银行贷款利率定价管理制度

农业银行贷款利率定价管理制度

第一章总则

第一条为加强农业银行（以下简称“本行”）贷款利率定价管理，发挥利率的杠杆作用，增强同业竞争能力，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》等法律法规精神，结合本行实际，特制定本管理制度。

第二条本制度所称贷款包括企事业单位贷款、自然人贷款和银票贴现、打包贷款、押汇等本外币贷款。

第三条本制度所称贷款利率定价是指是在准确计量贷款风险的基础上，通过贷款价格充分覆盖不同种类贷款可能带来的损失，实现风险与收益对称的定价活动。

第四条贷款利率定价应体现风险与收益对等的基本原则。

第五条坚持区别对待、择优限劣，根据贷款风险和客户对本行的综合贡献度确定贷款利率，兼顾社会效益，以支持“三农”经济发展和优化信贷结构。

第六条贷款利率定价由总行实行统一管理,并依据金融同业情况、资金市场供求状况适时调整。

第七条公开贷款利率定价标准，自觉接受社会监督。

第八条贷款利率优惠必须按借款借据逐笔审批，贷款到期收回如续贷，必须重新办理贷款利率优惠审批手续。

第二章组织管理体系

第九条公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、财务会计部和稽核审计部共同对贷款利率定价执行情况进行检查、辅导和监督。

（一）公司金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠的调查核实工作；

（二）授信管理部负责制订贷款利率定价管理制度，做好贷款利率定价优惠的审查工作；

（三）总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠的认定工作；

（四）财务会计部负责对贷款利率正确核算的检查和辅导；

（五）稽核审计部负责对贷款利率定价执行情况的稽核监督。

第三章定价流程

第十条客户向支行提出贷款利率优惠书面申请，支行受理进行调查核实，并进行利率定价内部测定，经支行贷款会办小组集体审议同意并签署意见后，在规定的权限范围内可直接办理；超过权限的上报公司金融部、个人金融部、国际业务部。

（一）公司金融部、个人金融部、国际业务部必须严格审查支行提交相关资料的真实性，确认符合贷款利率优惠的条件后签署意见，超过权限的移送授信管理部审查。

（二）授信管理部审查同意并签署意见后，报总行贷款会办小组审批。

（三）总行行长对总行贷款会办小组审议通过的贷款利率优惠签署审核意见，必要时行使一票否决权。

第四章定价方法

第十一条利率定价标准

贷款利率定价对象按自然人贷款、企事业单位贷款，分别确定不同的定价标准。

（一）自然人贷款利率定价标准。

1、自然人贷款，根据贷款担保方式、贷款用途等确定利率浮动幅度。

（1）以商业用房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于30%计收利息；

（2）以两套以上商品房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于40%计收利息；

（3）对确有保证担保能力的保证担保贷款按同档次基准利率上浮不低于50%计收利息。

（二）企事业单位贷款利率定价标准。

企事业单位贷款原则上对客户内部信用等级、行业前景、资本实力、担保方式、综合贡献度等进行综合评定，采用百分制，根据测定结果按得分多少确定贷款利率浮动幅度。具体见表：

分值与浮动幅度对照表单位：%

第十二条计算方式与标准

（一）存量客户

1、内部信用等级10分。内部信用等级以总行评定或认定为准，其中AAA级客户10分；AA级客户5分；A级客户3分；A级以下客户不得分。

2、行业前景15分。对照国家产业结构调整目录和农业市产业导向目录，属于鼓励类的得15分；属于限制类和淘汰类不得分。

3、资本实力（20分）。资产负债率在40%（含）以内的得20分；资产负债率在40%-50%（含）的得15分；资产负债率在50%-60%（含）以内的得10分；资产负债率在60%-70%（含）以内的得5分；资产负债率在70%以上不得分。

4、贷款担保方式20分。

（1）存单或国债质押且折率符合总行规定的为20分。

（2）土地房产抵押或经总行认可的股权、动产质押，且折率符合总行规定的为18分。

（3）保证贷款。其中总行认可的优良企业提供保证得15分；一般企业提供保证得10分；限制及淘汰类企业提供保证不得分。

5、银企综合贡献度（30分）

（1）存贷比（20分）。

存贷比：为企业在本行所有存款日均余额与在本行融资总额日均余额之比，存贷比例=存款日均余额/（人民币贷款日均余额+银票敞口日均余额+信用证敞口日均余额）*100%。

企业贷款存贷比在35%（含）以上的得20分；存贷比在35%—30%（含）的得17分；存贷比在30%—25%（含）的得14分；存贷比在25%—20%（含）的得11分；存贷比在20%—15%（含）的得9分；存贷比在15%—10%（含）的得6分；存贷比在10%—5%（含）的得3分；存贷比在5%以下的不得分。

①企业存款包括本外币存款、银票保证金、信用证保证金、保函保证金存款等。

②企业融资包括：人民币贷款、银行承兑汇票敞口金额、信用证敞口金额等。

（2）国际业务结算量（5分）。按本行贷款占比确定，即：国际业务结算量占比达到贷款占比得5分，大于或小于5个百分点加扣1分。加扣分最高为5分；若企业自身无国际业务的，测算时得5分。

（3）代理保险、电子银行、代发工资、缴存住房公积金业务（5分）。在本行开办一项业务加1分，加分不超过5分。

6、附加分（5分）。对本行今后业务发展、业务合作影响和贡献较大的，经总行认定后，酌情加1—5分。

（二）新增客户

1. 总分为80分，

2. 计算方式与标准：除存贷比20分不计算外，其他项目得分及计分标准与存量客户相同。

3. 分值与浮动幅度对照表

第十三条下列贷款实行统一的贷款利率定价

（一）以存单、国债质押贷款按同档次基准利率计收利息；

（二）以银票、保险公司寿险保单质押贷款按同档次基准利率上浮10%计收利息；

（三）信用证打包贷款以同档次人民币贷款基准利率上浮20%计收利息；

（四）押汇贷款按同档次伦敦同业拆借利率上浮60个点执行；

（五）以商业用房抵押的自然人贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息；

（六）以两套以上商品房抵押的自然人贷款按同档次基准利率上浮40%计收利息；

（七）以国有商业出让用地和厂房抵押的企事业贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息；

（八）以国有工业出让用地和厂房抵押的企事业贷款按同档次基准利率上浮40%计收利息；

（九）农户小额信用贷款、下岗失业人员小额担保贷款按同档次基准利率计收利息；

（十）从事种植业、养殖业的自然人贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息（以贷款用途为准）；

（十一）助学贷款利率按同档次基准利率上浮20%计收利息；

（十二）银票贴现利率视票据贴现市场情况经总行贷款会办小组核准后适时调整。

第十四条逾期贷款罚息利率，在借款合同载明利率水平的基础上加收50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在借款合同载明利率水平的基础上加收100%。

第十五条除本制度第十三条规定的利率统一定价外，其余贷款均按同档次基准利率上浮80%计收利息，低于80%幅度的贷款利率定价均需按权限报批。客户申请利率优惠时，其贷款利率浮动幅度原则上不得超过本行内部测定的利率浮动幅度；

第五章审批权限

第十六条支行审批权限：单个自然人客户贷款余额控制在10万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）。

第十七条公司金融部审批权限：单个公司类客户贷款总额在500万元（含）以下的利率优惠（基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）。

第十八条个人金融部审批权限：单个自然人客户贷款总额在10万元以上至100万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）。

第十九条分管信贷前台部门副行长审批权限：

1、单个公司类客户贷款在500万元以上至1000万元（含）以下的利率优惠（基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）；

2、单个自然人客户贷款总额在100万元以上至300万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）；

第二十条授信管理部审查权限：

1、自然人经营性贷款和所有公司类贷款基准利率上浮30％（含）以下的利率优惠；

2、单个公司类客户贷款总额在1000万元以上及单个自然人贷款总额在300万元以上的利率优惠。

第二十一条总行贷款会办小组审批权限：

1、自然人经营性贷款和所有公司类贷款基准利率上浮30％（含）以下的；

2、单个公司类客户贷款总额在1000万元以上及单个自然人贷款总额在300万元以上的基准利率上浮幅度。

3、落实债务、保全资产等特殊情况确需实行特殊贷款利率定价的，按规定程序报总行贷款会办小组审批。

第六章罚则

第二十二条贷款利率定价要做到公正、公平、公开，严禁不按规定和审批程序确定贷款利率。有下列情况之一，视情节轻重，严肃追究责任人的经济、行政责任，触犯法律的移交司法部门追究法律责任：

1、擅自提高或变相提高贷款利率的；

2、任意为借款人降息、减息、免息、挂息、停息的；

3、收回的利息不按时入账的；

4、其他违反规定和国家利率政策的。

第二十三条凡未按本制度决定贷款利率定价的，利息差额部分由支行调查岗、审查岗、决策岗各50%、30%和20%的比例全额赔偿。

第七章附则

第二十四条本制度的有关定价参数，由本行通过调查测算，定期调整。

第二十五条本制度自公布之日起实施。

贷款利息的计算公式

贷款利息的计算公式 公式 1、短期贷款利息的计算 短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款 合同期内，遇利率调整不分段计息。 短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体 结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。 2、中长期贷款利息的计算 中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔 拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利 率。 中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。 3、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息 4、贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。 5、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止， 遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也 可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。 6、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。 （二）贷款利息的计算 1. 定期结息的计息方法 定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营业终了时，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数 （贷款积数计算方法与存款积数计息方法相同），登记贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。 定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷

银行贷款利息计算题目附答案

1、某客户2011年8月1日贷款10000元，到期日为2012 年6月20日，利率7.2‰，该户于2012年5月31日前来还款，计算贷款利息应收多少？ 304*7.2‰*10000/30=729.6(元) 2、2012年7月14日，某客户持一张2012年5月20日签 发、到期日为2012年10月31日、金额10万元的银行承兑汇票，到我行办理贴现，已知贴现率为4.5‰，我行规定加收邮程为3天，计算票据办理贴现后实际转入该客户账户金额是多少？ 答:贴现天数为109天,另加3天邮程共112天 利息收入:100000*112*4.5‰/30=1680 实际转入该客户账户100000-1680=98320 重点在于天数有天算一天,大月31日要加上,另3天邮程要加上 3、张三2012年1月1日在我行贷款5000元，到期日为 2012年10月20日，利率9‰，利随本清，约定逾期按15‰罚息，张三于2012年12月10日还款，他共要支付多少利息？ 答：期限内天数293天，293*5000*9‰/30＝439.50 逾期51天，51*5000*15‰/30＝127.50 439.50+127.50＝567元

4、张三2011年1月1日在我行贷款10000元，到期日为 2011年12月31日，利率7.2‰，利随本清，约定逾期按12‰计算罚息，张三于2011年9月1日要求先行归还部分贷款，本金加利息共计5000元，计算本金和利息各是多少？ 答：归还时天数为243天， 本金＝5000÷（1+7.2‰÷30×243）＝4724.47 利息＝275.53 5、如上题，张三在2011年9月1日归还部分贷款后，直 到2012年4月10日才来还清贷款，计算他应支付本息共计多少？ 答：本金＝10000－4724.47＝5275.53 期限内天数＝364天逾期天数＝101天 5275.53×7.2‰÷30×364+5275.53×12‰÷30×101 ＝460.87+213.13 ＝674元（利息） 本息合计5275.53+674＝5949.53

中国人民银行贷款利率计算公式(利息计算公式)

调整时间六个月 以内 （含六 个月） 六个月 至一年 （含一 年） 一至 三年 （含 三年） 三至五 年（含五 年） 五年 以上 欠款本 金（假设 X） 年利率 （%） 年 天 数 期间 天数 利息 1991.04.21-1993.05.148.108.649.009.549.72X 9.00% 360 754 1993.05.15-1993.07.108.829.3610.8012.0612.24X 8.82% 360 56 1993.07.11-1994.12.319.0010.9812.2413.8614.04X 12.24% 360 538 1995.01.01-1995.06.309.0010.9812.9614.5814.76X 10.98%360 180 1995.07.01-1996.04.3010.0812.0613.5015.1215.30X 12.06% 360 304 1996.05.01-1996.08.229.7210.9813.1414.9415.12X 9.72% 360 113 1996.08.23-1997.10.229.1810.0810.9811.7012.42X 10.98% 360 425 1997.10.23-1998.03.247.658.649.369.9010.53X 7.65% 360 152 1998.03.25-1998.06.307.027.929.009.7210.35X 7.02% 360 97 1998.07.01-1998.12.06 6.57 6.937.117.658.01X 6.57% 360 158 1998.12.07-1999.06.09 6.12 6.39 6.667.207.56X 6.39% 360 184 1999.06.10-2002.02.20 5.58 5.85 5.94 6.03 6.21X 5.94% 360 986 2002.02.21-2004.10.28 5.04 5.31 5.49 5.58 5.76X 5.49% 360 980 2004.10.29-2006.04.27 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12X 5.76% 360 545 2006.04.28-2006.08.18 5.40 5.85 6.03 6.12 6.39X 5.40% 360 112 2006.08.19-2007.03.17 5.58 6.12 6.30 6.48 6.84X 6.12% 360 210 2007.03.18-2007.05.18 5.67 6.39 6.57 6.757.11X 5.67% 360 61 2007.05.19-2007.07.20 5.85 6.57 6.75 6.937.20X 5.85% 360 62 2007.07.21-2007.08.21 6.03 6.847.027.207.38X 6.03% 360 31 2007.08.22-2007.09.14 6.217.027.207.387.56X 6.21% 360 23 2007.09.15-2007.12.20 6.487.297.477.657.83X 6.48% 360 96 2007.12.21-2008.09.15 6.577.477.567.747.83X 7.47% 360 269 2008.09.16-2008.10.08 6.217.207.297.567.74X 6.21% 360 22

房贷利息如何计算

房贷利息如何计算

房贷利息如何计算（一） 目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。 1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。 办理住房公积金贷款应按下列程序： （一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

贷款利息计算方法

贷款利息计算法则概要 【说明】根据不良资产操作的实践需要，整理本概要。概要主要分为五个部分： 一、利息计算的基本常识………………………………………………1-2 二、合同期限内的利息计算……………………………………………2-3 三、合同逾期后的利息计算……………………………………………3-4 四、逾期违约金的计算…………………………………………………4-5 五、迟延履行期间的债务利息（双倍利息）的计算…………………5-6 每一部分主要由计算常/变量（主要是利率的确定）、计算公式（基本相同）和计算依据（央行规定及司法解释）三部分组成，争取做到简介明了、有理有据。对尚未找到明确依据的问题，笔者的意见仅供参考，具体见下文。 一、利息计算的基本常识 (一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 1.日利率(0／000)＝年利率(％)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)＝年利率(％)÷12 (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息＝本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息＝本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。表一是各商业银行的通常做法。 （表一） 序号项目名称计息方法 1 公司贷款逐笔计息法（公式③） 2 贸易融资逐笔计息法（公式③） 3 零售贷款 4 等额本金还款法逐笔计息法（公式②）

贷款利率计算公式

贷款利率 百科名片 贷款利率 贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。 目录 定义 最新人民币贷款利率 历年人民币贷款利率变动表 贷款利率还款表 分类 长期贷款利率和短期贷款利率 理论争议 1相关贷款利率知识1.什么是法定利率？ 12.什么是基准利率？ 13.什么是合同利率？ 14.贷款利率应如何确定？贷款利息如何计收？ 15.贷款结息如何规定？ 16.贷款法定利率调整 17.贷款期限内不能按约定支付利息的 18.约期内贷款利率如何调整？ 19.如果贷款展期则贷款的利率应如何确定？ 110.挤占挪用和逾期贷款的加罚息 贷款利率管理政策 贷款利率浮动范围 展开 定义 贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款

合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。银行利率的一种，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。 最新人民币贷款利率 单位：年利率% 项目2011-2-9调整后利率 一、各项商业贷款 六个月以内（含） 5.60 六个月至一年（含） 6.06 一至三年（含） 6.10 三至五年（含） 6.45 五年以上 6.60 贴现以再贴现利率为下限加点确定 二、个人住房公积金贷款2011-2-9调整后利率 五年以下（含五年） 4.00 五年以上 4.50 注：中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。历年人民币贷款利率变动表 以下是从1991年以来中国央行公布的历年贷存款利率表，也可以去查看历年存款利率表。金融机构人民币贷款基准利率 调整时间六个月以 内 （含六个 月） 六个月至 一年 （含一 年） 一至三 年 （含三 年） 三至五 年 （含五 年） 五年以上 1991.0 4.21 8.10 8.64 9.00 9.54 9.72 1993.0 5.15 8.82 9.36 10.80 12.06 12.24 1993.09.00 10.98 12.24 13.86 14.04

工商银行贷款利率计算方法.doc

工商银行贷款利率计算方法 工商银行贷款利率计算方法 一、短期贷款 六个月(含) 5.35% 六个月至一年(含) 5.81% 二、中长期贷款 一至三年(含) 5.85% 三至五年(含) 6.22 % 五年以上6.40% 三、贴现 以20万20年首套房贷为例： 银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。

从2012年开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，利率为五年期以上7.05%，优惠后月利率为7.05%*0.85/12 20万20年(240个月)月还款额: 200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)?/[(1+7.05%*0.85/12)?-1]=1432.00元 利息总额：1432.00*240-200000=143680 说明：?为240次方 工商银行贷款利率相关分类 按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。 利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成

银行贷款利息计算方法

银行贷款利息怎么计算 笼统的说都是贷款本金×期限×利率。比如个人按揭贷款，按月还款，就是贷款剩余本金×月利率×1（1个月）。 举例来说：100万贷款，10年期，年利率6.8%。 首先把年利率换算成月利率=6.8%/12=0.566667%。 如果是等本金还款，那么第一个月的利息是1000000×0.566667%=5666.67元。每个月要还的本金是1000000/120=8333.33元，合计14000元。第二个月要还的利息就是（1000000-8333.33）×0.566667%=5619.45元，依此类推，每月利息可以少还47.22元。 如果是等本息还款，那么计算就比较复杂了。 首先计算出来的是每个月要还的金额是11508.03。公式是1000000×0.566667%×(1+0.566667%)120/[(1+0.566667%)120-1]。这样第一个月要还的利息不变还是5666.67，但第一个月还的本金是11508.03-5666.67=5841.36。第二个月要还的利息就是（1000000-5841.36）×0.566667%=5633.57元。第二个月要还的本金是11508.03-5633.57=5874.46元。 从上边的计算也可以看出来，等本金法还款，开始时候的每月还款要高于等本息法，但从第二个月开始，要还的利息就少于等本息法，这样10年算下来利息要比等本息法少不少。 等额本息计算公式:月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数〕/〔(1+月利率)还款月数-1〕 等额本金计算公式:月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金- 已归还本金累计额)×每月利率 举例说明:假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65%，比较下两种贷款方式的差异。 等额本息还款法: 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 。月还款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)120〕÷〔(1+0.005541667)120-1〕=114.3127元。合计还款13717.52元；合计利息3717.52万元。 等额本金还款法: 每月还款金额= (贷款本金÷还款月数)+(本金- 已归还本金累计额)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000- 已归还本金累计额)×0.005541667。首月还款138.75元每月递减0.462元，合计还款13352.71元；利息3352.71元。

工商银行贷款利率计算方法

工商银行贷款利率计算方法 一、短期贷款 六个月(含)5.35% 六个月至一年(含)5.81% 二、中长期贷款 一至三年(含)5.85% 三至五年(含)6.22% 五年以上6.40% 三、贴现 以20万20年首套房贷为例： 银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。 从2012年开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，利率为五年期以上7.05%，优惠后月利率为7.05%*0.85/12 20万20年(240个月)月还款 额:200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)^240/[(1+7.05%*0.8 5/12)^240-1]=1432.00元 利息总额：1432.00*240-200000=143680

说明：^240为240次方 按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利 率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借 款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。 浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基 本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按 面值还本，平时按规定的付息期采用浮动利率付息。 浮动利率的特点： 1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况; 2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小; 3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债 规模; 4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策 调整。 固定利率与浮动利率的优缺点： 固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。 根据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率 各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。 贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分，利率是国家调节经济活动的一个重要杠杆。 (1)法定贷款利率法定贷款利率是指经国务院批准和国务院授权 中国人民银行制定的各种贷款利率。法定贷款利率一经确定，任何

买房银行贷款利息是怎么算的

一、买房银行贷款利息是怎么算的 在银行贷款买房的情况下，贷款利息的计算主要取决于首付数额、还款方式(等额本息还款或者等额本金还款)、贷款年限、银行利率等。由于国家对房地产市场的政策在发生变化，所以银行利率和首付数额都是可能会变化的。那么，在计算银行贷款买房利息时，则应当根据的数据进行计算。 等额本息还款：这是目前最主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额;后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便;它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。 等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。 二、买房贷款哪个银行利息最低 1、五大银行都是按照中国人民银行的利率为基准利率的，你要问现在那个银行利率低，这个只能看哪个银行推出优惠利率打折的活动来定了。 2、一般的都是差不多的，但是你若是某银行的VIP会员，会享受他们的优惠活动的。你想贷款38万，利率是没什么“怎么算的”一说的，你问的或许是利息怎么算的吧，你连贷款多少年都没有说，这个也是无从说起的。 三、买房贷款申请资料答疑 网友提问： 申请买房贷款需要准备哪些资料?

律师回答： 1、借款人的有效身份证、户口簿; 2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚); 3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证; 4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地); 5、房产的产权证; 6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

工商银行贷款利息计算

工商银行贷款利息计算 贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。下面让来告诉你工商银行贷款利息计算，希望能帮到你。 工商银行贷款利息计算当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率; 当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息; 上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金。 工商银行贷款利息的定义贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。 工商银行贷款利息的计算方式(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)： 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息=本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 (三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。 (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签

贷款年利率怎么算

贷款年利率怎么算 （一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30贷款利率(2张) 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12 一般说利息，都是以年利率(%)来计算的，但有的时候借款是以月或天借出（借款人只需要使用1个月或10天的资金），这样就牵涉到了转换的问题了，因此就出现了按分或厘记息。 如果利息8厘（0.008）是月息的话，那转换成年息就是0.008x12（个月）x100 =0.096x100=9.6% (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息=本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公

式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 （三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。 （四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。 （五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。（六）计息方法的制定与备案 全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

银行贷款利息是怎么样计算的

银行贷款利息是怎么样计算的 一、短期贷款六个月（含） 5、58六个月至一年（含） 6、12 二、中长期贷款一至三年（含） 6、30三至五年（含） 6、48以下简单说四个例子，希望对您有帮助。第一，银行活期存款利息怎算？已知在银行有一笔固定的定期存款总额M、年利率是r 。银行每年将支付利息I=M*r 。如果这家银行是每半年结算一次利息，那麼每次的利息是I=M*r/2 。因为计算简单，我就不举数字计算例了。第二，银行定存利息怎算？ 1、如果跟银行约定的是一年期整存整取的定存，那麼银行在您存满一年之后将支付本金加利息P+I=M*(1+r/12)^12 。本金P 就是原始存款总额M。利息就是I=M*(1+r/12)^121)/(r/12) 3、解式1与式2，得Po+Io即等额本息金额Po+Io = [M * (1+r/12)^N]/[(((1+r/12)^N)-1)/(r/12)] 4、举例，贷款总额M=5,000,000，贷款20年总期数N=2 40、利率r = 4、5%，代入第3式，得等额本息值Po+Io =31,6 32、47 ，其中第1个月还本Po=128 82、47第1个月付息Io=18750第2个月还本Po=129

30、78第2个月付息Io=18701、69第3个月还本Po=129 79、27第3个月付息Io=186 53、2第4个月还本Po=130 27、94第4个月付息Io=18604、53(以下类推)第240个月还本Po=315 14、29第240个月付息Io=1 18、1786计算关键在先以第3式算出等额本息值Po+Io再在每个月先求出利息It=前期未还本金*r/12再算出每个月还本金额Pt=(Po+Io)-当月利息It目前银行整存整取，一年期年利率 2、52 %，例如存1000元一年期整存整取，利息1000× 2、52 %＝ 25、2元，利息税20％， 25、2×20％＝ 5、04元，一年后可以取出1000＋（ 25、2－ 5、04）＝10 20、16元，实际的获得利息为 20、16元

按银行同期贷款利率怎么计算

按银行同期贷款利率怎么计算？ 如今，大多数借款人都有急需用钱的时候，相信大家都会选择在银行贷款，因为在银行贷款比较安全可靠，在申办贷款时，银行基准利率是大家比较关心的问题，因为银行基准利率直接关系到大家的还款额度。那么问题来了，按银行同期贷款利率怎么计算？你们了解吗？接下来，请跟随贷上我小编来看看吧。 据小编的了解，最新银行贷款基准利率如下： 贷款期限为：六个月以内（含6个月），则贷款利率为5.60%; 贷款期限为：六个月至1年（含1年），则贷款利率为6.00%; 贷款期限为：一年至三年（含3年），则贷款利率为6.15%; 贷款期限为：三年至五年（含5年），则贷款利率为6.40%; 贷款期限为：五年以上，则贷款利率为6.55%; 相信大家都知道目前最主要的还款方式包括有：等额本息、等额本金。选择不同的还款方式，所产生的利息也不一样。 等额本息计算公式为：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕 等额本金计算公式如下： 每月还款金额为：（贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率（其中＾符号表示乘方） 由此可看，当申请人在申办贷款的时候，小编建议借款人应前往当地银行或者是贷款机构咨询了解下。 听了上述贷上我小编的详细解答后，相信大家对于按银行同期贷款利率怎么计算也有了一定的了解了，大家可以针对以上事项做好相应的准备，这样才能更加顺利的办理到贷款，希望小编的介绍可以给有需要的人提供一些帮助。 第 1 页共1 页 以凡注明“贷上我”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（贷上我https://www.sodocs.net/doc/ea7297624.html,)。