各地信用社招聘试题及答案甘肃省农村信用社联合社招聘招考业务知识测试题及答案
各地信用社招聘试题及答案甘肃省农村信用社联合社招聘招考业务知识测试题及答案
一、填空
1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监督管理。
3、商业银行不得违反规定提髙或者降抵利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
4、行政许可法自2004年7月1日起施行。
5、设定行政许可，应当规定行政许可的实施机关、条件、程序、期限。
6、农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑和损失5个档次, 后3个档次为不良贷款。
7、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关注类贷款，计提比例为2%：次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%：损失类贷款，计提比例为100%。
8、农村信用社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。
9、担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
10、人民银行专项票据的发行条件：实彳J统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%：专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%。
11、统一迭人机构，资格股实行一人一票，原则上，自然人（包括职工）资格股1000元。法人最低10000
元，单个自然人投资（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的5%。，职工持股总额不超过股本总额25% ,自然人持股总额不得少于总股本的
50%。单个法人投资最多不超过股本总额的5%。
12、乡（镇入村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围）
A、正常
B、可疑
C、关注
D、次级
E、损失
2、贷款损失准备金的计提原则包括：（A、B、C）
A、审慎会计原则；
B、及时性原则：
C、充足性原则；
D、全面性原则：
E、合理性原则
3、下列可以抵押的财产有（A、D ）
1
A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物：
B、土地所有权；C学校、幼儿园、医院；D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。
4、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证（A, B, C, D）
A、机构更务E、营业地址（仅限于清算代码）变更；C、许可证破损：D、许
可证遗失；
5、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者■其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处儿年以下有期徒刑或者拘役。（C）
A、2 年；
B、3 年、
C、5 年；
D、8 年
6、下列哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）
A国家机关；E学校；C医院；D企业法人的分支机构
7、对企事业单位贷款和门然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，
一般划入（D ）类贷款。A正常、B关注、C次级、D可疑、E损失
8、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（A、B、C、D）
A、信用风险；
B、市场风险；
C、流动性风险：
D、操作风险等。
9、贷款到期后未归还，乂重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪儿项条件的，应视为正常贷款：（A、B、C、D）
A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。
10、贷款的三性包括：（A、B、C）
A、流动性、
B、安全性、
C、效益性、
D、盈利性、
E、偿还性。
11、农村信用社贷款结构可分为：（E、D、H ）
A、部门结构、
B、区域结构、
C、所有制结构、
D、期限结构、
E、效益结构、
F、农户结构、
G、企业结构、
H、行业结构
12、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：（A、B、C、D ）
A、适度增加贷款规模、
B、合理调整贷款结构、
C、提高贷款经济效益、
D、控制不良贷款增加
13、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X ）
A、信用风险、
B、利率风险、
C、内部风险、
D、挤兑风险
E、证券投资风险
F、流动性风险
G、竞争风险
H、资本风险X、政策风险
三、判断
1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（7 ）
2、党员受到警告或者严重警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。（V）
3、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以门行停业或者缩短营业时间。（x ）
4、对当事人的同一个违法行为，可以给予两次以上罚款的行政处罚。（V ）
5、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（x ）
6、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（x ）
四、简答题
1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？
答：（1）对银行?业金融机构直接负贵的董事、离级管理人员利其他直接贵任人给予纪律处分；
（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯那：的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（3）収消直接负贵的葦事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负贵的輩事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？
答：商业银行对贷款的审査包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审査。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是告按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款來源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。
3、贷款五级分类的核心定义？
2
答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。
（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。
4、《农村信用合作社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？
答：县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准：（1）变更注册资本；（2）调整业务范围：（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任: （4）更换机构名称和营业场所。
5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？
答：社员的权利是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融服务的优先权和优惠权:（3）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询：（4）亨有股金红利和利润返还权：（5）本社终止后依法取得本社剩余财产：（6）亨有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。
6、简耍列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。
答：资本充足率=资产总额三加权风险资产总额xlOO%
不良贷款比例=不良贷款三各项贷款xlOO%
存贷款比例二各项贷款余额三各项存款余额xlOO%
定资产比例=（固定资产净值+在建工程）三资本总额xlOO%
资产利润率=利润总额三全部资产期末余额xlOO%
7、为什么要加强贷款风险管理
答：提高信贷资产质最，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是后获得贷款支持的借款人不能按照合冋规定偿还水息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的來源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。
作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因门然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调査或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。
8、农村信用社的风险有那些特征。
答：农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。
从信用风险來看，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低收入者，无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的还款动机，如借款者一口违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采用农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款贵任。如果惩罚机制过弱，一口一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款，因为每一成员都担心还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款一般都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有髙度相关性。
治理风险就是风险的管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺乏全而风险的管理理念，在风险管理的方法上应注重风险的定性分析，建立口上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。风险管理信息系统的建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的最化分析和管理。
五、论述题
（一）论述实行县级联社统一法人的利弊。
答：1、县级联社统一法人的优势
3
（1）各信用社联为一体，有利于提高经营管理水平。取消基层社法人地位而实行统一法人制，基层社与县联社因此成为一个统一的整体，这在一定程度上加强了县级联社对基层社的管理。
（2）资金统一调剂，有利于提高资金的使用效益。实施统一法人制后，联社可
以在全县范围一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中。只有一个最符合题意）
1.在通货膨胀理论屮，“北欧模型”探讨的是（）o
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀D?体制型通货膨胀
2.马克思的货币必要量规律可表示为（）。
A.Md=Ll （Y） +L2 （i）
B.PT/V= Md
C.Md=f （ Yp, W； rm, rb, re, 1/p.dp/dt： u） P
D.Md=kPY
3.费里徳曼的货币需求函数强调的是（）o
A.恒常收入的影响
B.Aft2资本的影响
C.利率的主导作用
D.汇率的主导作用
4.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）。
A.基础货币B?超额储备
4
C.利率
D.货币供应量
5.凯思斯认为，投机性货币需求受未來（）的影响。
A.利率不确定性
B.收入不稳定性
C.证券行市不稳定
D.国家政策
6.中央银行按照计划年经济增长7%、物价上升4%、货币流通速度递减3%的
实际，根据公式Mld=nl+Pl-Vl,计划期货币供应最应为（）0
A.8%
B.15%
C.14%
D.13%
7.根据融资的形态不同，融资可以分为（）o
A.直接融资与间接融资
B.借贷性融资与投资性融资
C.国内融资与国际融资
D.货币性融资与实物性融资
8.在项目融资中一般需要（）。
A抵押担保B?质押担保
C.保证贷款
D.严谨的担保体系
9.在多数情况下，项目融资中的借款单位是（）o
A.项目建设工程公司
B.项目公司
C.出口信贷机构
D.项目管理公司
10.TOT融资模式转让的是经营期内项目的（）。
A.股权
B.所有权
C.产权
D.经营权
U.BOT融资模式转让的是经营期内项目的（）。
A.建设阶段
B.运营阶段
C.持有阶段
D.转让阶段
12.下列关于市场主导的金融体系的说法，不正确的是（）o
A.直接融资比重大
B.金融机构种类少
C.企业融资更多依赖于包括风险资本在内的外部融资
D.企业融资更多通过金融市场进行
13.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以（）o
A.经营国家黄金储备8确定市场利率
C.代理工商信贷业务
D.代理政策性银行业务
14.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否（）。
A.由政府出资E.以政府的政策旨意发放贷款
C.以盈利为目的
D.自主选择贷款对象
15.我国中央银行的发行基金是指（）o
A.财政性存款E.存放在商业银行业务库的现金
C.待发行的货币
D.流通中的现金
16.国家开发银行的软贷款包括特别贷款和（）o
A.股本贷款
B.基本建设贷款
C.技术改造贷款
D.外汇贷款
17.商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用之一是用來满足结算的需求, 另一作用是
（）。
A.扩大贷款规模E?调剂库存现金余额
C.增加资本金
D.提高收益
在金融租赁活动中，一种适合于资产流动性差的企业进行紧急融资的方式是（）。
A.杠杆租赁
B.直接租赁
C.回租租赁
D.转租赁
19.银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）o
A.派生存款B?原始存款
C.现金存款
D.支票存款
20.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获収利润的金融技术，称之为（）o
A.金融期货
B?金融期权
C.掉期
D.套利
21?法定存款准备金应该等于（）o
A?存款准备金率x存款总额
B.存款准备金率X法定存款总额
C.法定存款准备金率x存款总额
D.法定存款准备金率x原始存款总额
22.货D.法定存款准备金率x原始存款总额币乘数等于（）o
A.货币需求量X基础货币
B.货币供给量x基础货币
C.货币需求暈三基础货币
D.货币供给量三基础货币
23.交易双方在合约中规定在未來某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产
的业务品种，称之为（）。
A.远期E.互换
C.套期
D.套利
24.下列属于商业银行资产业务创新的是（）o
A.可转让支付命令帐，
B.个人退休金帐户
C.周转性贷款承诺
D.市场互助皐金
25.商业银行经营的核心目标是（）o
A.保证安全
B.持续发展
C.追求盈利
D.稳健经营
26.银行营销要通过交换发挥作用，即金融产品必须存在（）的可能性。
A.价格交换B?货币交换
C.商品交换
D.价值交换
27.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）0
A.合理经济体制E.合理经济结构
C.合理经济规模
D.合理经济增长
2&根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于1,表示（）o A.资产运用过度B.资产运用不足
C.负债经营过度
D.负债经营不足
29.识别和认定银行各类资产风险含屋的基本标准是资产风险的（）o
A.基本权数
B.基本程度
C.基本数量
D.基本性质
30?反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是（）o
A.资金平衡表E.资产负债表
C.损益表
D.财务状况变动表
31?—笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年450元，第二年600元，第三年650元，市场利率为10%,则该笔投资的期值为（）元。、A.1554.5 B.1754.5
C.1854.5
D.1954.5
32.现有一张无偿还期债券，其市场价格为20 ,永久年金为5元时，该债券的年内在回报率为（）o
A.8%
B.12.5%
C.20%
D.25%
33.在西方国家被称为“桥式融资”的是（）o
6
A.浮动利率债券
B.票据发行便利
C.银行承兑汇票
D.短期商业票据
34.有价证券理论价格是一定市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。
A.期值
B.现值
C.升值
D.贬值
35.决定衍生金融工具价值的是原生金融工具的（）o
A.现期收益
B.预期收益
C.票面价格
D.未来价格