银行银企直联业务管理办法

银企直联业务管理办法

第一章、总则

第一条银企直联是指通过因特网或专线连接的方式，使客户内部业务系统与我行金融服务系统实现对接，客户使用自身业务系统接受我行提供的金融服务。

第二条为规范我行银企直联业务，有效控制风险，为客户提供更加优质的服务，特制定本办法。

第三条各级机构人员在进行银企直联业务操作时，必须严格按本办法规定执行。

第四条本办法中所称的银企直联开户行是指受理客户申请办理银企直联业务的分行。

第五条我行银企直联产品分为标准版、增强版及个性化定制版，目标客户及功能差别如下：

第六条对于分行上报的需个性化开发的个性化定制版银企直联项目，个性化开发的部分参照《xx银行信息开发项目管理办法》执行。

第二章、职责分工

第七条银企直联业务主要由总行环球交易服务部、总行信息技术部、总行运营管理部、分行环球交易服务部（以下简称分行GTS）和分行信息技术部进行管理。各相关单位的职责分工如下：

(一)总行环球交易服务部：主管全行银企直联业务，根据全行总体发

展战略，拟订业务发展策略并组织实施；编制年度经营计划和发展目标并组织实施；负责制定管理规定，业务准入的审批，产品管理，协调组织业务培训、产品营销和项目实施；提出有关考核和激励制度；制定产品服务方案。

(二)总行信息技术部：负责项目需求受理、程序开发及测试，保证系

统安全运行，对分行进行技术协助；负责准备上线前的测试环境，配合客户完成银企直联系统与企业软件间的网络连接和功能测

试。

(三)分行环球交易服务部：负责产品营销，收集客户需求，审核客户

准入，维护客户信息，组织项目实施、测试，完成项目验收及上线；负责对支行进行业务培训；负责分行辖内银企直联客户签约资料的开通及维护。

(四)分行信息技术部：按照分行环球交易服务部制定的项目实施、测

试及上线计划，负责项目实施、测试和运行维护。

(五)总行运营管理部：负责制定柜面操作流程，提出、审核相关核心

系统和柜面系统需求。

(六)主办分行网点柜员：根据业务操作规程在柜面渠道办理银企直联

开户业务，审核客户提交资料的真实性、完整性及有效性，同时，通过内部邮件系统扫描客户资料至分行环球交易服务部；配发数字证书和key盾并收取费用；履行大额查证职责。

第三章、服务申请与受理

第一节项目立项

第八条选择目标客户。

银企直联的目标客户类型包括：

（一）大中型集团公司，财务公司，准财务公司和金融机构客户；

（二）政府机关和事业单位；

目标客户必需满足以下条件：

（一）企业资信好，财务管理规范；

（二）资金管理信息化需求比较明确，拥有自己的业务及财务系统，有一定的IT技术研发或应用能力。

（三）是我行的重点客户，在我行业务量较大或潜力较大。

第九条客户初期营销和筛选。

目标客户选定后，分行GTS应积极开展产品营销，并在营销过程中根据客户需求、承受价格与我行产品功能和基本报价的匹配程度

浙江省银行卡收单业务管理办法(试行)

附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江

的分支机构。 第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。 第二章收单机构管理 第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件： （一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构； （二）须在浙江省内办理工商注册登记； （三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求； （四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度； （五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施； （六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支

工行银企互联开发手册

第 1 章概述 银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持。 企业ERP系统通过HTTPS协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的xml数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。 在安全保证方面，通讯层的安全保证是HTTPS协议。 企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书。 企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作。银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ID检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。 第 2 章总体方案介绍 2.1总体网络结构图 银企互联系统 上图企业ERP系统1采用的是非NC方式接入的客户；企业ERP系统2采用的是NC方式接入的客户； 2.2企业端安全服务器简介 此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。企业端安全服务器被称为NetSafe Client。

它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示（假设１为加密端口，２为签名／验签端口）。 具体使用时，企业应用向工行提交交易请求时，可以依照http协议向NetSafe Client 的端口１发送请求。接到请求后，NetSafe Client使用企业证书将http请求包转换成https请求包发往工行端服务器；如果需要对某些交易数据进行签名，则企业应用需要与签名端口建立Socket 连接并将待签名数据发往端口２，然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。 对签名还是验签名请求的区分则是通过http包头来进行。Content-Type: INFOSEC_SIGN/1.0和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN/1.0分别用于标识签名请求和验签名请求，而Content-Type: INFOSEC_SIGN_RESULT/1.0和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN_RESULT/1.0分别用于标识签名和验签名的返回结果。 为方便起见，可以将NetSafe Client的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NetSafe Client的加密服务器和签名服务器。 2.3安全控制介绍 对于NC方式接入的客户 ?企业向工行提交的交易数据，必须通过企业方的NetSafe Client进行与工行服务器的连接，接口确定需要签名的数据也必须由NetSafe Client的签名服务器签名 后组成规定的数据包格式后，通过NetSafe Client提交工行，这样可以保证企业 数据以及相关信息不被恶意篡改。 ?数据全部由NetSafe Client负责转发，使NetSafe Client成为架设在企业现场的工行接入服务器。而企业与工行之间安全的连接，由NetSafe Client和工行安全代

商业银行通讯员管理办法

商业银行通讯员管理办法 第一章总则 第一条为进一步加强通讯员队伍建设，助力宣传工作落地，构建本行和谐企业文化，激发本行通讯员积极向行内周报、社会媒体的投稿热情，建立科学合理的通讯员工作评价和激励机制，推动本行宣传工作有力开展，确保上下联动的新闻宣传格局，保障信息宣传工作的规范化、制度化，结合本行实际，特制定本办法。 第二条各部门（支行）通讯员由部门（支行）负责人推进或自荐产生，通讯员工作内容由综合管理部统一考核并提供奖励和考核依据。 第三条通讯员因工作调动、离职或其他原因不能继续担任通讯工作的，由所在部门（支行）另行推荐人选，一周内上报综合管理部。 第二章指导思想 第四条各部门（支行）通讯工作须围绕杭州联合银行主发起村镇银行的发展实践，结合本行实际要求，以服务三农和小微企业为宗旨，发挥好舆论的宣传导向，推进本行稳健有序健康发展。 第三章通讯员任职资格 第五条热爱本职工作，具备良好的道德、思想素养，具有较强的新闻敏感性。 第六条热爱宣传工作，熟悉全行工作导向及部门（支行）的各项工作。 第七条具有较好的文字写作水平和摄影等专业技能。 第八条勤于思考，善于沟通，具备良好的协调能力和团队精神。 第九条具有实事求是、认真负责的工作态度，具备严谨的工作作风和较强的学习能力。 第十条积极主动参与行内组织的各类学习、培训和营销活动。 第四章通讯员工作职责 第十一条围绕企业文化重点工作，宣传所在部门（支行）各项工作开展情况、团队建设及业务产品推进情况。

第十二条负责搜集部门（支行）的新闻线索，定期汇总或拟成通讯稿件上报综合管理部。 第十三条保证稿件质量，并按时完成每月供稿数量，确保完成全年宣传工作目标任务。 第十四条协助综合管理部做好杭州联合银行月报的信息上报工作，主动收集关于改进本行企业文化建设、周报的意见和建议，提高本行稿件在报刊、杂志等各大媒体的录用率，扩大本行的影响力。 第十五条完成政务信息上报工作，确保本行与中国人民银行以及银监局等部门的联系。 第五章通讯员工作要求 第十六条各部门（支行）通讯员每月保证2篇投稿，全年各级媒体录用稿件数量达到年初宣传工作制定的目标。 第十七条报送信息内容主要包括： （1）贯彻落实上级精神及重大工作进展情况反映和跟踪情况，例如“支农、支小”、“走村镇、访企业”等相关工作动态。 （2）执行各项政策的新举措、新办法、新思路、新成效。 （3）各村镇银行发展进程中的新经验、新典型、新气象、新风貌。 （4）各村镇银行在经营管理、企业文化建设、业务营销、创新 （5）各种新产品、新业务的介绍。 （6）工作中遇到的困难和问题，相关意见或建议；工作中取得的成效，相关经验交流与感受。 （7）文化生活类综合信息。 第十八条稿件要求主题鲜明、文笔通畅、语言生动、清晰简练，内容充实、真实新颖，有思想性、趣味性和可读性，并具有原创性、真实性，名称、时间、数字一定要核实准确。配图要求清晰，原始图片要求存档以备后用。 第十九条报道稿件要注意时效性，要及时，避免因为滞后性导致质量好的稿件未被采纳。 第二十条各部门（支行）负责人要高度重视、关心和支持信息宣传工作，并指定专人负责信息及通讯的报送工作（即部门通讯员）。全体人员要积极参与信息宣传工作，尤其是信息宣传骨干，要在部门中发挥联络沟通作用，带头挖掘素材，撰写稿件。 第二十一条通讯员应对稿件的真实性负责，对提供虚假信息、违反企业文化、职业道德的通讯员将取消通讯员资格，影响恶劣者将按照有关规定给予处罚。 第二十二条对重大信息知情不报、漏报,报送信息内容严重失实的部门和

银行资金交易和投资业务风险管理办法模版

x银行资金交易和投资业务风险管理办法 第一章总则 第一条为加强和规范x银行资金交易和投资业务管理，有效控制业务风险，提高业务运行效率和质量，根据人民银行、银行业监督管理委员会等有关部门以及x银行有关规定，制定本办法。 第二条本办法是x银行办理资金交易和投资业务应遵循的基本运作程序，是规范资金交易和投资业务风险管理的基本依据。 第三条本办法所称资金交易和投资业务包括： （一）x银行以获利、规避自有资产负债风险或做市为目的，在货币市场和资本市场进行的本外币金融工具（或产品，下同）自营交易和自营投资业务。 （二）x银行以赚取佣金、管理费、交易买卖差价等为目的，以平等的交易对手身份为客户提供汇率、利率、信用、股票、股指、商品等基础产品及其衍生产品的代客交易业务。 第四条本办法适用于总行和经总行授权开展资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。 第五条资金交易和投资业务应以经有权审批人批准的风险政策和投资策略为依据，并遵循分类审批和风险与效率并重的管理原则：（一）分类审批原则是指根据资金交易和投资业务的不同风险特征和效率要求，采用不同的审批流程。 （二）风险与效率并重原则是指在风险可控的前提下，提高资金交易和投资业务的办理效率。 第六条概念释义 （一）自营交易业务是指将头寸记入交易账户的自营业务，自营投资业务是指将头寸记入银行账户的自营业务。 （二）有权审批人是指具有资金交易和投资业务审批权限的决策

人，包括行长、分管（协管）副行长（行长助理）、独立审批人、资金交易部门负责人和其他被授权人。各级有权审批人的审批权限在每年授权书中确定。 （三）市场风险限额是指x银行根据风险偏好和风险承受能力，对具体承担市场风险的业务组合或者产品组合，按照关键风险指标设置的风险暴露上限或下限。 第二章机构设置与部门职责 第七条客户部门包括总行大客户部、公司业务部、机构业务部、农村产业金融部、国际业务部，以及分行（含境外分行）具有相同职能的部门，其主要职责是： （一）对与我行已建立信贷关系，以及尚未与我行建立信贷关系但分行已发起授信的境内外信用主体，客户部门负责资金交易和投资业务专项授信的发起、调整、尽职调查和提供审查材料，以及提出授信额度管理的建议，并协助相关部门进行资金交易和投资业务实施后的信息维护和风险管理。 （二）对于先成为我行资金交易和投资业务信用主体，后与我行建立信贷关系的境内外信用主体，客户部门负责信用主体后续的评级跟踪、授信发起、调整和提供审查材料，并协助相关部门进行资金交易和投资业务实施后的信息维护和风险管理。 （三）外资金融机构类信用主体的授信发起、尽职调查、信息维护和日常管理，由国际业务部牵头负责。 （四）发起资金交易和投资新产品和新业务。 第八条资金交易部门包括总行金融市场部和分行（含境外分行）具有相同职能的部门，其主要职责是： （一）负责收集市场信息，提供审查材料，按规定制订并审查业务方案。

在财务公司开立账户和建立银企直联介绍

在财务公司开立账户和建立银企直联介绍 功能介绍：集团内成员单位在财务公司开立的活期存款账户，相当于在商业银行开立的一般结算账户。通过该账户，成员单位可以办理：在财务公司的活期、通知存款和定期存款账户之间的资金划转；与已在财务公司开户的其它成员单位活期账户之间的资金划转；对在境内金融机构开户的收款人办理电汇付款等各类业务。当成员单位在财务公司开立账户后，可以将在银行 和财务公司开立的结算账户建立直联关系，从而可以实现两个账户之间的资金实时划转。 开立账户办理流程： 1、《人民币单位结算账户开户协议及开户申请表》； 2、《经财务公司帐户付款审批权限表》及《签字清样表》； 3、《证书申领表》； 4、经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证； 5、开户许可证； 6、贷款卡及密码（如没有则不需要提供）； 7、公司章程； 8、董事会成员名单和公司领导名单（董事长、总经理、副总经理、总会计师）。 财务公司收到上述资料后，将及时为成员单位办理开户手续， 并回寄一份已经由财务公司签章的《开户协议及开户申请表》、网络

密钥（即USB Key）以及《关于存贷款利率执行标准及业务收费标 准的通知》，财务公司系统管理员将会与成员单位联系，指导进行网银系统相关设置，确保可正常登陆和使用网银系统。。 建立直联办理流程： 1、提供直联银行的直联材料 目前财务公司已经开通建行、农行、中信、中行和交行五家 银行的银企直联接口，成员单位需要根据确定的直联银行提供 相应直联材料： （1）在中信银行开户，请将下述材料交开户中信银行： ①授权书（附件1）------一式一份 ②中信银行现金管理成员账户授权书（附件2）----一式两份 ③中信银行公司电子银行服务协议（附件3）----一式两份 ④中信银行公司金融电子银行服务申请表（附件4）----一份两联 ⑤营业执照、组织机构代码证正副本、授权人与被授权人身份证复印件----加盖公章 ＊如已在中信银行开通网上银行，则只需向银行提供材料①②⑤ 完成上述中信银行开户及授权工作后，请将《中信银行现金管理成员账户授权书》（附件2）传真给财务公司。 （2）在建行开户：填写《中国建设银行重要客户服务系统账户授权书》（一式五份）和《中国建设银行重要客户服务系统转账业务账户对照表》（一式五份）（附件5-6），按要求加盖印章并递交

银行卡收单业务管理办法

银行卡收单业务管 理办法

中国人民银行公告 〔〕第 9 号 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗

钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理 第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。

工商银行银企互联系统企业开发手册

工商银行银企互联系统 企业开发手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】

概述银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持。 企业ERP系统通过HTTPS协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的xml数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。 在安全保证方面，通讯层的安全保证是HTTPS协议。 企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书。 企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作。银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ID检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。 总体方案介绍 总体网络结构图 上图企业ERP系统1采用的是非NC方式接入的客户；企业ERP系统2采用的是NC 方式接入的客户； 企业端安全服务器简介 此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。企业端安全服务器被称为NetSafe Client。它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示（假设１为加密端口，２为签名／验签端口）。

NetSafe Client http请求包转换成https 结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。 对签名还是验签名请求的区分则是通过http包头来进行。Content-Type: INFOSEC_SIGN/和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN/分别用于标识签名请求和验签名请求，而Content-Type: INFOSEC_SIGN_RESULT/和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN_RESULT/分别用于标识签名和验签名的返回结果。 为方便起见，可以将NetSafe Client的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NetSafe Client的加密服务器和签名服务器。 安全控制介绍 对于NC方式接入的客户 ?企业向工行提交的交易数据，必须通过企业方的NetSafe Client进行与工行服务器的连接，接口确定需要签名的数据也必须由NetSafe Client的签名服 务器签名后组成规定的数据包格式后，通过NetSafe Client提交工行，这样 可以保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改。 ?数据全部由NetSafe Client负责转发，使NetSafe Client成为架设在企业现场的工行接入服务器。而企业与工行之间安全的连接，由NetSafe Client和工 行安全代理服务器NetSafe保证； ?工行接收到企业提交过来的部分关键交易数据后，需要解密并验证企业的数字签名，以防止第三方假冒企业的行为。

中信银行授信办法

中信银行授信办法 第一章总则 第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。 第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。 第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。 第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。 第二章准入条件 （一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。

（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。 （四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。 （五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。 （六）有贷款卡，且在有效期内。 （七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （八）提供存单质押或在我行存入保证金。 （九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。 （十）我行规定的其他条件。 （一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。 （二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。 （三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。 （四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。 （五）提供存单质押或在我行存入保证金。 （六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。 （七）我行规定的其他条件。 第三章联保小组的设置、变更和解散 第八条联保小组的设置。联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。

银行卡收单业务管理办法整理

银行卡收单业务管理办法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商 户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良 信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或 负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商 户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。

浦发银行银企直联系统企业客户接入测试报告模板

*****集团 浦发银行银企直联系统接入 测试报告 ****年**月**日

目录

一、测试目的 【简要描述测试目的。】 二、基本信息 1.我方（指企业方，下同）属于如下类型客户： A.公网 B.分行专线 C.总行专线 2.我方系统开发商为_______________________。 3.我方系统向银行发送交易请求属于以下类型： A.串行发送交易报文（即向银行发送请求报文，得到返回报文后，再发下一笔请求报文） B.并行发送交易报文（即同时向银行发送多笔请求报文） 4.我方程序的并发交易数量最大为_____笔：（若3选B时必填） 5.我方通讯加密bisafe属于以下类型： A.软件bisafe（该类bisafe不支持同时处理多笔交易报文） B.硬件bisafe（该类bisafe支持同时处理多笔交易报文） 6.我方上线后银企直联系统使用时间： A. 5*8小时 B. 7*24小时 7.预计上线后每天总体交易量: A. 1-100笔 B. 100-1000笔 C. 1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写）

D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写），具体业务场景为______________________________________________________________________（如：使用8801交易开展第三方代理支付业务，日均1万笔；配套使用8804支付查询交易，日均1万笔，每天总交易量共2万笔） 8.预计上线后每天支付类总体交易量: A.1-100笔 B.100-1000笔 C.1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写） D.10000笔以上，约为______________笔（请直接填写） 9.预计上线后每天查询类总体交易量: A. 1-100笔 B. 100-1000笔 C. 1000-10000笔，约为______________笔（请直接填写） D. 10000笔以上，约为______________笔（请直接填写） 10.我方查询交易发起机制为： A.在相应业务发生后随即发起查询交易 B.定时发查询交易 C.混合模式，既定时查询，也在交易后发起查询 11.我方查询交易的间隔时间为_________分钟（若第9选B和C时必 填），查询发起逻辑为_____________________________________（比如：交易发起后每15分钟查询一次，直至交易成功后停止查询；无交易发起时每30分钟查询一次） 三、测试环境 【简要描述测试环境（拓扑图或文字描述）、测试人员及测试时间等】

XX银行投资银行业务管理办法(最新版)

XX银行XX分行投资银行业务管理办法 第一章总则 第一条为促进XX银行XX分行投资银行业务规范、健康、持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》和总行相关规章制度特制定本办法，本办法由《XX银行XX分行投行业务准入标准实施细则》和《XX银行XX分行投资银行业务决策委员会实施细则》组成。 第二条本管理办法规范的投资银行（以下简称“投行”）业务包括但不限于以下模式： （一）理财类：以我行名义发行理财产品募集资金并进行投资的方式。 （二）代理信托类：指我行接受信托公司的委托，提供融资类信托计划的资金收缴、资金退付、信托期满的本金及收益支付、代为向合格投资者推介，以及由此派生的相关服务并收取费用。 （三）投融通类：指我行通过对企业的融资需求进行结构化设计，充分利用表外资金，提供多元化投融资选择，并利用融资过程中不同类型的结构化增信措施，为企业降低融资成本。 （四）其他：其他利用我行网络渠道和客户资源，募集资金并进行投资，可能对我行声誉造成影响的，均参照本管理办法进行管理。 第二章基本原则 第三条依法合规经营原则。各级机构遵守法律、法规和行政规

章等相关规定开展投行业务，切实做到“成本可算、风险可控、信息充分披露”，积极保障客户和我行的合法权益。 第四条集中发起原则。投行业务由二级分支机构申报，由省分行公司业务部集中发起管理，各相关业务部门协作配合。辖内分支机构未经授权或批准不得擅自开展投行业务。 第五条科学与集体决策原则。投行业务决策采取集体审议方式，确保独立运作、专业化和客观公正。 第六条流程化管理原则。投行应比照自营贷款管理流程，进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。 第三章准入标准 第七条理财类准入标准 开展理财类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括风险承担主体和目标权益类标准； （二）第三方合作金融机构准入标准，包括资产管理公司、融资租赁公司及保险公司等。 第八条代理信托类准入标准 开展代理信托类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括风险承担主体和目标权益类标准； （二）信托公司准入标准。 第九条投融通类准入标准 开展投融通类投行业务须符合以下准入标准： （一）客户准入标准，包括融资方、出资方准入等；

银行卡收单业务管理办法

中国人民银行公告 〔2013〕第9号 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。 中国人民银行 2013年7月5日 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为

特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理

第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结

投资银行业务尽职调查管理办法

目录

1、目的 为规范公司投资银行业务尽职调查工作，提高项目承做质量，防范投资银行业务 风险，制订本办法。 2、适用范围 2.1 本办法适用部门：投资银行总部。 2.2 本办法适用业务：股份有限公司首次公开发行股票和上市公司证券发行等项 目的发行上市尽职调查工作。 3、定义和缩写 3.1 尽职调查：指项目组、保荐代表人对拟推荐公开/非公开发行证券的公司进行全面调查，充分了解发行人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信发行人符合《中华人民共和国证券法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》、《保荐人尽职调查工作指引》等法律法规及中国证监会规定的发行条件以及确信发行人申请文件和公开发行募集文件真实、准确、完整的过程。 4、职责与权限

5、政策 5.1 项目组参与尽职调查工作的人员应能恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。 5.2 本办法由投资银行总部负责解释、修订，并自公布之日起施行。 6、工作程序 6.1 项目组应按照法律、行政法规和中国证监会的规定，依据尽职调查指引对发行人及其发起人、大股东、实际控制人进行尽职调查。 6.2 项目组对发行人公开发行募集文件中无中介机构及其签名人员专业意见支持的内容，应当进行充分、广泛、合理的调查，对发行人提供的资料和披露的内容进行独立判断，并有充分理由确信所作的判断与发行人公开发行募集文件的内容不存在实质性差异。 6.3项目组应当结合尽职调查过程中获得的信息,对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容进行审慎核查。 6.4 项目组所作的判断与中介机构的专业意见有异议的，应当主动与中介机构进行协商，并可要求其做出解释或出具依据；发现专业意见与尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的，应当对有关事项进行调查、复核，并可聘请其他中介机构提供专业服务。 6.5 项目人员应建立尽职调查工作底稿。尽职调查工作底稿包括但不限于：项目人员在完成项目过程中形成的工作记录及在工作中获取的各类文件、会议纪要、谈话笔录等资料。项目组可参照《IPO尽职调查提纲》（附录一）及《再融资尽职调查提纲》（附录二）制作尽职调查工作底稿。 6.6 工作底稿应如实反映项目计划的制定和实施情况。项目组应在尽职调查、申报材料制作及股票承销的其他业务环节中及时、准确、真实、完整地制作工作底稿。投行内核部/质量控制部负责对工作底稿进行监督检查，工作底稿的质量是评判项目人员是否勤勉尽责以及项目人员年终考评的重要依据。 6.7 项目组应对发行人提供的资料进行认真研究，并对与本次发行相关的重大问题进行专题调查。 6.8 项目组应在专题调查的基础上，制作专题调查工作底稿。如发行人按资料清单提供的资料不能满足专题调查要求的，项目组应要求发行人补充提供资料，并将补充资料按顺序

银行卡收单业务管理办法

银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 受理终端是指通过银行卡信息读入装臵生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。 银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。 本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。 1 本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。 本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。

第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。 第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则: 一、联网通用的原则; 二、平等自愿、公平竞争的原则; 三、安全、效率和诚信的原则。 第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括: (一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项; (二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务; (三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查; (四)负责收单业务风险管理和处臵,承担特约商户管理不善的责任; (五)布放、维护受理终端,确保受理终端和交易发送通道的数据安全; (六)为特约商户结算收单业务的资金,处理收单业务差错和业务纠纷。 第七条收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办理。 核心业务是指第七条中的第(一)、(三)、(四)、(六)。

银企直连技术方案

银企联平台技术方案 XX软件有限公司2015 年4 月16 日

解决方案目录 第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3) 项目概述 (4) 总体概述 (4) 项目目标 (4) 解决方案介绍 (5) 总体架构 (5) 系统功能 (6) 第3 章 3.1 3.2 3.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6) 3.2.1.1 综合付款流程 (6) 3.2.1.2 综合付款功能图： (7) 3.2.2综合收款功能说明 (9) 3.2.2.1 综合收款流程 (10) 3.2.2 .2 综合收款功能 图： (10) 3.2.3 电子对账及报表 (11) 3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12) 3.2.5 系统特色..................................................................................................................................... 12 3.2.6 风险控制..................................................................................................................................... 13 3.3 与财务管理系统接口 (14) 3.3.1 主要功能..................................................................................................................................... 14 3.3.2 财务系统接口实现方 式 (15) 3.4 与银行系统接口 (17) 3.4.1 银企直联的实现 (17) 3.4.2 银企直联实现的功 能 (19)

某银行客户经理等级管理办法

ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

投资业务投后管理办法

投资业务投后管理办法 为规范业务操作，加强投资业务管理，有效控制风险，根据公司《投资业务管理基本制度》及其他有关制度，特制定本办法。 第一节定义 投后管理，是指对投资业务融资客户及影响业务风险控制的有关因素进行持续监控和分析，以便及时发现预警信号，并积极采取应对措施的管理过程。包括投后检查、风险预警和处置。 第二节投后检查 （一）特点： 、既包括对客户情况的检查，又包括对融资用途事项的进展和抵质押担保情况的检查。其中，对客户的检查既包括对客户执行《投资合同》情况的检查，也包括对客户资信、经营财务、管理、重大事项等情况的检查。 、投后检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。 、投后检查主要关注客户是否能够及时还本付息以及影响客户还款能力的主要因素。 （二）检查类别 、首次检查

在投资款发放后的 天内应进行第一次检查，重点检查投资业务的实施情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查要形成《投资业务首次检查报告》（见附件 ），由风控部门负责人签字后存档。 、全面检查 对投资业务，不论期限长短，从发生第一笔业务开始，每季前往客户的经营场所实地检查一次，同时对抵质押物存续情况进行检查。对于发现风险隐患较大的投资业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成《投资业务检查报告》（撰写要求参照附件 ），报告由风控部门负责人签字后存档。 、重点检查 一旦发现融资方出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，必须对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。 （三）检查的主要方法 投后检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常支付投资款本息或履约，从而采取相应措施防范和降低风险。投后检查的主要方式包括： 、信息获取 ⑴客户提供的信息：从客户提供的财务会计报表汇集、整理出客户信息。 ⑵实地检查获取信息：对于公司类客户，前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、