银监会监管细则：网贷机构不得吸收公众存款

银监会监管细则：网贷机构不得吸收公众存款

作者: 网易科技-温泉来源: 网易科技

8月24日下午，银监会会同公工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

办法共八章四十七条，明确对于网贷监管重点在于业务基本规则的制定和完善，而非机构和业务的准入审批，应着力加强事中事后行为监管。

《办法》发布后，银监会将密切关注各方反应和行业动向，尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度，完善网贷行业监管制度体系。

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P2P网贷监管可能的十条

P2P网贷监管可能的十条”军规” 互联网金融P2P政策 随着互联网金融的快速兴起，互联网金融如何在监管可控情况下有序持续发展成为各方关注焦点。网贷之家数据显示，2014年10月，新上线的P2P平台为71家。截至2014年10月31日，目前全国正在运营的网贷平台共计约1474家，环比增速2.5%。预计到今年底，运营平台数将达到1550家。但科技的发展日新月异，互联网异军突起之时，“跑路”、“倒闭潮”等字眼也频频出现在P2P行业的发展中。进入10月，问题平台明显增多，当月问题平台达35家，超过2013年“倒闭潮”高峰期32家问题平台的单月最高纪录。P2P网络借贷作为互联网金融的一种模式，在国内蓬勃发展的同时也面临着风险事件频发的尴尬。其中，监管缺失被认为是P2P平台风险频发的一个重要因素。 监管缺失已经成为P2P行业发展的“阿喀琉斯之踵(Achilles' Heel)”，年底前明确监管主管部门，发布监管细则的传言一直成为悬在P2P行业头上的“达摩克利斯之剑(The Sword of Damocles)。监管迷雾，让所有平台、所有从业者、所有投资人，在摸索中前行，这种种的监管规则，绝不应出现第二十二条军规(Catch 22)般悖论式的进退维谷的局面，叫人左右为难的情况。在此岁末之际，笔者大胆假设，小心猜想,认真求证，考察近期监管者的言行，推断监管思路，理顺出“十条军规”，这十条，期望能如“三大纪律、“三大纪律八项注意”般成为P2P行业的优良传统和行动准则，从胜利走向胜利! 军规一、P2P监管要遵循P2P业务本质，绝不能建立资金池。 P2P行业野蛮生长的背后，平台诈骗、跑路事件等层出不穷，而这些跑路平台多为资金池模式。简单来说就是投资人的钱都在被网贷平台挪用。发布虚假标用来融资，是问题平台常用手法，更有甚者要求投资人汇入了平台管理者的账户，明显违规违法操作，平台直接控制资金，构筑资金池，成为多数跑路平台问题的根源，虽然不能说这些平台最终都会卷款跑路，但暴露的巨大风险却是毋庸置疑的。更有很多平台，通过打“插边球”，利用我国法律关于民间借贷相关规定来构建“异形”资金池，一如“桃花潭水”般深不可测。 对此银监会创新监管部主任王岩岫曾强调过：”投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为。“ 要规避资金池业务，就必然需要资金第三方托管，具体如何来实施，这一切都还是不确定，很多平台利用第三方支付，或者指定银行监管，都不能从根本上避免这一风险。而且非法集资类罪这个“霹雳手段”，成为随时会让平台及其管理者“断魂的屠龙刀”。要从根本解决还涉及到系统的金融监管法规，尤其是刑法非法集资类罪名的修订，虽然2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，该《意见》分关于行政认定的问题、关于“向社会公开宣传”的认

P2P监管细则最新政策解读

P2P监管细则最新政策解读 业界期待已久的P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》终于面世，公开征求意见。这是今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台之后P2P领域首个监管细则。 1、规定网贷机构名称应包含“网络借贷信息中介”字样，全国P2P企业都要改名吗? 2、不得在互联网、电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务，也就是说不允许线下开店了，不允许第二个e租宝出现。 3、非常细致，列出十二种禁止行为：不可自融、不可担保、不可承诺保本保息、不可发放贷款，不可拆期限、不能卖基金、保险，不准做代销，不准做股权众筹、借款不能进股市等等 4、单一融资项目设置募集期最长不超过10个工作日，从时间上卡死，P2P以后就是做小额的。 5、从金额限定P2P以小额为主。同一借款人单笔借款和借款余额均有上限，但何为“小额”，“上限”是多少，没有规定。 6、再提P2P不得增信，如何走出信任困局?以前互联网金融指导意见已经提了。 7、P2P不承担借贷违约风险，前提是做好信息披露。 8、今后P2P企业要自请会计师进行年度审计，并报地方金融监管部门 9、新规出来后，不合规P2P企业有18个月整改机会 10、明确一个P2P行业5个婆婆监管：银监会，工信部，公安部，网信办和地方金融办 11、地方金融办负责备案登记和评估分类，如何避免出现寻租? 12、自身资金与借贷资金要隔离，P2P不得设立资金池，客户资金必须找银行存管 13、存管银行不负责借贷交易是否真实，监管部门可通过存管银行掌控整个P2P行业数据 14、P2P不能吃利息，借款人本金和利息应当归出借人所有。 15、借贷合同不能随便销毁，到期后至少要保存5年。 【观点】P2P大洗牌来临，不要惊讶一些“强大”的公司倒下 来财街总裁李昭君认为，“在这个时间节点上，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部委共同发布网贷暂行办法征求意见是意料之中的事情，方向上值得点赞。随着监管细则的逐步落地，对于正规经营的的网贷公司是绝对利好的消息。在接下来的18个月里，肯定会有一个洗牌的过程，其中不要惊讶会看到一些看似实力强大的网贷公司倒下，过程残酷但有利于行业的持续可健康发展。还是那句话，沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。网贷行业的战争是场马拉松，千万不要图一时之快感，要持续享受高潮，就得真诚互动、恪守自律，行利国利民之事，只要这样，我们相信接下来的十年里定当是网贷行业的春天。”

P2P监管细则正式出台

P2P监管细则正式出台 近日，P2P监管正式出台，下面是相关内容，欢迎大家阅读。 昨日下午，银监会联合3部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行》(以下简称《办法》)，这表示P2P网贷平台的监管细则已正式落地，哪些将与我们有关呢? 一、明确借款上限 而在此前的征求稿中也提到网络借贷金额应当以小额为主，但未对具体金额作出规定。此次的《办法》则明确了借款人通过网贷平台借款的上限： 如借款者为个人，则要求：同一自然人在同一网络借贷平台借款余额上限不超过人民币20万，在不同借款平台总额不超人民币100万。 如借款者为法人或组织，则同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。 据悉，在P2P个人贷款中，普通的消费贷款、汽车抵押贷款等金额较低，通常不超过20万元，而与房产相关的抵押贷款、赎楼贷等大多会超过20万元限额，规定会对后者产生一定影响。 二、P2P不能触碰13条红线 《办法》还明确了网贷机构定性为“信息中介机构”，不得从事十三项禁止性行为。如此前在征求意见稿中提出的P2P不得从事自融、不得为出借人提供担保或保本保息;不得发售银行理财等金融产品;不得吸收公众存款;不得设立资产池等等。 此外，相比于征求意见稿，《办法》还根据征求意见，增设了不得从事债权转让行为与不得线下推广两条“禁令”。 债权转让就是将其他个人(或机构)手里的债权再拿到P2P平台上进行转让的行为;而不能开展线下的推广和宣传活动，也意味着网贷平台也将不能开设任何线下门店。 以下为网贷平台“十三禁”： 三、必须有银行存管 《办法》还规定，网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂 行办法》全文 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行》，下面是办法的详细内容。 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 第一章总则 第一条[立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条[适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有的除外。 本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息

中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 本办法所称地方金融监管部门是指各省(区、市)政府承担地方金融监管职责的部门。 第三条[基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。 第四条[管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。国家互联网信息管理办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

P2P监管细则最新政策解读

P2P监管细则最新政策解读

P2P监管细则最新政策解读 业界期待已久的P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》终于面世，公开征求意见。这是今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台之后P2P领域首个监管细则。 1、规定网贷机构名称应包含“网络借贷信息中介”字样，全国P2P企业都要改名吗? 2、不得在互联网、电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务，也就是说不允许线下开店了，不允许第二个e租宝出现。 3、非常细致，列出十二种禁止行为：不可自融、不可担保、不可承诺保本保息、不可发放贷款，不可拆期限、不能卖基金、保险，不准做代销，不准做股权众筹、借款不能进股市等等 4、单一融资项目设置募集期最长不超过10个工作日，从时间上卡死，P2P以后就是做小额的。 5、从金额限定P2P以小额为主。同一借款人单笔借款和借款余额均有上限，但何为“小额”，“上限”是多少，没有规定。 6、再提P2P不得增信，如何走出信任困局?以前互联网金融指导意见已经提了。 7、P2P不承担借贷违约风险，前提是做好信息披露。 8、今后P2P企业要自请会计师进行年度审计，并报地方金融监管部门 9、新规出来后，不合规P2P企业有18个月整改机会 10、明确一个P2P行业5个婆婆监管：银监会，工信部，公安部，网信办和地方金融办 11、地方金融办负责备案登记和评估分类，如何避免出现寻租? 12、自身资金与借贷资金要隔离，P2P不得设立资金池，客户资金必须找银行存管 13、存管银行不负责借贷交易是否真实，监管部门可通过存管银行掌控整个P2P行业数据 14、P2P不能吃利息，借款人本金和利息应当归出借人所有。 15、借贷合同不能随便销毁，到期后至少要保存5年。 【观点】P2P大洗牌来临，不要惊讶一些“强大”的公司倒下 来财街总裁李昭君认为，“在这个时间节点上，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部委共同发布网贷暂行办法征求意见是意料之中的事情，方向上值得点赞。随着监管细则的逐步落地，对于正规经营的的网贷公司是绝对利好的消息。在接下来的18个月里，肯定会有一个洗牌的过程，其中不要惊讶会看到一些看似实力强大的网贷公司倒下，过程残酷但有利于行业的持续可健康发展。还是那句话，沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。网贷行业的战争是场马拉松，千万不要图一时之快感，要持续享受高潮，就得真诚互动、恪守自律，行利国利民之事，只要这样，我们相信接下来的十年里定当是网贷行业的春天。”

P2P监管细则文档2篇

P2P监管细则文档2篇Details of P2P document supervision 编订：JinTai College

P2P监管细则文档2篇 前言：细则也称实施细则，是有关机关或部门为使下级机关或人员更 好地贯彻执行某一法令、条例和规定，结合实际情况，对其所做的详 细的、具体的解释和补充。本文档根据细则内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修 改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：P2P监管细则文档 2、篇章2：银监会P2P监管细则全文解读文档 篇章1:P2P监管细则文档 网贷圈风起云涌、各路监管消息“剧透”不断，关于借 款限额、牌照管理的争论还在发酵。下面跟随小泰的脚步来了解一下P2P监管细则吧! 明确了“双负责”制列13条负面清单 据悉，《暂行办法》一共八章47条，明确了中央监管部 门和地方政府双负责的监管安排，即提出银监会及其派出机构

主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管;明确由地方人民政府的金融监管部门，也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管，包括机构备案、登记，包括“网贷”机构的风险防范和处置。 监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额 分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资; （二）直接或间接接受、归集出借人的资金; （三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息; （四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、 移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目; （五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外; （六）将融资项目的期限进行拆分; （七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品; （八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券 化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

P2P网络借贷平台的法律定性以及监管方法

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/cf1611607.html, P2P网络借贷平台的法律定性以及监管方法作者：张皓威 来源：《中国经贸》2016年第04期 【摘要】文章针对P2P网络借贷平台的法律定性进行了分析，并提出了P2P网络借贷平台的监管方法，以供参考。 【关键词】P2P网络借贷平台；法律定性；监管方法 一、前言 现阶段，计算机技术得到前所未有的发展，随着互联网的快速普及，一种依托于互联网的网络借贷平台营运而生，即P2P网络借贷平台。但是，P2P网络借贷平台在发展的过程中存在征信体制不完善、缺乏监管等问题，导致P2P网络借贷平台在运行的过程存在许多问题，亟待采取各种有效的监管方法进行处理。因此，文章针对P2P网络借贷平台法律定性以及监管方法的研究具有非常重要的现实意义。 二、P2P网络借贷平台的法律定性分析 P2P，是Peer-Peer或者Person-to-Person英文的简称，P2P网络借贷平台指的网络安排的一个或者多个个人借钱给一个或者多个其他人的交易平台，是一种新型民间金融表现形式的网络平台，逐渐的成为调节信贷市场供需失衡关系的一种新型方式。根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》，P2P网络借贷平台属于网络信贷性质的中介机构；根据《个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，P2P 网络借贷平台属于第三方信息咨询机构；根据《中国银行监督管理委员会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》，P2P网络借贷平台属于信贷服务中介公司；根据《公司法》的规定， P2P网络借贷平台通常为有限责任公司。P2P网络借贷平台的的特殊属性主要包括以下几个方面：其一，P2P网络借贷平台并没有创建明确的规范或者标准，其交易方式与经营模式都是由机构自身决定的；其二，P2P网络借贷平台的信贷并没有担保，属于一种信用交易，存在一定信用风险；其三，P2P网络借贷平台仅仅为借贷双方提供一个交易平台，并不会参与到借贷双方的交易过程中，因此也不需要撑到还款责任；其四，P2P网络借贷平台的范围相对较大，达成交易的要求相对较低。上述四种主体之间的法律关系主要表现为以下三个方面：其一，借贷双方和P2P网络借贷平台的居间关系；其二，借贷双方和第三方支付平台的委托关系；其三，出借人和借贷人之间的借贷法律关系。 三、P2P网络借贷平台的监管方法分析 1.明确监管原则。在进行P2P网络借贷平台监管时，应该充分的利用市场的灵活性，这样能够显著的提高参与金正，同时还能够从风险防范的角度，进一步的细化各种制度。为了防止

银监会P2P监管细则全文解读

银监会P2P监管细则全文解读 P2P网络借贷平台(英文全称：peer to peer lending)，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。对于里面的问题与矛盾，还有新出的P2P监管细则，大家了解多少呢?随着小编来吧! P2P监管细则相关新闻报道 20xx年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，正式向社会公开征求意见。 《办法》中对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述。业内人士认为，《办法》征求意见稿赶在元旦前公布，与近期E租宝、大大集团等事件的发生不无关系。 银监会P2P监管细则出台了吗? 目前出台的只是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，仅对行业释义、备案管理、业务规则、信息披露等多方面作出详细描述，还不是正儿八经的P2P监管细则。 P2P监管细则正式公开征求意见 12月28日，为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。 这是互联网金融发展过程中的一个里程碑，监管细则的落地标志着P2P行业迎来了新的发展机遇期，对整个行业的发展具有深远影响，是行业的重大利好。合伙人金融分析师在看了征求意见稿之后，也看了一下目前出的一些解读，本次监管细则征求意见稿大部分条款都是在意料之中的。下面是P2P监管细则的全文和解读。 P2P监管细则征求意见解读 1、平台必须备案任何从事P2P业务的平台，都必须到当地的金融办进行备案登

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文如下： 第一章总则 第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。 第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。 本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。 第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。 第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 第二章备案管理 第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。 地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理，并在各省（区、市）规定的

最新P2P监管细则

最新P2P监管细则 实行负面清单制禁止12种行为： 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： (一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资; (二)直接或间接接受、归集出借人的资金; (三)向出借人提供担保或者承诺保本保息; (四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目; (五)发放贷款，法律法规另有的除外; (六)将融资项目的期限进行拆分; (七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品; (八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理; (九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人; (十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务; (十一)从事股权众筹、实物众筹等业务; (十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。 P2P监管亮点 1、信息中介 征求稿开篇就明确了P2P平台的定位：网络借贷信息中介机构。强调了P2P平台的基本原则：为借款人和出借人提供信息服务，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资。此次从监管层面再次明确网贷平台的基本原则，体现了监管机构对行业合规的迫切要求，对于推动行业稳定发展将无疑起到积极作用。 2、信息披露

征求意见稿多处强调信息披露，包括借款人基本信息披露、投资潜在风险披露、平台经营信息披露等，足见监管部门对于信息披露的重视程度，尤其在细则“机构经营管理信息披露”中指出，网络借贷信息中介机构应当定期以形式向公众披露年度。 3、资金存管 征求意见稿“客户资金保护”细则中表示：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。 4、风险管理 征求意见稿中明确表示，对于网络借贷平台中出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的`真实性、合法性进行必要的审核，并采取措施防范欺诈风险。 随着征求意见稿的落地，更多关于行业积极健康的讨论将会出现，也会为明年监管细则的正式出台提供更多正面的引导。融宜宝将继续秉承拥抱监管的原则，配合监管机构为整个行业去伪存真，推动优胜劣汰，促进行业健康、稳定发展。而融宜宝也必将在安全合规的基础上，迎来更大的发展。 解读： 今日，业内期盼的P2P监管细则终于初见真容，从征求意见稿中可以看出，监管层总体还是采取了“底线监管”的原则：一方面，对行业准入不设明确门槛，而采用备案登记制;另一方面，划定了“12条红线”，明确了网贷机构禁止从事的行为，从而限定了网贷机构的业务范畴。 监管细则的出台，再次明确了P2P网贷平台信息中介的定位，而“红线”的划定则让这一定位更加纯粹。总的看来，国家还是给了P2P网贷较为宽松的发展空间，但是鼓励创新是建立在行业规范、风险可控的基础上的，“12道红线”正是为创新加了一道保险。未来，随着行业规范程度的提升，P2P网贷行业必将迎来更大的发展，不过平台的创新发展需要在一定的框架之内，不能偏离信息中介的初衷。

P2P管理办法解读

P2P管理办法解读 1.问：《办法》中网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么? 目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等，已由信息中介异化为信用中介，为此，《办法》将对 此类行为进行规范，以净化市场环境，保护金融消费者权益，使网 贷机构回归到信息中介的本质。 2.问：网贷的特点及发展网贷的意义有哪些? 此外，网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进，在完善金融体系，弥补小微企业融资缺口，缓解小微企业融资难、贷款难以 及满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。 3.问：当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题? 答：网贷作为互联网金融业态中的重要组成部分，近几年的发展呈现出机构总体数量多、个体规模小、增长速度快以及分布不平衡 等特点。根据有关方面不完全统计，截至2015年11月末，全国正 常运营的网贷机构共2612家，撮合达成融资余额4000多亿元，问 题平台数量1000多家，约占全行业机构总数的30%。 4.问：《办法》确定的网贷行业监管的总体原则有哪些? 答：根据《指导意见》和关于界定中央和地方金融监管职责分工的有关规定，对于非存款类金融活动的监管，由中央金融监管部门 制定统一的业务规则和监管规则，督促和指导地方人民政府金融监 管工作;由省级人民政府对机构实施监管，承担相应的风险处置责任，并加强对民间借贷的引导和规范，防范和化解地方金融风险。鉴于《指导意见》将网贷机构定性为信息中介，而非存款类机构，且将 网贷归属于民间借贷范畴，为此，《办法》明确银监会作为中央金 融监管部门负责对网贷机构业务活动制定统一制度规则，督促和指

P2P网络监管细则主要内容.doc

P2P网络监管细则主要内容 P2P网络监管细则已经出台了，那么该细则有何主要内容？P2P网络监管细则主要内容是界定网络内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则、确立网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主题的责任等。 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法办法》共有八章四十七条，主要内容如下： 一是界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的地位。网贷机构以互联网为主要渠道，为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，具有高效便捷、贴近客户需求、成本低等特点，在完善金融体系，弥补小微企业融资缺口、满足民间资本投资需求、促进普惠金融发展等方面发挥了积极的作用。《办法》规定，从事网贷业务，应当遵循依法、诚信、自愿、公平的原则，对出借人及相关当事人合法权益以及合法的网贷业务和创新活动予以支持和保护。 二是确立了网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。按照《指导意见》提出的依法监管、适度监管、分

类监管、协同监管、创新监管的原则及中央和地方金融监管职责分工的有关规定，按照双负责的原则，《办法》明确银监会及其派出机构负责对网贷业务活动实施行为监管，制定网贷业务活动监管制度；地方金融监管部门负责本辖区网贷的机构监管，具体监管职能包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。《办法》还明确了工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等相关业务主管部门的监管职责以及相关主体法律责任。 三是明确了网贷业务规则，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。根据《指导意见》提出的鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展总体要求，为网贷机构提供充足的发展和创新空间，进一步释放市场活力，引导其回归信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质，《办法》以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等，并根据征求意见，增设不得从事的债权转让行为、不得提供融资信息中介服务的高风险领域等内容，旨在对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，坚决实施市场退出，按照相关法律和工作机制予以打击和取缔，净化市场环境，保护投资人等合法权益。 四是对业务管理和风险控制提出了具体要求。《办法》落实《指导意见》有关要求，规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度，防范平台道德风险，保障客户资金安全，严守风险底线。同时，为防止信贷集中度风险，根据相关部门意见，实

网络借贷管理办法

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行 办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。 本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 本办法所称地方金融监管部门是指各省（区、市）人民政府承担地方金融监管职责的部门。 第三条 [基本原则]网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。 第四条 [管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋

利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。国家互联网信息管理办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导本辖区网络借贷行业自律组织。 第二章备案管理 第五条 [备案登记] 拟开展网络借贷信息中介服务的

《网络监管细则》2020年

《网络监管细则》2020年 《网络监管细则》2017年全文,最新互联网广告管理暂行办法 多数从业者对于《意见稿》最看好的则是“负面清单”的设立。根据《意见稿》的规定，采取负面清单的方式划定了P2P行业的边 界红线，一共分为12条，被业内人士称为“十二禁”，这其中包括 禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保、禁止对项目进 行期限拆分、禁止向非实名制用户宣传或推介融资项目、禁止发放 贷款、禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品、禁 止为投资股票市场的融资、禁止从事股权众筹。 第一章总则 第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借 贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监 管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公 司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。 第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。 本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介 机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信 息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即 贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不 得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。 第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落 实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制 定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工 业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业 务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服 务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打 击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负 责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 第二章备案管理 第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关 材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。 地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材 料齐备时予以受理，并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记 手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。 地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类，并及时将备案登记信息及 分类结果在官方网站上公示。

银监会监督管理措施相关规定

银监会监督管理措施相关规定 1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间 2.监管对象范围 3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施 4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产 5.审慎性监管谈话 6.强制风险披露 7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。 2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。 5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。 5.2.2 《银行业监督管理法》的监督管理实施 1. 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、

2016-8-24网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(全文)

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。 第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。 本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。 第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。 第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 第二章备案管理 第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

《网络借贷暂行管理办法》正式发布

《网络借贷暂行管理办法》正式发布 备受业界期待的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行(征求稿)》终于正式发布喽! 真是“千呼万唤始出来”!12月28日下午，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布，开始向社会公开征求意见。公众意见反馈时间共一个月，截至日期为2016年1月27日。 《征求意见稿》重申了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等十二项禁止性行为，并着重提出对出借人和借款人资金安全和合法权益的保护。 《征求意见稿》一出，受到业界广泛关注和热议，监管发力，有助于溯本清源、去伪存真，更好地优化行业生态，推动行业健康、可持续发展。对于那些打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为以及不合规平台，自然难以逃脱被整顿的命运。 而对于被服务对象，出借人和借款人的权益将得到更加全面和规范的保护，信息更加透明，风控更加完备，服务更加优质，从而真正达到发展普惠金融的初衷，让更多的创业精英、小微企业主、工薪阶层、大学生等人群获得帮助，改变命运，实现财富梦想。 以下为征求意见稿全文： 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 (征求意见稿) 第一章总则 第一条 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

P2P网贷管理暂行办法

P2P网贷管理暂行办法 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 第一章总则 第一条 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。 本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 本办法所称地方金融监管部门是指各省(区、市)人民政府承担地方金融监管职责的部门。 第三条 [基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。 借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。 第四条 [管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介