全国性股份制商业银行简介

全国性股份制商业银行简介

全国股份制商业银行简介

招商银行

招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。

招商银行的主要股东为：招商局集团。

中文全称招商银行股份有限公司

英文全称China Merchants Bank Co.,Ltd

英文简称CMB

成立时间1987年4月8日

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东招商局集团

总部地址广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦

注册资本人民币215.77亿元

资产总额人民币33227.01亿元（截止2012年6月30日）

A股上市时间2002年3月

H股上市时间2006年9月22日

中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行总资产逾12000亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构，为中国大陆第七大银行，也是香港中资金融股的六行三保之一。

中信银行的主要股东为：中信集团、西班牙对外银行（BBVA）。中文全称中信银行股份有限公司

英文全称China Citic Bank Co.,Ltd

英文简称Citic

成立时间1987年4月14日

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东中信集团、西班牙对外银行(BBVA)

总部地址北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座

注册资本人民币467.87亿元

资产总额人民币27658.81亿元（截止2011年12月31日）

A股上市时间2007年04月27日

H股上市时间2007年04月27日

1992年5月22日，国家领导人邓小平视察首钢总公司，其后，党中央国务院批复成立华夏银行。1992年10月18日，华夏银行正式成立。12月22日，华夏银行举办开业庆典，时任国务院总理李鹏亲自剪彩。1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。 2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易(股票代码600015)，成为全国第五家上市银行。

华夏银行目前在全国设有57家分行，其中一级分行34家，二级分行23家，辖有支行等营业网点430余家，员工20000余人，另发起村镇银行3家；2012年一季度末资产总额超过13500亿元。根据英国《银行家》杂志“2012年世界1000家大银行”排名，华夏银行位列全球第97位，进入全球银行百强行列。

华夏银行主要股东为：首钢集团、国家电网、德意志银行。

中文全称华夏银行股份有限公司

英文全称Hua Xia Bank Co.,Ltd

英文简称HXB

成立时间1992年10月18日

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东中国首钢集团、国家电网、德意志银行

总部地址北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦注册资本人民币68.4973亿元

资产总额人民币15000亿元（截至2012年9月30日）A股上市时间2003年9月12日

H股上市时间（暂未上市）

中国光大银行

中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。已在全国25个省、自治区、直辖市的60个经济中心城市拥有分支机构600多家。

在英国《银行家》杂志2012年发布的按资产总额排名的世界1000家大银行中，光大银行位居第80位。

光大银行主要股东为：中央汇金、光大集团。

中文全称中国光大银行股份有限公司

英文全称China Everbright Bank Co., Ltd

英文简称CEB

成立时间1992年8月

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东中央汇金公司、中国光大集团

总部地址北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心

注册资本人民币404.35亿元

资产总额人民币20167.07亿元

A股上市时间2010年8月19日

H股上市时间（暂未上市）

上海浦东发展银行

上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

浦发银行主要股东为：中国移动、花旗银行。

中文全称上海浦东发展银行股份有限公司

英文全称Shanghai Pudong Development Bank Co.,Ltd

英文简称SPDB

成立时间1993年1月9日

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东中国移动、花旗银行

总部地址上海市中山东一路12号

注册资本人民币186.5347亿元

资产总额人民币30364.32亿元（截至2012年6月30日）

A股上市时间1999年9月23日

H股上市时间（暂未上市）

中国民生银行

中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是一家全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。中国民生银行成立16年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。

2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。

中文全称中国民生银行股份有限公司

英文全称China Mingsheng Banking Corporation

英文简称CMBC

成立时间1996年1月12日

经济性质股份制商业银行

企业性质民营企业

主要股东新希望投资有限公司

总部地址北京市中关村南大街1号友谊宾馆嘉宾楼

注册资本人民币283.66亿元

资产总额人民币25940.66亿元（截至2012年6月30日）

A股上市时间2000年12月19日

H股上市时间2009年11月26日

兴业银行

兴业银行（Industrial Bank），原名福建兴业银行，是总部位于中国福建省福州市的一间全国性股份制商业银行；是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本50亿元。截至2008年末，兴业银行资产总额为10209亿元，全年累计实现净利润113.85亿元，不良贷款率0.83%。

中文全称兴业银行股份有限公司

英文全称Industrial Bank Co.,Ltd

英文简称IB

成立时间1988年8月20日

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东福建省财政厅、恒生银行

总部地址福建省福州市湖东路154号

注册资本人民币107.8641亿元

资产总额人民币18496.73亿元（截至2010年12月31日）

A股上市时间2007年1月23日

H股上市时间（暂未上市）

广发银行

1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广东发展

银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。2011年4月8日，经监管机构和相关政府部门批复同意，原注册名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”；英文名称变更为“China Guangfa B ank”（“中国广发银行”）。

广发银行的主要股东是：中国人寿、花旗银行

中文全称广发银行股份有限公司

英文全称China Guangfa Bank Co.,Ltd

英文简称CGB

成立时间1988年9月

经济性质国有法人控股股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东中国人寿、花旗银行

总部地址广东省广州市越秀区东风东路713号

注册资本人民币114.08亿元

资产总额人民币9189.82亿元(截至2011年12月31日)

A股上市时间（暂未上市）

H股上市时间（暂未上市）

平安银行

1987年，深圳特区6家信用社联合改制，成立深圳发展

银行股份有限公司，5月10日以自由认购形式首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立，成为国内第一家上市的银行。2010-2012年，中国平安保险集团控股的平安银行吸收合并深发展。

2012年1月19日，深圳发展银行发布公告称，深发展和平安银行董事会审议通过两行合并方案，深发展吸收合并平安银行，并更名“平安银行股份有限公司”。

2012年8月2日，深圳发展银行正式更名为平安银行平安银行的主要股东是：中国平安保险集团股份有限公司

中文全称平安银行股份有限公司

英文全称Ping An Bank Co.,Ltd

英文简称PAB

成立时间1987年12月22日

经济性质股份制商业银行

企业性质民营企业

主要股东中国平安保险集团

总部地址广东省深圳市深南中路178号深圳发展银行大厦

注册资本人民币51.2335亿元

资产总额人民币8521亿元（截止到2011年上半年）

A股上市时间1989年3月10日

H股上市时间（暂未上市）

浙商银行

浙商银行全称“浙商银行股份有限公司”，注册资本100亿元，总行设在杭州。2004年8月18日浙商银行正式

开业。浙商银行前身为“浙江商业银行”，是一家于1993年在宁波成立的中外合资银行，2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为现在的浙商银行。现有股东22家，注册资本100亿元，监管资本270亿元，其中21家是民营企业，民营资本占85.71%。

浙商银行的主要股东是：浙江省财务开发公司。

中文全称浙商银行股份有限公司

英文全称China Zheshang Bank Co.,Ltd

英文简称CZB

成立时间2004年8月18日

经济性质股份制商业银行

企业性质民营企业

主要股东浙江省财务开发公司

总部地址浙江省杭州市庆春路288号

注册资本人民币100亿元

资产总额人民币3019亿元（截止到2011年末）

A股上市时间（暂未上市）

H股上市时间（暂未上市）

渤海银行

渤海银行是1996年以来获中国政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行，是第一家在发渤海银行标志起设立

阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行，也是第一家总行设在天津市的全国性股份制商业银行。

2005年12月31日，渤海银行股份有限公司在天津举行了隆重的成立大会暨揭牌仪式。2006年2月16日，渤海银行股份有限公司正式对外营业。

渤海银行主要股东为：天津泰达投资控股有限公司、渣打银行。

中文全称渤海银行股份有限公司

英文全称China Bohai Bank Co.,Ltd

英文简称CBB

成立时间2005年12月31日

经济性质股份制商业银行

企业性质国有企业

主要股东天津泰达、渣打银行

总部地址天津市河西区马场道201-205号

注册资本人民币50亿元

资产总额人民币2,650.86亿元（截止到2011年上半年）

A股上市时间（暂未上市）

H股上市时间（暂未上市）

恒丰银行

恒丰银行（英文名称为EVERGROWING BANK CO.,LTD）全称为恒丰银行股份有限公司。其前身烟台住房储蓄银行于

1987年10月29日获批并于同年12月1日正式营业。2003年，烟台住房储蓄银行正式改制为股份制商业银行。

中文全称恒丰银行股份有限公司

英文全称Evergrowing Bank Co.,Ltd

英文简称EB

成立时间1987年10月29日

经济性质股份制商业银行

企业性质民营企业

主要股东烟台蓝天投资

总部地址山东省烟台市南大街248号

注册资本

资产总额人民币3510亿元（截止到2011年末）

A股上市时间（暂未上市）

H股上市时间（暂未上市）

国有商业银行与股份制商业银行的业务的差异性分析

国有商业银行与股份制商业银行的业务的差异性分析 尽管当前国有商业银行都已经业务综合化，但是与股份制商业银行还是存在多处差异。以下是国有商业银行与股份制商业银行一些业务情况。 股份制商业银行的主要业务： ·接受境外公司、个人等非居民的外汇存款； ·办理境外公司、企业等非居民外汇贷款； ·组织和参与国际银团贷款； ·为境外公司、企业提供担保和见证业务； ·办理外汇买卖、汇兑和各项国际结算业务； ·办理票据承兑、贴现，提供贸易融资便利； ·参与国际金融市场资金拆借和融通； ·提供有关咨询、顾问业务； ·经中国人民银行批准的其它离岸银行业务 特色业务：“超级网银”、“金色人生”企业年金、投资银行业务、金融租赁、资产托管、中小企业“助力贷“----帮助中小企业开辟成长之路，迈入财富之门等 国有商业银行的业务范围 我国商业银行开办的业务可基本分为表内负债业务、表内资产业务和表外业务。表内负债业务主要包括：存款业务、境外外汇借款业务、同业拆入业务和发行金融债券业务。表内资产业务主要包括：各类贷款、债券买卖及投资业务、同业拆出业务。表外业务（即中间业务），虽然不是银行传统的主营业务，但已逐步成为银行新的利润增长点。表外业务主要包括：人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、外汇中间业务、自营外汇买卖业务、担保业务、商人银行业务和投资基金托管业务。 遵照我国《商业银行法》的规定，国有独资银行的业务经营范围包括： 吸收公众存款。

★发放短期贷款、中期贷款和长期贷款。 ★办理国内外结算。 ★办理票据贴现。 ★发行金融债券。 ★代理发行、代理兑付、承销政府债券。 ★买卖政府债券。 ★从事同业拆借。 ★买卖、代理买卖外汇。 ★提供信用证服务及担保。 ★代理收付款项及代理保险业务。 ★提供保管箱服务。 ★经中国人民银行批准的其他业务。 商业银行的服务范围十分广泛，包括所有企事业单位、个人、其它银行和非银行金融机构。 1）资产业务比较 国有商业银行对金融资产管理与经营的能力应该说相对较弱-特别在信贷资产方面存在问题较多，其结果是形成了大量的不良资产。其原因除历史的因素外很重要一点就是资产经营管理能力不强-主要表现在经营机制不够灵活经营途径单一。比如银行资产的绝大部分表现为信贷资产形态而同业存放R票据贴现等的比例相对低。而股份制商业银行在资产经营管理方面行政干预较小，在资产经营方面基本是自主决策。资产经营具有灵活性与多样化的特点。如在资产经营中票据贴现与证券投资的比重相对较高。 2）中间业务比较 在中间业务领域，国有商业银行具有较大经营空间。国有商业银行要先于股份制商业银行开办中间业务，同时发展快。近年来，国有商业银行在开拓发展中间业务方面用力较多，特别是在开拓争办新业务新产品方面倾注了很大的精力，也有较好的收获。最后国有商业银行的中间业务发展潜力大。凭借其丰富的机构网点和完善的业务功能，可以办理商业银行法规定的所有的中间业务。股份制商业银行虽然近年来在中间业务创新方面运作较多，而且个别行的单项品种做得也很成功。但是由于受机构网点与功能的约束，业务品种数量不足，一些综合性代

研究论文：营改增对中小型区域性股份制商业银行经营的影响

137011 银行管理论文 营改增对中小型区域性股份制商业银行 经营的影响 前言：因为，营改增与原有的营业税相比，有着一定的税制优势。同时，由于营业税的实施存在着累计税负、重复课征等弊端。所以，在银行业实施“营改增”政策是非常必要的。但为了扩大“营改增”政策实施的积极影响，必须探索一套可行性的经营方案，应对“营改增”所带来的影响作用，达到最佳的经营效果。以下就是对“营改增”背景下商业银行经营难点问题的详细阐述，望其能为当代商业银行的稳定发展提供有利参考。 一、银行业“营改增”的必要性 从现阶段来看，商业银行“营改增”的必要性主要体现在以下几个方面： 第一，因为，营业税本身就存在着一些弊端问题。如，累计税负、重复课征等等。同时，不允许银行抵扣部分增值税进项税额，最终造成了增值税抵扣链条的中断。

此时，若加快“增改增”政策实施步伐，有利于借助增值税的税制优势，解决营业税的缺陷问题[1]； 第二，因为，增值税改革是我国社会发展的必然趋势。同时，自20xx年1月1日“营改增”试点建设工作开始后，产业链减税效果越发明显。即在20xx年“营改增”政策试点方案发布后，上海交通运输业和现代服务业、铁路运输业、邮政业、房地产业、建筑业、金融业、生活服务业均开始尝试推广“营改增”。如图1。所以，在这一背景下，加快银行业“营改增”政策实施步伐，可更好的顺应营改增趋势发展要求； 第三，在P2P、股权众筹等新型金融业态涌现的背景下，中小型区域性股份制商业银行市场份额逐渐缩小。此时，若实施“营改增”政策，有利于提高商业银行金融服务水平，改变商业银行竞争劣势的局面。 二、营改增对中小型区域性股份制商业银行经营的具体影响 “营改增”是中小型区域性股份制商业银行发展中的必然趋势，但它对商业银行的经营也有着一定的影响作用，主要体现在以下几个方面：

地方性商业银行对地方经济发展的作用

地方性商业银行对地方经济发展的作用近几年，随着我市经济的发展，银行业积极发挥银行在社会筹融资体系中的主渠道作用，对落实宏观调控政策、政府理财、金融市场发展产生了诸多影响。如何激励商业银行加大对地方经济发展的支持力度，增进财政、货币政策协调配合，形成经济与金融良性互动、有序发展的良好局面具有重要的现实意义。本文总结了近年来我市商业银行对经济发展的作用，剖析了商业银行在支持经济发展过程的遇到的主要问题，并从深化预算管理领域改革，开展制度创新、推进财政存款分类管理，利用财政存款激励商业银行支持地方经济发展提出对策建议。 一、商业银行发展现状及对地方经济的关系 目前，我市的银行机构数不断增加，组织体系趋于完善，总体上已形成了以国有商业银行及地方性银行农村合作银行为主体，以政策性银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行齐头并地、功能齐备、分工合理的银行组织体系。其中：国有商业银行四家，分别是农业银行、工商银行、建设银行、中国银行；地方性银行1家；政策性银行1家；邮政储蓄1家；股份制商业银行五家，分别是中信银行、浦发银行、交通银行、兴业银行、温州银行。 （一）商业银行的发展现状 1．存贷款余额不断壮大。我市金融系统存款余额2000年突破100亿元、2004年突破200亿元、2006年突破300亿元、ⅩⅩ年高达473.88亿元，银行业各项存款余额453.68亿元，平均存款余额45.37亿元，其中：农行存款余额超百亿元，实现146亿元。贷款余款2000年为62.5亿元、2003年为151.1亿元、2005年为209.8亿元、ⅩⅩ年达398.5亿元，其中商业银行各项贷款余额396.9亿元。

城市商业银行跨区域发展带来十大问题

城市商业银行跨区域发展带来十大问题（中）——城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建议 张吉光 二、城市商业银行跨区域发展面临的问题和挑战 通过对已实现跨区域发展的59家城商行及其设立的162家异地分支机构进行统计分析，并对其运行情况进行研究，笔者从宏观、中观和微观三个层面来分析城商行跨区域发展存在的问题和面临的挑战。 （一）宏观层面 所谓宏观层面，就是从国家经济金融体系、银行体系的视角来分析城商行跨区域发展带来的问题。具体体现在三个方面： 1、扎堆进入发达地区，加剧金融资源分布的不平衡格局 与经济发展的区域不均衡格局相适应，我国的金融发展和金融资源分布也呈现出明显的区域不均衡性，即东部地区的金融发展（体现为发展速度、发展水平以及金融创新等方面）优于中部地区，中部地区则优于西部地区；金融资源（体现为金融机构数量、金融人才以及存、贷款等业务量）更多的集中在东部地区，中部地区、西部地区依次递减。这符合市场经济条件下金融资源具有向经济发达且金融生态良好的地区集聚的特征的一般规律。显然，作为以追求利润最大化为经营目标的市场主体，城商行在选择设立异地分支机构的目标城市时不可能违背上述规律。现实也确实如此。被允许跨区域发展的城商行，几乎都将目标首先瞄准全国经济最发达的地区。统计数据显示，已实现跨区域发展的59家城商行设立的162家异地分支机构中，位于东部地区的有104家，占到64%；位于我国经济最发达的三大经济圈——长三角、珠三角、环渤海的异地分支机构数量分别为45家、11家和39家，合计95家，占比59%。城商行跨区域发展扎堆进入经济发达地区的特征十分明显。毫无疑问，这将进一步加剧我国金融资源分布地区间不平衡的情况，中西部地区金融资源缺乏、金融服务不足的问题可能因此进一步恶化。此外，实现跨省设立异地分支机构的城商行共32家，其中，东部地区24家，占比为75%，西部地区5家，占比16%。实现跨省发展后，城商行的发展空间进一步拓展，其发展速度和潜力将超过那些仅在省内跨区域发展和未实现跨区域发展的城商行。因此，实现跨省发展的城商行在区域分布上的不均衡性也将进一步加大东部与中西部地区城商行已有的发展差距 2、服务区域拓展，多层次银行体系出现断层 一个由不同性质、不同规模、服务于不同区域的各类商业银行组成的多层次银行体系，对于满足一国经济体中不同层次经济主体的金融需求，从而促进经济和谐发展具有重要意义。在我国，农

股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档

股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较 企业核心竞争力可定义为企业可持续发展的能力。核心竞争力的评价应该从两个方面来进行，一种是外在的、已显露出来的竞争优势。可称之为表层竞争力；另一种是未来的发展潜力和竞争优势。称之为深层竞争力。“表层竞争力”以“深层竞争力”作为支撑，后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。 一、评价指标体系 1、表层竞争力评价指标。将商业银行表层竞争力实力进行分解，将其描述为“盈利性、安全性、流动性、成长性”四维指标的最终表现。用以评价商业银行竞争力的实力表现，即表层竞争力评价指标体系： 表层竞争力=(盈利性指标，流动性指标，安全性指标，成长性指标) (1)盈利性指标。经调整的资产利润率=(税后盈利+利息支出)，平均资产总额×100％ 资本利润率=税后利润，资本总额x100％=净收益，股东权益×100％ 资产费用率=财务损益表中“营业费用本年累计数”，全年资产平均余额

非利息收入占比=(营业收入一利息收入)／营业收入 ×100％ (2)流动性指标。存款准备金率=存款准备金，存款总额×100％流动性比率=流动资产，流动负债×100％贷存比= 贷款余额，存款余额×100％ 中长期贷款比例=逾期一年以上(不含一年期)中长期贷款期末余额，逾期一年以上(不含一年期)中长期存款期末余额 ×100％ (3)安全性指标。资本充足率＝资本总额／加权风险资产总额x100％核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)，(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本) 贷款不良率：不良贷款占总贷款余额的比重。按贷款“五级分类法”，将贷款按实际偿还可能性划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三者称为“不良贷款”。 拨备覆盖率=呆账准备余额，不良资产余额x100％ (4)成长性指标。 利润增长率=(本期利润总额一上期利润总额)，上期利润总额x100％ 总资产增长率=本年总资产增长额，年初资产总额×100％ 存款增长率=本年存款增长额，年初存款总额x100％ 贷款增长率=本年存款增长额，年初存款总额×100％ 这四维16个指标囊括了客户、员工、监管者、股东、经营者不同利益方对银行经营绩效的要求。 2、深层竞争力评价指标。仅仅从财务指标数据对比分析商

我国中小型股份制商业银行经济资本管理

2012年第9期总第219期 Foreign Economic Relations ＆Trade 【金融市场】 我国中小型股份制商业 银行经济资本管理研究 王伟亮 (中信银行股份有限公司天津分行，天津300010) ［摘 要］目前，随着我国金融体制改革进程的逐步加快，中小型股份制商业银行也在规模、市场占有率 上迅速扩张，其在发展的同时也面临着各种各样潜在的风险。因此，需要以经济资本的概念为基础，对经济资本管理的必要性进行充分分析，借鉴境外先进金融机构的管理经验，结合目前经济资本存在的问题，提出相应的解决措施。 ［关键词］经济资本;中小型股份制商业银行［中图分类号］F832.332［文献标识码］A ［文章编号］2095－3283(2012)09－0049－03一、经济资本管理的理论基础 对于经济资本的概念，学界始终没有一个标准或统一的定义。根据不同的侧重点可以对经济资本给出不同的定义。单从字面上理解， 经济资本可以解释成商业银行用于满足其日常经营和风险防范，应当持有的最恰当的资本量。 (一)从商业银行风险方面来看 众所周知，商业银行是经营各种货币资产的行业，同时也是通过负债经营的高风险行业。银行在日常经营活动中会存在不同的风险，基于商业银行经营的损失统计分布图(见图1)，可以将损失划分为预期损失(EL )、非预期损失(UL )和 灾难性损失(DL )。 图1 商业银行经营的损失统计分布 1.预期损失是指一段时间内，根据已经掌握的统计数据和模型，事前估计到损失的平均值。由于预期损失通过历史数据或经验可进行估算，因此可以被商业银行所预见，进而成为经营的成本，从银行提供的产品价格中得到补偿，可以不被看作风险。 2.非预期损失是指在一定容忍度下，超过预期的平均损失值，但低于该容忍度下最大损失值的损失。非预期损失是商业银行风险管理的重点，应对非预期损失的主要办法是资本覆盖，即当非预期损失发生时用资本进 行抵补。 3.灾难性损失是指在一定容忍度下，超出最大损失值的损失。由于灾难性损失发生的概率极小而损失额远远超过商业银行自身的承受能力，所以一般商业银行个体难以考虑。在实践中， 灾难性损失主要通过压力测试的方法来防范。显然，从商业银行风险管理的角度来看，经济资本就是银行用于抵补未来非预期损失的资本。在商业银行的实际应用过程中，经济资本是商业银行出于抵御各类业务风险的考虑所应保有的最低资本量，也是商业银行管理过程中自身对于损失的最后防线。 (二)从统计学方面来看 从统计学方面来看，经济资本的一个容易被忽视的特点在于它是经过统计计量模型计算出来的商业银行所需要的资本或是应该持有的资本，而不是资产负债表上体现出的实实在在的已经拥有的资本。 二、经济资本管理的必要性 (一)资本约束已成为银行发展的瓶颈 2004年，我国实行了《商业银行资本充足率管理办法》。在2004年之前，我国的金融机构并没有太多关注 风险资产、风险资本以及风险资本成本等专业概念。换句话说，商业银行大多是在追求短期的收益，并未考虑长远的收益情况。 正是由于金融机构急功近利的思想和指导风格，导致银行投放了大量的信贷，由此风险资本被大量消耗。值得注意的是，在银行的资产结构中存在很多不均衡的地方，尤其是对公的本外币贷款的发放，由于占用很高的风险权重，而存贷利差又是银行主要的获利来源，由此影响了银行的信贷资产结构及风险资产结构。 国家的“十二五”规划纲要指出，应该构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。也就是说，自2011年初， 9 4

我国城市商业银行的发展与现状

我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于1995年，1995年7月，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定在城市信用合作社的基础上，组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行，取名为“城市合作银行”。1998年3月，统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年，城商行数量持续增增加，至2010年达到最大（147家）。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备，完善经营管理体制，引进先进的管理技术和信息系统，城商行发展取得了巨大成就，逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是由众多法人机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月，以深圳城市合作银行正式成立为起点，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末，全国城市商业银行总计144家，城商行资产总额为9.98万亿元，较2010年增长21.7%；负债

总额为9.32万亿元，较2010年增长26.5%；所有者权益总额为0.66万亿元，较2010年增长37.7%（图1、图2、图3）。这期间，城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献，又背负了沉重负担，暴露出诸多问题。从功能上讲，城市商业银行是商业性金融服务机构，因此，它首先应该具备商业银行的一般特点。同时，由于自身独特的发展过程，城市商业银行又有它自己独有的特点，这就是：中国城市商业银行是地方性商业银行，是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重

股份制商业银行与城市商业银行之间的差别待遇

股份制商业银行与城市商业银行之间的差别待遇 致力于为广大报考银行的同学们提供丰富的银行招聘信息、笔、面试资料。广东中公金融人官网考试信息应有尽有，笔、面试资料琳琅满目，供各位考生选择，帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！ 在整个的银行体系中，既包括国有六大行、也包括股份制商业银行以及城市商业银行，当你手中拿到多份offer时，又应该如何选择呢？众所周知，"选择比努力更重要"，下面广东中公金融人分别介绍一下各类银行的优缺点，大家再结合自身的情况进行抉择。 （一）国有六大行 国有六大行的优点： （1）平台好。国有银行成立的时间相对比较早，而且都已经发展成为综合性的大银行，在整个银行业系统中地位是非常高的，所以它的平台是很宽广的，在国有五大行中人才济济，正所谓"近朱者赤"，可以不断的促使自己进步。 （2）稳定性强。国有银行的稳定性比普通银行要强得多，而且业绩压力相对较小，整体离职率比较低，可以兼顾工作和生活，并且作出权衡。 国有六大行的缺点： （1）晋升速度慢。对于国有银行而言，晋升需要的年限比较长，特别看重工作经验，所以晋升相对较慢。 （2）工资低。工作相对于股份制而言偏低，但是压力也小。 （二）股份制商业银行 股份制商业银行的优点： （1）工资高。对于股份制商业银行而言，工资相对比较高，工作的节奏比较快，在职场中特别看重能力，一般会"用业绩说话"，特别适合抗压能力比较强的学生。

（2）挑战高，生活充实。每天都可以以饱满的热情投入到工作中，生活充实，可以帮助实现自身的价值。 股份制商业银行的缺点： （1）压力大。高工资的同时一定伴随高压力，每个月月末业绩都会清零，月初重新计算，连续几个季度完不成业绩就会面临降级的风险，所以整体而言压力比较大。 （2）加班频率高。股份制银行的加班分为两种，一种是强制加班，一种是自愿加班。一般而言股份制银行的自愿加班比较多，为了达成业绩积极主动的加班，此时的加班也会成为一种动力。 （三）城市商业银行 城市商业银行是介于国有六大行与股份制商业银行之间的，它的优点如下：（1）幸福指数比较高。一般而言城市商业银行都是处于三四线的小城市，在这样的城市城市商业银行工作体面、工资相对比较高、压力适中，所以整体而言幸福指数比较高。 （2）离家近。大学毕业之后可以回到自己的家乡，离父母也比较近，方便照顾父母，在熟悉的环境中有一群亲朋好友相伴，整体的生活也是比较惬意的。 整体介绍了三大类银行的整体情况之后，大家需要综合考虑自身的情况以及需求进行选择，最后祝大家成功入行。

商业银行分类

按照银行的性质和职能划分,我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策银行三类。 中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，是管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。 中国人民银行可以称为“银行的银行”，是我国金融体系的领导力量，它有极其重要的职能： 一、依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具； 二、发行人民币，管理人民币的流通； 三、经理国库。 除上述职能之外，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备黄金储备的职能。 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。 商业银行分为“国有独资商业银行”和“其他商业银行”两大类，其中“国有独资商业银行”主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；而“其他商业银行”主要有交通银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行…… 除了四个国有独资商业银行为四大银行，其它都不是它们是我们国家在计划经济时代模仿前苏联的银行体系进行银行专业化分工的产物。在进行了市场经济体制改革之后，我国的监管部门也对金融系统进行了相应的改革，除了对四大银行进行股份制改革，引如市场竞

争机制以外，还陆续组建了10大股份制商业银行： 交通银行 深圳发展银行 广东发展银行 中信实业银行 上海浦东发展银行 华夏银行 招商银行 兴业银行 光大银行 民生银行 以上的银行为全国性的商业银行，除它们以外，还有各地的地方性商业银行，比较知名的有： 北京银行 上海银行 和各地的城市商业银行。 近年来，随着加入WTO后，金融领域的不断开放，外资商业银行也逐步进入我国市场，比如:

12家股份制商业银行纵横向分析

股份制商行纵横向对比 一、稳定性 1.资产规模 ...................................................................................................................... 2 2.贷款规模 ...................................................................................................................... 2 3.存款规模 . (4) 二、盈利性 (4) 1.总资产收益率 .................................................................................. 4 2.净资产收益率 .................................................................................. 6 3.成本收入比 ...................................................................................... 8 4.收入结构分析 .. (10) 三、安全性 (12) 1.资本充足率 .................................................................................... 12 2.不良贷款率与拨备覆盖率 ............................................................. 12 3.贷款呆账准备金 . (12) 四、流动性 (12) 1.贷存比 ............................................................................................ 13 2.流动资产占比 .. (14) 金融机构部

国有商业银行与股份制商业银行的业务比较

国有商业银行与股份制商业银行的业务比较 我国商业银行很多，其中数国有商业银行的实力最为雄厚，在我国的经营历史也最为长久，对市场的垄断力虽然随着银行业的改革和开放有所减弱，但依靠其庞大的规模和国有的信用保障仍然使其保持着强势地位；与起步较早的国有商业银行相比，股份制商业银行在我国虽仅经历20多年的发展历程，但其在企业制度、经营管理、业务和技术创新等方面都具有不少突出的后发优势。 一．银行具体业务（以工商银行与深圳发展银行为例） A.工商银行的主要业务： B.深证发展银行的主要业务：

▲深证发展银行的特色业务： 二．总体业务形势分析 结合上述两家银行的具体业务以及自身发展历史和中国金融业大环境，可以很明显的发现国有商业银行与股份制商业银行之间发展状况以及业务的差别： A.国有商业银行： 总体来看，国有商业银行是国家配置金融资源的主渠道，在我国的金融总量中占据了相当重要的位置；与普通股份制商业银行相比，其在存贷 款业务、资金清算及托管业务等方面业务种类较多，占据绝对市场份额； 此外,国有商业银行经过长期积累往往具有良好的资源基础与经验,在传统 的银行业务方面,具备一定的竞争优势。 B.股份制商业银行： 与国有独资商业银行相比,股份制商业银行无历史包袱、经营机制灵活、经营效益相对较好，以及在风险控制能力强。从业务上看，股份制商业银 行在业务创新上有独特的治理结构优势，它的业务反应快，业务创新多， 为中小企业提供的服务多，在争取中小企业中的较大客户方面显然有更充 分的优势；从治理结构上看，凡是国有独资商业银行能够从事的中间业务，

股份制商业银行都能够开展；但其资信相对较差，在信用信息业务的竞争中也就处于劣势。另外，受规模、信誉及销售网点布局等各种因素影响，其发展还是受到了一定的限制。但总体而言,股份制商业银行的发展还是健康的、良好的,如深圳发展银行等,既具有相当的资实力,也已形成了一定的品牌形象。 三．具体业务发展形势比较 1. 传统的银行业务比较 面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，国有商业银行由于发展历史悠久、资本丰厚、地位特殊性等，使其存贷款业务等传统业务方面仍保持优越地位，并预计能在未来较长时间内继续保持。 而股份制商业银行受规模、信誉及销售网点布局方面的限制，其传统银行业务虽然今年来已快速发展，但却很难赶上国有商业银行，且受国家政策影响，对于其部分业务的开展仍存在一定限制。 2. 资产业务比较 国有商业银行金融资产管理与经营的能力应该说相对较弱，特别在信贷资产方面存在问题较多导致形成了大量的不良资产。其主要原因是，是资产经营管理能力不强，主要表现在经营机制不够灵活，经营途径单一。比如银行资产的绝大部分表现为信贷资产形态，而同业存放、票据贴现等的比例相对低。 新兴股份制商业银行在资产经营管理方面具有以下优势：一是由于成立时间短，行政干预小，在资产经营方面基本是自主决策，因此没有历史包袱。二是资产经营具有灵活性与多样化的特点，如在资产经营中票据贴现与证券投资的比重相对较高。 3. 中间业务比较 在中间业务领域，国有商业银行具有较大优势。一是起步早。国有商业银

的银行性质分类

银行的分类 我国银行分为中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行等几大类。 1、中央银行 中央银行是国家中居主导地位的金融中心结构，负责制定并执行国家货币信用政策，干预和调控国家经济发展，中央银行独具货币发行权，实行金融监管，不对个人和企业办理银行业务。我国的中央银行仅有一家，即中国人民银行。 2、政策性银行 政策性银行是由政府创立，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定业务领域开展直接或间接的金融业务，非盈利目的专业性金融机构，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。国家开发银行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的对外投融资合作银行、中国长期信贷银行和债券银行（2015年3月从政策性银行剥离，成为开发性金融机构） 3、国有商业银行 国有商业银行，是由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行。包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大银行）、交通银行、中国邮政储蓄银行。 4、全国性质的股份制商业银行 股份制商业银行是相对国有商业银行公有制性质的,股份制商业银行属于股份制,有许多投资资金在里面，换句话说，就是非国有资本参股银行。包括：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行（十二大股份制商业银行） 5、城市商业银行 城市商业银行是中国银行业的特殊群体，前身是20世纪80年代设立的城市信用社，业务定位为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。严格来说，城市商业银行属于商业银行的一种，我国共有144 家城市商业银行。包括：北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等。 6、农村信用社 农村信用合作社是由中国人民银行批准、社员入股组成的农村合作金融机构、主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。我国共有2265家农村信用社。 7、农村商业银行 农村商业银行，是由地方农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。我国共有212家农村商业银行和190家农村合作银行。 8、村镇银行 村镇银行是由中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的银行业金融机构，主要职责为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务我国共有635家村镇银行。

股份制商业银行未来发展五个趋势

摘要：本文对股份制商业银行的未来发展方向进行了前瞻。认为，国际化改造、向事业部制过渡、两个市场上市、向金融控股公司转变以及购并重组有可能成为五个重要的发展趋势。当前，国有银行改革尚难到位，外资银行立足未稳，在加入世界贸易组织、经济持续高速增长、金融监管有效性提高的大背景下，股份制商业银行（以下简称股份制银行）有可能进入一个长达数年的黄金发展时期。能否抓住机遇，迅速做大做强，实现高质量、跨越式发展，对每家股份制银行都是一个严峻的考验。为此，必须把握未来发展脉络，尽早制定科学的发展战略。本文以此为目标，对未来几年股份制银行的发展方向进行了前瞻。其中有些趋势已经相当明朗，并开始付诸实践；有些则仅端倪初现，仍不清晰。我们所要做的，是以新的角度审视这些趋势，并从实践的角度，提出一些供同业参考的思路，以期对推动股份制银行改革发展有所裨益。趋势之一：实施国际化改造股份制银行在发展初期是以国有银行为参照系，在后来的发展中逐渐形成了一些自己的经营特色。与国有银行相比，在体制、机制、文化、理念和管理诸方面都形成了一定优势。然而，当融进国际竞争的大潮后，与国际一流银行相比，不得不承认，差距还非常之大。若希望在与外资银行的较量中不落下风，并在国内同业竞争中取得领先地位，就必须“取法乎上”，按照国际一流商业银行的标准和规范，对自身的管理体制、经营理念、风险控制、激励机制、创新能力以及人力资源开发与管理等进行有计划的全面改造。国际化改造的重点是引进外资和尽快提高经营管理水平，逐步建成具有或接近国际经营管理水平的现代化商业银行。具体措施包括： 1.吸引外资入股。当前，各股份制银行都在公开的或秘密的然而都是紧锣密鼓地寻找外资合作伙伴，希望尽快引进国际知名商业银行入股，吸引国际基金管理公司和世界知名企业加盟，争取与最佳的国际银行集团结盟。从外资的角度看，他们进入中国市场，靠设立分支机构是一种缓慢而高成本的发展策略，通过参股股份制银行，利用现有的网络、员工和客户群体，可以很快实现盈利，并且投入少，也容易得到监管当局的批准和支持。加之股份制银行的包袱轻，分支机构主要集中在发达的中心城市，客户资源优良，与外资银行的市场定位基本吻合。双方合作，可以减少中资银行的竞争对手，降低竞争程度，尽快融人中国市场。从股份制银行角度看，则可利用外资银行雄厚的资本、丰富的市场经验、先进的经营理念，以及既有的技术和金融产品，优化资本结构，迅速提高自己的竞争力，因此，双方利益相近，“兴趣”相投，一拍即合。所以，不难预测，未来5—10年，所有的股份制银行都可能成为中外合资银行，而外资所占比例也将呈不断升高之势，甚至不排除有一天，外资银行对部分股份制银行取得控股地位。 2.经营管理模式与国际接轨。目前，华夏银行已聘请毕马威会计师事务所对自身经营管理进行了全面诊断，并针对与国际一流银行存在的差距，拟引进设计一套完整的经营理念和管理体制，移植和嫁接国外成功的决策体系、风险控制体系、信息化建设体系和人力资源管理模式，以建立能充分适应完全开放的金融市场环境的经营管理体制。其他各行同样都把学习国际一流银行的模式和经验作为尽快缩小与外资银行差距的必由之路。 3.实施“引进来、送出去”的国际化人才工程。如聘请国际知名的银行专家担任独立董事、高级管理和技术人员，引进有国外金融从业经验的优秀海外留学人员；将员工选派国外学习深造，以及接受国际金融组织和国际化大银行的技术援助和项目辅导等。 4.在国外设立分支机构。要想实现国际化，就必须敢于主动进入国际市场。从长远目标看，股份制银行的发展方向无疑会是全球化银行，通过开拓国内、国外两个市场，扩展盈利空间，做到两条腿走路。但是，从近中期看，还会继续把主战场放在国内，积极应对日趋激烈的国内竞争。因为股份制银行在国外知名度低，实力弱，国际竞争的经验不足，竞争力不强。所以，在走出国门时应采取谨慎的政策。并且，短期内的主要目的不是盈利，而是以此为窗口，了解国际同业的最新发展趋势，以利于国内参考，并积累海外发展的经验。目前，股份制银行都在积极创造条件，准备在国外特别是欧美设立办事处和分行，打开通往世界的“窗口”，而登陆香港则无疑是个必经的“桥头堡”，中信、光大、招商均在香港设立了分支机构，以此作为海外发

1-国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别

国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别 在校园招聘上，童鞋们想了解关于银行方面的知识。本期乔布简历和大家聊聊国有银行和股份制银行的区别，股份制银行与国有银行的区别。 关键词：国有银行和股份制银行的区别，股份制银行与国有银行的区别 国有银行从概念上来说，就是国家全资拥有的银行。在1996年之前的所有银行都是国营的，或者属于中央（工农中建交），或者归属地方政府（比如上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行），或者是国有企业控股的银行（招商银行、中信银行、华夏银行、光大银行），均为全民所有制银行，均属国有企业。 我国银行主要包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行五类。其中中央银行即中国人民银行，属于国务院组成部门，非企业，其余政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行均属企业范畴。 全国性股份制商业银行系指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行。股份制银行分全国性股份制商业银行和地方性股份制商业银行，全国性的如浦发银行、兴业银行等等，地方性的如以地方名字命名的商业银行，如杭州银行等，目前还有信用社转制的农村商业银行，如上海农村商业银行等等。 国有商业银行主要是由国家控股，有更多的政府背景平台。股份制商业银行则可以允许民营资本和地方性政府的资金注入的银行。相信大家对国有银行和股份制银行的区别都有了一定的了解。祝大家找工作顺利哦~ 国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别 https://www.sodocs.net/doc/e67140636.html,/knowledge/articles/566fd5ed0cf22037c26e4dc3

中小股份制商业银行竞争力分析

中小股份制商业银行竞争力分析 中小股份制商业银行在我国尽管只有十多年的发展历史，但其发展和壮大对整个国民经济健 康运行和我国会融体制改革起着重大的作用。目前，作为我国金融领域不可或缺的中小股份制 商业银行正面临旧大国有商业银行和不断涌入外资银行的双重挤压，其生存和发展变得尤为艰难。本文结合中小股份制商业银行的竞争力状况，对如何提高其竞争力提出了一些自己的看法。 一、中小股份制商业银行竞争力状况 商业银行分为大型国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。一般而言，商业银行竞 争力是指商业银行所具备的一种或几种使其在为顾客提供价值过程中长期领先于其他竞争对手，并能够支持商业银行保持竞争优势的能力。而商业银行的竞争力一般体现在下面四个指标的状况：资本状况、资产质量、盈利能力、流动性。下面我们选取中小股份制商业银行中数据材料 比较完整的深发展、浦发、招商、民生、华夏、兴业作为研究对象，对它们四个竞争力指标进 行分析比较。 资本状况商业银行的资本状况可以通过资本充足率来反映。 从表一数据可以看出，2006年以来，我国中小股份制商业银行资本充足率都达到了8％的要求 （除深发展）。民生银行和兴业银行都是先升后降，招商、华夏是先降后升，仅有深发展银行的资本充足率是不断上升的。从2008年数据来看，华夏、兴业、招商银行的资本充足率都超过了11％。其中深发展却仍在8％附近。与06年相比中小股份制商业银行的资本充足率总体是不断上升的。这表明各家银行的资本实力得到增强、股东权益大幅增加，从而增强了其抗风险的能力，为银行做大、做优、做强奠定了基础，也有利于资本市场投资信心的稳定。 进入2009年，随着信贷规模的大幅放大，各行资本充足率与上年底相比进一步降低。其中深发展及浦发2009年一季度末资本充足率分别为8．53％与8．72％，离10％的严格要求仍有一定差距。为有效补充资本，各行采取发债与增发等多种形式积极应对。例如，2009年1月，恒丰发行10亿元次级债；3月民生发行50亿元混合资本债券。两行均明确表示该资金将用于提高资本充足率。民生于2009年6月重启H股上市之旅，计划赴港发行不超过38．18亿股的股份。光大的IPO进程正在积极推进，一旦完成，也会大大提高其资本充足率水平。 资产质量 以下从不良贷款，拨备覆盖率两个角度分析中小股份制商业银行资产质量情况。

中国光大银行是一家全国性股份制商业银行

中国光大银行是一家全国性股份制商业银行。作为其重要的分支机构，上海分行成立于1994年，通过十余年的悉心经营，上海分行在盈利能力、资产质量等方面不断取得优良经营业绩，并逐步树立起“稳健银行、理财银行、亲民银行”的市场形象。同时，我们也致力于吸引与培养优秀的金融人才，促进员工职业与银行事业的共同发展。 一、未来三年发展目标 围绕唐双宁董事长提出的十年规划目标，切实贯彻“四抓一带”工作思路，积极推动“五项工程”建设，用三年时间，在确保资产质量优良、管理规范的前提下，全面贯彻落实总行发展战略，进一步深化公司业务集约化经营，加快推进零售业务转型，力争实现公司业务快速发展，私人业务和利润指标整体翻番，争做系统内业务发展的排头兵，成为上海地区内控严、资产优、效益高、口碑好的股份制商业银行。 二、发展策略 以中端市场为目标、以大客户战略为过渡、以渠道建设为支撑、以队伍培养和资源匹配为保证，确保分行三年规划目标的实现。 1、对公业务方面：确定以大客户为过渡性选择，逐步向中端市场客户调整的战略。具体来说，就是抓住上海市产业发展的战略导向，依托主流产业中的大企业和核心客户，细分子行业，拓展上下游中端客户。在三年内，按20％、30％、50％的比例进度逐步扩大中端市场客户的业务占比。积极调整贷款结构，控制对公贷款的资本分配，将资源集中于综合回报高的优质资产。提高贸易融资类产品的占比；加强网上银行建设，使之成为金融产品的创新平台和连接货币市场、资本市场的渠道，为客户提供统一的“虚拟”业务柜台。将“交通运输、石油化工、钢铁有色、公共管理、金融业和要素市场”等作为重点，强化经营机构的行业特性，梳理每个经营机构所处区域的产业特点和客户结构，借助集约化经营的优势，逐步形成自身业务的行业特色。 2、对私业务方面：未来三年，要确立“定位中端、夯实基础、尝试高端”的定位，以中端客户为重点，积极培育和发展基础客户，有效提升VIP客户数量，形成层次分明的客户体系。同时，加强银行内部客户资源共享，加大对个贷客户、理财客户和信用卡客户的交叉销售和公私业务联动，有效整合客户资源。充分发挥和整合好阳光卡的支付结算功能，积极开展银行卡产品创新和项目营销推动；不断确立和加强“阳光理财”、“出国通”等品牌优势；重点发展住宅开发项目，适度支持经营性楼宇按揭项目，积极稳步推进“总对总”工程机械贷款、小企业主贷款和个人助业贷款；加大营销高端客户个人信用贷款、出国留学保证贷款等新产品，优化个贷业务结构，提升我行的市场竞争力。 3、人力资源方面：打造以客户为导向，业务精、技能强、品行优的员工队伍，增强我行未来发展的后劲。根据业务发展战略和网点建设推进速度合理规划人力资源结构，保持人员合理增长。三年内，保持每年人员15%左右增长，到2010年，预计员工总数为2000人左右。完善和深化管理人员聘任制、业务序列人员聘任制、行员等级和薪点体系、经营机构负责人年薪制等激励约束机制；实施人才战略，培养和引进优秀客户经理、理财经理、产品经理等专业人才，加大员工培训力度，鼓励员工岗位成才；积极培养和引进后备干部，打造“公信公开、结构合理、梯次分明、培养有序”的干部队伍建设体系。 4、企业文化建设方面：以我行“诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展”的核心价值观为指引，以领导干部率先垂范为激励，营造忠诚投入、敬业乐群、风清气正、团结和谐的文化氛围，提高全员对光大银行的忠诚度。 一是积极推进以“规范、提升、突破”为主题的“阳光服务工程”建设，进一步提高服务的质量和效率，以规范、优质的服务创品牌、树形象、立口碑。二是大力倡导和推进合规文化建设，开展形式多样的合规教育、指引、培训、检查、评价，牢固树立“合规人人有责，合规创造价值”的理念和意识。三是创建学习型企业，通过学习增强全体员工的责任感、使命感，直面压力，勤奋工作，努力创造良好经营业绩。四是开展形式多样的企业文化建设活动，营造相互关心、相互帮助的企业文化氛围，体现光大大家庭的和谐与温暖，增强凝聚力和战斗力，引导干部员工把精力和智慧集中起来，共同谋求银行的发展。

2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析

2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析 摘要：商业银行的资本结构是指商业银行的债务性资金来源与自有资本之间的 比例关系。资本结构是否合理对商业银行经营活动的顺利进行、盈利状况以及长期的生存与发展都有重要的影响。国有商业银行和中小股份制商业银行的资本结构既有共性，亦有其特性。本文从资产负债率、资本充足率、不良贷款率三个方面，以部分国有商业银行和部分中小股份制银行为例，对比分析了其在资本结构中的共性及不同。 关键词：国有商业银行中小股份制银行资本结构 一、资产负债率 资产负债率是指公司年末的负债总额同资产总额的比率。表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标，同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。负债资本结构单一银行是特殊的企业，其主要的资金来源是负债及储户闲散资金。负债比率越高，筹资成本也就越高，经营风险越大。 表1：2014年我国部分商业银行资本负债情况 资产总计负债合计资产负债率 (%) 工商银行20.6万亿19.1万亿92.54 农业银行16.0万亿14.9万亿93.54 中国银行15.3万亿14.1万亿92.24% 浦发银行 4.20万亿 3.93万亿93.73% 中信银行 4.14万亿 3.87万亿93.54% 从表格中看出，我国商业银行的债务规模庞大，其经营资金的主要来源就是 负债，而且目前我国商业银行的负债资本结构比较单一，各项存款在负债资本中占有相当大的比重，虽然高负债率能够获得较高的财务杠杆利益，但同时也带来了较高的财务风险。同时也可看出，股份制商业银行资产负债率略高于国有商业银行；而由于股份制商业银行资产较国有商业银行少得多，因此，股份制商业银行受现金流影响较大，对系统性金融风险的抵御能力较低。 二、资本充足率 银行资本充足率是保证银行安全和稳健经营的重要保障，该指标已经成为衡