基于知识图谱的小微企业贷款申请反欺诈方案

摘要：近年来，在各大商业银行竞相开展小微企业信贷业务的同时，贷款欺诈风险也随之产生。针对小微企业信贷业务的特点，提出了一种基于全方位企业画像与企业关联图谱的贷前反欺诈模型。通过整合多源信息，形成完整的企业属性特征，并结合从图谱中提取的关系网络结构特征，把特征共同输入模型，以定量评估小微企业客户的欺诈风险。实验表明，使用隐含在关系图谱中的信息比单纯使用企业自身特征建模在测试集上的AUC提高了5%，有助于银行机构准确地对企业申贷欺诈行为进行评估。

关键词：反欺诈; 企业画像; 关联图谱

1 引言

随着我国经济发展步入新常态，小微企业快速发展，并逐渐成为我国市场经济中较活跃的主体。据相关数据统计，目前我国约有近1亿户小微企业，这些小微企业广泛分布于实体经济的各行各业。作为经济发展和社会稳定的重要支柱，小微企业在促进人才有序流动、维护市场活力、推动科技创新等方面发挥着不可或缺的作用。然而相对于大中型企业而言，小微企业在市场竞争中仍处于弱势地位，融资问题导致其很难保证经营的稳定性与持续性。

银行贷款是企业融资的重要手段，为缓解小微企业的经营压力并满足强烈的融资需求，商业银行的小微贷款业务逐步扩张，各类信贷产品应运而生。截至2018年第三季度，小微企业在银行机构的贷款总额达33.04万亿元，贷款授信户数超过1 800万户。但由于小微企业在提供自身资讯上的天然弱势，“不透明”“内部化”的非对称数据信息使得银行难以在业务申请阶段把控小微客户实质性的信贷风险，对小微企业信贷产品的管理比大型企业也困难得多。如今，欺诈风险已经成为消费金融业务面临的主要风险之一，反欺诈也对银行的风险控制技术提出了更高的要求。科学合理地进行小微企业贷款欺诈风险管理已经成为商业银行亟须解决的问题。

小微企业贷款业务是近年来兴起的一种贷款手段，由于其“新”的特征，在金融行业内对小微信贷欺诈尚没有一个通用的定义。商业银行在信贷申请欺诈风险的防范工作方面已经积累了很多经验，但是当前的工作多为面向大中型企业或面向个人信贷的反欺诈方案。不论是较为原始的黑白名单甄别、实现自动决策的规则引擎，还是基于人工智能技术的风险量化与无监督的欺诈模式识别，反欺诈的分析和度量技术在小微企业领域仍在探索的过程中。

为解决以上难题，本文针对小微企业的信贷业务特点提出了一种基于全方位企业画像与企业关联图谱的贷前反欺诈模型。该模型从企业自身、企业实控人、企业干系人以及企业网络关系图谱四大维度提取特征，然后在金融行业知识的辅助下，通过数据挖掘、特征筛选等方法定义多个欺诈场景，并利用LightGBM分类器对欺诈进行概率推断。相比传统的信贷欺诈分析模型，本文方案将关系型信息和企业节点自有属性信息有机地结合，能够有效地挖掘小微企业与欺诈目标的非线性关系，有助于全面、有效地在申请阶段评估小微企业的欺诈风险状况。相比于传统的企业风控反欺诈，本文方案的创新点如下。

● 针对小微企业信息不对称的特点，整合多源数据集，在提取企业自身特征的同时，利用其关联实控人及相关干系人的基本信息与征信状况生成全方位企业画像，更加完善地刻画小微企业可能存在的信贷风险。

● 结合图知识和金融行业知识，挖掘欺诈场景，通过分析小微企业命中欺诈场景的情况，输出欺诈概率。

● 挖掘并构建企业与企业间的关联信息，建立企业关联图谱，有利于识别出异常的欺诈行为。

● 归约掉图谱中的非企业节点，将复杂、庞大的异构关系网络折叠为仅保留小微企业实体的同构网络。这既解决了网络存储的开销问题和网络特征提取的计算复杂度高的问题，又能够隔离无关节点的干扰，直观地呈现企业之间的联系。

● 使用LightGBM 分类框架，采用有监督学习模式在构建的关联图谱上进行基于节点自身属性特征与网络特征的欺诈概率预测，从关系和实体属性两个角度共同进行欺诈评估。

2 相关工作

2.1 企业传统信贷反欺诈

商业银行在贷款业务申请阶段的反欺诈手段主要集中在配置规则引擎和建立机器学习模型上。规则引擎起源于基于规则的专家系统，用来模拟人的行为，以实现计算机自动决策。它是一种建立在对欺诈行为的特点与模式充分认知的基础上，针对单一或组合欺诈行为设计的启动和触发机制。规则引擎主要用来核实信息的真实性，如是否存在不良征信记录、是否命中风险名单等，但无法检测复杂的欺诈模式。

有监督学习是当下反欺诈检测中应用广泛的机器学习方法，能够基于历史数据（即已知的欺诈申请和正常申请）建立分类模型，输出欺诈概率，更好地量化欺诈风险。该方法收集客户

申请信息并将其作为训练集，训练出的机器学习模型通过对用户特征的抽象理解，分析特征间的隐藏关系，填补并增强规则引擎无法覆盖的复杂欺诈行为。业界常用的模型算法包括逻辑回归、决策树、支持向量机、XGBoost和神经网络等。

2.2 基于关联图谱的信贷反欺诈

在反欺诈场景中，除了考虑单一信息点的属性，企业间的隐藏关联往往包含更多未知的潜在信息。因此，企业信贷欺诈的识别问题也可以转化为企业关系图挖掘或社交网络分析问题。基于知识图谱的信贷反欺诈旨在将多源异构的数据整合成机器可以理解的知识，将“单点”的信息转换成“平面”的相互关联的图谱，进行异常风险检测，从而实现欺诈的识别与防御。

基于构建好的知识图谱，可以使用半监督或无监督的方式进行异常子图挖掘、社群发现或标签染色。除此之外，对网络特征（包括中心度、一度二度关联特征）的直接提取也可以供各类有监督风险评估模型使用。另外，随着深度学习算法的普及，知识图谱的关联分析引入了网络嵌入这种图表示学习的思想。在尽量保留网络信息的前提下，根据图谱中的拓扑关系，用低维向量表示每个节点与其周围节点的关联特性。作为一种表征学习的方法，图嵌入可以解决图数据的高维度、稀疏性等问题。经过向量的表征后，再利用大量算法进行边的预测、分类、聚类。

2.3 小微企业信贷反欺诈的难点

尽管商业银行在反欺诈方面已经展开了较多尝试，但是针对小微企业贷前的欺诈识别仍处于探索阶段。其难点主要集中在以下方面。

（1）小微企业信息透明性差

小微企业与传统的银行贷款业务有很大差异，如果采用无差异化的风控模型和放贷标准，绝大部分小微企业无法通过审核。具体地，对于传统的中大型企业信贷业务，银行通常采用申请评分卡（application score card）的方式决定是否放贷以及贷款额度。这样的方式对企业申请贷款时提交信息的完整性和真实性有极高的要求，如果信息造假或者有缺值，评分卡方式很难准确判断企业的信用情况。中大型企业通常采用标准的财务审计制度，经营信息也相对透明，是可以通过评分卡的方式授信放贷的。但是对于小微企业而言，其经营规范性差、信息透明度差，评分卡的方式在很大程度上并不适用于小微信贷业务。

（2）银行与企业之间信息不对称

银行与企业之间的信息不对称与欺诈标签的定义对有监督学习提出了挑战[1]。由于小微企业缺乏规范的财务报表和税务审计信息，经营透明度差，银行难以掌握小微企业的真实状况，无法全面刻画客户特征，从而进行风险评估。此外，由于银行针对小微企业推出的大多贷款业务开展时间不足一年，对于欺诈标签的定义尚不明确，真实欺诈标签的严重不足阻碍了模型对欺诈特征的学习与把控。

（3）图嵌入模型可解释性有限

基于知识图谱的方法能够捕捉到企业间的关联，利用这些关联，可以得到全新的反欺诈分析。金融反欺诈实践中常用的图谱均为异构图谱，即网络中的节点与边涵盖多种类型，这加大了图特征提取以及图嵌入方法选择的难度。以某金融机构信用卡申请关系图谱为例，个体类型包括申请人的IP地址、设备、账户联系人等，个体之间也存在不同的关系，如IP登录行为、设备登录行为等。尽管一些网络特征指标在实际反欺诈实践中效果非常显著，但由于反欺诈对实时决策的高需求，这些指标都需要迅速地计算提取。节点的中介中心性、集聚系数等指标存在较高的计算复杂度，如果不采取一些近似的算法并进行预计算，难以满足实施决策的业务需求。基于深度学习的图嵌入算法的选择同样受到异构网络的局限，大多网络嵌入方法（如Perozzi等人提出的DeepWalk、Grover等人提出的Node2vec、适用于大规模信息网络的LINE）仅适用于同构网络的表征学习。而2017年由Dong等人提出的Metapath2vec 虽然对DeepWalk进行了扩展，使用基于元路径的漫游捕获不同类型节点之间的关系，进而解决异构网络的学习问题，但其网络嵌入可解释性有限，无法对任务决策做出解释。

（4）孤立企业信息难以利用

尽管现有的反欺诈方案可以分别从孤立的企业信息或整体的企业网络结构来甄别欺诈，但是还没有一种明确的方案同时从这两种维度着手。如何有效地处理并综合利用这两种信息，使二者相互辅助共同发挥作用是当前小微企业反欺诈着重关注的问题。

3 小微企业贷款申请反欺诈方案

在有监督机器学习预测分析中，信贷反欺诈的目标变量是既定的欺诈标签。在关系图谱的学习中，目标是在给定的网络中寻找高风险的欺诈模式。如果将二者结合，则需找出合适的方式在一组特征中概括网络，然后将这些特征与非网络（即节点属性）特征相结合进行预测，从而得到特定节点的欺诈概率。本文提出了一种解决方案，采用有监督的学习方法，从构建

企业关联图谱入手，整合多个数据源，全面捕获企业的独立属性与企业间的隐藏联系。在构建图谱时，将多维度的企业特征作为节点属性，并将复杂的异构网络归约为仅保留申请贷款企业的同构网络，既使企业关系可以直观展现，又能降低图谱的存储空间与网络特征指标的计算成本。最终将节点属性与网络特征共同输入LightGBM分类模型进行欺诈预测。方案整体模型架构如图1所示。

图1模型架构

3.1 小微企业信贷欺诈的定义

与传统银行信贷不同，小微企业的信贷需求具有“短、小、频、急”的特点，其小额、短期、分散的特征更类似于零售贷款。由于小微企业对资金流动性的要求更高，目前银行机构对小微企业信贷业务通常采取定额循环贷款的方式，即小微企业在贷款审批通过后，可以在贷款

周期内多次取出、还入贷款。这样的灵活性适应了小微企业的信贷需求，但同时也极大地限制了传统的信贷风控模型在小微企业信贷业务上的效用。近年来，受政策利好的影响，我国小微企业贷款业务蓬勃发展。但是由于小微信贷的业务特性以及当前绝大多数小微企业信贷仍未到还款期，很难直接获取还款逾期名单，也很难采用一些传统信贷欺诈判别规则来判定小微信贷欺诈。对于什么是小微信贷欺诈这个问题，业界目前没有明确的定义，整个行业对这个问题的定义仍在不断探索。但是，从业务角度出发，仍可以定义一些高置信度的小微企业信贷欺诈场景，例如：单日多次缴税、资金出入差异过大、与涉及P2P业务的公司频繁往来等。笔者基于企业画像和关联图谱，在金融行业知识的辅助下，挖掘出数十种小微企业信贷欺诈场景，经过对关键信息的筛选和合并，最终保留了8种高置信度信贷欺诈场景，并对筛选后的欺诈场景进行了相关性排序。通过对当前图谱中的节点进行分析，最终能够获得小微企业命中欺诈场景和小微信贷欺诈的概率分布。具体地，对于小微企业e以及欺诈场景集合S，如果该企业命中欺诈场景s1,s2,?,s n∈S，则可以给出该小微企业信贷欺诈概率P(|s1,s2,?,s n)，其中，代表该小微企业信贷欺诈。在实际应用中，通常设定概率阈值，若小微企业的信贷欺诈概率超过阈值，则认为该小微企业有欺诈风险。

3.2 建模粒度与标签定义

本方案以企业为粒度进行建模，后续网络的构建与特征工程都将围绕每一家待预测的小微企业展开。此外，由于反欺诈模型的构建仍采用有监督的学习模式，明确欺诈的定义是保证模型预测效果的前提。如第2.3节所述，由于历史数据中缺少对企业欺诈的准确描述，本方案将根据银行内部及相关部门披露的企业及企业干系人在2018年1月到2019年3月的严重违规记录建立欺诈标签，并将该标签作为目标变量。相关企业和个人严重违规数据包括银行内部欺诈系统中的名单以及行政违法记录黑名单。

3.3 图谱构建与特征提取

3.3.1 数据准备

为获取小微企业的全面信息，本方案用到的数据不仅来源于银行提供的企业数据、个人客户数据，还通过关联外部第三方数据形成具体的企业画像。数据的抽取可分为实体、属性的抽

取以及关系的抽取。抽取范围确定在企业贷款申请时间处于2018年1月到2018年12月且有还款表现的企业中。

小微企业申请贷款的原始数据存在于多张数据表中，经过字段清洗、合并等预处理后，将数据存入SQL数据库中。本文方案的输入数据通过直接查询数据库获得。数据准备完成之后，按照预定义的键值处理方法对不同的数据类型进行规范化处理，例如：对于个人信息中的身份信息，使用“01”代指企业实控人，使用“02”代指股东、高管等其他企业干系人。

（1）实体和属性抽取

以企业为粒度进行建模，即实体是企业。对企业及其主控人、干系人的数据信息进行属性提取。

企业信息数据包括如下内容。

● 企业基础信息：企业技术编号、注册地址、行业分类、法人信息等。

● 企业工商类数据：企业注册日期、工商信息变更次数、法人信息变更次数等。

● 企业存款数据：贷款余额、存款余额、存款月积数等。

● 转账数据：半年内转出次数及金额、半年内转入次数及金额等。

● 征信数据：企业黑名单、企业第三方征信等。

实控人与干系人信息数据包括如下内容。

● 个人基础信息：年龄、学历、职务、婚姻状况、子女状况等。

● 个人存款数据：存款时点余额、时点个人资产管理规模、一年内申请贷款的次数等。

● 征信数据：个人黑名单、个人征信等。

（2）关系抽取与实体归约

构建知识图谱的前提是建立节点间的关联，而关联的定义需要依据业务需求，并且极为复杂。本文结合业务逻辑，将企业间风险较高的关系进行罗列并汇总为5类：企业与个人的对应关系（如控股关系）、企业干系人与企业干系人的对应关系（如亲属关系）、企业与相关属性的对应关系（如企业共同联系方式）、企业干系人与相关属性的对应关系（如干系人共同联系方式）、企业与企业的对应关系（如企业担保关系）。

具体关系见表1。表1中建立的原始企业关系涉及多个信息来源，不同的来源对节点和边处理差异很大，由此导致了数据异构、碎片化问题，关系中包含多个实体类型。这些非企业实体在关系的构建中仅作为连接企业节点的媒介，而非网络结构分析的主体。异构网络信息种类敏繁杂，很难从中提取到有用的信息。因此，保证整体企业关系网络同构，实体统一可使网络特征的提取更高效。因此，本文在构建出以上所有关系后，将关系两端的节点限定为企

业，并将关系中与考察实体无关的其他类型节点（如干系人、联系方式等节点）进行折叠归约，减少无关节点的干扰，保证每条关系最终对应到企业本身。

3.3.2 同构网络关系图谱构建

基于实体和关系的提取，反欺诈知识图谱的具体构建过程可总结为以下3步。● 以提交信贷申请的企业作为图谱的节点实体。● 将企业之间的各种归约关系作为图谱的关系。● 删除图谱中存在的孤立节点。构建完成的图谱由一个个非连通的子图组成，这些子图可能描述的是某家族企业、某同一控制企业、存在相同类型潜在风险的企业。图2为放大后的子图。

图2企业关系图谱子图

3.3.3 节点属性特征构建

企业节点的属性特征来自于抽取的企业信息与干系人信息。由于企业相关信息涉及的数据范围对企业风险的描述有限，为构造全面的企业画像，同时为每个企业匹配实控人及其他干系人的相关信息，生成基于企业的多维特征，增强总体数据的表征能力。每个企业具有唯一实控人和多个其他干系人，而实控人与企业的关联程度与其他干系人相比更为密切。本方案在处理这些特征时，单独将企业实控人的信息与企业信息拼接，将企业其他实控人的信息进行聚合后对企业特征进一步扩展。在对企业其他干系人进行聚合时，对不同变量选用的聚合函数有最大值、加和、中位数、均值、众数等。最终处理过的实控人特征与干系人聚合特征被关联到企业上。通过异常值、缺失值、变量之间相关性的分析对特征进行筛选，将剩余的60余个变量作为企业节点的属性特征。

3.3.4 网络特征构建

网络中存在的关系数据为提高分类模型的效果提供了帮助。如果两个实体相关，则一个实体的某些内容也可以帮助推断另一个对象。具体到反欺诈的应用场景则可以解释为，如果一个企业运营中有违法操作，那么与该企业相关的企业同样存在违法风险。为充分利用关系信息，网络特征的提取规则为计算每个企业关联的一度邻居企业中欺诈标签的占比。

3.4 图数据的存储和维护

原始数据经过预处理和图关系的构建，最终获得的图包含约14万个节点、20万条边。每个节点代表一个小微企业，有60种节点属性。图数据被存储在Neo4j图数据库中，这样能够快速直观地对图数据进行可视化分析和展示。在应用阶段，利用基于Python的igraph或NetworkX等工具包加载图数据，能够方便、快捷地实现模型训练和服务部署。与中大型企业不同，小微企业的工商信息、经营情况变化快且情况复杂，小微信贷业务也因其灵活性而迭代频繁。为了让模型拥有良好的时效性，对图数据进行定期更新和维护是很有必要的。在本文方案中，对图数据的维护分为两个模块。● 图中节点属性信息的变更：每月进行小微企业工商信息的变更检查，从而对节点的属性进行更新。对由于节点属性变更而产生的边增加或减少情况进行更新。● 新入节点的预处理与载入：每日对新产生的小微贷款业务的数据进行预处理、节点属性构建以及边的构建，并存入当前图数据库。得益于本文方案采用的LightGBM算法较低的时空复杂度，每日新入节点更新完成后，能够实现当日快速模型迭代，

从而保证模型的时效性，提高小微贷款业务审批流程的效率。

3.5 算法选择

本方案整体将贷款反欺诈问题定义为对欺诈的二分类问题。以企业为粒度，以融合干系人信息的企业多维变量为企业自身的属性特征，以基于关系图谱提取的邻居节点欺诈比例为企业的网络特征，预测企业最终的欺诈标签类型，同时输出欺诈概率。大部分的机器学习模型，特别是金融行业普遍应用的逻辑回归模型需要较长的训练时间，难以应对变化多端的欺诈行为。除此之外，欺诈具有多样性和复杂性，即使一些征信类数据具有较强的指示作用，但其在总体样本上的高缺失率使得数据预处理的难度加大，最终能够提供的信息增益微乎其微。一些与存款相关的数据之间有较高的线性关系，这违背了传统回归模型不存在多重共线性的假设，使得模型评估失真。真实的反欺诈业务场景更关注在保证泛化性、稳定性的前提下，模型可取得的最佳效果。为了能有效地利用这些大量类似的碎片化信息，本方案选用LightGBM算法进行建模。LightGBM于2016年被微软亚洲研究院团队在GitHub上开源，是一种基于梯度提升树的算法框架。该算法采用基于直方图的决策树算法与带深度限制的叶子生长（leaf-wise）策略，在预测精度与XGBoost相似的情况下，可大幅提升训练速度，降低内存占用，更好地满足大规模特征数据处理运算与银行对于小微企业贷款“秒申、秒审和秒贷”的业务需求。对比其他分类模型，LightGBM能够直接读取类别特征，无须进行独热编码处理，避免构建稀疏的特征空间。其对于缺省值的自动填充也极大地简化了数据前期预处理和后续的建模流程。

4 实验及结果

实验阶段将分别建立两种分类模型。模型1为基础模型，单纯使用节点属性，不考虑网络结构特征。模型2在使用节点属性的基础上，引入基于关联图谱提取的节点邻居欺诈比例这一额外特征共同训练。两种模型均使用LightGBM算法框架在相同训练集上进行模型训练，并在相同测试集上进行评估，旨在探究融合网络结构特征后的欺诈模型是否对单独的节点自身属性欺诈模型的预测效果有所提升。

4.1 实验设定

4.1.1 数据集划分

实验将所有存在申请贷款行为的140 885家企业样本作为总数据集，整体数据集按照4:1的比例划分为训练集和测试集，训练集用于模型训练，测试集用于模型验证。其中，正样本（欺诈用户）共计389个，负样本（正常用户）共计140 496个。正负样本比例约2.7‰，数据集存在不平衡现象。划分后的数据集中，正负样本的比例在训练集与测试集中保持一致，整体样本分布见表2。

4.1.2 网络特征处理

直接运用以上划分方式对数据集进行切割并单纯使用节点属性建模，是符合逻辑的，但当加入图谱网络的特征时会出现一些问题。其中与传统机器学习模型中经常做出的假设相违背的一点是数据特征的非独立同分布（independently identically distribution，IID）特性。在关系图谱中，节点之间的相关行为意味着一个节点的标签信息可能会影响其相关节点的标签信息。因此在对每个节点进行网络特征提取时，模型训练集和测试集的划分势必会因为整个网络的互联特性而受影响，难以实现完全独立的分割。即使本文假定所构建图谱中节点间的关系是全感知的，且在一定时间范围内不会发生变化，图谱中的每个节点的标签在真实应用场景中也不一定都是已知的。因此，本文在划分完训练集与测试集后对节点周围邻居欺诈比例这一特征进行计算时，如果某节点的邻居来自训练集，那么其标签被设为已知，直接加入特征计算过程中；如果来自测试集，那么标签被设为未知（NA），以此避免关系型特征带来的干扰。

4.2 模型训练与参数选择

为保证最优模型效果，两组实验在模型训练时均采用贝叶斯自动化调参对模型参数进行调

优。以优化受试者工作特征曲线下与坐标轴围成的面积（AUC）为目标函数，对训练集中的数据进行30轮训练，每轮采用5折交叉验证，并输出平均AUC作为当前模型的表现。最终输出AUC最大时选用的参数组合及训练出的模型。

4.3 评价指标

反欺诈的业务场景中数据的不平衡程度很高，因此应选择对数据倾斜敏感度较低的指标对模型表现进行客观评价。本文选择AUC以及KS值对模型效果进行评价。AUC与KS值均基于真正率（TPR）和假正率（FPR）计算得出。AUC值表示用不同阈值下TPR与FPR连成的ROC曲线下方的面积。AUC值越高，模型对于正负样本的区分能力越强，效果越好。KS值表示TPR和FPR的最大差值，反映的是模型的最优区分效果，KS值对应的阈值可作为区分好坏用户的最优阈值。

4.4 实验结果

第一组实验将企业节点的自身属性输入模型并进行训练，全部特征数目为60，涵盖了筛选过后的企业自身属性、企业唯一实控人属性以及企业其他干系人属性。第二组实验除了用到以上60个全部特征，还加入了当前企业关联周围邻居节点欺诈申请的比例，共计61维。比较两个模型在测试集上的表现，模型效果对比如图3所示，模型性能表现见表3。

图3模型效果对比

灰色和黑色两条曲线分别代表是否加入网络特征的模型的表现。其中引入网络特征的模型（AUC为0.844）对欺诈样本的区分能力明显好于仅使用节点属性的模型（AUC为0.791）。其在测试集上的AUC值提升了6.7%，KS值提升了24.7%。

除了模型表现的比较，模型对结果的可解释性同样确保了整个银行贷款业务的风险可控。由于LightGBM本质上采用基于决策树算法的梯度提升框架，在模型训练的过程中会根据特征的信息增益来分裂叶子节点。因此，可将其作为特征重要性信息，以评价不同特征对欺诈风险预测的贡献程度。图4列出了模型2中重要性排名靠前的特征。可以发现，企业邻居的欺诈比例对模型判断企业欺诈风险的影响最大，企业地理位置、企业存款信息位列其后。同时，

在排名靠前的特征中出现了企业实控人与企业干系人的相关属性，证明了建立完整的企业画像在全面考量小微企业申贷风险时的重要性。

图4特征重要性排序

5 结束语

本文针对当前小微企业信贷反欺诈的痛点，提出了一种基于企业画像与企业关系图谱的有监督学习解决方案，实现从孤立的企业实体欺诈风险到全局网络风险的把控，为反欺诈实践提供了新思路。通过对比传统的信贷反欺诈风控方法，可以明显地看到本文方法为孤立的企业画像引入网络特征的优势，也能够更准确地刻画申贷小微企业与欺诈目标之间的非线性关系。在当前普惠金融的大市场环境下，该方法可在一定程度上解决小微企业贷前反欺诈的风控难题，帮助银行提供更加高效、可靠的金融服务。

企业贷款申请书样本

企业贷款申请书样本 企业贷款申请书怎么写? 一般都是这么写，先写公司的基本情况，就是什么时间成立，注册地址，注册资金、经营范围;然后再介绍一下公司最近3年的经营状况(最好是吹一下);再说一下公司贷款的目的，贷款以后能为生产带来很大的推动，但是由于近期公司发展较快，造成流动资金有点紧张，让银行感觉到你们公司前景很好，贷款以后你们公司有很大的还款能力;最后再展望一下公司的未来等等就行了。 银行借款申请书 ____银行： 我公司全称是__________有限公司，经营地址是____省____市____，注册资金50万元人民币，法定代表人____，公司股东有____、____共2人。公司于XX年3月成立至今，主要经营销售工业。……，现时经营情况良好。 一、公司在国内经营了3年，在同行业中已形成自已优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户群和合作供应商。现时服务的客户主要有____公司、____工厂。……。 二、公司的经营业绩稳步提升，XX年销售收入同比增长50%，利润额同比增长60%，资本金投资回报率在21%。……。 三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市

场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向银行申请500万元人民币短期借款以作流动资金周转用。 四、我公司作为银行借款人除了自已有良好的经营状况作还款保证外，还有以下关联公司和股东提供财产抵押和信用担保作还款保证。 1、股东____可用在____市____的财产物业评估价值____万元人民币，进行抵押作还款保证。 2、____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 3、____公司投资人____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 基于上述的情况说明，我公司希望得到贵银行的鼎力支持申请500万元人民币中短期借款以作流动资金周转用。 ________有限公司

企业贷款申请报告文档3篇

企业贷款申请报告文档3篇Enterprise loan application report document

企业贷款申请报告文档3篇 小泰温馨提示：报告是按照上级部署或工作计划，每完成一项任务， 一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验 教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导。本文档根据申请报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学 习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：企业贷款申请报告文档 2、篇章2：2020年企业贷款申请报告文档 3、篇章3：小企业贷款申请报告文档 篇章1:企业贷款申请报告文档 一、企业基本情况介绍： （一）企业基本情况 xx公司主要从事生猪、牛、羊定点屠宰（二级），畜禽 加工及销售，生猪、牛、羊、鸡、兔养殖;批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、

仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩托车及零部件;废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金xxx万元，企业性质属有限责任公司。现有员工xxx人，其中：大学学历xx 人、中专学历xx人、各类专业技术人员xxx人。xxx有限公司自成立以来，多次被评为xxx“消费者信得过企业”、 xxx“重合同、守信用企业”、“十强私营企业”、“私营企业纳税大户”、“先进私营企业”和“商贸工作先进集体”;是xxx盘大盘强和重点保护私营企业之一，是我县畜禽养殖龙头企业。 xxx集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以“诚信、高效、务实、奉献”企业精神，奉献社会，回报大众。以“诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场”的经营理论，盘大盘强威旺，使企业成为xx畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣xx地方经济作出更大的贡献。 董事长xxx先生，生于xxxx年x月，xxx大学mba毕业（工商管理课程），xxxx年x月入伍，xxxx年x月复员到xxx公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的xxx，于xxxx 年x月停薪留职创业，现任xx政协常委，xx工商联副会长，xx光彩事业促进会副会长，xx人民检察院特邀检察员，xx公安局执法监督员，xx市五金商会会员。多次被评为xx"先进私

公司银行贷款申请书

公司银行贷款申请书 ××银行×县支行： ××有限责任公司(以下简称××公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。 一、企业基本情况 本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业× ×公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号;“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号;“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号;“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。 根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全、不方便、不实惠”的

问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从XX年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。 他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。 实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，(统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又将这些农家店称作“加盟店”;二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。 优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元;二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。 XX年×月，×政府和×局指示我公司要积极申报“万村千乡市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原

公司贷款申请书范文

公司贷款申请书范文 企业贷款申请书 **支行：**有限公司创建于**年，至今已有**多年历史。公司拥有**条生产线年产**产品**万吨。公司**年获得中国质量认证中心认证取得**质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场\港口 \高速路\铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得**生产许可证，生产的产品销售到全国**多个省地市，应用于**行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工***人，各类专业技术人员***人。占地***余亩，注册资本***万元，资产总额***万元，年均销售收入可达*亿元，实现税金***万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。 **年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计**年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款***万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房\设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予我公司授信和贷款支持，帮助我公司实现新的发展! 此致 敬礼! 申请人： 申请日期： 企业借款申请书 企业名称：___________________________________ 申请日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申请担保贷款情况 申请担保贷款金额(万元) 申请担保期限自 ____年____ 月 ____日至 ____年 ____月 ____日

企业贷款申请书样本

企业贷款申请书样本Prepared on 21 November 2021

企业贷款申请书样本 企业贷款申请书怎么写 一般都是这么写，先写公司的基本情况，就是什么时间成立，注册地址，注册资金、经营范围;然后再介绍一下公司最近3年的经营状况(最好是吹一下);再说一下公司贷款的目的，贷款以后能为生产带来很大的推动，但是由于近期公司发展较快，造成流动资金有点紧张，让银行感觉到你们公司前景很好，贷款以后你们公司有很大的还款能力;最后再展望一下公司的未来等等就行了。 银行借款申请书 ____银行： 我公司全称是__________有限公司，经营地址是____省 ____市____，注册资金50万元人民币，法定代表人____，公司股东有____、____共2人。公司于XX年3月成立至今，主要经营销售工业。……，现时经营情况良好。 一、公司在国内经营了3年，在同行业中已形成自已优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户群和合作供应商。现时服务的客户主要有____公司、____工厂。……。 二、公司的经营业绩稳步提升，XX年销售收入同比增长50%，利润额同比增长60%，资本金投资回报率在21%。……。

三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向银行申请500万元人民币短期借款以作流动资金周转用。 四、我公司作为银行借款人除了自已有良好的经营状况作还款保证外，还有以下关联公司和股东提供财产抵押和信用担保作还款保证。 1、股东____可用在____市____的财产物业评估价值____万元人民币，进行抵押作还款保证。 2、____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 3、____公司投资人____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 基于上述的情况说明，我公司希望得到贵银行的鼎力支持申请500万元人民币中短期借款以作流动资金周转用。

公司贷款担保申请报告范文_1

( 申请报告) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YB-BH-003499 公司贷款担保申请报告范文Company loan guarantee application report model

工作报告| Work Report 申请报告公司贷款担保申请报告范文 ***有限责任公司（以下简称“公司”），位于新兴区红光村地界，占地面积6万平方米，建于2019年10月，注册资金2019万元，法定代表人XXX，正常生产情况下有员工120人。公司于2019年7月开始试生产，现有年入洗量80万吨的重介洗煤生产厂房一所。其重介选煤机、XJM_S12浮选机、XMZ－350压滤机均为目前最先进的选煤设备。生产过程中，精煤的指标控制及介耗水平一直保持在全国一流水平上。 公司主产品：主焦精煤、1/3焦精煤，主要用于冶炼冶金焦炭。产品生产时严格执行GB/T17608－1998国家标准，并有黑龙江省煤炭产品质量监督检验一站检验报告。精煤销售固定客户：长春燃气股份有限公司、通化钢铁股份有限公司，每年共可接受公司生产精煤20万吨。副产品：中煤、煤泥。公司自有煤矿――密山市顺天煤矿年产4－6万吨优质主焦煤。拥有1.7公里长铁路专用线，2019年公司被哈尔滨铁路局列为重点运输保障企业。 公司基本建设及设备总投资5482万元，重介洗煤生产线在洗选效率方面精煤年产率在62%左右，综合回收率87%以上。在2019年前是一个以洗煤为主的煤炭加工企业，五年累计纳税过亿万元，仅2019年就上缴税金2700余万元。2019年由于煤炭市场低靡，公司逐渐步入停产状态。此前，2019年入洗原煤 第2页

贷款申请书范本

贷款申请书范本 企业贷款申请书范本 一、企业基本情况介绍： （一）企业基本情况 xx公司主要从事批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩托车及零部件；废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金xxx万元，企业性质属有限责任公司。现有员工xxx人，其中：大学学历xx人、中专学历xx人、各类专业技术人员xxx人。xxx 有限公司自成立以来，多次被评为xxx“消费者信得过企业”、xxx“重合同、守信用企业”、“十强私营企业”、“私营企业纳税大户”、“先进私营企业”和“商贸工作先进集体”；是xxx盘大盘强和重点保护私营企业之一， xxx集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以“诚信、高效、务实、奉献”企业精神，奉献社会，回报大众。以“诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场”的经营理论，盘大盘强威旺，使企业成为xx畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣xx地方经济作出更大的贡献。 董事长xxx先生，毕业于xxx大学MBA毕业（工商管理课程），xxxx年x月入伍，xxxx年x月复员到xxx公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的xxx，。多次被评为xx"先进私营企业厂长（经理）"、"工商业联合会优秀会员"、"光彩事业家"和xx市"下岗创业再就业明星"等荣誉。xxx是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的企业家。xxxxx有限公司在他的带领下，不断引进先进的现代企业制度，夯实企业管理基础，构筑优良的企业文化，坚持“优质、高效、诚信、服务于顾客”的经营方针和“质量是金，服务是心"的经营宗旨，团结拚博，与时俱进，不断致力于向新的广度和深度拓展，建成一支具有高度敬业精神、高效创新精神、高效团队精神的员工队伍，营造出超时代风格的一流产品，建立高品质、高水准的xx综合型企业。

贷款申请报告

贷款申请报告 贷款申请 一、企业基本情况介绍： （一）企业基本情况 _______公司主要从事生猪、牛、羊定点屠宰（二级）畜禽加工及销售生猪、牛、羊、鸡、兔养殖；批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电销售汽车、摩托车及零部件；废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金________万元企业性质属有限责任公司。现有员工________人其中：大学学历_______人、中专学历_______人、各类专业技术人员________人。________有限公司自成立以来多次被评为________“消费者信得过企业”、 ________“重合同、守信用企业”、“十强私营企业”、“私营企业纳税大户”、“先进私营企业”和“商贸工作先进集体”；是________盘大盘强和重点保护私营企业之一是我县畜禽养殖龙头企业。 ________集团有强大的发展后劲和品牌优势一直以“诚信、高效、务实、奉献”企业精神奉献社会回报大众。以“诚信为本、铸就品牌优质服务、赢得市场”的经营理论盘大盘强威旺使企业成为_______畜禽养殖、食品开发的重要支撑为发展和繁荣_______地方经济作出更大的贡献。

董事长________先生生于______________年_月清华大学MBA 毕业（工商管理课程）______________年_月入伍______________年_月复员到________公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的________于______________年_月停薪留职创业现任_______政协常委_______工商联副会长_______光彩事业促进会副会长_______人民检察院特邀检察员_______公安局执法监督员_______市五金商会会员。多次被评为_______"先进私营企业厂长（经理）"、"工商业联合会优秀会员"、"光彩事业家"和_______市"下岗创业再就业明星"等荣誉。________是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的企业家。_______________有限公司在他的带领下不断引进先进的现代企业制度夯实企业管理基础构筑优良的企业文化坚持“优质、高效、诚信、服务于顾客”的经营方针和“质量是金服务是心"的经营宗旨团结拚博与时俱进不断致力于向新的广度和深度拓展建成一支具有高度敬业精神、高效创新精神、高效团队精神的员工队伍以食品生产加工为龙头打造“_______牌放心肉”品牌营造出超时代风格的一流产品建立高品质、高水准的 _______综合型企业。 （二）、企业法人信用情况 公司一向讲信誉守合同目前在中国银行_______支行、农村信用合作社_______联社有信贷关系在与银行交往过程中从来都是按期支付利息和归还贷款本金。与经营客户订立的合同履约率为

公司银行贷款申请书范文

公司银行贷款申请书范文 **银行： 本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事**加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达***万元。 经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。 因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。 由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。 一、企业基本情况 本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定

为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。 二、企业资产负债状况 目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。 本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。 三、公司的经营情况 本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。XX年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。 四、公司发展情况 本公司XX年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;XX年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。 我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前

向公司借款申请书范文3篇(最新篇)

向公司借款申请书范文3篇 向公司借款申请书范文3篇 向公司借款申请书范文一： 尊敬的： 您好，我是xxxx员工xx，我xxx年xx月份进入铁福来，三年来，我在公司浓厚的企业文化的熏陶下、在各位领导的引导下、在各位铁福来家人的关心和支持下，我不断改善自身缺点、学习钻研业务知识，让我从一个少不更事的少年成长为现在的业务精英。让我深深感觉到xxx不只是我工作的企业，更是我终身学习的学校，我也早已把铁福来当成自己的家。谢谢各位xxx的无私帮助! 缘分来的太突然，一切没有任何前奏。今年初出在亲戚的介绍下我与同乡一位姑娘认识，经过几次接触和了解，我们彼此都有了相见恨晚的感觉，我们也在近期在两家人的安排下订了亲，婚期也将至。 然而，婚姻是美好的，也需要我来面对结婚前的现实。我从小成长在一个单亲家庭，我的父亲靠着家里的几亩薄田独自将我抚养长大，去年，父亲又在朋友、亲戚那里借了xx万元在家中盖起了新房，看着父亲辛劳的面孔，我不想让他再为我的婚事再操更多的心，不想让他那两鬓斑白的头发再增添几根银丝。 故此，我想向公司借款xx万元，尽我所能减轻父亲的负担，也让我的婚姻有一个美好的开始，恳请领导批准!公司以后每月在我的工资中扣除xxx元，作为每月的还款额。

请领导认真考虑我的申请，不论领导是否批准，我都将努力工作、积极上进、奋勇拼搏，为了公司给我的平台、为了我自己、我的家人! xxxx xxxx 向公司借款申请书范文二： xxxx银行： 近年来我公司产品销量持续增长，现有的生产力满足不了日益增长的销售需求，为了进一步提高生产能力和经济效益，公司董事会研究拟定扩建方案，决定新建厂房xxx亩，增加生产线xx条。本方案具有以下几方面的可行性： 一、企业的综合经济实力强，发展前景好。我公司自1989年8月成立至今，已成为拥有固定资产xxx万元，员工xxx人的大型股份制有限责任公司，综合经济实力始终处于同行业的领先地位。 二、企业的经济效益良好。201X年，我公司从德国引进先进的生产线，大大提高了生产效率和产品质量，仅201X年，企业创造效益xxx万元，同比增长20% 三、项目建设投资工程期短。该项目建设厂房xxx亩，新增生产线xx条，预计建设工期为xx个月，项目总投资xx万元，预计在201X 年xx月xx日即投入生产。 四、产品的销售情况。新增生产线每年可生产产品xxx万件，可实现经济效益xxx万元。 总之，鉴于本公司强大的经济实力和良好的经济效益，及项目工程期短，投资少，效益高，还贷能力强，基本具备企业扩建发展贷款资格。

企业贷款申请报告范例一

企业贷款申请报告范例一 范本

××银行×县支行： ××有限责任公司(以下简称××公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。 一、企业基本情况 本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业× ×公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号;“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号;“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号;“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：

日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。 根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全、不方便、不实惠”的问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从2006年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。 他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。 实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，(统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又将这些农家店称作“加盟店”;二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回

企业借款申请书模板四篇

企业借款申请书模板四篇 第一篇： 舒兰市昶旭小额贷款有限公司： 本公司因之需要，拟向贵公司申请中小企业贷款，申请金额（RMB）（大写：资金来源为），期限，用于万元，还款。随同本申请一并提交的相关资料（详见《提交资料清单》）供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担；②如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供；③无论贵中心是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料（除特别申明外）留存贵中心存档，不必退回。 此致！ 申请单位：法人代表： （公章）（签字） xxxx年xx月xx日 第二篇： 中国农业银行合肥蜀山分理处： 本公司因之需要，拟向贵公司申请中小企业贷款，申请金额

（RMB）（大写：资金来源为），期限，用于万元，还款。随同本申请一并提交的相关资料（详见《提交资料清单》）供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担；②如尚需其它资料，本公司将在协助贵行业务经理贷款调查时提供；③无论贵行是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料（除特别申明外）留存贵行存档，不必退回。 此致！ 申请单位：合肥万邦机电设备安装有限公司 法人代表： 年月日（签字） 第三篇： 建设银行酒泉市分行： XXXXXXX任公司是本区石材行业股份制重点企业，为解决生产经营流动资金的困难，特向贵行申请流动资金贷款600万元，现将企业具体情况报告如下：一、企业基本情况XXXXXXX司始建于XXXX年XXX月，位于XXXXX，占地面积XXXXX平方米、西郊工业园区径十路占地面积XXXX平方米。主要从事各类大理石、花岗石矿山开采、板材生产、销售批发、异型石材雕刻加工、各类石材工程安装设计等经营业务。注册资本XXXX万元，现有固定资产（含矿山）XXX万元，从业人员XXX人，各类机械加工设备XXX

企业向银行贷款申请书——范本.doc

企业向银行贷款申请书 xx银行： 本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事xx加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达xxx万元。 经xx县县政府对xx产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为xx县的支柱产业之一的xx企业，给xx带来巨大发展。 因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款xxx万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。 由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。

一、企业基本情况 本公司成立于________年。在工业园占地x亩，建筑面积xx平方米，机器xx台（套），xx生产线x条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为xx县xx产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。 二、企业资产负债状况 目前本公司总资产为x元，其中固定资产x元，存货x元，应收账款x 元，其它资产x元。 本公司在建行贷款x万元，城南信用社贷款x万元，应付账款x元。资产负债x%. 三、公司的经营情况 本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与xx公司和深圳xx有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加

农商银行小微企业续贷贷款业务管理办法

ＸX农商银行小微企业 续贷贷款业务管理办法 第一章总则 第一条为进一步改善对小微企业得金融服务，缓解小微企业融资难问题,增强实体经济经营活力，减轻小微企业财务成本，防范信贷从业人员道德风险,根据《宿州银监分局对201５年小微企业金融服务指导意见》，结合本行实际，制定本办法。 第二条续贷贷款(以下简称续贷）就是指借款人在原有得贷款到期（含展期后到期)后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款得行为。 第三条续贷应当遵循如下原则: （一）合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别就是贷款新规得相关要求； (二）有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险,落实担保抵押手续,贷款资金占用与借款人经营实际相匹配; (三)规范操作原则：续贷必须严格按照规定得条件与程序进行操作与审查、审批。 （四)封闭运行原则:续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款,不得用于其她用途。 (五）从严控制原则。续贷工作在试点初期实行“名单制"管理，对同一笔贷款续贷次数不得超过2次，且对同一客户累计续贷次数不得超过４次。

第二章续贷得对象与范围 第四条续贷适用得对象就是指小微企业中生产型、科技型、成长型得实体经济企业（含个人经营性)。 第五条续贷适用得范围只限于保证与抵押方式贷款，不含信用贷款、质押贷款,及贷款以外得其她授信业务。 以下贷款不属于续贷范围: （一)从事投资、融资、典当、担保等业务得公司或个人贷款； (二）从事房地产业务或个人住房按揭贷款； （三）个人消费性贷款； (四）其她非周转性用途贷款; （五）其她非实体经济贷款。 第三章续贷适用得条件 第六条对需要办理续贷得借款人,必须符合如下条件: (一)投向符合国家产业政策要求与重点扶持得行业; （二)在我行开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账户结算并与融资规模相匹配; （三)生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障; （四)属于周转性贷款,贷款资金占用与借款人经营实际相匹配； (五)重新办理了贷款手续; (六)贷款担保有效; （七)在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信系统查询无重大违约； (八）借款人具有持续经营能力,无民间借贷，社会信用良好;

公司贷款申请书范文3篇(最新篇)

公司贷款申请书范文3篇 公司贷款申请书范文3篇 ①自有资金万元; ②建设加盟店得到的扶持资金节余部分万元; ③创建双百市场可得扶持资金万元; ④争取代销商品，代销率占到10%，就是万元。 四、贷款抵押物 公司本次贷款可用抵押资产有： 职工住宅楼下一层门面房间，面积平方米; 县城东关门市部，面积平方米; 大厦，面积平方米;公司办公楼，面积平方米;公司宿办楼，面积平方米; 大楼，面积平方米; 大楼后院二层楼，面积平方米; 大楼后院库房，面积平方米; 行院内库房，面积平方米; 超市营业厅，面积平方米; 超市附属平房，面积平方米。这些建筑物所占土地，使用权属于公司的共亩。固定资产中的各种车辆辆，购买价万元。详见附表。 五、近几年的项目安排 按照省、市商务主管部门划分给本公司的实施区域，公司近几年的项目安排是： 1、在县建设直营超市处，总投资万元，总建筑面积9000平方米。 2、建设配送中心处，其中县处，县、县、区各一处，总投资万元，总建筑面积30000平方米。

3、在县的个乡镇建设个配送部，总投资万元，总建筑面积4000平方米。 4、在县的重点村建设个直营店，总投资万元，总建筑工面积3300平方米。 5、条件具备的时候，在县城区投资万元，建设一座1201X平方米的商品展销厅。以上5项投资合计为万元。 六、固定资产投资资金来源 1、在县城区建设1201X平方米的展销厅，这项工程作为公司的发展规划，以后要建设，目前公司正在发展起步阶段，暂不建设，缓解资金需求压力。 建设直营超市的造价按元平方米计算，含有新征土地价格。实际动作中，公司采取租赁闲置场地，新建轻钢龙骨房屋的办法，尽量压缩投资。从已经建好的4个直营超市投资情况看，每平方米元以下就可以建成。 3、建设配送中心处，总建筑面积30000平方米，总投资万元。公司目前的实际作法是，租赁现有闲置库房，略加维修，就可以使用。既降低了成本，又加快了工程实施进度，在万村千乡市场工程实施初期，不失为一种好办法。 配送部和直营店也都可以采取这种办法，尽快把经营搞起来，有了积累，再逐步搞固定资产建设。 4、通过以上措施，经测算，上述固定资产投资可以压缩到万元以内，减少固定资产投资成本。 5、公司已用自有资金投资万元，，月份向县信联社贷款万元，三年期限，合计万元。

企业贷款申请书范文

企业贷款申请书范文 企业贷款申请书是企业向银行提出贷款所必需填写的资料，许多打算企业贷款的企业主最关心的还是企业贷款申请书如何写才是规范的，因为这关系到他们的贷款能不能顺利的通过申请，下面给大家介绍一下常见的企业贷款申请书范文。 贷款申请书 _______支行： _______有限公司创建于_______年，至今已有_______多年历史。公司拥有_______条生产线年产_______产品_______万吨。公司_______年获得中国质量认证中心认证取得_______质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场\港口\高速路\铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得_______生产许可证，生产的产品销售到全国_______多个省地市，应用于_______行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工_______人，各类专业技术人员_______人。占地_______余亩，注册资本_______万元，资产总额_______万元，年均销售收入可达_______亿元，实现税金_______万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。 _______年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计_______年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款_______万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用

小微企业贷款的步骤是什么

近几年来，房屋抵押贷款的低利率、额度高成为了很多想要贷款买房人的首选。小微企业贷款的申请和个人消费类贷款的申请流程是大同小异的，主要分为几个阶段：调查阶段、准备阶段、申请阶段、办理阶段、还款阶段。作为贷款难的小微企业，对关于小微企业贷款的知识需要有充分的了解才能够保证自己贷款的成功率，所以贷款流程是必须了解的。那么小融就来给您说说小微企业贷款的步骤。 一、调查阶段 申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。 二、准备阶段 经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。 三、申请阶段 准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。 四、办理阶段

进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。 五、还款阶段 这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。

企业贷款申请书

企业贷款申请书 ______银行______分行： ______公司是本区______股份制重点企业，为解决生产经营流动资金的困难，特向贵行申请流动资金贷款______万元，现将企业具体情况报告如下： 一、企业基本情况:______司始建于______年______月，位于______，占地面积______，主要从事______等经营业务，注册资本______万元，现有固定资产______万元，从业人员______人，各类机械加工设备______余台(套)。XX年实现产值______万元，收入______万元，实现利税______万元，净利润______万元。预计XX年实现产值______万元，销售收入达到______万元至______万元,实现利税______万元至1500万元。现已签订了销售合同价款达______万元。本企业产品于______年通过了国际质量体系认证。近年来，先后承接了工程______多项，受到了广大客户的信赖和好评，先后被市、区政府和工商管理部门授予“重合同、守信用”先进企业。 二、为使企业平稳跨过将工厂搬进矿山这一创新，促使企业顺利发展壮大，根据本公司生产经营实际需要，特向贵行申请，给予我公司流动资金贷款______万元，以解决生产经营过程中资金短缺的问题。

三、关于借款期限，根据本公司今年的市场及矿山生产状况特申请借款期限为两年。 四、借款抵押物：我公司以现有的土地及地上附着物作为贷款抵押，申请此笔贷款。 五、本公司保证以高度的诚信按期偿付本金和利息，以实际行动回报贵行对企业的关怀和支持。 ______公司 XX年___月___日

企业贷款申请报告范文精选

企业贷款申请报告范文精选 一、企业基本情况介绍： (一)企业基本情况 xx公司主要从事生猪、牛、羊定点屠宰(二级)，畜禽加工及销售，生猪、牛、羊、鸡、兔养殖;批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩托车及零部件;废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金xxx万元，企业性质属有限责任公司。现有员工xxx人，其中：大学学历xx人、中专学历xx人、各类专业技术人员xxx人。xxx 有限公司自成立以来，多次被评为xxx“消费者信得过企业”、xxx“重合同、守信用企业”、“十强私营企业”、“私营企业纳税大户”、“先进私营企业”和“商贸工作先进集体”;是xxx盘大盘强和重点保护私营企业之一，是我县畜禽养殖龙头企业。 xxx集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以“诚信、高效、务实、奉献”企业精神，奉献社会，回报大众。以“诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场”的经营理论，盘大盘强威旺，使企业成为xx畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣xx地方经济作出更大的贡献。 董事长xxx先生，生于xxxx年x月，清华大学mba毕业(工商管理课程)，xxxx年x月入伍，xxxx年x月复员到xxx公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的xxx，于xxxx年x月停薪留职创业，现任xx政协常委，xx工商联副会长，xx光彩事业促进会副会长，xx 人民检察院特邀检察员，xx公安局执法监督员，xx市五金商会会员。多次被评为xx”先进私营企业厂长(经理)”、”工商业联合会优秀会

员”、”光彩事业家”和xx市”下岗创业再就业明星”等荣誉。xxx 是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的企业家。xxxxx有限公司在他的带领下，不断引进先进的现代企业制度，夯实企业管理基础，构筑优良的企业文化，坚持“优质、高效、诚信、服务于顾客”的经营方针和“质量是金，服务是心”的经营宗旨，团结拚博，与时俱进，不断致力于向新的广度和深度拓展，建成一支具有高度敬业精神、高效创新精神、高效团队精神的员工队伍，以食品生产加工为龙头，打造“xx牌放心肉”品牌，营造出超时代风格的一流产品，建立高品质、高水准的xx综合型企业。 (二)、企业法人信用情况 公司一向讲信誉，守合同，目前在中国银行xx支行、农村信用合作社xx联社有信贷关系，在与银行交往过程中，从来都是按期支付利息和归还贷款本金。与经营客户订立的合同履约率为100%，多次被有关部门评为守合同，重信誉的单位。被中国银行xx市分行评为aa级企业，重庆市信用联社评为aaa级企业。 公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，盘大盘强企业，开发新的项目，但企业流动资金不足，现向农发行申请项目贷款和流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定按期偿还贵行贷款和利息。为此，xx 公司完全有实力偿还贵行项目贷款和流动资金短期贷款，保证贵行贷款的安全性。 (三)经营设备及证照情况 经营证照齐全，公司在xx城区建有二级畜禽屠宰加工厂1个，

公司贷款申请书样本

公司贷款申请书样本 企业贷款申请书怎么写? 一般都是这么写，先写公司的基本情况，就是什么时间成立，注册地址，注册资金、经营范围;然后再介绍一下公司最近3年的经营状况(最好是吹一下);再说一下公司贷款的目的，贷款以后能为生产带来很大的推动，但是由于近期公司发展较快，造成流动资金有点紧张，让银行感觉到你们公司前景很好，贷款以后你们公司有很大的还款能力;最后再展望一下公司的未来等等就行了。 银行借款申请书 ____银行： 我公司全称是__________有限公司，经营地址是____省____市____，注册资金50万元人民币，法定代表人____，公司股东有____、____共2人。公司于XX年3月成立至今，主要经营销售工业。……，现时经营情况良好。 一、公司在国内经营了3年，在同行业中已形成自已优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户群和合作供应商。现时服务的客户主要有____公司、____工厂。……。 二、公司的经营业绩稳步提升，XX年销售收入同比增长50%，利润额同比增长60%，资本金投资回报率在21%。……。 三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市

场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向银行申请500万元人民币短期借款以作流动资金周转用。 四、我公司作为银行借款人除了自已有良好的经营状况作还款保证外，还有以下关联公司和股东提供财产抵押和信用担保作还款保证。 1、股东____可用在____市____的财产物业评估价值____万元人民币，进行抵押作还款保证。 2、____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 3、____公司投资人____个人基本情况： 住址： 国籍： 身份证号： 个人信用无不良记录。 基于上述的情况说明，我公司希望得到贵银行的鼎力支持申请500万元人民币中短期借款以作流动资金周转用。 ________有限公司