银行金融消费权益知识竞赛试题(附答案)

银行金融消费权益知识竞赛试题（附答案）

一、单项选择题

1、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是（ C ）

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

2、金融机构负责反洗钱工作的应当是（ B ）

A、设立专门机构。

B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。

C、指定专人。

D、设立反洗钱专门机构或者指定专人。

3、客户身份识别是指：（ C ）

A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

4、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？（ D ）

A、5万人民币或1万美元

B、5万人民币或2千美元

C、1万人民币或2千美元

D、1万人民币或1千美元

5、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？（ D ）

A、联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C、外国政要

D、高风险客户或者高风险账户持有人

6、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：（ C ）

A、核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

D、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

7、以下交易中哪个属于大额交易？（ D ）

A、小王一次性取款10万元。

B、小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C、小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D、中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元

8、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（ A ）

A、交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

B、交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。

C、客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。

D、客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。

9、下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：（ A ）

A、金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告

B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动

C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动

D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动

10、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是----。（ B ）

A、该汇票无效

B、背书人对后手的被背书人不承担保证责任

C、该背书转让无效

D、背书人对后手的被背书人承担保证责任

11、商业汇票的出票人是（ B ）

A、银行

B、银行以外的企业单位等

C、付款人

D、收款人

12、根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是（C）。

A、定日付款

B、出票后定期付款

C、见票即付

D、见票后定期付款

13、银行承兑商业汇票的签章是（ C ）

A、业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章

B、单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章

C、汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章

D、单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章

14、支票的提示付款期限是（ D ）

A、自出票日起6个月

B、自出票日起1个月

C、自出票日起15天

D、自出票日起10天

15、《支付结算办法》规定银行办理结算，给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，应加盖银行的（D）

A、结算专用章

B、业务公章

C、转讫章

D、财务章

16、银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行（B）。

A 交换号

B 行别代码

C 银行机构代码

D 序列号

17、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起( C )内向中国人民银行当地分支行备案。

A、5天

B、10天

C、5个工作日

D、10个工作日

18、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ A ）账户办理。

A 基本存款 B一般存款 C 临时存款 D专用存款

19、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》中所称货币是指（ A ）。

A、人民币和外币

B、人民币的纸币和硬币

C、人民币纸币和外币纸币

20、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构（ A ）业务人员当面予以收缴。

A、至少2名

B、至少3名

C、至少4名

21、收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的（ B ）。

A、假币没收凭证

B、假币收缴凭证

C、假币鉴定凭证

22、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向（ C ）申请鉴定。

A、上级公安部门

B、中国人民银行授权的鉴定机构

C、中国人民银行

23、中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示( A )。

A、中国人民银行授权书

B、反假货币上岗资格证书

C、反假货币鉴定资格证书

24、对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以( B )的罚款。

A、1000元以上50000元以下

B、1000元以下

C、2000元以上

25、根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以( C )的罚款。

A、5千元以下

B、2万元以下

C、1万元以下

26、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，情节较轻的，按《刑法》规定，( A )处理。

A、处3年以下有期徒刑或者拘役；并处或者单处1万元以上10万元以下罚金

B、处7年以下有期徒刑或者拘役；并处或者单处1万元以上5万元以下罚金

C、处7年以下有期徒刑或者拘役；并处或者单处5万元以上10万元以下罚金

27、伪造货币的，处( A )以上( A )以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

A、3年，10年

B、2年，5年

C、5年，10年

28、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处( A )元以上元以下罚金。

A、2万，20万

B、1万，5万

C、5万，10万

29、变造货币，数额较大的，处( A )以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。

A、3年

B、5年

C、10年

30、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重清节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( A )元以上(A)元以下罚金或者没收财产。

A、2万，20万

B、1万，2万

C、1万，5万

31、明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并

处( A )罚金。

A、2万元以上20万元以下

B、1万元以上10万元以下

C、5万元以上20万元以下

32、明知是伪造的货币而持有、使用，数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处 ( A )罚金或者没收财产。

A、5万元以上50万元以下

B、5万元以上10万元以下

C、5万元以上20万元以下

33、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由公安机关处( A )罚款。

A、15日以下拘留、1万元以下

B、20日以下拘留、1万元以下

C、15日以下拘留、2万元以下

34、对伪造货币集团的首要分子或伪造货币数额特别巨大的，最高可以判处( C )

A、有期徒刑

B、无期徒刑

C、死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

35、经查实，某金融机构发现假人民币而未收缴，按照规定，人民银行可以对该机构应处以( B )。

A、1000元以下罚款

B、1000元以上5万元以下罚款

C、5000元以上5万元以下罚款

36、现行《中华人民共和国外汇管理条例》的施行时间是（ D ）。

A、2008年8月1日

B、2008年8月10日

C、2008年8月30日

D、2008年8月5日

37、国家对经常性国际支付和转移（ B ）限制。

A、严格

B、不予

C、予以

D、适度

38、携带、申报外币现钞出入境的限额，由国务院（ C ）管理部门规定。

A、海关

B、公安

C、外汇

D、税务

39、境外机构和个人在我国境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（ A ）。

A、登记

B、审批D、核准

C、备案

40、我国对外债实行（ D ）管理。

A、总量

B、总额

C、金额

D、规模41、人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的（ B ）汇率制度。

A、固定

B、浮动

C、基准固定

D、自主浮动

42、外汇市场交易的（ C ）和形式由国务院外汇管理部门规定。

A、数量

B、规模

C、币种

D、总额

43、外汇管理机关按照规定对（ A ）或者协助查

2019年银行业消费者权益保护工作总结

银行业消费者权益保护工作总结 提升分行员工消费者权益保护意识，提高了分行整体服务水平，为分行的发展营造了良好的服务环境。下面的是分享的与银行业消费者权益保护工作总结有关的文章，欢迎继续访问应届毕业生! 为进一步推动消费者权益保护知识的学习和普及，促进消费者权益保护法律法规的贯彻落实，交通银行盘锦分行营运管理部精心组织了盘锦分行消费者权益保护知识竞赛活动，现将此次活动汇报如下： 一、组织动员阶段分行领导高度重视此项工作，并组织召开了以“学习消费者权益保护知识，提升盘锦分行服务水平”为主题的全员大会，会议上主管行长要求分行营运管理部按照省分行服务办下达的通知，精心组织安排全体员工学习相关文件，合理部署消费者权益保护知识竞赛，并要求全体员工将消费者权益保护理念融入日常工作之中，建立起消费者权益保护工作长效机制，全面提升分行员工消费者权益保护意识，切实提高分行整体服务水平。 二、学习宣教阶段盘锦分行营运管理部按照省分行服务办提供的相关文件，组织全行所有一线员工学习了《银行从业人员消费者权益保护知识读本》、《银行服务百姓读本》，同时分行各部门也以此次活动为契机，组织本部门员工，利用晨会时间学习了《关于印发20XX年银行业消费者权益保护工作要点的通知》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等文件，使本部门员工提升了消费者权益保护意识，更好的为客户提供服务。 三、组织竞赛阶段 分行营运部于7月12日在会议室组织所有一线员工进行了盘锦分行

消费者权益保护知识竞赛，盘锦分行共有4 个部门参加了此次竞赛，分别为公司业务部，零售业务部，授信与风险管理部，营业部，参加人数共29 人，在竞赛过程中，参赛人员利用此阶段学习的知识，以及平时的知识积累，认真答题，赛出成绩，赛出水平。 通过此次消费者权益保护知识竞赛活动，使盘锦分行全体员工认识到了保护消费者权益的重要性，同时这次活动也全面提升分行员工消费者权益保护意识，提高了盘锦分行整体服务水平，为分行的发展营造了良好的服务环境。 按照《中国人民银行蚌埠市中心支行办公室关于印发20XX年 “3 ? 15金融消费者权益日”活动实施方案的通知》要求，xx县支行于3 月9日—1 5日组织辖区金融机构开展了系列宣传活动。 一、高度重视，精心组织 为开展好“ 3 ? 15金融消费者权益日”活动，我支行领导高度重视，于3 月6 日组织召开了由辖区金融机构分管领导和办公室主任参加金融消费者权益保护宣传工作会议。会议从宣传材料准备、宣传地点选择、宣传时间和宣传形式等方面对“ 3.15”期间“金融消费权益日”活动进行了安排部署。决定在农村地区组织开展“权利?责任?风险—金融消费者权益保护百村行”活动，送金融消保知识进村委、进村文化站、进超市和进农户;在城区于3 月15日开展金融消费者权益保护大型集中宣传活动。 二、把握重点，突出特色在“金融消费者权益日”活动期间，支行以农村地区为重点，组织永泰村镇银行、农业银行、邮政储蓄银行和农村商业银行等涉农金融机构开展了“权利?责任?风险一金融消费者权益保护百村

金融消费者权益日宣传活动总结

“金融消费者权益日” 宣传活动总结 为进一步金融消费者的自我保护意识和风险意识，构建和谐金融消费环境，积极响应总行关于期间“金融消费者权益日”活动，我行开展了以“权利.责任.风险”为主题的宣传教育活动，为广大客户提供各类银行金融服务的咨询服务，引导消费者理性投资，根据相关产品的风险特征和自身的风险承受能力，选择适当的金融产品和服务；充分尊重消费者的财产安全权、知情权、自主选择权等权利。 一、加强组织领导 接到总行工作活动要求后，我行非常重视，立即组织会议学习宣传活动精神，并成立了由行长任组长，风险经理、会计主管为副组长，其他员工为成员的活动领导小组，对活动内容进行了工作要求和部署，具体落实本行的宣传活动，组织员工对金融消费者各项权利进行学习，组织活动宣传。 二、增加宣传方式 为扩大我行维护金融消费者权益的宣传面，让更多的社会公众得到金融知识的普及，我行丰富宣传载体，创新宣传形式，以公众喜闻乐见、易于接受的方式，灵活多样的开展金融知识普宣传活动。我行通过电子屏幕、电视动画循环播放、宣传板等形式广泛开展宣传活动。一是利用LED电子显示屏滚动播放消费者权益宣传日的活动口号。二是在网点营

业大厅显著位置设立宣传台、摆放与消费者权益有关的宣传展板、宣传折页、张贴宣传海报等，进行相关金融知识宣讲。三是利用营业厅内液晶电视播放短片，宣传卡安全、ATM机使用、人民币真伪鉴别、反洗钱等内容，增强消费者对自我权益的认识。四是走进街道小区，拜访临近的门市商户，到火车站、客运站等人流密集的地方开展金融知识普及宣传活动，在“”当天发放宣传单200余份，接待咨询50余人，有效增强了广大群众的维权意识。 三、活动取得成效 活动以通俗易懂、形式多样的方式开展，更容易让广大客户接受，我行仅仅围绕“权利.责任.风险”为主题做好宣传工作，使更多的客户了解自身的金融权利，提高广大客户的金融知识水平，强化风险意识，倡导理性消费投资，引导消费者熟练的运用银行金融服务。 我行持续加强此方面的相关知识普及，不断提高我行的服务水平和质量，真正使我行业务、服务更贴近客户、符合客户需求，同时加强学习，多渠道、多形式的开展宣传。认真总结，积极推进。要以此次活动为契机，认真总结工作，加强经验的交流与学习，建立长效机制。

2018年消费金融行业专题研究报告

２０１８年消费金融行业专题研究报告

?消费金融发展现状分析：1、2017年银行的个人短期消费类贷款的增速加 快，今年以来趋于平稳，现有规模7.8万亿，在个贷中的占比为17.4%，总体可控。2、2017年信用卡发卡数量明显增加，2018年上半年有所回落。 信用卡额度增长及贷款余额增长较为平稳。近两年来，额度使用率基本维持在43%-44%左右。信用卡资产质量总体稳定。逾期贷款余额增速近两年持续下降，逾期贷款占比也稳中有降，最新的比例为1.21%。3、持牌的消费金融公司业绩分化明显，在12家公布2018年上半年经营情况的消费金融公司中有9家实现盈利，由于消费金融公司仍处于发展初期，开业时间和业务进度存在较大差异。4、互联网消费金融受监管政策和市场环境变化影响最大。现金贷监管政策出台、P2P爆雷和银行信用收缩都对互联网消费金融行业产生较大影响，短期内逾期率大幅上升；同时各家平台的批贷通过率都明显下降，规模增速回落。 ?前车之鉴：消费金融行业有明显的周期性，风险的起因往往是金融危机之 后的刺激政策。日本、韩国及台湾地区均发生过信用卡风险的爆发，发展路径基本一致。金融危机之后，政府出台政策刺激消费，放松消费金融的监管，消费金融行业的参与机构增加，过度竞争，信用卡滥发，监管滞后，最后导致坏账率的爆发。 ?我国目前不具备不良贷款大面积爆发的条件：1、金融监管环境：金融处 于监管周期，而非创新周期。金融机构的风险偏好处于下降通道。2、信贷业务数据：未出现连续的发卡和贷款余额的高增速，且信贷余额增加的速度慢于发卡的速度，没有普遍的过度消费的情况。3、消费金融的渗透率：我国人口基数大，目前的人均持卡量为0.46张，居民杠杆率水平也相对较低。 ?目前存在的问题：共债率。无法掌握借款人全面的负债情况是消费金融业 务层面面临的主要难题。改善措施包括：（1）加快征信基础设施的建设，对开展借贷业务的公司进行牌照管理，再将其征信数据纳入统一的体系。 （2）建立合理有效的消费金融业务监管框架，对于贷款利率、贷款额度进行适度指导，对于催收行为进行明确的要求，对失信人建立惩罚机制。在大框架下为消费金融行业创造市场化的发展环境。 ?风险提示：宏观经济下行，征信数据整合不及预期，居民杠杆率持续上升

商业银行消费金融业务发展的“六道套餐”

商业银行消费金融业务发展的“六道套餐” 2015年上半年，消费金融领域成为业内最受关注的“新蓝海”，以趣分期、分期乐为代表的校园消费金融分期平台纷纷上线运行，以天猫花呗、天猫分期购、京东白条、京东校园白条为代表的线上消费分期产品也纷纷问世。各家商业银行也不断的以资深的信用卡为载体开展线上与线下相结合的分期业务推进，随着利率的逐步市场化以及存贷利差的收窄，消费金融将成为未来商业银行业务发展的重要核心纽带。本文从我国消费金融发展现状入手，对消费金融路径进行探索，提出了未来银行发展消费金融的“六道套餐”。 一、我国消费金融发展现状 （一）消费金融整体趋势 1、消费金融规模分析 （1）居民消费支出 根据国家统计局的数据显示，2013年中国GDP增速不足10%，2014年GDP增速为8.77%，2015年有可能进一步下滑，中国GDP增速已有所放缓。在这样的背景下，扩大内需、激发国内居民消费热情尤为重要。而消费金融作为创新金融产品和扩大内需的有力工具，对促进经济发展、探索传统商业银行新型发展方式具有至关重要的作用。 （2）中国消费信贷发展情况 2013年，中国银行业监督管理委员会讨论通过了《消费金融公司试点管理办法》，自2014年1月起开始实施，这为规范并促进消费金融发展提供了法律依据。我行消费信贷早期主要以住房、汽车、助学消费信贷为主，近年来，随着互联网经济的不断发展，P2P消费金融的各类模式应运而生。 通过2015年上半年的数据可知，消费贷款占贷款总额的比重在18%-19%之间波动，且相较于短期贷款，中长期贷款中消费贷款的量更多，所占比重也更

高，这与传统消费信贷以住房、汽车等为主的现实情况相符合。相关统计数据同时表明，中国消费信贷从2013年的13万亿发展到如今的近17万亿，预计到2017年中国消费信贷规模将达到27.4万亿元，消费金融潜力巨大。 2、线上线下消费金融发展分析 目前，线下消费金融的发展主要以各大商业银行为主力，各银行已基本形成了一套包括个人住房贷款、汽车消费贷款、大额耐用品贷款以及教育助学贷款、旅游渡假贷款、家居装修贷款等在内的个人消费信贷体系。但线下模式流程体系复杂，消费者需要提供各种证明材料，银行方面则需要经过多重审批办理放贷业务，因此线下消费金融具有办理手续繁杂、周期长等特点。 线上消费金融，主要依托于网络平台，在虚拟环境中操作完成。各类型的线上消费金融平台一般以P2P模式运营，这种模式方便快捷，符合时下年轻消费金融群体的需求，但关于个人信用的评定存在一定风险因素，信用维度的选择至关重要。 随着消费金融的进一步发展，线上线下相结合的新模式越发受到市场青睐，2015年刚成立的马上消费金融股份有限公司就是一个典型的代表。当然，发展这种模式的关键是解决好线上线下业务流程的衔接问题。 二、我国商业银行消费金融现状 1、政策法律环境 2013年8月到2014年11月间国务院颁布下发的信息消费、旅游消费、体育消费、养老消费等方面的若干意见合力促进消费升级。2015年《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》及消费金融公司审批权的下放将共同促进互联网消费金融行业的发展。但同时，我国目前在消费金融领域的法律体系尚不完善，仅有《银行法》、《证券法》、《保险法》等与消费金融相关的法律，业务规范与法律约束力均有所不足。 2、信用环境

银行如何做好消费者权益保护工作

银行如何做好消费者权益保护工作 我国银行消费者权益保护总体状况 自1993年起，我国陆续出台《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》等，其中可以看到我国消费者权益保护工作的踪影和雏形。2008年金融危机后，我国受欧美国家影响，金融消费者的理念被进一步引入我国金融监管领域，监管机构比以往更加重视金融消费者权益保护问题。在借鉴西方国家经验教训的基础上，我国金融监管机构出台了若干与消费者权益保护相关的监管政策与办法，我国消费者权益保护工作具有了较为完善的法律体系及制度框架，消费者权益保护工作取得了显著的成绩。但我国在银行消费者权益保护方面仍存在不少问题。 法规体系、金融环境不够完善。目前尚无针对银行业消费者权益保护的法律制度，《消费者权益保护法》虽然能对银行业消费者权益起一定的保护作用，但无法兼顾银行消费的特殊性，故很多规范都难以适用，针对性不强; 银监会系统出台的相关规章和规范性文件虽有银行业消费者权益保护的内容，但较为分散，系统性不强; 新出台的《银行业消费者保护工作指引》立法层级较低，缺乏消费者维权的具体途径和明确的处罚条款，操作性不强; 新引进的金融消费者

公益诉讼制度目前尚未真正发挥效能权益保护外部监督评价体系欠缺。 外部监督评价体系尚未成熟。为有效落实《银行业消费者权益保护工作指引》，切实维护银行业消费者合法权益，2014年，银监会发布《关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）的通知》，从制度体系是否完备、制度执行是否有可靠保障等五大方面，评估银行业金融机构消费者权益保护工作开展情况和实际效果，督促银行业金融机构坚持依法合规经营。但上述考核评价办法中制订的金融服务行业评判标准制度、事后评估及纠正机制等尚处于探索阶段。其中各项监管检查仍以传统现场、非现场的听取报告、举行会谈等“运动战”方式进行。上述方式费时、费力，且受人为主观影响较大，一定程度上影响监管的效率及客观性。 缺乏解决消费者投诉、纠纷的第三方权威机构。处理消费者投诉和解决纠纷的机制相对缺失。目前消费者纠纷解决主要途径是向银行投诉以及诉讼。而银行在处理投诉时，其“运动员”及“裁判员”双重身份难以确保纠纷处理客观公正。司法救济耗时长，成本高。因此我国在银行投诉与诉讼之间尚缺乏第三方调解解决机制。虽然人民银行、银监会分别确立了投诉受理机制，但其处理方式仍是转办、督导和发挥监管职能，不直接做出定性和裁量，并不是严格意义上的

XX支行开展“3·15金融消费者权益日”宣传活动的总结报告-金融消费者权益日

XX支行开展“3·15金融消费者权益日”宣传活动的总结报告|金融消费者权益日 xx支行关于开展2017年“3.15金融消费者权益日”活动的总结总行： 为维护广大金融消费者权益，提升金融安全意识，保护民众财产，在“3·15国际消费者权益日”之际，xx支行以“权利·责任·风险”为主题，围绕消费者拥有的各项法定权利，开展了形式多样化的消费者权益保护宣传活动。具体活动开展情况如下： 一、3月1日以来，支行向各营业网点传达了此次宣传的目的和有关内容，并在各营业大厅悬挂“权利·责任·风险”的宣传横幅，在各营业窗口和柜台摆放宣传资料，设立3·15金融消费者权益咨询点，指定专人为前来办理业务的客户宣传各项权利、金融知识及我行金融产品，提醒客户维护好自身权益，以防上当受骗。 二、3月15日，支行组织青年志愿者在社区进行了“金融消费者权益日”宣传活动，宣传人员主动走进社区和广场为居民散发各类宣传资料，普及金融知识，介绍如何防范金融诈骗、注重用卡安全等知识，并耐心解答现场消费者的咨询和提问，特别讲解了新版百元人民币的真假辨别方法和我行直销银行产品。当天还针对保障金融消费者八项基本权利、《消费者权益保护法》关于金融消费者权益保护的规定以及有关金融产品和服务的投诉常见问题开展了专题讲座和现场解答，小区居民和广大客户纷纷表示很受益匪浅。 三、截至3月15日，本次宣传活动期间共开展宣传机构7个，设立咨询点7个，开展社区、广场宣传2次，讲座1次，张贴海报并设立橱窗7个，发放宣传资料500份，接受群众咨询300人次，达到了良好的宣传效果。 同时，本次活动将金融消费者权益保护宣传与我支行志愿者服务活动紧密结合，不仅向消费者普及了金融知识，还通过实际行动向公众宣传了我行金融产品和志愿者服务精神，增进了社会公众对维护自身合法金融权益的认识，赢得了社会公众的好评。 / 感谢您的阅读！

消费金融市场调查报告

消费金融市场调查报告 Li haotian\2014.11.18 消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务;当前四川市场上常见的办理消 费金融业务的公司不仅仅是金融机构，有三分之二是小额贷款等。在消费金融比较发达的国家,由消费金融支持的消费在全部消费中占有较大的比重。近年来,我国的消费金融也有了较大的发展,汽车贷款、耐用消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多。消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。 以下就在省内开展耐用消费品分期付款业务的公司和消费金融市场做出调查报告： 第一项：消费金融公司 这里消费金融公司是指开展耐用消费品分期付款业务的公司，这些公司开展业务的方式是先寻找优质合作商家，于商家达成互利的协议（帮助商家通过客户办理分期业务增加产品销量），再指定销售代表驻店销售公司分期产品，现场为客户办理申请的分期业务，申请时间在一小时左右，申请通过后于客户签订合同，客户与商家相互交付确认首付和商品后公司于第二个工作日给商家打款。 （1）合作商家所经营的产品和市场占比： ①、手机、电脑、相机等时尚电子产品，占75％； ②、大件家用电器。占比8％； ③、电动自行车、自行车，占16％；

④、摩托车占1％。 （2）申请消费金融公司分期产品的要求： ①龄在18—55岁有身份证的中国人（不包括华侨、军人、 港澳台同胞、外籍人士）； ②申请人现居住地址与工作地址均在成都市； ③申请人月收入不低于800元，贷款额度不高于月收入五 倍； ④行业要求： A、学生客户（成教、非成教）：学生申请金额500- 5000元，成教学生超过3000元需告知父母并最高不超 过4000； B、一般客户：连续工作满三个月； ⑤证明文件要求： A、第一证明文件：身份证 B、第二证明文件：社保卡/医保卡、银行卡+交易回单 （七天内）、驾驶证、户口本、工卡 ⑥产品贷款金额： 手机分期500-5000，电脑分期500-10000，家具1000- 20000； 一次可购买两件同类产品，但金额不超过上述金额； 通过后正常还款三个月可再次办理； ⑦自付金额比例与期数

2017年度银行业消费者权益保护培训计划

2017年度银行业消费者权益保护培训计划 第一、金融消费概述 一、什么是金融消费？ 二、金融消费的主要形式 1、传统意义的金融消费 2、特别性金融消费 3、金融衍生产品消费 三、什么是金融消费者？ 1、传统金融服务中的消费者 2、非传统金融服务中的消费者 四、金融商品的特殊性 1、金融商品的无形性。 2、金融商品的专业壁垒性。 3、金融商品的风险性 4、金融产品与服务的合约性。 五、传统金融消费保护的形式及其缺点 六、金融消费的特殊性 1、信息不对称 （1）风险收益 （2）风险的计量

（3）案例分析： A、金融理财产品的案例; B、保险产品的案例； C、金融衍生品的案例。 2、金融消费者处于弱势地位 （1）单个的自然人对垄断大企业； （2）格式条款多由金融机构一方制定； （3）能否享受金融服务的决定权掌控在金融机构手中； （4）在纠纷处理上，消费者明显处于弱势。 3、金融创新失控 （1）金融衍生产品的无节制创新和泛滥 （2）金融衍生产品十分复杂 A、对冲基金； B、次贷产品 C、金融衍生产品的研究者甚至获得了诺贝尔经济学奖。 七、保护金融消费者的原因 八、国外对金融消费者保护的研究 1、Carlin、Gervais（2009）对金融零售市场中的消费者保护的研究。 2、Budnitz（1995）对纠纷的仲裁机制的研究。 3、Nieto（2000）认为对消费者和投资者保护是金融监管的一项重要目标。

4、Taylor（1995）和Goodhart（1998）分别提出了基于金融监管目标来设计监管体制的思想。 九、金融消费者权益保护的国际经验 1、构建完善的法律体系。 2、通过金融机构内部加强治理。 3、通过行业自律进行规范和监督。 4、确立金融消费者保护作为金融监管部门的监管目标。 5、应该将金融消费者保护交由统一的行政机构或准行政机构管理。 第二、金融消费者权益保护的意义 一、金融消费者权益保护的理论 1、公共物品和自然垄断理论 2、信息不对称理论 3、有限理性理论 4、“外部效应”理论 5、解决之道：金融消费者权益的倾斜保护 二、银行业消费者权益保护的意义 （一）对商业银行的意义 1、我国的金融改革将加剧商业银行间的竞争，客户的重要性进一步凸显； 2、我国利率市场化将对未来商业银行主营业务产生重大的影响，

金融消费者权益保护工作_光华管理课程

金融消费者权益保护工作 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 金融机构在向消费者推荐产品时，片面夸大产品收益、隐瞒或模糊产品风险，这属于侵害消费者的（）√ A 财产安全权 B 知情权 C 自主选择权 D 信息安全权 正确答案： B 2. 银行以格式合同、霸王条款等形式使消费者接受一些前提条件或附加条款,这属于侵害消费者的（）√ A 财产安全权 B 知情权 C 自主选择权 D 信息安全权 正确答案： C 3. 挪用、占用客户资金，这属于侵害消费者的（）√

A 信息安全权 B 公平交易权 C 财产安全权 D 依法求偿权 正确答案： C 4. 根据《征信业管理条例》，未经同意采集个人信息的征信机构，将面临最高（）万元的罚款。√ A 30 B 40 C 50 D 60 正确答案： C 5. 金融机构在格式合同中，加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利，这属于侵害金融消费者的（）√ A 财产安全权 B 知情权 C 自主选择权 D 公平交易权

正确答案： D 6. 金融机构，因为消费者的种族不同，而进行歧视性差别对待，这属于侵害消费者的（）√ A 受教育权 B 知情权 C 受尊重权 D 公平交易权 正确答案： C 多选题 7. 以下行为属于侵害金融消费者自主选择权的是（）√ A 办理转账等业务时，必须先办理一张本行的银行卡方予以受理 B 未经同意，强行开通网上银行 C 办理贷款时指定评估中介机构 D 办理贷款时，强制购买保险 正确答案： A B C D 8. 金融消费者对不能享受正常的金融服务会产生不满，主要表现为（）√ A 服务等候时间长 B 不按时服务

xx银行金融消费者权益保护管理办法

XX银行金融消费保护管理办法 第一章总则 第一条为了保护金融消费者合法权益，进一步提高我行金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，促进本行各项业务协调发展，根据《关于加强金融消费权益保护工作的意见》、《XXX金融消费权益保护评估指引》等法律法规规定，制定本办法。 第二条本办法所称金融消费者,是指在在我行购买金融产品、接受金融服务的自然人。 本办法所称我行，是指XX银行及辖属的分支机构。 第三条分行运营管理部负责金融消费者权益保护工作。 第四条我行在为金融消费者提供金融产品或金融服务时，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。 第五条我行开展金融消费者权益保护工作，实行依法行政、全面履职、属地管理、便民高效的原则。鼓励、支持一切组织和个人对损害金融消费者合法权益的行为进行社会监督。 第二章组织机构和工作职责

第六条分行成立金融消费者权益保护工作领导小组，研究部署、组织协调我行金融消费者权益保护工作。 第七条分行履行下列金融消费者权益保护职责： （一）向金融消费者提供金融权益咨询服务； （二）依法受理金融消费者的投诉、举报或者建议，并对其诉求所涉事项进行调查、调解或者依法处置，与消费者实现和解； （三）指导下辖机构全面履行金融消费者权益保护义务； （四）指导金融消费者依法维护自身权益； （五）就金融消费者权益保护问题向下辖机构提出工作意见或者建议； （六）对下辖机构执行金融消费者权益保护制度情况进行评价； （七）对下辖机构损害金融消费者合法权益的行为进行通报批评； （八）其他相关工作职责。 第八条分行各部门应当高度重视金融消费者权益保护工作，积极配合分行工作，进一步整合内部服务资源，搭建高效的投诉处理平合，建立健全我行金融消费者权益保护工作机制，确保事事有记录，件件有反馈。 我行应当制定或完善金融消费者投拆处理工作流程，明确工作职责，并报所在地人民银行备案。

消费金融行业发展报告和案例

消费金融 行业背景： 消金行业红利期显现 近期，知名咨询公司发布2016—2020中国消费金融投资前景预测报告称，与消费金融产业发展成熟国家相比，我国短期消费信贷占比具备了提升空间。虽然我国消费贷款占GDP比重超过了20%，但剔除以住房贷款为王的中长期消费信贷，我国短期消费信贷占GDP比重仅5%左右，远远低于美国。与欧美发达国家相比，我国的个人消费杠杆率一直偏低，随着消费升级需求愈发旺盛，消费金融市场迎来了红利期。 2013年—2016年，我国互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。 从概念上来说，国内的消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。 行业呈多样生态

对于大的消费金融机构来说，主要是选择与各大领域巨头合作，并推出金融服务。如海尔消费金融已经与红星美凯龙、网筑集团、中国电信、有住网、环球雅思、民生旅游达成战略合作协议，推出了家居分期、手机分期、游学分期等金融产品，全面覆盖家庭生活、娱乐、学习场景等。 支付工具是消费场景与消费金融连接的桥梁，广泛应用于线上线下、购物出行等各个场景，以支付工具为推广渠道能够实现快速的场景迁移和较高的用户转化率。 消费金融各种细分领域为第三方支付行业带来了新的业务增长领域，也带来了新的技术难题。除了旅游金融、医美分期、租房家居、消费分期、教育金融、汽车市场等已经在市场上出现的商业场景，消费金融的细分市场将延展到更多未知领域，给第三方支付行业提出了问题与挑战。稳定的支付渠道、实时清算、企业需要定制的解决方案等是第三方支付公司在解决消费金融行业问题时无可避免的问题点，甚至可以说，是消费金融领域支付清算的核心问题所在。 解决方案案例： 漫道金服旗下子公司宝付提供定制化解决方案 作为国内领先的第三方支付平台，漫道金服旗下子公司宝付为众多金融细分领域量身打造支付解决方案，包括消费金融、电商、保险等行业。其中，消费金融是宝付大力拓展的重点行业。

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法 姓名:蒲文柔 学号:2014102080 传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。随着我国经济的不断发展,居民收入水平不断提高,消费信心不断增强,消费心理不断转变,消费金融的发展趋势良好。同时,随着互联网经济的高速发展,“互联网+消费金融”的模式也有如雨后春笋蓬勃发展般。可以看出,互联网金融开始渗透在我们生活的点滴之中。 从蚂蚁金服2016年发布的《中国消费金融趋势报告》中可以看出,我国目前互联网金融发展迅速,涉及领域十分广泛。目前公众知名度较高的互联网消费平台有:蚂蚁金服的花呗、借呗、微众银行的微粒贷、京东金融的京东白条、分期乐的大学生分期等。 (一)互联网消费金融的优点 就目前自己接触过的京东白条来看,以点带面,我认为互联网消费金融有以下几大好处: 1.个人申请互联网消费贷款的迅速、便捷。一般申请的数额较小,审批速度、发放速度快,能够十分迅速、便捷的实现消费贷款,拉动大众消费的愿望。一般网络申请消费贷款,针对不同的人群有不同得证明材料的要求。对于在校大学生而言,就京东白条来说,只要准确、真实的填写相关信息,一般都会通过审批。 2.推动着消费方式、消费心理的不断转变,拉动经济的不断增长。网络消费金融平台给大众提供了一个更加广阔的消费平台,使大家的消费空间更加宽广。同时它也在不断拉动着潜在消费愿望转变为现实的消费能力,推动着消费方式的更加多元化,不断塑造着一个有着更加开放的消费心理的社会氛围。许许多多有稳定收入

来源并且消费愿望旺盛的消费人群,能够通过网络消费金融平台实现最迫切的消费需求。 (二)互联网消费金融目前存在的问题以及相关对策、建议 但是目前互联网消费金融发展状况参差不齐,而目前最亟待解决的问题之一是没有一个完整的法律保障体系;同时,我国目前征信体系不完善导致发展的低效率;此外,互联网消费金融的开发主要表现为线上模式,并且各自所涉及的消费产品的范围还比较局限;最后,互联网消费金融的触角一般只伸各大城市,而 农村地区互联网消费金融发展状况还有待进一步开发。 因此,我认为目前互联网消费金融发展的主要解决的便是以上的四大问题。下文是我对这些问题的一些对策、建议。 1.加大互联网消费金融领域的相关法律制度的推进。法律作为一种权威的力量,有保障经济发展、社会和谐稳定的巨大作用。对于互联网消费金融而言,完善的法律体系是其有序、健康发展的保驾护航的重要力量。对于屡见不鲜、屡禁不止的广泛存在的互联网金融诈骗现象,就保护消费者的权益而言,加强这部分的法律建设更是刻不容缓。 2.完善征信结构、健全征信体系。目前我国消费金融发展相对于欧美等国家发展进程还较为落后的一个重要原因便是征信体系的不完善,而征信体系关系到是否应该贷款以及贷款额度大小的重要问题。健全征信体系,完善对于个人的信用考察制度,有利于推动消费贷款的发放,可以极大地推进消费金融的发展。同时,互联网消费金融也会受益匪浅。对于完善征信体系,银行和非银行的传统金融机构应该加大责任力度,同时,各大互联网金融平台也应完善客户信用的评价体系。 3.鼓励探索各种互联网消费金融的模式,不断开发新的互联网消费金融产品以更好地满足不同客户的消费需求。就目前而言,线上模式是互联网消费金融的运行

关于报送银行业消费者权益保护工作调研报告

关于银行业消费者权益保护工作 的调研报告 菏泽办事处： 为全面开展消费者权益保护工作，提供优质金融服务，共建和谐发展的金融消费环境，根据《菏泽银监分局关于开展银行业消费者权益保护工作调研的通知》的要求，及时组织有关人员进行学习，并根据消费者权益保护工作调研提纲的内容逐项分析，现将相关情况汇报如下： 一、组织保障和机制建设 年初，为全面提高XXXX总行应对特殊消费群体金融服务突发事件的能力，形成科学、有效、反应迅速的应急工作机制，根据菏泽市银监分局、办事处等有关规定，结合实际，制定了《XXXX 县农村信用合作联社特殊消费群体金融服务应急处理预案》。 未设立专门的消费者权益保护机构，该项工作由综合部兼职管理，平均年龄31周岁，大专以上文凭。 二、行为规范 XXXX在为保护消费者权益，采取通过LED电子屏滚动显示、悬挂条幅、设置宣传公告栏等方式在各营业网点进行宣传，并将省联社统一规定的收费项目明细、存贷款利率、活动宣传材料、投诉举报电话等一并张贴公示。充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，确保客户充分了解收费标准，自主选择。 XXXX在改进服务水平、树立服务理念方面：一是按照提高

标准、完善功能、突出特色的要求，着力打造“形象好、设施新、功能强、辐射广”的精品网点；二是按照高标准、高起点、人性化的原则，采用行业标准化设置，配备排队叫号机、客户评价系统、LED电子屏，配备雨伞、老花镜、饮水机等便民设施，实行低柜台服务，设置客户等待区、VIP客户服务区和24小时自助银行。为客户提供一个温馨、舒适、快捷的良好环境。 三、投诉处置 XXXX为完善服务投诉制度，开通客户两部服务电话xxxx 和监察保卫部xxxx等投诉电话，针对服务投诉，本着“有诉必理，有诉必果”的原则，各部门协调配合，相关机构和人员迅速处理和反馈，给客户以满意的答复，同时严格追究相关员工的责任。同时，XXXX制订了各项应急处置预案，要求各部门密切配合，确保以最短的时间、最快的速度做好解释和安抚工作，维护秩序。有效化解、应对缠访闹访、重复投诉、舆情危机等情况。 四、宣传教育 XXXX为建立金融知识宣传教育的长效机制，采取集中学习的方式，利用每周三、周四集中学习日组织员工学习，通过学习文明服务公约、各种规章制度及操作规范、开展警示教育、案例分析等形式，增强员工的金融知识，促使金融知识教育长期渗透到每一个营业单位、每个业务环节，每一位员工。 五、本单位工作亮点

2020金融消费者权益日主题活动总结

2020金融消费者权益日主题活动总结 为积极做好金融消费者权益保护及公众教育服务工作，营造和构建和谐的金融消费环境，工商银行南通分行在全行范围内开展了”金融消费者”宣传教育活动。现将其活动总结如下： 一、高度重视、统一部署 我行结合人行和工总行要求及时制定并下发了《关于组织开展”“金融消费者主题宣传教育活动的通知》和活动方案，明确指导思想，以”畅通维权渠道，保护金融消费者合法权益”为主题，组织开展形式多样的”金融消费者权益日”主题宣传活动。 二、加强国家政策法规和业务知识学习，提高全行员工金融消费者保护服务意识和服务技能 我行消费者权益保护办公室及时将消费者权益保护相关知识通过金融服务园地转发全行。组织全行干部员工学习《新消费者权益保护法》，了解”新消法”首修背景、新亮点以及赋予消费者的基本权利;学习《消费者金融知识宣教手册》(20xx年版)，掌握金融服务基本知识、投诉维权须知以及常见产品和服务风险及操作注意事项;学习《征信业管理条例》，掌握信用报告网上查询办法，提高员工依法查询、管理和使

用个人信用信息的合规意识。 三、认真落实，积极开展”金融消费者”宣传教育活动 (一)做好网点主阵地宣传。营业网点通过液晶电视播放《新消费者权益保护法》专题宣传教育视频，告知消费者，金融机构在新消费者权益保护法中应履行的义务。电子屏滚动播放”畅通维权渠道，保护金融消费者合法权益”、”权益保护以人为本优质服务诚信文明安全消费和谐金融”等”金融消费者权益日”活动主题，并公布咨询投诉电话。如东支行营业部等网点设置”“宣传专区，设立了”“金融消费者主题宣传教育活动咨询台、在醒目位置公示投诉电话。宣教人员向客户发放宣传材料，向消费者普及”人民币反假”、”反洗钱”、”个人征信”等相关知识，强化消费者风险意识，引导消费者依法、理性维护权益，并广泛听取、收集客户意见建议。 (二)走出去集中宣传。一是宣传”新消法”知识。市分行营业部、机构业务部、个人金融业务部以及市分行消费者权益保护办公室联合开展了”“《消费者权益保护法》知识普及活动。发放《新消费者权益保护法》知识介绍资料60余份，介绍”新消法”赋予消费者的基本权利，金融机构应履行的责任。”“活动日，一位老年客户向活动组反映市分行营业部一柜员拾金不昧，表示要送礼物或锦旗，活动组婉言谢绝，在市分行营业部宣讲员指导下在网点留言簿上留下了感谢信;个人金融业务部宣讲员指导客户现场使用”95588”咨询电话;

2020年消费金融行业发展分析报告

２０２０年消费金融行业发展分析报告

目录 Part 1 消费金融成绩回顾Part 4 2019年热点回顾 第3页 第33页第44页 Part 2 消费金融新特点第19页Part 3 拐点与盘整 Part 5 前景展望，空间依旧第50页

第一部分消费金融成绩回顾 ?1、放贷总额持续增长 ?2、授信人数持续攀升 ?3、信贷产业持续深化 ?4、金融科技持续渗透 ?5、业务模式日趋成熟 ?6、监管环境日趋完善

1、放贷总额持续增长 ?消费贷款规模保持高速增长，截止2019年9月末消费贷款高达13.34万亿元，同比增长17.4%。 ? 消费金融渗透率快速提升，由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%，逐步接近美国42%的消费金融渗透率水平。 我国消费贷款规模保持快速增长态势 2.34 3.18 3.86 4.78 5.92 9.63 12.05 13.34 34.7% 35.8% 21.2% 24.0% 23.8% 62.7% 25.1% 17.4% 0% 10%20%30%40%50% 60% 70%0 24681012 1416消费贷款规模（扣除房贷，万亿元）同比增速 我国消费贷款渗透率逐年显著提升 11.8% 14.5% 15.9% 18.0% 20.2% 30.3% 34.6% 4.4% 5.4% 6.0% 7.0% 8.0% 11.7% 13.1% 10.9%13.1% 14.2% 15.9% 17.8% 26.3% 31.6% 0% 5%10%15%20% 25%30%35%40%2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 消费贷款/消费支出消费贷款/GDP 消费贷款/社会消费品零售总额 数据来源：Wind 资讯

互联网消费金融

大数据技术：互联网消费金融风控手段的首选 导语：随着互联网金融的兴起，消费金融逐渐渗入了人们的生活的方方面面。大数据技术以及新兴市场的兴起，更使其有了成为新蓝海的可能。在小额、便捷、体验等方面，互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务，也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。 当前，各种各样的电商、厂商、互联网金融企业都参与到消费金融产品创新中。应该说，这些新产品是基于商业信用开展的消费金融创新，有助于推动内生于实体部门的消费金融模式发展。 实际上在许多国家，最早的消费金融服务提供者往往都是实体企业，如1950年日本的月付百货店就开展了分期付款销售业务，1967年韩国的商场开始发行百货店内信用卡。正是这些实体部门的创新，为专业消费金融机构提供了实践探索基础，并推动了诸多法律规则的制定和完善。 可以借鉴的是，我国同样可以鼓励和促进包括商业企业、流通企业、互联网企业、网络借贷企业、第三方支付企业在内的不同主体，充分介入到消费金融业务创新中，并为此创造更多的制度保障。长远来看，在我国随着网民数量的剧增和电子商务的高速发展，只要给予适当的规则进行规范引导，这些创新将对银行消费金融产生较大冲击。但是，在鼓励互联网消费金融发展的同时，也需注意其风险防范。 包括美国在内的许多国家，都没有专门针对消费金融机构的监管规则，而是以功能监管的思路，着重围绕消费金融的业务品种进行监管，这也适应了混业时代的创新需求，有助于把握消费金融市场的风险与效率平衡。

有鉴于此，我国消费金融体系建设也需做好风险控制。其中，一是加快推动信用体系建设，支持民营个人信用机构的发展，充分利用大数据的技术手段，积累有效的个人信用评价机制，与央行征信体系形成有效互补。同时，逐渐使得各类非银行消费金融机构、新兴金融组织与整个信用体系建设融合起来，使其能够有效利用各类信用数据库，同时提供更多的消费信用信息积累。 二是对于非银行的消费金融提供主体来说，应该争取建立独立的风险评估部门和完善的风险控制措施，同时有效管理消费金融业务，与其他主业进行协调定位，避免出现财务风险和流动性风险。 三是充分运用各种风险分散手段，如保险和担保支持。保险业可以通过提供征信服务、小额信贷保险等来解决消费信用风险控制，担保同样为消费金融的发展提供专业化的风险防范机制。例如，现有的汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额信贷保证保险都对促进消费发挥着重要作用。 四是有效监督消费信贷用途，建立奖惩机制，使得贷款人真正利用消费金融工具来进行日常消费，而不是把资金用作他途。 作为保障，还需要从制度层面入手来完善消费金融发展环境。首先是构建系统的消费金融支持政策体系。其次，在吸取国外经验教训同时，努力构建适应国情的消费金融监管机制，以功能监管、差异化监管为基本思路，为防范未来消费金融扩张中的潜在风险奠定基础。 除了鼓励银行加快拓展消费金融业务、引导消费金融公司健康发展之外，还应该把基于互联网的消费金融创新作为重中之重。因为在小额、便捷、体验等方面，互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务，也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。

国务院办公厅印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/cd2590277.html, 国务院办公厅印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》 作者： 来源：《金融周刊》2015年第42期 国务院办公厅日前印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》。《意见》对我国进一步加强金融消费者权益保护、提升金融消费者信心、促进金融市场健康运行、维护国家金融稳定、实现全面建成小康社会战略目标具有重要意义。 《意见》指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持审慎监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制，规范金融机构行为，培育公平竞争和诚信的市场环境，切实保护金融消费者合法权益，防范和化解金融风险，促进金融业持续健康发展。 《意见》明确，金融管理部门要按照职责分工，切实做好各自职责范围内金融消费者权益保护工作；各类金融机构负有保护金融消费者基本权利，依法、合规开展经营活动的义务；金融领域相关社会组织应协助金融消费者依法维权，发挥其在金融消费者权益保护中的重要作用。 《意见》提出，要健全金融消费者权益保护机制，明确金融机构在金融消费者保护方面的行为规范，保障金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权，金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，建立金融消费者适当性制度。 《意见》明确要完善监督管理机制，从完善金融管理部门工作机制和落实监督管理职责的角度出发，提出完善金融消费者权益保护法律法规和规章制度；加强金融消费者权益保护监督管理；健全金融消费者权益保护工作机制；促进金融市场公平竞争。 《意见》提出了建立金融知识普及长效机制、纠纷多元化解决机制等六项金融消费者权益保障机制，通过完善配套措施和各种手段，实现对金融消费者基本权利的全面保障。 《意见》要求，各地区、各有关部门要充分认识加强金融消费者权益保护工作的重要意义，加强组织领导，明确工作责任，按照职责分工，抓紧出台相关的配套措施，共同营造有利于金融消费者权益保护的政策环境和保障机制。 各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构； 金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全

银行315“金融消费者权益日”宣传活动方案

XXXXⅩⅩ年“金融消费者权益日”宣传活动方案 为贯彻落实《中国人民银行重庆营业管理部办公室关于在ⅩⅩ年“3.15”期间开展“金融消费者权益日”活动的通知》（渝银办发[ⅩⅩ]33号）的相关要求，推动我行宣传活动的有序开展，结合我行实际，制定本实施方案。 一、活动主题 本次活动主要由我行各营业机构配合各级政府相关部门、消费者协会组织的“3.15国际消费者权益日”活动，开展以“权利、责任、风险”为主题的宣传教育活动，宣传新消法规定的消费者拥有的各项法定权利，告知金融消费者解决金融消费争议的正当渠道和方式。同时加强对金融消费者风险意识和为自己决策承担责任方面的教育，引导金融消费者合法合理、理性有序地维护自身利益。 二、活动时间 ⅩⅩ年3月6日—ⅩⅩ年3月15日 三、活动口号和宣传主题 本次宣传主口号为：“权利、责任、风险”“。 宣传主题：（一）宣传新消法规定消费者享有的“安全权、知悉权、选择权、公平交易权、索赔权、受教育权、受尊重权”等和五种争议解决方式，告知金融消费者依法享有的权利及行使方式、解决纠纷的各种正当渠道以及进行投

诉的途径。通过“金融消费者权益日”活动，使金融消费者进一步准确理解自身的各项法定权利，引导金融消费者理性维权。（二）强化对金融消费者风险责任意识教育。加强对金融消费者的风险意识和为自己决策承担责任方面的教育，让金融消费者明白“自享收益”的同时，要“自担风险”。帮助金融消费者提高警觉性，自觉远离和抵制非法金融业务活动，引导金融消费者进行风险自评，根据自身的风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品和金融服务。 四、组织保障 （一）总行行长XX任组长、副行长XX任副组长，总行综合部、运营管理部、市场管理部和各营业机构负责人为成员的领导小组，负责统筹协调和有效推动宣传工作。 活动小组名单如下： 组长：XX 副组长： 成员：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 组长职责：负责对本次宣传活动总体安排及指导 副组长职责：贯彻组长的安排，负责督促各营业机构落 实本次宣传活动工作进行 成员职责：对本次活动负责具体实施。其中综合部负责提供资源和媒体支持；运营管理部负责对活动情况汇总报