个人理财习题-第六章个人理财业务销售

个人理财习题

第六章个人理财业务销售

一、单项选择 1.

从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为【】。

A．亲缘法

B．缘故法

C．友情法

D．就近法

2．个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为【】。

A．消费者

B．理财产品消费者

C．目标客户

D．潜在目标客户

3．运用介绍法拓展客户资源的特点是【】。

A．成本低

B．高速度

C．容易成功

D．利用他人的影响力建立口碑注：介绍法，就是通过客户介绍客户。这一方法的特点是：利用他人的影响力延续客户，建立口碑。有社会学家做过一个统计，一个关系最多可以产生49个机会。从业人员在开发客户的过程中，可与一部分客户建立良好的个人感情关系，再通过这些客户关系派生出新的客户关系，建立新的客户群。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了。

4．下列选项不属于建立客户关系的内容是【】。

A．明确目标市场

B．收集客户私人信息

C．处理投诉

D．维护客户关系

5．从业人员在开发客户中运用最多的方法是【】。

A．直接法

B．间接法

C．缘故法

D．介绍法

6．从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响？【】 A．介绍法

B．间接法

C．缘故法

D．直接法注：直接法的特点：市场无限大，客户处处有。直接拜访，可以不受时间、空间的限制开拓客户。它能使从业人员迅速拓展人际关系，建立属于自己的营销网络。无得失心。因为从业人员拜访的客户都是原来不认识的，所以他们因不了解而缺乏信任感，不立即签约合作，也在情理之中。即使开发不成功，从业人员也不容易受到打击，也不会有面子上过不去的问题。以量取质。既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做的就是不停地拜访，通过大量接触，进行有目的的筛选，从而发现重点客户，然后进行重点开发。

7．从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于【】。

A．从业人员有吸引人的魅力

B．从业人员有优秀的口才

C．从业人员的行为能给客户带来利益

D．从业人员的产品能保证收益率

8．开发客户的主要方法是【】。

A．产品开发

B．与客户沟通

C．推销

D．降价

9．根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是【】。 A．优质的产品

B．周到的服务

C．银行的推销

D．客户需求的满足

10．收集客户个人信息的方法，不包括【】。

A．填写登记表

B．与客户交谈

C．向第三人打听

D．使用心理测试问卷注：客户信息收集方法：(1)初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。(2)次级信息的收集方法宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。

11．客户与银行合作的心路历程的第一步是【】。

A．产生欲望

B．引起注意

C．发生兴趣

D．采取行动

12．来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【】。 A．自我吹嘘

B．目标缺失

C．被动接受

D．自我设防

13．能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是【】。 A．细心聆听

B．雄辩滔滔

C．引经据典

D．拍马溜须

14．客户满意不断强化导致【】。

A．产品质量上升

B．产品价格下降

C．客户信任

D．终身客户

15．客户信任的三个层次不包括【】。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．心理信任注：一般地说，客户信任可以分为3个层次：

认知信任——它直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任居于基础层面，可能会因为志趣、环境等的变化转移；

情感信任——在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好；

行为信任——只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，行为信任才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买，以及对企业和产品的重点关注，并且在这种关注中寻找巩固信任的信息或者求证不信任的信息以防受欺。

16．【】总是最新鲜、最牢固、最深刻的，是社会交往中认识对方的先导。

A．语言环境

B．第一印象

C．衣着打扮

D．行为举止

17．在理财产品营销活动中扮演着成败得失的关键角色的是【】。 A．从业人员的礼仪

B．产品展示的场所

C．客户的参与人数

D．与客户的沟通

18．沟通准备阶段的第一要务是【】。

A．明确共同目标

B．确定沟通策略

C．背熟要说的话语

D．微笑面对客户

19．关于拜访的时间的确定，以下说法不恰当的是【】。

A．拜访之前，应当电话预约

B．必须告诉客户此次拜访所要占用的时间长度

C．从业人员应当在自己最方便的时候拜访客户

D．事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间供客户决定20．属于金融服务建议书的应包含的内容是【】。

A．客户的基本资料

B．以开发客户的文件资料

C．本银行的基本资料

D．本银行不提供的产品和服务

21．在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是【】。

A．优质产品

B．超值服务

C．超值维护

D．知识维护

22．顾问式营销的核心是【】。

A．提供投资建议

B．传授投资技巧

C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣

D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作

23．银行对待客户投诉的态度应当是【】。

A．积极面对，怀着感恩的心

B．消极面对，避免扩大影响范围

C．积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D．满足所有投诉客户的所有需求

24．以下属于开放式问题的是【】。

A．要不要在资产组合中加入XX股票？

B．央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C．您能否告诉我您的年龄？

D．您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

25．采用哪种提问方式可以提高信息采集的效率？【】

A．开放式问题

B．澄清式问题

C．封闭式问题

D．引导式问题

26．从业人员最容易面对的客户是【】。

A．喜欢炫耀的人

B．令人讨厌的人

C．知识渊博的人

D．优柔寡断的人

27．对客户拒绝的理解不恰当的是【】。

A．拒绝是客户的习惯性动作

B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

28．下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是【】。

A．以平常心面对拒绝

B．始终诚实和谦虚

C．和客户展开争论

D．需要有信心和权威感

29．不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【】。 A．要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作

B．要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作

C．什么时间完成合作？

D．要用什么样的沟通方式合作？

30．商谈中的大忌不包括【】。

A．打断别人的话

B．向对方表明诚意

C．抓住对方过失攻击对方

D．说法太多

31．在商谈中，当没听清楚对方的谈话时，应【】。

A．马上打断客户的话题以询问清楚

B．不作任何表示，让对方继续

C．根据前言后语猜测

D．有礼貌地回问

32．从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【】。

A．了解客户

B．选择目标客户

C．与客户建立信任

D．与客户沟通

33．【】是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

A．产品信任

B．服务信任

C．情感信任

D．认知信任

34．非正式沟通渠道不包括【】。

A．即时通讯工具QQ

B．办公室桌面面谈

C．手机短信交流

D．一起吃饭聊天

35．面对僵局时，从业人员不应当【】。

A．主动跨出一步

B．变换一下商谈话题

C．改变商谈时间表

D．等待对方开启话题

36．在开发客户中，直接法不具有【】特性。

A．市场量大，客户处处有

B．容易接近

C．以量取质

D．无得失心

37．向客户提问的方式不包括【】。

A．封闭式的提问

B．间接式的提问

C．引导式的提问

D．开放式的提问

38．与客户沟通时的非语言技巧不包括【】。

A．面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B．交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

C．在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服

D．保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

39．赞美的四大法则不包括【】。

A．事先准备些赞美的话，背下来

B．要融入客户的公司和家庭

C．一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话

D．要有创意，赞美别人赞美不到的地方

40．在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【】。

A．能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议

B．能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会

C．能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D．能够对客户进行分级

二、多项选择

1．理想的目标客户应当具备的条件是【】。

A．客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求

B．客户必须有足够大的需求容量来吸收本银行提供的产品和服务 C．本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求 D．本银行必须有竞争优势

E．本银行必须保证金融产品能达到客户要求的收益率注：一般情况下，理想的目标客户应具备三个条件：

第一，所选定的目标客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求，必须有足够大的容量来吸收本银行提供的产品和服务，必须能为本银行带来最大的经济效益。

第二，本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求。对商业银行来说，有利可图的细分市场很多，在资源约束情况下，商业银行只得有所为，有所不为，放弃部分有利可图的细分市场，而选择既能发挥其有限的资源优势，又能获得最大收益的细分市场作为目标市场。

第三，本银行必须有竞争优势。对这样的目标客户，本银行要有足够的力量击败竞争对手；或者本银行营销的产品与服务具有重要性、独特性的特点，与其他银行营销的产品与服务有较大的差异性，具有明显的竞争优势。

2．运用缘故法寻找目标客户的特性是【】。

A．目标客户群体庞大

B．容易接近，不需过多的寒暄和客套即可切入主题

C．效率最高

D．较易成功

E．得失心重，害怕遭拒绝而丢面子注：运用缘故法寻找目标客户有三个特性：第一，容易接近，不需过多寒暄和客套即可切入主题。第二，较易成功，以缘故法来寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多。第三，得失心重，就是因为是亲朋好友，才会患得患失，害怕遭拒绝而丢面子，尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。

3．运用介绍法开发客户，应当做到【】。

A．在开发客户的过程中尽量展示本银行和从业人员自身的魅力

B．树立良好的形象，取得客户的认同，使客户愿意帮助介绍客户 C．让客户切身感受到从业人员营销的金融产品的确非常好

D．真诚感谢客户介绍了新的客户

E．为客户介绍的新客户提供最优质的服务

4．开发客户中使用的直接法的特点是【】。

A．市场无限大，客户处处有

B．无得失心

C．效率高

D．以量取质

E．即使开发不成功，从业人员也不容易受打击

5．运用直接法开发客户时应当做到【】。

A．多渠道收集有关目标客户的信息

B．消除先入为主的思想

C．有信心

D．准备充分

E．做好吃闭门羹的心理准备

6．了解客户包含的内容有【】。

A．目标客户的兴趣爱好

B．目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标

C．目标客户金融需求的内容，以寻求合作的基础

D．目标客户的经济现状

E．本银行产品和金融服务在客户中的表现注：了解目标客户的

金融需求目标，包括短期目标、长期目标和其他目标。这不仅可以使从业人员以较好手段迎合客户，更可以清楚地知道本银行所获得的目标在客户金融需求目标中的位置与价值了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础。了解目标客户的经济现状。即使对经济状况好、发展稳定的客户，亦需要仔细观察。如果能预见性地提出建议和意见，将会增加从业人员日后发言的分量。了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。对于领先品牌来讲，从业人员往往会忽视客户对产品的最新看法，而将客户先前的良好评价当做终身评价，这种想当然的做法亦会令客户感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌，或增加了其他品牌拓展的机会。

7．打破客户的自我设防心理的有效途径是【】。

A．开放性问题

B．注意倾听

C．作出书面承诺

D．观察有效的信息来源

E．运用雄辩的口才说服客户

8．在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【】。

A．收集与理财产品相关的资料

B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C．客户的个性特征，家庭情况

D．掌握与客户兴趣相关的知识

E．分析评价自己产品与竞争者的优势

9．与客户沟通可以选择的方式有【】。 A．书面语言

B．口头语言

C．身体语言

D．图像语言

E．多媒体语言

10．客户信任可以分为【】。

A．认知信任

B．理念信任

C．服务信任

D．情感信任

E．行为信任

11．行为信任的表现有【】。

A．与银行维持长期的合作关系并重复购买 B．当受到一些不平等待遇时不会投诉

C．对企业和产品的重点关注

D．寻找巩固对银行信任的信息

E．求证不信任的信息

12．下列哪些属于非正式沟通？【】

A．选择非正式的商谈对象

B．选择非正式的商谈时间

C．选择非正式的商谈场合

D．选择非正式的商谈话题

E．选择非正式的商谈方式

13．获得良好的第一印象的主要方法有【】。

A．微笑、开朗的表情

B．诚恳的态度

C．干净利落的动作

D．诚恳的态度

E．周到细致的服务建议书

14．如何建立起客户信任？【】

A．树立良好的第一印象

B．要有一个好的开场白

C．以诚相待，要对客户专心

D．要能相互倾诉

E．要加大拜访的频率

15．提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【】。 A．试探性的提议

B．非正式性的提议

C．可行性的提议

D．条件式的提议

E．专业性的提议注：提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向。巧用提议，可起到抛砖引玉的作用。接近双方目标的可行性提议，很有可能成为沟通最终达成的协议。提议包括试探性提议和条件

式提议两种。试探性提议往往能诱出对方的反应，起到投石问路的作用，通过彼此的交流可以确定对方对提议所持的态度。条件式提议更容易赢得主动。但第一次会面时先不要急于端出。

16．选择进入目标市场时，因该考虑【】。

A．细分市场的客户价值

B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率

C．细分市场是否最有利可图

D．银行在该目标市场是否具有竞争力

E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益

17．确定沟通目标就要回答以下哪些问题？【】

A．要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？

B．要从哪方面进行合作？

C．要用什么方式合作？

D．要从什么时间开始合作？

E．要在什么地点开始合作？

18．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【】。 A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B．提议要能巧妙地表达本行的需求

C．要学会清楚简要地提出提议

D．注意提议提出的策略

E．注意提议中的发盘和接盘的问题

19．客户维护的方法有【】。

A．上门维护

B．超值维护

C．知识维护

D．情感维护

E．顾问式营销维护

20．超值维护的作用形式包括【】。

A．追求超越常规维护的极限

B．维护内容超出了常规金融维护的范围

C．通过维护使客户享受到收益

D．通过维护提高本银行的营业收入

E．高科技、现代化注：超值维护的作用形式包括：

(1)追求超越常规维护的极限，使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位。比如定期(比如按月或季度)准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户；在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告；全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等。

(2)维护内容超出了常规金融维护的范围。在某种意义上讲，银行与客户是一种利益联合体，维系这种联合体，仅靠银行的业务功能是不够的。注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难，把情感的力量渗透到客户中去，以收到投桃报李的效果。

(3)通过维护使客户享受到收益，认识到银行在自身积聚财富、美化生活方面的作用。敏锐的银行家在开展传统业务的基础上，还要注意研究客户的需求，客户的这种需求能够为双方带来利益。于是，各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、代客理财、信息咨询、保管箱等中间业务发展起来。这些业务又是一般实力不济或无远见的银行办不到的。维护的价值已超出了维护本身的目的，不但能使客户从中受益，还能使之体验到享受人生、享受生活的快乐。

(4)高科技、现代化。多功能的银行维护使客户在快节奏的社会生活中找到现代人、现代生活的感受。一家银行的科技装备水平、金融产品种类、维护设施均超出了其他银行，客户手持金融工具随时可办理取现、咨询、结算业务，对客户来说，这种维护超出了自身对这家银行维护的心理预期，对维护的满意自然就转化为对这家银行的忠诚。21．关于投诉处理，以下说法正确的是【】。

A．积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B．满足所有投诉客户的所有需求

C．积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D．制定个人理财业务应急计划

E．及时处理客户投诉

22．以下问题属于封闭式问题的是【】。

A．您觉得我们银行的服务是否到位？

B．应不应该从现在开始就考虑退休养老的问题？

C．最近股市震荡比较大，您有什么看法？

银行个人理财业务知识题库

个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：BCD A．产品有高风险就一定有高收益。 B．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。 C．风险与预期收益成正比。 D．低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准，可将我行个人客户划分为（ABCDE）几类。 A．私人银行客户 B．高端客户 C．中端客户 D．潜力客户 E．普通客户 F．优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金，下列说法正确的是（ABD ） A．牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币；B．每日不能超过5次； C．取款手续费为12元＋取款金额的5%交易安全费；

D．最低13元，最高62元； 4、依据风险标的的分类，风险可以分为（B） A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C．纯粹风险和投机风险 D．静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为（ C ）短期金融工具发行和交易流通的市场，实质为（）。 A．一年以下、短期资金市场 B．一年、短期资本市场 C．一年或一年以下、短期资金市场 D．一年或一年以上、长期资金市场 6、（B）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A．成长型基金 B．收入型基金 C．平衡型基金 D．混合型基金

B 组 1、我行信托类理财产品可投资于（ABD）。 A．债券 B．货币市场基金 C．股票 D．信托融资项目 2、我行个人客户定位是（A）。 A．定位中端，竞争高端，培育潜力 B．定位高端，竞争中端，发展私人银行客户 C．定位高端，竞争私人银行客户，发展中端 D、定位高端，竞争中端，发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是：D A．与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大； B．股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大； C．利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。 D．由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。

我国商业银行个人理财业务及其模式研究

目录 中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)

摘要 中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。 关键词 商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.

个人理财题库

个人理财题库 1.什么是个人理财？ 答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？ 答：宏观因素主要包括 （1）政治、法律与政策环境 （2）经济发展程度 （3）社会环境 微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？ 答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。 答：个人理财规划的原则： （1）整体规划

（2）提早规划 （3）现金保障优先 （4）风险管理优于追求收益 （5）消费、投资与收入相匹配 （6）家庭类型与理财策略相匹配 个人理财规划的内容： （1）储蓄规划 （2）消费支出规划 （3）教育规划 （4）保险规划 （5）证券投资规划 （6）税收规划 （7）退休规划 （8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。 答：（1）收集个人家庭信息 （2）分析个人家庭财务状况 （3）制定理财方案 （4）执行理财方案 （5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？

答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？ 答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？ 答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？ 答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？ 答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？ 答：（1）活期储蓄

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

我国商业银行个人理财业务的创新

我国商业银行个人理财业务的创新 一、前言 外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势，可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。 二、商业银行个人理财业务概况 随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上，外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费，是银行最重要的利润来源，个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。 随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，国内居民财富得到迅猛增长，同时国内居民也逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求，个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。

三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足 从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理

国家开放大学电大《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

个人理财 - 个人理财业务管理 课后测试答案

个人理财-个人理财业务管理课后测试 单选题 1. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A 10小时 B 20小时 C 30小时 D 40小时 正确答案：B 2. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。 A 与本行储蓄存款进行搭配销售 B 对理财计划期限做出调整 C 对理财计划的币种进行转换 D 选择最终支付货币和工具 正确答案：A 3. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。但不包括()。 A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B 商业银行未按客户指令进行操作 C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D 挪用单独管理的客户资产的 正确答案：D 4. 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。 A 与银行资产分开管理 B 按照理财合同约定管理和使用 C 进行正常的会计核算

D 为每一个理财计划制作明细记录 正确答案：B 5. 《商业银行个人理财业务管理办法》规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。 A 10.0 B 20.0 C 30.0 D 40.0 正确答案：B 多选题 6. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。 A 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C 理解所推介产品的风险特性 D 遵守从业人员职业道德 E 具备独立开发理财产品的能力 正确答案：A B C D 7. 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。 A 个人理财业务的发展情况 B 理财产品的预期最高情况 C 理财产品的投资情况 D 理财产品收益分配情况 E 个人理财业务的综合收益情况 正确答案：A C D E 8. 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的。银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。 A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B 建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 正确答案：A C D E 9. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()。 A 资产变动 B 收入和费用

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

毕业论文开题报告 论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 班级 学号 姓名 联系方式 指导教师 提交日期

一、选题的理论意义与实际意义 国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。 近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。 随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。 本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。 二、论文综述 近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策 我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。 外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

第一章 银行个人理财业务概述-个人理财业务的分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财业务的分类 ● 定义： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 （2）综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为 （1）理财业务（服务） 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务（服务） 财富管理业务是面向中高端客户的服务 （3）私人银行业务（服务） 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 例题： 1.个人理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案：A,D 解析： 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究 摘要：随着社会经济不断的发展，我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说，它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现，个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式，也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段，也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来，一些外资银行逐渐进入到我国境内，并且首先开始了一些高端客户的挖掘，逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争，我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进，过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段，用信贷产品来作为主要的销售产品，将利差的收入作为银行主要的盈利来源，而传统的经营方式变得逐渐萧条，在这种情况下，我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度，使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析，从而制定出理财业务发展的对策，希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。 关键词：商业银行；个人理财业务；零售业务 第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态 最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深，个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距，并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂，与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题，其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新，从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一，而且个人理财业务基本上类似，没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病，学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策，并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合，针对于我国的商业银行之中个人理财的业务，探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策，从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中，更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态 起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时，在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销，依照不同年龄、收入层次客户不同的特点，应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考，学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析，一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现，而实现之后会呈现出什么样的效果，这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

个人理财业务相关法律法规课后测试

测试成绩：66.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()。× A 企业法人 B 机关法人 C 社会团体法人 D 事业单位法人 正确答案： D 2. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。√ A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B 代理人不履行代理责任。而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 正确答案： D 3. 下列关于合同订立的说法，不正确的是()。√ A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B 当事人必须本人订立合同，不得代理 C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 正确答案： B 4. 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。√ A 不安抗辩权 B 同时履行抗辩权 C 先履行抗辩权

D 后履行抗辩权 正确答案： A 5. 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。√ A 0.7 B 0.6 C 0.5 D 0.4 正确答案： B 多选题 6. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。× A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 正确答案： A D 7. 下列属于无效合同的情形有()。√ A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C 以合法形式掩盖非法目的 D 损害社会公共利益 E 违反法律、行政法规的强制性规定 正确答案： A B C D E 8. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。√ A 平等 B 自愿

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展 从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等；各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容，各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等；人们的投资意识和投资需求日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财；理财洋证书纷纷入境，CWM（特许财富管理师）、CEP（理财策划师）、REP（注册财务规划师）等，种种现象表明，个人理财时代已经到来。 一、个人理财相关概念综述 个人理财（Personal Financial Planning）起源于美国。其概念是这样定义的：理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见，理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理，它的价值在于有效地集合个人的财富，然后进入各种投资渠道，合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程，而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的，那么客户经理就要向客户指出这一点，并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后，个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。 综上所述，个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术。它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说，个人理财所定位的就是高端客户，银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度，而对于普通客户来说，银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。 二、国内银行个人理财业务现状 中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响。目前，工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今，共行新投资改造了3000多个理财中心，相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底，推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式，形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系，