【投资理财书单】56本财务自由之路书单
“财务自由”读书之路：理财书单大全
投资理财是一种学习，跟学习英语没什么两样，它需要我们时刻保持谦逊，以及开放的心态。于是，当你赢的时候，你就会知道是什么原因让你赢，而且要反复检验这种“赢”是否符合逻辑，是否可重复；当你“亏”的时候，也不会过分沮丧，寻找合理的逻辑，学习相关的知识，持续地练习，总是会看到效果的。当然，这个过程中少不了前辈大师的引领。以下是我推荐的理财书单，从入门到高阶，总共7类56本，供你参考。
1、理财启蒙类
1）《小狗钱钱》
作者:[德]博多·舍费尔
出版社:中国工人出版社
理财入门书籍，以故事形式讲解，没有太多学术性的知识和内容，却非常适合投资理财小白看的书籍，是财商教育的必推书籍之一。
1）《富爸爸穷爸爸》
作者:[美]罗伯特·T·清崎
出版社:南海出版社
同样是财商教育的必推书籍，故事里的穷爸爸和富爸爸是两个人，也是两种选择，很贴近生活，也很有启迪意义。
2）《财务自由之路》
作者:[德]博多·舍费尔
出版社:现代出版社
《小狗钱钱》作者博多.舍费尔的另一本书。向我们介绍梦想，目标，价值观和策略这四大致富支柱，指导我们转变理财观念，在保证财务安全的前提下，实现财务自由。
3）《30岁前的每一天》
作者:水湄物语
出版社:中国商业出版社
水湄物语的第一本书。“自我规划”+“理财投资入门”+“记事本的时间管理”，适合小白入门。
2、投资入门类
5）《一本书读懂投资理财学》
作者：李昊轩
出版社：中国华侨出版社
讲述各种投资产品，包括债券、基金、股票、贵金属等等，对每种投资产品都进行了相关的介绍和说明，是一本不错的了解投资理财全貌的书籍。
6）《钱的外遇》
作者:周显
出版社:广东经济出版社
从香港人角度分析各类投资品，作者曾经写过武侠小说，因此这本书也颇具“武侠风”，读起来很有趣。
7）《股市稳赚》
作者：[美]乔尔·格林布拉特
出版社：中信出版社
乔尔格林布拉特的投资教材，因为他想让子女都能看懂，所以语言深入浅出，言简意赅。
8）《彼得·林奇教你理财》
作者:[美]彼得·林奇/约翰·罗瑟查尔德
出版社:机械工业出版社
彼得林奇为初学者写就的入门读物，思想深度不及他的前两部著作，但毕竟为大师之作，很适合新手阅读。
9）《不再为钱烦恼》
作者：松浦弥太郎
出版社：湖北科学技术出版社
日本生活美学大师松浦弥太郎对其金钱哲学的一种诠释，里面对钱与生活的解读很有意思，但缺点就是过于停留在“理念”上，有一定理财基础的同学可能会觉得“水”。
3、历史传记类
10）《伟大的博弈》
作者:[美]约翰·S·戈登
出版社:中信出版社
华尔街上的历史故事，年年岁岁股市同，岁岁年年人不同而已；当你对周期性发展有个全方位了解后，更能沉稳一些，积累本金，掂量“机会”。
11）《戴维斯王朝》
作者:[英]约翰罗·斯查得
出版社：人民大学出版社
有趣，又有料：史料故事精彩，知识干货穿插，与此同时，“戴维斯双击/杀”、保险股和成长股的投资思路，会让你大受启发。
12）《滚雪球：巴菲特和他的财富人生》
作者：[美]艾丽斯·施罗德
出版社：中信出版社
股神巴菲特授权的唯一传记，还原最真实的巴菲特和其整个家族的细节爆料。13）《股市三人谈：乱中之乱》
作者：约瑟夫·德拉维加
出版社：经济管理出版社
这是历史上第一本股票书，书里没有投资干货，但对于300多年前的股市氛围和股民心理，描述得非常透彻。
14）《高盛帝国》
作者:[美]查尔斯·埃利斯
出版社:中信出版社
更多是温伯格的个人历史，翻译有待提高，对高盛集团感兴趣的可以看看。15）《摩根财团》
作者:[美]罗恩·彻诺
出版社:江苏文艺出版社
摩根文化=一脉相承的竞争意识+与时俱进的经营策略+及时纠错的自省精神=
绅士般的礼让+审慎地交易。
16）《赌金者：长期资本管理公司的升腾与陨落》
作者:[美]罗杰·洛温斯坦（Roger Lowenstein）
出版社:机械工业出版社
一本值得反复玩味的书，讲的是美国金融史上很著名的由两个诺贝尔经济学奖得主和几个数学教授组成的大型对冲基金，最后破灭的故事。
17）《说谎者的扑克牌》
作者:[美]迈克尔·刘易斯
出版社:中信出版社
这本书对那些高薪赌徒的特殊习惯和生活方式、甚至是互相作弄的方式都进行了有趣的描述；但读完后，你越发觉得投行的生涯是赤裸裸的丛林法则，心生向往，又本能的厌恶，人生在世，所为何者？
18）《门口的野蛮人》
作者:布赖恩·伯勒/约翰·希利亚尔
出版社:机械工业出版社
金融记者的典范之作，从采访到写作，比电影复杂得多。
4、投资进阶类
19）《彼得·林奇的成功投资》
作者:[美]彼得·林奇/约翰·罗瑟查尔德
出版社:机械工业出版社
价值投资的入门书籍，书中对散户相对于基金的优势描绘的相当有趣，6种不同
类型的公司股票的分类方法也很科学，后半部涉及到一些会计基础知识，对新手会有些困难，建议和会计类书结合起来。
20）《战胜华尔街》
作者:[美]彼得·林奇/约翰·罗瑟查尔德
出版社:机械工业出版社
彼得林奇的又一本书。补充了在《彼得.林奇的成功投资》中没有谈到的购买基金的问题，同时也讲述了具体的公司调查方法和思路。
21）《股市进阶之道》
作者：李杰
出版社：中国铁道出版社
作者是雪球大V“水晶苍蝇拍”，投资成绩斐然，书中干货满满，自成体系。22）《聪明的投资者》
作者:[美]本杰明·格雷厄姆
出版社:人民邮电出版社
巴菲特的老师格雷厄姆的心血之作，包含了格雷厄姆价值投资的精髓，价值投资界的圣经，没有之一。
23）《巴菲特致股东的信》
作者：[美]沃伦·巴菲特/劳伦斯·坎宁安
出版社：机械工业出版社
这本书其实才是巴菲特投资思想的精髓，当中很多的段落都值得我们反复的思考，常读常新。
24）《约翰涅夫的成功投资》
作者：约翰·聂夫/史蒂文·明茨
出版社：机械工业出版社
书里非常坦诚地公开了作者的选股方法和指标，大巧不工，就是干货。
25）《漫步华尔街》
作者：[美]伯顿G·马尔基尔
出版社：机械工业出版社
投资界的畅销书。作者对各种投资方法都进行了一番冷嘲热讽，逻辑论述极其精彩，也让我们培养出了从多个角度看待问题的思维。
26）《安全边际》
作者：[美]塞斯·卡拉曼
出版社：价值杂志社（国内无版权）
投资大师塞斯卡拉曼的唯一一本书，记录他思想的精髓，国内很难买到。
27）《股市天才》
作者：乔尔·格林布拉特
出版社：中国青年出版社
乔尔格林布拉特公司分析的精华，值得反复翻阅。
28）《原则》
作者:瑞·达利欧
出版社:中信出版社
华尔街投资大神、对冲基金公司桥水创始人，人生经验之作。这本书严格来讲，不是讲投资的，但里面的很多理念和投资通用。读《原则》会让你学到，出色的投资家领悟并遵循的种种原则，不管是用于生活工作，还是投资理财，都能受益。
29）《邓普顿教你逆向投资》
作者：[美]劳伦·C·邓普
出版社：中信出版社
著名长寿投资者邓普顿的投资课，书中有句名言：“买入最好的时机是在街头溅血的时候”。
30）《股市真规则》
作者：帕特·多尔西
出版社：中信出版社
这本书行业分析全面，但问题是广而不精，建议和实践结合起来。
31）《巴菲特的护城河》
作者:[美]帕特·多尔西
出版社:广东经济出版社
护城河分析的必读品，内容并不晦涩难懂，学习后觉得很受用，单就护城河分析的内容来说，即全面又精辟。
32）《可转债魔法书》
作者:安道全
出版社:电子工业出版社
通俗易懂，语言也很幽默，不仅仅讲了可转债这个品种，更是在不断的向读者传达一个信息——你不能成为钱的奴隶，投资和生活你要平衡好。
33）《解读基金》
作者:季凯帆
出版社:中国经济出版社
从明确投资目标，选择基金品种和制定投资策略等方面系统，全面阐述了作者坚持长期投资和注重风险控制的投资观点，全方位解读基金投资的奥秘。
34）《怎样选择成长股》
作者:菲利普·A·费舍
出版社:海南出版社
寻找成长股的理念，是一种积极进取的理念，不同于价值投资靠安全边际的保守，而是在股票池中发现蓝海。（注：翻译不够好，建议看原版）
5、基础会计类
35）《世界上最简单的会计书》
作者:[美]达雷尔?穆利斯/朱迪丝?奥洛夫
出版社:机械工业出版社
年报分析的入门书籍，以简单的故事带入，简单易学，清晰明了，很受用。36）《财报就像一本故事书》
作者：刘顺仁
出版社：山西人民出版社
学习财报的必推书籍，值得反复阅读。
37）《会计拉面》
作者:[日]伊藤洋
出版社:机械工业出版社
作者将会计专业知识用一碗“会计拉面”图文并茂地“端“到了读者面前：资产、负债、收入、费用、利润、现金、财务决算等专业的会计问题被他做成了”美味
的佳肴”。
6、延伸阅读类
38）《投资最重要的事》
作者:[美]霍华德·马克斯
出版社:中信出版社
巴菲特2011年推荐的，他自己读了2遍。是一份价值投资的完整地图指南，值得时时翻阅思考。
39）《股票作手回忆录》
作者:爱德温·李费佛/杰西·利弗莫尔
出版社：湖南文艺出版社
用自传体小说的形式来告诉读者投资的真谛，属于可以在投资的各个阶段反复看的书，很多投资界的大牛都读过这本书，而且定期性重读。
40）《清醒思考的艺术：你最好让别人去犯的52种思维错误》
作者：[德]罗尔夫·多贝里
出版社：中信出版社
严谨的德国作者列举了52条人们常犯的思维误区,例如新手的运气、回归均值、控制错觉等等，是一本让我们了解自己思维误区的书籍。
41）《穷查理宝典》
作者:[美]彼得·考夫曼(编)
出版社：上海人民出版社
巴菲特的好伙伴查理芒格的书，但作者并非查理芒格，而是别人给他整理的著作。
这本书更像一本人生智慧合集，虽然读起来有些许晦涩，但每每读完都能给人无穷启发，甘之如饴蜜。
42）《股市长线法宝》
作者:[美]杰里米J·西格尔
出版社:机械工业出版社
统计了过去两百年间股票、债券的各类数据，回答了几乎所有长期投资者的问题，总结了大量的长期规律。
43）《价值投资者文摘》
作者：张志雄
出版社：VALUE投资者杂志
一共厚厚五十本，文章大多数都是从美国的《杰出投资者文摘》翻译过来的，都是很好的文章，当中的有些乍一看和投资没有任何的关系，但是增进眼界是投资的一大要素，不同的学科可以让我们有不同的感悟。
44）《贫穷的本质》
作者：[印]阿比吉特·班纳吉/[法]埃斯特·迪弗洛
出版社：中信出版社
两位作者深入五大洲多个国家的穷人世界，调查贫困人群最集中的18个国家和地区，从穷人的日常生活、教育、健康、创业、援助、政府、NGO等生活的多个方面，探寻贫穷真正的根源。
45）《股票投资的大智慧》
作者:[美]汉格斯特龙
出版社:中国青年出版社
作者讲述的是芒格的栅格思维方式，帮助我们锻炼我们思考各种问题，包括投资的能力。
46）《魔球》
作者：迈克尔·刘易斯
出版社:早安财经文化有限公司
被改编成电影《点石成金》，整本书讲述的就是，棒球界从定性分析到定量分析的一个过程，值得我们思考。
47）《邻家的百万富翁》
作者:[美]托马斯·J.斯坦利/威廉·D.丹科
出版社:海南出版社
作者团队汇集20多年的跟踪研究,对500多名百万富翁进行个人和小组集中访谈,以及对11000名高净值财富或高收入者进行访谈，得出致富的7大要素，感兴趣可以看看。
48）《白银帝国》
作者:徐瑾
出版社:中信出版社
作者徐瑾是FT中文网财经版主编，本书从白银货币化到银本位，从纸币的失败到中国对白银的依赖，从中国参与创建世界市场到受制于西方经济体系，角度新颖，引人入胜。
49）《非理性繁荣》
作者:[美]罗伯特·J·希勒
出版社:中国人民大学出版社
一切历史都是过往的证据，比较直观的刺破了泡沫理论，是投资心理必读书目之一。
50）《乱世华尔街》
作者：渔阳
出版社：中国人民大学出版社
作者北大出身，经历了金融危机，深入浅出地描述了那个乱世，也分析了华尔街金融机构如何运作，视角独特，很有意思。
51）《大空头》
作者：迈克尔·刘易斯
出版社：中信出版社
用故事的方式讲了08年金融危机的全景，同名电影获第88届奥斯卡金像奖提名。
7、经济思维类
52）《牛奶可乐经济学》
作者：[美]罗伯特·弗兰克
出版社：中国人民大学出版社
一本故事集，来源日常生活的经济学，看不懂的事情背后都有经济学原理。53）《七天读懂宏观经济》
作者:戴维·A·莫斯
出版社:商务印书馆
作者是哈佛商学院的教授，本书的雏形是他平时的备课笔记，全书不到200页，
没有复杂的公式和函数，只以“产出、货币、预期”三个核心宏经概念为框架，就把宏经的主要脉络理清了，可读性非常强。
54）《穿越历史聊经济》
作者:汪凌燕/汪通
出版社:北京大学出版社
通过梳理中国历史上的重大经济事件来讲经济学，有趣有料，很适合对历史有兴趣的同学。
55）《小岛经济学》
作者:[美]彼得·希夫/安德鲁·希夫
出版社:中信出版社
非常好的入门书，故事引入，穿插现实链接，简单易懂。
56）《人人都爱经济学》
作者:王福重
出版社:人民邮电出版社
这本书的优点是简单易懂，读起来很舒服；但缺点也是太简单，适合经济学零基础的读者。
8、读书建议
1）每次只买?本书，可以直接在?上买。
如果为了减免邮费，打折?凑单购买，你会为了省下?块钱，?损失宝贵的时间与精力，同时由于同时购买了?本书籍，不知从哪本开始，或由于太多内容觉得压???选择?本都不看。
2）看书要抱着?的去看，知道??要从中收获什么内容。例如，最近对?融历史?较感兴趣，就可以抱着这个?的，从?瓣，朋友圈，百度等地?选取书单买来看，从每本书中提炼重点进?学习。
3）不要忽略书的封，?，序，尾。
封?，?录，序?，结尾，都是作者和出版商为了吸引读者，把?章的内容?度总结提炼，通过上述内容，你可以了解到书中的?概内容，接着，你可以通过?录学习你想学习的??，进?深?学习，空闲时间再进?细读。
4）做好读书笔记。
可以把?中的经典语句，或者每章提炼出三个的关键信息进?总结，存档到有道云等软件，之后进?总结复盘。有个??法，如果你不想打字，还可以?讯?语记把语?变成?字，节省了你不少时间。
5）最重要?点就是要落实在实践上。
?论?货类还是思想类，看书只是简单地输?，都不能很好地改变你的?活。最重要是要把学到的知识真正运?到?活?，你看了?数理财书籍?不去?动，都?不上你把银?存款真正拿出?部分去落实购买货币基?来得实际。
个人投资理财的方法和技巧
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
投资理财的概念及注意事项
投资理财的概念及注意事项 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 因此，个人理财的范围包括： （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 （二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 （四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： 消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 （五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
普信资产提醒投资前注意这5大事项
普信资产提醒投资前注意这5大事项 投资理财不等同于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股，而是根据需求和目的将所有财产和负债合理规划实现财富积累。普信资产提醒大家总结投资理财前，需要注意这5大事项，希望看完能对你的投资之路有所帮助。 1、保持心态平和 在投资前制订好计划，考虑好投资策略。良好的心理素质可以使投资者发挥更强的思维能力，保持良好心态才能及时、客观、准确地做出分析和判断。避免人云亦云，趋炎附势，心如止水才是最好的状态！ 2、风险承受能力 风险承受能力考量的是我们能承受多大的损失而不至于影响正常生活。这个是要综合家庭状况、年龄、经验等多个方面来考虑。对自己的情况充分了解之后，再制定一个合理的投资理财计划，量力而行。 3、合理的资产配置 相信不少投资者都听过“鸡蛋不要放在同一篮子里”这句话，资产配置的核心就是要选择优质的资产（篮子），并且在资产之间做有效的分散（不同个数的鸡蛋）。这样才不会在鸡蛋碎掉的瞬间全部碎掉，分散后的资产在一定程度上能够减少自己全军覆没的风险。 4、定期检视 市场每天都在瞬息万变，投资者一定要根据市场规律的变化对自己的计划及决策进行调整。在感到明显的危险信号时，应及时止损，如若心存侥幸，那么很有可能让自己最后落得一场空。而且，止盈与止损同样重要！在获利的时候就应该判断市场何时会走下坡路，提前出场，保证自己的收益。
5、不忘理财初心 在投资理财前，首先要树立正确的金钱价值观，在不影响生活质量的情况下用闲置资金进行投资理财。不少朋友表示投资理财是为了实现财务自由，普信资产希望大家在高收益前面，可以不忘初心，保持清醒的头脑，争取早日实现财富目标。 关于普信资产 普信资产管理有限公司（以下简称“普信”）成立于2012年，总部位于北京。普信致力于为高成长性人群、大众富裕阶层和高净值客户提供全方位、多层次、个性化的综合性咨询服务。通过深研宏观经济、投资行业等发展态势，前瞻未来发展趋势，向客户发布专业分析报告，通过深入了解客户基本财务状况，揭示投资风险，普及相关法律法规知识，提供专业性建议。为助力客户实现家庭财富的增长起到保驾护航的作用。
个人投资理财注意事项丨5点对个人理财的建议
个人投资理财注意事项丨5点对个人理财的建议 做事情不要“循规蹈矩”，但也要“有张有弛”，做投资也正是如此。投资理财有很多投资技巧可循，但是要活学活 用才能有效避免亏损，达到盈利效果。并且，在投资过程中还要谨记一些投资戒律，小编这就为大家总结了5大投资 戒律，希望帮助投资者快速找到获利秘籍。 戒律一：没有一夜暴富 一夜暴富是谁都想的，但脱发比脱贫容易，发福比发财轻松的当下，一夜暴富是少之又少的个例。一夜暴富当然如麦 当劳甜筒“第二份半价”一样有诱惑力，但是在投资理财的市场上，没有能够一夜暴富的平台或者是投资产品，想要 真正获得财富，切勿变成“守株待兔”的人，所有的财富都应该通过努力获得。 戒律二：风险客观存在 投资市场上，收益与风险是并存的。即使是保险型的传统银行理财，还是5美元小成本的投资，即使操作只要看涨跌 就能获利，投资者也要面临不同程度的风险。学会管理风险是很重要的，像巨石财富GGtrade等优质平台，有止盈止 损的功能，投资者也可以活学活用，有效防止亏损。 戒律三：切忌盲目跟风 美食店里，吃东西的人多，或者等待的人多，大部分意味着店里的美食不错；但是在投资领域就不一样了，投资领域 人多，最有可能是跟风行为造成的。这部分人对自己的经济状况和风险承受能力不了解，被别人赚钱的消息吸引，就 这根投资，这在投资理财中是大忌。跟风导致的结果，都是以亏损为结局。只有适合自己的，才是最好的投资品种， 才能帮助自己赚到。
戒律四：不借贷投资 赚钱也不能影响正常生活才行，但有些人就这么想：“会赚钱的人都是敢于借钱的，像马云等最开始创业时，都欠了 多少多少钱等”。投资理财是为了实现财富增值，而不是让投资者在基本生活都不满足的情况下盲目借贷投资。 戒律五：不被情绪控制 冲动是魔鬼，不少人在投资中容易被情绪控制，成为冲动投资的魔鬼。他们通常有这两种冲动反应：立马抽身，不碰 投资；或者是破罐子破摔，全投进去。这两种都是冲动的行为，堪称“打灯笼上厕所”。投资中学会不骄不躁，盈利 的机会才能更大。 综上所述，虽然五个戒律都看似很容易，大部分投资者也都清楚，但要学会灵活应用才行，而不是生搬硬套，不然有 方法也只能干等亏损。
投资理财的原则
投资理财的原则 1、彻底改变收入结构 2、凡是不可持续的就不值得羡慕 一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义?”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗?演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不 懂什么是财富的定义。”真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱 的人，而拥有财富的定义如何界定呢?那就是先了解在全家都不工作 的情况下，原来的生活水平可以维持多久。 授之以渔不如授之以渔，与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。“持续冒出钱的杯子”，这就是持续收入的概念。“赚多少钱不重要，能赚多久才是最重要的。”很多人穷尽一 生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。那些买乐透、 赌博，以为一夜就能致富的人，他们也达到致富的目的了，不过， 注意，是帮助那些彩票投注站或赌场赚取了利润。 3、全家至少有一人要创造持续收入 每辆车都有第5个轮胎，就是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗?家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计， 赚钱回家养家糊口的，属于“照顾者”;另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。 风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去!因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象在台湾屡见不鲜。其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重 心就会顿时失衡。注意，大部分的照顾者每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是照顾者。
聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷， 全家至少要有一个人创造持续收入。 4、影响世人脱离贫穷共同创造持续收入 你今天找的客户，是不是明天还会来消费?很多种选择，事实上 是可以让你多次获利的。 为什么有的人整天忙忙碌碌，却赚不到钱，而有的人赚到了大钱，却又没有余下多少钱。虽然各人有各人不同的原因，但是最要害的 还是没有学会投资理财，研究亿万富翁们的发迹史可以发现，他们 不仅会赚钱，更重要的还是他们也会投资理财。一位世界富豪是这 样坦诚地忠告那些想富而未富者的：假如这些年来，你们过的仅是 够糊口的生活，那是因为你们还未学会理财之道，或者还未把握理 财的窍门。 财富就像一棵树，是从一粒粒小小的种子开始长起来的，你所存的第一个块钱就是种子。而在种子长成大树的过程中，你还需要精 心地浇水，施肥，治虫等，这就是理财。只播种不培养，种子是难 以长成大树的，因此，你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会 越快让钱数长大，你就越快能在树荫下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。 有了财，人的欲瞧和贪心也会随之膨胀，社会因为知道你有财也会通过各种各样的形式给予你一些诱惑。稍不注重，辛劳创造的财 富就会化为乌有。守财，并不是要你天天抱着钱罐子不放，而是要 你时时注重来自各方面的破财诱惑。其实是提醒你不要赌钱，不要 借高利贷，不要做不熟悉不了解的行业的投资。在用财时量力而行，留有余地，不到万不得已时不能放弃你的守财原则，这样你就会慢 慢地由贫穷变为富有。
家庭理财的心得
理财感言 初选这门课程时还有点犹豫不决，因为一方面选修课是按电脑随机抽取来选择学生的，所以落选的可能性很大。另一方面自己对于“家庭理财”这四个字以及所要进行的课程根本没有多少了解，如有有的话也只是同学口中所谓的记账。后来，由于极大的好奇心和兴趣感催使我报选了这门课程，想不到自己与它还真有几分缘分，竟然真的抱得美人归了，顿时兴奋不已。 刚上第一节课时，乔老师就给我们列举了好多有关于理财的例子。并且还细致地为我们罗列出计算的过程和分析投资的得失。虽然一个个数字对于一个中文系两年来不曾接触数学的我来说显得是那么的陌生，但它却依然是那么的富有魅力。 还记得第一节课时我就记住那么一句话：你不理财，财不理你。一直感觉这句话很有哲理。个人理财其实正是对于自己的财产进行合理安排的一种手段，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财便可生财。有时候觉得自己就是一个典型的懒汉，从来没去想过对自己的钱财进行一番认真的规划和登记。乔老师在课堂上曾说过这样的一段话来勉励我们一定要对自己的财物进行规划。她说：“作为一名学生，应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，然后对症下药，对今后的支出做出具体的计划，以达到控制的目的。而且每一分钱都要为长远做打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量
任意支出。如果你懂得合理规划了就不会出现“不够用”的现象，反而说不定还会有剩，为以后急需钱的时候做准备。因此只要大家都能冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且还可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。”听了老师这番话，我觉得虽然我们在财务上还不能完全独立，也没有可靠的收入来源，每个月都需要父母赞助生活费，而且大部分的资金需求还只是满足自己的生活需要，但是进行合理规划却是非常有必要的。 基于此，我也开始着手对于自己那微不足道的生活费进行了一系列的规划工作。现在，每天除了对生活费进行登记之外，还将额外的支出详细地记在一本小册子上，然后一周之后便对它们进行一次总结和分析。除此之外，老师也鼓励我们去投资，她要我们从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利，并且一定要注意风险。想想自己以前购买彩票的情景，那期待结果的心情由希望转为失望的样子就觉得好玩又好笑。幸好彩票不属于高风险的投资，要不然我还真的要一个月都得节食了。那时，虽说结果没中会有点沮丧，但过程却是很开心很满足的，毕竟自己开始着手于要“投资”了！或许，这种理念跟老师所讲的一样，偶尔做点小的低风险的投资也是一种乐趣，同时也是一种不失为积累经验的方法。 上完这门课程真的有许多的感触。家庭理财对我们生活实在
投资理财注意事项
投资理财注意事项 3.随着经济的发展进步，越来越多的人认识到了投资理财的重要性，那么投资理财需要注意的事项有多少人知道呢?下面广东万银贵金属这里总结了几点供大家参考。 1.要选择与自身风险承受能力相符的理财产品 投资者无论选择哪类理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等。 2.要关注理财产品的投资渠道和收益设计
很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将使整体投资收益受到影响。 4.保持清醒适应新的理财方式 面对让人眼花缭乱的各种理财“宝”，投资者也需要保持清醒，适应新的理财方式。须牢记理财产品非存款,购买之前需问清,切莫贪利失方向。如今不少理财承诺的高收益中，除了前期企业开拓市场的大量投入外，货币基金收益本身也会根据货币市场资金供求状况不断变化，投资者需要理性看待收益的波动，看清理财产品背后可能存在的风险。 5.提升账户安全性保障 投资者自身在操作时也要更加注重保护个人信息，培养良好的账户使用习惯。使用手机银行、微信支付等需要注意。第一，你可以给手机设个密码，没有手机密码，拿到手机
的人根本进不到手机银行的界面;第二，不要保留手机银行的登录名或账户，就算拿到手机的人能够进入手机银行的界面，他也无法登录;第三，妥善保管好手机银行的登录密码;第四，看管好你的手机，不要丢掉或者被偷。
公司理财一些要注意的问题
?假设npv法则中项目的现金流以相同的折现率进行在投资为什么是错误的？
?系统性风险通常是不可分散的，而非系统性风险是可分散的。但是，系统风险是可以控制的，这需要很大的降低投资者的期望收益。
?风险资产的贝塔系数β可能为0，因为当贝塔值为0时，贝塔值为0的风险资产收益=无风险资产的收益，也可能存在负的贝塔值，此时风险资产收益小于无风险资产收益。
? 1.优先股和负债的区别有： ?1)在确定公司应纳税收入时，优先股股利不能作为一项利息费用从而免于纳税。从个人投资者角度分析，优先股股利属于应纳税的普通收入。对企业投资者而言，他们投资优先股所获得的股利中有70%是可以免缴所得税的。?2)在破产清算时，优先股次于负债，但优先于普通股。?3)对于公司来说，没有法律义务一定要支付优先股股利，相反，公司有义务必须支付债券利息。因此如果没有发放下一年优先股股利，公司一定不是被迫违约的。优先股的应付股利既可以是“可累积”的，也可以是“非累积”的。 公司也可以无限期拖延（当然股利无限期拖延支付会对股票市场产生负面影响）
? 2.有些公司可以从发行优先股中获益，具体原因有：?1)规范的公共事业机构可以将发行优先股产生的税收劣势转嫁给顾客，因此大部分优先股股票都是由公共事业机构发行的。 ?2)向国内税收总署汇报亏损的公司因为没有任何的债务利息可以从中抵扣的应税收入，所以优先股与负债比较而言不存在税收劣势。因此这些公司更愿意发行优先股。?3)发行优先股的公司可以避免债务融资方式下可能出现的破产威胁。未付优先股股利并非公司债务，所以优先股股东不能以公司不支付股利为由胁迫公司破产清算。
上班族投资理财方式及应注意事项
上班族投资理财方式及应注意事项 上班族进行投资理财，看到标题后作为上班族的你可能一惊，对于上班族每个月月薪 可能仅仅够你解决温饱，何谈以理财?如果你是这种情况或类似的情况就更加需要理财了? 一、树立正确的理财观念 很多上班族都有这样的观念，“投资理财等我有钱了在进行投资理财吧”!或者是“投资理财对我来说太遥远了，等有钱了再说吧”!从现在开始这样的观念需要摒弃，这是因为，理财对于任何人都是至关重要的小道个人，大道一个家庭，一个公司等，事实上，正确的 理财关键是越是没有钱越需要进行理财。 二、从日常生活开始规划开销 很多上班族常常抱怨，每个月发完工资后还不要一个月就不知道钱怎么就花完了、我 不擅长理财等等，实际上，每个人都不是先天具备理财的，理财需要自我有意识后，对日 常开销进行规划，必要时通过记录开销的情况，追踪支出的费用，分析出哪些支出是没有 必要的。 三、先学会储蓄再进行消费 现在信用卡比较流行，很多上班族为了出行方便持有多张不同一行的信用卡，每个月 工资发下来后就不断的还信用卡，背负称重的资金压力。这样的习惯作为上班族的你还想 持续吗?理财规划师建议上班族每个月在领导薪资的当天开始规划下个月的消费情况，每个月进行储蓄一笔钱，等到一定金额后购买定期的理财产品，一方面养成节俭的习惯，另一 方面享受较大的投资回报。 上班族投资理财，可谓是一个社会问题，因为自一个人步入社会，从事工作，他的身 份就发生了转变，成为上班族，上班族最大的特点是经济独立，每月固定有一笔收入进账，无论随着他其他的社会身份发生怎样的变化，他的工作时间也将持续几十年，多以上班族 投资理财是一个非常有社会意义等问题，上班族能够掌握更好的理财技能，对个人，对社 会都将是非常重要的事情。 上班族投资理财需要注意几点:
10个经典的理财案例
1.三高女改如何理财？ 32岁的王女士是土生土长的中山人，去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公司做部门主管。情人节刚过，收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光，作为高学历、高收入、高年龄的“三高女”，该如何灵活理财呢？ 王女士工作近10年，如今月收入税后约8000元，由于在石岐和父母同住，消费习惯良好，每月基本生活开销约2000元。目前，王女士有活期存款30万元，尚无个人房产。“目前中山房地产限价，近期我在考虑是否购置房产，如果不买房产，自己又该如何投资？” 针对王女士的情况，记者咨询了业内理财师。理财师表示，以王女士的收入情况和资产构成来看，目前王女士的资产配置过于保守，100%的个人资产都存入活期存款，收益率偏低。 理财师建议，对于“三高女”群体来说，可适当调整个人资产的配比，如果有结婚打算，可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。而针对王女士这样的低风险偏好者，如果暂无结婚打算，则可考虑将存款分割，5万元以下作为应急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。 另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。 2.备孕家庭存好备用金 案例 罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。家庭税后月收入11000元左右。家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。资产方面，夫妻二人3年前购买的住房已经升值到85万元，其中贷款余额45万元；家庭还有活期存款2万元。双方父母身体都很好，退休后也有养老保障，没有太多负担。 家庭财务分析 从罗女士的家庭资产负债表来看，贷款在家庭总资产中的比例为48%，低于50%，在合理的范围之内。从现金流量表来看，家庭每月支出相比收入来说，占比达到了69%，超出了40%-60%的标准值，家庭的储蓄率较低，说明家庭支出相对收入来说，非常不合理。这一方
投资理财须知的六个公式
1、高风险理财投资比重=（100-年龄）×100% 如果要进行高风险的投资，要投入多少钱才合适呢？ 假如你今年28岁，按照公式算，投资高风险的资金最多占理财资金的72%，高风险投资比如炒股、黄金、股指期货等，投入的资金千万不能超过理财总资金的72%。 如果有的朋友希望稳妥些，可以把100改成80，计算不同阶段的高风险投资理财比重。但是还要提醒大家的是，这些钱，是相当于手里的“闲钱”也就是专门拿来理财的钱。而不是全部的个人资产。 【生活常识】投资理财须知的六个公式 2、稳健理财=稳健理财= 50%稳守+25%稳攻+25%强攻 这个其实是讲的资产配置方式，比较适合稳定收益的人。可以把50%的资金放在低风险，每年差不多4%的收益，25%的钱放在中等风险当中，每年差不多6%-8%的收益，还有25%的钱可以放在高风险比如股票、股指期货、黄金等当中，可以有8%-10%的收益。 不过具体还是可以根据自己的实际情况调整下比例，注意资产的配置。 3、养老费用=目前每年的花费×20 我们退休需要多少钱来养老呢，按这个公式来算，65岁退休至少需要准备20年的存款，收入和消费基本稳定后，就可以估算出每年的花费，按照这个水平来准备养老钱。最好把钱单独放在一个账户里不要随意挪用。 4、房贷月还款额≤家庭月收入的30% 对于一二线城市的中收入家庭来说，房子月供最好不超过总收入的30%，如需要，最多上调35%。比例过高，会给生活和家庭带来压力，沦为房奴就不好了。 5、分期的真实年利率=（月手续费×分期数×24）÷（分期数+1） 这个公式能粗略的计算下各种分期的真实年利率。以后在使用花呗、借呗、白条、信用卡分期时，不妨试试这个公式。
(完整版)新人平时做投资理财时要注意哪些问题
新人平时做投资理财时要注意哪些问题 投资理财是一项与时间赛跑的长期事业，一时的胜负算不了什么，我们需要的不是破釜沉舟的一战定天下，而是持续稳健的长期回报。我们要想，新人平时做投资理财时要注意哪些问题，作为一名投资者，首要的前提便是正确认知风险，也就是先考虑清楚风险，做好短期投资或长期投资理财规划，然后再做投资决定。在做基金、股票等投资理财的时候，由于个人考虑的出发点不同，一些投资者会根据风险偏好做投资，另一些投资者则会运用风险承受能力来决定投资，从而导致了投资收益的差异。风险偏好指的是对风险的好恶，也就是你喜好风险还是厌恶风险。风险偏好是一个主观考虑即简单的个人喜好，对理性投资是不可取的。风险承受能力则是指一个人有足够能力承担的风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。不同的人由于家庭财力、学识、投资时机、个人投资取向等因素的不同，其投资风险承受能力不同郑舒云销售培训师；同一个人也可能在不同的时期、不同的年龄阶段及其他因素的变化，而表现出对投资风险承受能力的不同。因此风险承受能力才是个人理财规划当中一个非常重要可靠的依据。投资理财最好选择一家正规的理财机构，做专业的投资理财规划。理财公司要根据高端客户的理财需求，通过理财计划为客户提供细致入微的个性化、量身定制固定理财收益规划、制定个人小额投资或企业小额投资的方案及高增值服务。这样做，投资理财更稳健，便捷！ 新人平时做投资理财时要注意哪些问题？投资者愿意承受更多的风险只能说明投资者是一个风险偏爱者，但这决不等同于投资者具有较高的风险承受能力。如果一个投资者在高收益的诱惑之下，根本不考虑自己的风险承受能力，投资一些完全不符合自身收益风险特征的理财产品，失败的后果不难想见。 投资理财从来无需更要切忌破釜沉舟式的孤注一掷，投资的成败首先取决于我们对风险的认知程度。冷静对待自己的风险偏好，下功夫认识清楚自己的风险承受能力，并据此选择与之相匹配的理财产品，你的投资理财不用冒大风险也能取得理想的效果。
投资理财的方法和技巧
投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧! 越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的？投资理财的方法和技巧有哪些？以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。
要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当 于我们的指向标，一旦迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投 资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为 最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投资理财渠道中，唯有 保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富 时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是 投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是 250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和 时间来积累家庭财富。 4、要做好理财规划 理财规划，稳健为先，不输才能赢。这里有两种投资方式，拿 10万本金去投资，一种是每年10%的回报率;另一种是10年内赚的 时候高达40%，甚至50%的回报率，而亏的时候只不过亏10%或30%。你认为这两种投资方式哪一种收益更高?答案是第一种。25.9万大 于 19.19万。 相反的就是绝对不能走进一些投资理财的误区，对于个人如何 投资理财，很多人比较大意，一旦麻痹大意必然会损失钱财，银魅 财富正是注意到这点，所以给广大投资理财爱好者提出以下几点经 常走进的误区，应避免的这些错误包括： 1、过于超前消费 现在城市工作的白领几乎每人手中都有一两张信用卡。有卡是好，有时能应急。但是用信用卡过多，超出自己的收入承载能力的
个人理财要注意哪些问题
个人理财要注意哪些问题 现在越来越多人选择个人理财，但是个人理财不小心就会入坑踩陷阱，那么个人 理财时要注意哪些问题呢?个人理财有哪些方式方法呢?小编整理了个人理财注意问题 和事项及个人理财方法，希望大家有所收获! 个人理财注意问题和事项 1、关注个人资产的底线 每个季度，对于一家上市公司来说，在数据繁多的财务报表上，最受到关注的无 疑是企业的净收益，对于一家公司来说，净收益就是它的底线。对于个人来说，净资 产就是我们衡量个人财富的底线。什么是净资产?简单点儿说，个人全部资产减去个人全部负债就能得出净资产。如果这一数字是负数，就应该引起我们的注意了，有分析 师认为，个人净资产状况最少要一年检查一次。 2、学会检查“现金流” 虽然外界最关心的往往是一家公司的股价，然而对于一家公司的CEO来说，他 们最关注的是公司的现金流，也就是有都多少资金流入或者流出。对于我们来说，管 理好日常的支出也是增加收益的一种方法。从长期来看，哪些支出是必须的?哪些又是为了满足一时冲动?如果做不到开源，节流也是一种好的消费习惯。 3、有效管理手头的资金 为了确保公司的运营效率，每家公司的CEO都会定期总结运营状况，削减不必 要的开支，确保公司的资源能够被最大化地应用。为了做到这点，一些公司会定期和 供应商协商能够得到的最佳折扣。在日常生活中，最会讲价的人往往也能得到最优惠 的折扣。这不仅适用于日常的开销，投资过程中可能产生的手续费和其他一些交易费用，甚至是由于信用卡没有及时还账而产生的罚款，经过日积月累也会成为一笔不小 的花费。 4、为自己做长远规划 很多人到了50、60岁的时候都认为只有固定收益类的投资才最适合自己，这种 做法显然已经过时了。为了能让资产更好地保值，你需要更加积极地管理手头的资金，有时候甚至需要承担更多的投资风险。作为理财目标之一，能否跑赢通胀往往是我们
个人投资理财注意事项及建议
个人理财注意事项及建议 个人理财注意事项： 1、理财和投资的概念区分 投资理财，尽管经常放在一说，但其实理财和投资还是有一些区别的。理财不止是投资，还包括如何管理财富、如何花钱、如何省钱，如何赚钱以及对未来的计划等等，这些都可视为理财。而投资则基本可视为用现有的财富去增值、以钱生钱。对于普通人，不止是要做好合适的投资，其实还应做好合适的理财。2、不要总想着一夜暴富尽管一夜暴富的想法过去被批判得比较多，但随着国内这一轮牛市的开始，人们似乎又开始相信一夜暴富的神话。客观上来看，在股市中“一夜暴富”是有机会的，但还是少部分能享受到，而大多数人都痴迷一夜暴富并不现实。近来理财师也观察到，目前的股市，从上周开始，一夜暴富神话也开始被戳破。原来疯狂的创业板，已经开始大幅回调。那些曾经上演一夜暴富的股票，也开始渐渐跌回“原型”，这些都不能不让人反思过于投机的危害。 3、量入而出去做投资 做投资，最好要留足余地，不要把自己的家底给搭进去。任何的理财师其实都不建议把所有的资金都用来投资，特别是一些具有风险
性的投资。在投资前，留足自己的“棺材本”是很有必要的。4、合理的分散投资风险 需要值得一提的是，很多人孤注一掷于高风险的投资。其实在理财师看来，这样的投资风险过大，并不适宜。投资需要懂得分散投资风险，懂得多样化来化解系统风险、对冲风险。当然对一个人在自己的专业之外还要具备这些投资知识似乎有点苛求，因此，通过专业的理财机构来获得帮助就很有必要。5、理财投资是长跑 除了不要太过幻想一夜暴富之外，其实理财投资还是一个长跑。比如平时的生活理财，要保持一个好的理财习惯，对自己的财务，资金收支要心里有数。消费，要做好预算规划，并持续去执行它。投资长跑，注意要利用好“复利”来进行财富增值。当然，在专业的问题上，最好还是请教在理财方面更专业的人士，以获得财富管理、服务方面的帮助。总之，理财师认为，理财和投资并非是一件很“轻松”的事，但如果做好了，它又真的是一件让人轻松和愉快的事。正确的理财理念和投资计划，能有效稳定的帮助投资者的财富增值和增长，让生活过得更好。 个人投资理财建议： 没有野心只能当一辈子穷人!因此掌握一种切实可行的个人投资理财方法是相当有必要的，它是普通人通过努力实现财富积累，实现自身价值的最直接途径。个人投资理财保证自己生活是首要前提。
投资理财常见的七大问题
投资理财常见的七大问题 (以下内容仅供参考，不构成投资推荐，网贷投资需谨慎！) 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的 过程。根据平时客户问的一些问题，行业人士做了大概的总结，盘点出客户在投资理 财过程中，经常碰到的八大理财问题，并为大家来做一一讲解，不是作为推荐，仅供 大家参考。 问：什么是固定收益类理财产品? 答：固定收益类理财产品，是指收益率和期限固定的产品。其特点是：收益固定、投 资期限明确(一般为1年到2年)，通常都通过资产抵押、担保公司等来保证资金安全性。 问：如何选择固定收益类理财产品? 答：固定收益类理财产品因目前的种类较多，且伴随的风险也不一，因此在选择时只 要记住三点：稳字当头，不要贪高收益；选择自己所熟悉的投资领域或产品；结合自 身理财需求和自身风险承受能力来选择适合自己的固定收益类理财产品。 问：什么是第三方理财?第三方理财有什么特别之处? 答：第三方理财，是独立的中介理财机构，能独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，并为客户提供综合性的理财规划服务，比如财富保值规划、家 庭保障规划、子女教育规划、养老退休规划等。 问：保本型理财产品与固定收益产品有什么区别? 答：保本型理财产品，并不是说全保本，购买时除了关注产品的安全性、收益性，还 要注意有些产品对本金的保证条件。比如有些产品只保证90%的本金;有些产品对本金的保证设有“保本期限”，比如在1年内本金能100%保证。倘若提前赎回，本金可 能会受到损失。 问：银行理财产品与P2P理财产品有什么区别? 答：一张表格就能看弄清楚：
问：分红险与投连险有什么区别? 答：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。投连险全称“投资连结险”，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。 问：什么是银保产品?如何一眼看出是银保产品? 答：银保理财产品，是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。银保产品最典型的特征，如犹豫期、分红、合同所盖的公章是保险公司等，通过这几点基本上就能立即辨别出。
投资理财知识总结
投资理财知识总结 新手投资理财要注意哪些？新手理财要学习哪些入门知识？新手对于理财投资，往往有点摸不着头脑，不知道从哪里开始，目标是什么，该选择哪种理财产品，如何选？怎么制定合理的理财规划？这些问题都是新手投资理财入门要学习的知识。现在小编给大家总结下！ 制定一个清晰的目标是个人理财的首要任务，否则，一会东一会西，不仅浪费时间，而且容易给人以挫败感从而中途放弃整个计划。理财目标的制定一定要明确，不仅要有具体的内容，明确的执行目标的时间，最好还要有具体的数字。此外，理财目标并非一成不变，在具体实施的过程中要根据执行情况和环境的变化及时调整自己的理财计划。 万事贵在坚持，理财亦是如此。个人理财目标的定制只是理财的第一步，经年累月的坚持才是最重要的。有理财师表示，不少人在执行个人理财方案时，都是三天打鱼四天晒网，缺少长期坚持的恒心，这也是个人理财遭遇屡屡失败的最“致命”一点，一定要重视。 有理财的意识是好事，但是许多人对于理财只是了解些皮毛便开始大展身手，难免碰壁。据和讯理财报道，很多人在选择理财产品时都会说：“别人都买啥？大家买啥我买啥。”市民王大爷去银行买理财产品时，就跟理财经理说，不管啥
类型，一定要买大家都买的那种产品。理财师表示，通过投资理财让财富保值增值是不错，选择适合自己的理财方式，而不是选择盲目投资。 个人理财还存在一个严重的误区，就是跟风—“熟人赚了，我也买”。据了解，四十五岁的市民翁先生听说朋友购买某股票型基金赚了钱，一来到银行就要把手里的20万元现金全部购买同样的基金，“问理财经理不如问我朋友，他赚钱了就是买对了，我跟着他买准没错”。小编提示：购买理财产品需要结合自己的经济状况和需求，个人理财讲求“私人定制”，不要一味的跟风，认为适合别人的理财产品就是适合所有人的。 个人理财要注重开源节流，很多人在节流的时候喜欢选择打折商品，这个做法是无可厚非的。但是有些姐妹们过度的关注商场打折促销的信息，折扣反而成了购物的理由。所以，自制力较差的姐妹请把那些没用的积分卡、会员卡、优惠卡全部扔掉吧，那些卡片的存在只会成为你“败家”的借口。 新手投资理财，特别忌讳跟风投资，一定要选择适合自己的理财产品，刚开始可以从小额开始，慢慢熟悉理财模式了再投资大额。
15个投资理财大骗局
15个投资理财大骗局 导语：认清下面讲到的15个投资理财大骗局，做任何决定前都要谨慎了解情况。 敛财的P2P平台长什么样? 今天去上班的路上，又看了一篇文章，质疑“巴铁”空中巴士实为P2P敛财项目，对于一些投资人而言又是会心一击。每次有P2P平台出事，就会有人跳出来说这不是真正的 P2P，那么，有多少P2P是真正的P2P?现在投资人已经被弄得风声鹤唳了，事后诸葛可 不是投资人想要的。那么我们还是来看看，什么迹象能看出一个所谓的P2P平台，其实 是敛财平台。 看平台的背景和资质 老板是抢劫犯注册地是菜市场 P2P平台分国资系、上市系、风投系和民营系，前面三个都算是背后有人的平台，实力较强，比较受投资人亲睐。但除了看这些，还有看P2P平台背后有没有关联的实业， 包括上游母公司、母公司其他子公司、股东关联公司，如果有就要小心是自融，特别是一些当前效益不好的产业，可能会把垃圾资产注入该P2P平台来融资。 除了平台本身的背景，还要看平台高管的背景。较好的履历是一种能力的体现，如果是个草台班子就要多加留心了，特别是如果其中有人是老赖或者其他负面记录的，没必要尽量别投。比如星光资本的老板是老赖，三湘金融的老板则是个抢劫犯。 还有平台资质也要看，加入全国互金协会和地方互金协会的不一定完全靠谱，但只热衷于加山寨协会还大肆宣传的就要留个心眼了。还有平台注册的办公地，如果地方不对也要小心，比如群众代贷的注册地，是个菜市场。 看平台的安全保障 付款要刷POS机担保方是老赖 平台的安全保障方面一般包括和第三方支付或银行合作、险企合作、风险准备金、第三方担保以及IT技术。如果平台没有和第三方支付或银行合作，就要小心资金池的风险，特别是刷POS机的，比如之前金策通的投资人向融360展示投资记录显示，交易渠道是POS机。还有的投资人会觉得第三方担保的比较靠谱，但如果是自担保呢，如果担保方 出问题了呢?融360就发现爆雷的金策通和小麦金融都涉嫌自担保，而金行财富的的担保 方则是老赖!
中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解
中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解 1、如何在手机银行查询基金产品 所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。 具体操作步骤如下： 1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。 2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。基金代码/名称输入框提供模糊查询。 3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。 4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。 要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。 2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式 持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。 具体操作步骤如下： 1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。 2选择某一产品，点击“基金代码”链接。 3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。 需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。3、如何在手机银行进行基金购买 持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。