浅议我国银行保险产品开发的策略

浅议我国银行保险产品开发的策略

摘要：随着中国改革开放的进程进一步加大，作为中国经济发展中重要的三个金融工具银行、保险、证券现已初现一体化模式。即有第三方存款、有银行保险等新兴事物，银行保险如何在银行业务中长久发展，创新的产品是关键。

关键词：银行、保险公司、银行保险、产品策略

21世纪的商业银行要想在市场上有一定的竞争地位，必须成为一个多功能的金融超市。有基金、证券、保险、黄金、理财等金融工具。而银行保险的产生及发展，是近50年欧美金融服务领域以及我国近20年来金融领域的一次重大变革。简而言之，银行保险是指商业银行和保险公司通过共同的销售渠道，为共同的客户群体，提供兼备银行和保险特征的金融产品的一种金融服务模式。由于银行保险具有机构上、业务上以及资金上的协同效应，因而无论对保险公司还是银行来说都颇具吸引力。上世纪80年代后期，欧美国家的银行保险模式传入到中国并取得了较为迅速的发展。但总体而言，我国的银行保险发展仍不成熟，在营销策略特别是产品策略方面还有许多需要改进之处。

一、我国银保产品存在的主要问题

1、品种单一，结构失衡

我国的银行保险基本以寿险产品为主，健康险、意外伤害险及财产保险等非寿险产品只占银保市场的很小部分。而寿险业务中，90%以上又为分红加固定收益的趸交产品，剩余部分为万能

和投连险。为什么在我国银行保险业务上出现如此大的结构差异呢？促使银行保险集中在分红趸交产品的原因是多方面的。首先是我国居民的消费投资需求。从2000年以来，我国的资本投资市场的不稳定性，股市的大起大落造成人们对资本市场的投资趋于谨慎，在就是前几年人民银行连续的下调居民存贷款利率，使居民的存款利率达到历史最低点，而国内的通货膨胀一直居高不下，造成负利率时代的到来。国家对房价的打击，促使人们持币观望的态度。种种原因迫使得众多储户不得不将部分银行存款分散投资于其它收益率更高的金融产品，分红型寿险业务便是其中的一种。其次，现行银行与保险公司在产品合作上90%以上以较短期限的趸交分红型产品为主，较长期限的期交业务占比很小。这样一种产品结构相对保险公司在资金运用上受到一定的局限性，银保产品结构完全失衡。第三，国内保险公司在与银行开展银保业务的初衷，想通过银保业务占比来达到一定的市场影响，这种市场导向造成银保产品单一、结构失衡。最后，国内保险公司与银行的合作力度不够、创新能力不足、相关管理经验欠缺也是造成银保产品品种单一的重要原因。

银保产品品种单一化不利于银保市场的健康发展。首先，严重同质化的银保产品岑出不穷，完全不能满足消费者多层次和不断变化的需求。其次，由于片面强调产品收益率，固定收益型银保产品的保障功能逐渐被弱化，而与银行的一些本源业务形成竞争替代关系，降低了银行保险的协同效应。

2、产品缺乏创新，低端化

首先，我国现行在市场上销售的银行保险产品以分红险为主，而分红险又与银行理财产品形成一定的竞争也与银行产品形成替代关系。在银行销售的银保产品往往与银行的存款进行比较，使我们的银保产品走入严重的误区。而在欧美国家，银行保险则更注重开发一些与银行产品互补的产品，如贷款抵押保险、信用卡持有人保险等，以满足客户多层次的理财融资需求。这充分体现了银行和保险公司在产品开发方面的合作和创新能力。

而目前。我国银保合作大多停留在浅层次的“代理协议”模式(即银行仅作为保险公司推销其产品的一个渠道，以获取手续费为其利润来源)和“多对多”模式(即一家保险公司同时与多家银行合作，一家银行也同时代理销售多家保险公司的产品)阶段。这种模式不利于产品创新：银行由于缺少与保险公司的共同激励机制，而缺乏产品创新的动力：保险公司之间又竞相抬高手续费以争夺银行的网点资源，因而很少把精力放在产品开发上面。所以，国内银行保险产品低端化，主要是由银行与保险公司的合作模式不适应银保的发展而造成的。

3、产品严重的同质化，竞争上无序

现在市场上的银保产品是严重的同质化，各家保险公司是换汤不换药的模式，将同业公司在市场有一定的竞争力的产品拿来改一改，就成为其公司的主打产品。市场上千篇一律的产品到处

都是。这样就造成市场竞争不是创新的产品和服务的竞争而在手续费的无序竞争。甚至还玩起其他非法手段来争夺资源。

4、销售手段单一，销售渠道不匹配

中国自从引进银行保险以来，一直沿用老的销售模式，即驻点销售，也就是保险公司派驻销售专员进驻银行网点，辅导银行员工销售保险产品。这种合作模式在后来的市场发展和竞争中，出现种种问题。如银行员工完全依靠保险公司人员销售，没有体现银保销售的主体。如多家公司经营一个网点是的竞争问题等等，销售方法及其单一。在欧美一些银行保险发展较为发达的国家，往往采取的事不同的产品提供给与之相匹配的销售渠道，而在我国，大多数保险公司只看重银行的网点资源和柜台销售能力，从而忽视了对其他销售手段的运用，例如电话营销、网络营销、客户经理营销等模式。另外，国内的银行保险销售渠道与产品形态的匹配程度也不高。使得销售效率低，并造成渠道资源的浪费。

二、我国银行保险的产品开发策略

1、细分市场，根据不同客户需求设计适合的产品

保险公司应与银行联合起来，充分利用银行客户信息资源，并对客户资源进行市场细分，根据不同需求层次的客户设计相应的险种。具体来说，银行与保险公司可以根据以下标准来细分市场：

(1)按银行产品的消费群体划分

即对银行现有的客户按照其消费银行产品的不同层次特征来进行细分。对大多数普通银行网点客户而言，一般的保障和储蓄类产品便可满足其需求。对个体老板客户则可以提供一些养老、医疗类保险产品，对私营业主可以设计一些雇主类的保险套餐。对于高端的白金客户，可以提供一些集银行、保险、投资和传承资产于一身的产品。另外，个人意外险也因投保方便而适合对持卡用户利用ATM机进行销售，以降低销售成本。

(2 ) 按客户收入水平划分

一般而言，客户的收入水平会直接影响到他们对银行保险产品的需求。集银行、保险、投资于一身的理财产品比较符合较高收入者的胃口。中等收入者则更偏好稳健投资和一些税收优惠的保险产品。而对较低收入者而言，保障功能全面、有稳定的收益的产品是他们最大的需求。

(3)按地区差异划分

在经济较为发达的地区。其居民的剩余资金较多，理财意识相对较强，对带有投资加保障功能的银行保险产品的需求量相对较大。而在相对经济落后的地区，消费者对银行保险产品的保值增值加保障功能则更为看重。在一些农村地区，还可以推出与社保相补充的医疗保险和养老保险等相关险种，不仅增大了银行保险的需求，还可以推动当地农村向新型城镇的发展。

2、加强保险公司与银行的合作，促进产品创新

首先，要充分利用银行的品牌优势，设法将保险产品整合到银行的产品组合中。从消费者的角度来看，银行在金融产品的知识、理财建议的客观性等诸多方面较保险公司更胜一筹，因此恰当利用银行品牌具有的先天优势来整合和销售保险产品不仅有

利于最大程度发挥银行保险的业务协同效应，同时还可以将不同公司的产品通过银行的品牌效应区别开。这里需要国家监管部门的大力配合。

其次，随着我国金融体制的进一步改进，近几年我国有些银行与保险公司尝试着股权的相互渗透和影响。随着银行与保险公司之间，银保融台已经不仅停留在销售合作层面上，而演化成一种包括股权融合、产品设计、营销、管理等多层次全方位的合作模式，双方已经有建立了血脉关系。例如，香港汇丰银行将保险纳入自己的银行产品链中，无论是在产品设计、营销管理还是售后服务的过程中都将保险产品完全视作银行主业来经营和运作。在产品设计环节加强银保合作，不仅可以最大程度解决目前国内银行保险与银行主业相互竞争的问题，还可以为客户提供真正“一站式”的金融服务，有助于银行金融业务的创新。

最后，加强保险公司与各银行的合作，大力开发创新的产品。在我国，大大小小的银行机构并存但其主导市场不同，我们要了解其存在的理由。如邮政银行主要在县域经济和乡镇上占据绝对优势，农业银行在城市和县域经济上都占比较大。而工行、建行在城市的商业业务客户占比就比较高。而中国银行掌握着大量有

外币的高端客户。还有一些股份制商业银行和地方商业银行在开发渠道业务客户上都有自己的侧重点。这些渠道的客户相应的消费需求就完全不一样，银行与保险公司完全可以联合起来按照各个渠道的客户特点设计出适合该渠道销售的银行保险产品。

3、银行保险需要整合销售渠道

随着人们消费观念的变化，服务的差异化正在逐渐取代产品的差异化成为企业核心竞争力的构成要素。因此，对于这种服务的销售渠道进行整合管理就显得十分重要。就我国的银行保险现状而言，首先是要拓宽销售渠道，在保留原有柜台销售的基础上，发展顾问行销、网络销售、电话销售、ATM机销售等多种销售手段。

其次，我国的银行保险还应对不同的销售渠道进行整合、管理。整合渠道可以按以下标准来进行：一是要尽量以客户的需求和适合客户的需求为标准;二是要充分利用银行现有的销售平台：三是要提供与销售渠道相匹配的银行保险产品。其中，提供与销售渠道相匹配的银行保险产品尤为重要。一般来说产品的复杂程度与销售手段的复杂程度是成正比的。对简单、标准化的产品可以进行柜台一站式销售;而一些兼备投资和保障功能的产品则需要通过理财顾问销售，对于个人意外险卡单式等产品进行直销和电话行销以及网上销售比较合适。

三、在开发银保产品上应注意考虑的几点

银行保险产品策略的制定除要汲取国外的成功经验以外还

必须考虑一些客观的因素。首先，必须考虑到银行已拥有的客户群，制定产品策略时既要保证银行不丢失已有的客户，又要争取吸引更多新客户，同时还可以挖掘已有客户的新需求。其次，银行现有的销售渠道也是影响产品策略的因素，如果银行已经建起完整的金融产品销售渠道。剩下的工作就是根据银保产品的特征对已有的资源进行整合。此外，银行和保险公司间的合作模式也会影响银保产品开发策略的选择，随着银行与保险公司之间合作的不断加深，其产品策略也会做出相应的调整。

在变化多端的银行保险市场上，只有指定了适应银行与保险公司合作需要相结合的银保产品，我国的银保市场才能健康、长久的持续发展。银行与保险公司才能在市场上取得双赢局面。

（作者：国华人寿保险公司黄冈中心支公司）

战略合作协议

合同编号：（） 战略合作协议 （银行与政府,1.0版）

甲方：市人民政府 负责人： 地址： 电话： 传真： 邮编： 乙方：中信银行股份有限公司 法定代表人： 地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座 电话： 传真： 邮编：100027 协议签订地点: 协议签订日期: 年月日 为积极贯彻落实国家关于经济发展的方针政策，大力推动甲方辖区内经济建设，促进区域经济持续发展，甲方与乙方本着合作共赢、互利互惠、优势互补、平等守信的原则，以共同发展和长期合作为目标，签订本战略合作协议。 第一章合作原则

第一条甲乙双方以政府组织优势和中信银行金融服务优势的互利互惠为基础，一致同意建立长期战略合作关系。双方将发挥各自优势，推进甲方所辖区域内经济社会和中信银行事业的共同发展，实现地方经济和金融的可持续协调发展。 第二条甲方视乙方为重要的长期合作伙伴，将结合甲方实际情况选择乙方为金融业务的主要合作银行之一，选择并统筹安排使用乙方提供的产品和服务，积极推荐乙方作为其重点发展领域和重点建设项目的业务合作伙伴，并在立项审批、投资计划、配套资金和担保等方面给予大力支持和配合。 乙方将甲方作为重点服务对象，在国家政策、法律法规允许的范围内，充分利用乙方的服务资源和产品优势，积极支持甲方重大建设项目融资、经济结构调整和产业升级、新兴产业、国有资产管理与国有企业改革等，为甲方提供全方位、便捷优惠的金融服务，全力支持地方经济发展。 第三条本合作协议为框架性文件，是对双方权利义务原则性的约定，所商定事项为今后业务战略合作的意向文本，不构成协议双方互相追究违约责任的依据。甲乙双方将依据本协议的精神和原则，安排落实各自后续的工作与义务。涉及具体业务的合作，双方将根据需求另行签订具体业务协议。 第二章合作领域 第四条双方同意在甲方推进其辖区内战略部署、调整优化经济结构和转变经济增长方式、构建和谐社会、努力促进区域经济持续发展的总体规划框架下，由乙方针对甲方辖区内现代服务业、城镇化建设、公用事业等重点领域的大型项目上，提供全方位、综合化的金融服务。

银行保险营销方案

银行保险营销方案 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式：一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金

融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。

国资委与银行全面战略合作协议

XX国有资产监督管理委员会XX银行股份有限公司 全面战略合作协议 中国·XX 二○XX年X月

全面战略合作协议 甲方： 地址： 负责人： 联系电话： 乙方： 地址： 董事长： 联系电话： 为推动“十二五”期间XX新兴产业快速发展，把XX造成为全省经济发展的快速增长极、泛长和泛珠三角区域有战略影响力的现代经济中心城市和低碳生态发展示范城市，加强XX国资委监管企业和XX银行之间的紧密合作，经双方充分协商，本着“信用为本，合作共赢”的原则，签订本全面战略合作协议。 一、指导思想 （一）甲乙双方以发挥政府组织优势和XX银行金融服务优势为基础，一致同意建立长期战略合作关系。双方将发挥各自优势，推进XX经济社会和XX银行金融事业的共同发展，实现XX经济和金融的可持续协调发展。 （二）甲方视乙方为重要的长期合作伙伴，结合甲方的实际

情况选择乙方为金融业务的主要合作银行之一，选择并统筹安排使用乙方提供的产品和服务，积极推荐乙方作为甲方监管企业、新兴产业客户和国资委监管范围之内的政府重点建设项目的业务合作伙伴，并在各项服务方面给予大力支持和配合。 乙方将甲方作为最重要客户之一，在国家法律法规、政策允许的范围内，充分利用乙方的金融资源和产品服务优势，积极支持甲方监管企业的资金配套和重大建设项目融资、经济结构调整和产业升级、国有资产管理与国有企业改革等，为甲方及甲方推荐的客户及项目提供全方位、便捷优惠的金融服务，全力支持地方经济发展。 （三）本合作协议为框架性文件，是对双方权利义务的原则性约定，甲乙双方签订的各项具体业务协议、合同均应在遵照本协议所确立的原则下订立，具体业务协议内容不得违反本协议确立的合作原则。 （四）本合作协议框架下涉及的具体业务，均须另行签订业务合同，并在符合国家法律法规且符合双方的业务审批条件和办理程序的前提下进行。本协议约定事项与业务合同不一致的，以业务合同为准；业务合同中没有约定的事项则适用于本协议。双方本着互惠互利、实现共赢的宗旨，坚持平等合作、共同发展、重点支持、梯次推进、诚实守信、市场化运作的原则，开展全面战略合作，共同促进城乡经济社会统筹发展。

银行保险战略合作协议

xx银行股份有限公司 xx财产保险股份有限公司xx分公司 战略合作框架协议 甲方: xx银行股份有限公司 乙方: xx财产保险股份有限公司xx分公司

为推动双方的业务合作，促进共同发展，实现资源共享、优势互补，根据我国相关法律、法规的规定，甲、乙双方本着平等合作、互惠互利、共同发展的原则，经充分协商，就全面业务合作事宜达成如下协议: 第一条业务合作原则 甲乙双方自愿选择对方作为合作伙伴，相互支持、相互促进、共同发展。 (一)甲乙双方相互支持为对方业务发展提供相应资源和优质服务，在符合国家相关法律、法规的前提下，甲乙双方就有关业务合作形式及具体合作内容进行深入探讨。 (二)双方在《xx银行股份有限公司-xx财产保险股份有限公司xx分公司战略合作框架协议》下，共同制定合作计划并各自下发分支机构执行。甲方授权其分行及直属分支机构，乙方授权其分/支公司就本协议所指合作范围进行具体内容洽谈。双方分支机构在具体推进业务合作时，均应根据本协议条款和合作计划的有关约定，在本协议的基础上，结合当地实际情况签订具体的实施协议，推进全面业务合作的深入发展。 (三)双方要强化分支机构依法合规经营意识，完善双方员工职业规范和行为准则，共同加强对银行、保险业务重点环节的监督管理，建立健全双方银保从业人员职业操守及相关规章制度，确保银行、保险业务的长远、健康、稳健发展。 第二条业务合作范围

(一)保险业务合作; (二)银行存款业务; (三)投资理财业务; (四)融资业务; (五)银行卡业务; (六)电子商务; (七)经双方确认的其他方面合作。 第三条银行保险合作关系的管理 为确保双方合作目标的实现，甲乙双方协调各自内部相关部门对双方的全方位合作进行规范和管理，定期沟通业务合作情况、交流相关信息。xx地区银保代理业务由乙方xx中心支公司负责落实，其它地区银保代理业务由乙方对应分/支公司负责对接落地。 具体的银保合作业务将由甲乙双方及其授权分支机构另行专门签署针对具体业务的专项合作协议，以具体合作协议为准。 第四条履约保证保险业务 针对甲方正在推进的农村金融服务、艺术品金融服务、小微金融服务、创业金融服务等金融创新方面的风控需求，乙方积极推进履约保证保险服务创新，推出适合金融市场拓展和银行避险需求的创新履约保证保险产品。 第五条银保代理业务 甲乙双方根据中国人民银行、银监会、保监会及其他相关部门的政策规定，开展保险兼业代理业务。在符合法律法规、监管政策并经双方协商

新产品开发战略案例分析

新产品开发战略案例分析 ——诺基亚N8—00 科技以人为本！ 学号：290102139 姓名：向容 内容简介： Part1 、诺基亚N8新机重装上阵 Part2 、N8上市背景 Part3 、N8市场优势分析 Part4 、巨大的市场挑战 一、诺基亚N8新机重装上阵:连接. 创造. 娱乐 北京时间4月27日下午18时，诺基亚正式发布了最新旗舰智能手机——诺基亚N8。诺基亚N8是全球首款采用Symbian^3操作系统的手机，并且拥有1200万像素摄像头等强悍的硬件配置，受到了用 户的广泛关注，其主要硬件达到旗舰水准。

诺基亚N8是第一款采用Symbian^3操作系统的终端，拥有足以媲美专用照相机的新一代成像系统。诺基亚N8也包括有HDMI接口，让你很方便的用手机连接上高清电视，在大屏幕上和朋友及家人分享照片和视频。还具备强大的无线连接功能诺基亚N8是你的便携娱乐中心，你可以享受杜比数字环绕的高清视频，并通过网络电视应用程序随时随地观看本地网络电视节目。诺基亚N8是诺基亚第一款整合了Qt软件开发环境的终端。Qt适用于Symbian操作系统和其他软件平台，可简化开发工作，让应用开发一次完成。强大的多媒体功能也是该机的主攻方向 机 追 出 需 ， 基 一 市 消 不 费

3、科技的迅猛发展是N8出现的一剂猛药。 随着信息爆炸时代的来临，原有的2G及其延伸技术已经不能应付越来越庞大的数据传输量，这时候第三代移动通讯技术3G （thirdgeneration）便被提上了日程。3G面向高速、宽带数据传输。国际电信联盟（ITU）称其为IMT-2000 （InternationalMobileTelecom-munication）。最高可提供2Mbp/s 的数据传输速率。主流技术为CDMA。除了3G的的推动，还有采用了塞班3智能移动终端操作系统的强势发展，相比当前Symbian OS 最新版本，Symbian^3有着六方面重要的改变，这一剂高科技猛药促使N8的诞生。随着HTC和索尼爱立信在智能手机系统平台方面的转型，Android系统手机也终于占据了三个席位，可以说在一定程度上体现了正在悄然进行的智能手机系统平台版本的演变。智能手机的演变也是其功臣。 4.、市场竞争的不断加剧，N8的出现是诺基亚产品的一剂强心针。 面对苹果公司第三季度即将发布的Iphone第四代，诺基亚N8的出现无疑是其竞争力的一剂强心针，公众也会不自觉的把二者放到一起作比较，那么对于第三季度的手机大战，N8的出现注定了是一次较量。

银行与地产集团战略合作协议样稿

银行与地产集团战略合 作协议样稿 集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]

某某银行股份有限公司某某地产集团有限公司 战略合作备忘录 （2015—2018） 本协议于2015年月在 XX 签署

甲方：某某银行股份有限公司 乙方：某某地产集团有限公司 鉴于： 甲方（如无特别说明，本协议中提及“甲方”时均指某某银行股份有限公司总行及其下属各分支机构）是一家业绩优良、规范管理的新型股份制商业银行，为我国银行体系中最具生机和活力的商业银行之一，目前已在环渤海、长三角、珠三角等区域开设多家分行。 乙方（如无特别说明，本协议中提及“乙方”时均指某某地产集团有限公司及其有控制权的下属子公司，本协议中提及的乙方的“子公司”，均是指乙方对其有法律上控制权的下属子公司）是一家在香港联交所上市的综合企业公司，其在中国大陆有着丰富的楼盘、物业运营经验，延续在香港建造高档住宅的成功经验，成功踏入中国内地住宅开发市场，主要事业是甄选中国内地各城市优质地段，进行高档住宅项目开发，为内地主流人士打造更多真正符合国际水准精品住宅的地产企业之一。 为充分发挥甲乙双方的优势，巩固、发展业已存在的良好关系，扩大合作领域、深化合作内容，建立新型的、深层次的银企合作关系，繁荣和发展地区经济，甲乙双方本着平等互利、诚实信用、共同发展的宗旨，经协商一致，订立战略性框架协议如下：

第一章合作原则 第一条基于多年来的良好合作关系，甲乙双方一致同意建立长期战略性合作关系。双方将发挥各自优势，推进银企事业的共同发展，实现可持续协调发展。 第二条甲方将乙方作为总行级重点客户之一，在国家政策、法律法规允许的范围内，充分利用甲方的总部优势和服务资源，积极支持乙方重大项目建设、资源整合、并购重组、自身及下属子公司的经营周转等，优先为乙方提供便捷、高效、全方位的金融服务，全力支持其发展。 乙方将甲方作为重要的长期合作银行之一，结合乙方的实际情况，选择甲方为金融业务的主要合作银行之一，选择并统筹安排使用甲方提供的产品和服务，且在同等条件下优先选择甲方作为其优势业务和重点项目的业务合作伙伴。 第三条本合作协议为框架性文件，是对甲乙双方权利义务的原则性约定，甲乙双方签订的各项具体业务协议、合同均应遵照本协议所确立的原则订立。 第四条本协议框架下涉及的具体业务，均须另行签订业务合同，并在符合国家法律、法规、金融监管规定且符合双方的业务审批条件和办理程序的前提下进行。本协议约定事项与业务合同不一致的，以业务合同为准，业务合同中没有约定的事项适用本协议。

谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文

谈新时代银行保险营销策略-银行管理论文-管理论文 ——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印—— 摘要：随着科学技术不断发展，银行保险工作有了新的要求。为了有效满足新时代对银行保险营销工作提出的要求和战略目标，应拓展银行保险业务，促进保险业的发展，提升商业保险工作的整体质量和水平。在新时期，银行保险业务发展过程中面临许多问题和挑战，因此银行保险营销工作要结合新时代的背景，确立相应的工作要求，分析银行保险业务开展中存在的阻碍因素，结合银行保险营销工作现状，提出相应的工作建议，提升银行保险营销工作的整体质量和水平以及工作效率。论述了我国银行保险营销中存在的问题，提出了加强银行保险营销的策略，以供参考。 关键词：新时代；银行保险；营销策略

经济全球化推动了各国的经济发展，在市场经济发展过程中，金融业相关产业的发展模式产生了一定改变，银行保险业务顺势而生。与其他国家相比，我国的银行保险业务发展相对较晚，在各项活动开展过程中，主要通过银行与保险公司双方合作的方式加强业务往来，开拓银行保险业务。与传统的保险业务工作模式相比，加强银行保险业务的拓展使保险工作更加高效稳定，能够开创新的格局，加强保险业务的改革创新，不断提升其整体的工作质量和水平。开展银行保险业务时，要提高整体服务质量，综合银行、保险公司和客户3方的实际需求，不断优化创新工作模式，在提升银行保险业务质量和水平的同时，获得顾客的信赖。加强银行保险营销工作能够落实国家的相关政策，激发保险行业的发展活力，有效满足人们的投资刚性需求，为银行提供稳定持续的个人客户，提升客户账户活跃度。 1我国银行保险营销中存在的问题 1.1合作机制不完善

市场开拓的五大战略分

市场开拓的五大战略 [分享]企业在确定其目标市场以后，下一步的任务就是怎样运用正确的营销策略占领它，并且要选择一个正确的目标市场拓展战略。 然而，目标市场拓展战略的选择依赖于市场本身的特征、各个市场的联系、市场竞争状况以及企业所具备的实力等条件。所以，企业在选择目标市场拓展战略时应该作深入细致全面的分析。一般来讲，企业可供选择的有以下五种典型战略： 一、“滚雪球”战略 目标市场的“滚雪球”拓展战略是中小企业最常用的一种策略，即企业在现有市场的同一地理区域内，采取区域内拓展的方式，在穷尽了一个地区后再向另一个新的区域进军的拓展战略。具体来讲，这种战略的拓展以某一个地区目标市场为企业市场拓展的“根据地”和“大本营”，进行精耕细作，把“根据地”和“大本营”市场做大、做强、做深、做透，并成为企业将来进一步拓展的基础和后盾。在“根据地”市场占有了绝对优势和绝对稳固之后，再以此为基地向周边邻近地区逐步滚动推进、渗透，最后达到“星星之火，可以燎原”，即占领整个市场的目的。 采取“滚雪球”的市场拓展战略具有以下优势： 1．有利于企业降低营销风险

“根据地”的营销战略能为周边地区的营销实践提供丰富的经验和良好的示范。企业在全力建设“根据地”市场的过程中，对产品的市场营销规律有了较多的研究，包括成功的经验和失败的教训。“根据地”营销经验的日积月累自然成为企业日后向周边拓展最宝贵的财富和 资本，营销的失误会进一步减少。随着市场的不断滚动拓展，企业的“根据地”市场地盘的扩大，这些经验和教训愈加丰富，市场营销的风险会越来越低。 2．有利于保证资源的及时满足 市场滚动的开始是以“根据地”市场的“兵强马壮”为基础的。已做大做强的“根据地”市场的利润丰收为新开拓市场提供充足的资金积累，“根据地”营销实践成为企业营销人才培养的“黄埔军校”，因而在市场拓展中能源源不断地向前方市场输送人才。 3．有利于市场的稳步巩固拓展 “滚雪球”市场拓展战略是在现有市场车牢被占领之后才向新的周边市场拓展，秉持稳健踏实的理念，达到步步为营的目标。 温州有许多民营企业就采用了这种“滚雪球”的循序渐进战略。如温州“大隆”鞋机，其整个国内鞋机市场主要是“三州”，即以男鞋为主的温州、以女鞋为主的福建泉州、以旅游鞋为主的广州。“大隆”首先当然是近水楼台先得月，温州鞋机市场为将来进一步发展的“根据地”。当占领温州70％的鞋机市场，取得绝对稳固的垄断地

新产品的研发风险与策略

新产品的研发风险与策略 【摘要】随着科学技术的进步，产品的生命周期日趋缩短。企业要想持久地占领市场，必须不断适应市场潮流变化，推陈出新，才能适应变化的市场需求。因此，企业管理者应力求采取正确的新产品开发策略。 【关键词】新产品；产品开发；风险；策略 在市场营销活动中新产品的范畴与科技领域的新产品的含义不同，不仅仅是新发明创造的产品，其内容广泛得多。新产品除包含因科学技术在某一领域的重大发现所产生的新产品外，还包括如下方面：在产品销售方面，只要产品在功能或形态上发生改变，与原来的产品产生差异，甚至只是产品单纯由原有市场进入新市场都可视为新产品；在消费方面，能进入市场给消费者提供新利益或新的效用而被消费者认可的产品。 从管理的方面又包括：国际性新产品、全国性的新产品、本地区的新产品、本企业的新产品。从管理角度分类新产品的目的，主要鼓励企业积极主动的开发新产品。提示企业并不是只有世界性的、全国性的产品才是新产品，只要企业积极努力，在开发新产品工作方面是可以有所作为的。 但随着改革不断深入，市场经济进一步发展，市场将逐步发育，市场体系将逐步完善，成为全国统一的市场。企业要开发本地区、本企业的新产品应特别慎重，以免一哄而上，重复引进，一旦供给大于需求，则将导致产品滞销，企业受损。 新产品从研究到开发到生产和销售，是一个充满风险的过程，这种风险既蕴含着可使企业发展和盈利以及获取技术优势与市场优势的机会，但也存在着失败的风险。新产品的开发生产和销售存在技术风险、生产风险和市场风险，一旦遇到风险而失败则给企业的损失是巨大的，新产品开发失败的原因是很多的。

国外的一项调查，新产品开发的成功率：消费品40%，工业产品仅为20%，服务类产品为18%。而据对国外700个工业企业的调查，新产品开发综合成功率率仅为65%。新产品开发所以失败，风险较大其原因是很多的。 客观原因主要有：国内外竞争对手抢先进入市场，推出新产品，市场竞争加剧；银行贷款利率升高，投资风险增大；科学技术发展速度较快，新产品开发步伐赶不上科技发展速度，使新产品在开发过程中就夭折；市场需求变化加快和市场趋于分散，迫使企业的新产品面向范围更小的目标市场。 主观的原因有：技术上不过关，有的新产品对技术要求甚高，但企业技术能力有限，使产品质量不能保证。如有的企业生产的电热水淋浴器，由于技术上不过关，竟然发生消费者洗澡时触电身亡。新闻媒体一曝光很少有消费者再购买这种热水器了。 另外企业信息不灵，生产出来的产品不够先进，或只是本地区先进，这样就失去了技术上的优势。有的企业在产品开发上由于技术障碍产品迟迟研制不出，造成开发时机过迟，市场已被竞争者占领；过分重技术轻市场。既过分重视技术的先进性而忽视对市场需求的分析，结果开发出来的新产品尽管技术水平和性能均比较高，但因不符合国情或超过消费者承受能力而缺乏市场需求。集中表现在产品售价太高。 例如，某企业开发一种省力型打谷机，可以减轻农民在进行谷物脱粒操作时困难和体力消耗，但开发成功后难以打开销售局面。原来传统的人力打谷机已占据市场，该新产品的售价比一般打谷机高出几倍，因而对于节俭的中国农民来说无疑显得价格偏高；市场不利因素估计不足。在估计新产品的市场容量时过于乐观，看不到不利的市场因素，结果对市场做出高估计，导致决策失误。例如，某企业开发一种液化汽残液处理器，认为有全国成百上万液化汽用户，因而市场潜力是巨大的。但开发成功后，却遇到大量市场风险而失败。 因为这种产品首先要获得公安部门的许可，并获得煤气公司的同意。因而不仅审批环节多，而且涉及到与煤气公司的利益关系，煤气公司想与这家企业联营，

银行保险营销方案

银行保险营销方案 引导语：对于保险营销，各银行都会制定方案，确保相关工作开展顺利。下面是XX整理的银行保险营销方案，欢迎各位参阅。 银行保险营销方案银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式： 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周

期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后，银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之，任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。 银行保险营销方案银行保险的市场营销策略是由一系列的决策和行动方案组成的统一体，其目的是利用银行

新产品开发策略市场研究方案

新产品开发策略市场研究方案

新产品开发策略市场研究方案 1. 定义 新产品至少能够有两种:其一,它来源于某种现有产品线的延伸,譬如商家已经投放了普通洗衣粉,接着又进行香味的延伸,开发出新品带苹果香味的洗衣粉。这种新产品就是普通洗衣粉的延伸。其二,它是一个全新的产品。 2. 新产品开发的基本步骤 ?思想库建立阶段 ?概念筛选阶段 ?概念测试阶段 ?产品测试阶段 3. 如何建立思想库 所谓思想就是能够形成文字描述的产品点子,许许多多的产品点子按照某种规范存放就形成了思想库。一般来说,企业的研发部(R&D)负责建立并维护产品思想库。对于商家来说,产品思想库的建立非常重要,因为它是企业源源不断推出新产品的源泉。 思想库中点子的来源包括:①过去市场报告、研发报告等内部文档;②内部员工不同时间段组织的头脑激荡讨论的结果;③用户/客户的抱怨/投诉的结果;④研发人员根据某种研发规律所做出的推导的结果;⑤市场研究公司运用用户座谈会、U&A研究中用户unmet needs 的分析等。

思想库需要不断的更新,对每一个思想也需要定义与再定义的过程,只有这样才能够保证思想库是一个真正有用的产品来源库。 4. 如何筛选概念 对于生产技术已经成熟的、或者看起来可能有市场的新思想进行规范的描述后,提供给用户进行评价,目的在于挑选出接受度、喜欢程度较高的思想,经过补充了营销的成分后,推进到概念测试、产品测试阶段、到最终推到市场。 概念筛选阶段经常是十几个概念进行评价,目的仅在于甄选出更高接受度的概念,不做其它营销成分的评价。 5. 如何测试概念 在甄选阶段从十几个概念中跳出2-5个接受度高的概念进行概念测试,目的在于估计每个概念的市场量、目标人群、价位接受度等,为是否进行产品测试阶段作支持作用。 6. 如何测试产品 对于经过产品测试的概念,商家或者产品出产品或者产品模型,进行产品测试。产品测试的目的只在于产品与概念的匹配程度、产品的属性评价等。 7. 新产品开发的市场研究中应注意的问题 新产品开发是非常敏感的市场研究技术,因为它涉及到的是一种全新的产品,用户基本上看不到摸不着产品,因此其研究难度非常大。在研究过程中,研究公司在过程控制、目标用户的定义、抽样设计、研究设计、数据分析、报告撰写直至结果解释的各个阶段,都要求较高,且必须具备特别的分析技术与经验。另外,对于不同的产品

银行企业间战略合作协议模板 银企框架合作协议范本

银企战略合作协议

甲方：***银行 乙方：***有限责任公司 为推进***银行（以下简称为甲方）与***有限责任公司的全面合作，实现双方互利共赢、共同发展，根据国家法律、法规以及银行业监督管理机构有关规定，双方本着自愿、平等、互利、守信的原则，经充分协商，达成本合作协议。 第一章总则 第一条甲方在国家法律、法规和金融政策允许的业务范围内将乙方作为重点支持客户，利用自身的金融资源为乙方优先提供全方位的金融服务。 第二条乙方在国家法律、法规允许的范围内将甲方作为重要的业务合作伙伴，利用自身的资源为甲方提供必要的信息和便利，以协助甲方为乙方提供金融服务并防控风险。 第三条本协议是指导双方全面合作的框架性协议，甲乙双方办理本框架协议下各项业务，所签订的各项具体业务协议、合同遵照本协议所确立的原则，并以各项具体业务协议、合同约定的内容为准。 第二章业务合作领域

经协商，甲乙双方可在以下所列范围内开展全面合作。 第四条信用业务 （一）授信 在乙方符合甲方信贷审批条件的情况下，甲方根据乙方的资金需求和乙方的经营管理及财务等状况，向乙方提供**万元人民币的授信额度。随着乙方的发展，根据实际情况调整融资总量，进一步扩大双方合作范围，使甲方成为乙方的主要合作银行。 （二）甲方根据乙方需要，在额度内可提供以下信用品种：包括但不限于：固定资产贷款、短/中期流动资金贷款、国际贸易融资、担保承诺业务、法人账户透支、债券及票据交易、银团贷款、银行承兑汇票承兑及贴现、应收账款融资、信用证等。 第五条结算业务 甲方利用金融结算系统为乙方及其成员单位提供人民币、外币一揽子结算服务。乙方及其成员单位根据结算业务需要，在甲方开立结算账户。 第六条现金管理 甲方利用现金管理系统为乙方建立全面的资金结算网络和资金服务平台，提供快捷、方便、安全的账户管理、收款服务、付款服务、流动性管理、投融资服务等，协助乙方进行资金集约化管理。乙方资金管理业务优先选择在甲方办理。 第七条代理业务 甲方利用电子渠道和遍布全区城乡的网点网络优势，通过代收现金、实时扣款、自助缴费电子系统等多种方式，为乙方提供

银行保险营销方案_范文

银行保险营销方案 本文是关于范文的银行保险营销方案，感谢您的阅读！ 银行保险营销方案（一） 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式： 一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来，同样也要与保险产品相联系。例如，一个

中国奇瑞汽车的国际市场开拓策略研究

中国奇瑞汽车的国际市场开拓策略研究一：奇瑞汽车股份有限公司简介与现状 1.简介 奇瑞汽车股份有限公司(Chery Automobile Co., Ltd.)，是一家从事汽车生产的国有控股企业，1997年1月8日注册成立，总部位于安徽省芜湖市，现任董事长兼总经理是尹同跃。公司产品覆盖乘用车、商用车、微型车等领域，奇瑞汽车9年蝉联中国自主品牌销量冠军，成为中国自主品牌中的代表和精品。 2.当前现状 奇瑞公司旗下现有奇瑞、瑞麒、威麟和开瑞四个子品牌，产品覆盖乘用车、商用车、微型车领域。目前，奇瑞已有16个系列数十款车型投放市场，另有数十款储备车型将相继上市。奇瑞以“安全、节能、环保”为产品诉求，先后通过ISO9001、德国莱茵公司ISO/TS16949等国际质量体系认证。多年来，以“零缺陷”为目标的奇瑞产品受到消费者青睐，2009年实现整车销售达50万辆，同比08年增长40%，连续9年蝉联中国自主品牌销量冠军，连续七年成为中国最大的乘用车出口企业。现已成为我国民族汽车产业的领跑者。 “全球化”是奇瑞的战略发展目标。奇瑞从发展初期就注重开拓国际、国内两个市场，积极实施“走出去”战略，发展非常迅速。国外有着广阔的汽车销售市场，奇瑞汽车开拓国外市场有其必要性和可行性。在对其进行市场分析的基础上，提出进入初期将追求时尚但收入不高的年轻人市场定为目标市场，并提出了相应的产品策略、价格

策略、分销策略和促销策略。本文通过对各方面要素研究，探讨奇瑞汽车开拓国外市场的战略分析。 二．奇瑞国际市场宏观环境分析 1.优势分析 奇瑞汽车与欧洲汽车相比，价格便宜是奇瑞汽车最突出的优势，设计新颖、外观靓丽也是奇瑞汽车与欧洲车相区别的方面。但是，奇瑞汽车在技术、质量水平和安全性方面都不如欧洲车。奇瑞汽车与美国本土车相比，奇瑞汽车具有价格便宜、省油等优势，但在制造技术、舒适性、安全性和质量方面都不及美国车。 奇瑞汽车的优势主要是 ：① 性价比比较高。中国廉价的劳动力资源使得奇瑞汽车成本低，从而能够制定比日系、韩系车更低的价格，提高性价比； ②设计新颖有个性。奇瑞汽车在对美国市场作了充分调查基础上，新设计了五款外型非常独特的汽车，预计会深受年轻人的喜欢；③ 经济省油。奇瑞人在设计汽车时一直本着节油的原则 实践中表现相当成功。 2.劣势分析 奇瑞汽车劣势主要是：①质量不够好。由于奇瑞公司成立至今才十余年时间，在质量控制方面经验不够，从而使得奇瑞汽车的质量普遍不高；②国外销售经验不足。奇瑞汽车进入国外市场到现在不过六年，而且还没有进入过像美国这样的发达国家市场；③成本控制不够好。奇瑞公司的规模和生产效率有待进一步提高，从而让生产成本进一步得到控制。

新产品开发的战略作用

第1章新产品开发与治理导论 众所周知，企业制造和销售的产品是企业赖以生存和进展的基础，是企业生产系统的综合产出。企业的各种经营目标如扩大市场占有率、提高利润等都依附于以产品为核心要素的一系列活动之上。企业假如有了成功的、深受市场欢迎的产品，就具备了迅速进展的基础；否则，企业就会走下坡路，甚至遭灭顶之灾。 教学目的和要求 随着全球经济的一体化和“入世”后我国市场的不断开放，企业在市场上面临的竞争越来越激烈。在这种逐步开放的市场环境下，消费者不断成熟，选择越来越多，市场竞争的焦点也愈趋向于差异化竞争，产品差异化是其中的一个方面，而新产品的开发则是企业通过产品的差异化建立竞争优势的基础。现今的优秀企业普遍拥有核心竞争能力，这些核心竞争能力往往

体现在适应市场进展的强大能力，把握客户需求的能力，甚至是领导市场进展的能力上，并以核心产品的创新和整合为基础，开发出一系列优越的最终产品的能力，以便持续地获得高于市场水平的经营绩效。新产品开发作为企业获得核心竞争优势的途径之一，对企业来讲有着重要的战略意义。通过本章的学习，能够达到如下目标： ●了解和掌握产品的概念、差不多要素和产品组合策略； ●熟悉和掌握新产品的概念及新产品与产品竞争层次的关 系； ●了解新产品开发与改进的概念、特征和意义； ●了解新产品开发的战略作用； ●了解新产品开发的主导方法和治理原则；

●了解掌握超强竞争、7S模型及产品开发新态势； ●了解产品的更新换代与企业的持续经营。 第1节新产品概述 在当今的市场条件下，企业生存进展越来越依靠于新产品的开发和推广。当企业确定了正确的战略目标后，下一步确实是生成相应的新产品研发战略，以支持企业总体战略的进展。在那个过程中，不管是新产品开发战略，依旧新产品开发方向的选择，或是产品线设计等方面，差不多上围绕产品和新产品进行的。因此，有必要了解产品及新产品的一些差不多概念。 一、产品的相关概念 明确产品的涵义、产品的概念和差不多要素、产品组合策 3 / 3

资产管理公司战略合作协议

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 资产管理公司战略合作协议 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________

资产管理公司战略合作协议 甲方：_________________________________ 乙方： ________________________________ 签订日期：________ 年M 日 资产管理公司战略合作协议 甲方： 乙方： 甲、乙双方本着精诚合作、平等互利的原则，经友好协商，就相关业务达成如下协议，以供双方共同遵守： 一、合作事项 乙方作为中间渠道向甲方介绍贷款业务，承担无限连带担保责任，并按照协议履行其相应的工作职责。 二、合作期限

合作期限自年月日至年月 日，共天。 三、乙方的资金成本、收益及结算 1、成本 (1) 利息成本：综合月息成本 %其中： A、银行收取月息 %会计年息%客户按月还息，到期还本。 B客户放款同时，甲方收取贷款总额的 %乍为服务费。 (2) 人身意外保险费：客户放款同时，甲方收取贷款金额 的%乍为保险费。 2、收益乙方在综合月息 %成本基础上自行洽谈，溢价部分按实际用款期限，以服务费的形式收取。 3、收益结算 (1) 服务费和保险费收取时点：客户放款同时，由甲方一次性进行收取。 (2) 收益结算：客户放款同时，将服务费恕上的溢价部分返还乙方。 四、乙方的代偿保证金及用途 1、代偿保证金乙方前期需要缴纳万元作为代偿保证金，并 在签署该协议当日将该保证金存至甲方的指定账户；所做单笔业 务规模和累计规模与保证金正相关，具体比例如下： (1) ________________________________ 业务单笔资金规模

园林施工企业市场开发策略研究

园林施工企业市场开发策略研究 【摘要】园林施工企业进来所取得的成就是有目共睹的，特别是东方园林的上市更是掀起了一场园林投资的热潮。在过去的十几年中，园林施工企业的迅速发展已经使得市场不断趋于饱和，恶性竞争不断发生，企业间的同质化经营十分严重，极大影响了行业市场的健康有序发展。因此园林施工企业的市场开发对于挽救企业从恶性的市场竞争中脱离出来，并且占据行业的有利地位，同时树立企业自身的品牌和特色具有重要的作用。本文基于对当前园林施工行业的市场分析，进而对园林施工企业的市场开发提出相应的建议。 【关键词】园林施工企业；品牌策略；市场细分策略 0.引言 园林施工企业近年来发展非常迅速，特别是从我国提出积极推进城镇化建设的发展思路以来，园林绿化工程便得到了政府的诸多支持。此外，随着我国居民收入水平的不断提高，居民也越来越注重生活品质，因此园林施工企业的市场也不断向房地产领域进行拓展，并呈直线上升趋势。市场的快速增长使得园林施工企业的数量不断增加，市场竞争也从各自发展转向了丛林混战。在激烈的市场竞争中，园林施工企业作为园林价值链上的一个重要环节，承担着基本的建设任务，也是在这一个环节，竞争态势凸显，各个施工企业的竞争不仅从价格上，还在地域上和设计上进行相互竞争。为了更好拓展园林施工企业的市场开发能力，许多企业采取了一些有效的措施。 对于企业的市场开发策略，园林施工企业进行了诸多积极尝试。如有些施工企业积极开展一体化经营，产业业务范围已经从园林的施工建设转向了园林设计、园林工程项目评估、项目运营等上来，进而构成了项目的纵向一体化形态。有的企业开展了多项其他业务经营如酒店、物业、房产等。市场开发已经从相关业务到非相关业务跨越。但是对于企业的市场开发仍然需要更多有效的策略。 1.园林市场环境分析 1.1园林工程市场参与主体类型 园林工程市场的参与主体主要分为三类：第一是园林设计企业，这类组织主要开展的是园林工程的前期勘察设计工作，如工程评估、工程项目设计、施工设计等业务，属于工程项目的前期负责单位。第二类组织是指从事园林工程项目建设的单位，如园林施工企业、园林工程监理单位等。这一类组织负责在施工过程中的具体项目建设，过程繁杂，项目结构特征明显，也是本文研究的重点。第三类组织是指为园林工程服务的企业。这类企业包含了众多的材料提供商、外包服务商等，是企业开展工程项目的重要后勤服务单位。 这三类组织构成了园林工程市场的主要参与主体，三者相辅相成，各自经营，紧密配合。园林工程企业随着市场的不断发展，有的企业已经开始走向融合，企业规模越来越大，涉及业务也越来越多。但从总体上来看，第一类和第二类组织占据着市场的主导地位，也是市场中的重要推动力量。 1.2园林工程市场价值链分析 园林工程市场的价值链主要包含了园林工程前期部分、园林工程设计勘测、园林项目实施、园林项目运营四个部分。在这四个价值链部分中，园林工程前期与设计勘测是工程价值的前期部分，园林项目的实施是价值形成阶段，园林项目运营是价值实现的部分。市场价值的实现有赖于企业各个环节上的紧密配合和密

银行保险战略合作协议

xx 银行股份有限公司 xx 财产保险股份有限公司xx 分公司 战略合作框架协议 甲方: xx 银行股份有限公司 乙方: xx 财产保险股份有限公司xx 分公司 为推动双方的业务合作，促进共同发展，实现资源共享、优势互补，根据我国相关法律、法规的规定，甲、乙双方本着平等合作、互惠互利、

共同发展的原则，经充分协商，就全面业务合作事宜达成如下协议: 第一条业务合作原则甲乙双方自愿选择对方作为合作伙伴，相互支持、相互促进、共同发展。 （一）甲乙双方相互支持为对方业务发展提供相应资源和优质服务，在符合国家相关法律、法规的前提下，甲乙双方就有关业务合作形式及具体合作内容进行深入探讨。 （二）双方在《xx 银行股份有限公司-xx 财产保险股份有限公司xx 分公司战略合作框架协议》下，共同制定合作计划并各自下发分支机构执行。甲方授权其分行及直属分支机构，乙方授权其分/ 支公司就本协议所指合作范围进行具体内容洽谈。双方分支机构在具体推进业务合作时，均应根据本协议条款和合作计划的有关约定，在本协议的基础上，结合当地实际情况签订具体的 实施协议，推进全面业务合作的深入发展。 （三）双方要强化分支机构依法合规经营意识，完善双方员工职业规范和行为准则，共同加强对银行、保险业务重点环节的监督管理，建立健全双方银保从业人员职业操守及相关规章制度，确保银行、保险业务的长远、健康、稳健发展。 第二条业务合作范围

（一）保险业务合作; （二）银行存款业务; （三）投资理财业务; （四）融资业务; （五）银行卡业务; （六）电子商务; （七）经双方确认的其他方面合作。 第三条银行保险合作关系的管理为确保双方合作目标的实现，甲乙双方协调各自内部相关部门对双方的全方位合作进行规范和管理，定期沟通业务合作情况、交流相关信息。xx 地区银保代理业务由乙方xx 中心支公司负责落实，其它地区银保代理业务由乙方对应分/支公司负责对 接落地。 具体的银保合作业务将由甲乙双方及其授权分支机构另行 专门签署针对具体业务的专项合作协议，以具体合作协议为准。 第四条履约保证保险业务针对甲方正在推进的农村金融服务、艺术品金融服务、小微金融服务、创业金融服务等金融创新方面的风控需求，乙方积极推进履约保证保险服务创新，推出适合金融市场拓展和银行避险需求的创新履约保证保险产品。 第五条银保代理业务 甲乙双方根据中国人民银行、银监会、保监会及其他相关部门的政

银保合作现状存在问题、原因及发展对策

银保合作现状存在问题、原因及发展对策

【摘要】银行保险合作（下称银保合作）是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。本文就通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。诠释：银保合作就是银行业与保险业相互之间为了谋求共同利益、共同发展，利用资源共享而建立业务关系合作。从狭义理解：银保合作是指保险公司通过银行来销售保险

产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。从广义理解：银保合作是指银行业通过购买保险业股份和保险业通过购买银行业股份方式建立银行与保险之间相互合作、相互渗透、相互融合成立合伙营销公司，保险与银行共同建立销售策略，创新业务品种，开辟新的业务经营领域，共谋发展。一、银保合作现状1996年，在国家政策允许和保险市场主体的增多环境中，保险业竞争激烈，一些新成设立寿险公司如华安、泰康、新华等，为扩大业务和占领市场，纷纷和银行合作签订保险代理协议销售保险产品，迈出我国银保合作第一步。当中国人寿、平安、太平洋等寿险公司纷纷效仿之后，真正意义上的银保合作才呈现出雏型。当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝