关于我国中小企业信用担保问题的研究

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关于我国中小企业信用担保问题的研究

作者：金宇

来源：《中国集体经济》2014年第04期

摘要：我国中小企业在为国家提供税收、为民众提供就业等问题上做出了巨大贡献。但是，中小企业在我国的发展始终面临着严峻的考验，如何解决融资问题成为关系政府、企业甚至全社会发展的重要问题。引入担保机构，为企业的贷款提供担保，可以有效地缓解这一问题。然而，信用担保机构发挥的作用并不十分显著。基于此，本文从中小企业信用担保存在的问题出发，提出相关建议，力图为中小企业信用担保问题的解决提供理论依据。

关键词：中小企业；信用担保

一、我国中小企业信用担保的现状

（一）中小企业担保机构的发展状况

我国第一次明确提出关于建设中小企业信用担保的问题是在1999年6月。至今经过十余年的发展，中小企业信用担保机构在各个方面均有长足发展。近几年，随着国家对信用担保行业的整顿，中小企业信用担保机构呈现出如下特点。

1.机构数量精简，资本实力增强

我国中小企业信用担保机构在2002年有848家；2008年有4247家；到2009年年底，这一数字增长到了5547家。此后，由于国家开始对信用担保行业进行整顿，截至2010年，中小企业信用担保机构降为4817家；2011年，担保机构的数量再次缩减至4439家。担保机构的数量得到了精简，但同时担保机构的资本总额、平均资本额均得到了增加。2009年担保机构的

平均资本额为6109万元，2010年提升至8129万元，2011年达到了1.04亿元，这一数据同比增长了29%，同时第一次实现了担保机构平均资本额过亿。

2.风险控制能力增强

随着担保行业的发展，担保机构的风险控制能力明显提升，这主要表现在担保机构每年发生的代偿业务数量、金额都明显下降，且代偿金额大都能够追回。担保机构对风险的有效控制主要体现在以下三个方面。第一，随着担保行业的发展，担保机构具备了更加专业的风险控制团队，对于风险识别、风险控制，逐渐形成了有效的体系，这同时也是商业性担保机构自身的优势。第二，担保机构以部分担保收益作为代价控制了担保资金的担保能力，实现对于风险的控制。第三，再担保机构数量增加。截至2011年年底，我国大型再担保机构已经覆盖了全国18个省市，其在风险分散方面起着巨大的作用。

（二）中小企业担保模式的现状