关于提高我国商业银行国际竞争力的几点思考-毕业论文 (2)

关于提高我国商业银行国际竞争力的几点思考

摘要：从2006年12月11日开始，全面开放了中国金融行业,外资银行获得国民待遇,人民币业务全面对外开放。外资银行的大举进入对我国银行业形成一个严重的挑战,给国有商业银行增加沉重的竞争压力,并将对我国的金融和经济有重大而深远的影响。面对从外国银行而来的巨大的影响和冲击,国内银行必须清楚自己和竞争对手的特点,通过不断的学习和借鉴,不断提高自己的竞争力,实现在激烈的市场竞争中维护和扩大自身市场份额的经营目标。

正是在这一背景下，本文分析了当前外资银行以及国有控股银行的发展和经营现状，在此基础上分析外资银行的竞争优势以及国有控股银行在竞争中的优劣势，最后针对上述分析为我国国有控股银行的国际竞争力提升的对策。

关键词：外资银行；国有控股银行；竞争力比较；对策

目录

一、我国商业银行及我国境内的外资银行发展现状 (1)

（一）国有商业银行发展现状 (1)

（二）外资银行发展现状 (1)

（三）国有商业银行的竞争优势分析 (2)

二、我国商业银行的国际竞争力存在的问题 (3)

（一）风险管理薄弱 (3)

（二）中间业务能力较弱 (3)

（三）组织结构存在较大的缺陷 (4)

（四）同质性严重，创新能力不强 (4)

三、提高我国商业银行国际竞争力的方法探讨 (5)

（一）完善风险管理体系，提高抗风险能力 (5)

（二）提高金融服务质量，增强服务优势 (5)

（三）优化和完善组织结构，增强公司战略管理能力 (5)

（四）加快金融创新措施，努力提高我国商业银行国际竞争力 (6)

四、小结 (6)

参考文献 (7)

一、我国商业银行及我国境内的外资银行发展现状

（一）国有商业银行发展现状

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

2011年以来，我国商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）资产规模继续稳步增长，截至截至2013年3月末，银行业金融机构资产总额达到141.3万亿元，如图1-1所示。

图1 商业银行资产负债规模单位：万亿元

数据来源：中国银行业监督管理委员会

（二）外资银行发展现状

1、外资银行进入中国起步阶段

这个阶段从改革开放开始到上世纪80年代末。1982年，中国政府允许外资金融机构在四个经济特区设立营业性机构，从此开始了中国金融业实质性的开放。

2、外资银行在中国扩张阶段

从1991年到1997年,是外资银行在国内快速发展和扩张的一段时期,新开业的外资银行分行每年都有十几个或更多。同时,上个世纪的1990年代初期我国历史上对外贸易和外国直接投资增长最快的时期。外资企业旺盛的融资需求,为外资银行的快色发展提供了一个良好的外部环境。中国对外资银行的政策在这一时

农村商业银行发展建议

农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。但是，由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面对金融市场的不断开放，如何应对日趋激烈的金融业竞争，克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此，笔者结合工作提出以下建议： 一、健全内控机制，强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，同时要更多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的安全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善，通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。同时，要建立健全各项内部控制制度，明确每一项业务的规定程序和手续，使业务有章可循，

有据可依，通过制度的有效运作提高业务开展的透明度，切实防范可能产生的各种风险。 二、协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则，这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时，也要承担政策性支农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业，农村商业银行一定要确立正确的经营目标，其经营业务要与农村经济的发展相结合，积极寻求政策和市场的最佳结合点，通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高，更进一步地促进支农业务的发展壮大，最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机制，从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。 三、优化资产结构，提高信贷资产质量 农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主化转变，力求做到定性、定量分析，为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据；要抓住由原来的多级法人转化为一级法人的有利时机，实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理，同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监测；要实施审贷分离，发挥制约机制；借贷方式要由信用担保转向质押、抵押担保，用以减少或转嫁风险；要委派业务

商业银行经营管理期末试题

《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。

7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?

商业银行经营

商业银行经营 学分： 3 总学时：54 课程性质与目的 商业银行是我国金融业的主体，在国民经济进展中发挥了十分重要的枢纽作用。当前，我国商业银行的改革正日益深化，各种金融工具的引入和创新方兴未艾，已能提供发达国家商业银行所能提供的大多数金融服务。加入世贸组织后，我国商业银行进展的步伐进一步加快。然而，在融入国际金融市场的进程中，仅仅依靠过去的金融治理知识与治理方法已难以习惯外部环境变化的需要，必须采纳国际上通行的现代商业银行的治理原理、方法和手段，方能更好地参与国际竞争。为此，我们有必要全面了解和学习当代商业银行经营治理的成功体会。 课程差不多要求 本课程采纳任课教师在课堂进行授课并结合案例讨论和分析的教学方法。 通过本课程的学习，达到如下差不多要求： 学生要全面把握商业银行内部治理和外部治理的概念，以及商业银行业务流程。 学生要懂得当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序。 学生能够懂得把握商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营进展趋势有所了解。 学生必须课前预习，并完成和提交教师布置的作业。 课程差不多内容 本课程运用现代经济学的研究方法，系统地阐述了商业银行进展历程、商业银行的职能及其经营方针，全面介绍了当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序，以及商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营进展趋势作了推测和展

望。另外，本课程对当代商业银行的一些重要的经营思想和治理模型作了有深度的探讨和介绍，对有关商业银行治理的最新理论也作了比较完整的阐述。 导论 知识要点 商业银行是以盈利为目标，追求利润最大化的专门金融机构。 商业银行是通过旧式高利贷银行转变、股份公司形式组建和政府要紧出资三种途径产生。 商业银行现今的要紧职能有：信用中介、支付中介、金融服务、信用制造、调剂经济等。 商业银行大多按《公司法》组建，其组织结构可分为四个系统：决策系统、执行系统、监督系统和治理系统。 商业银行体系构建的差不多原则是：有利银行业竞争、有利爱护银行体系安全、保持银行适当的规模。 商业银行有全能银行和职能银行两种类型。 商业银行是在保证安全性、流淌性的基础上争取最大盈利。 考核要求 简述商业银行的定义及其功能。 简述商业银行在国民经济中的地位。 简述商业银行的组织结构。 简述建立商业银行体系的差不多原则及其必要性。 简述商业银行的经营原则及如何贯彻这些原则 简述对商业银行监管的必要性。 商业银行资本

商业银行工作总结

商业银行工作总结 是最新发布的《商业银行工作总结》的详细范文参考文章，觉得有用就收藏了，看完如果觉得有帮助请记得收藏。 商业银行xx年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以“存款超百亿，效益超千万”为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营效益进一步好转，较好地完成了上级行下达各项任务，促进了我行各项工作持续稳健发展。现将xx年度如下： 一、xx年主要成绩 一是存款继续保持强劲增势，以增存促增效成果显著。12月末，各项存款

余额××万元，比年初净增××万元，比去年同期多增××万元，完成市分行全年考核计划的××%，旬均净增达××万元，净增总量和旬均增额再创历史新高。全年上存资金达××万元，月均达××万元，同比净增××万元，金融机构往来收入××万元，同比增加××万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。 二是信贷思想汇报专题资产结构明显改善，信贷投放进一步向优良客户集中，逐步退出“散小差”劣质客户，有效规避经营风险。12月末，各项贷款余额××万元，比年初净投放××万元。其中：私营企业及个体贷款××万元，比年初下降××万元;公司类贷款××万元，比年初增××万元。 三是保险代理等新业务驶入“快车道”，与传统业务并驾齐驱。12月末，代理保费收入××万元，完成市分行下达计划的150%。其中：寿险代理保费××万元，同比增××万元;代理财产保险××万元，同比增××万元;实现手续费收入××万元，同

比增××万元，完成市分行下达计划113%。累计代销基金××万元，累计代销国债××万元。 四是按时完成不良资产清收任务，不良资产“双降”取得阶段性成果。12月末，清收不良贷款本息××万元，其中：清收本金利息××万元，完成全年任务的100%;处置抵债资产××万元，完成全年任务的×%;保全××万元，完成全年任务×%。年末不良资产余额××万元，占比为××%，不良贷款呈现“双降”趋势，不良贷款余额比上年末净下降××万元，不良贷款占比率比去年末下降××个百分点。 五是中间业务持续快速发展，财务贡献率进一步加强。12月末，全行中间业务收入××万元，占总收入的××%，同比增××万元，提高×个百分点。 六是利息收入继续保持有效增长最全面的范文参考写作网站。12月末，全行收息××万元，其中：公司类、私企业及个体贷款收息××万元，不良贷款清收利息××万元。

商业银行业务与经营 复习提纲

商业银行业务与经营 1、商业银行的经营对象是（）。 A、金融资产和负债 B、一般商品 C、商业资本 D、货币资本 答案：D 2、现代商业银行的最初形式是（）。 A、股份制银行 B、资本主义商业银行 C、高利贷性质银行 D、封建主义银行 答案：C 3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。A．交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 答案：C 4、商业银行最主要的负债是（）。 A、借款 B、发行债券 C、各项存款 D、资本 答案：C 5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A、资产 B、负债品 C、所有者权益 D、资本 答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。

A、库存现金 B、托收中的款项 C、存放同业款项 D、在央行的超额准备金存款 答案：A 7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。 A、同业拆借 B、向央行再贴现 C、证券回购 D、国际金融市场融资 答案：B 8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。 A、利息成本 B、资金成本 C、其他成本 D、可用资金成本 答案：A 9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。 A、流动性 B、安全性 C、盈利性 D、效益性 答案：B 10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。 A、存款业务的变化 B、存贷款业务的变化 C、租赁业务的变化 D、代理业务的变化 答案：A 1、下列英文缩写错误的是（、）。 A、银行一揽子保险（BBC） B、错误与遗漏保险（E&O） C、经理与高级职员责任险（D&O）

D、商业综合责任保险（CGL） 答案：A 2、中国人民银行于（、）公布了我国第一份《反洗钱报告》。 A、2003年1月 B、2005年7月 C、2006年3月 D、2007年8月 答案：B 13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）个月。 A、1 B、2 C、3 D、6 答案：D 14、保证人资产负债率不得超过（）。 A、60% B、70% C、80% D、90% 答案：B 15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。 A、70天 B、80天 C、90天 D、100天 答案：C 6、不属于电子银行业务操作风险特点的是（）。 A、呈高发态势 B、作案手段明显

农村商业银行战略发展之资本管理

银行可持续发展的战略抉择：资本管理势在必行 ———吴江农村商业银行战略发展之资本管理篇 随着银行资本运作的日益频繁，面临监管要求的逐渐提高，对银行经营运作起保障作用的资本管理提出了更高的要求。如何通过全局性和精细化的资本管理满足监管要求、抵御各种风险、夯实发展基础、提高市场信心成为重要的宏观研究课题。纵观近些年以来，我行从战略规划到步骤实施，反映资本管理成效的资本充足率走过“资本充足率降低—面临监管界限—融资充实资本—投资、规模扩张—资本充足率降低”的循环轨迹。然而，在追逐资本效率和风险量化的行业大背景下，重新审视我行相对粗放和被动的资本管理模式意义深远。 资本管理研究势在必行 资本管理并不是简单地管理某一项资本，而是包含了银行监管资本的充足性、风险管理、财务管理等诸多方面。因此，资本管理已成为现代银行业强化管理的核心内容。 资本管理需要量化工具，就不得不提到资本充足率，其可以表述为资本与风险加权资产的比例。《巴塞尔协议》将其与“监管部门监督”和“市场约束”视为新资本协议的三大支柱，并划定8%的资本红线，以其作为银行覆盖各类风险的潜在准备；银监部门将该指标作为业务开展和经营管理的重要门槛，对包括我行在内的资本、规模状况较好的商业银行提出了12%的更高要求。因此，达到监管标准便成为了资本管理最原始和最基本的目标。此外，资本管理更是加强风险防范、提高管理水平、拓展发展空间的支柱保障：如何将有限的资本覆盖尽可能多的风险资产，达到资产多样化、效益化；如何在管理决策的执行过程中实现每一分资本的收益最大化；如何在面临投资多项选择的时候挑选最佳项目，便成为资本管理更深层次的意义所在，这些都将是我行今后应当着重研究的重要课题。 资本管理的成功典范

商业银行业务管理期末复习

第一章概论 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 商行的特征：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，即金融企业。 （3）商行与专业银行相比有所不同，商行的业务更综合，功能更全面，为客户提供所有的金融服务。 商行的职能： 1 信用中介职能这是最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2 支付中介职能（结算）此职能不仅打打减少了现金的使用，节约了社会流通费用，而且加速了结算国能和货币资金的周转，从而促进了社会再生产的扩大。 3 信用创造功能 4 金融服务功能 商业银行经营的原则：1 安全性原则2流动性原则3效益性原则 商业银行成立的一般程序： 1 申请登记。必须以公司的形式组建。 2 招募股份。即发行股票。 3验资开业。我国规定，设置全国性商行的注册资本最低限额10亿元人民币，设置城市银行的限额为1亿元人民币，设置农业商行最低限额5000万元。注册资本应当是实缴资本。 第二章商行资本管理 商业银行资本的特点 1 商行资本金所包含的内容比一般企业广泛。 2 商行资本占资产比重与一般企业相比很小。 商业银行资本的构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。 商行资本的功能： 1营业功能 2保护功能：1 资本可以弥补日常资金运行中偶发性的资金短缺。 2 资本为银行的经营活动提供信誉保证。 3 资本可以保护存款人及其他债权人的利益。

4 管理功能。 巴塞尔协议资本的组成 1 核心资本，也成一级资本，包括股本和公开储备。 2 附属资本：1 非公开储备2 资产重估准备3普通准备金和普通呆账损失准备金4 混合资本工具5 长期次级债务 巴塞尔协议规定，从事国际业务的商行，起资本标准为：核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，总资本与风险加权资产的比率不得低于8%。 商业银行资本筹措包括外部筹措和内部筹措。 外援资本金的筹措： 1 发行股票2发行资本性票据和3通过国家资金的投入4通过出售银行资产增加资本。 内源资源主要来源于银行的留存盈余，即从银行内部进行资本累积。 第三章商行负债管理 负债业务概念：是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，它是商行最主要、最基本的业务。存款被动，同业拆借主动。 传统存款业务：1 活期存款2 定期存款3 储蓄 非交易用存款：定期和储蓄存款，储蓄存款分为活期和定期两种。 存款的种类：1 个人存款：人民币储蓄存款，外币储蓄存款 2 单位存款：单位活期、单位定期、单位协定、单位通知存款。存款成本的构成：1 利息成本 2 营业成本 3 相关成本 4 资金成本 5 可用资金成本 商行短期借款的种类： 1 像央行借款：1再贴现：卖给央行，获取现金2再贷款：像央行直接取得抵押贷款。 2 同业借款：这是银行的一项传统业务，指银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差、行迹差调剂资金头寸的短期借款。 3 回购协议 4 国际金融市场借款 银行中长期借款的种类：主要是发行金融债券，包括1资本性的2一本性的3国际性的金融债券 商行负债经营管理内容：1保持适度的负债规模2保持合理的负债结构3降低负债成本。 保持合理的负债结构的原因： 1经济发展，国民经济增长2金融机构同业竞争3新技术在商行领域的应

商业银行重点整理

Ch1 1、商业银行分析的起点：铸币兑换业；近现代银行业的开端：货币经营业 2、是不是有了货币经营业就有了商业银行？ 不是。货币经营业只是银行的早期萌芽状态，当货币经营业的发展过程中出现了信用活动，才有了早期银行。所以，货币经营业与银行是不同的，两者的主要区别在于有无信用活动。 3、现代商业银行的产生途径有两条：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行；一是新兴的股份制银行。 4、第一家现代商业银行：英格兰银行 商业银行的定义：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 5、商业银行的性质 （1）商业银行具有一般的企业特征。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自于股票发行；商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看，主要是盈利。 （2）商业银行是特殊的企业。商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。商业银行的活动围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。 （3）商业银行不同于其他金融机构。和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。 随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供的服务围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。 6、商业银行的经济职能及其相互关系 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介。是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。2、支付中介。指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。3、金融服务。是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。4、信用创造。商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。5、调节经济。商业银行通过其信用中介活动，调解社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。 信用中介、支付中介、信用创造三者关系： ①信用中介是商业银行最基本的功能。②支付中介是商业银行的传统功能，是三者中最早诞生的职能。③信用创造职能是在前两个职能的基础上产生的，是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质区别的体现。④支付职能从逻辑上先于信用中介职能（银行的支付网络构建

(完整word版)商业银行经营管理期末模拟考试题一

《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分） （）１、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务 （）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行 （）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券 （）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券 （）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。 A．4 B．5 C．6 D．7 （）7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务 （）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年 （）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸 （）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10% 二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分） （）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券 （）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券 （）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则 （）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产 （）5、下列属银行表外业务的有： A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁 （）6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D．银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平 三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）

商业银行的业务与经营讲解学习

第六章商业银行 第一节商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 1、商业银行的产生及其特征 现代银行的产生经历了货币经营业——早期银行——现代银行的过程，其产生途径有二：一是由早期银行转变而成，一是以资本主义原则组织起来的股份制银行。与早期银行相比具有利率水平适当、信用功能扩大、具备信用创造功能等特征。 2、商业银行的集中与垄断 3、20世纪90年代以来国际银行业的并购浪潮 二、商业银行的性质与职能 （一）商业银行的性质 1、商业银行经营的主要目标是盈利； 2、商业银行是经营货币信用业务的金融机构; 3、商业银行是存款货币的主要提供者。 （二）、商业银行的职能与作用 1、信用中介 信用中介职能是所有银行基本和首要的职能。商业银行的信用中介职能表现在两方面：一方面，通过办理负债业务将社会上各种暂时闲置的资金集中起来；另一方面，又通过办理资产业务将其投放到各产业和经济部门。 商业银行信用中介职能的发挥，对一国经济的运行和发展具有重要意义。首先，商业银行发挥信用中介职能，克服了借贷双方之间直接借贷的局限性，为他们顺利进行资金融通提供了现实条件。当借贷双方的借贷数量、借贷期限不一致或贷出者对贷入者的信用状况不了解时，借贷行为就难以成立。而商业银行作为信用中介，则不受上述条件的限制。他可以和任何一个企业、单位发生信用联系，为他们提供必要的资金支持；其次，商业银行发挥信用中介职能，可以提高社会总资本的使用效率，集中社会上的闲散资金，再贷放出去，大大提高了社会总资本的使用效率，促进经济的发展。 2、支付中介

政府、企业、个人及各种组织在商业银行开立账户，他们之间的资金往来便通过商业银行来进行。因而商业银行起到了代理客户实施货币收付的作用。 支付中介职能建立在信用中介职能的基础上，大大加速了社会资金的周转速度。 3、信用创造 商业银行的信用创造职能，是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。信用创造职能主要表现为创造信用流通工具和创造存款货币。 商业银行创造的信用流通工具主要是支票，类似于纸币的货币符号，在当代，西方发达国家90%以上的经济交易是以支票进行支付的。 创造存款货币是商业银行的重要职能。这种创造存款货币的能力是由商业银行和中央银行共同完成的。商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的增加来源，在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。 4、提供多种金融服务 商业银行为了加强与客户的信用联系，加强竞争能力，以取得高额利润，还为客户提供各种金融服务，如信托、租赁、保管、咨询等。 5、调控经济的功能 首先，通过传递中央银行货币政策来调节经济。中央银行的货币政策工具一般不能直接作用于企业，而是通过商业银行来对企业施加影响。如再贴现率、法定存款准备金率。 其次，商业银行经常要根据国家经济政策和产业政策的要求，有针对性地确定贷款投向，实行贷款倾斜，以达到优化经济结构的目的。 再次，通过办理消费信贷业务来调节和引导消费。商业银行向个人消费者提供信用，可以大大提高消费者的支付能力，这样作既能将消费者的远期消费转变为即期消费，刺激了全社会的消费需求，同时也扩大了企业的产品销售，促进了生产的发展。 最后，通过对外筹资来调节国际收支逆差。 三、商业银行的类型

【商业银行业务和经营】精炼重点整理

《商业银行业务与经营》重点整理 第一章商业银行导论 1、含义：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 2、作用 （1）信用中介——是商业银行最基本，也最能反映其经营活动特征的职能。 A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金； B、将短期货币资本转化为长期货币资本。 （2）支付中介 A、通过存款在上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等； B、支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，加大了资金周转效率。 （3）信用创造 A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 B、商业银行的货币创造功能。 （4）金融服务 业务围：吸收公众存款，发放贷款；从事同行拆借，发行金融债券，代理发行、兑付、承销政府债券；办理国外结算，票据承兑与贴现，提供信用证服务与担保；买卖、代理买卖外汇，经营结售汇业务；从事银行卡业务；代理款项及代理保险业务；提供保管箱服务； 3、商业银行的外部组织形式 （1）单一银行制：银行不设或限设分支机构（美国普遍） 优点：A、限制银行业垄断，防止银行间过度竞争 B、有利于银行与地方政府的协调，使银行更好地为地区经济发展服务 C、各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活 D、管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制 缺点：A、商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展存在矛盾。 B、银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况的波动的影响， 筹资不易，风险集中。 C、银行规模小，经营成本高，不易取得规模经济效益。 （2）分行制（可普遍设立分支机构） 优点：A、分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，提高银行的安全性； B、银行规模较大，提供多种便利的金融服务，取得规模效益； C、由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 缺点：A、容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，银行间可能竞争过于激烈 B、银行规模过大，部层次、机构较多，管理困难 （3）银行控股公司（我国近年来银行控股公司发展迅速） 形式：a金融资本控制金融资本（占大多数），如，工商银行、平安保险等；b实业资本控制金融资本，如海尔集团、首创集团等。 原因：规避金融管制、获取垄断利润、实现规模经济等。

农村商业银行发展建议

农村商业银行发展建议 Prepared on 22 November 2020

农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。但是，由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面对金融市场的不断开放，如何应对日趋激烈的金融业竞争，克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此，笔者结合工作提出以下建议： 一、健全内控机制，强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，同时要更多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的安全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善，通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。同时，要建立健全各项内部控制制度，明确每一项业务的规定程序和手续，

使业务有章可循，有据可依，通过制度的有效运作提高业务开展的透明度，切实防范可能产生的各种风险。 二、协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则，这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时，也要承担政策性支农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业，农村商业银行一定要确立正确的经营目标，其经营业务要与农村经济的发展相结合，积极寻求政策和市场的最佳结合点，通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高，更进一步地促进支农业务的发展壮大，最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机制，从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。 三、优化资产结构，提高信贷资产质量 农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主化转变，力求做到定性、定量分析，为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据；要抓住由原来的多级法人转化为一级法人的有利时机，实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理，同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监测；要实施审贷分离，发挥制约机制；借贷方

商业银行管理期末复习资料

导论： 1.商业银行的性质。①．商业银行是企业，具有企业的一般特征。实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标②．商业银行是特殊的企业——金融企业。经营对象是货币，资金活动范围是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币，可以重复买卖同一金融产品。③．商业银行是特殊的银行。区别于中央银行：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他金融机构：与政策性银行不同，与专业银行不同。 2.商业银行产生与发展。①商业银行的产生。第一家股份制银行：1694年英格兰银行；两种产生途径：旧式高利贷银行转化而来，直接组建股份公司。②变化中的商业银行。业务结构：从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；人员结构：自然科学家与社会科学家的结合。③银行业的未来。存在的社会条件：中介职能；社会职能：资金分配、风险分散、收付结算；自身的业绩：三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济 3.商业银行的功能。①信用中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和自身分散和降低风险；降低交易成本②支付中介：传统职能；社会信用链的枢纽；功能的发挥早于信用中介③信用创造：派生功能；创造流通工具与支付手段；影响社会信贷规模与货币供给④金融服务：充分利用银行信息与管理优势；服务性收入在银行收入中比重日渐增

多；种类繁多，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、现金管理⑤调节经济。

银行实 力；提高 抵御风 险与参 与市场 竞争的 能力。缺点：易形成集 中与垄 断，不利 于银行 间开展 竞争；限 制银行 的经营 自主性； 不利于 银行创 新活动。连锁银行制。两 家或两 家以上 相互持 股的银 行组织 起来，围 绕一个 地区的 大银行 组成。 缺陷：不 利 于 资 金

商业银行业务经营--案例分析题

2013-2014学年第一学期 《商业银行业务与经营》 案例分析题 金融教研室 (2013.9.1)

第一章商业银行导论 案例 ---美国“花旗”模型金融控股公司 对拥有多家银行的控股公司年银行持股公司法案)为了限制银行规模过度膨胀，(1956规定的限 制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银但法律对单一银行的控股公司没有限制，作为(Citicorp)，花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司行控股公司。能提供多样化的金融业务。13个子公司，花旗银行的母公司。包括花旗银行,花旗公司共拥有也正是两块牌子。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，年就成为美国最大的银行持股公司。1984通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在详见图。亿美元，70001998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为保险等领域，成为世界上规模最大的全能型证券、业务遍及世界100多个国家，涉及银行、从根本上动摇了传统的金同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，金融集团之一，融分业制度。该法案在涉及银行控{1998年金融服务业法案)，月 1998年513日，美国众议院通过了股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。，允许银行持股公司升格为金融月，美国众议院正式通过(金融现代化法案) 1999年11证控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、 各子公券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，的方式达到分业监管和司在法律和经营上是相对独立的法人。其意义就是以“内在防火墙”混业经营的目的。: 回答问题 1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？? 2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构 商业银行资本管理第二章资料 稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节）杨凯生（工行行长）2010-04-13 世纪经济报道来源：21 可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。再以工、中、建、交2009年净利润3500余 亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内 生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险的因素，)前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内( 银行资本缺口将更为显著。其资本占用还将进一步增加。若再加上资本定义日渐趋严的因素，: 问题如何评价商业银行资本充足程度？ 1. 2. 提高我国商业银行资本充足水平途径有哪些? 第三章商业银行负债业务 案例 被诉挪用国债北方证券同意与农信社进行调解 2005-04-22上海证券报，21日，北方证券与上海长宁区新泾农村信用合作社国债交易纠纷案在

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总 1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本 6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。

8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款:指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。 12、中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。 13、杠杆租赁:杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于

全国自学考试商业银行业务与经营试卷及答案

全国自学考试商业银行业务与经营试卷及答案 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

绝密★考试结束前 全国2013年7月高等教育自学考试 商业银行业务与经营试题 课程代码：00072 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。 选择题部分 注意事项： 1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。 2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．早期银行的萌芽起源于（B）1-44 A．英国B．意大利 C．美国D．中国 2．下列关于商业银行总分行制的说法中，错误 ．．的是（C）2-65 A．分支机构众多 B．规模较大，易于采用现代化设备 C．业务集中于某一地区或某一行业 D．银行内部实行高度分工，以提高效率 3．某商业银行的资产收益率为2%，杠杆比率为4，则该银行的资本收益率为（D）3-89、4-113 A．2% B．4%

C．6% D．8% 4．被称为支票存款的是（B）5-129 A．储蓄存款B．活期存款 C．定期存款D．可转让支付命令账户 5．商业银行流动性管理的核心是（C）6-148（） A．以最低的流动性准备维持高收益 B．以充足的流动性准备应付各种支出 C．以最小的成本及时获得所需资金 D．准确预测下的最低流动性准备 6．被称为公债的债券是（B）8-182 A．短期国家债券B．中长期国家债券 C．企业债券D．金融债券 7．下列允许商业银行投资工商企业股票的国家是（A）8-（） A．德国B．中国 C．美国D．法国 8．由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为（D）12-274 A．信用风险B．利率风险 C．市场风险D．购买力风险 9．我国商业银行对最大客户的贷款余额通常不超过银行资本金的（C）7-164 A．5% B．8% C．10% D．15% 10．资产证券化起源于（C）7-178 A．英国B．德国 C．美国D．日本 11．下列业务能形成商业银行或有负债的是（C）9-212

农村商业银行的市场定位和发展战略

农村商业银行的市场定位和发展战略 摘要：本文以农村商业银行的市场定位和发展战略为重点进行阐述，以商业银行中的客户定位，农村商业银行的业务定位为依据。从业务发展战略，客户发展战略，人力资源发展战略等几方面进行深入探讨，旨意在于为后续相关研究的分析提供一定的参考条件。 关键词：农村商业银行；市场定位；发展战略 引言：基于我国经济体系的不断改革，其中农村经济的改善也受到越来越多人的重视，许多农村信用社也已经改变成了农村商业银行，与现代商业银行共同进步，同时对于整个农村的发展来说，起到了统筹城乡发展的作用。由于金融行业的在市场上面对越来越多的竞争，农村商业银行必须明确自身在市场上的定位与发展战略。 1.我国农村商业银行的市场定位 1.1商业银行中的客户定位 农村商业银行的建设与社会经济发展体系的改革是息息相关的，其被包含在我国农村金融体系当中。从客户角度分析来看，商业银行的目的是为县城经济提供资金保障，牵引着中小型企业的经济发展，同时也为规定范围内的国家重点企业提供一定的经济支持。商业银行的首选合作伙伴是那些大型企业重点客户，其次也致力于为

新型建设行业稳定在市场的地位提供一定的经济支持[1]。如果存在个人客户，就会将收入相对稳定的客户作为重点服务客户，并且尽量保持与客户达成长期合作的关系，进而保证客户的选择性。 1.2农村商业银行的业务定位 农村商业银行的业务定位实际上是不断发展金融产品，结合农村商业银行的实际情况来看，要将传统业务作为发展基础，利用更合理的服务与营销，实现三农政策，帮助中小型企业获取一定的市场优势，扩增中间业务水平，进一步发展投资银行等业务。要想实现贷款营销管理就必须在遵循盈利性的基础上进行，保证银行即能扩展业务还能收获一定的经济效益。商业银行在进行贷款业务时，必须将监督与审核工作做到位，降低信用风险的出现率，强烈抵制不良贷款现象的出现，提高贷出款项的安全程度，从而将商业银行可能出现的风险降到最低。银行内部应该重点推广个人理财业务商品，致力于为客户提供更优质的服务，在农村范围内搭建具有可靠性的理财平台。 2.我国农村商业银行的发展战略 2.1业务发展战略 在农村商业银行的具体发展过程中，要想将贷款业务做到被大众熟知，提高客户对农村商业银行的信任程度，就应该以吸引用户关注度为前提，为贷款营销业务创设一个优质的外部环境[2]。另外贷