FIN_AP_02员工借款流程

深圳市燃气集团股份有限公司ERP系统一期建设项目

业务流程设计

<员工借款流程>

二O一三年十月

1 业务流程摘要

2 业务流程及说明

2.1业务流程图

FIN_AP_02员工借款流程

?2013埃森哲公司和深圳燃气版权所有，仅供深圳燃气内部使用第3页，共7页

2.2业务流程说明

3 业务流程与现状差异说明

4 未来开发项目

如：未结问题、前提假设说明等

个人、公司贷款条件

想无条件贷款在正常渠道下是行不通的而且贷款发展事业风险较大我建议你还是自己累积原始资金的好你看下基本条件吧还是助你事业有成 基本规定 1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。 2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。 3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。 4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行； 5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。 6.需要提供的申请材料： （1）借款人有效身份证件的原件和复印件；

（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料 （3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 （4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。 （5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 （6）保证人的资信证明材料。 （7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 （8）建设银行规定的其他文件和资料 办理渠道及办理流程 1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务，个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。 2.办理流程： ①受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。 ②调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。 ③审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额

个人汽车消费贷款业务流程

个人汽车贷款业务流程（银行） 个人汽车贷款业务主要有以下四个环节： 一、车贷业务受理和前期调查 目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。 银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。 车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保（反担保）等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比

如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等）②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。 车贷受理前期的调查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款（担保）的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式（反担保）、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。 二、银行对车贷申请的审查和审批 1.车贷审查 贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。 2.车贷审批 贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

风控流程管理制度(贷前)

风险控制管理制度 第一章总则 为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。 第二章风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。 二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则 业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。 三、职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工

作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。 五、综合控制风险原则 业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。 第三章风险控制贷前程序 适用于大额业务或期限较长业务。 一、准入判断 业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。 二、资信调查 准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成 资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进 行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报 送审批。 主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。 三、项目审查

汽车消费贷款的操作程序

14.1 概述 14.1.1 定义 汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。 汽车特约经销商由二级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后与经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。 14.1.2 对象 汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。 14.1.3 条件 借款人必须同时具备下列条件： 1．自然人 (1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人； (2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；

(3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (4)提供建设银行认可的担保。其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。 (5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 2. 法人 (1)具有偿还贷款的能力； (2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (3)提供建设银行认可的担保； (4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 14.1.4 额度 1. 借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于20%，借款最高限额为购车价款的80%。保险公司提供分期还款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具体条款应当由当地一级分行事先审定。 2. 借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国

个人消费信贷业务

个人消费信贷业务 (一)个人信用体制不健全 由于我国居民收入尚未完全货币化，收入来源多样化，透明度低，使得实际收入与名义收入差距很大。而且借款人提供的资料只能表 明当期情况，社会化保障程度不高的现实又使得未来预期支出变得 不可测，很难用科学的评估方法来确认未来的状况，因而贷款期越长，发生变故的几率越大。再加上现在社会部门间信息沟通共享渠 道不畅，没有个人信用优、劣迹的记录，则无从判断借款人的资信 程度，也没有个人破产的制度，这给许多信用意识薄弱的借款人留 下了可乘之 机，因而逆向选择和道德风险问题无法彻底解决。借款人的多头贷款、故意不还款或是恶意透支，在目前个人信用体制不健全的状 况下，使得银行信息不对称，防范风险的能力大大降低。 (二)商业银行自身管理薄弱 现在，国内商业银行管理水平不高，缺乏消费信贷方面的业务经验和管理经验，缺乏完善的消费信贷业务的规章制度，对同一个借 款人的信用信息资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚 未上机管理，难以实现资源共享。通常，仅仅凭借款人身份证明、 个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信 用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人 的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录，有无失信情况 等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息 不对称。加上从事消费信贷业务的人员紧、网点少，往往不能做到 每笔贷款的审查都与借款人当面调查核对，加上一些业务人员素质 不高，审查不严，难免有疏漏。同时贷后的监督检查往往又跟不上，一旦发现风险不能及时采取补救措施，致使消费信贷的潜在风险增大。 (三)银行授信品种不能满足各收入阶层人群的需要

资信调查范文

第一部分借款人基本情况 考虑到信息搜集不全面，这一部分建议用文字的形式阐述，而不用表格的形式。 三、管理情况 1、内部组织结构简介：（简单介绍企业管理体系、决策机构及人员、职能部门设置、人员结构等） 2、主要管理人员

3、管理水平评价：简单评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、激励机制等，着重从其历史上的重要决策及其效果分析。 四、关联企业或关联人物 关联企业：介绍包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。 关联人物：包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等。 第二部分借款人经营活动分析 一、总体情况 简单介绍借款人经营活动的历史发展、经营发展规划、策略和目标。 二、生产销售情况 1、主要产品：简单介绍企业的主要产品 2、原材料情况：重点分析其原材料的供应网络、供应商选择的标准（如是否采用招投标制）、付款方式。对渠道较为单一的借款人，要分析其供应的稳定性;对采用延期付款的借款人，要分析延期付款的条件（如是否付利息等）。 3、生产情况：分析生产所用原材料的储备情况、生产设备的技术先进性、设备与厂房的保养、工艺流程等。对于专业性较强的产品生产，此部分的填写具有一定的难度，应争取参观企业生产流程的机会，并听取生产技术和管理人员的介绍。 4、销售情况：重点分析销售网络、主要下游客户名单、销售方式、结算方式、售后服务体系等。对于采用信用方式销售较多的借款人，应调查其是否建立了客户的信用评价体系，主要欠款客户的资信状况; 对于产品要求售后服务的借款人，应调查其售后服务体系是否完善。 三、研究开发能力

个人贷款业务合作协议

中国民生银行股份有限公司郑州分行河南**担保有限公司 业务合作协议 编号： 二O一0年三月

甲方：中国民生银行股份有限公司郑州分行 住所：郑州市郑东新区CBD商务外环路1号民生银行大厦 邮政编码：450046 主要负责人：马迁 电话：6 传真：6 乙方： 住所： 邮政编码： 法定代表人： 电话： 传真： 开户银行： 账号： 为推动个人贷款担保业务的健康快速发展，提高个人贷款担保业务服务效率和质量，甲、乙双方本着平等互利、诚信共赢的原则，就贷款担保业务相关合作事项达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，自觉履行各自的义务。 第一章合作业务范围 第一条乙方根据甲方的要求对在甲方办理贷款业务的申请人向甲方提供担保业务。

第二条本协议所指贷款担保业务包括连带保证责任担保和保证金质押担保两种担保形式，具体为: （一）乙方为在甲方申请办理房产（商铺、住宅）抵押类贷款的客户提供连带保证责任担保业务和保证金质押担保。 （二）为甲方的商户类客户在授信业务确定的授信额度范围内提供最高额连带保证责任和保证金质押担保。 第三条关于乙方提供担保的有关约定。 3.1 乙方为甲方的客户提供全程担保，即对贷款发放之日起至甲方贷款清偿完毕之日止产生的所有债务人应付款项承担不可撤销的连带保证责任担保和保证金质押担保。 3.2 乙方根据甲方的要求提供最高额保证担保是指乙方与甲方协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供连带保证责任。 3.3 担保期间为自具体借款合同约定的借款人每次应偿还借款本息之日起两年。借款人未按具体借款合同约定按时足额归还甲方借款本息和相关费用，或者借款人及/或乙方违反借款合同项下的任何声明、陈述、保证、义务及责任，或者发生其他借款合同约定的事项，甲方均有权提前解除借款合同，并要求乙方履行担保责任。乙方应在三天内履行担保责任，偿还借款人尚欠甲方的全部欠款及其他应付费用。 3.4甲方同一债权既有物的担保又有乙方提供的连带保证责任担保的，甲方有权直接要求乙方承担担保责任。乙方不得以提供物的担

银行从业资格考试个人贷款题库第三章

第三章个人贷款管理 3.1 个人贷款管理原则与贷款流程 1.个人贷款应当遵循( )的原则。ABEFGH A.全流程管理 B.诚信申贷 C.自主经营 D.平等自愿 E.审贷分离 F 协议承诺 G 实贷实付 H 贷后管理 2.贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件是( )。ABCDE A.借款人的主体资格要求 B.借款人信用记录良好 C.贷款用途明确合法 D.还款来源明确合法 E.证明材料的具体要求 3.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括( )。ABCDE A.电话银行 B.客户服务中心 C.窗口咨询 D.网上银行 E.业务宣传手册 解析:银行可通过电话银行、网上银行、客户服务中心、现场咨询、窗口咨询、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。 4.贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 A.公开形式 B.书面形式 C.口头形式 D.正式形式 5. 个人贷款申请应具备的条件有( )。BCDE A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B.贷款申请数额、期限和币种合理 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 E.贷款人要求的其他条件 [解析]A项除了有中国公民还包括符合条件的境外自然人。个人贷款申请应具备的条件有(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; (二)贷款用途明确合法; (三)贷款申请数额、期限和币种合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录; (六)贷款人要求的其他条件。

个人担保贷款合同样本_借款合同

个人担保贷款合同样本_借款合同 个人担保贷款合同范文一 甲方： 身份证号： 乙方： 地址： 丙方： 地址： 绝于： （1）、甲方向银行 (以下简称贷款银行)申请购车贷款购买货车从事经营，并委托乙方为其汽车贷款提供保证担保，乙方同意为甲方汽车贷款提供保证担保服务。 （2）、甲方以其购买的该车辆为乙方提供质押反担保。 （3）、甲方购车后将车挂靠于丙方经营(即甲方为实际车主，丙方为机动车行驶证登记的名义车主)。 现三方就乙方向甲方提供保证担保及相关事宜，在遵循平等、公平、诚实、信用的原则基础上，经过充分协商，订立如下条款：第一条甲方于年月日在处购买汽车一辆。 车辆型号：

车牌号： 发动机号： 甲方向贷款银行申请个人汽车贷款，请求乙方为其提供保证担保，该车系由甲方家庭财产购买并挂靠于丙方且抵押给贷款银行。 第二条乙方依据甲方的申请为甲方与贷款银行签订的《个人购车借款合同》提供保证担保。 第三条经双方协商，甲方应当于年性支付贷款担保金额的10%作为担保服务费;甲方不得以提前归还贷款本息及其他任何理由要求乙方退还担保服务费。 第四条甲方的权利和义务 （一）、甲方的权利 （1）、甲方提供真实资料及资信情况，经乙方调查核实并确认真实有效后，甲方有权要求乙方根据本合同的约定为其按揭购车向贷款银行提供保证担保。 （2）、甲方提前还清银行借款本息时，有权要求乙方积极配合协助办理相关手续。 （3）、甲方应当于该车在公安局办理登记后在贷款银行顺位后为乙方办理抵押担保登记，于此情形丙方承担协助义务。

（二）、甲方的义务 （1）、甲方必须向乙方提供真实合法的资信资料。 （2）、甲方应按照与贷款银行签订的《个人购车借款合同》中约定条款，全面按期履行其还本付息等义务;如未按期还款付息，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置，甲方和丙方应交出车辆，并且由甲方向乙方承担违约责任。 （4）、在乙方提供担保期间，如乙方调查核实发现甲方有提供虚假资料骗取银行贷款和乙方担保的，乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。并放弃抗辩权，并由甲方向乙方承担违约责任。 （5）、甲方在贷款担保期间内，应善意使用车辆并尽到善良管理人义务，否则乙方有权要求甲方和丙方将车辆交付乙方由其处置。 （6）、甲方在贷款担保期间内，应委托乙方在乙方指定的保险公司购买机动车辆交强险、机动车第三者责任险和机动车财产保险，如甲方未按本条规定履行，则视 （7）、车辆在还款期内使用时出现质量问题和产品存在缺陷时，应由

民间借贷登记服务中心如何运作监管

民间借贷登记服务中心如何运作、监管？ 2012-07-24 ☉商报记者王木正邵卢静 开栏语： 温州金融综合改革试点工作推行至今已100多天，多项改革措施及对应的项目都在积极开展当中。作为温州金改强有力的智力支撑和建议方案输出平台，市金融研究院日前公布首批中标的13个课题，这些课题与当前发生的金改事件和改革举措密切相关。 今起，《第一金融》将联合市金融研究院共同推出“金融研究院·课题追踪”系列报道，走近研究温州金改、研究温州经济的这些课题，记录众多“温州金融改革样本”创建发展的始终，同时为读者开辟对话专家的通道，也欢迎广大读者为金改献计献策。您有任何观点，都可通过dyjr001@https://www.sodocs.net/doc/792929467.html,向我们投稿。 3月28日，温州市金融综合改革试验区获批后，温州金改出现的第一项新生事物——温州市民间借贷登记服务中心（下称“服务中心”）于4月26日正式营业。这个旨在探索如何规范发展民间融资、建立健全民间融资监测体系的创举，运作机制该如何设计？如何确定民间资金供求双方、各类中介机构和服务中心的权利和义务？地方政府如何对服务中心及相关各方实施有效监管，防范和化解民间金融风险？ 5月25日，北京大学博士、浙江金融研究院研究员、温州市金融研究院特邀研究员张翔，向温州市金融研究院提出《民间借贷登记服务中心的运作机制与监管制度研究》的课题申请。张翔博士及其课题研究团队2009年就向温州市地方政府提出试点创办民间借贷登记服务中心的建议，围绕服务中心“如何构建合理的运行机制以吸引民间资金交易供求双方以及中介机构进场交易”和“如何对进场交易的民间借贷各方实施有效的监管”两个问题提出了一系列解决方案。张翔博士的研究团队认为，服务中心要积极引入担保或保险等第三方中介服务机构，探索推出合适的保险新产品如“贷款违约超赔保险”以及强制性贷款保险制度等创新举措，才能进一步保障资金供给方的资金安全，吸引更多民资进场。 如何构建合理的运行机制？ 三个方面不可缺 张翔博士及团队根据对“民间借贷登记服务中心——P2P第三方融资平台”这一创新模式的研究，并在温州民间借贷登记服务中心开业后对其运营的观察中发现，要构建合理的运行机制，隐私保护、利率管理、资金安全保障模式这三个方面缺一不可。 民间资金供求双方出于不愿“露富”或不愿让他人知道企业贷款需求等原因，可能只愿意让自己信任的某家中介机构知道其供求信息，而不愿意将供求交易信息公开发布。如果不能让民间资金供求双方放心地进场交易，政府即使掌握了部分交易信息，也很可能是不能够反映

资信调查流程及工作标准

业 务 流 程 名 称 资信调查流程 流程图 工作标准 1.主体资格调查：审查具有经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、经营许可证（若存在）、特种经营 许可证（若存在）原件或经核实的复印件，复印件要加盖 公章并须加注“与原件核对无误”的字样，同时由承办人 签字确认；合同相对人是企业法人的，合同经办人员还可 登陆中国各省份的红盾网页查询企业身份信息及营业地 址是否与对方提交上来的资料相符。 1.1.如果是企业法人所属的分支机构，可以在授权范围 内，以其所属的企业法人名义签订合同，调查时，应同时 调查其所属的企业法人主体资格。 1.2合同对方法定代表人姓名、国籍、企业的注册地； 1.3对担保人的调查：（若合同需要时） 1.3.1是否具有民事行为能力； 1.3.2是否具有代为清偿债务能力； 1.3.3下列人员不能成为担保人：国家机关、学校、幼儿 园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法 人分、子机构（除法人单位的书面授权外）、职能部门。 1.4合同代理签订人是否合法： 签订人是法定代表人的，要求出具法定代表人身份证明 书，签约人是委托代理人的，要求出具法定代表人的授权 委托书，委托书有法定代表人签字，公司盖章。审查内容： 审查其是否具有代理人身份和代理资格，代理行为是否超 越了代理权限，代理权是否超出代理期限。 接调查方式：信息、媒体收集有关企业的资信情况。 2.主体信誉情况调查 2.1财产状况调查（投资合同、工程承包合同）：近期经营年报表、资产负债表、损益表、利润表、所有者权益表（若需要）、资信证明（若需要）、业绩情况、有业务往来的金融机构出具的资本信用证明。 2.2生产能力调查（大宗原辅料采购合同）：对方企业厂房、设备条件、原材料、辅助材料、能源供应状况、生产规模、技术水平、交货能力。 2.3经营能力的调查（营销代理合同）：经营金额、销售渠道、经营做法、近年的盈亏情况、产品销售情况及市场竞争能力强弱情况、经营业绩。 2.4履约信用调查：无违约事实，现时未涉及重大经济纠纷或重大经济犯罪案件; 合同的相关部门或经办人应将审查结果在对方资信调查报告或情况说明中加以陈述。合同对方当事人履约能力或资信状况有瑕疵的，不得与其签订合同。必须签订合同时，应要求其提供合法、真实、有效的担保。其中，以保证形式做出的担保，其担保人必须是具有代偿能力的独立经济实体。 2.5是否同公司曾经合作，合作信誉，企业信用情况、客户评价等。 2.5调查方式： 2.5.1实地调查 2.5.2委托调查：通过行政、银行、法律服务部门、其他企业协助、咨询。 2.2.3间 结束 合同承办部门出具合同对方资信调查报告或情况说明 合同承办部门对合同对方资信情况评估 开始 合同对方资信调查 资信情况调查 主体资格调查

工作报告之资信调查报告怎么写

资信调查报告怎么写 【篇一：企业资信调查报告】 企业资信调查报告 浙江新纪元化工有限公司 报告类型: 普通 编号:s-199******** 日期:1999年10月28日 一,企业基本情况 二,发展历程 三,股东情况 四,董事与经营者情况 五,生产经营情况 六,往来银行与财务情况 七,企业现状与发展 企业资信调查报告 企业基本情况 【中文名称】浙江新纪元化工有限公司 【英文名称】zhejiang new era chemicals co., ltd. 【注册地址】浙江省杭州市下沙开发区园内路22号 【经营场所】浙江省杭州市上城区解放路381号 【电话】0571- 878xx486 【传真】0571- 878xx446 【邮编】310003 【法人代表】王佩云 【企业类型】有限责任公司 【行业】化学药品原药制造业 【注册资金】人民币2,000.00万元 【验资报告出具单位】浙江中天会计师事务所 【经营范围】染料,染料中间体,医药中间体以及有关精细化工产品的开发,生产,销售 【注册号码】3301032000210 【经营方式】*** 【登记机关】浙江省工商行政管理局 【成立日期】1996年12月10日

【核准日期】2002年9月10日 【经营起始日期】1996年12月10日 【成立截止日期】2006年12月09日 二,发展历程 【成立背景】 该公司成立于1996年12月10日,投资方为杭州化工厂和浙江省化工进出口公司.双方都是国有企业,有良好地政府关系.该公司于1997年正式运作. 【发展历程】 该公司成立后,凭借其股东背景以及与当地政府的良好关系,业务迅速发展.至1998年年底,该公司销售总额达到2000万美元. 【分支机构】 名称地址负责人 上海办事处 上海市国际会议中心1208室 张明 深圳办事处 深圳市阳光酒店1102室 林一民 三,股东情况【单位:万元】 股东名称 投资金额 投资比率 到位资金 投资方式 杭州化工厂 800 40% 800 现金及固定资产 浙江省化工进出口公司 1,200 60% 1,200 现金 合计

风控流程管理规定贷前

风控流程管理规定贷前集团文件版本号：（M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988）

风险控制管理制度 第一章??总??则 为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。? 第二章??风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则? 建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。? 二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则? 业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。? 三、职业道德教育与奖惩结合的原则? 加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。? 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则?? 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。? 五、综合控制风险原则?

业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。? 第三章风险控制贷前程序 适用于大额业务或期限较长业务。 一、准入判断 业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。 二、资信调查 准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信 调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签 字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。 主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。? 三、项目审查 （一）会前书面审核 1、审核内容

风控流程管理规定贷前

风控流程管理规定贷前标准化管理部编码-[99968T-6889628-J68568-1689N]

风险控制管理制度 第一章??总??则 为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。? 第二章??风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则? 建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。? 二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则? 业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。? 三、职业道德教育与奖惩结合的原则? 加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。? 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则?? 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风

控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。? 五、综合控制风险原则? 业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。? 第三章风险控制贷前程序 适用于大额业务或期限较长业务。 一、准入判断 业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。 二、资信调查 准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形 成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领 导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司 规定报送审批。 主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情

民间借贷业务流程

民间借贷业务流程 一、资信调查 1、对借款人的资信调查： 借款人是公司或其他企业的，资信调查的内容主要集中一下几个方面：a、从财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等方面去初步判断；b、实地勘察，主要从办公环境、不动产资产价值数量、员工数量、其他硬件设施标准、产业类型、市场份额和前景。C、看公司有没有大量负债、大量官司缠身的情况（这个可以从法院、社会对该公司的评价等方面入手），公司主要领导是否牵连重大违纪、违法或被索赔事件；d、公司价值大的资产是否干净，即是否有抵押或被查封、冻结的情况。 借款人是自然人的，资信调查的内容主要集中一下几个方面：a、表面印象，从衣食住行、谈吐等方面入手；b、社会评价，看周围的人对他的评价；c、银行征信记录；d、工作单位、岗位、社保资料； 2、对担保人（一般情况下特指提供保证担保的单位或自然人）的资信调查。 一般情形，我们不得接受自然人提供的保证担保，尤其是只有自然人提供保证担保而没有其他担保方式的情形，但该自然人是公司的最大股东的除外。 当单位提供保证担保时，资信调查的内容与对借款人的资信调查内容相同，但是要特别要注意一下几个方面：2.1 国家机关、事业单位、公益法人（学校、公立医院、公益性社会团体等）提供保证担保的，我们不得接受，因为法律禁止它们对外提供保证担保。2.2 企业的分支机构（分公司、分厂）、职能部门提供保证担保的，我们不得接受，但该分支机构已经得到企业的书面授权除外。 3、资信调查的原则： 资信调查宽严程度主要取决于以下四个方面： 3.1 借款金额的大小。借款金额越大，风险越大，审查应更严格。 3.2借款时间长短。借款时间越长，变数越大，风险也就越大，审查应更严格。 3.3 利息率的大小。一般情形下，给的利息率越大，说明借款人资金状况越差，审查应更严格。 3.4 担保方式优劣。一般情形下，有足够实物、股权担保的公司（个人）财产状况肯定比没有担保或只能提供保证担保的公司（个人）要好，所以对后一类的借款人资信审查应更加严格。 二、业务操作细则 1、借款合同。主要以借款合同范本为基础，结合个案的具体情况再作适当变更，但只能主体不能是公对公。 2、担保方式的落实： A、房产抵押。首先，要审查拟用作抵押的房产是否存在权属争议、是否与他人共有、是否是夫妻共同财产（与他人共有的，必须要其他共有人在借款合同上签字或出具书面同意提供担保的函）以及是否存在权利限制（主要指存在抵押、被法院冻结、查封的情形，所以必须要借款人到房产局去打印权利受限情况的表））；其次，必须到房产局办理抵押登记，否则抵押权不生效，特殊情况不能及时去办理登记的，也必须把相关手续文件放在我们公司，具体需要哪些文件，可以到市房产局去咨询，并随时准备。 B、单独的国有土地使用权作抵押。首先，要看一下国有土地使用权的性质，是划拨而来的还是出让而来的，如果是划拨而来的，我们一般不得接受，如果是出让而来的，要看出让金

银根贷款流程及相关费用明细

房产抵押担保贷款： 申请条件：18——60周岁，有可以抵押的房产，有完全民事行为的自然人。 申请额度：10万以上 贷款期限：1——12个月 费用及贷款利率：18%——24%（年息） 担保费用：贷款额度的3%——5%（一次性付清） 办理流程：提交申请→资信调查→预交费用→评估→签订合同 →抵押→发放贷款 抵押人：（本人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明{如结婚证或单身证明}、房屋所有权、第二套房屋所有权）二手房按揭贷款： ·房龄要求：1995年以后 ·贷款期限：1——20年

·贷款利率：日4.56%0——5.07%0 ·贷款流程：贷款咨询→贷款人提交资料→银行受理、调查、审批→签订借款合同→办理抵押登记手续→发放贷款 车辆抵（质）押贷款： ·车辆要求：购车五年以内郑州市非营运车辆 ·贷款期限：一年以内 ·贷款成数：车辆评估值的5%0 ·提供材料办理期限：资料齐全，一个工作日 ·须出示的证明：借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、收 入证明、行车证、保险、保单、《三责、盗抢、 车损、自然》、购置附加税、购车发票、排污发 票、合格证。 各项费用计算： ·立项审查费————————借款额*2%0 ·评估费————————评估总价*5%0 ·强制执行公证费———————货款额*3%0

·委托公证费———————— 200 ·抵押登记手续费—————————货款额*0.8%0+60或400 ·印花税—————————货款额*0.1%0 ·履约保证金—————————货款额*5%0 ·担保费—————————货款额*3%或 ·垫资费—————————垫资金额*2.5% ·评审费———————货款额*2%0 担保费的收取： 比如贷10万元，担保费（民保）年利率3.6%，月利率0.3% 担保费为：300元/月，或3600元/年 担保费（银保）年利率3%，月利率0.25% 担保费为250元/月，或3000元/年

中国光大银行个人房屋贷款条件及流程

中国光大银行个人房屋贷款条件及流程 现在个人房屋贷款渠道主要可以分为两种，一种是向银行贷款，另一种则是向担保等正规的金融机构。今天小编为大家重点介绍下中国光大银行个人房屋贷款的细则。 中国光大银行个人房屋贷款主要是为具有完全民事行为能力的中国籍自然人、港澳台居民及中国大陆境内的外籍自然人办理的贷款业务。 办理中国光大银行个人房屋贷款条件： 借款人必须同时具备下列条件： (一) 有合法身份，具体如下： 1. 居住在境内的中国公民应提供居民身份证、户口簿或护照(如有)； 2. 中国人民解放军军人应提供军人身份证件；中国人民武装警察应提供武装警察身份证件；其他人应视不同情况提供离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。 3. 香港、澳门居民应提供港澳居民往来内地通行证；台湾居民应提供台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；居住在境内或境外的中国籍的华侨应提供中国护照； 4. 外国公民应提供护照；外国边民应提供所在国制发的《边民出入境通行证》。 (二) 具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力； (三) 具有已签订的合法有效购房合同或协议； (四) 具有不低于所购房屋全部价款的20%(适用于一手房)、30%(适用于二手房)、40%(适用于商用房)的存款作为首期付款，或提供有效的相应首付款发票或收据； (五) 能提供贷款行认可的有效担保； (六) 符合当地公积金管理部门规定的条件(适用于个人住房公积金贷款)； (七) 购买的房屋应符合以下条件： 1. 现房指房产的土地使用权和建筑物、附着物的所有权已合法取得，并已取得《房地产权证》(大产证)的商品房；或房屋已竣工验收，且开发商已向当地建设行政主管部门提交备案表的商品房；或已结构封顶的商品房。 2.期房指具备下列条件的预售房产： (1)土地使用权已经依法取得，未被抵押或可以解除抵押； (2)开发商已取得预售许可证； (3)所购房屋未被抵押或可以解除抵押。 (八) 贷款人根据借款情况规定的其他条件。 中国光大银行个人房屋贷款的流程： 一、贷款的受理 借款人签订《房屋买卖合同》并交付购房首付款后，经阅读《中国光大银行申请个人房屋贷款须知》，可向贷款人或我行合作企业索取并填写《中国光大银行个人房屋贷款申请审批表》，正式向贷款人提出借款申请。 内容填写应真实、准确、完整、清晰，借款人提供的证明资料应与《申请表》中所填内容一致。 借款人申请个人房屋贷款必须提供以下资料： (一)具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿、军人证、护照等)、