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常见国际银行

Following are the 150 . financial institutions with the most deposits as of 31 Dec 2008 (in billions of . dollars). For updated information, go to

Source: American Banker, 2009.

AIB Logo 爱尔兰银行

Bank Of America Logo

Bank Of China Logo

Bank Of Hawaii Logo

Bank of New Zealand Logo

Banque Populaire Logo 瑞士信贷集团

Barclays Logo

Bear Stearns Logo 贝尔斯登（美国投资银行）Bradesco Bank Logo 巴西布拉德斯科银行

Chase Logo美国大通银行

China Construction Bank Logo

Citi Logo

Commerce Bank Logo 美国康美银行Commonwealth Bank Logo 澳大利亚联邦银行

Credit Agricole Group Logo 法国农业信贷银行集团Credit Suisse Logo 瑞士信贷集团

Deutsche Bank Logo德意志银行

First Union Logo 第一联合银行（美国第六大银行）Goldman Sachs Logo 高盛投资公司

HSBC Logo

ICBC Logo

ICICI Bank Logo 印度工业信贷投资银行,简称ICICI。它是印度第二大银行，也是最大的私营银行，规模仅次于印度国家银行（SBI）

Itau Logo 巴西伊塔乌投资银行

Midland Bank Logo 米兰银行

National Australia Bank Logo 澳大利亚国家银行（NAB）Presidential Bank Logo

RBS Logo 苏格兰皇家银行

Santander Logo 西班牙桑坦德银行

Toronto Dominion Bank Logo 加拿大多伦多道明银行

2012年世界银行排名

1 JP Morgan Chase & Co 摩根大通公司US JPM

2 Bank of America Corp 美国银行US BAC

3 Citigroup 花旗集团US C

4 Royal Bank of Scotland 苏格兰皇家银行UK RBS

5 HSBC Holdings 汇丰集团UK HBC

6 Wells Fargo & Co 美国富国银行US WFC

7 Mitsubishi UFJ Financial Group 三菱日联金融集团Japan MTU

8 ICBC 中国工商银行China

9 Credit Agricole Group 法国农业信贷银行France

10 Santander Central Hispano 西班牙国际银行Spain STD

11 Bank of China 中国银行China

12 China Construction Bank Corp 中国建设银行China

13 Goldman Sachs 高盛集团US GS

14 BNP Paribas 法国巴黎银行France BNPQY

15 Barclays Bank 英国巴克莱银行UK BCS

16 Mizuho Financial Group 日本瑞穗金融集团Japan MFG

17 Morgan Stanley 摩根士丹利公司US MS

18 UniCredit 意大利联合信贷银行Italy

19 Sumitomo Mitsui Financial Group 日本三井住友金融集团Japan SMFJY

20 ING Bank 荷兰国际集团Netherlands ING

21 Deutsche Bank 德意志银行Germany DB

22 Rabobank Group 荷兰合作银行Netherlands

23 Societe Generale 法国兴业银行France SCGLY

24 Agricultural Bank of China 中国农业银行China

25 Intesa Sanpaolo 意大利联合圣保罗银行Italy IITSF

商业银行答案

第二章商业银行资本管理二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规

商业银行主要业务

商业银行主要业务，风险控制点在哪？一、存款风险（Deposit Risk）一般来说，存款业务风险主要有以下几种： 1、存款不稳定性风险。是指因各种原因而使银行应该具有的存款总额减少的风险。 2、存款规模过度扩张风险。是指因存款过多给银行带来损失的风险。 3、利率风险。是指因利率的变动或利率结构的不合理给银行带来的损失的风险。 4、流动性风险。是指由于存款的难以预料的提取而导致银行发生流动性危机的可能性。 5、调节失衡风险。是指由于存款风险的不确定性而使银行削弱甚至失去了在社会资源优化配置中的调节作用，从而干扰经济的协调发展和结构优化。二、影响商业银行存款流动性风险的因素很多，其中主要的因素有以下几个： 1、认识上存在误区。片面理解负债管理思想，认为存款越多越好，忽视成本核算。 2、不良债权掩盖了存款风险。不良债权问题掩盖了银行管理者对存款风险的认识。银行管理者比较注意资产质量问题，相应削弱了对存款风险的认识和研究。 3、存款的结构。以定期存款为主的存款结构有利于减少存款挤兑风险，而以活期存款为主的存款结构则会使银行面I艋较大的流动性风险。 4、银行的实力和信誉。商业银行的资金实力和社会信誉直接影响着存款人对银行支付能力的信心。 5、同业竞争的状况。银行同业之间的竞争是否有序，直接影响着银行存款的流动性风险。 6、银行的资产质量。银行资产的质量也直接关系着银行存款风险的大小。

7、通货膨胀状况。这是影响商业银行存款流动性风险的一个外部的宏观经济因素。 8、国家的政治形势。国家政治形势对银行存款的流动性风险影响十分巨大。三、存款风险的化解途径 1. 理性控制负债规模 2. 改善和优化负债结构 3. 加强存款成本管理 4. 利息支出管理 5. 各项费用管理 6. 努力建立稳定的客户群 7. 进行业务创新 8. 实施存款保险 1、信贷风险主要种类　信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。主要特点　商业银行信贷风险的防范，主要是不良信贷的防范。工商银行的信贷手册里有一段名言：“我们收取的利息再高，也难以弥补信贷本金的损失！”中国2002年全面实行信贷五级分类制度，该制度按信贷的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良信贷主要指次级、可疑和损失类信贷。银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。信贷风险是指借款企业因各种原因不能按时归还信贷本息而使银行资金遭受损失的可能性。银行信贷业务中占比重大的是信贷业务，信贷具有风险较高、收益突出的特点，对整个银行的经营举足轻重。因此，研究信贷风险意义重大。一般来说商业银行信贷风险具有以下特征：（一）客观性

商业银行重点题目

一、商业银行两种经营模式的含义及利弊。分业经营模式：指金融机构的专业化经营，银行业、证券业、保险业、信托业之间实行分业经营、分业管理，各行业之间有严格的业务界限，不得跨界经营，并由不同的监管机构分别监督管理。商业银行只能从事存贷款、结算等传统银行业务，不能从事证券、保险等业务。利：1、专业化经营，充分发挥自身的功能优势2、有利于金融风险的控制和防范3、能有效监控经营风险，银行经营的安全性较好弊：1、规模效率低2、所能提供的金融产品品种单一，不能满足多种需求3、难以分散风险，综合应对风险的能力较差4、弱化了金融机构间的竞争混业经营模式：实质是金融业内部的分工与协作，是各行业的融合。商业银行不仅可以经营存放款、结算等传统的业务，还可以经营投资银行业务，保险代理及其他银保合作业务。利：1、具有规模效应2、具有更强的市场竞争力3、有利于银行开展全方位的业务经营活动弊：1、加大银行的经营风险2、管理难度大3、容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响二、商业银行的性质、特点、职能。性质：商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。特点：企业；特殊的企业；特殊的金融企业职能：信用中介，支付中介，信用创造，金融服务，调节经济三、如何协调商业银行的三性原则（经营目标）？三性的含义：1、安全性目标是指商业银行应该努力避免各种不确定因素对它的影响,保证商业银行的稳健经营和发展。2、流动性目标是指商业银行随时应付客户提、存以及银行支付需要的能力。3、效益性目标是商业银行经营的最终目标，要求商业银行的管理层在可能的情况下，追求银行效益即利润最大化。三性的协调：一般来说，商业银行的安全性和流动性呈正相关。流动性较大的资产，风险小、安全性较高；而盈利性较高的资产，由于期限一般较长，风险相对较高，流动性和安全性就较差。因此，盈利性与安全性和流动性之间的关系呈反方向变动。安全性是商业银行经营的重要基础，；离开了安全性，商业银行的稳健经营就无从谈起；盈利性是商业银行的经营目的，是商业银行作为经营货币信用业务的必定要求；流动性是商业银行经营的重要条件，保持适度的流动性才能使商业银行的经营活动顺利进行。四、商业银行的组织结构。（一）外部组织形式 1、单一银行制（独家银行制）优：a限制银行业垄断，有利于自由竞争b协调银行和地方的关系c 独立性和自主性大，管理较灵活d管理层次少缺：规模小，经营成本高，难以取得规模效应；业务集中，风险较大2、总分行制（分支银行制）优点：a分支机构多，分布广，业务分散b银行规模较大，易取得规模效益，采用现代化设备c银行总数少，便于金融当局宏观管理缺点：易形成垄断；银行规模过大，管理有困难。

商业银行有哪些业务

商业银行有哪些业务商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。 1. 什么是负债业务？银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。 2. 什么是资产业务？资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。 3. 什么是中间业务？商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。（一）保险的基本职能保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。（二）保险的派生职能保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。防灾防损是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。保险防灾防损工作体现于：从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。（三）保险的宏观作用保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。具体表现为以下几方面：

商业银行知识点总结(答案仅供参考)

商业银行经营管理学知识点总结一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸: 指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。 13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得

商业银行的特征如下

商业银行的特征如下（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。职能 1．信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 2.信用创造功能础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，

商业银行期末复习重点

期末复习重点：（有的题目答案在课本，有的题目答案在世格银行系统里面）温馨提示：请大家去公共机房，登陆世格银行网站，参考“常见问题”。期末考试的业务分析题在里面。一定要在世格银行系统找答案并复习。占卷面的大约40%的。一、单选多选判断课本： P19 （四）日期的书写 P18 (三） P39 2.柜员权限的控制 P51.3.一般存款账户的开立 P41 交接基本内容 P49 （一）基本规定 P58（五）冻结和扣划 P47.（四） P167 二、结算的原则 P45(三）签发Ｐ７１.（５）现金请点Ｐ８７（二）储蓄的原则Ｐ８８５.定活两便Ｐ１８７汇兑２. Ｐ９２（二）计息方法Ｐ１５７基本规定Ｐ１７１（一）支票的基本规定二、业务分析题：（基本上95%都在世格银行的“常见问题”中）世格银行http://172.21.9.175/simbankv4/Student/home.aspx （常见问题）具体考点任务：（世格银行） 1.委托收款业务常见问题 2.整存整取业务常见问题 3.储蓄特殊业务常见问题 4.通知存款业务常见问题（1）通知存款遇哪些情况，按活期存款利率计息？（2）通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内是否计息？

（3）单位通知存款部分支取如何处理？ 5.贷记卡业务常见问题资信证明材料等 6.本票业务常见问题 7.汇票业务常见问题 8.单位存款业务单位银行结算账户按用途分为哪几种，各类型存款账户使用范围。 9.补充：银行承兑汇票相关知识。除了要表明“银行承兑汇票”的字样外，签发银行承兑汇票必须记载哪些事项？ ①无条件支付的委托； ②确定的金额； ③付款人名称； ④收款人名称； ⑤出票日期； ⑥出票人签章。三、业务计算题课本P94----P97(见期中考试，掌握计算方法），然后还有书上的规定（有可能填空。） P95：4.整存整取定期储蓄存款计息（1）-（5）P95.零存整取定期储蓄存款的计息。（固定基数法）P96.6.定活两便储蓄存款的计息方法。

商业银行习题答案

一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违

约概率都等于10%，那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约

商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案(1) 第一章一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

金融学商业银行重点汇总()带答案)

（一）1、货币制度建立的目的和要素（1）建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能，为发展商品经济提供有利的客观条件。在现代社会，建立有效的货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济发展的目标。 2）当今世界货币制度主要包括以下六大要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、货币发行准备制度的规定。 2、信用货币制度的特点（1）规定纸币发行有国家垄断，国家授权中央银行发行。（2）规定央行发行的货币是法定货币，在一国范围内无限法偿。（3）信用货币都是通过银行放款投入到流通领域中的。（4）信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，不与任何金属货币保持等价关系，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；（5）国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。 3、货币的职能：货币职能是货币本质的体现，是货币作为一般等价物所固有的功能。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段四大职能，其中价值尺度和流通手段是基本职能。 4、我国货币供给量划分的标准及层次：划分的标准: 金融资产的流动性划分的层次： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款（二）1、简述信用的含义及特点含义：在经济学中，信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。特点：1、信用是一种借贷行为，信用关系即债权债务关系2、以还本付息为条件3、信用是价值单方面的转移，不是对等转移，所以它是

价值运动的特殊形式 2、比较商业信用和银行信用商业信用：含义：商业信用是工商企业之间在买卖商品时以商业票据为工具提供的信用。典型的形式是赊销。特点：以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用银行信用：含义：是银行以货币形态提供的信用。特点：▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; ▲是以货币形态提供的信用,无对象的局限；▲贷放的是社会资本,无规模局限；▲在期限上相对灵活,可长可短.商业信用与银行信用的关系 ▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系. 3、比较直接融资和间接融资直接融资的优势：☆资金供求双方直接联系；☆加强监督，提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。局限性☆所需门槛高，不适合中小企业和个人☆投资者要具备专业知识☆资金供给者的风险没有金融机构缓冲，风险较高。间接融资的优势：☆降低交易成本；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。局限性☆隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。 4、消费信用的功能和作用：功能：是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用.作用1、扩大即期消费，促进商品销售； 2、提高消费者的总效用 5、金融资产的特征（三）1、利率及其分类概念：利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷本金的比率。分类：按照利率是否剔除了通货膨胀率的影响分为名义利率和实际利率按照借贷期内是否调整分为固定利率和浮动利率；按照按利率不同的决定方式分为官定利率、市场利率与公定利率；按照利率的不同作用分

商业银行课后题1-10章

第一章一．简答题 1.商业银行的定义是什么我国商业银行可以办理那些基本业务 2.商业银行的主要特征有那些表现 3.商业银行的职能是什么 4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位 5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系 6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针 7.商业银行经营的内外环境是指什么二．多选题 1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD） A 全部资本 B 部分资本 C 实缴资本 D 核心资本 2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD） A 商业银行是企业 B 商业银行是一种特殊的企业 C 商业银行是一种特殊的金融机关 D 商业银行是一种特殊的金融企业 3.商业银行的信用中介职能有（ABC） A 把社会闲置资金集中起来 B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本 C 实现资本的续短为长 D 信息的生产与传递 4.商业银行的二级准备金包括（ABCD） A 超额准备金 B 短期国债 C 其他易于转让的短期证券 D 商业票据和银行承兑汇票 5.商业银行转移风险的办法有（ABCD） A 参加保险 B 订立抵押、担保条款 C 套期保值 D及时转让相关债权债务第二章

一．简答题 1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题 2.什么是银行并购银行并购的动机有哪些 3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为 4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法 5.现代商业银行面临哪些挑战 6.银行经营的发展趋势是什么 7.银行监管的发展趋势是什么年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞应怎样完善银行监管二．单选题 1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史。 A 100年 B 200年 C 300年 D 500年 2.银行业产生于（ C ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 3、最早设立股份制银行的国家是（ A ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ） A 英格兰银行 B 曼切斯特银行 C 汇丰银行 D 利物浦银行 5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。 A 交子 B 汇票 C 飞钱 D当票年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。 A 交通银行 B 浙江兴业银行 C 中国通商银行 D 北洋银行 7.最早到中国来的外国银行是（ A ） A 英商东方银行 B 伦敦银行 C 汇丰银行 D 英格兰银行 8.我国商业银行的组织形式是（） A 单元制银行 B 分支形制银行 C 银行控股公司 D 连锁银行

商业银行答案

精品文档第二章商业银行资本管理二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律

商业银行考试题库终极版

第一章商业银行导论一、选择题：（可以多选） 1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd） A、股票承销 B、吸收公众存款 C、发放贷款 D、提供票据结算业务 2、银行控股公司制的两种类型包括（ab） A、非银行控股公司 B、银行控股公司 C、集团控股公司 D、资产管理公司制 3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b） A、银行行长 B、董事会 C、股东大会 D、各业务部门 4、银行的监事会的主要职责是（B） A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会 B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查 C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。 D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务 5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd) A、商业银行与投资银行分业经营 B、设立存款保险机构 C、设立新的消费者金融保护局 D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题 6、世界各国对银行的监管主要包括（abcd） A、银行业的准入 B、银行业资本的充足性 C、银行的清偿能力 D、银行业务的范围 7、下列公司属于金融控股公司的是(Acd) A、招商局集团 B、中国人民银行 C、工商银行 D、首创集团判断题： 1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错） 2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错） 3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错） 4、商业银行也是一种企业（对） 5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对） 6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错） 7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）

商业银行复习重点

1.什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。链接：商业银行大部分资金来自股票发行，独立经营，自负盈亏，是经营货币资金的金融企业，活动范围是货币信用领域，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的经融机构，而中央银行是只向政府及金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。 2.商业银行的功能有：信用中介，支付中介，金融服务，信用创造和调节经济等五项功能。 3.信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。（变短为长，变少为多）信用中介是商业银行最基本的功能，有以下作用： 1.）使闲散货币转换为资本 2.）使闲置资本得到充分利用 3.）续短为长，满足社会对长期资本的需要 4.支付中介：商业银行以活期存款帐户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为 5.信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力。 6.金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。（财务咨询，信托，现金管理，金融衍生品交易服务） 7.建立商业银行制度的基本原则（1）有利于银行业竞争。（2）有利于保护银行体系的安全（3）使银行保持适当的规模这是经济全球化、金融自由化、金融全球化趋势的发展要求。 8.《格拉斯—斯德哥尔法》1933年美国颁布，颁布以来主要发达国家对商业银行能否从事证券业务有不同规定，因而也可将商业银行分为：德国式银行：既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。（欧洲大陆：德国，瑞士，奥地利）英国式的银行：通过设立独立法人公司来从事证劵承销业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务。（英国，加拿大，澳洲）美国式职能银行：只经营银行业务，不能进行证券承销业务。我国是美国式职能银行。（美国，日本和大多数国家） 9.商业银行的经营目标：安全性，流动性，盈利性流动性：在不损失价值情况下的变现能力。商业银行能随时应付客户提存，满足必要贷款的能力。量化指标：①资产类流动性指标 ②负债类流动性指标 ③资产负债综合类指标

国内商业银行主营业务

一.资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源（一）放款业务——最主要的资产业务 1.信用放款普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持。一般不超过90天，利率是浮动的透支放款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。备用贷款承诺：比较正式和具有法律约束的协议，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。消费者放款：对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。票据贴现放款：顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。（二）抵押放款存货放款：以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。客账放款：银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。证券放款：股票和债券作押的不动产抵押：通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。（三）保证书担保放款：经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。（四）贷款证券化：银行间的一些流动性较差、业绩较低的资产组成若干资产库，贷款给专业金融公司，由其担保发行抵押证券。投资业务：购买有价证券的活动。重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。二.负债业务：是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。 1. 活期存款活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。 2．定期存款定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。 3．储蓄存款储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。 4. 可转让定期存单可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又

商业银行常见的告知义务

商业银行常见的告知义务商业银行与客户法律关系的本质更多主要体现为合同关系。告知义务来源于《合同法》第六十条和第九十二条规定。就告知义务而言，商业银行至少应当特别注意以下几个方面：格式合同条款的说明义务商业银行与客户签订的合同多属于格式条款合同。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《合同法》第三十九条规定：“采用格式合同订立合同的，提供格式条款的一方，应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。商业银行作为合同当事人对合同相对方利益有重大影响的事项负有向对方说明的法定义务。一些商业银行为防范格式合同说明的法律风险，在合同条款中往往进行特殊标注，商业银行的工作人员在使用合同时，应当充分注意格式合同中黑体字、斜体字或者划线标注条款内容，耐心、细致地向客户进行告知性说明，并特别注意《合同法》第四十一条规定，即对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方解释。格式条款不一致的，应当采用非格式条款。由此，亦应注意说明内容应当与合同内容相一致。对于商业银行经营活动中还应当注意向客户说明的形式，重要金融产品信息、产品推介广告等，应当符合《消费者权益保护法》第二十四条规定：即经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式做出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除经营者损害消费者合法权益应当承担的民事责任。格式合同、通知、声明、店堂告示等含有上述内容的，其内容将依法确认无效。尽管业界对商业银行客户是否属于消费者有着不同的声音，但其说明形式的法律风险仍然不能忽视。合同履行过程中的通知义务商业银行因未及时履行通知义务或不履行通知义务引发客户投诉乃至诉讼的事件屡见不鲜。如客户周某2007年11月份购买的新股申购理财产品原约定，产品到期日为2008年2月26日，因该理财产品申购的新股未上市，按合同规定顺延五个工作日，实际为3月6日到账。银行未及时履行通知义务，引发客户周某投诉。商业银行理财产品某些约定事项实现多附条件，其所附条件不仅是商业银行员工应当说明事项，其相关的重要问题、重大变化包括异常交易也应是通知事项。为此，2008年4月份中国银监会办公厅发布《关于进一步规范商业银行理财业务有关问题的通知》（银监办发[200847号]）明确规定：“商业银行在与客户签订合同时，应当明确约定与客户联络和信息传递的方式，以及信息传递过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，避免导致客户未及时获知信息错过资金使用和再投资机会。商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。”需要注意的是，在商业银行代理业务中，某些交易如基金申购成功与否的确认权，并不在代理银行，商业银行不承担对交易成功的确认义务，依据上述通知精神，商业银行如果未与客户在合同中约定交易资金查询、通知责任，则可能引发纠纷。商业银行与客户合同内容、履行方式等情况变化应当通过协商、通知等方式调整。在合同履行期间，中央银行调整利率，商业银行是否应当履行告知义务？笔者认为，《商业银行法》规定：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款、贷款利率。对于存款利率的调整，商业银行予以公告即可，

《商业银行经营管理》习题集

《商业银行经营管理》习题集一．判断题 1. 商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。（√） 2. 为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。（×） 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。（√） 4. 新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。（√） 5. 贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。(×) 6. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。（√） 7. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（×） 8. 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。（×） 9. 支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。（×） 10. 借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。（√） 11. 商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（√） 12. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。（√） 13. 商业银行的信用创造是无限制的。（×） 14. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（×） 15. 银行存款是商业银行唯一的资金来源。（×） 16. 全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。（√） 17. 存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。（×） 18. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。（×） 19. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。（√ 20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（×） 21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（×） 22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（×） 23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。（√） 24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。（×） 25、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。（×） 26. 我国同业拆借利率已经实现市场化。（×） 27. 我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。（√） 28. 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。（√） 29. 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。（×） 30. 商业银行向央行借款的规模是任意的。（×） 31. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。（√）二．单项选择题 1．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是( D )。 A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4% 2. 具有透支功能的银行卡是（D）。

常见国际银行

商业银行答案

商业银行主要业务

商业银行重点题目

商业银行有哪些业务

商业银行知识点总结(答案仅供参考)

商业银行的特征如下

商业银行期末复习重点

商业银行习题答案

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金融学商业银行重点汇总()带答案)

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