企业融资资料概况与总揽

企贷项目：

1、设备融资，费用年息10%-15%/放款额

2、股权融资费用：第一种年息25%-30%/放款额，第二种占股权分红

3、银行抵押贷款费用2-4个点/放款额

4、银行承兑费用2-4个点/放款额

5、企业流贷（银行）费用2-4个点/放款额

6、农业项目融资担保（走农村商业银行），费用2-4个点/放款额

7、大额短期拆借费用月息3.2-6

所需材料：

企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、企业贷款证(卡附带密码)、公司章程、近二年验资报告、法定代表人身份证明书、公司简介、近3年审计过的财务报表和近期的财务报表、每笔与其他行贷款明细、增值税发票汇总、纳税申报表（近一年的）、融资简介（融资用途、融资金额、还款来源、融资期限、目前自有资产情况包括资金与固定资产货物等）

以上资料是融资最基本得简单资料，根据选择融资渠道不同，提供的材料也有所变化。

融资大概过程：1、准备资料、初审。2、初出审贷结果（包括额度与方案）。3、上审贷会。4、深度补充资料与银行签订贷款合同、放贷。

6.1企业基准利率

融资种类与方式

按大类来分，企业的融资方式有两类，直接融资和间接融资，直接融资是指企业自己直接向放贷单位融资，间接融资是指企业通过金融中介向房贷单位融资。我们属于金融中介机构，所以做的单子都属于间接融资。间接融资目前常做的有两种渠道，银行和投资公司。

银行贷款一般要求必须有抵押物，例如：各种产权房和土地（租赁的除外）、货物(货物比较受局限，易腐烂过期的、市场不宜流通银行一般都不接)、银行贷款不用抵押物的那么就会需要担保公司担保才能完成贷款流程。不需要抵押物的贷款方式一般以承兑与流贷和无抵押为常见贷款方式，必要时需要担保公司担保。

投资公司放贷的一般又以股权、债权（短差、长拆）、设备融资的形式为常见融资形式。股权融资方式又分两种，一种是PE型融资方式，一种是VC型融资方式。

一、股权融资：

股权融资是指企业的股东愿意出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无需还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的盈利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛，即可充实企业的运营资金，也可以用于企业的投资活动。但是股权融资的银主对股权融资的企业非常挑剔，一般喜欢做PE型的企业而不愿意做VC型的企业。（在股权融资里边“PE”是指投资于那些已经比较成熟的企业，并且离上市很近了。“VC”是指投资于那些初创型企业，风险很大）。

股权融资的特点：

企业做股权融资期间因为不用利本同还也不用上扣息，所以对银主来说承担的风险相对较大，投资人欲收回本金，需要借助流通市场（流通市场是已发行股票进

行转让的市场，这种市场可以提供股票随时变现的机会）因为这个特点银主在选择融资对象时会挑选有上市潜质的企业。

投资公司融资渠道：

投资公司融资渠道也包括两大类公开市场和私募市场。

1、公开市场就是指PE型企业融资市场，它主要通过股票市场向公众投资者

发行股票来募集资金获得回报。这种渠道融资对企业要求要非常高，除了连续3年以上的盈利净，利润必须累计超过3000万以上还要企业有5000万以上的资产规模，近三年内无重大违法记录，公司无形资产占总资产份额不能超过20%，因此对大多数中小企业来说，比较难达到上市发行股票的门槛，所以私募成为民营中小企业进行股权融资的主要方式。私募的投资者有个人投资者、风险投资机构、产业投资机构和上市公司。

2、私募市场就是指VC型企业融资市场，它主要通过寻找特定的投资人吸引

其通过增资入股企业的融资方式，这种方式风险比PE型企业融资要大，所

以在跟客户洽谈时不能全部告知企业我们具体运营方式与流程，不然风险难以控制。一般选择VC型企业融资的银主都会拿51%的股权作为抵押，年利润收取大约在15%-35%之间费用。选择这类融资的群体大部分是民营企业。

***股权融资的费用一般在20-35之间/年息

二、债权融资：

债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资，债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金。债权融资的特点主要是解决企业资金短缺的问题，比较适用于银行贷款或者民间拆借。银行贷款周期长利息低，民间拆借周期短利息高。

*****债权融资的费用（民间拆借）在5-6.5之间/月息

三、融资租赁：

目前市场新兴起一种“融资租赁”，其实融资租赁于50年代产生于于美国。我国是80年代的时候引进的融资租赁，因为国内金融法律法规不健全的原因，导致融资租赁坏账率高，所以在国内一度失去市场，近年国家调控通胀，银行放贷受限的原因，部分银行和投资公司又重拾这项业务。

融资租赁和传统租赁有一个本质上的区别，传统租赁以承租人租赁使用物件的时间与量来计算租金，融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。

融资租赁的特征：

由于租赁的物件所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择，维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。他的收费一般都是以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时间计算费用。银行和投资公司收费各有不同,运作方式也不太一样，一般投资公司运作

融资租赁相对灵活一些，但是收费也比银行高。

****融资租赁的费用在10-18之间/年息

四、银行承兑：

银行承兑是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予肯定的信用支持。

通俗的讲就是古代用的银票，但是古代的银庄若是倒闭银票就没有地方兑现，可是银行承兑是银行开具的，所以不用担心银行倒闭的问题。举例说明也就是说，有家商贸公司，在银行用承兑贷款，银行批贷后由我公司签发银行负责承兑并委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或者持票人。在汇票承兑之前的付款人为出票人，在承兑之后的承兑银行为付款人，出票人是银行承兑的主债务人，也就是借款单位这家商贸公司。这家商贸公司的上游单位拿到票据后在票据的截止日期就可以领到这笔款项，票据的日期与金额由银行审贷上下游合同时决定，商贸公司向银行存的保证金也由公司总体资质决定，必要时还需要出票人提供担保，一切符合银行规定和承兑条件，将会与出票人签订承兑协议上报分行审批，最终批贷。

银行承兑汇票票面必须记载的事项有表明“银行承兑汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款行名称、收款人名称、出票日期、出票人签章七项。欠缺其中之一的，银行承兑汇票无效。承兑汇票到期日开票人如未将足额交还，成对银行也将无条件给持票人付款；对出票人尚未支付的银行承兑汇票的金额按照万分之五计收利息。

承兑汇票目前只能在国内使用，国外不认，进出口贸易可以用信用证做交易。

****银行承兑的费用一般在收取放贷额度的2-4个点，银行年息根据不同时

期的新政浮动，各个银行上浮都不一样。

五、流动资金（流贷）：

流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期后转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

产品介绍：

流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；临时流贷期限在三个月以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。短期流贷期限为3个月至一年，主要用于企业正常经营周转资金需要。中期流贷期限为1年至三年，主要用于企业正常生产经营中经营占用资金需要。

的费用一般在收取放贷额度的2-4个点，银行年息根据不同时期的新政浮动，各个银行上浮都不一样。

以上项目所需材料：

企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、公司章程、企业贷款证(卡附带密码)、近三年验资报告、法定代表人身份证明书、公司简介与项目简介、近3年审计过的财务报表和近期的财务报表、资产负债表明细、融资简介（融资用途、融资金额、还款来源、融资期限）。流贷和承兑需要上下游购销合同

（要单笔大额的）。设备融资的就需要购买设备的清单和发票。股权融资的需要企业所有股东和法人的履历和股权结构，以上材料都是初审材料，根据银行或者投资商的初审-面谈-最终拟定点位和年息，初审通过-企业考察-补充完备资料-签合同-报审贷会审议-报分行或者投资商总部批贷。

敞口：综合贷款额度=敞口额度+保证金额度。

举例：银行给批了1000万综合额度，但是需要40%的风险保证金（400万），那么剩余的那60%（600万）就是风险额度也叫敞口额度，也就意味着企业最终领到的是那剩余的600万，也就是敞口额度。