2013年5月理财规划师二级专业能力考前模拟题A卷_pdf

2013年5月理财规划师二级专业能力考前模拟题A卷

本试卷属于考前模拟类型，共76题，总分100分，考试用时120分钟。

一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题，每题1分，共 70 分。

题目：第1题[20658]、一般认为，保险具有( )等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。

选项：A储蓄理财、分散风险

B融通资金、风险隔离

C分散风险、补偿损失

D保障生活、防范风险

正确答案： C

参考解析：一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。

题目：第2题[26802]、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是（）。

选项：A一套50平方米的小户型

B一套90平方米的中户型

C一套130平方米的大户型

D一套200平方米的别墅

正确答案： A

参考解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。

题目：第3题[27513]、老王今年62岁，两年前从单位退休。关于他所处的生命周期的表述中，不正确的是（）。

选项：A老王正处于退休老年期

B该时期是指从退休到生命结束的一段时期

C在这个阶段，应该考虑的首要风险是死亡的风险

D其次还要考虑疾病的风险

正确答案： C

参考解析：在这个阶段，应该考虑的首要风险是养老的风险，必须保证老有所养，这样才会老有尊严。

题目：第4题[27546]、企业年金所需费用由（）和职工个人共同缴纳。

选项：A国家

B企业

C地方政府

D工会

正确答案： B

参考解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。

题目：第5题[27497]、一般来说，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为（）。

选项：A费用报销型医疗保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险＞重大疾病保险

B费用报销型医疗保险＞重大疾病保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险

C重大疾病保险＞收入津贴型保险＞费用报销型医疗保险＞长期护理医疗保险

D重大疾病保险＞费用报销型医疗保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险

正确答案： B

参考解析：一般来说，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：费用报销型医疗保险＞重大疾病保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险。

题目：第6题[26804]、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（）房产。

选项： A 60平方米以下的小户型

B 80-120平方米之间的中户型

C 110-130平方米的大户型

D 200平米的高层住宅

正确答案： B

参考解析：三口之家适宜购买中户型房屋，即面积在80～120平方米之间的套型，同时也要掌握其他类型家庭购房面积的选择。

题目：第7题[23112]、下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是（）。

选项：A理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代

B一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期

C标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分

D日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章，同意向客户发布的日

期为准

正确答案： A

参考解析：根据《理财规划师工作要求》的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。

题目：第8题[20662]、王某是一名民营企业家，因债权债务问题发生法律诉讼，银行里的股票、资金均被冻结。但他所投保的人寿保单的现金价值却并未受到影响，这反映了保险的（）。

选项：A储蓄理财功能

B风险保障功能

C资产保护功能

D避税功能

正确答案： C

参考解析：这反映了保险的资产保护功能。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标

的,依据《保险法》，未经被保险人书面同意,保单不得转让或者质押,因此当所有的财产都被

冻结甚至拍卖时,人寿保险的保单不会被冻结和拍卖,而其保单贷款功能则又使其成为最好的

“变现”工具。即便企业遇到破产情形,也不会因此一贫如洗。

题目：第9题[26806]、李小姐购房向银行贷了60万元，贷款20年，采用等额本息还款法，

假设贷款利率为7.05%。如果在没有提前还贷情况下，李小姐一共支付（）元利息给银行。

选项： A 423000.00

B 520755.89

C 235898.79

D 367452.82

正确答案： B

参考解析：计算器计算：先设置P/YR=12，然后，N=240，I/YR=7.05，PV=600000，PMT=-4669.82；

1 input 240，Amort, INT=-520755.89

题目：第10题[26937]、关于理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测时的说法，不

正确的是（）。

选项：A要关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况

B要密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化

C要对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析

D政府及科研机构的分析和评论意义不大，没必要关注

正确答案： D

参考解析：理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测的时候要注意以下几点：关注经济

统计信息，掌握实时的经济运行变动情况；密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税

率的变化；对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析；关注政府及科研机构的分析和

评论，判断财政政策的作用效果以便掌握宏观经济形势对投资行为、储蓄行为以及金融市场

的影响，从而提出符合实际的投资规划建议。

题目：第11题[23115]、下列不属于现金或现金等价物的是（）。

选项：A活期存款

B定期存款

C货币市场基金

D人民币理财产品

正确答案： D

参考解析：人民币理财产品的流动性较差，不能作为现金或者现金等价物。

题目：第12题[26808]、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，

则他申请的是（）还款法。

选项：A等额本金

B等额本息

C等比递增

D等额递减

正确答案： B

参考解析：等额本息还款法是每月还款本息和相同的还款方式。

题目：第13题[23117]、理财规划师在收集客户信息时，（）不应直接填入客户资产负债表。选项：A活期存款总额

B股票的市场价值

C寿险现金价值

D投资收入

正确答案： D

参考解析：投资收入应填入收入支出表。

题目：第14题[26810]、王先生打算购买一套面积为100平方米,价格为8000元/平方米的

房子,打算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为5.8%,期限为10年.王先生采用等额

本金还款法,则第一个月需要偿还( )元。

选项：

A 7373.34

B 7380.34

C 7425.34

D 7476.34

正确答案： A

参考解析：王先生的贷款总额为8000×100×0.7=560000，每个月需要偿还的本金为560000/120=4666.67，第一个月需要偿还的利息为560000×5.8%/12=2706.67，则第一个月

的还款额为 4666.67+2706.67=7373.34

题目：第15题[22896]、结婚必须符合法定的条件，下列人员中禁止结婚的是（）。

选项：A身为姑表兄妹的小张和小王

B患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈的小李

C婚姻被宣告无效的小夏

D已经诉讼离婚的小陈

正确答案： A

参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。

题目：第16题[26812]、任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素

的影响，下列不属于这一客观因素的是( )。

选项：A性别差异

B经济运行周期

C人口结构

D利率及通货膨胀的短期变动

正确答案： D

参考解析：任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，这些不以个人意志为转移的影响因素大致可以包括：①退休时间；②性别差异；③人口结构；④经

济运行周期；⑤利率及通货膨胀的长期趋势。

题目：第17题[22898]、李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续，则张女士的婚姻( )。选项：A是有效婚姻，因为已经办理结婚登记

B是无效婚姻，因为李先生重婚

C是可撤销的婚姻，因为李先生重婚

D是可撤销婚姻，因为李先生欺诈张女士

正确答案： B

参考解析：重婚是《婚姻法》明确禁止的行为。重婚导致在后缔结的婚姻无效。

题目：第18题[26814]、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（）元。选项：

A 425

B 475

C 525

D 575

正确答案： C

参考解析：张女士可以领取的基础养老金为：（3000+4000）/2×1%×15=525（元）

题目：第19题[26945]、客户的投资目标中，短期目标一般指需要（）年左右能实现的愿望。

选项：

A 1

B 2

C 5

D 10

正确答案： A

参考解析：本题考查的是投资目标的划分：短期目标是指在短时间内（一般1年左右）就可以实现的目标。长期目标是指一般需要10年以上时间才能实现的愿望。

题目：第20题[20671]、小左所在单位福利较好，2012年为工作3年以上的员工购买了商业险，则将来员工从保险公司获得的保险金按税法规定应当（）。

选项：A缴纳个人所得税

B免税

C由企业代缴所得税

D员工与企业各自缴纳 50%

参考解析：根据有关规定,企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于

员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。

题目：第21题[23124]、对于客户的保险规划，下列说法错误的是（）。

选项：

额

A对于保额和保费的确定，可以使用双十原则，即用年收入的10%购买10倍的保

B人寿保险是针对客户的生命风险进行规划

C健康保险是针对客户的人身意外进行的规划

D对于不动产，可以建议客户购买家庭财产综合保险

正确答案： C

参考解析：健康保险是针对客户的人体健康进行的规划。

题目：第22题[26818]、“以房养老”是一种新型养老方式。以下对其描述错误的是（）。选项：A“以房养老”又称“倒按揭”

B其本质是以房产作抵押，向银行借款

C借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有

D借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权

正确答案： C

参考解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有

题目：第23题[26820]、理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括( )。

选项：

B挑战

C潜力

D机遇

A优势

正确答案：参考解析：C

SWOT中四个字母分别表示的含义为：优势(Strengths)、劣势(Weaknesses)、机

遇( Opportunities)、挑战(Threats)。理财规划师应试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势，以及一生中可能会有哪些机遇，职业生涯中可能有哪些威胁。

题目：第24题[23129]、通常，客户应保持相当于（）个月生活开支额度的现金储备比较适宜。

选项：

B 2

A 1

C 3-6

D 12

参考解析：通常，客户应保持相当于3-6个月生活开支额度的现金储备比较适宜。

题目：第25题[26822]、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”

应当是( )。

选项：A国家的社会保险制度

B企业年金收入

C商业性养老保险

D个人储备的退休养老基金

正确答案： A

参考解析：保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工

退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务员的退休金。第二道“防线”应当是企业

年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个

人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。

题目：第26题[22909]、关于可撤销婚姻与无效婚姻的异同点，下列说法错误的是（）。选项：A两者都履行了结婚登记手续

B两者都欠缺法定的结婚条件

C请求宣告婚姻无效和请求撤销婚姻的期间相同

D请求权人不同

正确答案： C

参考解析：两者请求权的存续期间不同。无效婚姻可以在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求宣告婚姻无效，而可撤销婚姻必须在结婚登记后1年内提出撤销请求。如果一方被非法限制人身自由，应在恢复人身自由之日起1年内提出，超过法定期间，当事人撤销婚姻的请求权即消灭，不得再提出请求。

题目：第27题[26824]、下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是( )。

选项：A所有企业都必须建立企业年金计划

B效益良好的企业可以建立企业年金计划

C企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立

D企业年金和基本养老保险缺一不可

正确答案： B

参考解析：企业年金以前被称为补充养老保险，是在我国逐步壮大的一种保险形式。个人能否参加企业年金计划往往不完全由个人决定，而是由企业的经营状况及企业和员工的共同意愿所制约。从个人来看，企业年金对于退休养老规划的可规划性在一国的社会保障制度上，但也不是太强。

题目：第28题[23132]、针对拥有下列成员的家庭，一般来说，理财规划师应优先考虑（）的保险需求。

选项：A中年夫妇

B孩子

C老人

D兄妹

正确答案： A

参考解析：中年的夫妇是家庭中最主要收入来源，在做家庭的保险规划时，理应优先考虑。

题目：第29题[26632]、在（）中，一般根据以往的数据和经验，运用概率论来量化风险，

用计算期望值的方法来选择节税方案。

选项：A确定性风险节税原理

B不确定性风险节税原理

C直接性风险节税原理

D间接性风险节税原理

正确答案： A

参考解析：在确定性风险节税中，一般根据以往的数据和经验，运用概率论来量化风险，用

计算期望值的方法来选择节税方案。选择A项。

题目：第30题[26826]、徐先生今年40岁，开始为自己储备养老金，每年向账户中存入 50000 元，年投资收益率为10%，则60岁退休时，可以积累（）元。

选项： A 2497414.13

B 2630242.11

C 2863749.97

D 3368632.45

正确答案：参考解析：C

N=20，I/YR=10，PMT=-50000，FV=2863749.97

题目：第31题[23134]、针对不同的人，不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，其中最重要的风险管理技术是（）。

选项：A风险控制

B风险转移

C风险分散

D风险保留

正确答案： B

参考解析：风险转移是最重要的风险管理技术。

题目：第32题[26958]、（）私募基金的优点在于治理结构较为清晰，但是缺陷在于要面对双重征税的问题。

选项：A公司型

B契约型

C有限合伙型

D虚拟型

正确答案： A

参考解析：公司型私募基金的优点在于治理结构较为清晰，但是缺陷在于要面对双重征税的问题，即公司盈利要缴纳企业所得税，与此同时投资者的资本利得也要缴纳个人所得税。

题目：第33题[26828]、下列（）不属于现金等价物。

选项：A活期储蓄

B货币市场基金

C各类银行存款

D股票

正确答案： D

参考解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。

题目：第34题[22914]、2012年，秦先生与何女士离婚，12岁的女儿玲玲归何女士抚养。2012年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担4000元医药费，则秦先生( )。

选项：A不承担赔偿责任，因已与何女士离婚

B不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养

C承担4000元的赔偿责任

D承担6000元的赔偿责任

正确答案： D

参考解析：本题考查夫妻离婚后未成年子女抚养的相关内容。未成年人造成他人伤害的，先由与未成年人共同生活的一方承担赔偿责任，不足的部分则由双方共同承担，也就是说不与未成年共同生活的一方承担的是补充连带责任。

题目：第35题[23136]、下列对于消费和投资规模与收入相匹配的理解不正确的是（）。选项：A对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，应利用借贷来投资

股票，迅速增加投资收益

B对于高收入的个人和家庭，可以拿出较多资金投资，实现更高的收益

C理财规划师应该充分考虑投资风险，依据客户的收入水平来确定其投资规模

D适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，提高他们的生活质量

正确答案： A

参考解析：对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，做投资规划必须小心谨慎，不适合借贷投资。

题目：第36题[26830]、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（）。

选项：A医疗保险

B养老保险

C分红型保险

D年金保险

正确答案： A

参考解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保

险公司返还部分现金价值。当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。

题目：第37题[20688]、小任购买了一份年金保险，合同中约定仅在小任生存期间定期给

付年金，死后保险人则不再承担给付责任。这种年金保险是（）。

选项：A固定期间终身年金

B带返还终身年金

C纯粹终身年金

D定期生存年金

正确答案： C

参考解析：纯粹终身年金是一种仅在年金领取人生存期间定期给付的年金，保险人在年金领取人死后不负给付责任。由于年金领取人的死亡时间不确定，所以纯粹年金的购买者所缴纳的保费有可能大大超过定期给付总额。许多人不愿意承担这种风险，因此倾向于选择含有更多保证的终身年金。

题目：第38题[26832]、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。

选项：A利率因素

B规模因素

C费用因素

D国际因素

正确答案： D

参考解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。

题目：第39题[26834]、（）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

选项：A商业性银行助学贷款

B财政贴息的国家助学贷款

C“绿色通道”政策

D学生贷款

正确答案： D

参考解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

题目：第40题[26966]、关于集合资金信托计划的特征，说法不正确的是（）。

选项：A委托人必须是自然人

B委托人必须是合格投资者

C自然人合格投资者的人数不能超过50人，合格的机构投资者人数不受限制

D发行方式上不得进行公开营销宣传

正确答案： A

参考解析：集合资金信托计划的委托人既可以是自然人也可以是机构法人。

题目：第41题[26836]、教育储蓄最高限额（）元。

选项：

A 1万

B 2万

C 3万

D 4万

正确答案： B

参考解析：教育储蓄最高限额2万元。

题目：第42题[26838]、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。选项：A安全性高

B流动性强

C可以免税

D不容易变现

正确答案： D

参考解析：政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。

题目：第43题[20696]、小杨购买了一份保险，半年后因车祸导致残疾不能继续工作，保险公司得知后，对其因不能继续工作所发生的收入损失进行了相应的补偿。由此判断，小杨购买的保险为（）。

选项：A重大疾病保险

B医疗费用保险

C长期护理保险

D伤残收入保险

正确答案： D

参考解析：伤残收入保险也称丧失劳动能力收入保险、失能收入保险等，是指提供被保险人在残疾、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿保险。

题目：第44题[26840]、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是( )。

选项：A教育储蓄

B定息债券

C子女教育信托

D投资基金

正确答案： C

参考解析：子女教育信托规避家庭财务危机的原因是：设立了子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。其他教育规划的工具无法实现风险隔离。

题目：第45题[22927]、白先生和黄女士结婚后以共有财产与朋友共同出资设立某有限责

任公司，白先生为该公司股东，黄女士不是该公司股东。后两人离婚，需对该公司股份进行分割。对此，下列说法不正确的是（）。

选项：A夫妻双方协商一致即可进行股权转让

B该有限责任公司全体股东过半数同意，且放弃同等条件下的优先购买权的，黄女士可以成

为新股东

C该有限责任公司全体股东过半数不同意，不同意转让的股东愿意行使优先购买权的，将转

让该股份所得的财产依法进行分割

D该有限责任公司全体股东过半数不同意，不同意转让的股东也不愿意购买该股份的，视

为同意转让，黄女士成为新股东

正确答案： A

参考解析：在夫妻双方均为公司股东的情形下，对股权分割事实上属于公司股东间的股份转让，夫妻双方协商一致就可进行股份变更。如果夫妻仅以其中一人的名义作为股东参股，离婚时夫妻双方分割公司股份属于向股东以外的人转让股份。夫妻双方就股权转让达成一致后，还需要该有限责任公司全体股东过半数同意，并且不同意的股东放弃同等条件下的优先购买权后，夫妻中股东一方的配偶方可成为该有限责任公司的新股东。本题中，白先生以自己的名义作为股东参股，离婚时向妻子黄女士转让股份属于向股东以外的人转让股份，所以，该转让需经其他股东过半数同意。

题目：第46题[26842]、共同基金的投资对象不包括（）。

选项：

A股票

B债券

C实业

D货币市场工具

正确答案： C

参考解析：共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

题目：第47题[20706]、家庭保险规划中，必须考虑到被保险人的生命周期。下列关于被

保险人生命周期的表述中，错误的是（）。

选项：A通常把人生分为5个阶段，即未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期和

退休老年期

B未成年期主要是指从出生到大学毕业的一段时期

C单身期是指从独立工作到结婚组成家庭的一段时期

D已婚青年期是指从组成家庭到40岁左右的一段时期

正确答案： B

参考解析：未成年期主要是指从出生到开始独立工作的一段时期，而非B项所述到大学毕业。

题目：第48题[22937]、小周与小吕2010年结婚，2012年父母给他买了一套房子，产权证

上写的是小周的名字。根据《婚姻法解释（三）》的规定，该房屋应认定为（）。

选项：A小周和小吕的夫妻共有财产

B小周的个人财产

C小周和小吕按份共有的财产

D小周和小吕仅享有使用权的财产

正确答案： B

参考解析：婚后由一方父母出资为子女购买的房屋，产权登记在出资人子女名下的，依据《婚姻法解释（三）》规定，该房屋应认定为夫妻一方的个人财产。

题目：第49题[26986]、QDII产品的优点不包括（）。

选项：A投资范围更广

B分散风险，优化资产配置

C投资品种更丰富

D投资机会较少

正确答案： D

参考解析：QDII产品的优点有：①投资范围更广，机会更多；②分散风险，优化资产配置；③投资品种更丰富。

题目：第50题[20713]、单从个人的角度分析，单身青年所面临的风险从大到小依次为（）。选项：A死亡、疾病、意外伤害

B死亡、疾病、养老

C意外伤害、疾病和死亡

D养老、死亡、疾病

正确答案： C

参考解析：单身青年所面临的主要风险是意外伤害和疾病，另外，单身期的青年们虽然仍然

存在着死亡的风险，但是死亡对他人造成的经济伤害不是非常大，主要是对养儿防老的父母

将来的晚年养老有一些影响。单从个人的角度分析，单身青年所面临的风险从大到小依次为

意外伤害、疾病和死亡。

题目：第51题[22943]、王先生夫妻的下列债务属于一方个人债务的是（）。

选项：A王先生未经妻子同意，为赡养父母所负的债务

B王先生婚前投资失败所负的债务

C王女士生病住院所负的债务

D王女士为抚养孩子所负的债务

正确答案： B

参考解析：王先生为赡养父母所负的债务，因为是在履行法定义务，所以，虽然未经妻子同

意，仍然属于夫妻共同债务。因此，A项错误。王先生的婚前债务，属于王先生的个人债务，因此B项正确。夫妻一方或双方因医疗所负的债务，属于夫妻共同债务，因此C项属于王

先生夫妻的共同债务。王女士为抚养孩子所负的债务，属于履行法定义务所负的债务，属于夫妻共同债务。

题目：第52题[26667]、个人取得不同劳务项目的劳务报酬所得，应当加以区分并分别减除费用，计算缴纳个人所得税。这描述的是劳务报酬所得税的筹划方法中的（）。

选项：A分项计算筹划法

B支付次数筹划法

C费用转移筹划法

D收入增加筹划法

正确答案： A

参考解析：分项计算筹划法。劳务报酬所得以每次收入额减除一定的费用后的余额作为应纳税所得额。税法列举的28种劳务报酬所得，若属于一次性收入的以取得该项收入为一次；

属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次。这里的同一事项是指劳务报酬所得列举具体劳务项目中的某一单项。个人取得不同劳务项目的劳务报酬所得，应当加以区分并分别减除费用，计算缴纳个人所得税。选择A项。

题目：第53题[20722]、一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有（）的医疗费用可以通过社保报销。

选项：

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

正确答案： C

参考解析：在购买商业医疗保险时，有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有 70% 的医疗费用可以通过社保报销。

题目：第54题[26998]、关于股票交易与期货交易的比较，说法错误的是（）。

选项：A股票交易是全额交易，不需要追加保证金；期货交易是保证金交易，资金不足

时需要追加保证金

B股票在上市公司的存续期内长期有效；期货的期货合约挂牌至最后交割日

C股票交易一般情况下单向操作，只能是“先买后卖”；期货交易则是双向交易

D股票交易和期货交易在交易方式上相同，都是 T+0

正确答案： D

参考解析：目前股票的交易方式是T+1，期货的交易方式是T+0。

题目：第55题[27004]、某人近期卖出一份九月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此

人的盈亏区间为（）。

选项：A－100~＋∞

B 0~＋∞

C－∞~100

D 100~＋∞

正确答案： C

参考解析：考查要点为看涨期权卖方的获利范围。对于看涨期权的卖方来说，其出售期权合约，获得了对方支付的期权费，因此，需要承担相应的义务，在之后的过程当中，看涨期权的卖方将不再会有其他的收益来源。看涨期权卖方的最大收益为期权费的收入，最大亏损为无穷。

题目：第56题[22961]、张女士去世后遗留有下列财产，其中可以作为遗产进行继承的是（）。

选项：A购买的基金

B租住的房屋

C借用的货车

D承包的果园

正确答案： A

参考解析：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。张女士对购买的基金享有所有权，可以作为遗产进行继承。

题目：第57题[22974]、林先生夫妇有一个儿子林甲，2013年林甲与王乙结婚。林先生因病去世，林先生的妹妹要求分割林先生的遗产。对于林先生遗产的继承，下列说法不正确的是（）。

选项：A林先生的妻子为第一顺序继承人

B林甲为第一顺序继承人

C王乙为第一顺序继承人

D妹妹为第二顺序继承人

正确答案： C

参考解析：第一顺序的法定继承人包括配偶、子女、父母。第二顺序的法定继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。林先生第一顺序的继承人为妻子、儿子林甲，因此，AB项正确。王乙为林先生的儿媳，双方不享有继承权，C项不正确。林先生的妹妹为林先生第二顺序的继承人，D项正确。

题目：第58题[26703]、下列可以抵扣外购应税消费品的已纳税额的项目有（）。

选项：A领用外购已税白酒勾兑白酒

B为零售金银首饰而出库的金银首饰

C领用外购已税烟丝生产的卷烟

D为生产化妆品而领用的酒精

正确答案： C

参考解析：选项A白酒不允许抵扣外购已纳消费税白酒的消费税额；选项B零售环节纳税的金银首饰不得抵扣外购已纳税款；选项D化妆品和酒精不属一个税目。选择C项。

题目：第59题[27028]、投资者收到A公司支付的每股1元的上年度股利，并预期本年度股利会有20%的增长，而以后各年都将保持与本年相同水平的股利。投资者要求的股票收益率为10%，那么A公司对投资者来讲，每股价值是（）。

选项：

B 6元

C 12元

D 120元

A 1.2元

正确答案：参考解析：C

D1=D0（1＋20%）＝1×1.2=1.2元，根据零增长股利增长模型可以得到：每股

价值＝1.2/10%＝12元。

题目：第60题[20757]、关于《万能寿险精算规定》中的规定，说法错误的是( )。

选项：A万能寿险只能提供死亡保险责任，不能提供其他保险责任

B团体万能寿险的死亡风险保额可以为零

C年金保险的死亡风险保额可以为零，此处年金保险是指提供有年金选择权的万能寿险

D死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意

外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额

正确答案： A

参考解析：《万能寿险精算规定》中规定：个人万能寿险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%；年金保险的死亡风险保额可以为零，此处年金保险是指提供有年金选择权的万能寿险；团体万能寿险的死亡风险保额可以为零；死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额；万能寿险可以提供死亡保险责任及其他保险责任。

题目：第61题[26707]、下面（）需要缴纳营业税。

选项：A以无形资产投资入股

B出售无形资产

C转让股权

D转让股票

正确答案： B

参考解析：自2003年1月1日起，以不动产、无形资产投资入股，参与接受投资方利润分配，共同承担投资风险的行为，不征收营业税。在投资后转让其股权的也不征收营业税。

题目：第62题[27032]、关于市盈率的说法错误的是（）。

选项：A市盈率=每股市价/每股净资产

B市盈率是投资回报的一种度量标准，即股票投资者根据当前或预测的收益水平收回其投资所需要的年数

C市盈率的高低对投资具有参考性

D根据市盈率比率偏高或偏低，可以判断该股票价格高估还是低估

正确答案： A

参考解析：市盈率的计算公式为：市盈率=市场价格/预期年收益。

题目：第63题[22989]、小秦的爷爷于2013年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时

候小秦的父亲也因意外去世。爷爷留有150万元的遗产，小秦的奶奶已经去世，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起。则小秦可以分得爷爷( )元的遗产。

选项： A 0

B 37．5万

C 75万

D 150万

正确答案： B

参考解析：法定继承的第一顺序继承人为：配偶、子女、父母。由于在小秦的爷爷去世之前，小秦的奶奶早已去世，所以爷爷第一顺序的继承人应为小秦的爸爸、小秦的叔叔。小秦的爸爸和叔叔各分得75万元遗产。但由于小秦的爸爸在为小秦爷爷办理丧葬事宜的时候意外去世，所以小秦与母亲作为小秦爸爸的继承人，发生转继承，即小秦与母亲平分父亲从爷爷处继承的75万元的遗产，每人继承37.5万元。

题目：第64题[26711]、下列（）属于文化业的征收范围。

选项：A歌厅

B音乐茶座

C高尔夫球

D时装表演

正确答案： D

参考解析：文化业是指经营文化活动的业务，其范围包括表演、播映和其他文化活动的业务。其他文化业是指经营上列活动以外的文化活动业务，比如各种展览、培训活动，举办文学、艺术、科技讲座，演讲、报告会，图书馆的图书和资料借阅业务等。从选项中可以看出只有D选项是文化业的范围。选择D项。

题目：第65题[27045]、某零息债券面值1000元，票面收益率为10%，两年后到期，当前

市价950元，两年期市场利率为15%，则该债券的久期为( )年。

选项：

A 1

B 2

C 1.5

D 1.1

正确答案： B

参考解析：本题考查的是零息债券的久期等于其到期期限，因此该债券的久期就是2年。

题目：第66题[23002]、遗嘱的形式须符合法律的规定。下列遗嘱中不符合遗嘱的形式要

件的是（）。

选项：A小林自创网络遗嘱

B张先生到公证处办理公证遗嘱

C王女士请律师代书遗嘱

D李先生病危时留下口头遗嘱

正确答案： A

参考解析：我国《继承法》规定了五种遗嘱形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。网络遗嘱不属于法定的遗嘱形式。

题目：第67题[27053]、如果某只股票的β系数大于1，则说明（）。

选项：A该股票的风险与整个股票市场的平均风险相同

B该股票的风险小于整个股票市场的平均风险

C该股票的风险大于整个股票市场的平均风险

D无法判断该股票的风险与整个股票市场平均风险的大小

正确答案： C

参考解析：市场投资组合的β系数等于1。根据β的含义，如果某种股票的β系数大于1，

说明其风险大于整个市场的平均风险，且数值越大，其风险越大。

题目：第68题[20779]、小刘从某财产保险公司购买了一份家庭财产灾害损失险，则保险公司对下列（）不承担保险责任。

选项：A雷击、冰雹、洪水等自然灾害造成的家庭财产的损失

B火灾、爆炸、空中运行物体坠落等意外事故造成的家庭财产的损失

C为预防灾害事故而事先支出的预防费用

D火灾发生后，为防止损失扩大支出的，在保险额度范围内的施救费用

正确答案： C

参考解析：对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿。选择C选项。

题目：第69题[23010]、老王先后立有3份自书遗嘱，第三份遗嘱中写明：之前所立的遗嘱全部作废。对此，下列说法中正确的是（）。

选项：A老王以明示的方式撤销了遗嘱

B老王以推定的方式撤销了遗嘱

C自书遗嘱不能撤销自书遗嘱

D撤销遗嘱应采用公证的形式，老王的声明无效

正确答案： A

参考解析：遗嘱变更、撤销的明示方式，是指遗嘱人以明确的意思表示变更、撤销遗嘱。遗嘱人以明示方式变更、撤销遗嘱的，须以法律规定的设立遗嘱的方式进行。本题中，老王在最后的遗嘱中明确表示把之前的遗嘱作废，属于以明示的方式撤销了之前的遗嘱。除了公证遗嘱，遗嘱的撤销并不要求一定通过公证的形式，因此，CD选项错误。

题目：第70题[27067]、某基金的年平均净值增长率为16%，标准差为10%，年平均无风险利率为4%，则该基金的夏普比率为（）。

选项： A 2.0

B 1.2

C 1.6

D 1.5

正确答案： B

参考解析：该基金的夏普比率为：（16%-4%）/10%=1.2。

五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共30题，每题1分，共30分。

案例：第1题[ 23103]、刘先生今年35岁，预计将在60岁时退休。退休前年平均收入 15 万元，其中，自己平均花掉3万元，剩下的12万元贡献给家庭。此外，刘先生的爱人今年

30岁，目前暂无工作，在家带1岁的女儿。根据已知材料回答下列问题：

题目：第1题[23104]、刘先生正处于生命周期的（）。

选项：A单身期

B已婚青年期

C已婚中年期

D退休老年期

正确答案： B

解析：已婚青年期是指从组成家庭到40岁左右的一段时期。刘先生正处于已婚青年期。

题目：第2题[23105]、下列关于刘先生所处生命周期的特点及风险的表述中，错误的是（）。选项：A这个阶段是人生中最为艰难的时期，身上的家庭责任最重，工作压力最大

B在此阶段仍然面对着意外伤害和疾病的风险

C此阶段早亡和收入中断的风险较大

D应优先考虑养老的风险

正确答案： D

解析：从个人的角度分析，人们在已婚青年期所面临的风险从大到小排序，首先仍然是意外伤害与疾病，其次是死亡。如果经济方面有余力，也可以考虑养老的风险。

题目：第3题[23106]、刘先生应购买适当金额的寿险，以保障死亡风险。下列关于人寿保

险的表述中，错误的是（）。

选项：A人寿保险保障的是死亡的风险，通常期限较长

B可分为传统寿险和创新型寿险

C团体万能寿险的死亡风险保额不得低于保单账户价值的 5%

D分红保险的红利分配有现金红利和增额红利两种方式

正确答案： C

解析：团体万能寿险的死亡风险保额可以为零，个人万能寿险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。

题目：第4题[23107]、按照生命价值法则，刘先生的生命价值（不考虑时间价值）是（）。

选项： A 150万元

B 200万元

C 250万元

D 300万元

正确答案： D

解析：生命价值法是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等

支出，剩余的资金假设贡献给他人——这些资金就是被保险人的生命价值。故刘先生的生命

价值为：（60-35）×（15-3）=300（万元）。

题目：第5题[23108]、假设刘先生家庭每年最大的支出是房贷3万元，其他开支5万元。

刘先生想以保险来补偿家庭未来25年的开支，其中，房贷剩余期限为10年。则按照家庭需

求法确定的寿险保额为（）。

选项： A 155万元

B 175万元

C 275万元

D 215万元

正确答案： A

解析：家庭需求法的出发点则是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。刘先生的

家庭需求为：3×10+5×25=155（万元）。

案例：第2题[ 26755]、陈先生本来打算等国家对房价调控到位后再下手买房，但房价不断

上涨，又急着结婚，所以在2012年初买了一套婚房，房屋总价为120万元，首付三成，期

限25年，房贷利率为7.38％。陈太太已经怀孕，他们希望能够给孩子储备一笔教育金，所

以向理财规划师咨询。根据已知材料回答下列问题：

题目：第1题[26757]、在等额本息还款法下，陈先生的月还款额为（）元。

选项：

A 6142.11

B 6124.11

C 6104.57

D 6140.57

正确答案： A

解析：首先计算贷款总额为1200000*70%=840000元，再计算月供：设置P/Y=12，然后N=300，I/Y=7.38，PV=840000，CPT PMT=-6142.11。

题目：第2题[26758]、陈先生采用等额本息还款方式总共承担的利息是（）元。

选项： A 1002631.66

B 997233.00

C 991371.00

简单实用的个人理财方法有哪些

简单实用的个人理财方法有哪些 即使是工薪阶层也能够理财，掌握一些简单实用的理财方法，制定好明确的理财 计划，也能存下钱。下面一起来看看小编分享给大家的简单实用的个人理财方法，希 望你喜欢! 简单实用的个人理财方法 1、“三份”理财法 很多人认为“三份”理财法已过时了，但是根据多年来的理财经验，“三份”理财法比 较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不 时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品。如快捷财富，年化收益率8%-24%，并有着自己的风控团队，完全保障大家资金安全。 2、“4321”理财法 “4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如 投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食 住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是 必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。 3、“傻瓜式”理财工具 除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定 收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。 四招简单实用的理财方法 方法一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收 入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风 险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键 的一步，坚持很重要。 方法二：强制储蓄

中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）

个人理财规划方案

个人理财规划方案 目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) ： 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) ￥ 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ " 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财总结范文

个人理财总结范文 《个人理财总结》是一篇好的范文，好的范文应该跟大家分享，重新了一下发到这里[]。 第一章个人理财概述 考点一．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】

个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位 B．财务状况 C．理财能力 D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点二．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方（2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理 财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点三．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师试题5

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

我国个人理财市场的现状分析

我国个人理财市场的现状分析 一、我国个人理财市场的发展现状、特点 随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30％，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不断上升。 另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 二、我国个人理财市场存在的问题分析 （一）金融业分业经营制约个人理财业务发展 目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。 （二）组织运行机制保障不完善 由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。 （三）资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。

理财规划师专业能力考试

专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

个人理财规划方案76096

王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。