车辆定损与理赔分析

题目：车辆定损与理赔分析

专业：汽车检测与维修技术班级学号：

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摘要 (2)

第一章汽车保险概述 (2)

(一) 汽车保险种类 (2)

(二) 保险的运行原则 (3)

(三) 保险合同 (3)

第二章车险理赔流程及勘查方法 (4)

(一) 基本流程 (4)

(二) 详细操作步骤 (4)

(三) 勘查员现场勘查规范 (5)

第三章现场勘查及车损评估技巧 (7)

(一) 现场勘查技巧 (7)

(二) 车损评估 (8)

第四章典型案例分析 (9)

(一) 双车事故 (9)

(二) 玻璃单独破碎 (11)

总结 (11)

摘要

随着经济的发展，社会的进步，汽车在人类的生活中成了不可欠缺的一员，每年的汽车产量与销售量也在节节攀高。可以说，家家户户都有一辆汽车或者多辆车。然而，随着车辆的”J”型增长，车辆发生的交通事故次数也一年比一年多，从中导致的人身伤害与财产损失也就随之增加。这时，车险理赔就给当事人减少了相对的一些损失，而车辆的查勘与定损在车险理赔的工作中起了重中之重的作用，维修或理赔的程度等多个方面，查勘和定损都是理赔工作中的重点，损失的实际程度，也为客户迅速快捷的得到赔付提供了重要的依据。查勘与定损都是为了确定事故损失而存在的，交通事故的汽车查勘和定损通常能为保险公司对事故的处理提供良好的基本依据，包括损失的真实性。

第一章汽车保险概述

（一）汽车保险种类

汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。

车险主要概括为交强险和商业险两种。交强险（强制汽车责任保险）是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。特征一般强调“以人为本，保护弱者”；具有强制性；对第三者的利益有基本保障；无过错性和坚持公益原则。商业险的种类又可以分为基本险和附加险两类：基本险包括车辆损失险，商业第三者责任险，全车盗抢险，车上人员险四种；附加险又有玻璃单独破碎险，自燃损失险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款等。

险种之一：车辆损失险(主险)

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。

险种之二：第三者责任险(主险)

属于强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

险种之三：盗抢险(附加险)

如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那么保盗抢险就能相对的帮你减少损失。险种之四：玻璃单独破碎险(附加险)

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，玻璃的赔

偿就不在这个险种里了，而在别的车损险里有的赔。

险种之五：自燃险(附加险)

车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

险种之六：划痕险(附加险)

在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。

险种之七：不计免赔率(附加险)

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。

（二）保险运行原则

1.最大诚信原则：诚信即诚实守信，要求保险买卖双方在保险交易活动中，必须具有最大诚意。最大诚信原则包括告知与说明、保证、弃权与禁止反言等基本内容。

2.保险利益原则：保险利益是投保人或被保险对保险标的具有的经济利益，是保险合同生效的前提条件

3.近因原则：近因原则是保险实务中处理赔案时所遵循的重要原则之一。通过判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，来确定保险赔付责任。

4.损失补偿原则

5.代位原则和分摊原则：代位原则的含义是保险人对被保险人因保险事故发生遭受的损失进行赔偿后，依法或按保险合同的约定取得向对财产损失负有责任的第三方进行追偿的权利或对受损标的的所有权。

（三）保险合同

所谓保险合同是投保人与保险人之间约定保险权利和义务的协议。保险合同的主体包括当事人和关系人，当事人是保险合同双方缔约人，就订立保险合同的缔约人而言，当事人是保险人和投保人。保险合同的关系人是指虽然不是保险合同缔约人，但却享有保险合同中的权利或承担保险合同中的义务的人。一般包括被保险人和受益人。保险合同的客体是合同当事人的权利和义务共同指向对象。

第二章车险理赔流程及勘查方法

（一）基本流程

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。

(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。

（二）详细操作步骤

1. 报案

(1)出险后，车主向保险公司理赔部门报案;

(2)内勤接报案后，要求车主将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);

(3)内勤根据车主提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。

(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求车主填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号;

(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);

(6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。

以上工作在半个工作日内完成。

及时报案很重要

保险车辆若发生道路保险事故后，应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时拨打保险公司报案电话。

保险车辆若发生非道路(如小区等)保险事故后应向公安管理部门报案，并及时(48小时内)向保险公司报案。

保险车辆若发生涉及人伤的保险事故，应及时抢救伤者、严重人伤向医疗部门报案，并及时向保险公司报案并向医疗核损部门咨询。

保险车辆若发生盗抢事故，应立即向当地公安部门报案(不可抗力因素除外)，同时向保险公司报案，之后还应配合保险公司理赔人员做笔录及现场勘查;到报社办理登报声明;到养路费稽核处办理停驶手续;公安机关侦察;三个月内被盗车辆找回，保险公司赔付因盗抢引起的修理费用，三个月后车还未找回就到保险公司办理权益转让书;向保险公司提交索赔手续，办理理赔。

2.查勘定损

(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标

的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成);

(2)要求客户提供有关单证;

(3)指导客户填列有关索赔单证。

3. 签收审核索赔单证

(1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在"出险报告(索赔)书"(一式二联)上签收后，将黄色联交还被保险人;

(2)将索赔单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。

4. 理算复核

(1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收; (2)所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。

5. 审批

(1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批;

(2)超产险部权限的逐级上报。

6. 赔付结案

(1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款;

(2)财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。

（三）勘查员现场勘查规范

一、查勘工具、资料准备及仪容仪表

检查自身车辆车况，检查车辆汽油量，随时保持良好状态，卷尺是否携带，相机（电池

是否满电，内存是否充足），现场查勘报告、定损单证及印泥是否携带，是否充足，名片是否携带等。

衣着要得体，斜条纹深色领带，工牌，黑色皮鞋，深色袜子，黑色或深蓝色西裤。

二、接报案及现场查勘要求

1、赶赴现场要求：接到调度后，要立即与客户联系，告知客户赶到现场大约时间，原则上现场不得超过半小时，定损不得超过一个小时。如遇交通堵塞或其它意外不能按时赶到现场必须与客户电话联系，向客户致歉，说明延误情况作好解释工作并告知车主可能到达现场的时间并取得客户的谅解，及时向保险公司及我司反馈，调派其他组员前往，或及时与周边组员沟通，请求支援。特殊情况下做好自我保护措施（如将塞车现场或自然灾害现场拍照），如因主观原因未及时赶赴现场造成现场消失或客户投诉，将追究当事人责任。

2、现场查勘或定损时，对损失在保险公司权限较小以下的案件，现场责任不明确的，必须要求客户报交警处理，在查勘报告中注明：此案必须报交警处理方可向保险公司索赔。 因事故双方不能就责任达成一致，保险处理将难以进行，为此请报交警处理后，再由保险公司受理，并协同客户报交警及察看交警处理情况。

3、若在现场发现疑难案件及假案，能拒赔处理的直接做拒赔处理，客户坚持报交警的，必须在现场等到交警到达，配合交警处理，并将疑点与交警沟通、说明，并察看交警处理情况。

4、注意无责事故：如果发生轮胎、轮铃、轮毂中任何一项、二项或三项同时损坏都属除外责任。

5、现场查勘时，如果两车或多车在停车场发生事故，事故现场已移位或事故现场相片不能反映事故真实性的，必须报交警处理。

6、停放时被撞处理方法

a、被保险人车辆在保险责任范围内的损失，应当由第三者负责赔偿，而确实无法找到第三者的，保险人予以赔偿，但实行30%的绝对免赔。同类事故在道路发生的，必须提供公安交通管理部门认定出具的证明，在其场所发生的事故，须提供当地公安部门（派出所）出具证明。

b、对于停放被撞是旧痕迹的，则按拒赔处理。

c、对明显是划痕，注明不属保险责任范围。如没有投保痕迹险的则按拒赔处理。

d、报称停放中被不明物碰撞的车辆，查勘核实不是第一现场的，按拒赔处理。

7、现场查勘、定损后将照片及维修更换项目清单、工时、配件价格即时上传到阳光网上业务管理系统（注意：在上传配件时必须先从配件系统导入、如不行才用手工配

件导入），核赔人审核通过后，确定金额，通知修理厂。

8、现场查勘、定损报告单要填完善及工整不能涂改（零配件价格及总金额更不能涂改）。

9、拍摄现场照片要注意

a、现场照片应为清晰的彩色照片，应有四个角度（45度角）全方位事故现场全貌照片。

b、全景照片应能反映事故现场全貌，反映有特征的标志（如路牌、建筑物 、制动痕迹、现场遗留物、碎片、撞击点等）照片上事故车辆牌照号清晰、完整。

c、对事故车辆的车架号、损失部位、现场痕迹、行驶证和驾驶证要有特写。

d、对事故车辆与被碰撞物/车辆已经分离的情况，要用工具指明碰撞点拍摄，并且用标尺反映碰撞物体之间的空间关系（如地上石头的高度与车辆底盘被碰撞点高度，墙体、栏杆上碰撞痕迹的长度、高度与车辆碰撞痕迹长度、高度）。

e、涉及有损坏的零件及容易被扩大损失的零件（如大灯、散热网、水箱等），必须拍摄。

f、现场照片应有日期合成

10、对于下滑车，查勘现场时必须先取证，问清驾驶员是否在车上，如属下滑车，则按拒赔处理。

11、对于水浸车，如果发现底盘受损，现场必须立即反馈。

12、对于火烧车，报交警、消防部门处理，同时查勘现场并及时反馈。

13、由于高空坠物致损的标的车，查勘现场并报派出所处理；对于已离开现场的则按拒赔处理。（有派出所证明除外）

14、现场查勘时，如果发现属人伤案件或第三者财产损失的（如：撞灯柱等）必须报交警处理;如果发现有新旧痕迹的,必须说明原因;如果发现被保险人与驾驶员不是同一人时,要多问为什么,并做简单笔录。

15、对于未报交警离开现场的,双方面事故要告知客户索赔时需提供交警证明;单方面事故必须复勘现场,并告知客户,如痕迹不吻合,保险公司不受理.

16、现场查勘报告必须统一使用阳光保险的现场查勘格式,同时必须由查勘人员双人签字。

17、查勘定损时,对于需要更换的零配件按照保险公司要求贴回收标签,进行旧件回收。

18、有人伤需救援案件,必要时协助客户报120,车辆施救尽量报保险公司或者协议维修单位, 尽量确认施救费用,告知客户施救费用的理赔。

第三章现场勘查及车损评估技巧

(一)现场勘查技巧

交通事故现场勘查是指运用专门的科学知识和方法，对交通事故涉及的人体、物体在时间和空间上的相互关系进行实地勘验、核查、固定和记录的过程。

1、勘查前的准备

(一)查阅抄单：查阅车辆保险期限、险种、新车购置价、保险金额和责任限额。

(二)阅读报案登记表：被保险人名称、标的车牌号;出险时间、地点、原因、损失概要;被保险人联系电话;勘查时间、地点。

(三)携带的必要资料和勘验用具：

资料包括：《机动车辆保险索赔须知》，《出险通知书》，《汽车保险理赔现场查勘报告》等。

工具有：

(1)放大镜、痕迹物证提取工具、物证收集袋等勘验用具;

(2)标记用笔、测量工具、指南针、现场勘查笔录纸、绘图纸、笔、尺等记录、绘图用具;

(3)摄像机、照相机、胶卷等拍摄照片用具;

(4)询问、讯问笔录纸、印泥等现场调查用具;

(5)其他必需的用具。

2、勘查的重点：

现场勘查必须从现场的实际状况出发，根据事故的类型、特点，合理地确定勘查对象，常见的勘查项目有以下几项：

(一)痕迹检验：指对事故发生前后，留在现场的各种印记和印痕的检验。分为路面痕迹、车体痕迹、物体痕迹及散落物等。

(二)车辆检验：1.载货和乘员情况2.操纵机构运用情况3.安全装置技术状况4.车辆结构特征5.车辆使用性能6.车辆破损情况

(三)道路鉴定：事故地点的道路及通行条件进行全面的检测，以确定道路是否符合设计标准、是否存在失修和违章占用等情况、对事故的形成有无影响等。

(四)当事人身体状况检查：主要检查当事人是否酒后驾车、是否处于疲劳状态及其疲劳程度、在事故前是否服用过某些药物等

(五)人体伤害鉴定：根据对伤者伤害的形状，推断与车辆的接触位置、接触角度和接触状态。

3、现场勘查的记录

(一)交通事故现场照相

(1)现场照相应掌握的方法

根据拍摄范围和反映对象的不同，可分为：方位照相、概览照相、中心照相、细目照相.宣传照相等。

现场照相的基本方法相向拍摄法：相向拍摄法、十字交叉拍摄法、平行连续和回转连续拍摄法、比例拍照法。

(2)具体照相内容

事故现场方位、概览、中心(重点)、细目照相;事故现场环境、痕迹勘验、人体(伤痕)照相;道路及交通设施、地形、地物照相;分离痕迹、表面痕迹、路面痕迹、衣着痕迹、遗留物、受损物规格 / 编码照相;车辆检验 (车架号、发动机号)。

(3)照相步骤

现场方位→现场概貌-含牌照的标的损失全貌→重点部位→损失细目这四个步骤的照片，要彼此联系、相互印证

(二)现场图的绘制：①现场记录图②现场比例图③现场断面图④现场立面图⑤现场分析图，要能反映出事故现场的实际情况，包括现场环境、事故性质、现场痕迹及损失情况等。

(三)完善勘查笔录

现场勘查笔录的主要内容有：接到事故报告的时间、到达现场的时间、所见现场及环境情况、现场急救与保护措施、事故概况;参加勘查的单位和人员、勘查的组织与分工、勘察的对象与步骤;勘查中发现的情况、采集和保全物证的名称和数量、现场图和现场照片的数量和内容等。

根据查勘情况，认真填写《查勘报告》，肇事司机或报案人应在《查勘报告》上签字确认。涉及人员伤亡的，要分别登记保险车辆车上人员和三者车辆、车外人员的死亡、受伤人数。对于多车互碰的案件，应对所有三者车辆的基本情况逐车进行记录。重大、复杂或有疑点的案件，应在询问有关当事人、证明人后，在询问笔录中由被询问人签字确认。对勘查中发现的问题，需提醒下一步理赔环节应注意的问题，应在《勘查报告》中详细注明。

4、现场勘查应注意的事项：

1、交通警察应当严格按照《道路交通事故勘验照相》《交通事故痕迹物证勘验》《道路交通事故现场图绘制》、《道路交通事故图型符号》等技术标准。

2、对死亡三人以上的交通事故现场，还应当摄像。

3、现场勘查完毕，应当对现场图、现场勘查笔录进行复核，发现错误应及时更正。

确认无误后，应当由勘查现场的交通警察、当事人或者见证人在“交通事故现场图”上签名。当事人不在现场、拒绝签名或者无见证人的，应当在“交通事故现场图”上注明。

4、现场勘查结束后，交通警察应当向当事人发送联系卡。

5、现场勘查结束后，交通警察应当组织清理现场，恢复交通后，交通警察方可撤离现场。

（二）车损评估

应遵循修复为主，更换为辅的原则进行损失评估，在保证使用寿命、主要性能和外观恢复或接近事故前状况的前提下节约费用。

1.评估中确定更换的零部件和维修工时费，一律按事故发行时在市场平均价格水平计算。

2.由于道路交通事故造成的车辆完全毁坏(指修复价格超过该车现行市场价格50%以上的)

按事故发生时在市场同类型新车的价格水平及该车的成新率计算损失价格。

3.事故受损车辆权严格按照先鉴定、后维修的原则。事故车辆经评估后，车主有权在损失鉴定金额范围内自行选择合乎质要求的修理厂进行修复。在修复过程中发现车辆存在当次事故造成的，但鉴结论书中未有载明的隐损部位廛，由修理厂及车主及时写现书面报告(附照片)通知鉴定机构，待鉴定机构作出补充鉴定后方可继续进行修复工作。

4.凡机动车辆转向、制动、行驶、传动系统损坏的，修复后须经公安交通管理部门指定的机动车辆安全技术检测站检测，凭检验合格证到交通事枚处理机关办理手续后方准上路行驶。

第四章典型案例分析

（一）双车事故

事情经过：标的车从街道驶入主车道，在非机动道与电瓶车相撞，已叫了保险公司且报警，均无人员伤亡，标的车前方受损，撞非机动车/固定物，又由于非机动车正常行驶，标的车逆向行驶，在非机动车道上相撞，交警根据现场情况做出判断，判定标的车不按规定让行负全部责任。

现场照片

事故询问笔录

交警认定书

车险信息表

（二）玻璃单独破碎

客户乘驾自驾车前往本地某一旅游景区游玩，将车停在景区停车场，游玩好回来后，发现自己的爱车前挡风玻璃多处破碎，车内物品被盗，车主立马报警且叫了保险公司人员进行车损评估，保险赔偿，评估员根据实车情况及投保险种对其进行玻璃单独破碎赔偿判定，而物品损失不归保险公司，不及于赔偿。最后警察以停车场看管人员看管不力处罚看管人员赔偿失主部分损失，看管人员与车主双双不服。

总结

转眼半年就要过去了，半年，六个月，一百八十多天，我已经在这个行业里混了这么长时间了，而我在这个行业里却堪堪只达到了入门的级别，或许连入门都还没有达到，不是说我太笨了，而是这行业里的门门道道太多，太深奥，太复杂了，没有个三五七年的你也只能是个门外汉。但尽管结合了前人的经验，师傅的监督与教诲，该出错的还是会出错，没有亲身动手过你永远不知道这该怎么做，经过这段时间的工作经历，使我对这个行业有了更加深刻认识。我从中学到了很多东西，积累了不少的经验，使我受益匪浅，它里面的门道与道理深深的激发了我的斗志，也让我对这个行业更感兴趣。最后我感谢我的论文指导老师对我的鞭策与教导，感谢工作中帮助照顾我的领导与同事，感谢有你们陪在我身边。

参考文献：白建伟《汽车碰撞分析与估损》

梁军《汽车保险与理赔》

豆丁网，百度文库，110网等

财产保险案例分析试题.doc

厂房租赁合同到期，员工不慎失火引火灾，损毁财产可否赔付？ 1999 年1 月2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3 月6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限 为一年。当年A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月2 日至18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意交付 违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月3 日，A 公司职员不慎将撒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000 元，A 公司于是向保险公司索赔。保险公司是否应该赔偿?如果要赔，赔多少？为什么? 【争议】 本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶 修理费进行赔偿产生了分歧。 第一种意见：租赁合同到期后，A 公司对印刷厂厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A 公司继续违约使用印刷厂厂房期间，厂房屋顶烧塌，即 A 公司违约行为在先，在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。 【评析】 一、根据《保险法》第11条第3 款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的 财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中， A 公司投保时，

汽车保险与理赔-第61.62节 教案-定损与核损(四)底盘、电气设备定损的修与换

教学设计

中低档轿车多为前轮驱动,碰撞常会造成外侧等角速万向节(俗称球笼)破损,常以更换方式修复,有时还会造成半轴弯曲变形,也以更换方式修复为主。 2、变速器 手动变速器损坏以后,其内部的机件基本都可以独立更换,对变速器齿轮、同步器、轴承等部件的鉴定,碰撞后只有断裂、掉牙才属于保险责任,正常磨损不属于保险责任,在定损中要注意界定和区分。变速操纵系统遭撞击变形后,轻度的损坏常以整修修复为主,中度以上的以更换修复为主。 (三)变速器及离合器的定损 ?自动变速器托底 对于自动变速器，从保险的角度看，主要的损失形式是托底。自动变速器发生托底碰撞后,应该按照以下流程进行检测与修复处理: 1、报案告诫。 2、根据查勘结果救援。 3、修复处理。 (四)车轮损坏检测认定及修复 其遭受撞击后通常会产生变形、爆胎及破损，一般不能继续使用或者继续使用会有安全隐患，所以一般需更换。 案例：制动盘开裂是修还是换？ 张先生的车用了几年以后发现制动盘出现裂纹，对于车辆知识不是太多的张先生在纠结到底是修还是换？ 案例分析 转向、制动系统各部件遭撞击损坏后，从安全角度出发，多以更换为宜。因此本案例因予以更换。 案例：轮胎损坏是修还是换？ 张先生的车开了好几天崎岖恶劣的山路，轮胎损坏严重如下图，请问这种情况轮胎可以修复后继续使用吗？ 案例分析 当轮胎遭受撞击后通常会产生变形、爆胎及破损，一般不能继续使用或者继续使用会有安全隐患，所以一般需更换。 因此本案例轮胎应予以更换。 二、电气设备定损的修与换 思考 蓄电池的壳体一个侧面破裂，应修复还是更换？ 主要内容 蓄电池、发电机、雨刮系统、仪表类、收音机、DVD或CD、汽车电脑、安全气囊、电器设备保护装置等的修换。（一）蓄电池 蓄电池的损坏多以壳体四个侧面破裂为主，应更换。（二）发电机 皮带轮变形应更换，散热叶轮变形可校正，壳体破损、转子轴弯曲以更换发电机总成为主。 (三)雨刮系统 雨刮片、雨刮臂、雨刮电机等，因撞击损坏主要以更换教师讲授，学生认真 听讲，记好笔记。 通过播放视频和举 例子说明知识点。 案例导入加深了职 业认同感，创造学习 情境。 4min 5min 4min

《汽车保险与理赔》案例题与答案 ()

试题库——案例分析题 （共50题） 1.2001年11月某出租车司机张某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任险。投保一个月后，张某驾驶出租车行驶到北二环路安定门桥附近时，前机盖在行驶中突然翻动，机盖与前风挡玻璃相撞，造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在紧急情况下，司机张某采取制动，又致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧大灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，经交通事故科民警现场查勘，认定张某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。试问，保险公司应赔偿张某哪些损失？依据是什么？ 2.桑塔纳2000轿车，非营运，保险价值15万，初登日期98年6月，2005年5月投保，盗抢险保险金额为9万元，2005年8月丢失，提供材料有县级以上公安部门出据的车辆盗抢未破案证明，车辆报停手续，行驶证原件，驾驶证复印件，购车发票原件、车钥匙3把。计算赔付。若盗抢险保险金额为5万元，计算赔付。（按年折旧） 3.案情简介：2002年8月，某市多日连降大雨。加拿大某国际公司驻该市代表处的代表因公务回国，由司机王某驾车送他到机场。行至一立交桥底时，前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时，暴雨刚下过不久，雨水还不断的向桥底部汇集，没过了王某的汽车底盘。为及时赶上班机，并尽快摆脱困境，王某打着发动机想将车开道地势较高的路面。岂料此时积水已较深，发动机启动过程中，有部分积水被吸入汽缸，导致曲轴连杆折断。该车已投保了车辆损失保险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。问：作为保险公司的理赔人员，您应如何处理客户的索赔并说明理由？ 4.被保险人王某将自己的轿车在某保险公司购买了车辆损失保险，保险期限为2004年1月11日至2005年1月10日。2005年1月9日上午8：30保险公司接到王某的报案，称：1月8日王驾驶轿车夜间11：30在市区环城路行驶时前部与一大型箱式货车追尾，货车已趁夜色逃逸，目前被保车辆已在郊区某修理厂。1月9日上午10时，受保险公司委派，查勘定损人员随即赶到修理厂，发现该轿车前部受损，需更换保险杠、左右大灯、左右转向灯、左右雾灯、散热器、冷凝器等部件，预计费用1万元；经修理厂对该车作进一步拆检后发现，发动机因过热已严重损坏，需更换活塞、缸体、曲轴、连杆等部件，这部分修理费用为4.2万元。问：作为保险公司的查勘定损人员，您应如何处理客户的索赔？ 5.2003年11月25日晨，徐某驾驶一辆捷达行驶到一弯路时，由于天冷路滑，徐

4S店事故车维修保险理赔流程(精)

4S店事故车维修保险理赔流程 1现场拍照(取得客户同意 2环车检查(现场事故认定书初步 确定受损部位并得到客户认同 3收集客户资料(驾驶证交通事故责 任认定书保险公司勘查单交强险保 单商业险保单分别用来定损和续保 4确定责任权属 (分别是:全责、三责、同等责任、 主要责任、次要责任 5驾驶证、行驶证(理赔资料、核 实有效期、交通事故责任认定书、 保险公司现场勘查单、确定责任划分、责任比例、确定车俩受损部位 6保险单(确定保险公司,核实有无 指定专修特约维修条款,三责用户需 要复印用来免责互陪 7车险分为交强险和商业险, (商业险有:车辆损失险、第三者 责任险、车上人员责任险、盗抢险、 不计免赔、玻璃单独破碎险、车身 划痕险、自燃险、指定专修特约险、

后视镜及大灯单独险加装险 8双方事故责任权属不同,理赔定损 也不同( 1.同责: 2000元以内,互碰自赔,2000 以上各自赔付对方2000 ,超出部分责任赔付。 2.主次责任: 2000元以内.互碰自赔。2000元以上先 各自赔付对方交强险额度2000,超出 部分按责任赔付。 9.理赔时需带上双方驾驶证、行驶证复印 件,交强险保单复印件、定损单、定损照片、维修发票、回收单、车主银行、车主 身份证、银行盖章按揭单。 人伤需要资料 (1 公安交警部门或法院出具的事故责任认定书,调解书或判决书。

(2伤者的门诊及住院病历,出院小结,诊断证明,检查报告 (3医疗费原始票据,住院用药费用明细清单 (4误工费证明(伤者所在单位出险前三个月工资表加盖财务章, 以及住院全休期间单位停发工资证明 (5护理费(同上 (6残疾鉴定书 (交警部门或者法院指定的县级以上法医鉴定部门出具 (7 被抚养人证明 (由户籍所在地派出所出具户口复印件及有关抚养证明 (8 死者的户口注销证明,死亡证明,尸检报告,火化证明

机动车辆保险理赔服务时效行业示范标准(2014版)

机动车辆保险理赔服务时效行业示范标准 (2014版) 第一章总则 第一条为规范财产保险公司（以下简称保险公司）机动车辆保险理赔服务标准，提升理赔服务水平，加强行业诚信建设，完善自我约束和相互监督机制，维护保险消费者的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律法规及规范性文件制定《机动车辆保险理赔服务时效行业基本标准》（以下简称《标准》）。 第二条本《标准》适用于保险车辆发生事故后的报案受理、接案调度、事故查勘、车损核定、理算核赔、赔款支付、客户回访、接访应诉等主要理赔服务时效的行业自律与服务监督。 第三条本《标准》为机动车辆保险理赔服务时效的行业示范标准。各保险公司和各地方保险行业协会自行制定理赔服务时效标准时，应参照本《标准》。 第四条本《标准》明确了保险公司在机动车辆保险理赔服务中应当达到的基本时效要求。保险公司与客户之间的权利义务关系应以《保险法》及相关法律法规和保险合同条款为准。 第二章报案受理时效 第五条保险公司应当设立并向社会公示固定、统一的机动车辆保险理赔服务电话号码，提供24小时×365天全年无间断的报案受

理和理赔咨询服务。 第六条理赔服务电话应保证语音应答或人工接听畅通。在非突发性灾害期间，报案电话的每日来电接通率不得低于85％。 第七条理赔服务电话由语音系统应答的，转人工接听时的等待时间在非突发性灾害期间不得超过2分钟。 第三章接案调度时效 第八条保险公司接到报案后，对于需要进行现场查勘的案件应在10分钟内完成查勘任务派遣和查勘人员调度，并将报案号码、查勘或调度人员联系信息等通过电话、短信等方式告知报案人。 第九条保险公司应当在接到报案的同时将报案信息登记录入理赔信息系统，并于3日内完成系统立案。 第四章事故查勘时效 第十条保险公司应当提供24小时×365天的保险事故理赔查勘服务。 第十一条保险公司理赔查勘人员应当在接到调度指令后的10分钟内与报案人取得联系，告知自己的姓名、联系方式、核对报案信息、核实查勘地点，并就不同类型事故向报案人告知对应的理赔流程和索赔须知。 第十二条对需要查勘现场的车辆事故，从理赔查勘人员首次联系报案人开始，应当按以下时效要求到达查勘现场：

《汽车保险与理赔》课程标准()

《汽车保险与理赔实务》课程标准 课程名称：汽车保险与理赔实务 适用专业：汽车营销 1、前言 课程的性质 * 本课程适用于汽车营销专业，它属于汽车营销专业的必修课程。课程的目标是为了培养学生在汽车销售过程中，向客户介绍推销保险、计算保险，办理事故车定损及理赔，让学生掌握汽车保险的基本险种、汽车保险承保与理赔的基本流程，并结合保险公司在汽车保险与理赔方面的实务操作，进行工作任务引领式的项目实训，增强学生对理论知识的掌握和实际操作能力。具有办理汽车保险与理赔的基本能力。掌握本课程完成之后要求学生可以取得《汽车保险理赔员》培训合格证书, 同时获得《汽车保险公估师》的职业书。 本课程以《汽车推介》、《汽车构造与配件》、《汽车检测与维修》、《汽车政策法规》为前续课程，后续课程为《汽车营销实务》等课程。 设计思路- 该课程是依据“汽车维修专业工作任务与职业能力分析表”中的“汽车保险与理赔实务”工作任务设置的。本课题的设计项目是以客户介绍推销保险、保险出单、定损、理赔、续保这一完整的过程来设置的，包括汽车保险的基本概述、汽车保险的合同、车辆定损、保险理赔、如何计算保险费等，结合案例分析对事故车辆的定损及理赔。该课题学习项目的排序是以汽车保险与理赔的介绍流程为依据而设置的，以此来设置本课程的学习任务及学习成果。 《汽车保险与理赔》课程是一门实践性非常强的学科，在教学环节上应多重视理论与实践相结合，应当大力开展案例教学、实验教学和实践教学。在此课程教学过程中，通过加强校企合作、加强校实验实训室的管理等途径，采取工学结合，充分开发教学资源，向学生展示不同银行的汽车保险与理赔实战的操作流程；为学生提供汽车营销介绍保险阶段的模拟实

汽车保险理赔案例

汽车保险理赔案例

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汽车保险理赔案例 理赔原则一:受损必须发生在暴雨中 读者安先生打来电话投诉，7月11日早晨，他开着自己的别克车出门，路上为躲避对面来车而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。车子熄火了,有着多年驾驶经验的安先生没有再启动发动机,而是立即向保险公司报案请求拖车。在随后的检修中,别克发动机内还是有一些小部件被发现损坏。保险公司的理赔人员表示，这辆车的损失保险公司不能赔。安先生很不理解：自己并没有在水中启动车,保险公司为什么不赔？其实,保险公司理赔处的工作人员并没有给安先生解释清楚，拒赔的关键在于出险的时间不对。据记者了解,目前在各保险公司的车损险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。但是否暴雨天气,需要气象部门的证明——24小时内降水超过50毫米为暴雨。7月１0日由于是全市范围的大面积暴雨,保险公司大多表示不再需要车主去气象部门开证明，都会按照定损情况进行理赔。但发生在第二天的车辆涉水事故，很多保险公司明确告诉记者，该事故已经不属于直接由暴雨造成的损失事故，所以不会进行赔偿。 车主提示:开车最好不要轻易通过水坑 在非暴雨、洪水的日子里，最好还是躲着水坑走。否则不小心陷在水里，造成车辆浸水损失，很可能得不到保险公司的赔偿。 理赔原则二:水中熄火后，再次启动造成车辆损失不赔 一家保险公司的理赔人员透露,这次因暴雨涉水受损的报案车辆中,超过一半的车辆会不同程度地遭到保险公司拒赔。“约有９０%的司机在水中熄火后会再次启动车辆。”除了太平洋财险，几乎所有的保险公司都在车险合同的免责条款中规定：“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责。”这正是７月10日暴雨中受损的很多车辆得不到保险公司全额赔偿的原因。记者采访维修厂和保险定损人员后了解到，发动机是否受损和损害程度是保险定损人员作出判断的主要依据。有的保险公司定损人员就明确表示：发动机水中受损的一概不赔。其理由为,只要不在水中启动车辆,造成发动机缸体损坏的可能性不大。 “如果是正常的被水淹,一般会造成车内装饰浸水、电线短路、排气管、进气管和发动机泡水生锈等损失。这类损失一般在修理厂需要进行清理、烘干、小范围换件等工作,保险公司都会负责赔偿。但是如果是在水中启动了车,即使当时车能够行驶，但由于启动时水进入了缸体,发动机内压缩的不再只是空气,还有水,那么曲轴和连杆在做功时就容易被严重损

保险学案例分析

保险学案例分析 1.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？ 保险公司不用承担赔偿责任。 分析：因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 2.1996年12月23日，李丽为其子李创在中国人寿保险公司某分公司投保了《为了明天终身保险》期间,李创因患“症状性癫痫及扁桃体炎”病,寿险公司曾向李丽作过数次理赔.此后,寿险公司推出新险种《重大疾病终身保险》,经该公司原经办《为了明天终身保险》业务员介绍,李丽与寿险公司解除了《为了明天终身保险》合同,并于1998年5月3日,再次以李创为被保险人与寿险公司签订了《重大疾病终身保险》合同,保险金额8万元,年缴保险费1504元,缴费期间20年,保险期间为终身,从1998年5月5日零时起算。

同时双方又签订了《重大疾病终身保险》的附加险,即《个人住院医疗补贴险》合同,保险金额5400元,缴纳保险费60元，保险期限1年，即从1998年5月5日12时起至1999年5月5日12时止.《重大疾病终身保险》合同第8条约定,在本合同有效期内,被保险人因意外伤害而身故或身体高度残疾,或于本合同生效或复效之日起180日以后因疾病而身故或身体高度残疾时,本公司按保险单所载保险金额的3倍给付身故保险金或身体高度残疾保险金。 该合同第10条规定，被保险人因下列情形之一而患重大疾病、身故或身体残疾时，本公司不负保险责任。其中第6款载明：患获得性免疫缺陷综合症艾滋病、性病、先天性疾病或遗传性疾病。 不久，在该附加险合同履行期间,李创因患“症状性部分型癫痫、扁桃体炎”住院治疗3次,李丽按合同先后向寿险公司申请理赔，寿险公司分别于1998年5月6日、1998年12月15日、1999年4月22日分3次给予了理赔。在该附加险合同期满后，寿险公司未同意与李丽续签，但对双方签订的《重大疾病终身保险》合同未表异议，仍按合同的约定，收取李丽按期应缴纳的保险费，直至2002年5月18日被保险人李创死亡。淮安市第三人民医院诊断其死亡原因为：“感染性休克、呼吸循环衰竭。”此后，李丽向寿险公司申请保险理赔，但其以种种理由拒绝理赔。2003年

车辆事故、货损理赔处理流程及操作细则

车辆事故、货损理赔 处理流程及具体操作细则 为规范车辆事故及货损理赔处理标准，便于各部门同事能及时快捷处理车辆事故及货损理赔事宜，特梳理车辆事故、货损理赔处理流程及细则如下： 一、货损理赔处理流程 1、处理流程： - - -责任车队/营销 - - - 车挂事务部 - - - 责任营销

二、车辆事故处理流程

1 2、具体对接事项 - - - 责任车队 - - - 责任车队 - - - 责任车队/车挂事务部 - - - 责任车队 责任车队 - - - 现场司机

三、车辆事故处理细则

1、处理原则： 事故发生后，根据事故的实际情况，确定不同的后续处理方案，大事严格按照程序处理，小事故如果和解损失小于按流程处理的损失，可以现场私了，具体情况事故当事驾驶员可以依据现场情况判断。 发生事故万万不能逃逸，逃逸后事故性质就发生变化，人身伤忙事故驾驶员逃逸要判刑，财产损失驾驶员逃逸后保险公司有权拒绝赔付。 2、具体操作： 3.1停车判断： ①事故发生后，在保证不发生二次损失的情况下，第一时间停驶车辆，在停驶车辆后部200 米设置警示标志; ②观察事故所造成的损失，如果有人伤首先询问伤者伤情，对伤情做出初步判断，如果涉及到 财产损失要判断财产损失的状况； ③微小事故：私了损失小于按照流程处理的损失，建议私了，是否可以私了，驾驶员可根据现 场情况判断； ④事故涉及到货损：对货物受损情况进行查勘，预估货物大概的损失程度，如发生火灾类事故 要及时就行扑救，第一时间将明火扑灭。 3.2信息收集： ①事故涉及人伤：询问伤者姓名、家庭地址、亲属联系电话等基本信息，将伤者身份证牌拍照 留存； ②涉及到他人车损及物损：记录好对方车辆号牌、拍好对方驾驶证、行驶证、从业资格证书、 确定对方保险公司然后拍照留存；如果是对方财物受损，拍好损坏财物的照片，记清楚损失数

机动车辆保险理赔管理指引(保监发[2012]15号)

中国保险监督管理委员会 关于印发《机动车辆保险理赔管理指引》的通知 保监发〔2012〕15号 各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会: 为贯彻落实全国保险监管工作会关于“抓服务、严监管、防风险、促发展”的总体要求和《中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见》（保监发〔2012〕5号，以下简称《意见》）的原则精神，规范财产保险公司车险经营行为，切实保护保险消费者的合法权益，我会制定了《机动车辆保险理赔管理指引》（以下简称《指引》），现印发你们，并就有关事项通知如下： 一、保险公司应高度重视车险理赔管理工作，强化基础管理，提升理赔服务能力 （一）加强车险理赔管理制度建设，加大理赔资源配置力度，夯实理赔服务基础。 1.公司应建立完整统一的车险理赔组织管理、赔案管理、数据管理、运行保障等制度，加强理赔运行管理、资源配置、流程管控、服务标准及服务体系建设。 2.公司应根据理赔管理、客户服务和业务发展需要，制定理赔资源配置方案及理赔服务方案，明确理赔资源和其他业务资源配比，确保理赔资源配备充足。不能满足上述要求的，应暂缓业务发展速度，控制业务规模。鼓励中小公司创新服务模式。 3.公司应制定覆盖车险理赔全流程的管理制度和操作规范。按照精简高效的原则，对接报案、调度、查勘、立案、定损（估损）、人身伤亡跟踪（调查）、报核价、核损等各环节的工作流程和操作办法进行统一规范，逐步实现理赔管理和客户服务规范化和标准化。 （二）加强信息化建设，充分运用信息化手段实现车险理赔集中统一管理。 1.公司应按照车险理赔集中统一管理原则，实现全国或区域接报案集中，以及对核损、核价、医疗审核、核赔等理赔流程关键环节的总公司集中管控。

汽车保险与理赔案例分析题

试题库——案例分析题 1.2011年11月某出租车司机张某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任险。投保一个月后，张某驾驶出租车行驶到北二环路安定门桥附近时，前机盖在行驶中突然翻动，机盖与前风挡玻璃相撞，造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在紧急情况下，司机张某采取制动，又致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧大灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，经交通事故科民警现场查勘，认定张某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。试问，保险公司应赔偿张某哪些损失？依据是什么？ 2.案情简介：2008年8月，某市多日连降大雨。加拿大某国际公司驻该市代表处的代表因公务回国，由司机王某驾车送他到机场。行至一立交桥底时，前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时，暴雨刚下过不久，雨水还不断的向桥底部汇集，没过了王某的汽车底盘。为及时赶上班机，并尽快摆脱困境，王某打着发动机想将车开道地势较高的路面。岂料此时积水已较深，发动机启动过程中，有部分积水被吸入汽缸，导致曲轴连杆折断。该车已投保了车辆损失保险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。问：作为保险公司的理赔人员，您应如何处理客户的索赔并说明理由？ 3.被保险人王某将自己的轿车在某保险公司购买了车辆损失保险，保险期限为2007年1月11日至2008年1月10日。2008年1月9日上午8：30保险公司接到王某的报案，称：1月8日王驾驶轿车夜间11：30在市区环城路行驶时前部与一大型箱式货车追尾，货车已趁夜色逃逸，目前被保车辆已在郊区某修理厂。1月9日上午10时，受保险公司委派，查勘定损人员随即赶到修理厂，发现该轿车前部受损，需更换保险杠、左右大灯、左右转向灯、左右雾灯、散热器、冷凝器等部件，预计费用1万元；经修理厂对该车作进一步拆检后发现，发动机因过热已严重损坏，需更换活塞、缸体、曲轴、连杆等部件，这部分修理费用为 4.2万元。问：作为保险公司的查勘定损人员，您应如何处理客户的索赔？ 4.张某将其私有捷达车先后向某市6家保险公司投保了车辆损失保险，每家保险金额均为10万元，而该车的实际价值为10万元。后来，张某伙同6家保险公司的内部工作人员，策划制造该车因驾驶不慎造成严重碰撞事故，车辆几乎报废，分别从各家保险公司骗取高额保险赔偿金，合计达50多万元，事后张某与几名保险公司内部人员私分该款。而车辆驾驶人员是张某雇佣的民工，受伤虽然严重，但事先签订协议，以5万元完全了结，互不打扰。不久，此事败露，被公安机关立案侦破。请对该案例进行评析。 5.某日，驾驶员王某驾驶重型货车在行驶过程中轮胎压飞一石子，石子高速飞出击中路

汽车保险与理赔试卷及答案.doc

一.单选题（每小题 2 分，共20 分） 1.下列哪一项不属于风险的构成要素（ D ） A 风险因素 B 风险事故 C 损失 D 经济风险 2. 汽车保险的暂保单的有效期一般为（ C ）天 A 10 B 20 C 30 D 40 3.下列哪一项不属于保险公司客服电话主要内容的（ D ） A 出险报案 B 投诉建议 C 保单查询 D 电话报案 4.（ A ）是保险理赔承上启下的重要环节 A 查勘工作 B 保单查询 C 现场查勘 D 核赔 5.下列哪一项不属于事故车辆定损方式（ B ） A 协商定损 B 交警定损 C 公估定损 D 专家定损 6.（ A ）是风险事故发生的潜在原因 A 风险因素 B 风险事故 C 损失 D 经济风险 7.最早的汽车保险单签发是在哪一年（ B ） A1878 B1898 C1789 D1889 排量指的是汽车发动机气缸容量为（ B ） 9.（ A ）是保险理赔承上启下的重要环节 A 查勘工作 B 保单查询 C 现场查勘 D 核赔 10.( D )是车险理赔的风险控制核心环节 A 复勘 B 查勘 C 核价 D 核损 二.名词解释（每小题 5 分，共 25 分） 1、汽车保险 (汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保 险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险) 2、保险费、保险费率 (保险费是投保人为获得保险保障而缴纳给保险人的费用保险费率是保 险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格) 3、核损 (核损是继查勘完成后核损员根据查勘员现场查勘的情况、估损单、损失照片等，初 步核实事故的真实性、发生过程，核定车辆和相关物损损毁情况，确定车辆更换部件、维修工时、相关物损赔偿费用、施救费用的过程) 4、重复保险 (重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两 个及以上保险人订立保险合同，且在相同的时间内，其保险金额的总和超过保险价值的保险) 5、车险理赔(车险理赔是指保险人依据机动车辆保险合同的约定，对被保险人提出的给付赔 偿金的请求进行处理的行为和过程三、简答题（每小题7 分，共 ) 35 分） 1、车险投保流程是什么 答案：（ 1）分析车辆风险（2）确定保险需求（3）确定投保险种（4）选择保险公司（5）选择投保方式（ 6）填写投保单 2、简述汽车保险活动的基本原则 答案：（ 1）遵守法律和行政法规的原则 （ 2）自愿原则 （ 3）境内投保原则 （ 4）专业经营原则 （ 5）公平竞争原则 3、简述汽车保险合同的一般特征

汽车保险查勘与定损典型案例分析

渤海石油职业学院毕业论文题目：汽车保险查勘与定损典型案例分析 系别：机电工程糸 班级：07级汽车大 姓名： 学号：2007348046

目录 摘要 (2) 关键词 (2) 1.汽车保险 (2) 2.汽车理赔定损及流程 (8) 3.汽车理赔工作的特点、工作原则和我国的保险理赔服 务 (10) 4.案例分析 (14) 总结 (17) 五、参考文献 (18)

汽车保险查勘与定损典型案例分析 [摘要]文章论述了汽车保险的含义、汽车保险的分类、理赔流程以及理赔工作的特点和工作原则、我国汽车保险，通过对汽车保险与理赔的各方面叙述让我们对它有个具体的认识，对保险行业有深该的了解。把我国和国际上本专业的对比，认识到我国这方面的一些不足。同时列举几例切实地了解汽车保险在生活中的运用，与它在现在社会的重要性。 [关键词]汽车保险理赔工作原则 一、汽车保险 汽车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和意外事故的客观存在,使人们寻找设法对付各种自然灾害和意外事故的措施,但是,对于预防和控制显然是有限的,于是人们想到了经济补偿,而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们的生活。可以说,没有自然灾害和意外事故就不会产生保险,并且人类社会越发展,创造的财富越集中,遇到自然灾害和意外事故所造成的损失程度也就越大,就越需要通过保险的方式提供经济补偿。 (一)汽车保险含义 汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆

查勘定损环节标准工作流程

查勘定损环节标准工作 流程 文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）

机车险理赔工作查勘定损环节标准流程 查勘定损工作是理赔环节中重要的一环，为规范车险理赔查勘工作流程、明确查勘工作内容及要求，加强查勘定损环节的风险管控，确保机动车辆险业务健康发展，特制定本规定。 一、流程图

查勘定损：是指通过察看保险事故发生的场所，运用专业知识和实务经验对事故损失进行调查、记录、验证和核定金额的过程,包括现场查勘、复勘现场和定损核损。 现场查勘（也称为第一现场查勘）：是指在保险事故有关各方（车、人、物）未离开现场的情况下，在原始现场实施的，对保险车辆发生事故的场所及其状况进行实地察看、调查、记录和收集证据的工作过程。 核定损失：是指根据损失情况，对事故中受损的车辆、财物、人伤进行检查核实，核定车辆或财物的受损部位、损失项目、损失程度、损失金额及施救金额；审核人员伤亡费用和赔偿项目，并对照相关法律、法规确定保险赔偿项目和赔偿费用的工作过程。 一、现场查勘工作的操作要点 （一） 1、查勘人员必须着统一的工装、佩戴工牌上岗。 2、车辆驾驶员在出车前，应于二十分钟内做好查勘车辆清洁及正常维护工作。例如：对日查勘工作需求的车辆油料进行检查；对查勘车辆必备的车载装置等特殊工具进行准备，在遭遇特殊雨雪天气状况时予以及时更换。 3、有关理赔单证 包括：《现场查勘报告》、《机动车辆索赔申请书》、《机动车辆保险定损报告》、《机动车辆保险简易赔案审批表》、《网上支付通知书》、《机动车辆保险旧件回收单》、《询问笔录》、《防伪易碎标签》 4、防伪易碎标签（易碎贴）需填写车牌号、查勘人员工号、日期等。

车辆定损与理赔分析

题目：车辆定损与理赔分析 专业：汽车检测与维修技术班级学号： 姓名： 指导老师：

目录 摘要 (2) 第一章汽车保险概述 (2) (一) 汽车保险种类 (2) (二) 保险的运行原则 (3) (三) 保险合同 (3) 第二章车险理赔流程及勘查方法 (4) (一) 基本流程 (4) (二) 详细操作步骤 (4) (三) 勘查员现场勘查规范 (5) 第三章现场勘查及车损评估技巧 (7) (一) 现场勘查技巧 (7) (二) 车损评估 (8) 第四章典型案例分析 (9) (一) 双车事故 (9) (二) 玻璃单独破碎 (11) 总结 (11)

摘要 随着经济的发展，社会的进步，汽车在人类的生活中成了不可欠缺的一员，每年的汽车产量与销售量也在节节攀高。可以说，家家户户都有一辆汽车或者多辆车。然而，随着车辆的”J”型增长，车辆发生的交通事故次数也一年比一年多，从中导致的人身伤害与财产损失也就随之增加。这时，车险理赔就给当事人减少了相对的一些损失，而车辆的查勘与定损在车险理赔的工作中起了重中之重的作用，维修或理赔的程度等多个方面，查勘和定损都是理赔工作中的重点，损失的实际程度，也为客户迅速快捷的得到赔付提供了重要的依据。查勘与定损都是为了确定事故损失而存在的，交通事故的汽车查勘和定损通常能为保险公司对事故的处理提供良好的基本依据，包括损失的真实性。 第一章汽车保险概述 （一）汽车保险种类 汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。 车险主要概括为交强险和商业险两种。交强险（强制汽车责任保险）是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。特征一般强调“以人为本，保护弱者”；具有强制性；对第三者的利益有基本保障；无过错性和坚持公益原则。商业险的种类又可以分为基本险和附加险两类：基本险包括车辆损失险，商业第三者责任险，全车盗抢险，车上人员险四种；附加险又有玻璃单独破碎险，自燃损失险，车身划痕损失险，不计免赔率特约条款等。 险种之一：车辆损失险(主险) 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。 险种之二：第三者责任险(主险) 属于强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。 险种之三：盗抢险(附加险) 如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那么保盗抢险就能相对的帮你减少损失。险种之四：玻璃单独破碎险(附加险) 指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，玻璃的赔

车险的理赔依据案例分析

1，对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵又是闹又是折腾，定损2200，修理厂要求2400，自掏200. 如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不掏白赚1500，第二年保费增加800，赚了700 2.撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家属要求加10000私了，否则不给你医药发票，保险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院，现场等待**出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，等家属告你，告完保险公司全赔，皆大欢喜，你甚至不用出现。 3.撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退到路边处理，于是停到路边，结果对方马上变脸，说你丫的全责，这时候才想起应该先手机照相。 4.老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，打电话给保险公司老老实实的上报，保险公司告诉你，老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂 5.车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时油门又当刹车（为什么是又=。=！），撞的稀里哗啦，造成损失4000+，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的事故，俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故，比如小区内和某小树发生亲密接触，你懂。 6.大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿时泪流满面，赶快上车发动，让自己的车车逃离苦海，一点火，哦或，发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发动机进水，报销，损失5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，小姐，驾驶员强行打火导致发动机进水，俺们不陪。————你不点火，发动机是不会进水的哦亲。 7，在车上放了好多好多玩具，什么宝塔啊，香水瓶啊，小熊啊小猪啊。有一天差点撞到一个老太，一脚急刹车，香水瓶飞起来干到玻璃又弹到俺额头上。缝8针，玻璃费误工费医药费精神损失费共计3800，保险公司的接线员笑眯眯的告诉你，被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，俺们还是不陪。 8,周末天气好爽，正在happy的飙车，左方一大货车突然一盘子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盘子打到花坛上，你小心肝扑通扑通的隔了5分钟才安静下来，一看大货车早没影了，马上打电话给保险员把大货车狂决一顿，并表示想要修车，保险员遗憾的告诉你把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利哦亲。——————其实你可以说，太阳晃花了我的眼，让我上了花坛，什么大货车？没看到~没注意。。。 9，路上爆胎，左转右转稳住方向，不用打电话给保险公司了，别个不陪。 10，停在楼下，上楼看了一集康熙来了，下楼一看，4个轮子没了，几块板砖给俺垫着，不用打电话给保险了，别个不陪。教你榨干保险公司最后一滴血 前言：相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了事故才会和汽车保险打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处

汽车保险与理赔A卷

汽车营销学院 2011---2012学年 第一学期 《汽车保险与理赔》期末试卷 A 卷 适用专业：保险实务 适用班级：103401、103402 1.经营汽车保险业务收取保费和保险事故发生后负责赔偿损失的人是（ ） A ．汽车保险人 B.汽车投保人 C.被保险人 D.受益人 2. 交强险死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿的费用包括：（ ） A. 护理费 B. 康复费 C. 营养费 D. 整容费 3. 汽车保险投保单为保险合同的要件之一。一般包括（ ）内容。 A ．投保人.被保险人和驾驶员情况 B ．保险汽车情况 C ．投保险种和期限.特别约定 D ．以上答案都正确 4. 车辆损失险可按照（ ）方式确定保险金额。 A ．新车购置价 B ．实际价值 C ．协商价格 D ．以上答案都正确 5. 《机动车辆第三者责任保险》条款规定，保险车辆驾驶员在事故中负次要责任的，赔款计 算时需增加的免赔率为（ ） A. 15％ B. 10％ C. 8% D. 5% 6. 保险车辆发生保险事故后，以下哪些费用保险人不予负责？（ ） A.停车费 B.保管费 C.罚款 D ．施救费 7. 投保了《家庭自用汽车损失保险》的保险车辆，保险期间遇冰雹，车辆被砸伤，则（ ） A. 可以赔付，没有免赔 B. 可以赔付，免赔30％ C. 可以赔付，免赔15％ D.不属于保险责任事故，不能赔付 8. 2007年1月投保了交强险.商业第三者责任险.车损损失险的的保险车辆，保险期间内被一捷达车追尾，经交通管理部门认定，捷达车负事故全部责任，保险车辆不负有事故责任，事故造成捷达车损失1000元，保险车辆损失3000元，则：（ ） A. 保险车辆交强险负责赔偿捷达车损失400元，捷达车方负责捷达车600元的损失和保险车辆剩余的3000元损失 B. 保险车辆交强险负责本车损失400元，捷达车方负责捷达车1000元的损失和保险车辆剩余的2600元损失 C. 保险车辆交强险.商业险均不负责赔偿，捷达车方负责捷达车1000元的损失和保险车辆3000元的损失 D. 以上均不正确 9. 交通事故中的财产损失一般情况下仅包括（ ） A.车辆、财产的直接损失； B.现场抢救人身伤亡善后处理的费用； C.停工、停业等所造成的财产间接损失。 D.停车费、罚款 10. 批改作业所签发的书面证明称为（ ） A ．投保单 B ．保险单 C ．保险凭证 D ．批单 11. 汽车保险的保险责任是（ ） A ．负责赔偿由于汽车质量原因造成汽车本身的损失 装 订 线 班 级 ： 姓名： 学 号

汽车保险理赔案例分析

1受损必须发生在暴雨中 为躲避对面来车陷入了前一天暴雨形成的水坑里。车熄火驾驶员没有再启动发动机，而是立即向保险公司报案请求拖车。在随后的检修中，别克发动机内还是有一些小部件被发现损坏。保险公司的理赔人员表示，这辆车的损失保险公司不能赔。拒赔的关键在于出险的时间不对。在 车损险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。但是否暴雨天气，需要气象部门的证明—24小时内降水超过50毫米为暴雨。前一天因全市范围的大面积暴雨，保险公司大多不再需要车主去气象部门开证明，都会按照定损情况进行理赔。但暴雨后第二天车辆涉水事故已不属直接由暴雨造成的损失事故，故不会赔偿。可见最好不要轻易通过水坑在非暴雨、洪水的日子里，最好还是躲着水坑走。否则不小心陷在水里，造成车辆浸水损失，很可能得不到保险公司的赔偿。 2水中熄火后再次启动造成车辆损失不赔 在车险合同的免责条款中规定-保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责，发动机是否受损和损害程度是保险定损人员作出判断的主要依据。有的保险公司定损人员就明确表示：发动机水中受损的一概不赔。其理由为，只要不在水中启动车辆，造成发动机缸体损坏的可能性不大。若正常被水淹，一般会造成车内装饰浸水、电线短路、排气管、进气管和发动机泡水生锈等损失。进行清理、烘干、小范围换件等工作，保险公司都会负责赔偿。若在水中启动，即使当时车能够行驶，但因启动时水进入了缸体，发动机内压缩的不再只是空气，还有水，那么曲轴和连杆在做功时就容易被严重损坏。水中熄火别再启动不管保险公司赔偿与否，水中启动车辆容易造成发动机损坏。若不小心陷入水中熄火应当马上拨打救援电话或者向保险公司报案，等待拖车。若能推动，就先把车推出来停在路边或干燥的地方。 3车辆出险后自行修理。 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。同时，保险车辆发生第三者责任事故时，对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。 4保险车辆在修理厂修理期间遭受的损坏，保险公司不赔 一切查勘工作完成理赔人员说：“您先别着急，我们刚刚听了您讲述的事故经过，并对受损车辆进行了鉴定。根据保险条款的规定，非常抱歉地告诉您，您爱车遭受的这种损失，保险公司将没办法赔偿。”车损失虽由碰撞造成的，属保险条款中“碰撞”该保险责任。但不是属保险责任保险公司就会赔付还要看一下保险条款中规定的责任免除条款中是否规定了不予赔付的情形。在机动车辆保险条款责任免除条款中，有这样一条规定：“在营业性维修场所修理、养护期间”造成的保险车辆的损失，保险公司不负责赔偿。在修理厂保养期间由修理厂的员工造成碰撞事故，据这责任免除条款的规定，将无法赔付车损失。据《合同法》对“承揽合同”的定义修理合同应该属“承揽合同”的一种“承揽人应当妥善保管定作人提供的材料以及完成的工作成果，因保管不善 不计免赔险不是就不管什么情况下都可赔偿的保险，车身被人用利器划伤理赔时，被告知车身划 痕险有15%的免赔率，意味着车主自行承担15%的维修费，不计免赔险分为“基本险不计免赔险”和“附加险 不计免赔险”。若买“基本险不计免赔险”，这是个附加条款，若选择了该条款，则在事故发生后，在车损 和第三者责任内保险公司会承担她本人应该承担的部分风险。即若交警认定她要承担20%的责任的话，投保 了不计免赔险可不承担责任，而转由保险公司承担。但“基本险不计免赔险”是附加险种，是为主险服务的。 车身划痕险属附加险种，故“基本险不计免赔险”不能对其免赔率部分进行赔偿。在此情况下，可考虑购买 附加险不计免赔险来转嫁风险。不过，并不是所有保险公司都有附加险不计免赔险。另外，即使买了不计免 赔险，也还有自己承担部分费用的“绝对免赔”。保险专家在此提醒车主，在购买车险时一定要问清险种再购 买，或者让保险代理公司根据你的车型量身选择适合的保险方案。 “全险”—即为该车买了交强险、商业三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损 险、盗抢险。选择签订汽车保险合同前，首先要搞清楚每个险种项下的责任条款是什么，也就是理赔的前提 是什么。即使购买了所谓“全险”，也不一定会获取全额赔偿。投保人选择机动车辆保险的险种时，应了解自 身的风险和特征，根据自己实际情况选择所需要的风险保障。对于机动车辆保险市场现有产品应进行充分了