投资理财方式的选择

投资理财方式的选择

摘要

进入21世纪以来，我国经济持续发展，人民生活水平不断提高，家庭金融资产不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。金融机构敏锐的看到了市场的需求变化，纷纷推出了令人眼花缭乱的理财产品和创新服务，迎合市场需求。不管是储蓄投资、股票投资，还是外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，再加上广大投资者的金融理理财观念，特别是理财风险观念尚不成熟。因此，普及金融理财知识和原理，开展理财风险教育，帮助投资者树立科学、健康的理财观念是我们从事金融、财务工作的人应有的社会责任和义务。

【关键词】投资理财；产品；利弊、策略

【论文类型】应用型

Chioce of mode of investment and f inancial management

Abstract

In the 21st century,China’

s sustained economic development and rising living standards,increasi ng household financial assets, investment banking has become an incre asingly important issue.Financial institutions keen to see the changi ng needs of the market,have launched a dazzling array of financial pr otucts and innovative services to meet market demand.Whether it is sa vings,investment,stock investment,or foreign exchange,insurance,inves tment,due to growing investment products,the expertise required are n ot the same,it is difficult to fully grasp the investment approach,co upled with the majority of investors in financial management financia l management concepts,in particular,the concept of financial risk is not yet mature.Therefore,the universal principles of financial planni ng knowledge and carry out financial risk education to help investors to establish the scientific,health,financial management is engaged i n financial,finance people who work their social responsibilities and obligations.

【Keywords】finance and investment;products;the pros and cons,poli cy

【Paper Type】 applied

目录

投资理财也称为金融理财、个人理财规划，英文为Financial Planning。专业的个人理财不局限于提供单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、多层次、个性化的理财服务。

专业的个人理财主要包括下列四个方面的基本内容：

（1）个人理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。

（2）个人理财是一个标准化的程序。

（3）从事理财业务的专业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。

（4）个人理财师的职业道德准则。

2.2国外投资理财的研究现状

美国个人理财业务主要围绕三个方向开展，分别是投资、保险、避税。美国适合于个人投资的共同基金种类很多，规模庞大，因此共同基金是居民主要的投资对象。美国居民没有储蓄的习惯，居民储蓄率不超过4%。但是对保险特别重视，尤其是购买医疗保险的人数接近总人口的90%，而且几乎所有居民一参加工作就开始购买养老保险和失业保险。所以以养老金、退休金为理财对象的各种个人理财策划产品很受大众青睐。另外，美国税收种类繁多，因此通过专家对个人资产、投资、捐赠进行税务规划，达到合法避税，就成为个人理财的重要内容。

美国投资公司研究机构（Investment Company Institute）的一项调查表明，到2009年6月底，美国投资于共同基金的人数达到了8790万，占到美国家庭总数的一半以上。调查还表明，投入共同基金的金额与居民的收入情况成正比。同时，调查显示，投资者更偏好那些主要投资于股票的基金，而对债券、货币市场的投资有些冷淡。35%的家庭拥有股票类投资基金，比之前的29%有所增加。

加拿大对个人理财的从业人员的要求非常严格。因为理财涉及多方面的理论知识和专业实务，所以理财顾问首先必须精通各种金融产品，使自己成为通才。加拿大的理财市场有监理机制比较完善，证监会、保险局等管理机构都设有监督部门，定期公告，如公布违规人员被停业、罚款等事件。加拿大的理财顾问的收费方式通常有两种，一种是收咨询费，按咨询所花费的时间、内容的繁简程度按小时收费；另一种是对所提供的理财咨询不收费，所收的是出售理财产品的佣金。

日本的个人理财更注重的是对客户需求与消费心理的研究。如日本朝日银行为了有针对性的开展客户服务，专门对客户一生的不同阶段，由于其生活方式不同而产生的不同需求进行研究。在分析并掌握了客户生命周期内不同需求特点的基础上，针对不同年龄阶段，不同生活需求开发出不同的金融产品，使客户在一生中的各个阶段都能得到朝日银行提供的不同金融理财服务。这样不仅大大地丰富了银行理财服务的内容，更重要的是有效提升了服务质量，这也就是朝日银行在个人理财业务上一直居于同行业领先地位的原因所在。

2.3我国投资理财的研究现状

随着我国经济的快速增长，居民收入水平不断提高，财富累积规模不断扩大，居民金融资产也迅速增长，但理财结构仍存在不足。从居民金融资产结构来看，比重最高的始终是储蓄存款，其次是有价证券、现金，再次是保险准备金、外币资产和其它。从1980年到2000年，储蓄资产占居民金融资产的比例平均约为60%，而2003年以后该比例平均为72%左右。在我国，以储蓄为主的居民金融资产相对于居民可支配收入始终呈现稳定增长态势。

储蓄存款作为居民主要的金融资产表明了我国个人理财的需求还是存在巨大潜力的。随着银行个人金融服务水平的进一步提高，以及证券市场的蓬勃发展，居民持有现金比重正在逐步下降，股票、债券等有价证券持有比重不断上升。另外，中国对外开放日益深化，居民对外交往增多，尤其是2005年后中国外汇储备跃居世界第一位，国家放松了对居民的外汇管制，居民持有的外币资产比重也呈现不断上升的趋势。

2.4我国投资理财现状产生的原因

产生上述情况的原因是多方面的，首先，投资理财产品的创新性不足，推广也不够广，导致市民仍然选择投资较为熟悉的理财产品，如股票基金等。而且即便有了新的理财产品出现，如果他的推广度不够，使得市民由于对它的不了解甚至怀疑它而不敢轻易投资。其次，市民没有对自身做出一个长期的理财计划，也就是居民的理财意识不强，因为过去收入不高，除了日常的开销外，剩下的可能也不多，所以也就没有养成长期理财的习惯。第三，市民缺乏基本的投资理财知识，对投资理财产品风险认定不足。财富效应使市民盲目地做出投资决定，羊群效应使市民一窝蜂地跟风投资，最终导致理财失败。

2.5现代个人理财与传统理财观的比较

现代个人理财作为一种专业化的财务规划，注重长远规划，着眼于财务平衡和资产增值，需要专门的技术和经验，与传统的理财观至少有四个方面的不同：（1）传统的理财观认为节俭才能生财。现代个人理财认为理财要根据个人或家庭的不同财务状况，将客户的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、年金和养老及个人生活中所面对的各种税收方面进行合理规划，帮助客户减少投资及消费的盲目性。在此基础上，通过对各种金融工具及其他投资品的组合投资，从而实现个人或家庭资产的增值。现代个人理财并不强调节俭，而是收支平衡的基础上重视资产的成长。节俭本身并不能增值，而仅仅是减少支出，这在一定程度上会影响生活质量的改善。

（2）传统理财观认为只有富人、高收入家庭才有理财的必要，普通人和普通家庭没有必要。因为理财要先有足够的钱财，才又资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资规划的合理性与财富的时间价值，而不是资金的多寡。按照现代金融理财理论，任何人或家庭都有理财必要。理财应该是个人或现代家庭生活的基本需要。

（3）传统理财观认为理财就是投资，追求收益最大化，投资靠胆量、经验和机遇。现代理财不是追求投资收益最大化，而是通过专业化的理财规划，在保证资产安全性和流动性前提下，追求合理的投资回报。

（4）传统理财观认为把钱存在银行是最稳妥、最安全的理财方式。目前，中国普通家庭基于对未来预期的不确定性，储蓄仍然是大部分人的理财首选。中国是世界上储蓄率最高的国家。人们把钱存在银行从短期看好像是最稳妥安全的，长期而言因为利息收入远远低于货币贬值的速度，存在资产贬值的风险。现代金融理财观认为个人理财应是针对不同客户具体状况的个性化、创新性的组合投资，而储蓄只是实现流动性与安全性相结合的资产组合之一。

3我国投资理财产品的种类及特点

3.1我国理财产品分类和意义

3.1.1理财的分类

理财就是对财富的有效管理，是一个范畴很广的概念，是所有与财富有关的金融活动的总称。

从理财的主体来分：个人、家庭、公司、政府部门乃至国家等都有理财活动；从理财的基本内容来分：理财主要包括现金管理、资产管理、债务管理、投资管理、风险管理、纳税管理和收益分配管理。

3.1.2理财的意义

从公司理财的角度看，理财以资金运动为特定对象，居于企业管理的核心地位，是搞好企业管理的突破口。从个人理财的角度看，理财规划是收支平衡的“调节器”；是经济生活的“解压器”；是财富增长的“助推器”。

3.2我国理财产品的种类

（1）储蓄投资储蓄的概念有广义和狭义两种。经济学中广泛流行和使用的储蓄是广义的储蓄概念，即一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的那一部分，它相当于国民收入的积累额。我们通常使用的储蓄概念是狭义的，指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。

我国境内本外币储蓄已有很多种，分为活期储蓄、定期储蓄、教育储蓄等。活期储蓄包括活期存折储蓄、活期支票储蓄；定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便储蓄存款、大额可转让存单等。

（2）股票投资股票是股份公司发给投资者用以证明其在公司的股东权利和投资入股份额、并据以获得股利收入的有价证券。

按股票持有者可分为国家股、法人股、个人股三种。国家股投资资金来自国家，不可转让；法人股投资资金来自企事业单位，必须经中国人民银行批准后才可以转让；个人股投资资金来自个人，可以自由上市流通。

按股东的权利可以分为普通股、优先股及两者的混合等多种。普通股的收益完全依赖公司盈利的多少，因此风险较大；优先股享有优先领取股息和优先得到清偿等优先权利，但股息是事先确定好的，不因公司盈利多少而变化，一般没有投票及表决权。

按票面形式可分为有面额、无面额及有记名、无记名四种。我国上市的都是有面额股票。

按享有的投票权益可分为单权、多权及无权三种。每张股票有一份、多份或无表决权。

按发行范围可分为A股、B股、H股和F股四种。

（3）债券投资债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的、并且承诺按一定利率支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。用通俗的话讲，债券就是企业、政府、金融机构等融资者向居民和其他机构借钱的凭证，相当于借条,借条上写明借款人、借款数量、还款日期、还款数量和计算利息的方法等。

（4）保险投资保险是指在社会经济互助原则下建立起来的一种经济补偿制度，即集合社会上面临同种风险的大多数人，通过订立保险合同，收集保险费，建立保险基金，用于赔偿发生灾害事故当事人的损失。种类主要有财产保险、责任保险、信用保险、人身保险。其中人身保险又包括人寿保险、医疗保险和人身意外伤害保险。

（5）基金投资基金又称投资基金、共同基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金的单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。投资基金的职能在于把众多零星的投资汇集起来，交由专门的投资机构进行投资，从而收到基金增值与获利的效果。

（6）黄金投资黄金作为一种特殊的稀有金属，在人类文明史上一直受到狂热吹捧，直到今天，它在我们生活中仍然具有重要地位。现实市场上的黄金可分为商品黄金和金融黄金。目前商品实物黄金交易额不足黄金总交易额的3%，90%以上的市场交易份额是黄金衍生金融产品。

3.3不同理财产品的特点

（1）储蓄投资对普通百姓来讲，储蓄存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

（2）股票投资在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的

投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票的获利来源有两种：一是股利，当所投资的公司盈利时，会按照投资者持有的股份占所有股份的比例，分配利润给投资者，这部分利润就是股利。但是，当公司不盈利的时候，投资者就可能完全领不到股利了。股利通常包括股票股利和现金股利。二是股票差价，即买卖间的差价。若投资者能低买高卖，就可赚取当中差价。

（3）债券投资债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。但是债券不能取

得被投资企业的控制权，因为债券的持有人与发行人之间形成的是以还本付息为内容的债权债务法律关系。

（4）保险投资保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭

投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

（5）基金投资基金投资的优点有很多，例如分散风险、专业性的管理、流动性强、投资小且收益可观。但基金投资也是有缺点的：它的获利能力不如股票，而且基金管理人可能经营不善或出现投资失误，投资者也可能蒙受损失。

（6）黄金投资黄金理财产品可以分为两大类1实物黄金理财产品，包括投

资金条和投资金币两种。目前我国个人投资黄金的主要方式就是金条，金条分为投资金条和纪念金条。一般来说，纪念金条比普通投资型金条的价格要高，纪念金条的收藏价值也高于投资价值。除了在银行能买到实物黄金外，目前中国黄金投资金条可以在指定金店购买到。投资金币也分为纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本上与其实际黄金含量一致，价格随国际金价波动，纯金币投资增值功

能不大，但具有变现能力强和保值功能。2非实物黄金理财产品，包括纸黄金、

挂钩黄金的理财产品以及黄金期货。

4我国投资理财产品的结构分析

4.1长期投资、短期投资

4.1.1长短期投资的含义

短期投资是指企业购入能够随时变现，并且持有时间不超过一年（含一年）

的有价证券以及不超过一年（含一年）的其他投资，包括各种股票、债券、基金等。

长期投资是指不准备在一年或长于一年的经营周期之内转变为现金的投资。长期投资的目的在于持有而不是出售。

4.1.2长短期投资的基本差异

短期投资的特点:投资目的是货币增值，无控制目的；数量变化快；用闲置不用的货币投资；投资收益为货币。

长期投资的特点：投资目的是实施控制战略；数量相对变化少；可动用非货币资源；投资收益的确认对投资质量的影响较大。

具体来说，长期投资与短期投资的出发点不同，短期投资中包含着更多“投机”的成分，因此短期投资多以“低买高卖”的方式赚取资产价值的差额，由此取得收益；而长期投资包含着更多“投资”的成分，长期投资力求分析经济增长与上市公司成长所带来的资产增值，由此取得长期、稳定的收益。因此，相对于短期投资来说，长期投资更注重于持有某种资产，进而通过长期的积累实现财富增长。

4.1.3长期投资会为投资者带来什么

从下图中我们能够看到：最高收益与最低收益之差的绝对值在逐渐缩小，也就是说，随着投资时间的逐渐增长，投资的收益也会趋于稳定，而收益的稳定，则表示投资者对未来预期收益的确定性逐渐增加，即投资时间超过25 年，那么从理论上讲至少能够获得7.9%的收益。而投资者便能够以此为基础制定长期的投资目标与相应的投资规划。所以，长期投资为投资者带来的将是相对稳定的收益。所以有一定经济基础的家庭建议选择一项长期投资。

图1 投资时间越长，投资收益越趋于稳定（数据来源：《钱经》）投资者在进行长期投资前，首先要以经济发展方向为基础，判断未来10年乃至更长时间内，中国经济是否具有持续上升的可能性。从中国经济过去几十年的发展历程看，可以对中国经济未来的良好发展势头有较大确定性。其次就是要精选出值得长期持有的品种。价值投资理论倡导者之一的沃伦·巴菲特（Warren E.Buffett），在选择长期持有某个公司的股票时，就是以对其进行深入的了解与分析为前提的。

4.2对内投资、对外投资

这一投资结构主要是针对企业来讲的。对外投资是指企业以购买股票、债券

等有价证券方式或以现金、实物资产、无形资产等方式向企业以外的其他经济实体进行的投资。其目的是为了获取投资收益、分散经营风险、加强企业间联合、控制或影响其他企业。他的特点主要是投资对象多样化，决策程序比较复杂；对外投资的收益与风险差别较大；变现能力差别较大；对外投资回收的时间和方式差别较大。

对内投资是指把资金投向企业内部，形成各项流动资产、固定资产、无形资产和其他资产的投资。

如果一个公司对内投资的现金流出量大幅度的提高，往往认为该公司正面临着新的发展机会或新的投资机会，公司股票的成长性一般会很好。如果一个公司对外投资的现金流出量大幅度的提高，则说明该公司正常的经营活动没有能充分吸纳其现有的资金，而需要通过投资活动来寻找获利机会。股民在分析投资活动产生的现金流量时，应联系筹资活动产生的现金流量进行综合分析。如果一个公司经营活动产生的现金流量未变，公司投资活动大量的现金净流出量是通过筹资活动大量的现金净流入量来解决的，说明公司正在扩张。

4.3确定性投资、风险性投资

确定性投资是指投资风险确定的投资方式，包括风险较低或者无风险的投

资,主要有国债、基金等。

广义的风险性投资指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险性投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。从投资行为的角度来讲，风险投资是把资本投向蕴藏着失败风险的高新技术及其产品的研究开发领域，旨在促使高新技术成果尽快商品化、产业化，以取得高资本收益的一种

投资过程。从运作方式来看，是指由专业化人才管理下的投资中介向特别具有潜能的高新技术企业投入风险资本的过程，也是协调风险投资家、技术专家、投资者的关系，利益共享、风险共担的一种投资方式。

5各种理财产品的利弊分析及其投资策略

首先既然是理财，就必须从自身实际情况出发，从选择的理财方式出发，按

照一定原则进行投资。比如储蓄，它的特点是安全可靠，收益稳定，风险小，但是增值空间有限，还有贬值的风险，所以在储蓄的同时，我们还要遵循定期与活期相结合、较长期限与较短期限相结合、人民币与外币相结合、一家银行与多家银行相结合的原则，这样才能扬长避短，实现投资价值。而债券投资要遵循安全性、收益性和流动性原则。

其次，理财一定要讲究技巧和策略。投资理财的基本策略是多元化与合理组合（1）投资工具组合通常采用“投资三分法”，即将全部资金分成三部分：一部分用来进行储蓄、保险；一部分进行股票债券等投资；另一部分用于房地产、黄金、珠宝等实物投资。（2）投资时间组合，各种投资工具在期限上应是长期、中期、短期相结合。（3）投资比例组合，即各种投资工具在数量、金额上的比

例关系。资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。

股票投资的技巧有：1星期一法则：即每周一的股价走势将决定后期的走势。

如周一股价上涨，则后市看涨；若周一股价下跌，则后市看跌。因为在没有交易的假日、周末，投资者都会对下一步走势进行预测分析和计划，每周一开盘的时候，就会实施他们的下一步计划。因此周一的走势代表了后期的走势。逢年过节

的第一个交易日，也可看做“星期一”处理。2有经验的投资者都必定会摒弃赌

徒心理，讲究逐步操作，任何买卖进出都不会用尽全部财力，以便下档摊平，或上档加码。下档摊平是指投资人在买进股票后，由于股价下跌，使得手中持股形成亏本状态，当股价跌落一段时间后，投资人以低价再买进一些股票以便匀低成本。上档加码就是买进股票之后，股价上涨了，再加码买进一些，以使持股数量

增多，扩大获利比率。3分散投资组合法：可以选择购买股票的企业行业分散，

以避免行业的不景气；可以选择购买股票的企业单位分散，避免效益不佳；同样还可以选择投资区域分散，分开投资，可收到“东方不亮西方亮”的效果。

若是投资债券，作为债权人，应该关注票面价值、债券的价格、还本期限、债券利率、收益的多少等问题。

投资保险应该考虑的重要因素是分析自己的保险需求、选择适宜的险种、安排适当的保额。

最后，投资理财要有良好的心态。必须要克服盲目胆大、贪婪恐惧、急切焦躁、赌博侥幸的心理，投资要有承担风险的心理准备。还要注意的是，理财要有耐心，“一夕致富”的方法不可取；勿因钱少而不理财，投资理财越早越好；善用举债投资，举债投资应遵循两大原则：一是投资的期望报酬率必须大于贷款利率，二是在最坏情况下，现金收入必须足以支付借贷本息；分散投资、长期持有。

6投资理财方式的具体选择及比例分配

品种的选择、风险的控制和比例的分配是制定有效理财组合的三大关键,由于年龄、家庭年收入以及学历的不同,居民的理财组合大致可分为五种组合模式:（1）低风险稳定收益组合模式：储蓄+保险+债券

适合年龄在25岁以下，年收入在五万元以下的居民家庭。此类居民家庭虽有很强的冒险精神，但是抵抗风险的经济能力有限，又要为将来成家立业打下良好的经济基础，积极进行原始积累并充实理财知识，其理财目标为在保证本金安全的基础上获得平稳的资本利得，可将40%的资金投入银行存定期，主要用以应付未来的必要支出；10%的资金购买人生意外保险；50%的资金购买国债或其他固定收益型债券。

（2）低风险收入型组合模式：储蓄+保险+债券+基金

适合年龄在26岁---45岁之间，年收入5万元以下的居民家庭。此类居民家庭积蓄逐渐增加，对理财知识有了进一步的了解，又有承受一定风险的能力，理财目标为既注重固定收益又追求一定的资本增值，可将20%的资金放入银行，存定活两便用以日常支出；20%的资金用以购买医疗保险和子女教育金保险；30%的资金投入债券获取稳定的投资收益；30%投资高成长性基金，以追求资产的长期增值。

（3）积极增长型组合模式：储蓄+保险+股票+房地产

适合年龄在26----45岁之间，年收入在5----10万之间的居民投资者。此类居民家庭收入水平较高，又积累了一定的投资经验，比较了解收益和风险的关系，在追求高收益的同时能承受一定的风险。理财目标为分享市场的长期收益。可将20%的资金存入银行；10%的资金购买保险；40%的资金投入股市获取较高收益；30%的资金投资房地产，实现居住和投资双重功效。

（4）收入型组合模式：储蓄+保险+债券+股票

适合46岁以上，年收入在10万元左右的居民投资者。此类居民家庭理财目标在保证本金安全的同时，保守的追求一定的资本增值。可将30%的资金放入银行，10%的资金用于购买医疗保险和养老保险；40%的资金投入债券获取稳定的投资收益；20%的资金投资股票，以追求资金的高效益。

（5）高风险收入增长型模式：储蓄+保险+股票+期货

适合26—35岁之间，年收入在10万元以上，具有一定技能的高学历居民投资者。此类居民家庭拥有雄厚的经济实力，积累了丰富的投资经验，不满足保值型产品提供的固定收益，通常涉及一些高风险的投资领域，此类居民家庭理财目

标为追求资本收益的最大化。可将10%的资金放入银行以备日常生活开支；10%的资金用以购买家庭成员的意外事件险；40%的资金进行股票投资，获取大量的差价收益；40%的资金投入期货市场，进行投机获利。

7结束语

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，有关投资理财的呼声和谈论声不绝于耳。在这样的背景下,各种金融机构和宣传媒体都以各自特有的方式向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式和产品，真是方法多多，品种齐全，各有千秋。但媒体的宣传介绍往往有一点被有意无意地忽略了，那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手，首先要树立正确的认识，要从中国的国情出发，从老百姓的生活状况出发，让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系，揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱，使投资理财真正成为普通百姓生活的必要组成部分。

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致谢

随着毕业论文写作的即将完成，在学校的四年学习生活也将结束。在这四年的学习生活中，西安科技大学高新学院管理学院的全体老师给予我无穷无尽的知识和教诲，也让我接受了现代经济与管理的陶冶。在老师们的精心帮助下，我不仅学到了知识，提高了技能，更重要的是学会了求真务实、坦诚为人的道理。在今后的人生中，我将铭记于心。

在本次毕业论文的写作中，我得到很多老师的帮助和指导，对此我表示深深的致敬和谢意。在论文写作中，张建国老师给予我极大的启发和教诲，他以严谨治学的态度来要求我们，并且细心的帮助和指导我们论文的写作，及时对论文提出意见，并且指导我们如何去写，使得我们在论文写作的水平上得到了极大的提高。老师严谨治学的态度，积极热情的高尚情操，渊博的知识，孜孜不倦的工作

精神将永远成为我们的榜样。对此表示至高的谢意和永不忘怀的感恩。老师谢谢您，您辛苦了！此外还衷心的感激所有对论文写作付出辛苦的老师们，让你们费心了，永远感激你们。

再次向关心、支持和帮助过我的所有人致以诚挚的谢意！

3.2选择恰当的投资理财方式

第三课个人的收入与理财 课题 3.2 选择恰当的投资理财方式 教学目标 1、认知目标: （1）认识储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式，掌握各自的显著特征； （2）理解理财投资的意义，知道投资与理财的关系，明确个人或家庭理财规划的内容。 2、情感态度观念目标： （1）培养理性投资意识、理性理财的观念; （2）增强投资风险防范与控制意识; （3）培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、努力为国家经济建设做贡献的观念。 3、运用目标: 学会结合职业生涯规划不同阶段的收入，选择投资理财方式，设计理财方案，让财富增值。 【教学重难点】 重点:帮助学生树立正确的理财观，理性选择理财投资方式。 难点:股票和债券；利用理财知识进行投资实践。 【教学课时】2课时 【教学方法与策略】 案例教学法、情境教学法、合作探究法、练习法、讲授法 【教学工具】多媒体辅助教学 【教学过程】 创设情境,导入新课。 【教师活动】：同学们,我们离开父母,进入了中职,每个月有了固定的生活费,你们的生活费是否够花？又是如何支配的？ 【学生活动】：学生回答。 【教师活动】总结：手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的生活，但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树立正确的消费观念与理财观念，在前半个月花钱大手大脚，导致后半个月就过上了紧衣缩食、无钱可用的日子，成为“月光族”，这就是典型的不会理财的表现，而学生理财知识的缺乏不仅会造成我们消费上的盲目，扰乱我们的正常生活，更会对我们的学习造成严重的影响。 职专在校期间是学习、形成理财观念的黄金时间，也是学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。今天我们就一起来学习第三课第二部分的内容：选择恰当的投资理财方式 【教师活动】你赞同下列哪种理财看法？说说你的理由。 观点一有钱就花，有多少花多少，花钱就是投资理财。 观点二有了钱要让它“钱生钱”，要把钱放到风险大的地方去才能得到更多的钱。观点三挣钱不容易，可不能随便乱花，要把它存起来，存到银行里才保险。 观点四有了钱要学会投资理财，你不理财，财就不理你。 【学生活动】：通过教师引导与讨论 开展活动，学习新知。 一、个人收入支配有学问（板书）

投资理财的选择测试题(含答案)

实用精品文献资料分享 投资理财的选择测试题(含答案)第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1） 时间：45分钟分值：100分一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强 B．流动性更强 C．风险性更高 D．收益性更大解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元 C．675元 D．799.2元解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务 B．存款业务 C．结算业务 D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容

易破产 C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们( ) A．股票是一种高风险、低收益的投资方式 B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报四(年凭证式2010决定发行日发布公告，6月9财政部．6D 答案：率．实用精品文献资料分享 期)国债。发行总额为400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。发行国债是( ) ①宽松货币政策的主要措施②国家财政支出的重要方面③国家财政收 入的重要来源④政府筹集资金的重要方式 A．①② B．③④ C．①④ D．②③答案：B 7．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是( ) A．都是筹资者给投资者的债务凭证 B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C．风险都小于储蓄存款 D．风险都大于股票解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；

第6课投资理财的选择练习题及答案解析

第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1） 时间：45分钟分值：100分 一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强B．流动性更强 C．风险性更高D．收益性更大 解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。 答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是%,3年定期储蓄存款的年利息率是%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元C．675元D．元 解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×%×3年＝999元。 答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务B．存款业务 C．结算业务D．代理保险业务 解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。 答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产新*课*标*第*一*网] C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取 解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。 答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总

高中政治经济生活教学设计：《投资理财的选择》

第六课投资的选择 一、内容标准 二、知识纵横 （一）储蓄存款 1、含义：是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构。储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2、利息的含义和计算。（1）含义：利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是因为银行使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的计算公式为： 利息=本金×利息率×存款期限 3、储蓄存款的分类：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄。 4、储蓄的投资特点：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。 （二）商业银行 1、商业银行的基本含义：商业银行是指经营吸收公款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 2、商业银行的主要业务：存款、贷款和结算。 3、商业银行的作用：（1）它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（3）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。 （三）高风险、高收益同在——股票 1、股票的基本含义：股票是股份由有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 2、股票投资的特点：股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众 心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。因此，股票是一种高峰险的投资方式。 3、股票的作用：发行股票股份有限公司集资了一种有效方式。股票市场的建立和发展 有利于搞活资金融通，提高资金是有效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。 （四）稳健的投资——债券 1、债券的基本含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务给投资者的债务 凭证，承诺在一定好时期支付约定利息，并到期偿还本金。 2、债券与股票的比较。 3、国债的含义和投资特点：（1）含义：国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一 种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的 债务凭证。（2）特点：风险小，而利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄 存款利率。 4、金融债券的含义和投资特点：（1）含义金融债券，是由银行和非银行金融机构发行

第六课 投资理财的选择(教案)

、第六课投资理财的选择 一、教学目的 ㈠知识目标 1了解储蓄存款的含义及其主要目的。 2.了解我国主要的储蓄机构。 3.知道存款利息的含义及其主要影响因素。 4.懂得存款利息的计算。 5.了解活期储蓄和定期储蓄的基本内容。 6.理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征。 7.知道商业银行的含义。 8.了解商业银行的主要业务。 9.了解股票的含义及其基本特征。 10.知道股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成。 11.了解债券的含义。 12.知道国债、金融债券、企业债券的基本特征。 13.了解商业保险的含义。 14.了解保险业务的基本分类。 15.知道订立保险合同的基本原则。 ㈡能力目标 1.比较储蓄存款、购买债券、购买股票等投资方式异同的分析能力。 2.利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财的实践能力。 3.利用所学知识为企业融资提出建设性意见的实践能力。 ㈢情感态度价值观目标： 1.培养理性投资、理性理财的观念。 2.增强投资理财风险防范与控制意识。 3.培养学生勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设做贡献的观念。 4.培养学生诚实守信的品质。 二、教学过程和教学环节 ㈠旧课复习： 1.企业的概念 2.公司的概念 3.我国法定的公司形式是哪两种？ 4.股份有限公司和有限责任公司最主要的区别是什么？（公司资本要不要划 分为等额股份、出资额与股份能否自由转让、最低注册资本、发起人数量） 5.公司的组织机构有哪些？ 6.公司制有哪些优点 7.怎样经营公司？ 8.经营管理不善的企业会面临哪些结果？ 9.劳动者要树立哪些正确的就业观。 10.我国劳动者享有的权利有哪些？ ㈡新课学习： 教师活动：请同学们阅读教材内容，说明什么是储蓄存款活动？我国主要的储蓄机构有

投资理财的选择

课时规范练6投资理财的选择 一、选择题 1.近年来,随着互联网快速发展和老百姓投资理财意识觉醒,一些骗子通过创办网上投资交易虚假平台,利用高利息引诱投资人来他们操控的平台投资,一旦钱充进了平台,投资人就别想全身而退。如果利用微信提醒投资者,你认为最合适的标题是() A.优化结构规避风险 B.莫要贪心见好就收 C.理性投资防范风险 D.拓宽渠道合理理财 2.小李听说有人在股市上赚了很多钱,买了房,换了新车,对股票投资并不了解的小李也准备从银行取出其全部储蓄20万元,到股市上去“搏一搏”。假如你是小李的朋友,你应该告诉他() A.作为一种债务证书,买股票是一种较为理想的投资理财方式 B.全部资金投资股票是不可取的,因为股票投资的风险特别大 C.购买经营状况良好的公司股票,因为不用担心公司还本付息问题 D.购买分红多的公司股票,因为股息红利是股票投资的唯一收入 3.国家宏观经济形势和政策对居民储蓄行为会产生重要影响。下图中利率为自变量,储蓄余额为因变量,在其他条件不变的情况下,下列经济现象导致曲线D向D'移动的有() ①2017年上半年,中国股市整体呈“牛市”状态②中国人民银行决定自2017年6月8日起再次降准降息③国家统计局发布数据,2017年我国CPI总体呈较快上涨趋势④受国家宏观调控经济影响,各商业银行纷纷下调理财产品的收益率 A.①② B.②④ C.①③ D.③④ ?导学号45490007? 4.被誉为股神的巴菲特说:“最终,我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运,无论我们的所有权是部分的还是全部的。”这句话指出了股票价格() A.受公司经营状况的影响 B.受供求关系的影响 C.受银行利率的影响 D.受大众心理的影响 5.机会成本就是为选择而付出的成本。比如,你有一万元,可以选择买一个笔记本电脑,也可以选择做一次长距离的旅行或者做其他的事情。但是一旦选择了一种,其他的选择就被排除了。那么其他选择可能带来的好处,也一并消失,消失的这部分,就是机会成本。消费如此,投资更是如此。当下列情况出现时,你的理性选择是()

如何选择适合自己的投资理财方式

如何选择适合自己的投资理财方式? 在致富过程中，投资者不断积累财富，然而手中的财富如果不懂得好好把握，合理理财，不但不会增值，反而会越来越不值钱。投资者为了让自己的财富保值，选择一些理财方式来让自己的资产得以保存。目前个人投资理财的方式主要有:储蓄、证券、保险、收藏、外汇、房地产以及网贷投资等等，在众多理财方式中，并不是每一种方式都适合你，选择适合你的理财方式才能分散投资风险，让你的资产保值增值。 第一,职业决定理财观念。 有人说个人投资理财首要是时间的投入,即如何将人生有限的时间进行合理的分配,以实现比较高的回报。其中,你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。 第二,收入决定理财力度。 当家理财,当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说,看菜吃饭,量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度,毕竟超过自身财力,玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。第三,年龄决定理财思路。 年龄就是种阅历,是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。 第三,性格决定理财方式。 每个人都有自己的个性、兴趣和爱好，它们决定了每个人的投资理财观念：有的属于保守型、有的属于冒险型、有的则属于中立型。就像人的个性，每个投资理财品种也都有着各自的优点和缺点：储蓄、国债、保险等投资理财产品收益稳定，风险系数非常小，比较适合保守型的人去投资;股票、外汇会带来大收益，也可能造成大亏损，投资者必须具有非常强的承受能力，比较适合冒险型人去投资。 任何人如果能以清醒的头脑、大胆而科学的态度去选择合理的投资理财方式，一定会马到成功!

投资理财的选择测试题

2014-2015学年度XX学校XX月考卷 1、假定投资市场上收益率有20％、4、55％和2％三档，一般来讲，不考虑其他因素，单纯从收益上来看，这三者依次最有可能是（） A、商业保险、政府债券、存款储蓄 B、商业保险、存款储蓄、政府债券 C、股票、政府债券、存款储蓄 D、股票、存款储蓄、政府债券 2、苹果公司创始人、前总裁，号称“创新天才”的乔布斯逝世，消息公布后其竞争对手的公司股价纷纷上涨，而苹果公司股票为防止猛跌而暂停交易。这蕴含的经济道理是（） ①股份公司股票可以自由上市买卖 ②股票投资收益具有很大的不确定性 ③公司总裁变化对本公司股票价格起决定作用 ④股票收益和公司经营状况密切相关 A、①② B、②③ C、②④ D、③④ 3、2014年1月1日，小李在银行存入定期一年的存款10万元(一年期3.3%，活期收益率0.35%)，2014年7月1日，他将钱取出后全部用于购买某银行半年期理财产品（假定年化收益率为5%）。到2014年12月31日，他合计获得的利息是（）A．2679.4 B．2675 C．4150 D．4191.25 4、近期，在某些乡镇邮政储蓄所及银行网点出现了因“存变保”而引发的纠纷。一些老人去存款，由于识字不多，结果拿回家的是用信封装好的保单，等到急用钱去取时，才发现存单变成保险单。关于“存变保”下列说法正确的是( ) A．它是市场化金融体系建设的产物，利于资源整合 B．该行为侵害了金融消费者的合法权益，亟需治理 C．该行为为屠民提供了多样的投资理财产品和渠道 D．该行为出现的根本原因在于农民文化素质不高 5、国债素有“金边债券”之称。近几年，我国新发行的国债经常出现排队抢购的场面。人们抢购国债的主要原因是，一方面国债利率一般高于相同期限银行储蓄存款利率，另一方面 ( ) A.国债比股票、商业保险收益更大 B.国债是由国家发行的，没有风险 C.国债由中央政府发行，安全性好 D.公民有支援国家经济建设的义务 6、沪港通是指上海证券交易所和香港联合交易所允许两地投资者通过当地证券公司（或经纪商）买卖规定范围内的对方交易所上市的股票。2014年11月17日正式启动的沪港通交易（） ①增强了我国资本市场的实力 ②有效减少了股票的价格波动 ③拓宽了我国居民的投资渠道 ④直接提高了资本的配置效率 A.①② B.②③ C.①③ D.②④ 7、2014年是互联网金融大爆发之年，余额宝带动各类“宝宝”加入混战，这些互联网百姓与金融的距离。传统银行业也不甘示弱，不断用互联网思维来提升产品和服户体验度。这表明（） ①金融企业通过技术进步形成了竞争优势②互联网金融模式必将颠覆传

投资理财的选择测试题(含答案)教学提纲

投资理财的选择测试题(含答案) 第二单元第6课《投资理财的选择》课时训练（人教实验版必修1）时间：45分钟分值：100分一、选择题(每小题4分，共72分) 1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比( ) A．流通性更强 B．流动性更强 C．风险性更高 D．收益性更大解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，但是收益高于活期储蓄。答案：B 2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是( ) A．999元B．333元C．675元D．799.2元解析：根据利息率的计算公式，利息＝本金×利息率×存款期限，可知3年后得到的利息是：1万元×3.33%×3年＝999元。答案：A 3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于( ) A．贷款业务 B．存款业务 C．结算业务 D．代理保险业务解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务，故选A。答案：A 4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指( ) A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B．商业银行比较容易破产 C．定期存款提前支取会损失利息 D．存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D 与题意无关。答案：A 5．2010年8月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们( ) A．股票是一种高风险、低收益的投资方式B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报

投资理财的选择教案

《投资理财的选择》教案（2课时） 滕州一中西校高三年级王国慧 【教材分析】 为了帮助学生更好地理解有关资金运转的基本知识，本课教材从融资的另一面──投资理财入手，以主要向学生介绍有关个人金融投资理财方式的做法，让学生逐步了解储蓄存款、股票、债券、保险等常见的理财手段。 课程标准对本课的基本要求如下：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。 本课的逻辑结构是：由储蓄存款的含义引出储蓄存款的目的──由储蓄存款的目的引出利息的含义、影响因素以及计算公式──由利息引出储蓄存款的基本种类，即活期储蓄和定期储蓄的特点──进而引出我国吸收存款最多的金融机构，介绍商业银行及其主要业务──在此基础上，再引出其他各具特点的投资理财方式，即高风险、高收益同在的股票投资，稳健的债券投资──最后介绍规避风险的商业保险及其基本知识。 【教学目标】 1．知识目标： 知道储蓄存款、利息及利息率的含义； 懂得利息的计算与利息税； 了解商业银行的三大业务及存贷款业务的地位； 了解股票的发行主体、含义、性质及收益和风险的来源； 理解影响股票价格的因素； 理解债券的含义、性质、分类； 理解商业保险的含义、功能、特征、分类、以及保险合同订立的原则； 2．能力目标： 培养理论联系实际的能力，能从风险性、收益性及流动性方面对各种投资方式的异同进行分析，为以后的投资理财做好初步准备； 培养学生主动参与经济生活的实践能力； 3．情感、态度和价值观目标： 培养学生形成正确的投资和理财理念； 培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识； 帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式。 【教学重点】 1．从流动性、风险性及收益性上分析两类储蓄存款。 2．商业银行的主要业务。 3．股票的高风险与高收益。 4．三种债券的比较。 【教学方法】 合作探究、讲解法 【教学过程】 环节一：考点展示

第六课投资理财的选择教学设计公开课

《第六课投资理财的选择》教学设计 教学目标 【课程内容表现标准】 2.4解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。 《思想政治必修一-----经济生活》第二单元第六课 【教学目标描述、预设达成及其评析】 本课时中突破重难点的总目标是解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。并且综合运用四种投资方式，设计出合理的投资理财方案。 为了实现这一总目标的意义，还需要提出较具体的目标： 目标1：学生能确认储蓄存款的含义，目的，会运用存款利息的计算方法。 目标2：学生能比较两类储蓄投资的优缺点。 目标3：学生能确认商业银行的含义，构成体系及主要业务。 目标4：学生能解释股票的性质，收益和投资特点。

目标5：学生能解释债券的性质，比较三种债券形式的相同点和不同点。 目标6：学生能辨认商业保险的类型，概括订立商业保险合同的原则。 评析： 针对本课首先提出一个总目标：解析银行存贷行为，比较商业保险，债券，股票的异同，解释利润，利息，股息等回报形式，说明不同的投资行为。 为了提供计划教学与评价的集中点，又陈述了六个具体目标。 目标1的行为动词是“确认”，名词短语是“储蓄存款的含义”“储蓄存款的目的”，另外还有一个行为动词是“运用”，名词短语是“存款利息的计算方法”，所以把这一目标归入记忆事实性知识，记忆概念性知识和运用程序性知识类别。 目标2的行为动词是“比较”，名词短语是“两类储蓄投资的优缺点”，所以把这一目标归入理解和分析概念性知识类别。 目标3的行为动词是“确认”，名词短语是“商业银行的含义”“商业银行的构成体系及主要业务”，所以把这一目标归入记忆事实性知识，记忆概念性知识类别。 目标4的行为动词是“解释”，名词短语是“股票的性质”“股票的收益和投资特点”，所以把这一目标归入理解概念性知识和反省认知知识类别。 目标5的行为动词是“解释”，名词短语是“债券的性质”，另外一个行为动词是“比较”，名词短语是“三种债券形式的相同点和不同点”，所以把这一目标归入理解概念性知识和分析概念性知识，反省认知知识类别。 目标6的行为动词是“辨认”，名词短语是“商业保险的类型”，另外一个行为动词是“概括”，名词短语是“订立商业保险合同的原则”，所以把这一目标归入记忆事实性知识和反省认知知识类别。 表：基于陈述的目标按分类表对“投资理财的选择”教学案例的分析 一、教学任务分析 1.学生能力及学习动机分析： 高一的新生已经具备了较为基础的分析思维和对问题的质疑能力，同时也

选择恰当的投资理财方式教学设计

选择恰当的投资理财方 式教学设计 公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-

校内公开课教学设计 单位：天坤皖北经济技术学校(德育组) 年级：高二 学科：经济政治·职业生活 课题：《选择恰当的投资理财方式》 授课人：王丽 授课班级：16机电1班 授课时间：2017年9月26日 《选择恰当的投资理财方式》教学设计 【教材分析】 本课时的内容是第三课的第二课时，共有三目。第一目：“个人收入支配有学问”，介绍理性投资对个人、家庭及社会的意义，理财与投资的关系，个人或家庭理财规划包含的三个层面内容；第二目：“认清各种投资理财方式的利弊”，介绍储蓄存款、债券、股票、保险等四种我国居民目前主要选择的投资方式，具体分析这四种投资方式。第三目：“理性选择投资理财方式”，介绍了影响理财目标和投资方式的因素，要学会从实际出发，制定适合可行性投资方案，理性理财投资。 本节课主要落脚点是提升学生投资理财意识，培养学生投资理财能力，让理财走进学生生活。因此，本节课教学重点是对中职学生进行理财理念的教育及理财行为习惯的培养；由于中职学生接触金融投资工具较少，股票、债券等知识具有较强的专业性，所以如何运用所学理论知识进行投资实践是本节课的教学难点。

【学情分析】 1、从知识基础上说，中职生的感性认识能力已经达到一定的水平，理性思考的能力正在形成中，本课知识贴近家庭生活实际，所以由学生课前自学，搜集资料，进行调查并简单分析，是学生能够做到的。 2、从身心特点上说，中职生虽然对抽象问题缺乏深刻的思考，但思想活跃，对现实生活问题感兴趣。尤其是本课时中的投资理财问题，与他们的生活息息相关，期望自己通过学习与实践，掌握投资理财的知识，积累财富。因此，让学生在体验中感悟，在活动中发现，通过动手动脑，是可以达到教学目的的。 3、从生活经验上说，每个家庭都有自己的投资理财实际状况，中职生可以通过了解自己家里的投资理财情况，借助于他们的生活体验，有针对性地进行教育引导，使本节课更具有时效性和针对性。 【教学目标】 1、认知目标: （1）认识储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式，掌握各自的显着特征； （2）理解理财投资的意义，知道投资与理财的关系，明确个人或家庭理财规划的内容。 2、情感态度观念目标： （1）培养理性投资意识、理性理财的观念; （2）增强投资风险防范与控制意识; （3）培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、努力为国家经济建设做贡献的观念。 3、运用目标:

政治：《投资理财的选择》分项练习试题(必修)

政治：2.6《投资理财的选择》分项练习试卷（江苏专版?必修 1） 一、选择题 一：储蓄存款 1.(2018·无锡期末)假定投资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是( ) A.商业保险政府债券存款储蓄 B.商业保险存款储蓄政府债券 C.股票金融债券存款储蓄 D.股票存款储蓄企业债券 解读：根据投资的收益率高低，应该依次是股票、债券、储蓄。应选C项。 答案：C 二：商业银行的业务 (2018·宁波模拟)读漫画《以“诚”相“贷”》。据此回答2～3题。 2.发放贷款是商业银行的( ) A.基础业务，为其他业务的开展提供资金来源 B.主体业务，是其营利的主要来源 C.唯一业务，是银行对客户的负债 D.辅助业务，银行对此收取一定的服务费 解读：本题考查商业银行的业务，考查对基础知识的记忆。 答案：B 3.之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信( ) ①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件 A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④ 解读：银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，②观点错误。 答案：C 三：投资理财方式

4.(2018·南京模拟)在社会主义市场经济条件下，做一个理智的投资者需要( ) ①关注投资理财风险性②量力而行，尽力而为③注意投资理财多元化④以储蓄为主 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 解读：本题考查投资理财方式的选择。④不是投资理财的原则，应当排除。 答案：A 5.(2018·湘潭模拟)近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明( ) ①我国居民的投资意识增强②投资股市是实现利益最大化的最佳途径③居民投资方式具有灵活性④居民的投资理念不断更新 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 解读：股票高风险、高收益，不是投资理财的最佳途径，不选②。居民根据经济形势选择投资，体现了①③④。 答案：C 6.(2018·茂名模拟)张某于2009年10月30日以89元/股的价格购买“华谊兄弟”股票1万股，至12月11日，该股票价格跌至61元/股。张某这种投资的风险主要来自( ) ①发行股票的股份公司在经营不善的情况下，可能亏本或破产 ②投资者成为该公司的股东之后，可以要求公司返还本金 ③受多种因素的影响，股票价格的波动具有不确定性 ④股票可以在交易市场低价转让 A.①② B.②③ C.①③ D.①④ 解读：②错误，股票不能返还，只能转让。④不符合题意。材料中的风险是指价格的波动。 答案：C 7.华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。这提醒人们( ) A.投资只是少数人的事情 B.资本市场的生命力就在于复杂性 C.投资要树立风险意识 D.资本市场的变化是没有规律的 解读：资本市场是有规律的，投资也不是少数人的事情，用市场来证明人们的行为，说明投资要树立风险意识。 答案：C 四：股票 8.(2018·盐城模拟)股民老张的投资心得：不分红或分红很少的企业股票不买。如果连续数年都给

投资理财的选择(必背知识)汇总

第六课投资理财的选择（必背知识） 一、填空题 （一）关于储蓄存款（便捷的投资） 1、储蓄存款是个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构， 2、储蓄机构主要是各商业银行（其他如：信用合作社、邮政储蓄等） 3、利息的计算公式：利息=本金×利息率×存款期限（如有利息税还要扣除纳税部分） 4、我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄。 活期储蓄的特点：流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但是收益低。定期储蓄的特点：流动性较差，收益高于活期存款，但一般低于债券和股票。 5、储蓄存款的特点：银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。 6、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用） （注意：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系最重要的部分。） 7、商业银行的主要业务：存款业务、贷款业务、结算业务。 存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。 贷款业务从贷款对象看，主要有工商业贷款、消费贷款。 商业银行的其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。（二）关于股票（高风险、高收益同在） 8、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证(代表股东对公司的所有权)。 9、股东的权利：股东对公司的所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。 10、股票投资的收入：一部分是股息或红利收入，它来源于企业的利润；另一部分来源于股票价格上升带来的差价。 11、股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。因此股票是一种高风险、高收益的投资方式。（股票价格计算公式=预期股息/银行利率） （注意：股东不能要求公司返还出资，除非公司破产清盘，但股票可以转售给第三人；经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在股票市场上流通买卖，这种流通性是股票的生命力所在。） 12、股票市场建立的意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。 （三）关于债券（稳健的投资） 13、债券企业或政府筹集资金的一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 14、根据发行者的不同，债券主要分为国债（中央政府）、金融债券（金融机构）和企业债券（企业）。 15、中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

投资理财的选择教案

储蓄存款与商业银行教案 授课班级：泸溪一中高一年级334班 授课教师：刘双 课型：新授课 教具：多媒体 教学方法：举例法、合作探究法 一、教学目标 （一）知识目标 识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务。 （二）能力目标 通过学习，学生能够明白储蓄活动在国民经济和个人生活中的作用，具备主动参与储蓄存款的实践能力。 （三）情感态度价值观目标 培养学生参与国家经济建设活动的意识，自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。 二、教学重难点 （一）教学重点 储蓄存款 （二）教学难点 储蓄存款中存贷款利息的计算。 三、教学内容 导入新课： 我们每个人一出生就需要用钱，每个人的一生也需要赚钱，有钱的进出就需要理财，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。我们有句俗话叫“你不理财，财不理你”，所以做好个人的投资理财是非常重要的事情，那么个人要如何做好投资理财呢，下面就来进入第六课《投资理财的选择》。 首先我们简要了解一下投资理财的含义，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。从含义中我们可以知道，投资理财方式主要有储蓄、股票、债券、保险等方式，投资理财的目的是为了使钱增值，收益。 既然有选择，那么我们就必须了解每一个选项，即每一种投资方式，我们才能做出选择；既然是投资，那就必然会有风险，有风险，我们就要去规避，怎样规避？我们说知己知彼，百战不殆，就要熟悉每一种投资方式的特点，收益以及风险情况。 下面我们就来掌握第一种投资理财的方式：储蓄存款。 一、储蓄存款 教师：首先，多媒体课件呈现依次呈现以下几个问题：

个人小额投资理财的三种方式

如今随着物价上涨，大家都想通过个人小额投资理财为家庭带来一些收入，很多朋友不清楚个人小额投资理财做什么好呢？下面小编为大家介绍一下！ 投资理财不论是个人还是团队，首要的问题就是制定一个明确的理财目标，这个目标应该有量化和期限。比如你的个人小额投资理财目标是在1年的期限里赚取出国旅游的费用。当然对于不同的金额，理财方式是不太一样的。这里，小编将金额大致分成三档来说。 首先，金额在一万以内，储蓄是一种挺不错的投资理财方式。 做为一个职场新人，一般手头不会有太多的闲钱去做投资，大多在一万元以内。在选择理财产品时，应主要考虑定期储蓄。虽然储蓄的利率不高，收益小，但是，它是当你需要大额支出时，最好的应对措施，往往能够救急，因而，建议投入定期储蓄的部分可以占到整个闲散资金的40%。其余的60%，可以留一部分用于改善当前的生活质量，这一部分的多少可根据自己的喜好来决定，当然千万不要全花光。最后剩下的就可以适当进行一些小额的投资，例如，买一份预防风险的保险，或者购买一些货币型基金。 其次，金额在一万以上，五万以下的，选择较多，需慎重考虑。 闲散资金的增多，使得投资方式的选择相应地也更加广泛。除了前面提到过的定期储蓄、保险等，还可以考虑投资保本型基金、债券型基金、货币型基金、国债、实物黄金等。需要牢记和是，投资黄金虽然风险相对较小，但是也不可孤注一掷，其所占金额以不超过10%为好。总体而言，一万以上，五万以下金额的投资理财方式多种多样，不同的产品组合会有不同的效果，你可以结合自身情况，慎重考虑。 第三，金额达到五万以上的，则可以考虑银行、保险公司的理财产品。 若您的闲散资金达到五万以上了，首要应该考虑的是清偿贷款，包括房贷、车贷等。随着国家对房地产的调控，银行贷款利率也一调再调，因此，在有贷款要清还的情况下，尽量减少偿还次数，尽可能的降低偿还银行的利息总额。然后就可以考虑银行、保险公司的中长期理财产品，如债券类的银行理财产品，收益相对不错而且较为稳健。 以上是个人小额投资理财的三中方式，希望对您有所帮助！

人教版高中政治必修一第6课《投资理财的选择》word教案

【教学设计】 第六课投资理财的选择 第一框《储蓄存款和商业银行》 一、教材分析 《储蓄存款和商业银行》是经济生活第二单元第六课第一框，主要学习储蓄存款的的分类、收益及商业银行的业务和作用。与后面的第二框共同形成了多种的投资选择，有助于学生形成正确的投资和理财理念。 二、教学目标 （一）知识目标 识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务、商业银行的贷款原则。 （二）能力目标 结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。 （三）情感、态度与价值观目标 培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识，帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。 三、教学重点难点 存款储蓄的含义及分类；商业银行的含义、类型及主要业务； 四、学情分析 学生对本课知识有一定的生活感知，教学中有些问题可以略而不讲，重点放在难点知识的突破 上，可运用先学后教的方式解决学生学习中遇到的问题。 五、教学方法 多媒体社会调查举例讨论讲授 六、课前准备 布置学生了解长辈怎样储蓄并去附近的储蓄网点调查有关储蓄的基本常识。 七、课时安排：1课时 八、教学过程 (一)预习检查、总结疑惑 检查落实学生的预习情况并了解学生的疑惑，使教学具有针对性。 （二）情景导入、展示目标。 （多媒体显示）改革开放以来，我国城乡居民储蓄余额迅速增长的图例，结合本课正文第一、第二段完成以下两个问题： （1）、你如何看待这一经济生活现象？ （2）、假如你现在手中有10000元钱，你所倾向的最主要的投资方式是什么？（学生讨论回答） [教师总结归纳]：同学们讲的很好，看来，你们对我国的储蓄存款和银行有所了解，但是要进一 步了解和掌握它们我还必须共同学习第六课的第一框内容：储蓄存款和商业银行（板书） （三）合作探究、精讲点拨。 一、储蓄存款和商业银行 1、储蓄存款 教师活动：请同学们阅读教材45页内容，说明什么是储蓄存款活动？我国主要的储蓄机构有哪些？人们为什么进行储蓄存款活动？

投资理财方式的选择

参与投资理财，制定投资理财计划书 议题： 怎样选取合适的理财方式，使自己家庭财产增值。 背景介绍： 关于高中生学习投资理财，存在这样两种观点。一种人认为，高中阶段，学生最主要的目标是学好高考学科的知识，高考得高分，上名牌大学，将来容易找好工作，投资理财在高中学，就是瞎耽误时间。另外一种人认为，高中生理应掌握基本的投资理财知识和理念，这一方面，能让学生掌握些实用技能，了解金钱获取来之不易，更加理性地看待金钱，另一方面，通过理财教育培养学生梦想、自律、勤奋、责任、关怀等重要品格。我赞成第二种观点。 在学习高中《经济生活》之《投资理财的选择》前，我把学生分成储蓄、股票、债券、商业保险四组，让他们分别深入银行、证券交易所、保险公司参加社会实践，调查访问，学习银行储蓄、股票交易、债券买卖、商业保险的有关知识，并结合自身家庭情况，制定一份投资理财计划书。 学生们经过了半个月的准备，每个小组都收获满满，都制订了他们的投资理财计划。在展示投资理财计划之前，按照之前布置，他们每一小组代表都要在课上介绍各自通过实践学习的投资理财方式。 1.投资理财方式的介绍 （1）储蓄存款 学生代表介绍了储蓄存款的含义、类型、收益、储蓄存款的机构，并重点介绍了银行及其办理的业务，以及我们如何办理储蓄。通过他的介绍，大家了解到储蓄与其他投资相比具有灵活方便的特点，但收益也低。如遇到通货膨胀，储蓄越久，贬值的就越多。 （2）股票 股票是股份凭证；它具有高风险的特点；股票的收益一为股息或红利，二为股票买卖过程中赚取的差价。对于股票如何买卖，学生发言代表作了详细的解释。今年我国的股市处于反复震荡期，投资获取收益较难，但作为一种资产配置方式，股票还是值得投资者长期持有。 （3）债券 学生代表介绍了债券的含义、类型、收益，并指出债券的收益要高于储蓄，风险低于股票，所以受到广大群众的欢迎。 （4）保险 这儿的保险主要指商业保险，发言学生介绍了保险的含义、特点、保险的签订、理赔，保险的作用等。作为一种保障和规避风险的投资，商业保险受到越来越多民众的青睐。

如何选择适合自己的投资理财方式

如何选择适合自己的投资理财方式 理财是非常重要的。每年物价水平都在快速增长，如果不好好理财，虽然表面上钱是多起来的，但是实际上多起来的钱还不能抵扣通货膨胀的。所以拿着现有的资金，去做投资理财是非常重要，当然也需要正确地理财。一定要选择既安全又最大程度的让你的这些资金、财产稳定增值的方式。要做好理财，得从以下几个方面考虑： 1、首先，需要明确自己的收入情况，将个人各个方面的收入来源做个汇总，明确资金总额，只有对自己的收入明确了，才能更好地规划资金，进行合理投资理财分配。 2、其次，就要对自己的小金库进行合理规划了。有些人觉得理财没必要，因为没有多少钱，但是即使钱很少，也是非常有必要的，会理财的人可以将小金库变成大金库。选择理财之前，你要明确自己的需求是什么，如果你是个缺乏安全感的人，会顾虑很多事情，可以去投放个保险啥的，对自己也好，对家人也好，这个至少能让你安心。如果你是希望增值较快的，而且你又有比较好的投资头脑和能力，那么可以选择风险较高，但是回报也会相对比较高的股票、期权、期货、基金等等，甚至去投资房地产，当然这个需要在合适的时机出马，选择行情比较好的时机，每个行业都有一个生命周期的，你需要在生命周期的低点涉入，那么就非常好了，例如在13年、14年之间你如果选择一两支股票，现在平均也翻了一番多了。 如果你是风险接受度较低的，那么可以选择银行的理财产品啦，还有就是一些货币基金类的（例如余额宝），这种产品呢一般风险都比较低，而且现在货币基金产品一般都方便存入和取出，是个不错的选择。差不多有4%年化左右的利息。 如果你是一个风险接受度一般的人，可以考虑投资一些网贷产品，一般网贷平台的利息在10%以上的年化，可以投资一个月到一年不等（利息也不同），选择一个好的P2P平台至关重要，最近也曝出部分P2P平台跑路，这个行业有它的负面性，但是整体行业趋势还是不错的，国家政策目前也在规范整个行业。如果要选择一家P2P平台，尽量选择实力背景比较大的，例如：国资系的万盈金融、银行系的陆金所等。 上面几种是现在普遍投资理财比较多的方式。当然还有一些其他的投资理财方式可以选择。切记，风险越高，回报越大，风险越低，回报相应就低，一定要好好琢磨评估。 3、最后，万盈金融理财师建议非专业的理财投资人不要把投资理财作为你的核心收入来源，一定要有自己的主营收入，理财可以作为资产增值的方式，但不要本末倒置就好。