风支行: 兹授权本单位工作人员，身份证件号码和，身份证件号码携带本单位有关资料前往你行办理账户开立相关手续。授权事项为一下第项，共项： 壹．该账户预留印鉴中个人名章为：签章式样如下： 贰．该账户简称
最新基于金融创新的建设银行风险管理研究
基于金融创新的建设银行风险管理研究 摘要:市场经济本质属性决定了作为一个经济主体必然会在经营过程中遇到风险,银行作为一个经济主体,同样在经营的过程中也会遇到风险,然而银行又是一种以经营货币为目的的特殊行业,因此其所面临的风险种类以及风险暴露程度相对其他经济主体来说,表现更为突出,因此,银行经营管理的核心之一就是风险管理。本文从金融创新出发,就建设银行风险管理进行分析研究。 关键词:金融创新商业银行风险管理 0 引言 随着金融改革的不断深化,我国银行业所暴露出来的问题较多,必须要采取适当的措施进行解决问题,在银行金融管理中,风险管理是其中重要的一部分,也是管理核心之一,然而,银行的金融风险也随着改革的不断深化渐渐暴露出来,因此,科学全面的风险管理体系是银行发展的必然要求,同时也是发展的重点。本文就金融创新下的风险管理的必要性提出自己的看法,并对建设银行的金融风险管理存在的问题提出其对策。 1 对金融创新风险管理的必要性 金融商品的创新一方面会给金融机构带来更大的利润,另一方面也给金融机构带来了巨大的金融风险,这些风险一般发生在承销和交易过程中,因此,金融机构在运行创新业务之前必须要了解其中的风险所在,并采取积极有效的的防范措施,确保创新业务在运营过程中的风险达到最小化。对于金融机构进行金融商品管理时,其中金融衍生商品是金融机构管理的一大重点,因为其构成相当复杂,这就引
起风险的大不同,也就是说创新或复制后金融商品的风险与原产品出现一定程度的差异,这不仅受标的资产的报酬率和风险影响,对于同一金融商品,所针对的发行者和使用者的风险也不同,并且还与商品的使用情况有很大的关系,使用方式不同,其风险也会存在一定的不同。 随着各国对市场利率、外汇管制的放松,金融机构创造了多种新的金融工具来进行表外融资,其目的是为了满足企业的要求,企业想要转移或消除价格风险、信用风险及摆脱政府的金融管制,这就导致金融创新活动更为激烈,就目前的金融创新活动来讲,其着重点主要集中在资产证券化和新型金融衍生商品开发上。 在金融市场上,并不是所有的金融资产都是流动的,如零售汽车贷款、房贷等等就不具有流动性,但有的金融资产又是流动性的,如证券交易,对于投资者来说,证券的买卖是有他个人所决定的,可以随时将其卖出,而对于银行来说,银行为了大幅度提高资金运转的效率,将非流动性资产向流动性证券转变就很有必要,资产担保证券就是在这种情况下产生的。它是以贷款在未来产生的现金流作为担保发行的证券,通过资产担保证券,银行将难以流动的资产转变为可以流动的证券。 2 建设银行的风险管理现状 2.1 风险管理方法单一、风险管理技术落后 目前,建设银行在利用先进技术和方法进行风险管理还存在一定的不足,不能够很好的对风险进行预测和把握,难以实现风险量化管理,长期以来,银行仍然采用的是传统的分析方法,运用定性分析和简单的分析模型来对信用风险进行管理,其技术管理方式较落后,基本是停留在资产负债指标管理和头寸匹配管理的水平上,虽然现在已经引入了风险价值VAR、IRB、AMA、RAROC和持续期等概念,但是目前还仅仅是引入阶段,并没有得到很好的实际应用,因为银行内部风险管理人