中国农村金融发展报告

我国农村金融发展报告

34

42

第一章、农业消费金融 //05

1.1、市场发展现状 //06

1.2、案例分析 //07 1.

2.1、拿下分期案例分析 //07

1.2.2、农分期案例分析 //13

1.3、小结 //16

综述 //04

第四章、农村小额信贷 //34

4.1、市场发展现状 //354.2、案例分析 //36

4.2.1、中和农信案例分析 //36

4.2.2、翼龙贷案例分析 //39

4.3、小结 //41

第五章、农业信息化的综合服务 //42

5.1、市场发展现状 //43

5.2、神州农服案例分析 //445.3、小结 //47

总结 //48

05

第二章、农业供应链金融 //17

2.1、市场发展现状 //18

2.2、案例分析 //20 2.2.1、农发贷案例分析 //20

2.2.2、京农贷-先锋贷案例分析 //23

2.3、小结 //26

17

第三章、农村合作金融 //27

3.1、市场发展现状 //283.2、W 村案例分析 //29

3.3、小结 //33

27

目 录

04综述

三农金融是指发生在农村地区，围绕农业生产、农民生活等领域提供金融产品和服务的金融类型，其投资特点在于规模大、成本高、盈利能力差、回收周期长等，因此一般性商业金融较少主动涉足1。

我国农村金融服务体系大致可以分为五类2：

一是政策类金融机构，是国家对于农业行业的产业政策扶持和赈济性金融机构，如中国农业发展银行；

二是商业性金融机构，包括全国性的商业银行，如中国农业银行、中国邮政储蓄银行等，还包括部分地方性金融机构和跨区域经营的中小型金融机构等；

三是合作性金融机构，其中包括农村信用社、农村商业银行、村镇银行等机构，其中一些具有较强的合作金融特质；

四是民间金融机构，农村的民间金融机构多是由自然人之间自愿达成的契约性融资行为发展而来的，如自由借贷、合会、地下钱庄等形式；五是小额信贷组织以及新产生的涉农互联网金融机构，如三农领域的P2P融资平台、电子商务平台的涉农金融板块、商业银行新开发的惠农业务等，针对三农领域提供有偿金融服务。近十年以来，我国农村金融市场的体制逐渐完善，随着普惠金融国家战略和农业现代化、城镇化进程的不断推进，各类新型金融机构下沉到农村开展金融业务，农业生产自身也出现越来越多新型的规模化经营主体。不过总体来看，农村金融市场的发展依然相对滞后，很多问题也尚未得到解决。如在大环境方面，农村金融领域相关法律法规尚未完善，信用体系也未健全，从根本上制约了农村金融的健康发展；如供给方面，目前金融产品和服务的覆盖面仍然很窄，国有商业银行普惠金融服务能力较低，新型互联网金融平台数量和资金力量有限，且更多将资源倾斜到有更多生产消费信息和还款能力的新型经营主体，相对弱势的贫困农户仍然难以获得金融服务；再如农业生产本身具有周期性和高风险的特征，农村地区差异化的人文格局和各个地域不同的生活和文化习俗等因素，都给涉农企业开展业务和控制风险造成不同程度的困难，目前市场上仍然缺乏有效的、标准化的落地模式和风控模式，也缺乏灵活创新、普遍适用的金融产品。

本文通过研究农村金融市场中消费金融、供应链金融、合作金融、小额信贷、信息化和大数据服务等多个细分领域的发展现状和经典案例，希望从中找到当前三农金融领域存在的一些问题和解决问题的方法思路。

综述

1张红宇：《中国农村金融组织体系：绩效缺陷与制度创新》，《中国农村信用合作》2004年第4期2张微娜、肖诗顺：《基于金融功能观的农村金融体系研究》，《农村经济与科技》2010年第5期

第一章

农村消费金融

06第一章农村消费金融

1.农村消费金融

1.1.市场发展现状

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。消

费金融在世界范围内有400多年的发展历史，在发达市场和新兴市场均能

发挥重要作用，如扩大内需、促进消费等。在我国第三次消费升级的大背

景下，消费金融市场近年来也发展迅速。

目前我国消费金融市场的空间仍然很大。4月25日，国家金融与发展实验

室发布的《中国消费金融创新报告》中指出，2016年消费金融市场规模估

计接近6万亿元，按照20%的增速预测，到2020年，这个数字将达到

12万亿元，届时我国也将成为全球最大的消费金融市场。

农村消费增长明显加快，是本次消费升级中所表现出来的重要特征。一般

来讲，与消费观念相对更为前卫的城镇居民相比，农村居民更多倾向于成

为储蓄主体，而非消费主体。另外农民往往缺乏固定的收入来源，心理负

担较重，这一点也使得其消费欲望不强。2004年我国取消农业税后，又经

过一系列相关措施出台和落实，农民负担逐渐减轻，农村消费市场的潜力

也渐渐被释放出来。

互联网普及率方面，城乡差距较为明显，2016年城镇的互联网普及率达到

69.1%，农村仅有33.1%。不过近年来农村的互联网普及也有了相当大的

提升，从2011年至2015年，农村网民数量由1.36亿增长至1.95亿，

互联网普及率也从20.7%提高至31.6%，在增速方面农村也始终在城镇之

上。越来越多的农村居民尤其是年轻一代开始接触并依赖互联网的新产品、

新科技，生活方式和消费方式也在逐步转变。

收入支出方面，我国近年来城乡居民的人均收入和消费支出均呈现稳定的

上涨趋势。在较长周期内，我国农村居民人均收入和消费支出整体增长明

显快过城镇居民。另外中国社会科学院与社会科学文献出版社4月21日联

合发布的《农村绿皮书》预测，2017年农民人均可支配收入将超过1.3万

元以上，比上年增长约7.5%，显示农村居民收入增长势头不减，城乡收入

差距会进一步缩小。

07

我国农村金融发展报告

2017

图2 我国城乡居民人均消费支出

5000

25000150001000020000

33079

2008年2009年2010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年

我国城镇居民人均消费支配（元）我国农村居民人均消费支配（元）

数据来源：国家统计局、利基研究院整理

图1 我国城乡居民人均收入

5000

250001500035000100003000020000

33616

2008年2009年2010年2011年2012年2013年2014年2015年2016年

城镇居民人均可支配收入（元）农村居民人均纯收入（元）

数据来源：国家统计局、利基研究院整理

此外，从目前的市场情况来看，城镇的消费金融市场相对饱和，已经形成十分激烈的竞争，但在农村，包括县与县级别以下地区，消费金融市场依然是蓝海，需求还远远未被满足，金融机构的渗透程度也十分有限。从目前投资机构的角度来看，农村金融还是一个偏冷门的市场，以北京为例，全市投资机构多达上万家，其中投资农业领域并具有一定知名度的机构只有260家左右。

1.2.案例分析

1.2.1.拿下分期案例分析平台概况

08第一章

农村消费金融

产品及商业模式

拿下分期成立于2016年6月，是国内专注中国县域以及县域以下农民、城镇居民的消费金融平台，业务聚焦出行工具、3C 等县域消费领域。其创始团队分别来 Capital one、花旗银行、巴克莱银行、国内农商行、中国邮政银行、谷歌、百度等国内外知名金融机构以及高科技公司。

截至2017年9月，沐金农总部共有员工二百余人，全国办事处共有员工两千余人，其中，拿下分期相关人员数量占据九成以上。业务覆盖80余城市、500余县。各地运营中心网点共计85家，全部以直营模式进行运营，辐射人口35万。

得益于沐金农主体三年的行业积累，对农村及农民的了解很充分，加上广泛的渠道积累，拿下分期业务增长十分迅速。2016年7月至12月，拿下分期放款额月均增长幅度超过100%，其中12月份单月放款额突破1亿3千万；2017年1月至4月放款额月均增长幅度超过60%。在一年的稳健运营中突破单月10亿新增放款额，并努力达成2017年度100亿累计放款额的目标。平台中期规划显示，到2018年6月，月贷款规模将达到15亿元，签约用户20万，开站城市增长至160个。

拿下分期现有产品根据借款用途区分为产品类消费分期、服务类消费分期，其中产品类消费分期包含3C 类产品，摩托车，电动车，家具等；服务类消费分期包含教育类，婚庆等。拿下分期定位服务客群为县域及县域以下村镇居民，或有工作的进城务工农业人员等。拿下分期采用线下区域直营人员地推及与线上线下活动等多种推广方式，该方式直接面对目标用户，获客效率较高。

县域及县以下的居民普遍拥有消费观念偏保守、负债消费意识缺失、收入有周期性且不稳定、信用数据缺失等金融特征，借贷通常以家庭为单位，生产性借贷和消费借贷混杂。通过对目标用户的分析，并结合用户的社会和家庭等金融属性，拿下分期建立了一套业务模式。

图3 拿下分期业务基本情况

资金来源银行、消费金融公司、信托、持牌互金公司核心风控、优质资产、高级资产、普通资产商品分期、服务分期、现金分期直销、加盟、大客户、线下、B2B、电商三四线城市居民、县域及县域以下居民

拿下分期资产分层获客渠道人群

资料来源：拿下分期，利基研究院整理

09

我国农村金融发展报告

2017

场景应用

消费场景方面，拿下分期的贷款流程简单易行，通过拿下分期APP 和线下信息填写等操作，即可完成签约、放款步骤。审核过程中只需身份证+银行卡进行线上申请，由系统自动审单自主结算，T+0到账，过程中由专业风控团队和SA 驻点人员进行配合。

风控方面，拿下分期自主研发的大数据平台智能风控系统——天沐风控系统已经平稳运营数月并且已经对外输出商业版，拿下分期根据用户具体情况建立不同层次的贷后模型，预测失联和用户还款可能性，排查存量客户的风险，进行及时调整、修改贷后策略，提高效率。

图4 拿下分期贷款流程

资料来源：拿下分期，利基研究院整理

未来，拿下分期在现有业务的基础上，将逐步完成从科技金融平台到科技金融生态圈的搭建，形成完整的以三农家庭为核心的全套金融服务。并建立行业领先的法律团队，积极拥抱合规经营。

表1 天沐风控系统概况

资料来源：拿下分期，利基研究院整理

10第一章农村消费金融

贷后跟踪阶段，天沐大数据风控系统会进行用户异常行为监控、资料重新审核、风险再评估、在贷单抽查，以此对贷后风险进行体现响应，降低逾期和坏账率。在用户即将收到款项时，系统会发送短信提醒用户还款。对逾期用户分为不同等级，公司催收团队会进行电话催收、公司会对向寄出催收律师函，移交司法机关处理等多种方案应对。

沐信分从个人用户的角度把控风险。通过反欺诈规则引擎，信用评分体系来对用户进行过滤和打分。反欺诈规则引擎包含几大模块，除了在准入时进行生物识别校验，还会进行黑／灰名单的筛查，目前公司从内部和外部所接入的风险名单和失信执行数据已经达到了千万级；基于用户授权的运营商详单建立的关系网络能更好地帮公司对用户从社交属性上把控风险，以及预警潜在的团伙欺诈；公司自主研发的设备指纹更进一步杜绝机刷和羊毛党类型的申请。信用评分则针对用户的消费，信用数据进行模型分析和打分。由评分来决定用户的审核结果及额度授予。

并且除在用户角度风控外，沐诚分从业务员的角度把控风险。天沐系统支持对新业务员的准入审核和对已有业务员的实时监控。对业务员的行为和做单贷后数据进行分析和预警。

公司利用天沐大数据风控系统，秒级效应，审核通过的会在24小时之内打款。公司业务具有小额分散的特点，借款用户具有需求急的特殊性，这对公司的风控效率有着较高要求。公司在审核速度和放款速度方面行业领先。

拿下分期的风控技术自动化运维，整体系统可用性99.99% ，支持灰度发布，分步切流量，故障回滚，安全保障和风险隔离。系统架构简单清晰，应用系统间耦合低，容易水平扩展，业务功能增改方便快捷。另外增加服务的重用性，提高开发效率，降低人力成本；利用成熟开源技术，降低软硬件成本；动态扩容，减少服务器成本。构建完善的业务体系平台，兼顾效率和性能，达到高人效、高时效和低成本的目标。

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2017

资料来源：拿下分期

贷后/催收

渠道兜底

实时监控

催收最优化

渠道对债权担保和兜底

客户还款检测社交催收模型

客户信用监测

催收评分模型

客户高危情况挖掘和监测

1.2.2.农分期案例分析3平台概况

农分期创立于2013年，是国内最早聚焦农业的创新型企业，也是目前覆盖规模最广、产品体系最全的综合服务平台之一。平台服务对象主要包括参与规模化种植的农业大户、农机合作社和家庭农场等新型农业经营主体，

3《中国农村互联网金融发展报告》，零壹财经、利基研究院

13

我国农村金融发展报告

2017

表2 农分期融资情况

表

3 农分期产品概况

资料来源：零壹智库，利基研究院整理

资料来源：零壹智库，利基研究院整理

产品与业务模式：

农分期提供的还款方式可根据农户生产经营情况进行合理灵活地制定，自由分期、灵活还款。农户可依据所种作物的收获时间设定还款期限，还可根据不同作物的价格、往年收成、家庭预计支出等因素灵活设置最低还款额度。

通过全面整合农机、种子、农药、化肥、农技、粮食流通、农业金融、信息服务等农业生产要素，为其提供农机、农资购买和土地流转分期贷款等各项金融服务。

农分期线下网点覆盖江苏、安徽、江西、河南、山东、湖北、河北等七大粮食种植省份，设立超过150个县级分支机构，覆盖耕地超过3亿亩，服务超过35万种植大户。

14第一章农村消费金融

获客模式方面，农分期采用以线下为主的方式。平台依靠自身线下地推团

队深入农村一线进行覆盖，了解农户需求，并通过长期维护与农户的关系，

在用户群中形成较好的口碑，进一步发展新用户。农分期与部分经销商和

地方政府均形成战略合作关系，通过会议培训、宣传刊物等多种形式向新

型农业经营主体推荐农分期服务。

业务流程方面，主要流程为：

1、申请：有贷款需求的农户通过电话向农分期提出申请，或向经销商提出

需求并由经销商推荐申请；

2、审核：农分期客户经理进行电话预审，核实受理资格并判断是否为目标

客户，提高业务效率；

3、授信：客户经理上门实地调查，包括到客户家中和承包田地间进行尽调，

现场拍摄照片并与客户进行面对面交谈，农户调查员现场填写调查指引表；

客户经理采集相关证件或证明，客户签署贷款服务申请协议；客户经理将

信息录入数据系统，由线上风控进行最终审核；通常1天左右可完成审核，

3-5天左右的时间完成资料批准；

4、放款：审核通过后，农户与农分期、资金方、合作经销商签订相关贷款、

购买协议，农户一般需缴纳一定首付款，并根据自身生产周期等因素制定

还款计划。

图6 农分期业务流程

资料来源：零壹智库，利基研究院整理

15

我国农村金融发展报告

2017

农分期贷款业务的资金来源主要是包括银行、信托、保险等在内的金融机构，

农分期负责资产开发、风险控制，由机构直接放款至借款农户的账户。一

般情况下，机构会给予农分期一定的授信额度，对于部分金融机构，农分

期需以一定比例保证金的形式共同承担资金风险。农分期的盈利模式主要

是在农户借贷服务过程中扮演服务方的角色，利润主要来自于综合服务费。

风控模式：

风险管理是农村金融平台在业务开展过程中的核心环节。农分期的风控模

式为线上线下相结合，在贷前、贷中、贷后都建立起较为完备的风控体系。

贷前：农分期线下地推和风控信息收集团队主要由农村出身的大学生构成，

业务流程中保证双人作业，规避员工操作风险。团队中每人负责3个乡镇，

从个人、家庭、社会属性等三个维度考察用户还款意愿，从农户营收状况

判断其还款能力，并从未来种植收益来判断其是否符合还款保障。

表

4 农分期申请农户资料

资料来源：零壹智库，利基研究院整理

贷中：客户经理实地对农户进行走访，在收集用户所有资料后上传到农分期数据库，后台会对用户进行自动评判并生成画像，决定是否通过用户的分期申请。目前农分期的审批通过率约为60%，用户平均年龄41岁，重复借贷率较高。贷后：基于农分期的业务模式和合作模式，农户贷款流向较为明确，贷后农分期将跟踪农户种植情况，获取其生产经营信息，以确保可以按时还款，否则将会通过催收团队进行催收。

16第一章农村消费金融

1.3.小结

传统消费金融是指向各阶层消费者目前在农村消费金融市场的发展过程中，还存在着一些亟待解决的问题。征信方面，农村信用体系是农村金融的重要组成部分，对农村消费金融领域来讲，征信尤为重要。目前农村的征信系统虽然在不断完善，但需要解决的问题仍然很多，我国三农贷款难的问题由来已久，其中一个重要原因就是信用体系建设不足。在风控方面，农村居民的信任具有很强的选择性，农村的“圈子”现象也比城镇更加明显，互金企业若是对这些内容了解不够充分，依然用在城镇展业的思路来做业务，很容易频繁出现所谓“薅羊毛”的情况而导致损失严重。落地模式方面，目前机构大多使用直营或代理模式进行落地，两者各有利弊，但共同的难题是获客成本偏高，另外农村客户相比较于城镇更容易出现流失的现象。

农村消费金融市场前景广阔，发展潜力巨大，市场饱和度仍然严重不足。不过业务落地过程中还有一些问题需要探索、研究和解决。最重要的是企业在开展相关业务时，应当充分认识和尊重农村自身存在的规律、现状、差异化和特殊性，以更高效便捷地进行农村金融服务为目的，结合各类场景，用农村思维找到一条适合自身和当地农村的可持续发展的落地模式。

第二章

农业供应链金融

18第二章农业供应链金融

2.农业供应链金融

2.1.市场发展现状

供应链金融（Supply Chain Finance）是指将供应链上的核心企业以及与其

相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，

运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品

和服务。供应链金融改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模

式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，

最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、

分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企

业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不

断增值。

就目前的趋势来看，生产链和供应链在全球化的背景下联系日趋紧密，生

产链的全球化必然要求供应链的金融服务的全球化。以此为基础，国际贸

易的全球化趋势必然要求金融市场以供应链为中心提供更为灵活、成本更

低、效率更高、风险可控的金融产品和融资模式。目前，排名全球前50位

的银行均已开展供应链金融业务。欧洲开展的保理业务最多，我国的供应

链金融业务刚刚兴起。

国家统计局数据显示，2016年末，我国规模以上工业企业应收账款12.6

万亿元，同比增长10% ，这其中产生了巨大的企业融资需求。全国企业的

应收账款规模更是超过26万亿元。而相比于巨大的应收账款，2015年我

国年商业保理量仅在2000亿元左右，可以看出，还有大量供应链需求没

有被满足，假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用，

可以预见未来我国供应链金融发展市场潜力巨大。

到2020 年，我国供应链金融的市场规模可达14.98 万亿元左右，2022年，

市场规模将超过16万亿元。在利差收入下降后，中间收入或将成为银行的

新的利润增长点，实体经济也将通过切入金融产业，提供利润率，由此双

方都有动力促进供应链金融业务的发展。

19

我国农村金融发展报告

2017

图7 中国供应链金融市场规模预测

50

151020

16.17

2017E

2018E 2019E 2020E 2021E 2022E

资料来源：前瞻产业研究院，利基研究院整理

市场规模（万亿元）

与城市相比，农村是一个政策性很强的市场，同时农村在信用方面也有着独特的特征。所以作为供应链金融的一个细分领域，农业供应链金融一方面具备供应链金融的普遍特点，另一方面又在政策、环境等因素体现出特殊性。从产业分割和地域分割的角度看，农业属于弱势产业、高风险区域，农业金融具有“高成本”、“高风险”的特点，难以和金融机构风险厌恶的特性相匹配。自我国银行商业化运作以来，农业贷款比重就较小。

一方面，从农业现代化的政策导向来看，近年来政府在政策层面逐渐重视发展适度规模经营和新型经营主体。传统农业具有产业化程度低、行业集中度低、作业地点分散、交易不集中、物流自营等特点，难以与供应链金融相匹配。随着农业产业化和新型农业的发展，农业生产逐渐变得集约化、规模化，在这个背景下，新型农民不仅仅需要做好养殖种植的本业，还需要进一步考虑如何扩大生产规模、进行品牌与营销、以及与农业产业链上下游企业长期稳定的合作等各种问题。这些也为供应链金融在农业领域的应

用创造了前提条件。在供应链金融模式下，农户不再是分散孤立、高风险、低收益的信贷群体，而是与农业企业利益共享与风险共担的优质客户，和传统农业贷款融资相比，改变了以往金融机构与农户一对一的传统授信方式，而是着眼于整个农业供应链。

另一方面，从农业供应链金融自身的效用看，其在现代化农业生产中发挥着越来越重要的作用。所谓农业供应链金融，是供应链金融的一个细分领域，通过把农业和优势农产品供应链上的企业或个人与其上下游中小企业、农户或消费者利益进行捆绑，结合担保和第三方物流的监督，使用合理的金融产品来满足农业供应链上各环节融资需求。农业供应链金融改变了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，以其中核心企业为中心，通过供应链的信用转移作用来支持供应链各个成员，有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争能力。

20第二章农业供应链金融

在普惠金融发展的大势之下，富有创新精神的新金融机构对农村市场的深

耕已经成为不可忽视的一支力量。从电商形式的综合金融平台，到根植于

农业拓展金融业务的产业金融项目，再到专注农村金融服务的垂直细分平

台，越来越多的金融新势力正在广袤的农村大地谋划金融新版图。

传统金融机构受制于体制、服务、创新等各方面的因素制约，加之农村自

身存在的“小、散、固、封”等特点，银行在农村金融领域能提供的金融服

务在农业现代化和城乡一体化快速推进的背景下已经无法满足相应的需求。

与传统金融机构不同，新型农村金融机构更多地依靠信息化手段、围绕产

业链模式，为“三农”产业提供更便捷、灵活和及时的资金支持。

2.2.案例分析

2.2.1.农发贷案例分析

平台概况:

“农金圈”系国内最大的农业金融集团之一，是具有A 股上市公司和深圳国

资背景的综合金融服务平台，旗下包括“农发贷、理财农场、农金租赁、农

金保理”等平台，为中国三农提供借贷、理财、保险及股权融资等服务，团

队成员来自大型股份制银行、顶尖互联网企业、农业龙头上市公司。

农发贷，就是农金圈旗下三农借贷服务品牌，是国内最早的“结合农业生产

场景”的农业金融服务平台之一，通过介入农户的“农资消费、农产品销售”

场景以及农资经销商的进销存场景，有效地降低信息不对称，解决三农“融

资难、融资贵”的问题，满足农业发展中的资金缺口。农发贷秉持“普惠金融、

力助三农”的使命，为农业规模经营、产业升级现代化提供高效、专业、便

捷的金融服务，实现建设美丽乡村的愿景。

农发贷面向农业生产中的资金需求，专注于种植垂直领域，在目前互联网

金融领域专注于农业垂直领域金融服务的平台中一直处于领先地位。另外，

农发贷借助核心生产资料如种子、化肥、农药、农机的生产厂家，建立覆

盖全国的经销数据网络，有效获取农户、经销商等多年的经营消费数据，

解决农村金融征信不足难题。

目前，农发贷业务已覆盖全国27个省区、为10000多个规模农场、3000

多家经销商提供了超过65亿元的金融服务。一线人员近150人，分散在

全国各地，直接面对面服务农户。

21

我国农村金融发展报告

2017

图8 农发贷借贷服务业务分布

资料来源：农发贷

图9 农发贷平台商业模式

资料来源：农发贷，利基研究院整理

业务模式：

农发贷以供应链金融服务上下游，形成产业链闭环。农发贷以种子、化肥、农药、农机具等生产资料的资金需求为切入点，与上游农资核心企业达成战略合作，联合中游优质经销商，覆盖经销商体系下的农户，辐射下游农产品收购商及终端市场，以灵活多样的金融产品为整个产业链的各环节提供金融支持。

农发贷借款服务覆盖全国27个城市省市

种植贷

借款额

19亿经销商贷

借款额

17亿富农贷

借款额

6亿5亿3亿

收储贷

借款额

农机贷

借款额

关于芜湖市金融业发展的调研报告

关于芜湖市金融业发展的调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。最近，为研究制定加快我市金融业发展的政策意见，市政府发展研究中心会同市人民银行、银监局、保险业协会等单位对全市金融业发展现状和存在的问题进行了调研分析，形成了本篇调研报告。 一、我市金融业发展的现状截至2007年底，全市现有金融业机构33家，其中，银行业机构13家（地方法人金融机构4家），证券业机构5家，保险业机构15家（财险9家、寿险6家）。另有典当机构8家，注册资本1.25亿元；截至08年6月底，中小企业担保机构67家，注册资本12.27亿元。 （一）银行业 1、银行业体系不断完善。截至2007年末，我市共有政策性银行、大型国有控股商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、农村合作金融机构和邮政储蓄机构等7大类13家银行业金融机构。其中,银行业分支机构9家，地方法人金融机构4家。全市银行业机构营业网点数390个，从业人员5126人；资产总额698.1亿元，同比增长24％。

近年来，我市银行业服务体系不断完善。2006年,在原芜湖市郊区信用联社基础上改制重组的中西部地区首家农村商业银行芜湖扬子农村商业银行挂牌开业。2007年，经银监会批准，浦发行芜湖支行机构正式升格为分行，成为全国性股份制商业银行在皖除省会合肥之外的唯一直属分行。2008年4月，邮政储蓄银行芜湖市分行在全省率先开业。与此同时，县域银行业的机构体系也日益完善。到2007年末，辖内三县信用联社统一法人改造全面完成，徽商银行率先完成在辖内三县布点发展，交行在芜湖县增设支行和扬子农商行在南陵县新设支行获准筹建。目前,我市在银行业组织体系、机构种类、市场发育程度等方面在省内仅次于合肥市。 2、银行业发展规模迈上新台阶。（1）资产负债规模双破600亿元大关。2007年末，全市银行业金融机构资产负债规模分别达到689.35亿元和678.84亿元，较上年末分别增长23.09%、21.96%。资产负债规模双双稳居全省第三位。所有者权益10.51亿元，较上年末增长203.76%。（2）各项存款增量首破百亿元。

农业发展报告

一、珠海市农业现代化发展情况专题调研报告 作为改善民生和统筹城乡发展的重要工程，珠海率先推进幸福村居建设三年来，全市上下同心协力，推动幸福村居建设从理论到实践的成熟发展；各级财政投入幸福村居建设累计超过10亿元，实现了农业更强、农村更美、农民更富的三年大变化目标，尤其六大创建工程之核心，特色产业得到长足发展，现代生态农业发展提速，进入发展的快车道。 珠海市现代农业发展成效显著 在大力推进珠海幸福村居建设进程中，珠海市现代农业发展成效显著，农业基础设施日臻完善。现代农业成长迅速。在传统农业支撑下，涉农二、三产业发展态势良好。金湾三板农业、斗门逸丰生态园、十亿人社区电商、高栏绿手指份额农园，一批现代农业项目崛起。斗门区实施一村一品、一品多村战略，创新建立园区、镇村、合作社和投资企业“四位一体”发展模式，进一步壮大发展实力，初步形成了灯一等村海鲈生产基地、耕管等村南美白对虾生产基地、莲江等村休闲旅游产业基地、东安等村花卉苗木产业基地及东滘村罗非鱼养殖基地、红星村铁皮石斛基地等特色产业集群。休闲农业方兴未艾，竹洲水乡水利风景区、斗门区莲洲镇分别被评为国家级水利风景区和广东省休闲农业与乡村旅游示范镇；莲洲镇十里莲江农业观光园被认定为“广东省休闲农业与乡村旅游示范点”。 作为全国首批台湾农民创业园之一，珠海台创园建设日新月异，园区面貌焕然一新。园区内景观及服务设施逐渐完善，热带兰花（国家）研发中心首期项目等一批重点项目全面完工投入使用。台创园二、三期建设进展加快，科技创新基地、28000平方米兰花温室大棚建设按计划顺利推进，预计2016年下半年完成建设并投产。台湾特色农产品加工及生态观光旅游中心、珠海芊卉生物科技有限公司、珠海绿海二期水产品加工等一批有实力、有市场、有技术的企业和项目落户园区。此外，广东（珠海）现代种业发展中心成功落户珠海台创园，这将全面提高珠海现代种业发展水平，有力推动珠海建设世界先进、国内一流的高端种业基地发展。 国家农业科技园区建设取得新进展。在建设幸福村居进程中，珠海借助外脑，高端谋划完成概念性总体规划，完成园区内土地平整回收、基础设施建设等前期工作。目前，园区已成为国家食品安全（横琴）创新工程的重要供应基地。同时，珠海市还新注册、引进一批园区企业和项目，总投资近100亿元。 伴随幸福村居创建的深入，珠海市休闲农业成为农业发展新业态，特色农业休闲企业发展成规模、上档次，海岛旅游持续火爆，增长迅猛。其中涌现出一批业界佼佼者。作为珠海12家中国乡村旅游金牌农家乐农庄，十亿人果蔬农庄接待国内外农业部门专家、游客超过4万人次。绿手指农园推行都市农业模式，为50多个社区、5000多名会员提供绿色安全农产品。生态养生农业示范企业，逸丰生态园以农业专业合作社模式，带动解决村民就业岗位100多个。发挥水乡资源优势，利用纵横交错的河道开展皮划艇及自行车运动，乐诗农业迅

中国金融稳定报告(2006)(doc 10)

中国金融稳定报告（2006）(doc 10)

中国金融稳定报告（2006） 2005年，中国经济保持持续健康发展，金融改革和风险处置取得突破性进展，金融业发展迈出重大步伐。人民币汇率形成机制改革顺利实施，国有商业银行股份制改革成效显著，农村信用社改革进展顺利，证券公司重组全面展开，股权分置改革稳步推进，保险业综合经营取得新进展，银行业和证券业暴露出来的风险基本得到妥善处置，规范化的金融风险处置长效机制逐步建立，金融业对外开放水平不断提，金融体系的稳定性明显增强 一、金融改革取得突破性进展，金融风险得到妥善处置，中国金融总体稳定 2005年，党中央、国务院要求以科学发展观统领全局，正确处理好改革、发展和稳定的关系，坚持以经济建设为中心，转变发展观念、创新发展模式、提高发展质量，用发展和改革的办法解决前进中的问题，保持经济的可持续发展。这些方针政策为金融稳定营造了良好的政治、经济和社会环境。中国金融改革和风险处置取得突破性进展，金融基础设施建设得到加强，金融生态环境进一步改善，金融业对外开放水平不断提高，中国金融总体稳定。 （一）国民经济平稳较快发展，为维护金融稳定奠定了良好的基础 国民经济呈现增长较快、效益较好、价格平稳、活力增强的良好发展态

势，经济总量问题得到重视，结构性矛盾得到缓解，经济运行的稳定性明显增强，经济发展的协调性有所提高。一些重点领域和关键环节的改革取得新突破，宏观调控能力显著增强。宏观经济的健康平稳运行为金融稳定奠定了良好的基础。 （二）金融改革取得突破性进展，金融业竞争力有所增强 完善人民币汇率形成机制改革顺利实施，以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度基本建立。按照主动性、可控性、渐进性的原则，发挥市场供求在汇率形成中的作用，汇率弹性有所增强，人民币汇率在合理、均衡水平上保持基本稳定。 国有商业银行改革进展顺利。中国银行、中国建设银行（简称建设银行）和中国工商银行（简称工商银行）稳步推进股份制改革。中国银行、建设银行在完成财务重组和设立股份公司之后，继续完善公司治理、强化内部控制和风险管理、稳步推进战略引资和上市。建设银行于2005年10月在香港成功上市。工商银行股份制改革于2005年4月正式启动，并于当年10月整体改制为股份有限公司，目前正按上市银行的要求不断完善公司治理，抓紧做好上市准备工作。中国农业银行的改革正在结合社会主义新农村建设和农村金融体制改革总体规划加紧论证。经过改革，改制银行的资本充足率、资产质量显著提高，盈利能力和财务可持续能力明显增强，改革成效显著。 农村信用社改革试点范围扩大到29个省（自治区、直辖市），改革试点工作取得重要进展。一是各项扶持政策逐步落实，在化解历史包袱方面取得

关于新型农村金融机构的调查分析报告

关于新型农村金融机构的调查报告1

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关于新型农村金融机构的调查报告 调查对象：新型农村金融机构 调查内容：机构类型现状主要业务趋势存在问题 为了培育一批运行良好的新型农村金融机构，配合社会主义新农村建设，促进农村经济快速稳定健康发展，改善农村金融服务状况银监会计划2011年设立1924家新型农村金融机构。数据显示截止到2009年11月份全国已有138家新型农村金融机构开业，其中村镇银行118家，贷款公司8家，农村资金互助社12家。 一新型农村金融机构的类型 （一）村镇银行 村镇银行是指经中国银监会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。对投资人的要求，银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》作了相关规定：企业入股，财务状况良好，入股前上一年度盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上；境内自然人入股，须有完全民事行为能力，有良好信用记录，企业和自然人的入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 村镇银行应该是未来新型金融机构发展的主要趋势，自开展以来

已有118家试点分布全国各地，是新型金融机构中比重最大的。它有着商业银行的性质，在经营过程中较农村信用社没有沉重的历史包袱，担子较轻；较小额贷款公司可以在一定范围内吸收存款，后续资金有保证。但是，由于刚刚涉足农村市场村镇银行运行起来会感到经验不足，新问题层出不穷。随着准入政策的放宽，村镇银行及其他金融机构的数量将逐渐增多，竞争也愈来愈激烈。 （二）贷款公司 贷款公司作为新型金融机构，它是由有限股东的自有资金和来自一个机构的批发性融资开展相关业务。按照央行的规定它只能办理贷款业务以降低经营过程中的风险。目前我国已有7家设立，如下图： 中国人民银行小额贷款首批试点列表 公司名称公司所在 地 成立日 期 注册资金 （万元） 晋原泰小额贷款公司山西平遥 2005.12. 17 1600 日升隆小额贷款公司山西平遥 2005.12. 17 1700 全力小额贷款公 司四川广元 2006.04. 10 2000 江口华地贷款公 司贵州江口 2006.08. 15 3000 信昌小额贷款公 司陕西户县 2006.09. 18 2200 4

农村金融状况调查报告

河北经贸大学经济管理学院寒假调查 农村金融状况调查报告

农村金融状况调查报告 为落实学校的关于2012年寒假大学生社会实践活动，我在老家的农业银行做了相关调查，并走访了农家、借助网络资源，对“农村金融状况”略作了解，现将调查结果做成如下报告： 一农村金融体制改革的演化 在网上进行搜索发现为了配合整个经济体制改革的推进、推动农村经济、金融市场化的发展，农村金融体制进行了分三个阶段的改革，如下： 第一阶段： 1979～1993。这一阶段的主要改革措施和政策方案主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。 包括：①1979年恢复中国农业银行，并改变了传统的运作目标，明确提出大力支持农村商品经济，提高资金使用效益； ②随着人民公社体制的瓦解，农村信用合作社也重新恢复了名义上的合作金融组织地位。农村信用合作社也不是农业银行的基层机构，但它接受中国农业银行的管理； ③放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织，同时允许成立的还有一些农业企业的财务公司，企业集资异常活跃； ④允许多种融资方式并存，包括了存款、贷款、债券、股票、基金、票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。

第二个阶段： 1994～1996。在第一阶段改革的基础上，这一阶段的改革更明确了改革的目标和思路，提出了要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系的口号。 更具体地说：①于1994年成立中国农业发展银行，试图通过该银行的建立将政策性金融业务从中国农业银行和农村信用合作社业务中剥离出来； ②加快了中国农业银行商业化的步伐，包括全面推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营，集中管理贷款的审批权限，等等； ③继续强调农村信用社商业化改革。就是规定农村信用合作社不再受中国农业银行管理，农村信用社的业务管理，改由县联社负责；对农村信用社的金融监督管理，由中国人民银行直接承担。第三个阶段： 1997～现在。在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视，客观上强化了农村信用合作社对农村金融市场的垄断。 主要体现在：①开始在国有专业银行中推行贷款责任制； ②收缩国有专业银行战线。1997 年中央金融工作会议确定了“各国有商业银行收缩县（及以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略，包括农业银行在内的国有商业银行

普惠金融发展情况报告()

普惠金融发展情况报告（） 普惠金融发展情况报告篇一： 2015 年普惠金融调研及发展前景分析2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告报告编号： 1588A97 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网 https://www.sodocs.net/doc/d410513828.html, 基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的 1 时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。一、基本信息报告名称： 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告报告编号： 1588A97←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥ 6480 元可开具增值税专用发票网上阅读：

http:///R_JinRongTouZi/97/PuHuiJinRongHangYeXianZhu angYuF aZhanQianJing.html 温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。 《 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告》依据国家权威机构及普惠金融相关协会等渠道的权威资料数据，结合普惠金融行业发展所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度对普惠金融行业进行调研分析。 2 《 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告》内容严谨、数据翔实，通过辅以大量直观的图表帮助普惠金融行业企业准确把握普惠金融行业发展动向、正确制定企业发展战略和投资策略。 中国产业调研网发布的 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告是普惠金融业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握普惠金融行业发展趋势，洞悉普惠金融行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。 正文目录第一章普惠金融行业发展概述分析 1.1 普惠金融

中科院发布《中国农村发展报告》(2017版) 共5篇14个专题

中科院发布《中国农村发展报告》(2017版) 共5篇14个专 题 2017年7月21日，中国社会科学院农村发展研究所、中国社会科学出版社在北京联合发布《中国农村发展报告》(2017)并举行“全面深化中国农村改革激发农村发展新动能”高层论坛。 当前农村全面转型面临八大挑战 一、高成本严重损害农业竞争力。2005-2015年，中国三种粮食每亩总成本平均每年上涨9.7%，其中人工成本年均上涨11.0%，土地成本年均上涨13.5%，均远高于同期农林牧渔业增加值年均增长率(4.4%)和谷物生产者价格指数年均上涨率(4.8%)。高生产成本推高了粮食价格、降低了农业经营收益，损害了农业竞争力。 二、农业机械化亟待转型升级。自2011年以来，大中型农机具数量和机械作业费增速“双回落”，而且近年来小型拖拉机的绝对数量连续减少。这意味着，中国大中型农机具数量正在趋于饱和，农机作业市场竞争日益充分，农业机械化面临转型压力。 三、“谁来种地”难题尚未破解。占农民工总量49.7%的新生代农民工基本没有参加过农业生产且早已习惯城镇生活，不会种地也不愿种地。再加上务农收

益较低和耕地细碎化，一些地方开始出现抛荒，在河南南部、湖南西部的山区耕地抛荒比例接近1/4。 四、农业规模经营面临巨大挑战。2015年底，经营耕地10亩以下的农户数量仍然多达2.1亿户，占全部农户的79.6%。2016年全国土地流转面积为4.71亿亩，占家庭承包耕地面积的比重为35.1%，仅比上年提高1.8个百分点，远低于2012～2014年4个百分点以上的年均增速，一些农民想出租土地却没人承接。 五、农民增收的压力不断增加。由于中国经济发展进入新常态，而且农业经营效益进入下行通道，农民增收的务农、务工这两大传统动力有所减弱，加上财产性收入短期难以有明显增加(2016年仅占2.2%)，依靠转移净收入来支撑农民收入增长也不太现实，农民增收难度日益加大。 六、农村资源资产浪费严重。当前农村居民点空闲和闲置用地面积约多达3000万亩。2000年-2011年，在全国农村人口减少1.33亿人的情况下，农村居民点用地反而增加了3045万亩。而且，每年因农村人口转变为城镇居民而新增农村闲置住房5.94亿平方米、折合市场价值约4000亿元。 七、农村生态环境亟待改善。不科学的经营管理理念和落后的生产方式，比如化肥、农药、农膜的过量使用，再加上全国每年38亿吨的畜禽粪污产生量，导致中国的农业面源污染十分严重。而且，近年来随着农民生活水平的提高，农村生活垃圾和污水污染问题也日益突出。 八、乡村治理模式仍需创新。农业组织形式和生产方式的转变要求创新乡村治理机制。农村集体经济组织、农村股份合作经济组织与“村两委”的关系亟待理顺。乡村治理机制如何适应农业转移人口市民化、农村社区化的值得注意。 新时期，加快农村全面转型 必须全面激活要素、市场和主体，赋予农民更多的财产权利，促进城乡资源要素双向流动，激发农村发展活力和新动能。然而，受传统观念和体制的束缚，在加快农村全面转型、激发农村发展活力的过程中，目前仍存在一些思想认识、体制机制、法律法规和政策障碍。具体来看，在思想认识方面： 一是担心农民离农退地会影响社会稳定，二是对农村集体产权制度改革的误解，三是误将土地流转等同于农业适度规模经营，四是对国家粮食安全的认识有待深化，五是对工商资本下乡的认识存在偏颇。在体制机制方面，一是各项改革

2018中国金融稳定报告

中国人民银行金融稳定分析小组组长：范一飞朱鹤新

成员（以姓氏笔画为序）： 朱隽纪志宏阮健弘孙国峰邵伏军陆书春周学东徐忠温信祥 《中国金融稳定报告2018》指导小组范一飞朱鹤新王兆星陈文辉李超刘伟 《中国金融稳定报告2018》编写组 总纂：周学东匡小红黄晓龙陶玲杨柳 统稿：杨柳张甜甜 执笔： 第一部分： 正文：孙寅浩刘通王一飞马志扬王磊 刘珂 专题一：孙寅浩姜宁馨 专题二：郭旻蕙 专题三：纪宝林李宏瑾 专题四：苗萌萌李知常陈勇 专题五：刘通纪宝林谷仕平 第二部分： 正文：楼丹陈敏莫依依

专题六：周媛 专题七：郭旻蕙 专题八：李敏波莫依依 专题九：许玥莫依依 专题十：王少群刘浏 专题十一：程世刚孙寅浩 专题十二：陈盼 专题十三：苗萌萌 第三部分： 正文：刘通周乙彬孙毅 专题十四：刘勤苗萌萌陈盼陈伟 专题十五：丁洪涛 专题十六：谢丹刘婕李岩吴文光段小钰专题十七：陈敏李恺宁 专题十八：谢丹朱强朱汉宁杜萌 专题十九：刘通 专题二十：刘勤 专题二十一：冯泽旭

专题二十二：欧阳昌民孙彬丁菁 专题二十三：张昕宁 附录：纪宝林刘通杨青刘浏莫依依其他 参与写作人员（以姓氏笔画为序）： 于勇于明星于海旭王婧王大波王文静 王尊州卢钇辰刘诗颖李庆佟岳男季军赵 文赵民胡永博战天舒姚丰夏伟亮高霞 殷实董进董英超谢容雷昭明 综述 2017年以来特别是进入2018年，世界政治经济格局发生深度调整变化。外部不确定性的增加，使得中国经济金融体系面临的外部环境日趋复杂。即便如此，在世界主要经济体中，中国经济仍然保持了较高增长 水平，而且随着防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战 的展开，经济增长质量持续改进，供给侧结构性改革在复杂多变的环 境中持续向前推进，中国金融体系弹性增强，金融运行总体稳定。 2017年中国实现GDP同比增长6.9%，比国际货币基金组织统计的2017年全球经济增长高出3.1个百分点，也高于多数新兴市场经济体同期 的经济增速；就业形势基本稳定，全年新增就业超过1100万人；通货 膨胀总体温和，2017年CPI同比上涨1.6%，涨幅比上年回落0.4个百 分点；国际收支总体平衡，2017年经常账户顺差1720亿美元、储备资产增加915亿美元。2018年上半年，中国经济实现6.8％的增长，CPI

农村金融调研报告标准范本

编号：QC/RE-KA9657 农村金融调研报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________

农村金融调研报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市

金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分

《中国绿色金融发展报告(2018)》摘要

《中国绿色金融发展报告（2018）》摘要 2018年，中国抓住良好发展机遇，继续推动绿色金融体系建设。绿色金融改革创新和国际合作等工作取得了一系列令人瞩目的新成绩。 一、高质量发展为绿色金融持续注入新动力 2018年，中国继续坚持绿色发展理念，进一步推进生态文明建设。社会各界贯彻绿色发展理念的自觉性和主动性显著增强。根据中共中央办公厅、国务院办公厅2017年12月印发的《生态环境损害赔偿制度改革方案》，生态环境损害赔偿制度改革自2018年1月1日从先行试点进入全国试行阶段，生态环境损害的修复和赔偿制度在全国范围内推广。继将生态文明写入《中国共产党章程》后，2018年3月，中国又将生态文明写入《宪法》，赋予其更高的法律地位和更强的法律效力。生态文明成为重要的国家意志，进一步深化了绿色发展共识、推动了绿色发展实践。2019年1月，最高人民检察院等十部门联合印发《关于在检察公益诉讼中加强协作配合依法打好污染防治攻坚战的意见》，为合力打好污染防治攻坚战提供了又一制度支撑。可以说，党和国家的高度重视、绿色转型的新发展要求，为绿色金融提供了更加坚定的制度保障和更加广阔的市场机遇。发展绿色金融、践行责任投资理念，成为越来越多地方政府和市场主体的自发选择。 在国际上，作为负责任的发展中大国，中国主动承担与自身

国情、发展阶段和实际能力相符的国际义务，以建设性的态度推动构建公平合理、合作共赢的全球气候治理体系。中国切实履行《巴黎协定》承诺，强化应对气候变化的国内行动。《中国应对气候变化的政策与行动2018年度报告》显示：2017年中国单位GDP二氧化碳排放量（碳强度）比2005年下降约46%，提前完成到2020年碳强度下降40%~45%的自主承诺目标；煤炭消费在一次能源消费中的占比从2005年的72%下降到2017年的60%；可再生能源消费比重达13.8%，预计到2020年可完成占比达到15%的目标；清洁能源投资连续九年位列全球第一。同时，中国在国际投资过程中大力推广责任投资理念，在“一带一路”等涉及的对外投资中积极贯彻落实环境、社会和治理（Environmental，Social and Governance，ESG）原则，着力推动相关区域绿色可持续发展。总体而言，国际可持续投资的巨大需求也将催生中国更加广阔的绿色金融市场。 二、绿色金融发展取得新成绩和新进展 从国内来看，绿色金融市场规模不断扩大，产品服务创新不断涌现。2018年，中国共发行绿色债券超过2800亿元，绿色债券存量规模接近6000亿元，位居全球前列。据人民银行统计，截至2018年末，全国银行业金融机构绿色信贷余额为8.23万亿元，同比增长16%；全年新增1.13万亿元，占同期企业和其他单位贷款增量的14.2%。2018年绿色企业上市融资和再融资合计224.2亿元。绿色基金、绿色保险、绿色信托、绿色PPP、绿色

农村社会现状调研报告

农村社会现状调研报告 农村社会现状调研报告 通过调研，同学们加深了对农民和农村的认识，他们在思考，农业是中国的根本问题，农民是中国最广大的群体，却还在承受着最大的辛苦和劳累，同学们也希望能再有机会与农民的充分交流，了解了农民的疾苦，切实地了解、反映“三农问题”，为问题的解决尽自己的微薄之力。 此次调研，对于村落和被调查人完全采取了随机取样调查，保证了数据采集的客观性和科学性。调研团虽然结束了在xx的调研活动，但为了保证调研的可比性和普遍性，调研团的成员又决定加印问卷返回各自的家乡，展开追加调研，为此次调研能真实地反映问题增加素材和数据。近年来，我国的“三农”问题受到了越来越多的人的关注。党的“xx大报告”用了很大的篇幅讨论了“三农”问题。“中央农村工作会议”更是将“三农”问题的解决提到了很高的位置，认为：“农村工作是全党工作重中之重，没有农村的现代化，就没有全国的现代化；没有农村小康社会的全面建设，就没有全国小康社会的全面建设。据不完全统计，目前我国65岁以上的农村留守老人有近XX 万，这是一个多么惊人的数字啊！子女闯天下，老人守“空巢”。生活孤独，缺乏照顾，却时刻挂念儿女，这就是农村留守老人的缩影啊。然而，在外务工的子女普遍地只把赡养义务理解为源源不断的物质供给，忽略了对父母精神上的嘘寒问暖。留下的是踽踽独行的老人每日不断地守望家门，盼星星盼月亮，盼着自己孩子早日回来。这让我想起之前我们走访的那些老人，每一个都是蹒跚而行，有的由于年老身体不适还要照看自己的孙子。儿女离开，孙子尚小，为了整个家，

不得不自给自足。一辈子就这么辛劳度过，没有享受过一天的福，这真是做儿女的悲哀！ 如今，留守老人问题还未引起广泛的重视。但无论如何，他们是为我们的成长付出辛劳的功臣。先在他们已是日薄西山，他们缺乏社会的关爱，承受骨肉两地分离的痛苦。在物质文明逐步走向发达的今天，留守老人的大量出现是社会发展尤其是农村经济社会转型时期的必然现象。我们应该理智看到留守老人是社会群体中的弱势者：他们年老力衰，他们动作迟缓，他们招人嫌弃，他们是经济上的低收入者，他们是生活上的低层次者。正是由于这些的特殊性，就决定了他们很难依靠自己安度晚年。因此，这需要社会的广泛关注，更需要家庭子女的理解与关心。总而言之，在外打工的农民工子女们，挣钱只是一个生存目的，老人则是自己的至上亲人。当有一天老人已不在人世，那时候想着尽孝早己为时已晚！所以，留守老人的问题一方面需要政府的关心与社会的关注，另一方面也需要子女常回家看看。只有这样，他们才会快乐地安度晚年。在中央政策的扶持下，很多农民的种粮积极性得以保护，农民基本能够解决温饱问题，但农民普遍抱怨种子、农药、化肥、管理等导致种植成本居高不下，中央惠农政策不到位等问题，同时靠天吃饭、种粮不赚钱等状况还是没有得到根本改变。在走访中，他们还注意到，一个村子的领导的水平就直接决定了整个村子的发展状况，”三农”问题的解决首先需要一批眼界开阔，踏实为民的村干部。见到了农村医疗资源的缺乏、农民生活的困苦、农民居住环境的差乱，但给我印象最深的是农民文化水平的低下. 首先，解决“三农”问题必须增加农民的收入，无论是理论研究还是中外的历史经验都表明，增加农民收入的根本途径就是将农村劳

当前农村金融的现状及政策分析

" 〔摘要〕我国农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与民间金融组织分工协作的农村金融体系。但是,在该体系中存在着正规金融服务机构缺位、非正规金融服务机构受到抑制、农业保险越来越萎缩、相关政策机制不完善等问题,制约了农村金融的发展。为此,需要从各个方面深化改革。〔关键词〕农村金融,问题,改革建议“三农”问题是我国迈向现代化进程中的难点,也是我国政府工作的重点。要从根本上解决“三农”问题,促进农业的发展,繁荣农村经济,增加农民收入,就必须优化农村的资源配置,培育和完善农村的要素市场,推动农村剩余劳动力的转移,而这些问题的解决都依赖于农村金融的发展和支持。一、当前我国农村金融的基本形式和特点改革开放以来,我国农村金融业获得了快速发展,农村金融体制改革取得了明显成效。农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与非正规金融组织分工协作的农村金融体系。第一,正式金融。在我国农村的金融体系中,这样的金融包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行和邮政储蓄。其主要特点就是除邮政储蓄受到国家邮电局的监管外,其他的金融组织都受到国家金融当局的监管。在正规的金融组织中,除了中国农业银行外,其他的三大国有商业银行涉及农业的业务很少;农业发展银行是一家政策性银行,是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施而设立的。农村信用合作社是分支机构最多的农村正规金融机构,也是所有农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构,是向农村和农业经济提供金融服务的核心力量;农村商业银行属于股份制银行,目前只有张家港、常熟和江阴农村商业银行三家,均由原来的农村信用合作社改造而成;农村邮政储蓄机构只吸收储蓄,它把储蓄资金转存入中央银行,以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源。第二,非正式金融。该体系主要泛指存在于个体、家庭、企业之间,在官方正式的金融体系外进行的金融交易活动,包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等。其主要的运作形式有合会、私人钱庄、当铺、集资、贸易商放款和商业信用、民间票据机构等。这些金融组织通常建立在人缘、地缘和血缘关系基础上,带有互助合作的性质。它们既没有纳入中国人民银行的监管,又没有纳入政府部门监管,所以归入非正式金融。部分以农村扶贫为中心的小额信贷活动也可归入。非正式金融的运作嵌入于社会网络和传统型制度环境中,基于社会网络中的人缘、地缘和血缘关系,即信任关系。从知识论角度看,非正式金融比任何正式金融更能发现和利用分散在各地的局部知识,而且许多局部知识不能通过正式金融机构的标准化操作所发现和利用。加上非正式金融都建立在明晰的私人产权和无限责任基础上,所以改革开放以来,非正式金融在我国的农村地区尤其是江浙一带得到了快速的发展。二、我国农村金融体系中存在的问题探讨 (一)正规金融服务机构缺位在农村的正规金融体系中,只有中国农业银行、农业发展银行、农村信用合作社和农村邮政储蓄机构的业务涉及到农业。其中,只有农村信用合作社才是一家真正和农业农户有直接业务往来的金融机构,是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。但农村信用社由于产权不明晰、法人治理结构不完善、历史包袱重、资产质量差、服务手段落后等因素制约,无法发挥其农村金融主力军的应有作用。目前,农业新增贷款85%以上都来自于农村信用社。仅仅靠农村信用社是根本无法满足所有农民、农村中小企业的金融服务需求的。中国农业银行建设的初衷是为了支持农产品的生产和销售,但实际上农行的业务基本上与农业农户无直接关系,其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构(如粮食局和供销社)和乡镇工业企业。农业发展银行是一家政策性银行,它的业务也不直接涉及农户,而是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政支农资金的拨付,它的支援农业的作用是十分有限的。农村邮政储蓄机构在农村只吸收储蓄,而不进行放贷,其结果是更大程度上促进了农村资金的外流。大量农村资金通过邮政储蓄转存人民银行进而从农村流向了城市,直接导致农村资金供给不能满足农业和农村经济发展的需求。 (二)非正规金融机构受到抑制正是由于正规金融机构收缩农村阵地,农村金融市场中正

2019年金融行业发展情况调研报告

金融行业发展情况调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了 解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整 产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，

我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大 调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截 至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债 37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资 及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17 亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。 3、金融体系不断完善 目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份 制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐

中国农村教育发展报告

中国农村教育发展报告XX 报告提出，尽管我国农村教育事业发展成绩显著，但县域义务教育均衡问题仍没有彻底解决，农村基础教育质量有待提升，农民工子女教育问题需要深入关注。欢迎阅读本文，更多优质内容，欢迎关注网。 中国农村教育发展报告XX 学前教育持续快速发展，五年即超《规划纲要》2020目标5% XX年以来，各级政府积极贯彻落实《规划纲要》、“国十条”与学前教育三年行动计划，农村学前教育事业取得了前所未有的重大发展。 报告显示，“入园难”是“十二五”之初社会普遍关注的热点问题。XX年幼儿在园人数只有万人，学前三年毛入园率为%，到XX年幼儿在园人数猛增到万人，五年增加了万人，学前三年毛入园率达到%，只用五年时间即超过《规划纲要》2020目标任务5%。 全国幼儿园数量由XX年全国仅有幼儿园万所，到XX年增至万所，增幅达%。城区增加了15474所，占%;镇区增加了22883所，占%;乡村增加了18576所，占%。其中，教育部门办普惠性幼儿园城区增加了2953所，占%;镇区增加了8675所，占%;乡村增加了14813所，占%，近九成普惠性幼儿园投放在了乡镇及以下。 全国幼儿园教师队伍不断壮大，专任教师数量由XX年

的万人增加到XX年的万人，新增万人;在新增专任教师中，城区占%，镇区占%，乡村占%。幼儿园专任教师学历水平也在不断提高。 农村义务教育不断享受改革发展红利 义务教育巩固提高、均衡发展的重点和难点均在农村。五年来，各级政府高度重视农村义务教育发展，各项政策不断向农村倾斜，农村义务教育事业迎来利好局面。 主要表现在：农村义务教育呈“乡村小规模学校、乡镇寄宿制学校、县城大规模学校”基本格局;义务教育阶段随迁子女数量增加且在流入地公办学校就读率较高，留守数量下降;乡村教师职业吸引力大幅提升，生师比不断下降，乡村教师队伍整体素质改善;农村学生营养改善计划深入推进，受益学生达3300多万人;县域义务教育均衡有序推进，全面改薄工程深入实施，农村学校办学条件达标率大幅提升;教育经费投入不断增长，生均公共财政预算教育事业费和公用经费支出不断提高。 高中阶段教育普及水平超过中上收入国家 报告称，近年来，高中阶段毛入学率持续增长，由XX 年高中阶段毛入学率达到87%，超过了85%的基本普及标准;远超中上收入国家%的水平，普通高中生均教育资源状况不断改进，贫困生资助体系日益完善，农村学生上大学机会显著增加。此外面向农村的中等职业经费投入不断增加，教育

中国金融稳定报告

中国金融稳定报告 中国人民银行金融稳定分析小组编著的这《中国金融稳定报告(2014)》对2013年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估. 2013年,世界经济低速增长,全球金融体系继续调整,国际金融市场波动较大,经济复苏和金融稳定仍面临一系列挑战.我国宏观经济 呈现稳中向好的发展态势,金融业改革不断深化,金融机构实力进一 步增强,金融市场稳步发展,金融基础设施建设继续推进,金融体系整体稳健. 2014年我国发展面临的形势依然错综复杂,有利条件和不利因素并存.要全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中全会精神,坚持稳 中求进工作总基调,把改革创新贯穿于经济社会发展各个领域各个环节,保持宏观经济政策连续性和稳定性,充分发挥市场在资源配置中 的决定性作用,促进经济金融持续健康发展. 世界经济呈缓慢复苏态势.美国经济增长动能增强,欧债危机进入相对平静期,日本经济受政策刺激强劲反弹后增速回落,新兴经济体 增长总体放缓.全球金融市场波动较大,部分新兴经济体汇率大幅贬值.当前,世界经济下行风险仍然存在,美国量化宽松政策退出过程存在不确定性,欧元区长期性、结构性问题仍未得到解决,日本经济内 在增长动力不足,新兴经济体面临国际金融环境变动和自身脆弱性的双重挑战. 中国宏观经济运行稳中向好.继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,国内需求平稳增长,物价水平基本稳定,财政收入持续增加,政府债务水平总体可控,居民收入不断提高,货币金融环境基本稳定.当前,经济下行压力加大,多重矛盾交织,结构调整和转变发展方式的任务艰巨,要继续保持宏观经济政策连续性和稳定性,增强宏观调控 的前瞻性、针对性和协同性,着力激发市场活力,加快转方式、调结构、促升级,切实提高经济发展质量和效益.

乡村金融国内案例及解决方案

乡村金融国内案例及解决方案

1 乡村金融需求与痛点2 乡村金融国内案例3 乡村金融产品设计4 总结与提问

一、乡村金融的需求与痛点

乡村金融市场痛点——供给侧改革的紧迫性 ?国办发〔2014〕17号《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》指出：农村金融仍是整个金融体系中最为薄弱的环节。文件提出要深化农村金融体制机制改革，大力发展农村普惠金融，创新农村金融产品和服务方式，稳步培育发展农村资本市场 需求侧 ?便捷的小额贷款支持种植、养殖 ?种粮能手、养殖大户实现规模化生产，需要大笔收购资金，大规模农机农资投入 ?农民最大财产为宅基地和承包土地，缺乏商品化流动渠道 ?城市资本尝试乡村投资，回报周期长 供给侧 ?乡村金融网点少，单笔金额少，传统银行审批流程需要抵押，信审、担保、还款证明等系列文件?传统亲友间借款，经营贷加历年经营留存不足以支持快速扩张 ?集体产权用地的抵押、估值贷款需要政策和法律突破 ?缺乏有效的资本退出途径，融资难

二、乡村金融国内案例

一、普惠金融案例——河北易农科技 ?国家政策：2013年11月12日，第十八届三中全会正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，2016年1月，《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》印发。2017年5月，《政府工作报告》提出大中型商业银行设立“普惠金融事业部” ?市场数据：截至2016年末，全国累计为1.72亿农户建立信用档案，已有近9248万农户获得银行贷款，贷款余额2.7万亿元。农村地区基本实现家家有账户、补贴能到户 ?具体案例： ?乡邻小站是宜农科技在全国打造的村一级电商、金融、便民服务平台，在各个行政村引入网络购物，与银行合作在农村建立惠农金融服务站，提供便民支付、代缴费、物流快递等综合服务内容，致力于让中国亿万农民足不出村就能享受到各类方便、快捷、高效的现代化服务 ?站点业务首先依托国家一系列金融助农政策，与大型商业银行合作在农村网点开展便民服务，向农民提供取、汇、转、贷等普惠金融支持。进而以金融的刚性需求作为粘着农民客户群的核心手段，丰富服务体系，叠加便民缴费、网络代购、团购订制、收发快递等新业务。 ?公司实行“轻”运营模式，各项业务合作以平台模式为主，引导各行业知名服务商提供产品和服务进村，宜农站点负责落地引流和营销。宜农科技在河北省农村为某国有银行全年揽储达到300亿元，成为各家金融机构延伸到乡村的金融产品超市和引流平台