个人理财作业答案
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财
又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论
是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分配策略
是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务 - ，达到人生效用最大化。
4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断 - 财务目标、投资偏好、风险态度和承受能
力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济
因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息十分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户
的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组
合。
三、选择题 1、（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B 、投资目标C、理财目的 D 、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B 、保险产品 C 、受益人 D 、保险代理人
3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B 、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D 、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。
A、依据 B 、签证 C 、证据 D 、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息 的未来变化状况。
A 、收入总额
B 、收支情况
C 、支出情况
D 、收支平衡 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 （ A ）。
A 、安全
B 、增加
C 、稳定
D 、增值 7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表 现在（ B ）的变化上。 A 、收入
B 、现金流量
C 、支出
D 、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户 四、判断改错题 1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常 不 平均的。（ 错 ） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资
理财 学。（ 错 ）
的理财目标必须具有（ C ）
。
9、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面： A 、消费支出的合理
B 、个人财富的增加
10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ A 、基金公司 B 、保险公司
律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（
A 、个人风险管理
B 、长期投资目标
C 、现实性
D 、可行性
（ ABCD ）。 C 、生活期望的满足
D ）。
C 、信托公司
D 、
C ）作为必须实现的理财目标。
C 、预留现金储备
D 、短期投资目
3、研究表明，较低的“托宾 Q”系数是一个企业管理不完善或被低估的标志，托宾 Q”系数越低于 1，他就越具有并购价值。（错）
4、一般情况下，个人财务规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（错）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（对）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（对）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度会直接影响理财服务水平。（错）
五、简述题
1 人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内计划它的
消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现
消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
（1）、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容
（2）、准备好所有的背景资料
（3）、为面谈选择适当的时间和地点
（4）、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
（5）、通知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
（1）、回顾客户的目标与需求
（2）、评估财务与投资策略
（3）、评估当前的投资组合的资产价值和业绩
（4）、评判当前的投资组合优劣
（5）、调整投资组合
（6）、及时沟通客户
（7）、检查策略是否被遵循
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力
1、分析客户的财务状况和宏观经济背景
2、形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与
要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
3、投资决策：确定投资各类资产的合理比例
4、选择投资类型
5、选择投资产品给客户
6、向客户提交书面方案
7、应对客户的修改要求
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类
2、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为
3、个人保险理财
就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
4、年金保险
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞
争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。
二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自
己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样性等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险，获取收益。
5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、
投资型家庭财产保险等。
8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。
9、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行的原则。
10、分红保险起源于 18 世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。
三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ ABCD ）。
A、确定储蓄额度
B、选择储蓄网点
C、选择储蓄理财方
式 D 、选择储蓄存期
险
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产
5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。 A 、收入型证券组合 B 、增长性证券组合
C 、单一性证券组合
D 、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A 、基金 50%，股票 40% ，国债 10% B 、基金 50%，股票 30% ，国债 20% C 、基金 40%，股票 20%，国债 40% D 、基金 40%，股票 40%，国债 20% 7 、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产
品。
品有（ ABCD ）显著特点。 A 、获利空间大
B 、本金有保障
3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C A 、利息收益和价差收益 C 、股利和资本损益
D
4、个人证券理财应该遵循（ ACD ）原则
A 、安全性原则
B 、便利性原则
C 、流动性差
D 、对专业知识要求高
）。 B 、红利收益和价差收益 、利息收益和资本损益 。 C 、流动性原则
D 、收益性原
A、分红保险 B 、投资连接保险 C 、年金保险 D 、万能人寿保
8、投资连结险的特点中不包括（ BCD ）。
A 、具有保障和投资理财的双重功能
B 、有一个最低的现金价值
C 、保费结构和资金流向公开透明
D 、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9、证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。 A 、直接
B 、间接
C 、视具体的情况而定
D 以上
均不正确 10、（ C ）的投资份额是可以不固定的。 A 、 封 闭 式 基 金 B 、 契 约 式 基 金
C 、 开 放 式 基
金
D 、公司型基金。
11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A B 、按投资基金能否赎回 D 、按投资基金的风险大小
12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。 A 、 基 金 总 资 产 B 、 供 求 关 系 产 D 、基金负债 四、判断题
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。 （ 错 ）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。 （ 对 ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股 票、基金、债券。 （对 ）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 （错 ）
5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 （ 错）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担， 而分红险的风险是由保户和保险人共同
）标准进行的分类。
A 、按投资基金的组织形式
承担的。
（对）
7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（错）
五、简述题
1 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
要点：
（1）、了解资产状况；
（2）、确定理财目标；
（3）、风险评估；
（4）、考察银行理财产品；
（5）、个人银行理财业绩的评估；
（6）、个人银行理财规划的修正
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
要点：从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别：（1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别；
（2）直接投资和间接投资的差别；
（3）价格构成方式的差别。
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
要点：
（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，
进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：
A 、个人理财的基本目标
B 、个人的投资能力
C 、保险理财产品品种
D 、保险理财产品期限
E 、保险机构
F 、推敲保险理财产品条款
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。
期权宝特点：其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶
个人理财第三次作业
一、名词解释
1、市场比较法市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。
2、终身教育
终身教育 ( lifelong education )人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。
3、退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
4、基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
5、艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。
二、填空题
1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。
2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费和教育基本建设费。
4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划
5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄
型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险
6、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短
期理财产品以及一些针对老年人的保险。
7、艺术品投资、房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
8、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。
9、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术保管有一定难度。
10、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所额、或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。
三、选择题 1、（ A ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
A、个别因素 B 、特别因素C、一般因素 D 、区域因素
2、房地产投资的风险不包括（ABCD ）。
A、交易风险 B 、意外风险C、利率风险D、信用风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ C ）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
4、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
A 、个人教育消费
B 、亲人教育消费
C 、企业教育消费
D 、老人教育消费
5、退休养老投资渠道有（ ABCDE ）。
A 、储蓄投资
B 、基金投资
C 、房产投资
D 、保险投资
E 、信托投资
6、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分， 是由职工自愿参加、自愿选择经办
机构的一种补充保险形式。 、企业补充养老保险
D 、 2000。
A 、基本养老保险 7、 A 、 8、 A 、 9、 A 、 C 、个人储蓄性养老保险 书画的交易占艺术品成交额的（ 50% 书画
B 、60%
、信托养老保险 ）以上。 、70%
、80%
）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。
B 、陶瓷
C 、古钱币
D 、玉器
国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。
自住 B 、合理避税
C 、对外出租获取租金
D 、投机获取资 本利得。
10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。
A 、5%~50%
B 、5%~45%
C 、5%~40%
D 、5%~35%。
11、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ 元费用后的余额，为
应纳税所得额。 A 、 800
B 、 1200
C 、
1600
四、判断改错题
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（对）
2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（对）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（错）
4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（错）
5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（错）
6、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（错）
7、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（对）
五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
要点：
（1）选择风险较小的项目进行投资；
（ 2）加强市场调查研究；
（3）通过投资组合来分散风险；
（4）通过良好的管理控制风险；
（5）转嫁风险；
（6）通过“期权”交易控制风险
2、某家庭现有存款 20 万元，家庭月收入 5000 元，银行住房抵押贷款年利率为
5.08%。如果该家庭准备用存款的 18 万元支付住房消费，其中 3 万元用于支付各项税费及装修费用， 15 万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？大约在 60 万左右
原因一：契税、维修基金大概在 5%，故 60 万的 5%正好是 3 万。原因二： 60 万减去15 万的首付，等于 45 万，按照银行贷款利率 5.08%，贷款金额 45 万，期限 30 年计算，则月还款额为 2437.75 低于其家庭收入的两倍，符合银行贷款准入条件。所以家庭购买住房时的总房价大约为 60 万元
3、教育投资计划的工具有哪些？
要点：
（1）、传统教育投资工具；
（2）、其他教育投资工具；
（3）、短期教育策划工具；
4、如何控制养老投资的风险？
要点：
（1）、理性对待风险，提高应对能力；
（2）、组合投资，降低风险；
（3）、学会分散和转嫁风险；
个人理财第四次作业
一、名词解释
1、税收策划
是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
2、个人外汇交易
个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。3、信托信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
4、个人信托
是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。
二、填空题
1、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B 股、
外汇信托产品等。
2、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的
外汇理财目标。
3、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助
交易、网上交易等形式。
4、个人外汇期权分为买入期权和卖出期权，其代表产品是两得宝和期权宝。
5、信托目的有三大私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊
6、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。
7、信托的基本职能包括财产管理职能资金融通职能、投资职能和公益服务职能
三、选择题
1、证券投资基金的当事人主要有（ A ）。
人 D 、基金管理人
2、证券投资基金按组织形式可分为（AD ）。
A、封闭型投资基金 B 、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
3、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。
A、消费者
B、股民 C 、贸易D、外汇卖家
4、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按
协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B 、外汇结构性存款
C、外币定期存款 D 、外币协议储蓄
5、( C )是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
A、保值
B、增值 C 、套汇 D 、套利
6、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( B)
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
7、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是
( B)。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收
益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
8、某外国人 2000年2月12日来华工作， 2001年 2月 15日回国， 2001年 3月2日返回中国， 2001年 11月 15日至 2001年 11月 30日期间，因工作需要去了日
个人理财(重点知识整理)
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
个人理财规划课后习题答案
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
电大个人理财考试答案
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)
银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格 机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政 府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、 金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以 95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。
A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为 条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、 非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先 天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市 场基金 16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格 应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、 无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
银行从业个人理财知识点(中级)概要
第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余
《个人理财》作业一及答案
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.sodocs.net/doc/be5957660.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
银行个人理财业务知识题库
个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：BCD A．产品有高风险就一定有高收益。 B．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。 C．风险与预期收益成正比。 D．低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准，可将我行个人客户划分为（ABCDE）几类。 A．私人银行客户 B．高端客户 C．中端客户 D．潜力客户 E．普通客户 F．优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金，下列说法正确的是（ABD ） A．牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币；B．每日不能超过5次； C．取款手续费为12元＋取款金额的5%交易安全费；
D．最低13元，最高62元； 4、依据风险标的的分类，风险可以分为（B） A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C．纯粹风险和投机风险 D．静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为（ C ）短期金融工具发行和交易流通的市场，实质为（）。 A．一年以下、短期资金市场 B．一年、短期资本市场 C．一年或一年以下、短期资金市场 D．一年或一年以上、长期资金市场 6、（B）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A．成长型基金 B．收入型基金 C．平衡型基金 D．混合型基金
B 组 1、我行信托类理财产品可投资于（ABD）。 A．债券 B．货币市场基金 C．股票 D．信托融资项目 2、我行个人客户定位是（A）。 A．定位中端，竞争高端，培育潜力 B．定位高端，竞争中端，发展私人银行客户 C．定位高端，竞争私人银行客户，发展中端 D、定位高端，竞争中端，发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是：D A．与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大； B．股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大； C．利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。 D．由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。
尔雅2018个人理财规划考试答案
一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 固定收益理财产品 B、 最高收益理财产品 C、 保本浮动收益理财产品 D、 非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、 还需要考虑薪资成长率 D、 不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、 税收 B、 公债 C、 公共支出 D、 企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 纳税
立遗嘱 C、 均分遗产 D、 捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年 我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、 股票 B、 债券 C、 银行存储 D、 外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 抑制 B、 减少民间部门的投资 C、 淡化赤字的通胀后果
银行从业资格《个人理财》考试题库
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
个人理财考试答案
第一次形考测试 一、判断题 (V) 1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (V) 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 (V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。 (V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (V) 11. 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(V) 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分42 1. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率( B)银行理财产品的 税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？( C) A、年轻时多消费，年老时少消费 B 、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5. (B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是( B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8. 个人理财的理论基础来自于( B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计
个人理财业务培训考试题库教学教材
XXXXX农村信用社 个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（） A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日 答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（） A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息 答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）
A农商行根植农村，具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户 答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 B建设理财中心，培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场 答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场 答案：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）
电大2015个人理财作业1答案
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
2020年电大考试个人理财试题及答案
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)
个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)
个人理财业务上岗资格考试试题题库 一、单项选择题（共50题） 第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 【正确答案】：A 第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送
A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A 第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（） A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务 D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】：C 第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。 A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化
【正确答案】：C 第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。 A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站） C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 【正确答案】：C 第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性 【正确答案】：D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）
A．丰富的经济资源 B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网 【正确答案】：B 第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D) A.固定收益理财计划
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案 作业一 一、名词解释。 1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。 4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。 二、判断题。 1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）
最新版 个人理财考试题及详细答案
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。