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个人理财第一次网上作业

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个人理财第一次网上作业

1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、

风险态度和承受能力,甚至更多的信息。此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该

尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划

中更为有效地进行沟通。在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。

1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。

2.准备好所有的背景资料。

3.为面谈选择适当的时间和地点。

4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。

5.通知客户需要携带的个人资料。

2.个人理财的产品很多,主要包括:

1.金融市场上的投资产品。其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场

工具、各种债卷、优先股等。风险投资产品,如普通股票、基金等。金融衍生产品,如期货、期权等。

2.房地产投资和居住。

3.保险产品。

4.现金和银行卡。

这些产品是达到个人理财目标的手段。个人财务安排是一个非常个性化的工作,

需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现

其目标。

3.

个人理财对象既包括个人,也包括家庭。在这本书中,个人理财的大部分内容主要研

究家庭理财规划。其主要原因在于:

1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在

一起的。一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由

此产生。从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。

2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品

。因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。

值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。由于个人在家庭中的角色不同,所承担的责任也各异。核心家庭中的夫妇双方,工作性质也不一定完全一样,由此对理财目标的要求也会不同。

4.个人理财(Personal Finance

Planning,又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是“制定合理利用财务资源,实现客户个人人生目标的程序”。国

际理财协会对个人理财的定义是:“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据,倾听客户的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营战略等生活设计方案,并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。”

简而言之,个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭所确定的阶段性的生活

与投资目标,按照个人(或家庭的生活、财务状况,围绕个人(或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人(或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。

5.个人理财的就是通过制定财务计划,对个人(或家庭财务资源进行适当管理而

实现生活目标的一个过程,包括现金规划、储蓄计划、外汇理财规划、投资规划、房地

产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等内容。其中,现金规划、储蓄规划、外汇理财规划属于资金管理规划的内容;投资规划。房地产规划属于资金增值规划的内容;保险规划属于风险管理规划的内容;税收规划属于属于成

本规划的内容;子女教育规划、退休规划、遗产规划属于未来规划的内容。

6.1.理财的目标不同

个人理财是以社会伦理道德为前提,以实现人生奋斗目标,提高个人和家庭的生

活质量、规避各种风险、保障终身生活为理财目标。而公司理财以利益最大化为主要目标,其主要目的是通过理财活动,来规避财务风险,达到企业价值最大化。

2.服务对象的风险承担能力不同

个人理财的对象是个人或家庭,相对于企业而言,前者的风险承担能力相对较弱,

在进行风险、收益权衡时,往往把安全性放在第一位,收益性放在第二位。而公司因拥有相对雄厚的财力,为了追求较高的利润,能承担较高的风险。

3.关注的时间长短不同

个人理财以个人的生命周期为时间基础,关注的时间直到其生命终止为止,理论

上说,个人理财活动贯穿人的一生。而公司理财具有一个持续经营的假设,即以其存

续期间为限。

4.依据的法律法规不同

个人理财依据是《中华人民共和国个人所得税法》和社会保障及保险、遗产等方面的法律和法规。而公司理财则要遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证劵法》以及各种税收、会计等方面的相关法律法规。

5.行业管理不同

在成熟的市场里,为了向客户提供更好的理财服务、取得客户的信任、加强个人理财行业的管理和自律,往往会成立专门的行业组织。例如,1990年成立的国际注册

财务策划师理事会,其主要任务在于指导成员方建立和维护行业的职业标准、负责职业培训、组织行业资格考试、颁发从业资格证书等。而公司理财通常会由企业所聘用的会计师负责,会计师也由相关协会或机构负责职业培训、组织行业资格考试、颁发从业资格证书等。

6.业务内容不同

个人理财围绕个人和家庭的日常生活、购车购房、教育培训、职业发展等方面的需求,包括资金管理规划、资金增值规划、风险管理规划、未来规划、税收规划等内容;而公司理财则围绕企业的日常经营活动、规模扩张的需求,包括预算、筹资、投资、控制、分析等内容。

2021年秋个人理财第二次作业

。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分:100 测试时间:-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题(共 10 道试题,共 20 分。) 1. 国内国债专指(c )代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分:2 分 2. 如下对不同投资方式比较,说法错误是:( C ) A. 银行储蓄具备安全性,灵活性好处,但明显不能应对通货膨胀,用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高,但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差,老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握,收益不拟定 满分:2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地( A )。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分:2 分

4. 个人证券理财产品收益重要有(A )。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分:2 分 5. 如下关于外汇交易论述中,不对的是:(C ) A. 相对股票市场单边市,炒汇具备双向获利机会,如果决策对的,其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化,从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场,仅在假日有短暂性休市,因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”,分别指得是金融市场( A )。 A. 集聚功能,资源配备功能 B. 财富功能,资源配备功能 C. 集聚功能,反映功能 D. 财富功能,反映功能 满分:2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则,如下说法错误是( B )。 A. 60%以上基金资产投资于股票,为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券,为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具,为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定,为混合基金 满分:2 分 8. ( C )是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下,在明确个人外汇理财目的、分

个人理财作业答案

个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。(X ) 2、消费信贷以消费性需求为目的。(√) 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。(X ) 4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。(√) 5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。(√) 6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。(X ) 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。(X ) 8、股票和债券的发行主体是相同的。(X ) 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和( C )。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用( C )这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于( D )。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种;第三部分以现金形式保持,作为备用金,该种投资策略属于( A )。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为( B )。 A、开放式基金 B、封闭式基金

《个人理财》作业一及答案

《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有: A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下,流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、(A )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和(B )举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A )。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的(B ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的(B )。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括(AC) A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:(CDE) A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括(ABD)

A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:(ABC) A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为(ABD) A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量: 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量,称为现金流量 2、贴现率: 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率) 3、货币的时间价值: 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值: 若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值,用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年,则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值,用F表示。

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是:B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在,若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于(C)理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类,依据是(C)的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是:D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有()等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品:A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是:C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是:D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

《个人理财》作业二及答案范文

《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在:C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是:A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行,到期按面值兑付 D每年付息,到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是:B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起,凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制:D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取,投资者:C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是:D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是:B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是:D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时,应缴纳:B A17%的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20%的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是:B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是:C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是:A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始,购买凭证式国债时,购买人:D

川大《个人理财规划》19春在线作业

(单选题)1: 题目见图: A: A B: B C: C D: D 正确答案: (单选题)2: 比较常见的住房贷款的还贷方式主要有: A: 等额本金还款法和等比累进还款法 B: 等额累进还款法和等额本息还款法 C: 等比累进还款法和到期一次还本付息法 D: 等额本金还款法和等额本息还款法 正确答案: (单选题)3: 就基差“走强”描述错误的是: A: 基差为正且数值越来越大 B: 基差从负值变为正值 C: 基差为负值且绝对数值越来越小 D: 基差为负值且绝对数值越来越大 正确答案: (单选题)4: 对金融期货交易的基本特征描述正确的是: A: 金融期货交易必须在交易所内进行 B: 由于金融期货合约是标准化的,无论是买入还是卖出合约,交易者均需对合约具体条款进行协商 C: 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D: 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式 正确答案: (单选题)5: 具有套利功能的基金是: A: 债券基金 B: 指数基金 C: 货币基金 D: 权证基金 正确答案: (单选题)6: 制定金融期货交易保证金水平时,一定要充分考虑()等诸多因素。 A: 监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好 B: 交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力 C: 市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性 D: 市场流动性、投机者参与程度以及市场风险 正确答案: (单选题)7: 下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品:

A: 证券投资基金 B: 人民币集合理财产品 C: 可转换公司债券 D: 信用交易 正确答案: (单选题)8: 股票的()与股票的市场价格表现无关。 A: 票面价格 B: 帐面价格 C: 理论价格 D: 除权除息价格 正确答案: (单选题)9: 期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。 A: 同方向但非线性 B: 同方向线性 C: 反方向但非线性 D: 反方向线性 正确答案: (单选题)10: 普通股与优先股是股票最基本的分类,依据是()的不同。A: 分红数量多少 B: 股权比例设置 C: 股东权利配置 D: 股东性质差异 正确答案: (单选题)11: 根据金融理财内涵的不同,金融理财可以分为: A: 个人与家庭金融理财 B: 投资理财 C: 直接金融理财 D: 变动收益金融理财 正确答案: (单选题)12: 对复利法的特点描述错误的是: A: 复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B: 复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C: 复利法不考虑前期利息的时间价值 D: 复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 正确答案: (单选题)13: 金融期货价格由()构成。 A: 现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B: 现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润

个人理财第一次作业

个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划? 答:1、确定目标。定出你的短期财务目标(1各月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你 们来说最重要? 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标,你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用,按照不同的类别, 列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如饭馆吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在发工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗? 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容? 答:个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力?

交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次 作业

一、名词解释 1.货币的时间价值 答:货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值,也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析(财务比例分析)是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较,求出比率,用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法,是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金,以政府名义发行的债券,主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行,用以弥补财政收支不平衡;公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券(国家公债),地方政府发行的称地方政府债券(地方公债)。 6.股票 股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利,并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在中国境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内,2001年前投资者限制为境外人士,2001年之后,开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股,指注册地在内地、上市地在香港的外资股。(因香港英文——HongKong首字母,而称得名H股。)H股为实物股票,实行“T+0”交割制度,无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金,是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金(Open-end Funds)是指基金发起人在设立基金时,基金单位或者股份总规模不固定,可视投资者的需求,随时向投资者出售基金单位或者股份,并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标,其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标,成长型基金通常很少分红,而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资,以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金

个人理财平时作业全文 答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为(:C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( B )。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托关系 D.供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言,利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务,下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财,实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有( C,D,E ) A、按揭买房 B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有(BC)。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有( ABCD ) A、收益稳定,风险较小; B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

交大网院个人理财第一次作业

一、名词解释 1.个人理财业务:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 2.理财顾问服务:是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 3.宏观经济信息:是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据 4.资产分配策略:是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 5.客户市场细分:是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 二、简答题 1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么? 答:个人理财策划流程包括下面六个步骤 1)建立客户关系 2)收集客户数据及确定目标与期望 3)分析客户现行财务状况 4)整合个人理财策略并提出个人理财计划 5)提出个人理财计划 6)监控个人理财计划 2.个人理财策划的核心内容有哪些? 答:个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容 3.初次与未来客户面谈,应该进行哪些方面的准备? 答:主要应该从下面五个方面进行准备 1)明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容 2)准备好所有的背景资料 3)为面谈选择适当的时间和地点 4)确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况 5)通知客户需要携带的个人材料 4.客户的个人信息主要有哪些内容?分别指的是什么? 答:客户的个人信息分为财务信息和非财务信息

财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势 非财务信息是指其他相关的信息,如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力 5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类?分别包含哪些内容? 答:影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素;后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。 三、开放式论述题 试结合我国银行理财产品的发展历史,谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。 答:随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高,个人财富规模不断扩大,同时财富结构也发生了显著变化,包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几年来,受特殊市场环境影响,银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势,并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下: 1.低利率条件下,商业银行通过收益相对较高的理财产品,满足客户对资产保值增值的迫切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通胀走高,市场实际负利率的市场情况下,客户对较高收益产品的需求尤为迫切。 2.面对宏观政策的变动,商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。 在紧缩的信贷政策下,部分社会融资需求难以得到满足,商业银行只能通过信贷资产类等理财产品,推动资产向表外移动。 3.针对资本约束强化等现实挑战,商业银行借力理财提升盈利的可持续性。 理财业务涵盖面广,品种丰富,不仅有利于商业银行负债结构的调整,还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用,有利于优质客户维护,对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下,低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在,也就是说理财产品仍具有市场基础;二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势,我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题,而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的,反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认,我国的金融起步较晚,和发达国家相比我们还有一定的差距,我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果,虽然前景广阔,但始终受到经济环境和监管要求的影响,历经了先发展、后规范,发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前,银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲,个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案:正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案:错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案:正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。 正确 错误 正确答案:错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误

正确答案:正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大,财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案:正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案:错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案:正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案:正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案:正确 第2 大题

单选题 1 . (3分) ()是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案:3 2 . (3分) ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案:4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号:(9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是:B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在,若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于( C )理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类,依据是( C )的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是:D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有()等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品:A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是:C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是:D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务

个人理财作业范本

理财规划报告书 客户:范先生 金融理财师:XX 时间:2019年10月29日

理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表(年度) 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一)家庭保险规划 二)孩子教育金规划 三)闲置房产规划

四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告,首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析,结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划,并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题,运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求,并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划;相关保额可以覆盖家庭需求,以家庭年收入的百分之十作为预算,确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障; 二、通过分析计算孩子教育金需求,设计二种教育金方案,可供客户选择;

三、闲置房产出租计划,通过估算租金,并计算税后净收入,通过规划可知,这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下,为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化,将客户资产合理配置优化。 理财建议:1)合理配置相应的保障,为家庭提供全方位的保障需求; 2)为小孩子未来教育提前做好储备与规划; 3)通过合理配置客户资产,大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 (客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测) (王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工,每月都有固定的退休工资以及原有积蓄,并且有着非常丰富的业余老年生活,目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任,只是偶尔前往陪伴) 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表

中央电大2015个人理财网上作业2答案

第二次: 一、判断题(共 5 道试题,共 10 分。) 1. 分红保险是以通货膨胀为背景,为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2. 投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共 同承担的。 B. 正确 3. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 A. 错误 4. 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 B. 正确 5. 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响,保持寿险合同原保险金额的保障 水平。 B. 正确 二、单选题 1---10题:C/C/D/B/D/C/C/D/A/B 三、多选题 1、ABCDE 2、ABCD 3、ACD 4、AB 5、BCD 四、名词解释(共 3 道试题,共 15 分。) 1. 个人保险理财。 简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等),达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。 2. 退休养老保险。 是国家根据法律、法规的规定,强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下,用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费,在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后,社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇,从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度,并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3. 个人证券理财。 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品,以期规避风险、获取收益,使个人货币资产保值和增值的行为。 五、简答题(共 3 道试题,共 30 分。) 1. 个人保险理财对个人或家庭的作用 第一,解除忧虑,保障个人或家庭的安定 第二,满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要 第三,满足个人或家庭投资理财的需要 第四,利用保险产品合理避税

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案: 一、判断: 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品,来管理自己的财富, 进而提高财富效能的活动。(正确) 2. 总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的。(错误) 3. 理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。(错误) 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。(错误) 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(正确) 二、单项选择:1——10题:BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户 选择合适(B),并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到( A )。 3. 家庭净资产是指(A)。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的( B )以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务 状况的(A)。 6. 财务信息是指客户目前的(B),它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况 的变化首先表现在(B)的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于( B )。

9. ( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制 客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A )。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:( B D )。 2. 一般而言,客户的现金流量表可以分为( ABC )部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括(ABCD )。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB )来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括(ABCD)。 四、名词解释: 1、个人理财规划:个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使个人不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些? 是商业银行以个人为服务对象,提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段,分为单身期,家庭组成期,家庭 成长期,家庭成熟期,家庭衰退期,根据每个阶段不同特点有不同的理财方式,和注意事项。 五、简答: 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点?

个人理财网上作业题库

第1 大题 是非题 0分 1 . (2分) 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。 正确 错误 正确答案:错误 2 . (2分) 债券的本质是债的证明书,不具有法律效力。 正确 错误 正确答案:错误 3 . (2分) 个人理财是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行管理的过程。 正确 错误 正确答案:错误 4 . (2分) 证券理财对象的不同,使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 5 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。 正确 错误 正确答案:错误 6 . (2分) 财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。 正确 错误

正确答案:错误 7 . (2分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改,财务策划师应该依照客户要求完成,不需对客户有其他要求。 正确 错误 正确答案:错误 8 . (2分) 衍生工具具有最高投资风险,但投资的回报率不高。 正确 错误 正确答案:错误 9 . (2分) 研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q”系数越低于1,他就越无并购价值。 正确 错误 正确答案:错误 10 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案:错误 第2 大题 单选题 0分 1 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

保险公司 2 . 保险产品 3 . 受益人 4 . 保险代理人 正确答案:2 2 . (3分) ()是多数银行理财产品收入的主要部分。 1 . 手续费收入 2 . 贷款 3 . 结算收入 4 . 银行利息收入 正确答案:4 3 . (3分) ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品

个人理财第一次作业1

个人理财第一次作业 周奉璇 6/26/2020 第一章作业 一、名词解释 个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划 二、单选题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险()来实现需求与目标。 A状况 B大小 C预测 D偏好 2、()年,我国开始进入一个全民投资的时代,个人财务策划开始升温。 A2003 B2004 C2005 D2006 3、个人理财的理论基础来自于()。 A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学 4、()最早提出了贴现现金流量的概念。 A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼 三、思考题 1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。 2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告,分析个人理财需求上升的状况。 3、对理财者而言,个人理财有何作用? 4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响? 5、从国际个人理财业务发展的历史启示,你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗? 四、案例分析 黄先生今年35岁,供职于某公司财务经理,每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元,其中银行存款30万元,股票投资50万元。今年,他计划组建一个幸福的家庭,此外,他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力,黄先生决定寻求财务规划师的帮助,为自己量身定制一个理财计划,以保障日后的生活需要。 请为黄先生制定一份个人理财计划。

第二章作业 一、名词解释 客户市场划分宏观经济信息净资产资产分配策略 二、单选题 1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是()信息类型。 A事实性 B判断性 C推论性 2、客户谈话的风格相当个性话,在性格特征模型中,该客户是()。 A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者 3、如果客户还年轻,其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间,则其财务状况() A一般 B不好 C良好 4、免责声明是一种用来限制和()财务策划师所负责任的表述方式,是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。 A 免除 B减轻 C增加 三、思考题 1、什么是个人财务规划的标准流程?为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程? 2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息?如何收集和分析不同类型的客户信息? 3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息?这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响? 4、学习本章以后,设计适合自己工作需要的数据调查表。 5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系? 四、案例分析 张先生今年47岁,太太46岁。夫妻俩就职的单位收入稳定,家庭年总收入在人民币12万元左右。

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