第一章 个人理财概述-国内个人理财业务迅速发展的原因

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第一章 个人理财概述

知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因

● 定义：

个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。

● 详细描述：

（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税 、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。

（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。

（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。

（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

例题：

1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A.第一个阶段是2005年11月以前

B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C.第三个阶段是2008年中期至今

D.第四个阶段是2005年以后

正确答案：D

解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。D的说法错误，其他均正确。

2.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正确答案：D

解析：

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

3.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

正确答案：C

解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

4.以下我国理财业务处于萌芽阶段在（）

A. 20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.2005年以后

D.20世纪30年代到60年代

正确答案：A

解析：

20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商

业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务

5.与本币理财产品相比，外汇理财产品除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：考查外汇理财产品的风险

6.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还存在汇率换算风险。

7.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）

A.10小时

B.20小时

C.24小时

D.48小时

正确答案：B

解析：商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时

个人理财6546470241

第一章个人理财概述 一、单项选择题 7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说确的是( )。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说确的是( )。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 11.在通货膨胀条件下，( )。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( ) A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。

A.增加国债的配置量 B.投资房地产 C.继续持有外汇 D.购买人民币资产 15. 在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是( )。 A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值 B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值 二、多项选择题 3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

第一章 银行个人理财业务概述-个人理财业务的分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财业务的分类 ● 定义： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 （2）综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为 （1）理财业务（服务） 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务（服务） 财富管理业务是面向中高端客户的服务 （3）私人银行业务（服务） 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 例题： 1.个人理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案：A,D 解析： 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客

个人理财经典笔记

第一章个人理财概述 ★个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。个人理财业务是建立在托付—代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 ★个人理财业务依照治理动作方式可分为理财顾问服务和综合理财服务。 ★理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 ★综合理财服务是指商业银行向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资和资产治理的业务活动。★二者的区不是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产治理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约

定方式猎取或承担。与理财顾问相比，综合理财服务可进一步划分为理财打算和私人银行业务两类。 ★理财打算是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和治理打算。理财打算可分为保证收益理财打算和非保证收益理财打算。保证收益理财打算或相关产品高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。非保证收益理财打算又分为保本浮动收益理财打算和非保本浮动收益理财打算。 ★私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流淌和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财宝保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务的核心是理财规划服务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。 ★个人理财业务的进展阶级：萌芽时期：20世纪30年代到60年代，那个时期个人金融服务的生心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，也无法确

第一章个人理财概述

第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。

个人理财第一章讲解学习

第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务

个人理财第一章个人理财概述共22页文档

第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。 A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行

B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。

(完整版)个人理财教案

南京交通科技学校 2013～2014学年下学期 教 案 课程名称：个人理财 任课教师：

江苏省技工院校 教案首页 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素 教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲 教学内容： 导入：理财相关知识 讲新课 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 引用案例讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务和综合理财服务。 重点强调区别 2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。 1．2银行个人理财业务发展和现状

江苏省技工院校 教案首页 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响因素教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲 教学内容： 复习：上节课内容 讲新课 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素 政治 法律 财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类

个人理财概述(判断题)讲解学习

个人理财概述(判断题) 个人理财概述(判断题) 一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B 表示。 1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。 2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。 A．对 B．错 正确答案:A

3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。 4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。 A．对 B．错 正确答案:B解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般

第一章-银行个人理财业务概述

第一章银行个人理财业务概述 ★考纲要求 1.熟悉个人理财业务的相关主体； 2.了解银行个人理财业务的分类； 3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； 4.了解理财师的队伍状况和职业特征； 5.掌握理财师的执业资格要求； 6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 ★章节结构 个人理财相关定义 个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因 银行个人理财业务分类 个人理财业务的发展 个人理财业务发展的原因 国内个人理财业务迅速发展的原因 理财师队伍状况 理财师的职业资格和要求理财师的职业特征 理财师的执业资格 ★内容精讲 第一节个人理财相关定义 命题点一个人理财相关定义 1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2.财富管理与个人理财 （1）投资与财富管理 投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。 （2）个人理财与财富管理 中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。 （3）个人理财业务与财富管理业务 理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次。 【精点真题】 1.多选：个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A身份地位 B财务状况 C理财能力 D身涯规划 E风险属性 答案：BDE 解析：考查个人理财的定义。 【精点真题】 2.单选：以下说法中正确的是（） A财富管理比投资管理包含的范围要广 B在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开 C财富管理业务比个人理财业务范围广 D财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程 答案：A

第一章个人理财概述1重点教材

第一章个人理财概述 考试大纲规定的考试要求： 一、个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的分类 二、个人理财的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 三、个人理财业务的影响因素（重点） 宏观因素 1.政治、法律与政策环境 2.经济环境 3.社会环境 4.技术环境 微观因素 1.金融市场的竞争程度 2.金融市场的开放程度 3.金融市场的价格机制 要点详解： 一、个人理财业务的概念和分类 （一）个人理财业务的概念 1.背景知识： 二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。 2.概念： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 3.理解要点： 对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点： （1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人 （2）服务的性质:顾问性质\受托性质 （3）服务的个性化、综合化 （4）服务的专业化 这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。 这种专业化服务活动表现两种性质： 一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

《个人理财》最新模拟试题

本帖最后由雅格于 2011-4-22 11:24 编辑 2011银行从业考试《个人理财》最新模拟试题 第一章个人理财概述模拟自测解析 一、单项选择题 1.?《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.?个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3.?下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。 A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.?按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.部控制制度原则 5.?商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 6.?对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 7.?商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 8.?下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务

第一章 个人理财概述课后答案

? 1、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。（3.33 分） ? A ? 理财规划服务 ? ? 综合理财服务 ? C ? 理财咨询服务 ? D ? 专业理财服务 ? 正确答案:B ? ? 2、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（3.33 分）? ? 理财计划 ? B ? 保证收益理财计划 ? C ? 非保证收益理财计划 ?

D ? 私人银行业务 ? 正确答案:A ? ? 3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。（3.33 分） ? A ? 理财计划 ? B ? 理财顾问 ? ? 私人银行 ? D ? 财务策划 ? 正确答案:C ? ? 4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段， 该阶段是（）。（3.33 分） ? A ? 20世纪70年代末到80年代 ?

? 20世纪80年代末到90年代 ? C ? 20世纪90年代到21世纪初 ? D ? 21世纪以来 ? 正确答案:B ? ? 5、个人理财业务属于商业银行的（）。（3.33 分）? A ? 公司金融业务 ? ? 个人金融业务 ? C ? 政府金融业务 ? D ? 社会金融业务 ? 正确答案:B ? ?

6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体 系以及明确的相关部门和人员的责任。（3.33 分） ? A ? 监督性 ? B ? 综合性 ? ? 规范性 ? D ? 严格性 ? 正确答案:C ? 多选题 ? 1、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。（3.33 分） ? A ? 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担 ? B ? 追求的是与客户建立一个长期的关系 ? C ? 服务的专业性很强

(2015新版个人理财章节试题)第一章 个人理财概述

第一章个人理财概述 一、单选题（1～29题） 1.个人理财主要是实现（）的过程。 A.理财目标 B.高收入 C.高回报的投资 D.人生目标 A 2.金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.个人理财业务 D.综合理财服务 C 3.个人理财业务相关的主体不包括（）。 A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.政府部门 D 4.商业银行是个人理财业务的（）。 A.需求方 B.供给方 C.中介方 D.监管方 B 5.（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。 A.普通客户 B.个人客户 C.公司客户 D.外籍客户 B 6.从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。 A.收入 B.贷款 C.支出 D.现金 B 7.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。 A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些 B 8.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财富管理服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 C 9.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 D 10.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。 A.理财业务（服务） B.财富管理业务（服务） C.私人银行业务（服务） D.综合理财业务（服务） D 11.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。 A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限性不同 C 12.从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。 A.相对较广；相对较宽 B.相对较窄；相对较宽 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄 C 13.通常面向所有客户提供的基础性服务的是（）。 A.财富管理业务 B.私人银行业务 C.理财业务 D.综合理财服务 C 14.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性服务

(公司理财)个人理财概述模拟自测解析

第一章个人理财概述模拟自测解析 一、单项选择题 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

个人理财第一章

第一节个人理财相关定义 本节共计4个考点，3个高频考点 考点1 ?个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通 过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1 ）投资与财富管理一一财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理一一本质上是一致的 3 ）个人理财业务与财富管理业务一一（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私 人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现 理财目标的过程 A.身份地位 B.财务状况 C.理财能力 D.身涯规划 E.风险属性 答案：BDE 考点2. 银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1 ）个人客户，需求方 （2 ）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3 ）非银行金融机构 （4 ）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD

个人理财概述

第一章、个人理财概述 一、个人理财业务的概念和分裂 1、个人银行理财的概念：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规 划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，而非一般性业务咨询人员 2、个人理财业务的分类 A、理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，私人银行业务 的服务对象主要是高净值客户 B、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定：“保证收益理财计 划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应该是对客户有附加条件的保证收益” C、私人银行业务室维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡 二、个人理财的发展 1、个人理财在国外的发展 A、1930S—1960S：个人理财业务的萌芽时期（1960S以前，资产风险管理阶段） B、1960S—1980S：个人理财业务的形成与发展时期（1960S-1970S：负债风险管理阶段；1970S-1980S：资产负债管理阶段内） C、1990S：个人理财业务的成熟时期（1980S以后：全面风险管理阶段） 2、个人理财在国内的发展 A、20实际80年代末—90年代：萌芽时期（大多数居民没有理财意识和概念） B、21世纪初到2005年：形成期 C、2006年开始：大幅扩展时期 D、外汇理财产品和人民币理财产品室我国商业银行个人理财业务的基础产品 三、个人理财业务的影响因素 1、宏观因素 （1）、政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策：法定存款准备金率，再贴现率，公开市场业务操作、收入分配政策、税收政策） （2）、经济环境 经济发展阶段（传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段） 消费者的收入水平（国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入） 宏观经济状况（经济增长速度和经济周期：恢复、繁荣、衰退、萧条、通货膨胀率、