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财富管理概述(CWM教材)

C13003 财富管理业务实践——瑞银财富管理业务介绍 90 2013

一、单项选择题 1. 瑞银投研咨询是结构化及系统化的流程，下列不属于投研咨询流程的是（）。 A. 确定投资主题 B. 评估客户资产状况 C. 制定投研策略 D. 审批投资主题 2. 瑞银财富管理平台可为客户提供量身定制的投资方案,其中组合委托方案是针对下列（）类客户。 A. 客户决定所有的投资策略由财富管理机构进行实施 B. 客户打算全面掌控大范围的资产配置，然后将其他投资的确定权委托财富管理机构 C. 客户打算完全由自己做出投资决定 D. 客户全权委托财富管理机构进行投资二、多项选择题 3. 投资清单应从投资标的池中挑选产生，可包括模拟投资组合、（）等。（本题有超过一个的正确选项） A. 基金 B. 组合产品及证券

C. 主题投资 D. 推荐股票 4. 瑞银投研咨询可为客户顾问和客户提供的帮助包括（）等。（本题有超过一个的正确选项） A. 为客户提供投资建议 B. 代替客户做出投资决策 C. 使客户顾问得到前瞻性市场观点、投资策略及投资主题，解决客户不同需求 D. 为客户顾问提供与客户交流的观点和内容 5. 在进行财富管理业务过程中，投资顾问要对（）等进行定期回顾与检查。（本题有超过一个的正确选项） A. 客户风险特征 B. 产品风险 C. 产品复杂度 D. 客户财务状况三、判断题 6. 对客户提供的投资建议应建立在了解客户情况及其投资目标的基础上。（）正确

错误 7. 在投研咨询中，投资标的池中的产品必须是经过批准的可投资的产品。（）正确错误 8. 瑞银财富管理业务中“以客户为中心”的客户服务阶段包括了解、建议、同意与执行、检讨。其中检讨指的是关注客户的投资产品表现，以便客户可根据市场或个人情况变化来调整个人财富战略。（）正确错误 9. 瑞银投研咨询以研究为基础，向客户提供咨询服务，使客户有充分的自信做出投资决策。（）正确错误 10. 瑞银投研咨询由财富管理的“投资产品与服务部”牵头进行，与财富管理研究部团队协作，将研究观点与可操作的投资建议结论提供给市场部。（）

现代企业管理自学考试大纲

天津市高等教育自学考试课程考试大纲课程名称：现代企业管理（一）课程代码：0702 第一部分课程性质与设置目的一、课程性质与特点现代企业管理（一）是全国高等教育自学考试非管理科学与工程类专业毕业生报考管理工程专业（本）时，须加考的课程之一。是为培养和检查自学应考者管理工程的基础理论、基本知识和基本技能而设置的。企业管理概论是一门具有综合性和应用性特点的课程，在一定程度上体现了管理工程的基础理论、基本知识和基本技能的特征。许多非管理科学与工程类专业的专科段考试计划又均开考本课程，故截取其部分篇章组成现代企业管理（一）课程。在学习和考试命题中，均应体现本课程的性质和特点。二、课程设置目的与要求设置本课程的目的要求是：使自学应考者比较广泛、系统地理解企业管理的基本理论和基本知识，培养和提高正确分析和解决企业管理中基本问题的能力，为学好本专业奠定基础，毕业后能较好地适应管理工程工作的需要。第二部分课程内容与考核目标第一章技术开发管理考核内容和要求： 1．技术开发的种类与对象（次重点） 1．识记：（1）技术开发的含义；（2）技术开发的对象。 2．技术开发的途径和条件（次重点） 1．识记：技术开发的途径。 2．领会：技术开发的条件。 3．技术类型、技术结构和技术配套（重点） 1．识记：技术结构与技术配套的含义 2．领会：（1）技术按不同标志划分的类型；（2）合理技术结构的意义及技术结构的主要内容；（3）在技术开发中应注意的技术配套。 4．技术的评价与应用（一般） 1．识记：技术评价的含义和目的。 2．领会：（1）技术评价的原则；（2）技术评价的内容；（3）技术开发成果推广应做好的工作。 5．生产技术准备工作（次重点）（一）识记：（1）生产技术准备工作的内容；（2）试制鉴定目的、程序和鉴定。（二）领会：（1）产品设计准备的要求和程序；（2）工艺准备工作的内容及其含义。第二章价值工程考核内容和要求：（一）价值工程的基本概念（次重点） 1．识记：（1）价值的含义；（2）产品功能的含义；（3）产品成本的含义；（4）价值工程的概念。 2．领会：价值工程的特点。（二）价值工程的基本程序（次重点） 1．识记：（1）价值工程工作过程及其含义；（2）选择价值工程对象的一般原则和方法；（3）收集情报的种类；（4）产品功能评价。 2．领会：产品功能分析。（三）价值工程的推广应用（一般）

城商行财富管理业务的转型发展

城商行财富管理业务的转型发展大部分城商行都将财富管理作为零售金融业务的重要构成，但它们的财富管理业务经营发展体系尚不完善，业务以销售银行理财产品为主体。市场利率走低、存款利率市场化、大额存单发行一定程度上侵蚀了城商行理财产品的竞争力。国内财富管理市场仍处于快速扩张阶段，城商行需要将发展财富管理业务作为转型发展的突破点，明确财富管理业务定位，着力推进理财业务转型升级，完善高净值客户财富管理服务品类，全方位完善财富管理业务经营管理体系。城商行财富管理业务发展存在的问题这里探讨广义的财富管理业务，根据目标客户财富水平（可以日均资产或可投资金融资产等标准衡量）大致可以分为银行理财业务（比如目标客户财富水平处于5万元到200万元之间）、狭义的财富管理业务（比如目标客户财富水平处于200万元到600万元之间）及私人银行业务（比如目标客户财富水平大于600万元）。从国际银行业历史看，财富管理业务是银行业的一项传统业务，有着悠久的历史。在国内银行业，随着居民财富积累和理财意识提升，财富管理业务市场空间不断壮大，大中型银行纷纷推出并不断升级完善自己的财富管理业务体系。

券商、信托、保险、基金、P2P、第三方支付机构、第三方财富管理机构等也成为国内财富管理市场的竞技者。近几年，国内银行业财富管理业务获得了快速发展，总体上看，城商行财富管理业务发展处于起步阶段。相比较于国有大型银行和股份制银行而言，城商行财富管理业务发展还比较落后，还需要进一步探索和完善。业务定位不清晰，战略定力不够。大部分城商行都认识到了财富管理业务的潜在发展空间和重要性。实践中，大部分城商行发展财富管理业务的落脚点都在银行理财产品发行上，在进一步深化升级财富管理业务体系方面进展相对较慢。大部分城商行在是否加大财富管理业务发展方面有些摇摆不定，一方面“高度重视”，另一方面却看不见强有力的举措出台。体现在组织架构设计上，它们都将财富管理业务隶属于零售业务部，只有极个别城商行设立了财富管理（私人银行）一级部门。个人客户基础不够夯实，高净值客户基数偏小。客户是一切业务的归宿。城商行源于城市信用社，其基础客户群的财富水平普遍较低，大部分城商行都不充分具备开展狭义财富管理业务和私人银行业务的高净值客户基础。在与大中型银行竞争高净值客户方面，城商行的品牌、声誉、产品、渠道、系统、人才等均处于劣势。发展财富管理业务必然要经历一段客户积累的阶段，这一阶段需要大量的人财物投入，

企业管理概论

企业管理概论，，xx企业管理的相关的概论是什么内容，!是在教育部教学改革项目研究的基础上，针对高职教育特点编写的高等职业学校非经济管理类专业企业管理课程的教材。按照高职高专非经济管理类专业的人才培养目标要求，立足企业生产一线高技能人才的需要，以让学生认知、理解必备的经济与管理的基本知识，学会运用企业管理基本方法与技能为出发点，介绍了企业管理的基本理论、方法及实务。主要内容包括：市场经济基础、市场主体行为、企业与企业管理、企业环境、企业决策与计划、市场营销管理、生产运作管理、质量管理、企业资源管理及中小企业经营管理实务。期末论文企业战略管理初步认识摘要：企业战略管理的发展是现代管理的重要组成部分。这不但为企业指出正确的方向还包括让企业有一个清晰的发展情景。它是企业未来发展的规划。它是基于市场发展和社会发展所提出的，实现过程中进行控制的动态管理过程。现代企业所面临的是一个复杂和迅速变化的生存环境。企业为了生存和达到盈利的目的，必须了解企业战略管理的过程以及在战略管理过程中产生的风险，这样才能使企业在竞争中取得自身的优势，获得长远发展。关键词：战略、生存、竞争、风险一. 企业战略管理的发展从巴纳德强调的企业组织要与环境相适应的这“匹配”思想成为现代战略分析的基础，到肯尼斯·安德鲁斯开创性地提出要通过组织的实力与弱点及市场环境的机会与威胁的方式，将战略定义为公司“能干什么”与它“可以做什么”之间的

一种配比，形成了企业战略分析的框架，再到迈克尔·波特突破性地提出以五力量图为工具的产业结构分析方法，以价值链为分析工具的识别企业竞争优势的分析方法以及三种基本的竞争战略即成本领先战略、差异化战略、集中化战略，形成了以外部环境为重心的企业战略分析框架。1990年，普拉海拉德与哈默在《哈佛商业评论》上提出了“核心竞争力”的概念，强调企业竞争优势来源于企业组织内部两个相互补充的方面：企业所具有的资源、企业的能力。资源包括有形资源，如土地、设备等;也包括无形资源，包括品牌、企业文化等。企业能力是指企业协调资源并将其发挥生产作用的技能。“核心竞争力”还强调具有“价值”、“稀缺性”与“难以模仿性”的资源与能力是企业的核心竞争能力，企业依此才能形成自身独特的竞争优势，在市场中得以长期生存。由此形成了以内部条件为重心的企业战略分析框架。作为资源依赖学派的著名代表人物之一，杰伊·巴尼提出企业的竞争优势是企业在行业中业绩出众的能力，也即能够赚取比同行更高利润的能力。既然企业要获得竞争优势，就要比竞争对手创造出更高的价值。随着全球化经济的影响，战略联盟的形成使得传统企业之间的竞争逐渐转向以集团为基本单位的市场竞争形式，即联盟集团与联盟集团之间的竞争，产业链之间的竞争，联盟内的企业成员要达到双赢的目的，而不是“零和游戏”，以避免你死我活的竞争状况。2005年，W ·钱·金教授和勒妮·莫博涅教授在其《蓝海战略》中提出，企业要把视线从市场的供给一方移向需求一方，从关注并超越竞争对手的所作所为转向为买方提供价值的飞跃，从而摆脱

金融资产管理公司财富管理业务发展之道

金融资产管理公司财富管理业务发展之道近年来，随着国民财富的增长，财富管理需求日益旺盛，我国已经进入大财富管理时代。作为非银行金融机构，金融资产管理公司也应积极探索智力型、资本集约型的财富管理业务，推动公司的转型发展。一、金融资产管理公司发展财富管理业务的现实意义（一）发展财富管理业务是顺应现代金融发展潮流的必然选择。财富管理是现代金融业的重要发展方向，截至2013年末，我国银行理财的产品规模达到10万亿以上，信托产品的资产已经达到12万亿以上，证券投资基金资产的规模也超过10万亿，券商的资产管理规模在5万亿左右，保险行业可投资的资产在8万亿以上，余额宝规模达到了1853亿。可见，我国的财富管理行业已经进入快速发展的黄金时期，并且呈现出银行、信托、基金、证券、保险等群鹿争雄的局面，一些金融机构已将财富管理作为自己的重要品牌。在财富管理蓬勃发展的大潮中，处于转型关键期的金融资产管理公司也应顺应金融业发展趋势，积极拓展财富管理业务。（二）发展财富管理业务是改善盈利模式、缓解资本束缚的现实要求。按照银监会监管要求，金融资产管理公司的资本充足率不低于12.5%，核心资本（净资产）与表内外总

资产的比率不得低于6%，这意味着公司资产规模的扩张将倒逼增加资本来源（如引战、上市、发次级债等），在资本来源无法增加的情形下，则必须控制业务与资产增长规模方能满足监管要求。商业化转型以来，金融资产管理公司以不良资产收购、投融资等资本消耗型业务为主，银监会的监管要求束缚了这些业务规模的发展。与传统业务不同，财富管理业务本质上属于受托代理业务，不占用或只占用少量的公司资本，属于典型的低资本消耗的“绿色金融”业务，且具有低风险、高收益的特征。通过发展财富管理业务，金融资产管理公司可以最大限度对接社会资源，汇聚社会资金，缓解资本束缚，同时还可以将其作为业务转型的重要突破口，培育、发展新的可持续的盈利模式。（三）发展财富管理业务是加快股份制改革、引战上市步伐的重要助力。商业化转型以后，四家金融资产管理公司均确立了“股改、引战、上市”的发展主线，目前，信达已完成上市，华融准备引入战略投资者，长城和东方处于股改的关键期。金融资产管理公司将金融控股集团作为发展目标，在不良资产收购等业务领域具有得天独厚的优势，这些都是吸引投资者的有利之处。但是，为了体现公司投资价值、使投资者信服，公司还需进一步梳理和完善现有的业务体系，特别是需要向投资者明确作为综合性金融控股集团的特性、价值、优势和核心盈利模式，从而进一步打造形成支撑优异

《现代企业管理学》本科教材

《现代企业管理学》大学本科高等教育讲义宁凌博士目录第一章企业概述（4）第一节企业的概念与企业分类第二节企业内部的结构与功能第三节现代企业制度第四节总结提要第二章企业管理原理简述（6）第一节企业管理的性质第二节企业管理理论的产生与发展第三节企业管理的基本职能第四节企业管理的内容第五节总结提要第三章现代企业战略管理（6）第一节企业战略管理概述第二节企业总体战略的制定第三节企业竞争战略的制定第四节企业战略实施

第五节企业战略控制第六节总结提要第四章企业新产品开发管理（4）第一节企业新产品开发与管理概述第二节企业新产品开发计划第三节企业新产品开发策略第四节企业新产品开发程序第五节总结提要第五章企业生产管理（6）第一节企业生产管理概述第二节企业生产计划第三节企业生产组织第四节企业生产控制第五节总结提要第六章企业质量管理（6）第一节企业质量管理概述第二节企业质量标准第三节企业质量控制第四节企业质量检验第五节企业质量改进第六节总结提要第七章企业人力资源管理（8）

第一节企业人力资源管理概述第二节企业人力资源规划第三节企业岗位（工作）分析第四节企业人力资源的招聘第五节企业人力资源的考核与激励第六节企业人力资源的培训与发展第七节总结提要第八章企业财务管理（4）第一节企业财务管理概述第二节资金筹集与筹资结构优化第三节资金运用管理第四节成本和利润管理第五节企业经济效益分析与评价第六节总结提要第九章企业市场营销管理（6）第一节市场营销管理概述第二节企业市场营销计划第三节企业市场营销组织第四节企业市场营销控制第五节总结提要第十章企业文化管理（4）

企业管理概论复习要点计算

《企业管理概论》复习要点（计算题）该课程考试中出现的计算题涉及以下范围：（说明：打“▲”为历年考试中出现的）第十章 1.主生产计划的编制▲(06.7，07.7，08.7，09.7) 例1：(06.7) 某机械制造企业生产A 、B 两种系列的产品，根据其2006年第三季度15000台A 系列产品A 1、A 2、A 3的生产任务，通过计算下表中的X 、Y 和Z ，对该企业下述各月的主生产计划进行补充和完善。例2：(07.7) 根据某公司2007年A 系列产品的综合生产计划，第三季度安排A 系列产品生产任务为20000台。现已安排了第三季度主生产计划的部分任务，见下表。根据上表提供的数据，计算第三季度生产计划中的X 、Y 和Z 值。例3：(08.7) 某机械装备企业2008年的综合生产计划安排第3季度A 系列产品生产20 000台。A 系列产品有A 1、A 2、A 3三种产品。现已安排了A 系列产品2008年第3季度的部分主生产计划(如下表)，请完成全部主生产计划的安排(即求出下表中每个X 的值)。 2008年第3季度A 系列产品主生产计划

例3：(09.7) 国内某著名IT公司下属PC机生产企业正在制定2010年综合生产计划。根据市场预测，该企业2010年计划生产A系列PC机15万台。其中，第二季度计划安排3万台的生产任务，并落实了部分主生产计划（见下表）。根据上表提供的信息，帮助企业完成第二季度生产计划的制订工作。 2.设备选购的定量分析方法：综合评分法▲(06.4，08.4，09.4, 11.4) 例1：(06.4) 某公司2006年计划更新一套设备，现有A、B、C三个厂商可以提供该种设备。公司认为，选购设备时需要从生产性、安全性、环保性三个方面对设备做出综合评价，其评价因素的权重分别为0.5、0.3、0.2。为了最终决定选购哪一个厂商的设备，公司请专家对A、B、C厂商的设备进行评分（如下表）。请你按综合评分法决定设备选购方案。例2：(08.4) 某企业在确定2008年技改方案时，面临A、B、C、D四种选择方案。请采用综合评价法并结合专家组的评分作出决策，即从A、B、C、D备选方案中选择综合得分最高的一种，并按分值由高到低对方案选择进行排序。例3：(09.4) 某公司2009年计划对一套设备进行更新。甲、乙、丙三个厂家可以提供性能接近，价格相当的该种设备。公司在选购设备时，需要从生产性（能力）、安全性、经济性、环保性四个方面对设备进行综合评价。公司将各项评价因素的权重分别设定为0.4,0.3,0.2,0.1,并请9位业内专家对甲、乙、丙厂商的设备从上述四方面进行评分，各项评分的平均值如下表。

C13003财富管理业务实践——瑞银财富管理业务介绍(100分)

一、单项选择题 1. 瑞银财富管理平台可为客户提供量身定制的投资方案,其中组合委托方案是针对下列（）类客户。 A. 客户全权委托财富管理机构进行投资 B. 客户决定所有的投资策略由财富管理机构进行实施 C. 客户打算全面掌控大范围的资产配置，然后将其他投资的确定权委托财富管理机构 D. 客户打算完全由自己做出投资决定 2. 瑞银财富管理业务组织架构中设有市场部、投资产品服务部、首席投资官等，其中投资产品服务部负责（）。 A. 业务风险管理 B. 投资策略和资产配置 C. 客户顾问 D. 产品开发、投资咨询、组合管理、产品风险管理二、多项选择题 3. 在进行财富管理业务过程中，投资顾问要对（）等进行定期回顾与检查。（本题有超过一个的正确选项） A. 客户财务状况 B. 产品复杂度

C. 产品风险 D. 客户风险特征 4. 瑞银投研咨询的几个要素包括（）、投资绩效、投资标的渗透度分析等。（本题有超过一个的正确选项） A. 召开投资会议，决定投资主题及推荐证券 B. 审核及批准投资主题及推荐策略 C. 与客户顾问定期沟通 D. 制定投研策略 5. 瑞银投研咨询可为客户顾问和客户提供的帮助包括（）等。（本题有超过一个的正确选项） A. 代替客户做出投资决策 B. 为客户顾问提供与客户交流的观点和内容 C. 使客户顾问得到前瞻性市场观点、投资策略及投资主题，解决客户不同需求 D. 为客户提供投资建议三、判断题 6. 瑞银财富管理业务中“以客户为中心”的客户服务阶段包括了解、建议、同意与执行、检讨。其中检讨指的是关注客户的投资产品表现，以便客户可根据市场或个人情况变化来调整个人财富战略。（）

现代企业管理相关书籍

现代企业管理相关书籍现代企业管理相关书籍有哪些，大家想看看相关的推荐吗？下面就由本人为你分享一下现代企业管理相关书籍吧！《蓝血十杰》约翰·伯恩张志学，北京大学光华管理学院组织管理系教授，香港大学社会心理学博士，光华管理学院行为科学实验室主任，国家杰出青年科学基金获得者，瑞典斯德哥尔摩大学商学院访问教授。国际著名学术期刊Management and Organization Review的资深编辑，Negotiation and Conflict Management Research和《心理学报》的编委会成员。曾应邀独立主持华为技术有限公司的四项人力资源课题，开发出的员工素质模型和相应的人员招聘和培训体系在华为公司得到了广泛的应用。给国内外众多著名企业提供培训。主要研究领域包括领导行为与企业文化、冲突处理、谈判过程与结果、群体过程与行为、跨文化行为与管理。这是一本“老”书：写的是一群“老人儿”，奋斗在一家“老牌儿”的企业，而这本书也早就在中国出版过，是一张“老面孔”。但是，这是一本极其耐读的书，原文写得好，也难得翻译得达意，值得一读再读。我首先要提醒的是，不要被它的厚度吓住，一旦你开始读，就再也放不下。十位在二战中功不可没的军人，集体走向福特这个家族企业。那一刻，人们期待政府带来奇迹，政

府期待企业带来奇迹，福特期待十杰带来奇迹，而十杰中的每个人则期待福特成就自己新的奇迹。他们在最恰当的时机来了，期望用“最专业”造就奇迹。最终，他们的确改变了福特，但却未必是他们希望的改变。而不管他们愿意不愿意，料到没料到，他们所开创的管理风格，称霸了美国和世界。这本书屡屡让我有着栩栩如生的现场感。我对这本书抱有毫不掩饰的欣赏，是由于我社会心理学和组织行为学的背景。打开这本书，我看到十个风格迥异的追梦人的故事；合上这本书，我不禁陷入思考：十个最优秀的人结成团队，其力量是必定大于10，还是过犹不及？十个有相同经历的人结成团队，其决策更精准更高效，还是彼此顾忌更难客观？十个各自身怀绝技的人结成团队，其氛围是相互欣赏和互补，还是掺杂着微妙的妒忌与较劲？十个各有理想的人结成团队，其目标与价值观与组织高度一致时会怎样？不能一致时又会怎样？…… 这个世界太惯于以事后诸葛的视角审视和评价。如果成功了，那就是注定的成功，各种先前的迹象都表明要成功；如果失败了，那就是注定的失败，各种先前的迹象都预示要失败。从十杰成长之路以及进入福特之后的团队之路来看，十个人带来太多的变数，也许有千万种排列组合，独裁也好，傲慢也好，专注也好，激情也好，他们带来无数争议的同时，又在以诚挚的初心不遗余力地改造着福特。没有军人允许自

财富管理业务现状

财富管理业务现状林采宜要点：中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。 90年代以后，财富管理业务已经成为主流商业银行重要的赢利性业务。截止2008年国际金融危机前，美国财富管理业务平均利润率高达35%，年均盈利增长12-15%，该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。2009年前后因受金融危机影响，利润率和盈利增长有所下降。中国财富人口达到1746万，商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%，20%的市场份额。庞大的客户基础、广泛分布的服务网络、丰富的理财产品是85%高净值人士选用中资银行进行财富管理的主要原因。证券公司资产管理的规模仅为银行的2%、服务网点仅为银行的2.5%，财富客户存量占比仅为29%，在财富管理业务开展方面处于竞争劣势。资产管理业务已成为证券公司财富管理重要的突破口，保证金管理、证券质押贷款、另类投资等集合理财产品创新的层出不穷使券商业务在广度上更趋向国外投行财富管理的产品线。 1、财富管理概述财富管理业务通常是指面向财富人群（家庭），为其可投资资产[1]的保全、增值、配臵诉求而提供一系列金融产品和服务。也有将财富管理对象直接指向高净值人群（家庭）（High-Net-Wealthy Individuals，HNWIs）,例如投行的财富管理业务，台湾金管局在《订定「证券商办理财富管理业务应注意事项」》（金管证二字第0940003314号）中定义为：“财富管理业务系指证券商针对高净值客户，透过业务人员，依据客户需求，提供资产配臵或财务规划等服务。” 由于财富人群划分口径迥异，实践中“财富管理”、“私人银行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。 1.1 市场界定 2011年8月，中国银监会在发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（下称“管理办法“）第三十一条首次对中国高净值人群进行了法律的定义：“高资产净值客户是满足下列条件之一：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。”根据管理办法，拥有100万元的可投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。

财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较

【天风原创】财富管理业务篇券商资管业务与基金专户业务比较作者：晨晟（现任职于天风证券上海资产管理分公司策略投资部，主要负责固定收益类组合的资管产品成立与管理，曾任职于爱建证券、申万菱信基金。）中国财富管理市场迅速发展，由于中国目前仍属于分业监管，财富管理市场的机构主体与全球其他市场的分类存在较大差异，中国财富管理市场总体分为银行理财、券商资管、公募基金（公募基金与基金专户）、私募基金、信托产品等等形式。笔者尝试将从业中相继从事的基金专户、券商资管等模式进行梳理比较，以期为客户提供更好地产品与服务。 1概念梳理券商资产管理业务：证券公司为单一客户提供资产管理业务的称为定向资产管理业务。证券公司同时为多个客户提供资产管理业务的称为集合资产管理业务。证券公司针对客户的特殊要求和基础资产的具体情况，设定特定投资目标，为客户提供的资产管理业务称为专项资产管理业务。基金专户：基金公司为单一客户或特定的多个客户管理资产的为特定资产管理业务。基金公司资产管理计划投资于未通过证券交易所转让的股权、债权及其他财产权利或中国证监会认可的其他资产的称为专项资产管理业务。总结：为方便券商资管及基金专户

开展业务，两者设立产品均采取备案制，产品成立后，5个工作日向中国证券基金业协会备案即可。（原备案机构中国证券业协会、中国证监会现统一改为中国证券基金业协会）在产品成立的便捷度上，券商资管与基金专户不相上下。 2资产形式券商资产管理业务：定向资产管理业务：客户委托资产应当是客户合法持有的现金、股票、债券、证券投资基金份额、集合资产管理计划份额、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品或者中国证监会允许的其他金融资产。集合资产管理业务：只能为货币资金基金专户：特定资产管理业务：法规中为明确具体资产形式，但就法规上下文理解，应为货币资金。总结：定向资产管理业务的出资方式更为灵活，但目前市场上普遍接受及采用的仍是货币资金出资的方式，对券商资管而言，目前均不具备优势。3准入门槛及设立条件券商资产管理业务：定向资产管理业务对单个客户的资产净值要求为不得低于100万元人民币。集合资产管理计划的合格投资者累计不得超过200人，单个客户参与金额不低于100万元人民币，其中：个人或者家庭金融资产合计不低于100万元人民币；公司、企业等机构净资产不低于1000万元人民币。集合资产管理计划投资者不少于2人，募集资金不少于3000万人民币，不大于50亿人民币。基金专户：特定资产管理业务：1）为单一客户办理特定资产管理业务的，客户委托的初始

财富管理业务未来三年规划

为落实姜建清董事长“7.29”调研讲话精神和李晓鹏副行长在全行个人金融业务工作会议上的要求，进一步贯彻以客户为中心的经营理念，深入占领高端客户市场，现根据我行实际情况，对未来三年财富管理业务发展及财富管理中心发展做出规划。一、未来三年财富管理业务发展规划及措施（一）发展规划 1、进一步做好存量财富客户的维护工作，坚持以客户需求为中心和实事求是的原则，构建以财富管理中心为龙头、贵宾理财中心为主体、一般理财网点为补充，二级分行理财专家团队为支持的财富业务协同管理与服务体系，有效解决客户的服务需求，调动基层网点挖掘和维护财富管理客户的积极性，促进财富管理业务持续快速地发展。 2、加强与新兴中小企业、高端合作机构的联系，依据个人客户服务星级视图，加大各星级细分市场客户资源的开发力度，通过差异化服务和定价策略引导个人客户不断提升价值贡献，实现个人客户结构进一步优化。力争未来第一年财富客户数量达到170户，第二年达到210户，第三年达到260户。 3、加大对财富顾问业务的推广，依托我行PBMS系统中的投资组合管理模型，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，为财富客户提供综合化顾问咨询服务，协助客户厘定理财目标，确定财务缺口，构造长期投资组合。到2010年末，财富顾问服务渗透率要达到80%，以后年度财富顾问服务渗透率达到100%。

4、抓好各层次的业务培训，提高财富管理业务的工作水平。通过集中培训和号召员工自学等多种形式，组织对财富业务知识的学习。对财富管理工作的所有有关人员按岗位选派参加省行或更高层次的培训，培训率达到100%。同时按照省行统一安排选派合格的人选参加AFP及CFP的学习，三年内争取每个支行都有一至两名取得资格认证的AFP中国金融理财师。（二）实施措施： 1、建立“三级维护、双重考核、分类指导”的财富业务管理机制。“三级维护”：财富管理的客户必须由网点、二级分行和省分行共同进行维护。“双重管理”：财富管理客户由网点以及二级分行的理财专家团队进行管理。“双重考核”：按照“专业化经营系统化管理”改革的要求，对网点和客户经理的业绩由支行和二级分行的考核中心共同考核。“分类指导”：按理财业务的复杂程度不同，由相应的客户经理和财富管理专家团队对客户开展咨询指导。 2、真正发挥财富管理专家团队的作用，为支行搭建服务平台。我行已将具有认证资格的理财师按专业进行了分组，负责指导所辖网点一般客户经理开展对财富客户的深入维护；对贵宾理财中心、一般理财网点向财富管理客户销售复杂理财产品提供营销指引。 3、继续做好财富管理客户信息采集和规范化管理的基础性工作。特别要加强对系统提示的待分配和待跟进客户的维护，责成网点负责人严格管理，防止因客户经理变动或疏于维护而流失客户。 4、切实提高个人客户经理对PBMS等系统的运用能力，二级分行进一步做好PBMS系统的维护管理工作，个人金融部门要指定专人负责PBMS系统管理、监督、考核工作，积极组织指导各网点开展系统应用推广，运用PBMS系统做好包括财富客户在内的优质客户的登记、分配和维护管理工作。二、在财富管理中心经营发展上，我们应该采取实事求是和因地制宜的原则，使财富管理中心成为提供财富管理服务的

企业管理概论课程考试说明.

00144企业管理概论课程考试说明一、本课程使用的教材、大纲企业管理概论课程指定使用的教材为《企业管理概论》（附大纲），全国高等教育自学考试指导委员会组编，刘仲康郑明身主编，武汉大学出版社，2005年版。二、本课程的试卷题型及试题难易程度 1. 试卷题型结构表 2. 试卷分别针对识记、理解、简单应用、综合应用四个认知及能力层次命制试题，四个层次在试卷中所占的比例大致为识记占20%理解占30%简单应用占30%综合应用占20% 3. 试卷难易度大致可分为容易、中等、难三个等级，试卷中不同难易度试题所占的分数比例，大致为容易占30% 中等占50% 难占20% 三、各章内容分数的大致分布根据自学考试大纲的要求，试卷在命题内容的分布上，兼顾考核的覆盖面和课程重点，力求点面结合。教材具体各章所占分值情况如下：

四、考核重点及难点第一章对企业的基本认识（1）企业的概念、类型、系统结构与特征；（2）企业组织形式的多样化；（3）市场化的企业经营方式。第二章企业管理的基本理论与一般方法（1）企业管理的二重性；（2）企业管理的职能、任务和内容；（3 ）企业管理的方法和一般方法。第三章企业组织结构与设计（1 ）公司制企业的法人治理结构；（2 ）经营管理者的激励约束机制；（3）企业组织设计与组织结构的基本形式；（4）各种基本的组织结构的特点，优缺点和适用条件；（5）企业组织变革的动因；（6）企业组织变革方向；（7）企业流程再造提出的背景。第四章企业文化建设（1）企业文化及其特点与功能；（2）企业文化形成机制的主要环节；（3）社会主义企业文化的建设应重点解决的几个问题；（4）企业文化建设与思想政治工作的共同点与区别；（5）企业思想政治工作的基本内容。第五章人力资源管理（1）人力资源管理及其内容与特点；（2）人力资源管理与人事管理的区别；（3）人力资源管理的内容与程序；（4）人员招聘与使用；（5）人员培训与开发；（6）工资分配制度。第六章企业战略管理概述（1）经营战略的产生、特点及其重要性；（2）经营战略理论的形成及其发展；（3 ）企业战略的层次体系和内容体系；（4）企业战略管理过程。第七章企业战略环境调研（1）企业外部环境一般内容的调研；（2）企业外部环境重点内容的调研；（3）企业内部环境调研的主要内容；（4）企业战略环境综合分析。第八章企业经营战略决策（1）企业使命和战略目标决策；（2）企业总体战略决策；（3）企业经营单位战略的含义、特点与类型；（4）企业职能战略的特点和类型；（5）战略决策的科学化与民主化。第九章企业技术开发与价值工程（1）企业技术开发的对象、途径与条件；（2）技术评价的原则与内容；（3）价值工程的基本概念与思想方法（4）价值工程的特点与功能系统分析。第十章生产管理（1）生产过程的组成与生产过程组织的要求；（2 ）基本生产单位的组织；（3）流水线生产的特点、条件与优缺点；（4）劳动定额形式、要求与制定方法；（5）生产计划与生产作业控制；（6）库存控制的任务与基本方法；（7）设备综合管理的含义及其特点；（8）生产运作管理的新方式。第十一章全面质量管理与质量管理体系（1 ）产品质量与工作质量；（2 ）全面质量管理的特点；（3）质量管理体系的概念及其目的；（4 ）质量管理体系的组成；（5）质量体系的建立和运行；（6）质量管理原则与质量标准；（7）质量体系认证。第十二章市场营销与市场开拓（1 ）市场营销工作的性质和内容；（2）企业市场营销工作的作用；（3）企业市场营销工作的内容（4）市场营销观念的含义与作用；（5）两类不同的经营观；（6）市场细分的标志与要求；（7）目标市场应具备

财富管理中心绩效考核办法

财富管理中心理财经理管理办法第一章：职业发展路径和汇报关系第二章：授权、授权限制与禁忌行为第三章：上岗流程和岗位职责第四章：薪酬体系第五章：定级与考核第六章：资源型理财经理考核第七章：日常管理第八章、社会保险和休假解释

第一章、职业发展路径和汇报关系一、理财经理职业发展路径（一）誉享鼓励理财经理通过优秀的业绩和良好的行为表现获得晋升机会，除非卓越的表现，团队经理部门主管

一般采用逐级晋升（二）根据理财经理个人表现和公司的考评，两大发展路径所设定的序列之间有畅通通道第二章、授权、授权限制与禁忌行为一、授权上海誉享金融信息服务有限公司（下文中简称“公司”或“本公司”）仅在承担与公司所相关理财业务的合理风险的基础上，授权理财经理以公司名义从事以下理财活动： —— —— ——代表公司向客户提供相关服务； ——代表公司从事其他经书面授权的业务(一) 理财经理应使用公司（或按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料。未经公司事先书面许可，不得修改或变更此表格、文件和材料，亦不得使用任何非公司（或非按公司指示的其他关联公司）提供的表格、文件和材料；不得修改或变更客户所填写的任何表格、文件和材料。财富管理中心理财经理收到的任何申请表格必须立即交给公司（或直接转交公司指示的其他关联公司）；

(二) 在劳动合同有效期间，财富管理中心理财经理同意：1、在任何情况下遵守本公司的保密规定，包括但不限于本公司和其他关联公司的业务信息，其他个人或公司与本公司或关联公司发生的业务信息，或理财经理知晓的任何业务信息； 2、当理财经理得知或意识到关于本公司或关联公司将承担风险或接受业务的事实和情形，应立即向本公司（或按本公司指示，直接向其他关联公司）汇报。二、授权限制 (一) 除非得到本公司书面授权，理财经理不得从事下列行为： 1. 代表公司接受投资风险或其他任何风险； 2. 代表公司签发书面证明或其他合同； 3. 对本公司或其他关联公司造成任何债务或以公司信用作担保； 4. 对任何理财产品合同或其他业务作出任何保证、声明或许诺； 5. 未经本公司事先书面许可，向客户收取任何费用； 6. 以任何其他方式约束本公司或其他关联公司。

十大财富管理工具介绍

十大财富管理工具介绍一、银行存款：指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型，（3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。（6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。（3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理（4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。风险低。二、债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类：（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。（2）按券面形式分类：记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。债券的主要特点：（1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。（2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。（3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。（4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚

财富管理计划(精选5篇)

财富管理计划（精选5篇）财富管理计划一：华泰人寿新推百万尊享财富管理计划日前，华泰人寿保险公司值十周年华诞即将到来之际，推出新产品“百万尊享财富管理计划”。该计划由“百万尊享终身年金保险（分红型）”和“财富金账户年金保险（万能型）”构成，一方面，能为客户提供终身的保险金领取，保持稳定现金流，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，实现资金收益性和灵活性的兼具，满足多样化的客户需求。据了解，“百万尊享财富管理计划”的缴费期间为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。该计划采用万能和分红双主险设计，使资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。据了解，该万能账户近12月的月结算年利率为%。

家庭理财应按照财富比例建立一个金字塔，顶端是风险高、回报高的投资，底座则应是长期保本、回报稳定的投资。对于中高端人群的财富管理来说，相比于提升收入，抵御资产风险的能力更值得重视。“百万尊享”的投资方案就是让财富迅速、安全地进入理财金字塔的基石投资中，并享有终身长期的稳定收益。在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案。在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且手续简便，贷款利率较低。 “百万尊享”双险组合则从另一个角度加强了资金使用的灵活度。一方面，生存返还金和分红转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。对于收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，这种财富管理模式无疑提供了最大的方便。