讲义第七讲讲义

（四）托收案例

4、本案争论的焦点是代收行未完全执行托收指示的责任问题。托收行认为，根据国际法律一般原则，如代收行做不到托收行所要求的担保付款，应该回复托收行；至于未征求托收行意见便放单给付款人，则是严重违反合同约定的行为，代收行应对此负责。代收行强调，放单系根据URC522第11条承担责任，托收指示规定凭承兑放单，代收行正是在付款人承兑后才放单的；至于托收指示要求代收行担保，同时要求发加押电证实，而事实上代收行并未发出这样的电传，在有关的承兑通知书及函电中也仅仅明确通知托收行付款人已承兑，托收行却未提出任何异议，代收行因此认为自己未承担任何担保责任。

根据国际商会第522号出版物关于托收指示的规定，如果代收行不能遵守指示，应当回复托收行，而代收行却未这样做，只是在托收行查询单据下落时才告知仅凭承兑放单。应该说，代收行在这一点上违反了URC522的规定。然而，并不能因此得出代收行应当承担责任的结论。

首先，托收行的指示不符合托收业务的基本原则，实际上改变了托收的性质。在托收中，银行作为接受客户委托的中间环节，只是为客户提供必要的服务，并不因此承担额外的风险。作为代收行，其义务无非是在进口商付款或承兑的情况下放单，强行赋予其担保客户付款的义务并不是银行业务中的通行做法。

其次，托收行在寄单面函中不仅指示代收行担保到期付款，而且要求代收行以加押电加以证实。尽管代收行并未明确通知托收行拒绝接受该指示，但也未按照托收行的要求以加押电形式告知托收行照此执行。代收行对托收行发出的两项密切相关的指示均未作出反应，而其中的加押电证实一项是不能通过默示方法来完成的，将这两项要求结合起来看，托收行的指示是不能默示接受的。因此，不能仅凭代收行未作答复的事实，就简单认定代收行已接受了托收行关于担保到期付款的指示。

D／A作为客户之间融通资金的一种便利手段在业务中经常会用到，因此，有的托收行就千方百计地要求代收行承担担保进口商付款的责任，以便将商业信用转化为银行信用。作为代收行，对此必须有足够的认识。如果发现托收行的指示难以做到，应当不迟延地通知托收行，以免产生不必要的纠纷

5、在每一段最后的括号里表示出口商不妥之处：

东方贸易开发公司（出口商）对A.B.贸易公司（进口商）出口一批冻对虾。合同规定的付款条件为：“买方通过卖方可接受的银行开立不可撤销的远期信用证，凭卖方开具的见票30天付款的跟单汇票付款。”（冻对虾采用远期信用证是否合适？近洋、远洋运输？货物到达目的地后的管理？）

出口商根据合同规定的五月份交货期提前备妥货物，但未见进口商开来信用证，便几次催促其开出信用证，但进口商一直到6月20日才通过银行开出信用证，其中规定装运期为7月20日。（进口人已经违约，但出口人并未提出任何异议，更未就货物的仓储费用等提出任何的索赔要求。）

出口商经与合同对照审查信用证，未发现有任何问题，就于7月5日装运货物后备妥所规定的单据向议付行交单议付，但议付行不同意议付，理由是：信用证目前是无效的，因为信用证中表示“This documentary credit will become effective provided that you receive authorization.”而出口商至今未收到授权书。（未仔细审核信用证致使在信用证未生效的前提下就装运货物，从而处于极被动的境地。）7月7日，出口商电告进口商：“货已装完，请立即传来授权书。”（将货已装出的信息透露给了进口人，为今后进口人提出种种苛刻要求设下了埋伏。）

7月8日即接到进口商答复称：“授权书正在申请办理之中。你方既已发货装运，请即通过原开证行办理承兑交单见票后30天付款托收，以便货到港后能及时获得处理，避免货物造成不应有的损失。”（进口人已占据了主动地位）

出口商经讨论，决定：同意对方的意见。于是，在7月9日答复进口商：“同意改为承兑交单见票后30天付款托收，但有关托收费用由你方承担。”（轻易同意对方的D/A要求）

7月10日对方确认因托收所产生的费用由其承担，要求立即办理托收寄单。同日，出口商向银行（原议付行，现为托收行）提出申请，要求在原信用证基础上将原套单据改为托收方式，仍以30天远期收款，并在托收申请书上指示：“双方托收费用和一切其他费用由付款人承担。”（30天远期收款，未说明D/P或D/A；未在由付款人承担有关费用后加上：不得放弃）

7月23日接到进口商来电：“据我方银行通知，你7月10日单据要求30天远期付款交单。但我7月8日电中明确以承兑交单30天付款方式，并于7月9日经你方确认同意承兑交单见票30天付款托收，请你方查对电文，并指示银行改为承兑交单。”出口商于7月25日通过托收行向代收行指出：“请你行即以承兑交单见票30天付款方式处理。”代收行于7月27日通过托收行复电：“根据你方要求，现已凭进口人的承兑交付单据，对由此而引起的后果我行不予负责。”（明确代收行从此对进口人得到单据后不付款的责任不负任何责任，而全部由出口人自己承担）

8月21日国外代收行又通过托收行来电通知：“你第XXX号托收，我行根据付款人7月21日的承兑，于8月 20日（30天）向付款人收款，但付款人拒付。其理由：因你产地证书与发票联合在一起，不符合我地有关当局规定，这是其一；其二，产地证书上的重量与发票不一致，至今无法通关。请告处理意见。”（制单时不仔细）

出口商查核留底单据，产地证书的确有误，便通过托收行寄出正确的单据以便进口商及时通关。同时，责问托收行：单据上有差错，托收行为何不审核单据即向外寄单，要求托收行也负一定的责任。（托收业务中，银行是没有审核单据内容的义务的）

出口商寄出正确单据后，进口商仍然不同意付款。在反复交涉、同时又通过目的地代理商进行调解工作，最后进口人在出口人同意降价20％后付款，并且在付款时，进口商拒绝承担有关的银行费用。代收行和托收行的有关托收费用在汇给出口商的货款中扣除。（推迟收款的利息损失、降价20%的损失及托收费用）

（五）托收业务中进、出口人的风险、损失及防范措施

（六）托收业务中，托收行与代收行的责任、风险及免责

1、托收行（1）执行委托人的指示（2）按常规处理业务（3）负担过失责任（4）对单据的责任（5）银行的免责

2、代收行（1）执行托收行的指示（2）按常规处理业务（3）负担过失责任（4）妥善保管好单据（5）银行的免责

（七）托收的使用：

1、认真调查进口人资信情况和经营作风，并确定一定的授信额度。

要做到：主动调查、事前调查、定期调查、特殊情况时临时性调查

2、通过银行做好催收工作，并做好应收帐款的管理工作。

（八）托收统一规则（URC522）

第1条第4条第7条第11条第21条第26条