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广州中信银行个人经营贷款信用贷款无抵押贷款申请条件、手续

广州中信银行个人经营贷款信用贷款无抵押贷款申请条件、手续
广州中信银行个人经营贷款信用贷款无抵押贷款申请条件、手续

广州中信银行个人经营贷款申请条件、手续

额度范围:10~100 万元受理地区:广东- 广州

还款方式:分期还款费用说明:参考月利率0.70%

贷款期限:1~12 个月放款时间:30个工作日(审批为15个工作日)产品特点:抵押贷款

贷款申请条件

经营时间2年以上、注册地在广州或佛山、有本地房可抵押

1、经营时间:2年以上

2、注册地区:广州或佛山

3、流水要求:月还款额的2倍

4、房龄要求:最长不超过25年

5、抵押物坐落区域:广州或佛山

6、抵押物类性:普通住宅、别墅、商铺、办公楼、厂房

7、行业限制:暂不接受房地产开发等国家限制产业、准证不齐企业以及娱乐服务行业

贷款所需资料

1、个人方面

(1)申请人或配偶本人出具的逾期情况说明原件(或有,若征信报告显示有过逾期情况)

(2)申请人及配偶有效身份证复印件、婚姻证明复印件(未婚证明须原件)、申请人家庭户口簿复印件

(3)申请人或配偶近一年工资奖金收入及股东红利收入银行卡对帐单

(4)抵押物和备用房的房产证复印件

2、公司方面

(1)申请人公司的有效营业执照、企业代码证、税务登记证正本复印件(2)申请人公司最新的验资报告、章程、公司简介复印件

(3)申请人公司的法人代表身份证复印件(或有,若法人代表与申请人为同一人则无须重复提供)

(4)申请人公司的贷款卡复印件及密码(或有,若公司已办理贷款卡)(5)申请人公司同意借款的董事会决议或股东会决议原件

(6)申请人公司的采购合同和销售合同复印件(合同金额应能覆盖授信额度、须为有效期内的合同)

(7)申请人公司近一年的企业所得税或增值税或营业税电子报税付款通知单原件

(8)申请人公司近一年的主要结算银行对帐单

贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用

此产品是银行或其他金融机构专门为小微企业、个体工商户推出的用于解决中短期经营资金周转、日常支付结算和财务管理的综合金融服务产品

文档来源:https://www.sodocs.net/doc/ba5515600.html,/Company/Detail/379

中信银行办理贷款流程

中信银行按揭贷款办理流程 1、签署《商品房买卖合同》后,客服部去建设局监证、备案。 2、建设局备案完毕,由客服部把该拿回的合同拿回售楼处,并确定开发商财务已经开发票, 晚会时由客服部中信按揭贷款办理专员告知可以去银行办理贷款的名单。 3、销售人员应先通知自己客户到售楼处拿收入证明,再由销售人员询问自己的客户,能否 打印近一年的银行流水,所有银行的都可以。如能提供流水的客户,就由销售人员自行通知至中信银行办理贷款。 4、本地户口客户购房办理按揭贷款需提供证件: 1》已婚客户:夫妻双方身份证、户口本(首页和夫妻双方本人页)、结婚证、所有的购房收据、银行流水或工资流水、已盖好章的收入证明; 2》未婚客户:本人身份证、户口本(首页和本人页)、所有购房收据、银行流水或工资流水、已盖好章的收入证明; 3》离异客户:本人身份证、户口本(首页和本人页)、所有购房收据、离婚证或单身证明(由民政局开具)或离婚协议、银行流水或工资流水、已盖好章的收入证明。5、外地户口客户购房办理按揭贷款需提供证件: 1》首付比例30%,其他手续同本地购房客户;需另提供: a\一年以上养老保险b\一年以上纳税证明,并提供本地联系人1名,此联系人需要提供本人身份证及户口本(本人页)。 6、开个体户的客户需提供的证件: 1》营业执照; 2》收入证明(收入证明填写完以后下面不要填写时间) 3》税务登记证; 4》组织代码证; 5》本地客户:连续一年的完税凭证; 外地客户:(首付比例30%)连续一年个人的完税凭证;并提供本地联系人1名,此联系人需要提供本人身份证及户口本(本人页)。 注: 1、办理银行按揭贷款,1》已婚的必须夫妻双方到场;2》有追加共同还款人的,共同还款 人必须到场;3》若追加的共同还款人是已婚的,必须夫妻双方都到场。 2、若有追加共同还款人的,共同还款人必须也要提供银行流水或工资流水。如果共同还款

中信银行打造私人银行第一品牌

中信银行打造私人银行第一品牌 体系搭建是重中之重 从欧美成功的私人银行运作案例来看,私人银行部是靠个人能力来取胜的,,而是依靠一个体系来战胜客户,占据市场。 作为一个治理经营兼顾的新业务部门,作为一项国内刚刚起步的新服务模式,在中信银行各个部门的鼎力支持下,私人银行部从无到有,在短短三个月时刻内初步完成了体系搭建工作,。从业务框架、进展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进行建设和完备。逐步形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系,为今后的私人银行业务提供良好的治理和经营平台。 在团队建设上,私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的,私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行治理体会,以及丰富的外资银行私人银行从业体会。其团队差不多上从金融人才市场公布聘请,精选了不同专长和背景的专业人才,包括拥有丰富外资从业体会,拥有公司银行业务体会或零售银行业务体会的人才。 在治理体系上,私人银行部采纳了垂直治理的业务体系,各家私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险治理等方面实施全行统一化治理。 在与各分行合作上,私人银行部将依照各分行的需求积极推进联动和合作,合作模式如下:各分支机构将符合标准的高端个人客户举荐给总行私人银行中心,私人银行中心指派专人,与各分支机构共同对客户进行前期走访,并针对客户的个性化需求,确立综合服务方案;

对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务,由总行按各类考核指标对私人银行中心及客户所在分支机构进行双重考核,能够调动各分支机构的积极性,将中信银行的客户资源进行有效挖掘和提升。 在规章制度的建设上,私人银行部重点在规范客户经理行为和提升客户服务方面,差不多出台了客户经理日常工作规范、客户差不多信息调查表、客户风险承担能力分析以及客户投诉处理流程等相关制度。 在专业培训方面,私人银行职员不仅积极参与了我行新职员培训课程,还专门邀请外资银行私人银行资深人士进行产品设计方面的培训。邀请专业礼仪专家进行商务礼仪和沟通技巧的培训。 按照国际标准独创六大服务 在酝酿开展私人银行业务的时候,中信银行就明确了国际化进展的定位。陈小宪行长同意媒体采访时曾表示:“私人银行是中信银行零售业务图谋后起的重要切入口,其定位是真正国际标准的私人银行,位于一样理财服务之上,要将传统的个人服务扩张到家庭,生前扩展到身后,个人流淌性财宝扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务,从银行单一服务扩展到托付外包等各种形式。”曹彤副行长在开业典礼上也强调:“私人银行服务的客户是在35岁到55岁的成功人士,专门多差不多上有海外留学背景的,我们的服务定位要考虑他们的文化倾向和价值观念,因此,要想在私

中信银行个人贷款合同(标准版)格式

Both parties jointly acknowledge and abide by their responsibilities and obligations and reach an agreed result. 甲方:___________________ 乙方:___________________ 时间:___________________ 中信银行个人贷款合同格式

编号:FS-DY-20553 中信银行个人贷款合同格式 Code No: 借款人(以下简称甲方):Borrower (hereinafter called Party A): 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 贷款人(以下简称乙方):Lender (hereinafter called Party B): 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 抵押人:Mortgager: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number

住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 出质人:Pledger: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 保证人:Guarantor: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 根据中华人民共和国合同法和担保法的相关规定,甲方、乙方和担保方经过协商,就乙方向甲方贷款事宜达成如下合同条款。 According to the relevant laws and regulations of the Contract Laws and Guarantee Law of the People’s Republic of China, Party A,

2019标准范本中信银行贷款合同范本

编号: ___________________ 可编辑可打印,也可以直接使用,欢迎您的下载 2019标准范本中信银行贷款合同范本 甲 方:____________________ 乙 方:____________________ 签订日期:____年____月____日

合同编号:_______________ 年字第号 公路借款人:_______________ 住所(地址) 法定代表人:_______________ 贷款人:_______________ 住所(地址) 法定代表人(负责人) 签订时间:_______________ 年月日 签订地点:_______________ 借款人因公路建设项目,向贷款人申请人民币贷款万元,期限 为年。根据我国有关法律规定,经双方当事人平等协商,自愿签订 本贷款合同(以下简称“本合同”) 第一条定义与解释 1.1 在本合同中,下列术语具有如下含义:_______________ 1.1.1 “银行营业日”指贷款人所在地法定工作日。 1.1.2 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1.1.3 “借款人”指依据本合同借用贷款的人,包括其继承人、 受让人。 1.1.4 “贷款人”指依据本合同发放、管理贷款的银行,包括经 办贷款和实施账户监管的银行。 1.1.5 “提款期”指借款人依据本合同第 6.1条提取贷款的期间,包括推迟提款的期间。

1.1.6 “还款期”指借款人依据本合同第 6.7条归还贷款的期间,包括贷款展期的期间。 1.1.7 “宽限期”指允许借款人迟延履行义务而不视为违约的期间。 1.1.8 “项目”指公路。 1.1.9 “建设期”指从项目开工之日起至项目完工之日。 1.1.2019 “经营期”指项目竣工交付使用开始至运营期结束。 1.1.2019 “完工”指竣工报告经有关部门批准,项目交付使用。 1.1.2019 “成本超支”指项目建设投资(包括固定资产支出和流 动资金支出)超支。 1.1.2019 “预备费”包括基本预备费和涨价预备费。 1.1.2019 “项目资本金”指在公路总投资中由投资者认缴的非 债务性资金。 1.1.2019 “担保性文件”指为了保证本合同的履行而签署的保函、保证、抵押合同、质押合同等。 1.2 本合同目录和条款的标题仅为查阅方便,不影响本协议任何 条款的含义。 第二条借款人陈述与保证 2.1 借款人是依法设立的、具有法人资格的实体,依法有权订立 和履行本合同; 2.2 所建项目已经取得有关批复文件,包括项目建议书批复文件、工程可行性研究报告批复文件、环保批复文件、征用土地批文、开工 批复文件、项目资金承诺文件、公路收费权批文或意向性承诺书等所 有应该取得的政府批准文件;

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍 银行系:银行知识介绍 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务,它不仅为客户提供投资理财产品,还包括为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡,同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 对于私人银行,国际通用的定义是:“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人,提供财富管理、维护的服务,并提供投资服务与商品,以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念:“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲,就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势,由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中,从而满足客户对投资回报与风险的不同需求,以实现个人资产的保值与增值,银行等金融机构则可从中收取服务费。 私人银行业务具有以下几个特征:

1.准入门槛高 私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务,为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务,由于该项业务并没有统一规定,各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说,私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务,因此准入门槛高。 2.综合化服务 对客户而言,私人银行服务最主要的是资产管理,规划投资,根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系 对商业银行来说,与其他业务人员相比,私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理,因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说,私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。 私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展,随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月,是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准,在中国境内设立私人银行代表处。随后,国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年,欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

中信银行中信快车贷款

中信银行中信快车贷款集团标准化小组:[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]

中信银行“中信快车”贷款 中信快车系列是中信银行推出的与购车有关的贷款,针对购车人士精心设计的方便、快捷、全面的金融产品和服务。“中信快车”乐意助您快速进入“有车族”行列。 中信个人家用轿车贷款 一、贷款条件 借款申请人为年满 18 岁,具有完全民事行为能力的自然人,并同时具备以下条件: 具有本地常住户口; 具有稳定的职业和收入; 信用良好,具有按期偿还本息的能力; 已签订购车合同; 已向经销商支付或者在银行存入首付款; 提供银行认可的担保; 银行规定的其他条件。 二、贷款金额、期限和利率 贷款金额不超过汽车净价值的50%,以房产作抵押的,不超过房屋评估价的60 %。 贷款期限不超过 3 年。 贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。 三、贷款程序 借款申请人与汽车经销商签订《购车合同》,按我行要求填写借款申请表并提交相关材料; 我行经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查; 我行审批,通知借款申请人审批结果; 借款申请人办理保险、抵押登记等手续;

我行发放贷款,借款人按借款合同的规定还本付息。 四、需提交的材料 身份证明(包括身份证、户口本或暂住证)、收入证明、婚姻证明、家庭财产证明、购车合同、首付款证明、购车发票、车辆购车附加税凭证、机动车登记证书、车辆保险单等。 详情请咨询当地分行,我行工作人员将帮助您了解零售贷款业务的具体要求。 本资料解释权属中信银行,本资料所列内容,如当地分行有特殊规定的,以当地分行规定为准。

中信银行个人贷款合同格式(示范合同)

中信银行个人贷款合同格式(示 Form of individual loan contract of China CITIC Bank (合同范本) 姓名: 单位: 日期: 编号:YW-HT-032093

中信银行个人贷款合同格式(示范合 同) 说明:以下合同书内容主要作用是:合同有效的约定了合同双方的权利和义务,对合同的履行有积极的作用,能够较为有效的约束违约行为,能够最大程度的保障自己的合法权利,可用于电子存档或打印使用(使用时请看清是否适合您使用)。 Code No: 借款人(以下简称甲方):Borrower (hereinafter called Party A): 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住 所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 贷款人(以下简称乙方):Lender (hereinafter called Party B): 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number:

抵押人:Mortgager: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 出质人:Pledger: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 保证人:Guarantor: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 根据中华人民共和国合同法和担保法的相关规定,甲方、乙方和担保方经过协商,就乙方向甲方贷款事宜达成如下合同条款。 According to the relevant laws and regulations of the Contract Laws and Guarantee Law of the People’s Republic of China, Party A, Party B and the relevant Guarantor, after reaching agreement through negotiations on the loan to Party B by Party A, hereby enter into this contract. 第一条借款金额 Article 1 Amount of Loan 详见本合同第十四条第一款。 1.1 The amount of loan is referred to Article 14.1 under this contract.

中信银行个人贷款合同格式

中信银行个人贷款合同格式 Code No: 借款人(以下简称甲方):Borrower (hereinafter called Party A): 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 贷款人(以下简称乙方) :Lender (hereinafter called Party B): 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 抵押人:Mortgager: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 出质人:Pledger: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number:

保证人:Guarantor: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 根据中华人民共和国合同法和担保法的相关规定,甲方、乙方和担 保方经过协商,就乙方向甲方贷款事宜达成如下合同条款。 According to the relevant laws and regulations of the Contract Laws and Guarantee Lawof the People 's Republic of China, Party A, Party B and the relevant Guarantor, after reaching agreement through negotiations on the loan to Party B by Party A, hereby enter into this contract. 第一条借款金额Article 1 Amount of Loan 详见本合同第十四条第一款。 1.1 The amount of loan is referred to Article 14.1 under this contract. 第二条借款用途Article 2 Purpose of Loan 详见本合同第十四条第二款 2.1 Purpose of loan for this contract is referred to Article 15.2.

中信银行业主贷怎么申请

中信银行业主贷怎么申请 中信银行现在堆出了一项新的贷款业务,就是中信银行业主贷,中信银行业主贷是针对在中信银行办理住房按揭贷款业务,时间满足一年以上的用户推出的,属于现金分期服务。下面,本文就对怎样申请中信银行业主贷进行一下介绍。 中信银行业主贷优势 中信银行业主贷的申请十分方便,符合要求的用户提供身份证和工作证明就可以申请,提交申请后当天就会用客户经理上门服务,无需用户亲自上门,而且申请后,最快当天即可放款。而且贷款的额度也十分高,贷款额度为房贷月还款的30倍,如果你每月还款的金额为2000元,那么你就可以贷款60000元。还有就是无需任何利息,仅仅需要缴纳一部分的手续费用即可,手续费用为贷款的0.85%。 中信银行业主贷申请资质 需要用户携带有效的身份证件和工作证明,还有中信银行认可的工作证明文件。比如名片原件,工牌复印件等。经过审核后即可放款。不过需要注意的就是这项业务目前的服务范围并不是很广泛,只在限襄阳地区,含樊城、襄城、襄州、高新等地才有可以办理。 对办理的用户年龄上也有一定的要求,需要用户满足23-57周岁,对用户的公司也有相应的要求,要求借款人的公司注册资金50万元以上,要求借款人有本地的社会保障,最重要的是要求借款人的信誉方面没有不良记录,贷款没有逾期记录或者是恶意欠款。 中信银行业主贷方式 借款人可以通过登陆当地的官网进行申请,一定要认准官网,而不是钓鱼网站,或者为了更加安心也可以选择当地银行申请。申请时间都十分迅速,没有任何后顾之忧。相比较来说对于年轻人网络申请更加简便,对于中年人和老年人可能更认可第二种方式。但是这两种方式都是可以得,根据用户自己的情况选择相应的方式。

私人银行客户关系管理

浅析私人银行客户关系管理 摘要:如今银行业迅速发展,很多银行金融产品与业务出现了同化的趋势。客户成为了银行最重要的资源,只有有效地运用客户资源才能使英航达到利润的最大化。如何正确的运用客户关系管理成为了银行的首要问题。私人银行是银行业务的一种,专门面向富有阶层。本文就招商银行以及中信银行的私人银行业务进行了客户关系管理分析,从私人银行的角度来分析了客户关系管理在银行中的运用。中信银行在2013年获得了“中国最佳客户关系管理奖”,本文分析了其客户关系管理模式,并从中得出有关私人银行客户管理的一些经验。 关键词:私人银行客户关系管理 一、客户关系管理概述 (一)客户关系管理(CRM)定义 客户关系管理(CRM)是指通过培养企业的最终客户、分销商和合作伙伴对本企业及其产品更积极的偏爱或偏好,留住他们并以此提升业绩的一种营销策略。"客户关系管理”是一个通过详细管理企业与客户之间的关系来使客户价值最大化与企业收益最大化之间达到平衡的有效途径,它充分体现出将客户作为企业最重要资源的管理思想,契合了银行向“以客户为中心”的运营模式的转变。 客户关系管理(CRM)的的概念最初是由Gartner Group提出来的,其核心是强调客户是企业发展的重要资源之一,强调应对企业与客户之间发生的各种关系进行管理。CRM是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制,它将企业的重点放在管理组织与利益相关者之间的关系上,通过维护、改善、加强与供应商、客户、内部员工的关系提高营销、销售、服务等业务项目的效率。客户关系管理也是一种管理软件和技术。企业通过应用CRM系统,可以动态地监控企业的产品和服务与客户关系的变化,使省销、销售、服务等业务相互配合、协调一致,形成联动的整体,对客户关系的变化做出迅的反应。 上述可以看出客户关系管理主要秉持着以客户为中心的思想,综合利用了现代化高科技技术的管理体系。 (二)建立客户关系管理的必要性 1.完善内部管理,将信息系统化 由于各大银行拥有数量众多的分支机构,国前的CRM系统多数采取分布式数据库环境,即每个分支机构都有自己的客户关系管理系统。这些分支机构的客户关系管理系统与本地的综合业务系统以及呼叫中心连接,但相互之间的数据库没有连接,也没有上传到总行进行整合、分析。数据信息的分割使内部管理的效率低下,各部门之间缺乏协作与沟通,造成银行风险防范能力较弱。CRM的导人可以使银行致力于构建扁平化的营销体系,建立以客户为中心的新业务体系,改造后的体系将会使信息和资源流动顺畅,提高运营效率。 2.提高客户满意度和客户忠诚皮 客户满意度反映了客户预期的服务与其实际得到的服务之间的对比,好的服务可以提高客户满意度,从而培养了客户的忠诚度,留住大部分的客户。我国金融业已进人买方市场阶段,能否与客户保持长久关系会直接影响银行的利润幅

中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较

中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较 张 丽 (中国社会科学院研究生院,北京 102488) 【摘要】随着金融创新的兴起深入、资本市场多元化、利率市场化的推进,银行从单纯靠利差保护、以企业客户为主这样的盈利模式,逐渐朝向以零售业务为主、实现多元化收入结构的转变。这个转变过程中应市场需要出现的个人理财、财富管理、私人银行业务,正以迅猛的发展之势,为银行业的利润结构调整注入新鲜血液,然而大众消费者对三者的区别并不甚明晰,甚至很多人都将其混为一谈。本文从三者在国内的起源、服务对象、服务内容、判定标准等方面进行比较研究,以期为读者理清三者的区别。 【关键词】个人理财;财富管理;私人银行 一、个人理财、财富管理、私人银行在国内的起源 中国个人理财业务与国外相比起步较晚,到上世纪90年代理财的概念才开始见诸报端,1995年招商银行首先推出了以客户为中心的个人理财产品,其后国内各家银行纷纷推出了独具特色的理财产品。之后的21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期,2005年银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,真正为银行业打开了个人理财业务的大门,使个人理财业务走上了健康有序发展的轨道。 财富管理是近年来在我国金融服务业出现的一个新名词。顾名思义,就是对财富进行管理,也可以简单概括为“理财”,但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现将我国金融服务业划分成了早期理财业务时代及经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。 2007年3月,中国银行首先在国内成立了第一家私人银行。同年8月招商银行与中信银行私人银行中心先后开业。之后各大商业银行纷纷开展了独具特色的私人银行业务,2007年由此成为了中国私人银行业发展的元年。 二、个人理财、财富管理、私人银行的服务对象 个人理财业务服务的对象是普通大众,虽然《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中设定了理财的门槛,但银行与基金的合作,让低端客户轻松的越过了这一门槛,得以享受理财服务。财富管理通常根据银行级别或银行卡性质的不同,以资产净值在个人理财以上的客户为对象。中资私人银行虽针对资产类型做了具体的要求,简单说来就是将财富管理对象外的高资产净值客户作为对象,由此看出个人理财、财富管理、私人银行依次针对低、中、高端客户,囊括了整个客户层。 三、个人理财、财富管理、私人银行的服务内容 目前国内商业银行的个人理财业务类似一种打包服务,虽然其市场定位是向客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务,但基于我国银行、证券、保险分业经营的现状,银行更多的是作为代理方,向客户销售既定的理财产品。财富管理的服务内容根据其客户定位,所提供的服务除了最基本、最简单的账户管理、投资顾问、财务规划服务外,更侧重于给客户带来各种量身定制的个性化产品及优先优惠措施,及企业资产管理业务。私人银行服务内容则更为广泛全面、更高级别、更加专业,提供的是一种综合的、高水平的、个性化的解决方案。 四、个人理财、财富管理、私人银行的判定标准 个人理财、财富管理、私人银行的界限不单是以资产门槛来划分的,三者的区分除了金额的大小外,主要还在于银行给客户提供的服务及其服务的质量。 通常情况下,20万以下客户可根据个人需要购买理财产品,20万或50万元(某些分行级别银行要求财富管理准入标准为50万元)以上100万美元以下的客户可享受财富管理提供的更具个性化的服务,100万美元以上的客户就可以踏入最低一级的私人银行范畴,享受银行提供的个性化金融解决方案了。而根据所享受服务的不同,私人银行也被划分为不同的等级,例如要获得“家庭办公室”级的顶级服务,个人金融资产最少不能低于1.5亿美元。 服务内容在第三节中有所阐述,从服务质量来看,个人理财销售的是既定的理财产品,客户与银行签订协议,对服务质量要求不高,通常情况下银行向客户述明理财产品收益、风险等相关信息,客户结合自己的资产状况及承受能力,决定是否购买即可。而财富管理的客户则拥有更多的特权,通常可以享受银行的VIP服务,对服务的质量提出了更为专业化的要求。而私人银行针对的是金字塔中的顶端客户,除了专业化、个性化之外,更增加了私密性的要求。 五、个人理财、财富管理、私人银行的从业人员标准 理财服务是一种顾问式的销售,在向客户提供服务的同时,作为理财顾问,为客户制定理财计划、介绍金融产品、提供相关的理财信息,而同时还作为银行的销售终端,在体现银行专业水准的基础上,发展并维持客户关系。 目前我国银行业针对大众的个人理财服务,主要通过柜台、电话、网路等代理销售保险、国债基金、外汇及黄金等产品,是零售业务的一部分,直接面向客户的人员是银行柜员,专业程度有限。从事财富管理的人员是理财师,需要了解相应的政策、熟悉相关金融产品及投资方式,能够为客户提供综合的个人理财策划,并针对客户的综合需求提供针对性的金融组合服务。且随着国内理财市场的不断丰富,还对专业理财师提出了能够提供投资、税务、养老等各方面综合理财服务的需求。从事私人银行的人员是私人银行家。与从事个人理财及财富管理的人员相比,私人银行家要求具有更高的业务水平和更丰富的管理经验。通常具备一定的阅历,精通个人财富管理、企业财务管理、熟悉国际金融市场及衍生金融产品,了解资本市场运作规则,了解保险知识,熟悉主要的国家税收政策,熟悉信托计划的规则和运作等等。而一个好的私人银行家,甚至要精通多个领域,从宏观经济、股票期货,到房产汽车、雪茄洋酒,甚至彩票、麻将等等。 六、个人理财、财富管理、私人银行的服务方式 个人理财、财富管理、私人银行的服务方式也因其服务内容发生质的变化。个人理财业务中客户与银行签订理财协议,购买理财产品,享受的服务缺乏针对性,换句话说,即从不同柜员、电话、网络上购买同样的理财产品,所享受到的服务没有质的区别。 财富管理提供的是“一对一”的服务,其意义在于提供差别化、个性化的金融服务方案和投资理财方案,为客户提供量身定做的金融产品和贵宾式服务。由客户经理直接为优质客户提供面对面的“一站式”综合服务,目的是使客户资产得到保值、增值。 私人银行提供的是“一加一或多对一”的服务,除了为客户提供量身定制的理财产品之外,不仅帮助客户管理个人财富,更为客户提供各种复杂情况下的具有针对性的解决方案,实现保值增值的同时为其后代积蓄的财富资新源,还加入了促进客户事业成长发展的要求。此外还可以为客户家人提供保险、信托、税务咨询、资产传承、房地产咨询等方面的规划。而这些跨界跨专业的服务,通常情况下不是一个私人银行家的能力可以解决的,在必要时,将由一个智囊团队提供如法律、税务、留学咨询、移民等方面的专业咨询。 七、个人理财、财富管理、私人银行间的相互关系 从国外经验来看,理财产品的设计和被接纳过程都是由高端客户、中端客户再到低端客户的一个顺延,即从高端到大众的过程。而中国现代金融起步晚,由于没有成熟的做法、成功的实践、财富管理的品牌、成熟的财富管理团队等因素,导致国内银行的财富管理走的是从低端往高端发展的道路。2005年至2007年间,中国本土银行尚未开始开展私人银行业务,而是将工作重心放在了发展个人理财产品上。经过三四年时间的沉淀,个人理财业务积累了丰富的客户资源,为中资商业银行开办私人银行业务打下了良好基础。 私人银行业务在国内属于新兴的业务,其面临的最大问题就是人才的缺乏,近20年发展个人理财及财富管理的经验,为私人银行业务的发展提供了一批经验丰富的私人银行家,他们不但有着大量的客户资源,且积累了丰富的经验,日渐成为国内银行业开展私人银行业务的主力军。 根据二八定律及随着我国财富管理市场的日趋进步,私人银行业务在商业银行的利润贡献度中所占比重越来愈大,而其不断的完善与发展必将进一步丰富我国金融产品的内涵,促进金融战略的转型与国际化程度的提高,对个人理财及财富管理的服务内容及质量产生积极的促进作用。 参考文献: [1]李春满.私人银行业务[M].吉林大学出版社,2008.11. [2]夏海玲.我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究[J].吉林金融研究,2012年第4期. [3]田野.私人银行业务向本土与特色化方向发展[N].上海证券报,2013-1-29.第A07版. ?6 ?

中信银行个人贷款合同格式

编号: 中信银行个人贷款合同格式 甲方: 乙方: 签订日期:年月日 X X公司

Code No: 借款人(以下简称甲方):Borrower (hereinafter called Party A): 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 贷款人(以下简称乙方):Lender (hereinafter called Party B): 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 抵押人:Mortgager:

身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 出质人:Pledger: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number: 保证人:Guarantor: 身份证件名称及号码:ID name and code No: ID card Number 住所:Address of living place: 联系电话:Post code: 邮编:Contact number:

国内私人银行的发展在风险与创新中寻求平衡-中信私人银行总经理张秋林

中信银行私人银行中心总经理张秋林发表主题演讲。 张秋林:我今天演讲的题目是“国内私人银行的发展在风险与创新中寻求平衡”。进入主题之前,我先给大家讲一个昨天晚上发生在我身边的故事。我原来是在香港做私人银行的,以前的一位客户找我咨询。他在香港的私人银行开了一个帐户,服务于他的一位客户经理,在没有经过他同意的情况下给他交易了一笔金融衍生物,恰好时机不好,最近国际金融市场的风波导致了他的帐户损失了50%的本金。他在电话里下单的时候要求的是保本,预期收益7%,一个日元的产品。但是经过了将近一年的时间,这个客户经理给他操作的过程当中,不管是误操作还是因为什么原因,给他做的是买卖股票衍生物的产品,不仅没有保本,本金受到了50%的损失。我这个客户当然是向我讨教,说是应该让银行赔我,向银行投诉。我已经投诉了两个月,银行还没有任何动静,我是不是应该向香港的监管局投诉,让他给我赔付100多万美元的损失? 我讲这个故事的目的是,在这段时间以来听到最多的声音是风险管理。最近听到的词大多数都集中在宏观经济、金融危机、风险管理。最近时间听到的金融创新越来越少。虽然我讲的故事是一个操作风险的事例,我们今天讲的国内私人银行业务发展这个话题是在风险与创新之间寻求平衡。主要讲的更是怎么控制市场风险和信用风险。虽然是这个角度,但是我还是希望从操作风险的角度给大家做一个引子。 我先说一下美国金融危机给国内带来的非常不好的感觉,或者说是经验。由于金融危机,很多家的金融机构,包括监管机构已经进入到非常紧张得状态。而且有人主张不开放,使我们的金融体系躲过了两次大规模的金融危机,98年的亚洲金融危机和今年欧美的金融危机。所以大家也谈到金融创新有点儿心有余悸的感觉。而且最近有一些越来越多的想法,美国的金融创新导致了美国金融危机的更重要原因。 昨天一个新闻中说到,美国的交易员男性荷尔蒙也是导致美国金融危机的祸根,当然这是一个题外话。但是我们这些从业者要认真的想一想,到底是金融创新,还是创新过度导致了金融危机。我主要讲的是美国的金融危机的根源不是金融创新,而是创新过度。 我主要想举一个例子,比如说美国的一些复杂金融衍生品的创新没有经过监管机构的批准。因为美国的市场追求一种高度自由的金融创新氛围。而且美国的高杠杆的融资制度,负债率极高,都给美国的金融体系造成了混乱的局面。我只是于一个数字,CDO和CDS的数字,据最新的统计,美国的CDS已经是36万亿,这里面还要举一个例子是雷曼兄弟的例子。雷曼兄弟的CDS,因为他在交易的过程当中,有一个帐户是20倍的帐户用来交易CDS,这个帐户存入100万美元,做50万美元的交易,但是给他是20倍的收益,相当于他能买1000万美元的CDS。如果这50万美元的CDS价格上涨,如果仅仅上涨5%,那他就赚了50万美金,相当于原有投资100万美金,利润率是50%。所以美国大多数的金融机构在CDS和CDO的交易中是暴利。

中信银行私人银行流失一半客户 降门槛仍无济于事

中信银行私人银行流失一半客户降门槛仍无济于事 2013年04月13日14:02 马蔚华说,不是客户潜力不够,而是符合资格的客户经理数量很难增长 几家欢喜几家愁。 2012年,中信银行私人银行客户流失50%,民生私人银行客户增长101.91%,中国银行人银行客户数突破4万户,超过“巨无霸”工商银行的2.32万户…… 经历5年初步发展后,国内私人银行客户数量和资产规模增长速度开始放缓,竞争加剧。 波士顿咨询公司(BCG)出具的《2012年中国财富报告》显示,2012年中国高净值家庭(可投资资产在600万元人民币及以上)数量达到174万户,同比增长17%,但相对于2009-2011年38%的复合增长率,增速有较大放缓。且高净值客户资产有所缩水,尤其是在东部沿海等发达地区。 “与获取新客户相比,我们更重视老客户的流失。”招商银行零售银行部财富管理业务总监陈昆德向本报记者称,“我们不但计算客户流失率,还把它作为重要指标考核,反馈客户流失的原因。” 与前几年“跑马圈地”做大规模相比,国内私人银行已经着手通过精细、特色的服务留住客户,提高客户忠诚度。 门槛下调客户仍在流失 年报数据显示,截至2012年底,中信银行私人银行标准客户1.17万户,管理资产余额1053.53亿,客户数量相比2011年的2.3万户流

失49.13%。2012年,中信银行曾把私人银行客户资产门槛从800万下调至600万,考虑这个因素,该行私人银行客户实际流失率更高。 接近中信私人银行部人士向本报记者透露,中信银行私人银行客户流失的主要原因是调整组织架构,私人银行部将变为事业部制独立运营。架构调整导致人员变动或流失也是重要原因。 “事业部制有它的优势,但很难调动起分行的动力。”招行私人银行部常务副总经理王菁透露,招行的私人银行裁去准事业部制做法,独立运营,但利润核算同时也划归各地分行,以解决因利益分配导致银行内部竞争问题。 “事业部制肯定是私人银行未来的发展方向,但与银行现有利益格局相冲突会导致短期的不适应。”中央财经大学教授郭田勇向本报记者表示。 波士顿咨询公司上述报告显示,有24%的私人银行客户在过去一年中更换过私人银行,且随着客户金融资产的提升,客户私人银行主办行转换率有上升趋势。 陈昆德称,“高端客户对安全性考虑非常周到,一般都习惯于将资产分散于多家银行,在银行的相互竞争中争取更多的短期利益。银行只能通过提供各种服务满足客户需求,让客户把更多的资产放在自家银行,时间放得更长。” 据华润信托财富管理中心某人士透露,中国高净值客户可供管理资产平均交由2.8家包括私人银行、信托、第三方理财等财富管理机构管理。

中信银行个人经营贷款业务管理办法2.0版2012年 2

附件 中信银行个人经营贷款业务管理办法 (2.0版,2012年) 第一章总则 第一条为支持个体、私营经济的发展,优化零售信贷结构,规范个人经营贷款业务,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关规定,制定本实施办法。 第二条本实施办法所称“个人经营贷款”是指我行向个体工商户、私营企业(包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司)的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放的,用于经营用途的人民币贷款。主要合伙人、主要自然人股东是指自行成立法人机构或其他经济组织,或在上述机构内持有10%(含)以上股份的自然人;实际经营者是指企业出具股东会(董事会)决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会认可的合法合规的实际经营者。 第三条对于私营企业主要合伙人、主要自然人股东或实际控制人以自然人名义申请实际用于该经营实体的个人经营贷款,经营实体在我行已有授信余额的,原则上不得交叉授信。如在风险可控的前提下确有合理交叉授信需求的,报分行风险管理部审

查并报分行信审会或其授权机构审批。 第四条两个及以上自然人不得为同一经营实体申请个人经营贷款,符合本办法规定的房地产抵押方式除外。 第五条经营实体注册所在地原则上应在分行辖内分支机构所在地。如经营实体注册地跨区域,仅限于以分行省内或直辖市内的住宅抵押且抵押率不超过50%,并报分行信审会按权限审批,此情况下如我行其他分支机构已对该申请人及其关联企业发放贷款的,分行不得办理。 采用房地产抵押方式的,抵押的房产原则上应在分行省内或直辖市内;对跨区域的抵押房产仅限住宅且抵押率不超过50%,并报分行信审会按权限审批。 对经营实地注册地及抵押的房产均跨区域的个人经营贷款,分行不得办理。 第六条贷款用途。个人经营贷款资金用于经营实体的经营用途,原则上用于流动资金周转。个人经营贷款项下不得发放无指定用途贷款,贷款资金不得以任何形式流入证券、房地产、期货市场等国家政策禁止领域。 第七条以我行认可的存单、国债、理财、特户等标准化质物作质押申请个人经营贷款的,按照相应质押贷款规定执行。 第八条本办法适用于全行办理个人经营贷款业务机构。 第二章贷款对象和条件

中信银行私人银行六大服务

私人银行定义和中信银行私人银行六大服务 一、私人银行定义 在国际银行业,通用的私人银行定义为: 向拥有高净值资产人士(HNWI,High Net Worth Individual)专门提供的金融产品和金融服务,包括存款、贷款、资产管理、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付帐户、在外国银行开立帐户,以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。 中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(征求意见稿)中对私人银行做出如下定义: “私人银行服务,是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。” 二、中信银行私人银行服务理念、标识和客户定位中信银行私人银行服务有统一的服务理念,即“全球视野,国际标准”;并设计了专属标识(Logo),代表尊贵性、私密性和个性化;同时制定了私人银行服务的客户标准,即可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业。 1.商业银行服务——首推私人银行专属钻石卡 中信银行私人银行中心不仅为客户提供了便利高效的金融交易和结算服务,还推出了一套设计独特、镶嵌钻石的借记卡和信用卡,为私人银行客户专属使用。这是国内亮相的首款私人银行专属钻石卡,客户可凭借此卡享受不限次数的全球贵宾登机、高尔夫免费畅打等诸多特色增值服务,充分体现了私人银行服务的尊贵感和个性化。 2.财富管理服务——量身定做投资产品和资产配置方案

依托中信集团强大的金融平台,中信理财产品贯有的创新优势,中信银行私人银行中心可以为客户提供覆盖境内外不同市场、不同币种、不同期限、不同投资对象、不同风险程度的丰富产品线。同时,秉承“全球视野、国际标准”的服务理念,私人银行中心将为每一个客户定制个性化的资产配置方案和投资组合,还可根据客户的投资需求量身定做投资产品。 3.国际资产传承规划服务——为家人和后代妥善规划资产 中信银行私人银行中心将创新性的利用各种金融工具和产品,帮助客户在遗产继承、税务、移民、保险、子女留学等方面解除后顾之忧,使客户能在有生之年将自己的资产进行妥善安置,让家人和后代得到更好的生活保障。 4.综合授信服务——为客户个人及其企业发展提供有效资金支持 中信银行私人银行中心将为客户提供更便捷的信贷服务。为保障客户资金的良好流动性,私人银行专属产品都附有可质押条款,同时还会综合考虑客户的不动产情况,使客户不仅可享受原有投资组合的丰厚收益,还可保证为其企业发展提供有效资金支持。 6.家庭增值服务——打造艺术鉴赏品牌 通中信银行私人银行中心提供的艺术品收藏品鉴赏、私人健康顾问、顶级休闲娱乐、房地产咨询等增值服务,客户可不断提升生活品质和品味。今后,中信银行私人银行中心将重点在艺术品鉴赏方面推出更多有影响力的品牌活动,同时还将针对青少年等特定群体开展定期的特色活动。

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