合规知识竞赛试题.8月

联社合规知识竞赛试题

一、填空题

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、理事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

3、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

4、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

5、按照安徽省农村合作金融机构视觉识别系统规定，设臵辖内网点的横式招牌、机构名牌、营业时间牌、防撞色带和门头小灯箱。

6、对待客户要做到来有迎声、问有答声、走有送声；使用文明用语，语气亲切、耐心，语速中等；递送单据、现金动作幅度适中，无摔、扔、掷等不文明行为。提倡双手递送单据。

7、在规定时间内办结业务。接待客户时不得拖延时间，不得中断服务，不得与他人讨论、谈笑，不得接打电话或收发短信。

8．我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的

是和，。

9．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的和，。

10.《个人存款账户实名制规定》中要求，个人在金融机构开个人存款账户时，应当出示使用。

11．金融机构应制定支付交易报告和，并向人民银行报告。12．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予；构成犯罪的，移交司法机关依法追究。

13．洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括，，控制银行和其他金融机构等。

14．作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的。

15.是金融机构反洗钱活动的基础。

16.金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告，配合司法机关打击洗钱等犯罪。

17．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行，逃废债务，及其他违法犯罪活动。

18、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。

19、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。

4、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

5、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

6、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

7、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

8、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

9、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

10、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降

级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

11、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

12、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。13、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

14、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。

15、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。

16、商业银行核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

17、银监会提出的持续性监管的理念是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。

18、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：统一原则、适度原则和预警原则。

19、《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55％（含）以下。

20、行政处罚遵循依法、公正、公开的原则。

1、安全保卫工作要坚持党的领导，贯彻预防为主，群防群治，突出重点，保障安全的工作方针。

2、农村合作金融机构安全保卫工作坚持“谁主管，谁负责”和“综合整治”的原则。信用社、联社主任是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位和所辖分支机构的安全保卫工作。

4、加强柜面监督，坚持双人临柜认真做好防盗窃，防抢劫，防诈骗，防假钞，防冒领等工作。

15、营业终了，营业厅应进行清场，关闭前后门方能清点现金、扎帐。必须将所有现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编押机、压数机、电脑软件入库保管。

16、不准将个人存折、现金有价证券、金银饰物等物品放在办公桌内过夜。属于“三不留”的储蓄所、分社等网点，下班时应将保险柜门打开，取走钥匙。20、营业人员办理业务时，办理各项往来业务时，必须严格按照有关程序内容审查、复查凭证，认真做好查询答复工作，作到有疑必查、有查必复、复比详尽。

22、凡有金库的必须坚持24小时守库值班，严格执行双人武装守库制度。

30、执行押运任务时必须坚持专门车辆运输，双人武装押运、同出同归。严禁单人徒步或用自行车、摩托车等无安全条件保证方法运送款项。

二、单项选择题

1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A．职业纪律；B．职业行为；C．职业操守；D．职业道德

2．银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。

A．银监会；B．所在机构负责人；C．银行业协会；D．上级主管

3．下列有关信息保密的说法错误的是（）。

A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案；

B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息；

C．在离职后也要受信息保密的约束；

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

4．下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。

A．遵守法律法规；B．遵守行业自律规范；C．遵守所在机构的规章制度；

D．以上都应遵守

5．下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。

A．银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密；

B．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；

C．银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术；

D．银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密6．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( )

A．银行??隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息；

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私；

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息；

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

7．以下哪一项不属于公平竞争行为?( )

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户；

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务；

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品；

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

8．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A．熟知向客户推荐的产品；

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险；

C．熟知与自身岗位相关的有关法规；

D．熟知业务处理流程

9．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求；

B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做；

C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行；D．让保安人员立即驱逐该客户

10．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别；

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态；C．为身体有残障的客户提供热情服务；

D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

11．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

A．没有做到向客户充分提示风险；

B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险；C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的；

D．以上说法都不对

12．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( ) A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行

是风险承担者；

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解；

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务；

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

13．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。

A．了解该企业所处行业情况；

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况；

C．了解客户所在区域的信用环境；

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

14．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。

A．反洗钱；B．协助执行；C．内幕交易；D．监管规避

15．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )

A．不应当与其共享；

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位；

C．可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员；

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

16．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额；

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问；

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告；

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

17．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。A．先按正常渠道反映与申诉；

B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据；

C．立即向媒体公开披露所受冤屈；

D．以上方式都正确-HEIGHT: 2">18．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动；

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应向所在银行披露自己的兼职身份；C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可把一半以上的时间用于此兼职工作；D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

19．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的；B．不合理，不应当申报不实费用；C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的；D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

20．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说；

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认；

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某；

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

21．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪；

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了；

C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款；

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

22．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息；B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据；

C．可以一起参加学术研讨会；

D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

23．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。

A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策；

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料；C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息；

D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

24．《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A．各银行党委；B．中国银行业监督管理委员会；

C．中国银行业协会；D．中国人民银行

25．我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

A．1995年3月；B．2000年8月；C．2003年4月；D．2007年2月

26. 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行( )。

A.财务状况调查；

B.尽职调查、审查和授信后管理；

C.经营状况调查；

D.信用记录调查

27. 《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。

A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；

B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力；

C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私；

D. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

28. 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的( )。

A.风险提示；

B.信息陈述；

C.宣传；

D.承诺和保证

29. 银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和( )。

A.产品收益；

B.产品的最终责任承担者；

C.其它信息；

D.以上都不准确

30.银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是( )等违反商业习惯的礼物。

A.现金；

B.贵金属；

C.消费卡；

D.以上都不准确

31. 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。

A.上级机构；

B.所在机构的监督管理部门；

C.国家司法机关；

D.以上都正确

32.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、( )、监管机构和社会公众的监督。

A.银行业自律组织；

B.新闻媒体；

C.国家机关；

D.以上都正确

33.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A. 开除；

B. 通报同业；

C. 解除劳动合同；

D. 罚款

34.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A．周报；B．保密；C．重大事项报告；D．应急处理

35.银行业从业人员应当坚持同业间 ( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A．公平、有序；B．公开、公正、公平；C．合理、合法、合规；

D．公平竞争、互利互惠；

36.在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（）

A．道德风险；B．法律风险；C．政策风险；D．市场风险

37.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（）。

A．银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定；

B．不能代表所在机构接受新闻媒体采访；

C．不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访；

D．不得擅自代表所在机构对外发布信息

38.下列说法错误的一项是（）。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息；

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况；

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

39.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（）。A．银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；

B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；

C．银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议；

D．银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

40.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的

关系应当遵循的（）。

A．诚实守信；B．公平合理；C．效益优先；D．客户利益至上

21、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示( A )。

A、资产运用过度

B、资产运用不足

C、负债经营过度

D、负债经营不足

22、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定除外。

A、1

B、2

C、3

D、4

23、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、2%

B、5%

C、8%

D、10%

24、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

25、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。

A、10亿

B、30亿

C、50亿

D、100亿

26、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（C）。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

27、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项做出批准或者不批准的书面决定？

A、自收到申请文件之日起两个月内

B、自收到申请文件之日起六个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

28、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项做出批准或者不批准的书面决定？

A、自收到申请文件之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内

C、自决定受理之日起两个月内

D、自收到申请文件之日起六个月内

29、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。

A、十万元以下

B、十万元以上

C、三十万元以下

D、十万元以上三十万元以下

11、商业银行各业务条线和分支机构的（ B）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

12、合规负责人的职责中，不包括（ D）。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

13、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（ C）。

A、合规绩效的考核

B、合规问责制度

C、诚信举报制度

D、独立管理制度

14、商业银行在合规负责人离任后的（ B）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A、五

B、十

C、十五

D、二十

15、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（ D）

A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围

C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

16、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（ A）

A、合规风险管理计划

B、合规政策

C、合规管理程序

D、合规指南

17、商业银行发现重大违规事件应按照（ B）的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度

C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

18、以下说法错误的是（ C）。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据

19、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（ D）。

A、资质

B、经验

C、专业技能

D、个人关系网

20、以下不属于法律风险的是（ A）。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险

C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

1、基层行、社每月召开全体员工参加的工作例会（不占用营业时间）应不少于（ A）次。

A、1

B、2

C、3

D、4

4、每个工作岗位均应制定明确详细的（ A ），并张贴上墙。

A、岗位职责

B、岗位说明书

C、岗位轮换制度

5、应按有关规定全面落实对会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（A）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。

A、1

B、2

C、3

D、4

6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严禁隔夜入室。每（C）终了要及时对档案资料进行整理，文书档案资料要装订成册，会计、信贷档案按规定装订、上交总部。

A、月度

B、季度

C、年度

7、主要负责人重视网点文明服务工作，召开研究文明服务工作会议每（ B ）不少于1次；带班领导坚持每天检查文明服务工作。

A、月

B、季

C、年

1、一般而言，银行最主要的资产业务是（ B）。

A、存款

B、贷款

C、证券投资

D、固定资产

2、中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B）。

A、1年以内

B、1年至5年

C、1年至3年

D、5年以上

3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C）。

A、3个月以内

B、3个月至1年

C、1年至3年

D、1年至5年

4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

5、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C）确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况

B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力

D、保证人的保证能力

6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B）。

A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、一般准备金制度

7、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个

B、六个

C、十二个

D、十八个

8、贷款审批权限以（ B）贷款金额确定。

A、单笔最大

B、单户累计

C、笔数最大

D、最大一笔

9、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C）。

A、选择风险

B、承销风险

C、操作风险

D、交易风险

10、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A）。

A、内在风险

B、集中风险

C、交易风险

D、组合风险

11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A）。

A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一

12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C）。

A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一

13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B）。

A、公开授信

B、内部授信

C、集中授信

D、秘密授信

14、下列哪个项目不属于流动资产（ C）。

A、货币资金

B、应收账款

C、应付账款

D、存货

15、下列项目中属于流动资产的是（ A）。

A、银行存款

B、短期借款

C、应付票据

D、预提费用

16、下列各种情况属于风险较大的是（ A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大

B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

17、下列各种情况属于风险较大的是（ B）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重小

B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高

C、企业进入成熟期

D、企业产品具有独特性

18、《担保法》规定：保证方式可分为（ C）。

A、代偿保证和一般保证

B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证

D、代偿责任和连带责任保证

19、担保贷款是属于贷款（ B）。

A、风险抑制

B、风险转移

C、风险的内部分散

D、风险的外部分散

20、个人贷款信用分析最主要的是（ B）。

A、个人品德

B、是否有稳定的预期收入

C、资产

D、其他债务及支出

21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（ C）组成。

A、存货周转期

B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和

D、存货周转期与应付账款周转期之和

22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（ A）负责。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、副牵头行

23、银团贷款的组织者或安排者称为（ C）。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、经理行

24、某商业银行支行在月末对贷款资产进行风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C）。

A、1000万

B、5000万

C、12100万

D、15000万

25、第一还款来源是指（ B）。

A、借款人的资产变现收入

B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资

26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C）。

A、时间性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性

34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（ C）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

37、抵债资产的转让处臵应采取（ B）为主的形式进行。

A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主协商

D、借款人定价

41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

42、农户小额信用贷款期限一般不超过（ B）。

A、半年

B、一年

C、二年

D、9个月

44、某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（ A）。

A、10.7%

B、11.7%

C、11%

D、11.3%

45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B）。

A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、直接冲销制度

46、乡（镇）村企业土地使用权（ C）作为贷款的担保。

A、可以单独抵押

B、不允许抵押

C、不得单独抵押

D、经登记部门登记后，可以单独抵押

47、下列不属于不良贷款的有（ A）。

A、关注贷款

B、逾期贷款

C、呆账贷款

D、损失贷款

48、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B）。

A、定期存款

B、活期存款

C、储蓄存款

D、个人通知存款

49、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（ B）。

A、储蓄存款

B、定期存款

C、支票

D、活期存款

50、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（ D）。

A、协定账户

B、储蓄存款

C、支票

D、定活两便存款

51、（ B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借

B、存款

C、向央行借款

D、发行债券

52、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率

B、存款最低利率

C、存款最高利率

D、存款浮动利率

53、在我国，储蓄存款是指（ A）。

A、个人存款

B、企业存款

C、同业存款

D、单位存款

54、根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ A）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

55、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（ D），使用实名。

A、本人工作证件

B、本人收入证明

C、本人学历或职称证件

D、本人身份证件

56、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

57、短期贷款展期期限累计不得超过（ A）。

A、原期限

B、原期限的一半

C、一年

58、一般信贷业务调查原则上不得超过（ C）个工作日。

A、5

B、7

C、10

D、15

59、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（ B）以上学生。

A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、一年级（含一年级）

60、对公存款又叫（ C）。

A、机关存款

B、企业存款

C、单位存款

D、团体存款

61、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（ C）。

A、单位定期存款

B、单位活期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

62、短期贷款要在贷款到期前（ B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。

A、5天

B、7天

C、10天

D、15天

63、中长期贷款到期前（A），应填制贷款到期通知书发送借款人签字收回回执。

A、1个月

B、1个星期

C、半个月

D、10天

64、下列（ A）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。

A、利率风险定价机制

B、贷款审批机制

C、激励约束机制

D、单独核算机制

65、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保法》规定，办理抵押时应由（ C）签字。

A、张某

B、张某的妻子

C、张某和其妻子

D、张某的父母

66、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（ A）。

A、上限

B、下限

C、上限和下限

D、浮动幅度

67、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（ A）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、审贷分离

68、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、贷款管理责任制

69、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（ A）。

A、客户信用评级

B、内部信用评级

C、国家主权评级

D、可转债信用评级

70、贷款的审查通常由（ B）进行。

A、分管信贷行长或副行长

B、信用风险管理部门

C、财务部门

D、贷审会

71、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

72、短期贷款的期限为（ B ）。

A、1年以内（不含1年）

B、1年以内（含1年）

C、2年以内（不含2年）

D、2年以内（含2年）

依法合规经营知识竞赛试卷

K2MG-E《专业技术人员绩效管理与业务能力提升》练习与答案 依法合规经营知识竞赛 单位姓名分数 一.填空题（每题1分，共10分） 1.财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。 2.保险标的转让的，保险标的的（）承继被保险人的权利和义务。 3.保险公司及其工作人员不得委托（）机构或者个人从事保险销售活动。 4.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。 5.违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员( )进入保险业。 6.拟被处罚的地市分支机构受到山东保监局处罚告知书后，应及时查明案件违规事实，违规资金去向及相关责任人，并将案件相关材料、是否进行陈述申辩的初步意见于两个工作日内逐级上报至（） 7. 保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的（）或者其他利益。 8.公司发生大额交易和可疑交易，应当分别在交易发生之日起（）工作日内，由总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心。 9.电销途径的客户明确表示投保意愿的，电销坐席人员应（）告知投保人办理投保手续时应提交的全部资料。 10.中国保监会对保险资金运用的监督管理，采取（）与（）相结合的方式。 二.单项选择题（每题1分，共30分） 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通 过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》将从( )起施行。 A．2009年2月28日B．2009年5月1日 C．2010年1月1日D．2009年10月1日 2、国务院( )依法对保险业实施监督管理。 A．银行监督管理机构B．保险监督管理机构 C．证券监督管理机构D．金融监督管理机构

村合作金融机构合规知识竞赛试题之七

**省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之七 文明服务、组织管理规范试题及答案 一、选择题 答题要求：在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项是正确的，请将正确选项的代码填入括号内。 1、基层行、社每月召开全体员工参加的工作例会（不占用营业时间）应不少于（A）次。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、每天必须有一位负责人带班，认真履行以下带班职责：（） A、召开晨会。每天上午营业开始前召开全体应到岗员工参加的晨会，对前一天的工作进行简要回顾，分析存在的问题，指出当天工作中应注意的事项等。 B、保持环境整洁，检查安全设施运行情况。对外营业前做好营业准备，按时营业；营业期间观察营业状况，确保正常安全营业。发现重大问题要果断及时处置和报告。 C、做好考勤，坚持查岗。每天应到岗员工应按时签到，外勤人员需要外出工作的，应先签到并注明工作去向和任务，在参加完晨会后方可外出。检查内勤人员坚守岗位情况，保证营业岗位任何时候不少于两人。 D、检查各项登记簿的记载情况。 E、每日工作终了，带班领导应填写《带班日志》。 3、经常开展互查和自查活动，对上级和本级在检查、稽核中发现的违规等问题应在规定时间内整改或纠正，并对相关责任人及时进行处理。这里的相关责任人指（ABCD）。 A、当事人 B、岗位制约人 C、有关稽核人员 D、网点负责人以及行社分管领导 4、每个工作岗位均应制定明确详细的（ A ），并张贴上墙。

A、岗位职责 B、岗位说明书 C、岗位轮换制度 5、应按有关规定全面落实对会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（ A ）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。 A、1 B、2 C、3 D、4 6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严禁隔夜入室。每（ C ）终了要及时对档案资料进行整理，文书档案资料要装订成册，会计、信贷档案按规定装订、上交总部。 A、月度 B、季度 C、年度 7、主要负责人重视网点文明服务工作，召开研究文明服务工作会议每（ B ）不少于1次；带班领导坚持每天检查文明服务工作。 A、月 B、季 C、年 8、应健全党的组织生活，加强党员教育，长期坚持“三会一课”制度。“三会一课”中的“三会”指（ABC）。 A、党小组会议 B、党支部委员会会议 C、支部全体党员大会 D、党委会。 9、对客户的业务请求和咨询实行(B)；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。 A、“行长（主任）负责制” B、“首问负责制” C、“客户经理负责制” D、“内勤主任负责制” 10、文明优质服务的内容包括以下哪些方面（ABCDE）？

2020年保险公司合规工作总结范文五篇

2020年保险公司合规工作总结范文 五篇 总结能让我们清楚自己所做的成绩、不足，多做总结能让我们成长，下面是整理的2020年保险公司合规工作总结范文五篇，希望大家喜欢。 2020年保险公司合规工作总结1 在___市支行的领导下、在有关业务部门的指导下，__年度本人遵照《中国邮政储蓄银行广东省分行经营性分支机构合规经理派驻制管理办法》、《业务规范年》相关要求，严律自我，认真履行合规经理职责，主要做了如下几方面工作。 一、认真执行日常监督检查、促进内控制度落实。 合规经理认真做好支行日常业务的监督检查工作，资金和重要空白凭证等检查工作，在日常监督检查中发现问题及时作好记录，分析问题出现的原因，督促相关人员进行整改，并在每月履职报告中反映。记录应列明发现问题的合理整改期限，无法整改或短时期无法整改的注明原因，及时上报。对发现的重大违规问题和潜在的资金安全隐患等重大业务事项，则注明发生的原因以

及拟采取措施等，并在业务发生当日第一时间以书面（含电子邮件）上报市支行。 按市分行加强合规经理日常管理工作要求，每日填报《合规经理日常业务监督和会计检查日志》”，第月上报《合规经理履职报告》，及时、详细报告网点每日、月份业务工作情况。 二、加强业务授权的复核、确保交易的真实可控。 加强业务授权的复核和监督，按照储蓄业务处理系统的柜员权限和市分行印发的业务交易复核审批要求，严格履行授权职责，把好复核授权关，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督，确保授权交易的真实可控。 三、做好业务的指导、存在问题的整改落实 为适应邮储银行业务发展的需要业务，加强业务知识的学习，不断提升自身的业务水平，熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，同时协助支行长做好业务培训工作，指导普通柜员正确办理业务，包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等。提高员工的业务服务水平，辅导解决营业过程中遇到的业务问题。 四、协助支行长抓好安全管理、柜员排班 在履行合规经理职责同时，积极协助支行长抓好网点安全管理，每天营业终了。负责检查网点的监控设备、安全设施，监督

依法合规经营知识竞赛试题

依法合规经营知识竞赛试题 单位姓名分数 一.填空题（每题1分，共10分） 1.财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。 2.保险标的转让的，保险标的的（）承继被保险人的权利和义务。 3.保险公司及其工作人员不得委托（）机构或者个人从事保险销售活动。 4.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。 5.违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员()进入保险业。 6.拟被处罚的地市分支机构受到山东保监局处罚告知书后，应及时查明案件违规事实，违规资金去向及相关责任人，并将案件相关材料、是否进行陈述申辩的初步意见于两个工作日内逐级上报至（） 7.保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的（）或者其他利益。 8.公司发生大额交易和可疑交易，应当分别在交易发生之日起（）工作日内，由总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心。 9.电销途径的客户明确表示投保意愿的，电销坐席人员应（）告

知投保人办理投保手续时应提交的全部资料。 10.中国保监会对保险资金运用的监督管理，采取（）与（）相结合的方式。 二.单项选择题（每题1分，共30分） 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议 表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称 新《保险法》）。新《保险法》将从()起施行。 A．2009年2月28日B．2009年5月1日 C．2010年1月1日D．2009年10月1日2、国务院()依法对保险业实施监督管理。 A．银行监督管理机构B．保险监督管理机构 C．证券监督管理机构D．金融监督管理机构 3、订立保险合同，应当协商一致，遵循()原则确定各方的权利和义务。 A．公平B．互利C．共赢D．公开 4、新《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险 合同另有约定外，保险合同成立后，投保人()解除合同，保险人()解除合同。 A．不得不得B．不得可以C．可以可以D．可以不得 5、对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合 同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保

保险公司合规工作总结精选五篇得范文

工作是从不断总结中得到经验，从而得到提升，下面是小编为大家整理的：保险公司合规工作总结，欢迎阅读，仅供参考。 保险公司合规工作总结(一) 一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁用心领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下： 一、员工管理、业务学习工作： 1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，用心调动团险业务员和协保员的展业用心性。 2、制定贴合团险实际状况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选取，降低赔付率。 3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。 4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。 5、制订___年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。 二、意外险方面工作： 学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将___万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在__月份圆满完成了学平险任务。 企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的状况，上门拜访意外险保费在___万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的状况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的状况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。 三、寿险业务方面工作： 在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时用心走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务状况等，而最终到达促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。 四、今年在总公司的指导下从营销部招募了___人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费___万，在尝试中也取得了必须的效果，但是还未到达最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。 五、推荐：

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A.岗位职责B、岗位说明书C.岗位轮换制度 5.应按有关规定全面落实对会计.出纳.财务、信贷.综合业务操作.安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（A ）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。 A% 1 B、2 C、3 D、4 6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严 禁隔夜入室。每（c）终了要及时对档案资料逬行整理，文书档案资料要装订成册，会计、 信贷档案按规定装订、上交总部。 A、月度B.季度 C.年度 7.主要负责人重视网点文明服务工作.召开研究文明服务工作会议每（B ）不少于1次; 带班领导坚持每天检查文明服务工作。 A、月 B、季C■年 &应健全党的组织生活，加强党员教育，长期坚持“三会一课”制度。“三会一课”中的“三会” 指（ABC）。 A.党小组会议 B.党支部委员会会议 C.支部全体党员大会 D.党委会。 9.对客户的业务请求和咨询实行（B）；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或逬行记录并及时将结果回复客户。 A、“行长（主任）负责制” B. “首问负责制”C、“客户经理负责制” D. “内勤 主任负责制” 10.文明优质服务的内容包fig以下哪些方面（ABCDE） ?

保险经营及合规试题

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保险经营及合规试题 一、单项选择 1. 保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( D ) A．投保人 B．受益人 C．被保险人 D．保险人 2.保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议 A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与投保人 D、受益人与被保险人 3、投保人、被保险人故意制造保险事故的（A ） A、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 B、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。 C、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。 D、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任 4. 机动车交通事故责任强制保险实行（B）的保险条款和基础保险费率。A．差异 B．统一 C．分地区不同 D．从人 5. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务（B）。 A、共同管理，共同核算 B、分开管理，共同核算 C、分开管理，单独核算 D、共同管理，单独核算 6. 保险公司（D）以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，（）委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，（）在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。 A.不得可以可以 B.不得可以不得 C.可以不得可以 D.必须不得不得 7.保险业实行（D） A.混业经营，混业管理 B.混业经营，分业管理 C.分业管理，混业经营 D.分业经营，分业管理 8.支付手续费时，总公司或其省级分公司应使用（）的支出账户，以（）直接向保险中介机构及签订委托代理协议的个人支付手续费或佣金。（B） A.唯一现金 B.唯一转账 C.多个现金 D.多个转账 9. 合规是指保险公司及其员工和营销员的（B）行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 A.承保 B. 保险经营管理行为 C.理赔 D.财务

2018财产保险公司年度工作计划总结

尊敬的***各位领导、同事： 大家上午好！ 欢迎各位领导到***视察检查工作。我代表***向各位领导就2018年工作做一汇报： 2018年，***在分公司党委、总经理室的正确领导下，在分公司各部门的大力支持下，坚持科学发展观，加大改革创新，加强基础管理，优化资源配置，以实现承保盈利与行业相适应的发展速度为经营指导思想，以承保盈利、保费正增长为经营目标，坚持以客户需求为导向的战略转型，打造客户经营模式的升级版，推行以“制度导向、结果导向、激励导向”为核心的绩效管理模式，全面推进各项工作稳步发展。 一、主要经营指标： 2018年是***机遇与挑战并存的一年，受市场经济环境和地域经济发展的影响，虽以盈利态势持续发展，但业务增长幅度还有待提高。截止2018年11月12日我司整体保费达成5348万元，达成我司全年6000万保费目标的89.13%，同比负增长7.41pt，其中车险保费4812万元，非车险保费536万元。截止2018年10月份综合成本率为82.78%，市场份额为7.01%。 截止11月12日主要经营指标完成如下：

四级机构保费数据表

二、主要工作内容 面临市场经济下滑与商业车险改革的挑战，为实现我司2018年承保盈利及与行业相适应的发展目标，年初我司加快发展车险业务进度，抢占先机为2018年整体业务发展奠定基础。结合市场发展形势制定多元化的经营策略与销售方案，着力转变员工经营服务观念，建立居安思危的忧患意识，通过多种方式扩大品牌影响力，提高前台服务意识与服务能力，不断调整适应业务发展的经营策略，充分开展渠道业务建设与公关力度的提升工作，深度挖掘县域机构的业务发展潜能，在坚持合规经营与风险防范的前提下努力抢占车险业务市场，谋划公司健康持续发展。根据2018年分公司各阶段的工作重点和年初制定的工作计划，我司积极调整经营思路，迎接挑战紧跟分公司发展的节奏，主要做了以下几方面的工作： （一）稳步经营，全力推进渠道业务发展 自“新国十条”颁布后，我司致力创新，全力推进“以客户需求为导向”的战略转型，努力实现经营业绩与市场口碑的双丰收，以“个人业务渠道化，法人业务团队化”为总体思路，以渠道建设为突破口，通过分析当地市场环境，构建服务通道，全员全力推动渠道业务稳步发展精心维护渠道建设，按分公司发展要求将四大专业化渠道

合规建设知识竞赛题库

合规建设知识竞赛题库

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合规管理推进年活动知识竞赛题库 1、重要空白凭证管理应实行证帐分管、证印分管、证押分管的原则。会计印章实行专人使用、专人保管、专人负责。 2、正确使用会计科目,确保会计资料正确可靠，不得另立会计账册,不得伪造、篡改会计凭证、账簿,不得报送虚假会计报表。 3、对账单回执收回管理,重点户对账单回执收回率应达到(100%)；普通户对账单回执收回率应不低于（90%）;其他账户对账单回执收回率不纳入考核,各行应根据自身实际加强管理。对账单回执一般应于（十五）个工作日收回。 4、现金出纳业务,必须坚持的基本规定有哪些？钱账分管;先收款后记账，先记账后付款。双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。现金收付，换人复核。凡现金、金银、有价单证，以及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时,必须办理交接登记手续。及时核对库存，做到账款、账实相符。未经业务技术培训的人员，不得直接对外办理现金出纳业务。 5、会计档案的查询、调阅要严格执行安全和保密制度,严格执行会计档案查阅手续,会计档案一律不准外借，防止会计档案被替换、更换、毁损、散失和泄密。 6、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户,不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。 7、会计核算遵循及时性原则。会计核算应及时并序时进行,会计凭证传递、款项划拨不得积压延误,账务必须当日结平。

8、授信后的首次检查，应在每笔信贷资金使用后( 十个)工作日内。个人贷款采取到期一次性还本方式的,（一年)至少进行一次贷后检查 ,对即将到期的个人贷款，应在贷款到期前(三个月)个月增加一次贷后检查。 9、“三办法、一指引”主要是指:《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行管理办法》、《流动资金管理暂行办法》。 10、对于以落实债务、保全资产及完善法律手续为目的办理的借新还旧业务,五级分类形态不得上调。 11、银行不得以“贷后管理”为由为新增贷款客户查询信用报告,不得以“贷后管理”为由为贷款已结清或销户的客户查询信用报告。 12、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； (四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 13、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 14、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 15、商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

保险公司合规工作总结

保险公司合规工作总结 篇一：保险公司XX年上半年合规工作总结 XX年上半年保险公司工作总结 今年以来，**保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下： 一、XX年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx**保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。 1、分公司及下属机构合规组织的建设情况； 为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我司注重合规组织的建设，在公司主要负责人变动后，我们及时对分公司合规与反洗钱工作领导小组进行更新，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专（兼）职合规管理员，履行相应的工作职责，

我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》，使合规工作络、工作机制更趋完善。 2、合规制度建设； 合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从 源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《**保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》；为认真贯彻落实xx 保监局《关于印发的通知》和总公司下发的《XX 年“小金库”专项治理工作实施方案》的文件要求，制定《xx分公司XX年“小金库”专项治理工作实施方案》；根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》和《XX版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。 3、合规风险管控情况； 风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【XX】1号《关

保险公司合规工作报告

保险公司合规工作报告

ⅩⅩ保险公司合规工作报告 省公司： 人保ⅩⅩ分公司ⅩⅩ年年底迎来了ⅩⅩ市人民银行的反洗钱检查，以此为契机分公司自上而下高度重视，统一认识、明确目标、合理筹备、严密组织、落实机制，分小组、分阶段对全市ⅩⅩ年以来的车险、财产险、人身险、财务、人事行政、统计信息及内控管理工作进行了认真、系统的规范自查自纠工作，为了掌握各机构自查自纠真实情况，公司主要领导分片区在各支公司对规范工作进行了宣导动员，亲临现场积极指导机构的自查自纠工作，分层次与员工进行了沟通和交流，全面推动全体员工整规工作的积极性。同时，对自查自纠工作进行了检查并提出了要求。经过分公司领导、各相关职能部门和各经营机构上下配合、共同努力，ⅩⅩ分公司合规经营工作卓有成效，通过本次检查，分公司总结了以下几点经验： 一、依法进行合规经营理念的宣导，高管、中层管理人员带头学 习，解剖思想，为合规经营奠定基础。 （一）强化各层级高级管理人员的合规经营理念 ⅩⅩ分公司秉承“规范经营、开拓创新、持续发展”的经营理念，以科学发展观为统领，全面贯彻落实新疆保监局监管工作要点精神，以“速度、效益、诚信、规范”为方针，坚持数据的真实性，加强依法合规管理，强化公司内控机制，提高高级管理人员法律法规政策意识，建立长效规范经营管理机制。

1、根据分公司经营发展情况,定期组织全市高级管理人员 和中层管理干部集中进行依法合规经营的宣导和培训， 目的是强化各层级高管人员增强法律意识和效益观念， 提高自身综合管理能力与专业技能素质，正确把握市场 环境的复杂性和严肃性，深刻认识保险业面临的困难和 挑战，正确把握保险业发展的客观规律性。同时要求各 层级高级管理人员熟知各项法律法规及监管政策，总、 分公司的规章制度，对公司的风险管控，体现了管理人 员的管理技能 2、规范经营是公司健康发展的保证，各级管理人 员作为机构的一把手，对机构的规范经营负全 责，机构班子成员根据分管工作负相应责任。 机构的经营管理出现问题，追究班子责任（二）、提高各中层/关键技术岗管理人员的合规经营意识，强化合规创造价值，服务创造价值。 第一，选拔一批有责任心事业感强的中层/关键技术岗 管理人员参加合规管理培训。公司首先高度重视以 上人才的选拔，把那些有事业心，善学习，愿负责， 想作为的人选拔到中层合规管理队伍中来。 第二，加强对中层/关键技术岗管理人才的培养教育。 培养他们的长远发展的思维能力，使他们善于从实 际出发研究解决防预风险。教育他们树立为公司服

合规知识竞赛方案

“学制度、讲合规、防风险、促发展”知识竞赛方案 为进一步培育全行员工的合规理念，提升合规意识，树立“合规创造价值、合规促进发展”的价值观念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，让合规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每个员工的血液里，特举办本次合规知识竞赛。 一、活动主题 为增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体制和案件防控长效机制建设，落实各项业务又好又快发展，紧抓“合规文化建设年”活动这一契机，在加大软硬件基础投入、提升金融服务供给能力的同时，进一步增强全行合规意识，完善合规管理体系建设，通过对制度规范、流程优化、风险标识等手段进行整改，提升风险防范自律能力。 二、竞赛时间安排 1、2017年10月1日前请各参赛队将参赛名单报到运营管理部李思沅邮箱。 2、比赛时间暂定为2017年10月14日。 三、竞赛地点 伊犁国民村镇银行北京路支行会议室 四、竞赛内容

1、各业务条线相关的法律法规以及我行前期相继出台的制度办法； 2、业务操作流程、职业操守、规范服务、案件防控等 3、其他与合规经营、风险防控有关的应知应会知识 五、参加竞赛范围 各支行、营业部抽选两名参赛人员成立十一只代表队，通过抽签方式产生先后分组。（总行机关人员是否参加？）六、竞赛形式 本次知识竞赛设个人必答题、抢答题、小组必答题、风险题、加赛题、观众互动题六种题型。每个参赛队基础分为200分。答题要在规定时间内完成，答题内容不完整、答错题或不能回答的，将不得分或扣分。 （一）个人必答题 由各参赛队员按座次顺序，每人依次回答，每题分值为10分，答题时间为20秒，答对加10分，在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答的不得分，答题过程中其他队员不得提示或暗示，否则视为违规，违规不得分，此题作废。 （二）抢答题 每题分值为10分，答题时间为20秒，答对加10分，各参赛队在主持人宣布“开始”后方可抢答，可由队中任意一名队员做答，在规定时间内答题内容不完整、答错题、不

合规知识竞赛参考题

合规知识竞赛 （2016年度知识竞赛） 一、单选题 1、证券公司应承担的客户管理中首要职责是（）。 A竭诚为客户提供便捷的服务，节省中间审核程序 B事前认识客户，事中交易监控、事后可疑交易分析 C不对客户进行交易监控，避免对市场产生冲击 D开户后对客户进行持续督导周期为三个月 2、近年来监管趋势变化方向是（） A从监管投资者为中心向监管会员为中心监管转型 B限制业务创新，服务覆盖面显著收紧 C严格禁止券商专业化、特色化服务 D不鼓励券商发展国际化业务 3、某证券公司分类评级从 AA 被降为 BB，BB 级到 AA 级之间差 5 分，投资者保护基金要求多缴纳数千万元，其中基金缴纳比例说法正确的是 () A 从营业收入中多缴纳0.25% B 从营业收入中多缴纳0.5% C 从营业收入中多缴纳1% D 从营业收入中多缴纳0.75% 4、下列哪个表述是错误的（） A证券公司从事证券经纪业务，应当对客户账户内的资金、证券是否充 足进行审查。 B证券经纪人可以同时接受两家证券公司的委托，进行客户招揽、客户 服务等活动。 C证券公司向客户收取证券交易费用，应当符合国家有关规定，并将收 费项目、收费标准在营业场所的显著位臵予以公示。 D证券经纪人不得为客户办理证券认购、交易等事项 5、证监会李超副主席在《证券公司风险控制指标管理办法》培训会议中 讲话，指出现今证券业存在的问题中没有下列哪一项（） A行业普遍缺乏客户利益优先的理念 B合规风控基础不牢、水平不高，严重落后于业务发展 C行业发展萎缩，体量总体下降 D证券行业员工职业道德水准不高、行业形象不佳，履行社会责任不够

6、证券公司分支机构可以通过下列哪种媒介渠道推介私募基金（）A海报、户外广告 B电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体 C公共、门户网站链接广告、博客等 D设臵特定对象确定程序的讲座、报告会、分析会 7、证券公司从业人员，私下接受客户委托进行证券交易行为，没有违法 所得或者违法所得不足十万元的其惩罚金额是（） A十万元以上三十万元以下的罚款 B五万元以上四十万元以下的罚款 C一万元以上十万元以下的罚款 D二十万元以上五十万元以下的罚款 8、证券公司任免分支机构负责人，应当自作出决定之日起（）日内，将有关人员的变动情况以及职责范围公告，并向相关派出机构报告。 A3B5 C 2D10 9、向客户销售适当的金融产品或提供适当的金融服务时，如果客户要求 购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或服务时，正确的应对方法是（）。 A进行风险提示，客户经风险提示后仍坚持购买的，则同意客户购买 B直接让客户购买 C告知客户不能购买 D营业部先进行风险提示，客户经风险提示后仍坚持购买的，则应要求 客户书面进行确认并记录保存 10、下列证券经纪人行为适当的是（） A泄漏客户的商业秘密或者个人隐私 B在客户允许的情况下，代为操作客户账户 C在客户请求下，代为盯盘指示交易 D节假日进行客户走访，了解客户实际情况 11、《证券公司代销金融产品管理规定》中证券公司正确代销产品行为 是（） A由营业部负责代销产品资质审核 B由公司代销金融产品业务实行集中统一管理 C代销产品风险与客户风险承受能力匹配由业务人员掌握

关于保险公司合规管理办法(2016)的解读

保险公司合规管理办法 保监发〔2016〕116号 第一章总则 第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。 第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。 解读：原《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号，简称《指引》）(本《保险公司合规管理办法》（简称《办法》）下发后将于2017年7月1日起实施，该《指引》同时作废)第二条规定： 本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

对比前后两条规定可以看出，第一款中，《办法》将原“员工和营销员”修改为“保险从业人员”，早期员工和营销员一般予以区别称呼的原因在于员工一般是签订劳动合同的管理人员，业内叫做内勤人员，而营销员一般是指签订代理合同的销售人员，业内也叫做外勤人员，这样的表述随着保险营销员体制改革的发展，已不再准确。2013年保监会下发了《保险销售从业人员监管办法》（保监会令2013年第2号），已将从事保险销售工作的人员统称为销售从业人员，而在保险行业从业的人员，无论承担何种职务或工作内容，都可以统称为保险从业人员。因此《办法》为了更加精准的表达和措辞，也做了此调整。 第二款中，《办法》删除了原《指引》中的“监管处罚”，可能是考虑到监管处罚可以纳入“法律责任”的范畴，因为监管处罚做出的依据为国家的相关法律法规以及《行政处罚法》，因而未再单独列示。 第三条合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 保险公司应当按照本办法的规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范、化解合规风险，确保公司稳健运营。 解读：原《指引》第三条规定：

合规知识竞赛

单选题 一、单选题 1.办理个人人民币储蓄业务的营业机构，从业人员应接受不少于（ A ）的上岗前培训并考核合格。 A.1个月 B.2个月 C.三个月 D.1年 2.储蓄柜员注册时应设置密码使用周期，密码使用周期最多（C）。 A.90天 B.180天 C.不能超过90天 D.60天 3.有效实名证件发证机关所在地填写规定。存款人为武警的，其发证机关所在地统一为（ C ） A.证件上标明的发证机关所在地 B.北京市 C.重庆市 D.天津市 4.个人存款账户实名制是确定客户对开立账户上的存款享有( C )的一项制度 A.使用权 B.继承权 C.所有权 D.管理权 5.不能作为有效实名证件的是（ A ） A.工作证 B.居民身份证 C.临时居民身份证 D.户口簿 6.邮政储蓄机构应遵循（ B ）的原则，在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，要求客户出示真实有效的实名证件或者其

他身份证明文件，进行核对并登记，并根据需要留存身份证件的复印件或影印件。 A.了解你的业务 B.了解你的客户 B.C.了解你的竞争对手 D.了解你的交易对手 7.代理人代为办理开立绿卡账户的，代理人还应在《个人账户申请书》上注明( C )，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办理绿卡。 A.代理人联系方式 B.被代理人联系方式 C.代办事由 D.与被代理人关系 8.原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过（ C ）张。 A.10 B.4 C.3 D.2 9.客户连续累计输错账户密码达（ D ）次，密码自动锁定。 A.6 B.5 C.4 D.3 10.VIP客户名下的（ D ）个人活期存款账户，免收小额账户管理费。 A.5 B.4 C.3 D.所有

浅析保险公司内控合规管理工作

浅析保险公司内控合规管理工作 由于保险市场与资本市场、货币市场的密切关系，保险公司所需要面临的巨大风险也不言而喻。这些风险复杂难测，涉及自然灾害、意外事故，且日益受到投资环境、货币政策等风险因素的影响。因此，我们保险公司应切实研究风险方法的措施与途径，积极防范和化解内部及外部风险。内部控制是保险公司防范风险的第一道防线，处于基础性地位，因此强化内部控制能力是我们完善内部控制系统的首要任务。 一、内控的内涵及国内保险企业内控现状. （一）什么是内部控制 内部控制指的是“企业防止舞弊的工具”①。《独立审计具体准则第9号一内部控制与审计风险》中对内部控制作了定义：“本准则所称内部控制．是指被审计单位为了保证业务活动的有效进行．保护资产的安全和完整，防止、发现、纠正错误与舞弊，保证会计资料的真实、合法、完整而制定和实施的政策与程序。内部控制包括控制环境、会计系统和控制程序。 （二）国内保险企业内部控制现状 纵观中国保险公司内部控制演进步程，国内保险企业内部控制建设终究是取得了一定的成效，但总体上内部控制环节仍旧比较薄弱．内控功效表现紊乱、机制失衡，从而引发行业内的经济犯罪和经营失误屡见不鲜，与国际上保险行业内部控制水平依旧存在较大差 ①出自《独立审计具体准则第9号一内部控制与审计风险》（会协字〔1996〕456号）1996.12.26出版

距： 1.保险公司内部控制建设的动力不足 在中国保险行业内部控制发展的过程中，来自保险公司外部的推动因素作用一直都有着举足轻重的作用，而保险公司内部自身强化建设的意愿较弱。国外监管市场存在着一句名言：“如果将外部监管变成金融机构内控不足的步补充，风险的悲剧就会不断上演。”金融机构的内部控制是金融市场健康运行的基础和前提，即便是有效的外部监管和监督都无法替代金融机构的自我约束及自我内部控制。 回顾中国保险公司内部控制的发展史，中国监管部门对保险公司内部控制建设的影响实为突出，是推动中国保险公司内部控制建设的关键因素。随着中国保险监督管理委员会有关行政法规地不断颁布，依托监管部门的监督，保险公司逐渐正确认识和着手内部控制建设工作。同时，中国保险公司在参与国际资本市场的过程中，迫于国际资本市场监管的压力，内部控制水平也得到了大幅提升。 监管部门的作用如若愈是突出，愈能证明保险公司自身内部控制动力上的欠缺及乏力。对部分保险公司而言，内部控制建设是否达到监管部门的要求，也许比内部控制是否在公司实际经营过程中发挥作用更为重要。 2.内部控制体系不健全，制度建设滞后于业务发展 根据COSO报告，保险公司内部控制体系包括五大要素，即控制环境、风险管理、控制活动、信息与沟通及监督，这些要素存在于保险公司经营活动的各方各面，。很大部分的保险公司在控制活动方面制定了较多措施与制度，但仍存在精细化程度不高、深入化程度不够的问题，未能渗透到公司各项业务活动的各个操作环节，也未能覆盖

案件防控知识竞赛考题复习资料版

案件风险防控知识竞赛初赛试题 一、单选题（每题0.5分，共20分） 1．案件专项治理的总体原则是（D ）。 A．防堵新案、查处陈案 B．标本兼治、统筹推进 C．挽回损失、追究责任 D．标本兼治、重在治本 2．下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。（ B ） A．降低案件发生率 B．提高案件预报率 C．严惩重处违法违规人员 D．提高案件损失资金挽回率 3．要按照“（ A ）”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，强化规制建设。A．内控优先、制度先行 B．内控优先 C．制度先行 D．以人为本、科学发展 4．下列不属于防范操作风险“十三条意见”内容的是（ C ）。 A．加强规章制度建设 B．加强对基层行的合规性监督 C．加强职业道德建设 D．坚持相关的行务管理公开制度 5．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（ D ）。 A．流程建设 B．制度建设 C．日常教育 D．轮岗休假 6．根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（ C ） A．市场风险 B．策略风险 C．法律风险 D．声誉风险 7．下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（ C ） A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 8．下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（ A ） A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件 B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度 C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 9．根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（ D ） A．在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 B．银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件

合规知识竞赛

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一、单选题，（每题0.5分，共40分） 1．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。 A．1年B.2年C.3年D.4年 2．银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起( )日内向上一级人民法院提起上诉。 A. 1日 B. 7日 C. 15日 D.30日 3、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是( )。 A.操作风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.利率风险 4、中国人民银行对商业银行贷款的期限不得超过多久? ( ) A.半年B一年C二年D三年 5、商业银行贷款, 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少?（） A 5% B 7% C 10% D 15% 6、当事人对银行贷款保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当如何承担责任? ( ) A对一般债务承担保证责任 B对部分债务承担保证责任 C不承担保证责任 D对全部债务承担保证责任 7、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。 A12 B24 C36 D48 8.十九大的主题是：不忘初心，____，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。 A.继续前进 B.牢记使命 C.方得始终 D.砥砺前行

9.十九大报告指出，经过长期努力，中国特色社会主义进入了( )，这是我国发展新的( )。 A.新时代，历史方位 B.新时期，历史定位 C.新纪元，历史方位 D.新时代，历史时期 10、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后方可办理付款业务。 A.5 B.1 C.3 D.2 11、停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。 A、中国人民银行 B、清算中心 C、工商部门 D、公安部门 12、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的（）兑换。 A、一半 B、全额 C、不予兑换 13、在与客户交流时对方总双肩环抱，传递出的信息是？（） A、傲慢 B、漫不经心 C、防御 D、关注 14、营销失败后，银行从业人员除了避免失态外，接着就要（） A、请求客户指点 B、分析失败原因 C、听取教训 D、保留后路 15、当无法回答客户问题时，营销人员应当（） A、不懂装懂 B、留以后再说